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क्या मुझे अपने वर्तमान ईएलएसएस फंड में निवेश जारी रखना चाहिए?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8186 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Sep 14, 2024English
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सर, मैं पिछले तीन सालों से बंधन, मिराए एसेट, डीएसपी और केनरा रोबेको जैसे कुछ ईएलएसएस फंड में निवेश कर रहा हूं। अब लॉक इन पीरियड खत्म हो चुका है। मुझे इन फंड में 38% से 58% तक का रिटर्न मिला है। क्या मुझे इनमें निवेश जारी रखना चाहिए या इसे स्मॉल कैप, मिड कैप आदि जैसी अन्य श्रेणियों में ट्रांसफर करना चाहिए?

Ans: आप तीन साल से ELSS फंड में निवेश कर रहे हैं, जो आपके अनुशासन का अच्छा स्तर दर्शाता है। 38% से 58% के बीच रिटर्न प्राप्त करना काफी प्रभावशाली है, खासकर इतनी कम अवधि में। ELSS फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, और अब जब यह अवधि समाप्त हो गई है, तो आपके पास मूल्यांकन करने और संभावित रूप से पुनर्आवंटन करने की सुविधा है।

हालांकि, कोई भी कदम उठाने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों और समग्र बाजार की स्थिति दोनों का आकलन करना आवश्यक है। चूंकि ELSS फंड इक्विटी से जुड़े होते हैं, इसलिए वे लंबे समय में उच्च रिटर्न देते हैं। लेकिन अपने निवेश विकल्पों को अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है।

ELSS में बने रहें या स्विच करें?
आइए इन ELSS फंड में निवेश जारी रखें या स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड जैसी अन्य श्रेणियों में शिफ्ट होने का फैसला करने में आपकी मदद करने के लिए कारकों का विश्लेषण करें।

प्रदर्शन निरंतरता: आपने जिन ELSS फंड का उल्लेख किया है, उन्होंने मजबूत रिटर्न दिया है, लेकिन निरंतरता महत्वपूर्ण है। उनके दीर्घकालिक ट्रैक रिकॉर्ड को देखें, न कि केवल पिछले तीन वर्षों को। विचार करें कि क्या उन्होंने पिछले 5-10 वर्षों में लगातार अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन किया है।

ईएलएसएस के कर लाभ: ईएलएसएस चुनने का एक प्राथमिक कारण धारा 80सी के तहत कर-बचत लाभ है। चूंकि आपके ईएलएसएस फंड अब लॉक नहीं हैं, इसलिए आप फंड निकालने या स्थानांतरित करने के लिए स्वतंत्र हैं। हालांकि, अगर आपको अभी भी कर-बचत साधनों की आवश्यकता है, तो ईएलएसएस के साथ जारी रखना बुद्धिमानी हो सकती है।

आपकी जोखिम क्षमता: ईएलएसएस फंड आम तौर पर स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। यदि आपकी जोखिम सहनशीलता कम है, तो आप ईएलएसएस फंड में निवेशित रहना चाह सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप आक्रामक विकास की तलाश में हैं और अधिक अस्थिरता के साथ सहज हैं, तो स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड आपके लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

निवेश क्षितिज: यदि आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक (10 वर्ष या उससे अधिक) है, तो स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड में निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है। ये श्रेणियां पर्याप्त वृद्धि उत्पन्न करने की अपनी क्षमता के लिए जानी जाती हैं, लेकिन वे उच्च जोखिम के साथ भी आती हैं।

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड का आकलन
उच्च रिटर्न की संभावना: स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड लंबी अवधि में लार्ज-कैप और डायवर्सिफाइड फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। वे छोटी और बढ़ती कंपनियों में निवेश करते हैं, जिनमें उच्च वृद्धि की संभावना होती है।

बढ़ी हुई अस्थिरता: स्मॉल-कैप और मिड-कैप सेगमेंट भी अधिक अस्थिर हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर तेज उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं, इसलिए आपको संभावित अल्पकालिक नुकसान के लिए तैयार रहना चाहिए।

विविधीकरण लाभ: यदि आप वर्तमान में लार्ज-कैप या डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में भारी निवेश कर रहे हैं, तो स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड को जोड़ने से विविधीकरण मिल सकता है। विभिन्न सेगमेंट में जोखिम को फैलाने के लिए एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो होना महत्वपूर्ण है।

पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा: स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में शिफ्ट होने के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करनी होगी। ये फंड बाजार की स्थितियों के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं, और आपको लार्ज-कैप फंड या ELSS की तुलना में उनके प्रदर्शन का अधिक बार आकलन करना होगा।

एसेट एलोकेशन की भूमिका
अपने निवेश में कोई भी बदलाव करने से पहले, अपनी एसेट एलोकेशन रणनीति पर फिर से विचार करें। दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की कुंजी यह सुनिश्चित करना है कि आपका पोर्टफोलियो विभिन्न एसेट क्लास में विविधतापूर्ण हो। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

इक्विटी एक्सपोजर: चूँकि इक्विटी को दीर्घकालिक धन सृजन के लिए जाना जाता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी के लिए पर्याप्त एक्सपोजर हो। यदि आपकी जोखिम सहनशीलता अधिक है, तो स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में एक्सपोजर बढ़ाना समझदारी हो सकती है।

ऋण एक्सपोजर: यदि आपने पहले से ही अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी (ELSS सहित) में आवंटित किया है, तो आप इसे PPF, FD या बॉन्ड जैसे कुछ कम जोखिम वाले ऋण साधनों के साथ संतुलित करना चाह सकते हैं। यह समग्र जोखिम को कम करेगा और अधिक स्थिरता प्रदान करेगा।

नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें: अपने वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से पुनर्संतुलन करना आवश्यक है। यदि आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा दूसरों की तुलना में तेज़ी से बढ़ता है, तो इससे उस एसेट क्लास में अधिक एक्सपोजर हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा साल में कम से कम एक बार करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
अगर आप वर्तमान में इन फंड में सीधे निवेश कर रहे हैं, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि डायरेक्ट प्लान के लिए आपको सब कुछ खुद ही मैनेज करना होगा। यहाँ कुछ नुकसान दिए गए हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड के साथ आने वाली विशेषज्ञ सलाह और निगरानी प्रदान नहीं करते हैं। इससे आपके लिए प्रदर्शन को ट्रैक करना और समय पर निर्णय लेना मुश्किल हो सकता है।

समय लेने वाला: डायरेक्ट फंड को मैनेज करने के लिए काफी समय और प्रयास की आवश्यकता होती है। अगर आप अपने पेशे या अन्य प्रतिबद्धताओं में व्यस्त हैं, तो यह आपके लिए आदर्श नहीं हो सकता है।

छूटे हुए अवसर: पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप सही समय पर बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड को फिर से संतुलित करने या स्विच करने के अवसरों को खो सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना उचित है, जो आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल, लक्ष्यों और वर्तमान वित्तीय स्थिति के आधार पर सूचित निर्णय लेने में आपकी मदद कर सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: एक CFP आपको सही फंड चुनने और अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करने में मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

समय पर सलाह: जब बाजार अस्थिर होते हैं, तो पेशेवर सलाह लेना अमूल्य होता है। वे आपको बता सकते हैं कि कब निवेशित रहना है या कब अपने निवेश को अन्य श्रेणियों में स्थानांतरित करना है।

लक्ष्य-उन्मुख दृष्टिकोण: एक CFP आपके पोर्टफोलियो में बदलावों की सिफारिश करते समय आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखेगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके वांछित परिणामों को प्राप्त करने पर केंद्रित रहें।

फंड श्रेणियों का मूल्यांकन
चूंकि आप स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड में स्विच करने पर विचार कर रहे हैं, इसलिए यहां विभिन्न फंड श्रेणियों का त्वरित मूल्यांकन दिया गया है:

लार्ज-कैप फंड: ये फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। यदि आप कम अस्थिरता चाहते हैं, तो लार्ज-कैप फंड पर विचार करें।

मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं जिनमें उच्च विकास क्षमता होती है। वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन अधिक अस्थिर भी होते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: ये फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं जो अभी भी विकास के चरण में हैं। वे रिटर्न के लिए उच्चतम क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन सबसे अधिक अस्थिर भी होते हैं।

मल्टी-कैप फंड: ये फंड सभी श्रेणियों में निवेश करते हैं - बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियाँ। वे स्थिरता और विकास क्षमता को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

भविष्य के निवेश के लिए सर्वोत्तम अभ्यास
SIP जारी रखें: SIP इक्विटी बाज़ारों में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। वे आपको अपने निवेश की लागत को औसत करने और बाज़ार के समय के जोखिम को कम करने की अनुमति देते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें: यदि आपके पास सेवानिवृत्ति, अपने बच्चे की शिक्षा या धन सृजन जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य हैं, तो अपना ध्यान दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने पर रखें।

जोखिम प्रबंधन: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त रूप से विविध है। अपना सारा पैसा एक एसेट क्लास या फंड श्रेणी में न लगाएं।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक CFP आपके मौजूदा पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर कोई भी आवश्यक बदलाव करने में आपकी मदद कर सकता है। किसी पेशेवर के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित कर सकती है कि आप सही रास्ते पर बने रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने पहले ही एक मजबूत निवेश आधार बना लिया है, जो सराहनीय है। आपके ELSS फंड ने अच्छा प्रदर्शन किया है, और आप अधिक आक्रामक श्रेणियों में जाने पर विचार कर रहे हैं। हालाँकि, कोई भी कदम उठाने से पहले, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और परिसंपत्ति आवंटन रणनीति पर विचार करें।

स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड में शिफ्ट होने से आपका रिटर्न बढ़ सकता है, लेकिन उनमें जोखिम अधिक होता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है और आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jan 17, 2020

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मेरे पास ICICI&nbsp;दीर्घकालिक इक्विटी फंड ELSS है, क्या मुझे इसे रखना चाहिए या बाहर निकल जाना चाहिए? कृपया सलाह दें.</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम </strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI&nbsp;दीर्घकालिक इक्विटी फंड</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>3</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: बेहतर ईएलएसएस योजनाएं निम्नानुसार विचार हेतु उपलब्ध हैं</p> <p>ELSS:</p> <ol> <li>&nbsp;केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड - ग्रोथ</li> <li>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - ग्रोथ</li> <li>मोतीलाल ओसवाल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> </ol>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8186 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

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मेरे पोर्टफोलियो को विस्तार से समझाने के लिए धन्यवाद.....ईएलएसएस फंड के बारे में एक सवाल है...क्या मैं एक फंड में निवेश करना बंद कर सकता हूं और शेष राशि के परिपक्व होने तक इंतजार कर सकता हूं क्योंकि हर एसआईपी में लॉक इन अवधि होती है!! जब हम ईएलएसएस फंड में एसआईपी बंद कर देते हैं तो क्या होता है... हम दोनों कामकाजी हैं इसलिए मैं अगले 2-3 वर्षों के लिए उच्च जोखिम/उच्च रिटर्न का इरादा रखता हूं...मैंने स्टॉक में भी निवेश करना शुरू कर दिया है (सावधानी बरतते हुए)
Ans: बिल्कुल, आप एक ELSS फंड में निवेश करना बंद कर सकते हैं और मौजूदा निवेश को परिपक्व होने दे सकते हैं। ELSS फंड में प्रत्येक निवेश की तिथि से तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, इसलिए प्रत्येक SIP के लिए लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, आपके पास यूनिट को भुनाने या उन्हें जारी रखने का विकल्प होता है।

जब आप ELSS फंड में SIP बंद करते हैं, तो मौजूदा निवेश बढ़ता रहता है, और आप यूनिट का स्वामित्व बनाए रखते हैं। हालाँकि, ध्यान रखें कि SIP बंद करने से मौजूदा निवेश की लॉक-इन अवधि प्रभावित नहीं होती है। प्रत्येक SIP किस्त की अपनी निवेश तिथि से तीन साल की लॉक-इन अवधि होगी।

यदि आप अगले 2-3 वर्षों के लिए उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न वाले निवेश की तलाश कर रहे हैं, तो अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का सावधानीपूर्वक आकलन करना आवश्यक है। ELSS फंड, विशेष रूप से वे जो स्मॉल-कैप या मिड-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं, अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, अलग-अलग स्टॉक में निवेश करने के लिए गहन शोध और शेयर बाजार की अच्छी समझ की आवश्यकता होती है। स्टॉक निवेश को सावधानी से करना बुद्धिमानी है, खासकर यदि आप इसके लिए अपेक्षाकृत नए हैं। विविधीकरण और गहन शोध स्टॉक निवेश में जोखिम प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण हैं।

कुल मिलाकर, यह बहुत अच्छा है कि आप और आपका जीवनसाथी दोनों अपने वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में काम कर रहे हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए गणना किए गए जोखिम लेने के लिए तैयार हैं। अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना, बाजार के विकास के बारे में जानकारी रखना और अपने लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8186 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 16, 2024English
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नमस्कार सर, मैंने 2018 में 5 वर्षों के लिए 1000 रुपये मासिक सिप द्वारा ईएलएसएस फंड में निवेश किया है, अब राशि 1.69 लाख रुपये है। मैं इस राशि को भुनाना चाहता हूं और फिर से 5 वर्षों के लिए एकमुश्त ईएलएसएस में निवेश करना चाहता हूं, क्या ईएलएसएस फंड में निवेश करना एक अच्छा निर्णय है।
Ans: आप 40 वर्ष के हैं, 7 और 3 वर्ष की दो बेटियों के साथ सुखी विवाहित हैं। आपके पास 1.50 करोड़ रुपये की अचल संपत्ति है, जिसमें दो घर (85 लाख रुपये की कीमत वाला एक घर, जिसका मासिक किराया 30,000 रुपये है) शामिल हैं। आपके पास 5 साल के लिए 18,000 रुपये के मासिक योगदान वाला यूलिप है, जिसमें 19 महीने पूरे हो चुके हैं और आपके पास 4 लाख रुपये का कोष है। आपने अभी-अभी म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये का निवेश करना शुरू किया है। आप अभी 1.50 लाख रुपये मासिक निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आवश्यक हैं। वे समय के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर सकते हैं। लार्ज-कैप फंड कम जोखिम वाले होते हैं। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। वे बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और नियमित रिटर्न देते हैं। आप अपने निवेश क्षितिज के आधार पर अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण निधि पर विचार कर सकते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त हैं। वे कुछ विकास क्षमता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

कर-बचत म्यूचुअल फंड
ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। उनके पास 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है। वे अच्छे रिटर्न देते हैं और कर नियोजन में मदद करते हैं। आप अपने निवेश का एक हिस्सा इन फंडों में आवंटित कर सकते हैं।

घर बेचना और SWP
85 लाख रुपये का घर बेचने से एकमुश्त राशि मिल सकती है। आप इसे सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) में निवेश कर सकते हैं। SWP म्यूचुअल फंड से नियमित आय प्रदान करता है। यह किराये की आय की तुलना में लचीलापन और बेहतर रिटर्न प्रदान करता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ इसे संरेखित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना सुनिश्चित करें।

निवेश रणनीति
अपने SIP योगदान को बढ़ाकर 1.50 लाख रुपये मासिक करें। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

पेशेवर मार्गदर्शन
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। वे एक अनुकूलित वित्तीय योजना प्रदान कर सकते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन आपके वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इक्विटी फंड के साथ दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें। डेट फंड के साथ स्थिरता बनाए रखें। हाइब्रिड फंड के साथ जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें। कर-बचत वाले ईएलएसएस फंड पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8186 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 31, 2024

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मैंने ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) में निवेश किया है, लेकिन निवेश बंद कर दिया है। मेरा ELSS अच्छा प्रदर्शन कर रहा था और लॉक इन अवधि समाप्त हो गई है; अब नई व्यवस्था के कारण आगे कोई निवेश करने की आवश्यकता नहीं है; अब सवाल यह है कि संचित ELSS को कॉर्पस के रूप में जारी रखा जाए या बेहतर प्रदर्शन के लिए इक्विटी फंड में बदला जा सकता है। तो, क्या मुझे ELSS (जहां लॉक इन अवधि समाप्त हो गई है) को बंद कर देना चाहिए और इसे इक्विटी फंड में बदल देना चाहिए या इसे अन्य निवेशों की तरह जारी रहने देना चाहिए?
Ans: अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
आपने ELSS में निवेश जमा कर रखा है। इन निवेशों ने अच्छा प्रदर्शन किया है। लॉक-इन अवधि समाप्त हो गई है। आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि ELSS में अपनी जमा राशि को रखना है या बेहतर रिटर्न के लिए इसे इक्विटी फंड में स्थानांतरित करना है।

ELSS और इक्विटी फंड को समझना
ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)
कर लाभ: ELSS धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
लॉक-इन अवधि: ELSS में तीन साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है।
इक्विटी एक्सपोजर: ELSS मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है।
इक्विटी फंड
कोई लॉक-इन अवधि नहीं: इक्विटी फंड में लॉक-इन अवधि नहीं होती।
उच्च विकास क्षमता: इक्विटी फंड उच्च विकास प्रदान कर सकते हैं।
जोखिम कारक: इक्विटी फंड बाजार जोखिमों के साथ आते हैं।
वर्तमान परिदृश्य
कोई और कर लाभ नहीं: नई व्यवस्था के तहत, ELSS अतिरिक्त कर लाभ प्रदान नहीं करता है।
निवेश प्रदर्शन: आपका ELSS उचित प्रदर्शन कर रहा है।
विकल्पों का मूल्यांकन
इक्विटी फंड में जाने के लाभ
उच्च विकास क्षमता: इक्विटी फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
लचीलापन: कोई लॉक-इन अवधि नहीं होने से अधिक लचीलापन मिलता है।
सक्रिय प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
ELSS के नुकसान
सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि तरलता को सीमित करती है।
कर संबंधी विचार: लॉक-इन के बाद, पूंजीगत लाभ कर योग्य होते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
शोध की आवश्यकता: डायरेक्ट फंड के लिए गहन शोध की आवश्यकता होती है।
समय लेने वाला: डायरेक्ट फंड के प्रबंधन में समय लगता है।
पेशेवर विशेषज्ञता: CFP के माध्यम से नियमित फंड बेहतर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
अनुशंसाएँ
अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें
दीर्घकालिक विकास: यदि आप दीर्घकालिक विकास का लक्ष्य रखते हैं, तो इक्विटी फंड फायदेमंद हो सकते हैं।
तरलता की आवश्यकता: तरलता की अपनी आवश्यकता का आकलन करें। इक्विटी फंड बेहतर तरलता प्रदान करते हैं।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
जोखिम कम करें: विविधीकरण जोखिम कम करता है।
बैलेंस रिटर्न: इक्विटी फंड और अन्य निवेशों का मिश्रण रिटर्न को संतुलित करता है।
पेशेवर प्रबंधन
नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
विशेषज्ञता: पेशेवर प्रबंधन प्रदर्शन को बढ़ा सकता है।
कार्रवाई के कदम
ELSS प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने ELSS के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
इक्विटी फंड का आकलन करें: अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले इक्विटी फंड का मूल्यांकन करें।
CFP से परामर्श करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने ELSS में समझदारी भरा निवेश किया है। चूंकि लॉक-इन अवधि समाप्त हो गई है, इसलिए आपके पास विकल्प हैं।
इक्विटी फंड में शिफ्ट होने से आपका रिटर्न बढ़ सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और उसे संतुलित करें। पेशेवर प्रबंधन आपको बेहतर प्रदर्शन के लिए मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
T S Khurana

T S Khurana   |430 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 01, 2025English
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कर नियमों में हाल ही में हुए बदलावों के कारण, कई स्व-नियोजित व्यक्तियों को अपने कर दायित्वों को पूरा करना चुनौतीपूर्ण लगता है। फ्रीलांसरों के लिए कौन सी प्रमुख कटौती और भत्ते उपलब्ध हैं, और वे अपने कर दायित्व को वैध रूप से कैसे कम कर सकते हैं?
Ans: मुझे लगता है कि आपका प्रश्न वित्त वर्ष 2025-26 से संबंधित है, क्योंकि नवीनतम बजट केवल इसी अवधि के संदर्भ में है।
यदि आपकी कुल आय, जिसमें फ्रीलांस व्यवसाय से आय भी शामिल है, 12.00 (लाख) रुपये तक है, तो आपको नई कर व्यवस्था के तहत कोई कर नहीं देना होगा। आपके द्वारा गणना किए गए कर को कर छूट के अंतर्गत कवर किया जाएगा। मुझे लगता है कि यह जानकारी आपके उद्देश्य की पूर्ति करेगी।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8186 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 04, 2025English
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मुझे मार्गदर्शन की आवश्यकता है। मैं 63 वर्ष का हूँ और मेरे ऊपर 70 लाख का आवास ऋण है। मेरी एकमात्र संपत्ति एक मकान है जिसका बाजार मूल्य 2 करोड़ है। मेरी 2 बेटियों की शादी होनी है। मुझे सेवानिवृत्त होकर डॉक्टर के रूप में अपना अभ्यास शुरू करना है। मुझे 30000 मासिक के साथ रहने और संपत्ति बेचने के बाद 8 लाख का मकान खरीदने के लिए निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करें/ वर्तमान में मैं 1.5 लाख प्रति माह कमा रहा हूँ। कृपया सुझाव दें। क्या मुझे संपत्ति बेच देनी चाहिए
Ans: आपकी स्थिति के लिए एक सुविचारित वित्तीय रणनीति की आवश्यकता है। आपके पास 70 लाख रुपये का आवास ऋण है, 2 करोड़ रुपये का घर है, और रिटायरमेंट के बाद आपको हर महीने 30,000 रुपये की ज़रूरत है। इसके अतिरिक्त, आप 8 लाख रुपये का घर खरीदने की योजना बना रहे हैं और आपकी दो बेटियाँ हैं जिनकी शादी होनी है। वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

संपत्ति बेचना - एक आवश्यक कदम?
अपना घर बेचना एक व्यावहारिक विकल्प है। आपका बकाया ऋण 70 लाख रुपये है, और घर की कीमत 2 करोड़ रुपये है।

ऋण चुकाने के बाद, आपके पास 1.3 करोड़ रुपये होंगे। इसका उपयोग निवेश और भविष्य के खर्चों के लिए किया जा सकता है।

यदि आप इस घर में रहना जारी रखते हैं, तो EMI एक बोझ होगी। इसे बेचने से आप कर्ज से मुक्त हो जाएँगे और आपको वित्तीय स्थिरता मिलेगी।

फिर से खरीदने के बजाय घर किराए पर लेने पर विचार करें। इससे निवेश के लिए अधिक पैसा उपलब्ध रहेगा।

8 लाख रुपये में घर खरीदना
अगर आप 8 लाख रुपये में छोटा घर खरीदना चाहते हैं, तो अपने फंड का सिर्फ़ एक छोटा हिस्सा ही इस्तेमाल करें।

दूसरा लोन लेने से बचें। घर की बिक्री से मिलने वाली रकम से घर का पूरा भुगतान करें।

सुनिश्चित करें कि घर अच्छी सुविधाओं, मेडिकल एक्सेस और सुरक्षा वाले स्थान पर हो।

1.3 करोड़ रुपये के लिए निवेश योजना बनाना
अपना घर बेचने और लोन चुकाने के बाद, आपको एक निवेश योजना की ज़रूरत होगी।

बैंक एफडी या लिक्विड म्यूचुअल फंड में 10-15 लाख रुपये रखें। यह एक इमरजेंसी फंड के तौर पर काम करेगा।

डेट म्यूचुअल फंड में 30-40 लाख रुपये निवेश करें। ये स्थिरता और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

लंबी अवधि में संपत्ति वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये निवेश करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न के लिए बैलेंस्ड फंड में 10-15 लाख रुपये रखें।

30,000 रुपये मासिक आय उत्पन्न करना
डेट म्यूचुअल फंड एक स्थिर निकासी विकल्प प्रदान कर सकते हैं। मासिक खर्चों के लिए व्यवस्थित रूप से पैसे निकालें।

लाभांश और वृद्धि विकल्पों का मिश्रण इस्तेमाल करें। इससे आपको नियमित आय और पूंजी वृद्धि दोनों मिलती रहेगी।

इक्विटी फंड वृद्धि प्रदान करेंगे, जिससे आपको 20-25 वर्षों तक अपने पैसे को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

बेटियों की शादी के खर्चों का प्रबंधन
यदि आपको प्रत्येक बेटी की शादी के लिए 20-30 लाख रुपये की आवश्यकता है, तो बिक्री आय से 40-60 लाख रुपये अलग रखें।

इस राशि को डेट और इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश करें। इससे आपको कुछ वर्षों में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

शादी के खर्चों के लिए अपने रिटायरमेंट कॉरपस से पैसे निकालने से बचें।

अपनी मेडिकल प्रैक्टिस शुरू करना
यदि आप मेडिकल प्रैक्टिस शुरू करने की योजना बना रहे हैं, तो इसे स्थापित करने के लिए 10-20 लाख रुपये रखें।

शुरुआत में बुनियादी ढांचे में भारी निवेश से बचें। मौजूदा क्लिनिक या साझा स्थान से काम करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास खुद की सुरक्षा के लिए चिकित्सा क्षतिपूर्ति बीमा है।

अंतिम जानकारी
अपना घर बेचने से आपको वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी और ऋण का दबाव कम होगा।

एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने और अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए समझदारी से निवेश करें।

फिर से रियल एस्टेट में निवेश न करें। अपने फंड को तरल और लचीला बनाए रखें।

अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

उच्च जोखिम वाले निवेशों के बजाय वित्तीय सुरक्षा पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8186 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Money
प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8186 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8186 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?
Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?
Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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