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Reetika Sharma |367 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Oct 16, 2025

Reetika Sharma is a certified financial planner and CEO of F-Secure Solutions.
She advises clients about investments, insurance, tax and estate planning and manages high net-worth individual’s portfolios.
Reetika has an MBA in finance from the Institute of Chartered Financial Analysts of India (ICFAI) and an engineer degree from NIT, Jalandhar.
She also holds certifications from the Financial Planning Standards Board India (FPSB), Association of Mutual Funds in India (AMFI) and Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI).... more

Asked by Anonymous - Oct 08, 2025English

कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। मेरी उम्र 27 साल है और मैं नीचे दिए गए फंडों में हर महीने 45,000 रुपये SIP के ज़रिए निवेश करता हूँ और काम के सिलसिले में अपने घर में रहता हूँ। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप: 15,000 रुपये, HDFC निफ्टी 50 इंडेक्स: 8,000 रुपये, मोतीलाल मिड कैप और टाटा स्मॉल कैप: 11,000 रुपये प्रत्येक। मैं मध्यम जोखिम क्षमता के साथ अगले 25 वर्षों के लिए भविष्य की ज़रूरतों और सेवानिवृत्ति को पूरा करने के लिए धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करना चाहता हूँ। मैंने आपातकालीन निधि के लिए 5 लाख रुपये FD, 2 लाख रुपये कॉर्पोरेट बॉन्ड में और 1 लाख रुपये लिक्विड फंड में रखे हैं। साथ ही, क्या मैं अपने इंडेक्स फंड निवेश को निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड में स्थानांतरित कर सकता हूँ और क्या मुझे अपने इक्विटी फंड को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता है?

Ans: नमस्ते,

आप अपनी उम्र में अच्छा कर रहे हैं। निवेश के प्रति यह समर्पण इस उम्र में कम ही देखने को मिलता है।

आपके प्रश्न की बात करें तो, आपका आपातकालीन निधि का प्रबंधन ठीक है। सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म और स्वास्थ्य बीमा भी हो।

आप जिन फंडों में निवेश कर रहे हैं, वे अच्छे हैं। और हाँ, इंडेक्स फंड की बजाय लार्ज कैप फंड चुनें।

आप हर साल अपने मूल्य में थोड़ा-बहुत वृद्धि करने पर भी विचार कर सकते हैं क्योंकि इससे मुद्रास्फीति को मात देने में मदद मिलेगी।

हालांकि, आप मोमेंटम फंड में भी निवेश कर सकते हैं - लगभग 5,000 प्रति माह। यह आपके पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा निवेश होगा।

किसी ऐसे पेशेवर से सलाह लेने पर विचार करें जो आपके पोर्टफोलियो को संभाल सके और बाजार की अस्थिरता और आपकी जोखिम क्षमता के अनुसार समय-समय पर इसकी समीक्षा कर सके। इसे आउटसोर्स करने से आपको मानसिक रूप से मदद मिलेगी और 10 लाख रुपये पार करने के बाद, चीजों को नियंत्रण में रखने के लिए किसी पेशेवर का मार्गदर्शन अनिवार्य हो जाता है।

इसलिए, आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह ले सकते हैं जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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