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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7016 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Raghav Question by Raghav on May 10, 2024English
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मेरे पोर्टफोलियो को विस्तार से समझाने के लिए धन्यवाद.....ईएलएसएस फंड के बारे में एक सवाल है...क्या मैं एक फंड में निवेश करना बंद कर सकता हूं और शेष राशि के परिपक्व होने तक इंतजार कर सकता हूं क्योंकि हर एसआईपी में लॉक इन अवधि होती है!! जब हम ईएलएसएस फंड में एसआईपी बंद कर देते हैं तो क्या होता है... हम दोनों कामकाजी हैं इसलिए मैं अगले 2-3 वर्षों के लिए उच्च जोखिम/उच्च रिटर्न का इरादा रखता हूं...मैंने स्टॉक में भी निवेश करना शुरू कर दिया है (सावधानी बरतते हुए)

Ans: बिल्कुल, आप एक ELSS फंड में निवेश करना बंद कर सकते हैं और मौजूदा निवेश को परिपक्व होने दे सकते हैं। ELSS फंड में प्रत्येक निवेश की तिथि से तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, इसलिए प्रत्येक SIP के लिए लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, आपके पास यूनिट को भुनाने या उन्हें जारी रखने का विकल्प होता है।

जब आप ELSS फंड में SIP बंद करते हैं, तो मौजूदा निवेश बढ़ता रहता है, और आप यूनिट का स्वामित्व बनाए रखते हैं। हालाँकि, ध्यान रखें कि SIP बंद करने से मौजूदा निवेश की लॉक-इन अवधि प्रभावित नहीं होती है। प्रत्येक SIP किस्त की अपनी निवेश तिथि से तीन साल की लॉक-इन अवधि होगी।

यदि आप अगले 2-3 वर्षों के लिए उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न वाले निवेश की तलाश कर रहे हैं, तो अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का सावधानीपूर्वक आकलन करना आवश्यक है। ELSS फंड, विशेष रूप से वे जो स्मॉल-कैप या मिड-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं, अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, अलग-अलग स्टॉक में निवेश करने के लिए गहन शोध और शेयर बाजार की अच्छी समझ की आवश्यकता होती है। स्टॉक निवेश को सावधानी से करना बुद्धिमानी है, खासकर यदि आप इसके लिए अपेक्षाकृत नए हैं। विविधीकरण और गहन शोध स्टॉक निवेश में जोखिम प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण हैं।

कुल मिलाकर, यह बहुत अच्छा है कि आप और आपका जीवनसाथी दोनों अपने वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में काम कर रहे हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए गणना किए गए जोखिम लेने के लिए तैयार हैं। अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना, बाजार के विकास के बारे में जानकारी रखना और अपने लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam Kalirajan  |7016 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2024

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मेरी उम्र 31 साल है और मैं SIP के ज़रिए 2 ELSS फंड में 50-50 हज़ार का निवेश करना चाहता हूँ। क्या आप मुझे 2 ELSS फंड बता सकते हैं जो निवेश के लिए सबसे अच्छे हों और मेरी इक्विटी जोखिम लेने की क्षमता ज़्यादा है। मेरा लक्ष्य अगले 4-5 सालों में इन दोनों फंड से 1 करोड़ कमाना है।
Ans: उच्च जोखिम उठाने की क्षमता और 4-5 साल के क्षितिज के लिए, आप लगातार प्रदर्शन के लिए जाने जाने वाले और अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित विविध ELSS फंडों पर विचार कर सकते हैं। अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन करने वाले ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंडों की तलाश करें। हमेशा अपने निवेशों की नियमित निगरानी करना याद रखें और व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

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Ramalingam Kalirajan  |7016 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 16, 2024English
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नमस्कार सर, मैंने 2018 में 5 वर्षों के लिए 1000 रुपये मासिक सिप द्वारा ईएलएसएस फंड में निवेश किया है, अब राशि 1.69 लाख रुपये है। मैं इस राशि को भुनाना चाहता हूं और फिर से 5 वर्षों के लिए एकमुश्त ईएलएसएस में निवेश करना चाहता हूं, क्या ईएलएसएस फंड में निवेश करना एक अच्छा निर्णय है।
Ans: आप 40 वर्ष के हैं, 7 और 3 वर्ष की दो बेटियों के साथ सुखी विवाहित हैं। आपके पास 1.50 करोड़ रुपये की अचल संपत्ति है, जिसमें दो घर (85 लाख रुपये की कीमत वाला एक घर, जिसका मासिक किराया 30,000 रुपये है) शामिल हैं। आपके पास 5 साल के लिए 18,000 रुपये के मासिक योगदान वाला यूलिप है, जिसमें 19 महीने पूरे हो चुके हैं और आपके पास 4 लाख रुपये का कोष है। आपने अभी-अभी म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये का निवेश करना शुरू किया है। आप अभी 1.50 लाख रुपये मासिक निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आवश्यक हैं। वे समय के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर सकते हैं। लार्ज-कैप फंड कम जोखिम वाले होते हैं। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। वे बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और नियमित रिटर्न देते हैं। आप अपने निवेश क्षितिज के आधार पर अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण निधि पर विचार कर सकते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त हैं। वे कुछ विकास क्षमता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

कर-बचत म्यूचुअल फंड
ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। उनके पास 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है। वे अच्छे रिटर्न देते हैं और कर नियोजन में मदद करते हैं। आप अपने निवेश का एक हिस्सा इन फंडों में आवंटित कर सकते हैं।

घर बेचना और SWP
85 लाख रुपये का घर बेचने से एकमुश्त राशि मिल सकती है। आप इसे सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) में निवेश कर सकते हैं। SWP म्यूचुअल फंड से नियमित आय प्रदान करता है। यह किराये की आय की तुलना में लचीलापन और बेहतर रिटर्न प्रदान करता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ इसे संरेखित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना सुनिश्चित करें।

निवेश रणनीति
अपने SIP योगदान को बढ़ाकर 1.50 लाख रुपये मासिक करें। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

पेशेवर मार्गदर्शन
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। वे एक अनुकूलित वित्तीय योजना प्रदान कर सकते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन आपके वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इक्विटी फंड के साथ दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें। डेट फंड के साथ स्थिरता बनाए रखें। हाइब्रिड फंड के साथ जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें। कर-बचत वाले ईएलएसएस फंड पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7016 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 31, 2024

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मैंने ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) में निवेश किया है, लेकिन निवेश बंद कर दिया है। मेरा ELSS अच्छा प्रदर्शन कर रहा था और लॉक इन अवधि समाप्त हो गई है; अब नई व्यवस्था के कारण आगे कोई निवेश करने की आवश्यकता नहीं है; अब सवाल यह है कि संचित ELSS को कॉर्पस के रूप में जारी रखा जाए या बेहतर प्रदर्शन के लिए इक्विटी फंड में बदला जा सकता है। तो, क्या मुझे ELSS (जहां लॉक इन अवधि समाप्त हो गई है) को बंद कर देना चाहिए और इसे इक्विटी फंड में बदल देना चाहिए या इसे अन्य निवेशों की तरह जारी रहने देना चाहिए?
Ans: अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
आपने ELSS में निवेश जमा कर रखा है। इन निवेशों ने अच्छा प्रदर्शन किया है। लॉक-इन अवधि समाप्त हो गई है। आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि ELSS में अपनी जमा राशि को रखना है या बेहतर रिटर्न के लिए इसे इक्विटी फंड में स्थानांतरित करना है।

ELSS और इक्विटी फंड को समझना
ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)
कर लाभ: ELSS धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
लॉक-इन अवधि: ELSS में तीन साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है।
इक्विटी एक्सपोजर: ELSS मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है।
इक्विटी फंड
कोई लॉक-इन अवधि नहीं: इक्विटी फंड में लॉक-इन अवधि नहीं होती।
उच्च विकास क्षमता: इक्विटी फंड उच्च विकास प्रदान कर सकते हैं।
जोखिम कारक: इक्विटी फंड बाजार जोखिमों के साथ आते हैं।
वर्तमान परिदृश्य
कोई और कर लाभ नहीं: नई व्यवस्था के तहत, ELSS अतिरिक्त कर लाभ प्रदान नहीं करता है।
निवेश प्रदर्शन: आपका ELSS उचित प्रदर्शन कर रहा है।
विकल्पों का मूल्यांकन
इक्विटी फंड में जाने के लाभ
उच्च विकास क्षमता: इक्विटी फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
लचीलापन: कोई लॉक-इन अवधि नहीं होने से अधिक लचीलापन मिलता है।
सक्रिय प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
ELSS के नुकसान
सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि तरलता को सीमित करती है।
कर संबंधी विचार: लॉक-इन के बाद, पूंजीगत लाभ कर योग्य होते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
शोध की आवश्यकता: डायरेक्ट फंड के लिए गहन शोध की आवश्यकता होती है।
समय लेने वाला: डायरेक्ट फंड के प्रबंधन में समय लगता है।
पेशेवर विशेषज्ञता: CFP के माध्यम से नियमित फंड बेहतर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
अनुशंसाएँ
अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें
दीर्घकालिक विकास: यदि आप दीर्घकालिक विकास का लक्ष्य रखते हैं, तो इक्विटी फंड फायदेमंद हो सकते हैं।
तरलता की आवश्यकता: तरलता की अपनी आवश्यकता का आकलन करें। इक्विटी फंड बेहतर तरलता प्रदान करते हैं।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
जोखिम कम करें: विविधीकरण जोखिम कम करता है।
बैलेंस रिटर्न: इक्विटी फंड और अन्य निवेशों का मिश्रण रिटर्न को संतुलित करता है।
पेशेवर प्रबंधन
नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
विशेषज्ञता: पेशेवर प्रबंधन प्रदर्शन को बढ़ा सकता है।
कार्रवाई के कदम
ELSS प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने ELSS के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
इक्विटी फंड का आकलन करें: अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले इक्विटी फंड का मूल्यांकन करें।
CFP से परामर्श करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने ELSS में समझदारी भरा निवेश किया है। चूंकि लॉक-इन अवधि समाप्त हो गई है, इसलिए आपके पास विकल्प हैं।
इक्विटी फंड में शिफ्ट होने से आपका रिटर्न बढ़ सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और उसे संतुलित करें। पेशेवर प्रबंधन आपको बेहतर प्रदर्शन के लिए मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan  |7016 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 11, 2024

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नमस्कार सर, मैं चेन्नई से नवीन राजा हूं। मैं सितंबर 2021 से ELSS SIP में निवेश कर रहा हूं। अब मैंने मासिक खर्चों के कारण इसे रोक दिया है। प्रश्न 1: मैं अगले 10 वर्षों में 5 करोड़ प्राप्त करने के लिए दैनिक SIP के आधार पर फिर से शुरू करना चाहता हूं। मुझे एक ऐसा फंड सुझाएं जो निवेश राशि पर सालाना 20% ब्याज के औसत पर 10 वर्षों में यह लक्ष्य राशि देगा? प्रश्न 2: साथ ही, जिसे मैंने ELSS SIP - एक्सिस लॉन्ग टर्म - ग्रोथ में रोक दिया है, क्या मुझे इसे लंबी अवधि तक जारी रखना चाहिए या उस पैसे को लेकर किसी अन्य हाइब्रिड फंड में निवेश करना चाहिए?
Ans: नवीन, संपर्क करने के लिए धन्यवाद। ELSS फंड में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है, खासकर टैक्स-सेविंग लाभों को ध्यान में रखते हुए। मासिक खर्चों के कारण अपने SIP को रोकना समझ में आता है, लेकिन अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इसे फिर से शुरू करना महत्वपूर्ण है। आइए एक-एक करके आपकी दो चिंताओं का समाधान करें। प्रश्न 1: 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करना आपका लक्ष्य अगले 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करना है, जिसमें 20% वार्षिक वृद्धि की उम्मीद है। हालांकि यह एक उच्च लक्ष्य है, लेकिन यह असंभव नहीं है। लेकिन मुझे यह उजागर करना चाहिए कि 10 वर्षों में 20% रिटर्न आक्रामक है, और बाजार ऐसी निरंतर वृद्धि की गारंटी नहीं दे सकता है। हालांकि, अगर आप अनुशासित रहते हैं तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको संभावित रूप से मजबूत रिटर्न दे सकते हैं। 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के चरण दैनिक SIP दृष्टिकोण: दैनिक SIP आपके निवेश को फैलाने का एक अच्छा तरीका है। यह बेहतर औसत प्राप्त करने की अनुमति देता है क्योंकि बाजार में दैनिक उतार-चढ़ाव होता रहता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें:
इतने अधिक रिटर्न के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड आदर्श हैं। इन फंडों का दीर्घकालिक विकास देने का मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड है। हालांकि, ध्यान रखें कि वे बाजार जोखिम के साथ आते हैं।

अवास्तविक रिटर्न की उम्मीदें रखने से बचें:
हर साल 20% रिटर्न आशावादी है। इक्विटी फंड से अधिक यथार्थवादी रिटर्न लगभग 12% से 15% होगा। इससे अधिक के लिए लगातार उच्च प्रदर्शन वाली बाजार स्थितियों की आवश्यकता होगी।

अनुशंसित रणनीति
विविध इक्विटी फंड:
एकल फंड से रिटर्न का पीछा करने के बजाय, विभिन्न इक्विटी फंड में अपने निवेश को विविधता प्रदान करें। इससे जोखिम कम होता है और संतुलित विकास सुनिश्चित होता है।

मिड और स्मॉल कैप फंड:
ये फंड उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। आप उच्च विकास क्षमता के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा इन फंडों में आवंटित कर सकते हैं।

लार्ज कैप फंड:
वे स्थिरता प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप फंड में कुछ निवेश करने से आपको अपने पोर्टफोलियो में संतुलन बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

इंडेक्स फंड से बचें:
इंडेक्स फंड आपके लक्ष्य को पूरा नहीं कर सकते क्योंकि वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड स्टॉक चयन के माध्यम से बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

SIP योगदान की गणना
10 वर्षों में 5 करोड़ प्राप्त करना:
यदि आप 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करना चाहते हैं, तो अधिक यथार्थवादी 12% से 15% वार्षिक रिटर्न के आधार पर, आपको हर महीने एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश करना होगा। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सटीक मासिक SIP राशि की गणना करने में आपकी सहायता कर सकता है।
प्रश्न 2: क्या आपको ELSS SIP जारी रखना चाहिए या हाइब्रिड फंड में शिफ्ट होना चाहिए?
एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड में आपका वर्तमान ELSS निवेश 3 साल की लॉक-इन अवधि वाला एक टैक्स-सेविंग फंड है। चूंकि आपने पहले ही न्यूनतम होल्डिंग अवधि पूरी कर ली है, इसलिए आप सोच सकते हैं कि क्या इसे जारी रखना या किसी अन्य प्रकार के फंड में स्विच करना बुद्धिमानी है।

ELSS फंड का आकलन
कर लाभ:
ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। यदि आपको अभी भी कर बचाने की आवश्यकता है तो यह एक महत्वपूर्ण लाभ है। अपने ELSS निवेश को जारी रखने से आपको अपने कर-बचत लाभ को बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

इक्विटी एक्सपोजर:
ELSS फंड इक्विटी-उन्मुख होते हैं, जिसका अर्थ है कि उनमें लंबी अवधि में अच्छी वृद्धि की संभावना होती है। यदि आपका लक्ष्य समय के साथ धन अर्जित करना है, तो इक्विटी एक्सपोजर आवश्यक है।

हाइब्रिड फंड में स्विच करने के नुकसान
कम रिटर्न:
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि वे कम अस्थिर होते हैं, लेकिन उनकी वृद्धि क्षमता 10 वर्षों में आपके 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा नहीं कर सकती है।

उच्च वृद्धि के लिए आदर्श नहीं:
यदि आप आक्रामक रूप से धन सृजन करना चाहते हैं, तो हाइब्रिड फंड सबसे उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। उनका संतुलित दृष्टिकोण कम से मध्यम जोखिम सहन करने वालों के लिए बेहतर है।

आपको क्या करना चाहिए
ELSS के साथ जारी रखें:
चूंकि आपने पहले ही एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड के साथ शुरुआत कर दी है, इसलिए लंबी अवधि के लिए जारी रखने पर विचार करें। ELSS फंड कर लाभ और वृद्धि दोनों प्रदान करते हैं। आप पहले ही बाजार में शुरुआती उतार-चढ़ाव को झेल चुके हैं और समय के साथ इक्विटी फंड बेहतर रिटर्न देने लगते हैं।

अभी हाइब्रिड फंड से बचें:
अगर आपका लक्ष्य आक्रामक तरीके से संपत्ति बनाना है, तो हाइब्रिड फंड शायद इसके लिए सही न हों। इसके बजाय, उच्च विकास क्षमता वाले इक्विटी फंड में निवेश करें।

अंतिम जानकारी
यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करें:
जबकि आप 20% वार्षिक रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं, बाजार अप्रत्याशित है। 12% से 15% की अधिक यथार्थवादी अपेक्षा आपको स्थिर और केंद्रित रहने में मदद करेगी।

दैनिक SIP मददगार हो सकते हैं:
दैनिक SIP रणनीति आपको बेहतर औसत हासिल करने में मदद कर सकती है। हालांकि, उच्च रिटर्न के लिए, लंबी अवधि के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने ELSS निवेश जारी रखें:
चूंकि आपने पहले ही एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड में निवेश किया है, इसलिए इसे जारी रखने पर विचार करें। यह कर लाभ और लंबी अवधि की वृद्धि दोनों प्रदान करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें:
आपको हर महीने कितनी राशि निवेश करनी चाहिए, यह निर्धारित करने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लेना ज़रूरी है। वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan  |7016 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
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मैं 41 साल का हूँ। टैक्स के बाद मेरी मासिक आय 1.6 लाख है। मेरी 2 बेटियाँ हैं, बड़ी 9 साल की है और छोटी 2 साल की है। वर्तमान में मैं SIP में 19k, ppf में 5k और nps में 10k निवेश कर रहा हूँ। साथ ही vpf में 12k की कटौती भी। कृपया मुझे पोर्टफोलियो बनाने में मदद करें जो बेटियों की शिक्षा और मेरी सेवानिवृत्ति के लिए भी मददगार होगा।
Ans: एक मजबूत वित्तीय पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक व्यापक, संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आइए एक 360-डिग्री समाधान की खोज करें जो आपके बच्चों की शिक्षा और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को संबोधित करता है।

वित्तीय स्नैपशॉट
आयु: 41 वर्ष
मासिक आय (कर के बाद): 1.6 लाख रुपये
मौजूदा निवेश:
SIP: 19,000 रुपये
PPF: 5,000 रुपये
NPS: 10,000 रुपये
VPF: 12,000 रुपये
चरण 1: वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना
एक अनुकूलित योजना तैयार करने के लिए अपने प्राथमिक लक्ष्यों की पहचान करना आवश्यक है। आपने दो प्रमुख उद्देश्यों पर प्रकाश डाला है:

बेटियों की शिक्षा: अगले 10-15 वर्षों में इसकी आवश्यकता हो सकती है
सेवानिवृत्ति: सेवानिवृत्ति के बाद के चरण के लिए एक स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित आय सुरक्षित करने की योजना बनाना
आइए विकास और स्थिरता को संतुलित करते हुए एक संरचित निवेश दृष्टिकोण के माध्यम से इनका समाधान करें।

चरण 2: मौजूदा निवेशों की समीक्षा करना
SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) - 19,000 रुपये
विश्लेषण: म्यूचुअल फंड में SIP लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक सराहनीय तरीका है। हालांकि, इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना बेहतर है, खासकर जब औसत से अधिक रिटर्न का लक्ष्य हो। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक समर्पित फंड मैनेजर होता है जो बाजार में उतार-चढ़ाव को देखते हुए संभावित रूप से अधिक रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।

सिफारिश: अपने SIP में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें। लार्ज-कैप स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप विकास में योगदान करते हैं।

PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) - 5,000 रुपये
विश्लेषण: PPF एक सुरक्षित, कर-बचत निवेश है, जो रूढ़िवादी लक्ष्यों के लिए आदर्श है। हालांकि, PPF का निश्चित रिटर्न मुद्रास्फीति का पूरी तरह से मुकाबला नहीं कर सकता है, खासकर सेवानिवृत्ति जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए।

अनुशंसा: कर लाभ और आंशिक सुरक्षा के लिए अपने PPF योगदान को बनाए रखें, लेकिन प्राथमिक धन जनरेटर के रूप में इस पर निर्भर रहने से बचें।

NPS (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) - 10,000 रुपये
विश्लेषण: NPS रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा विकल्प है, जो कर लाभ के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न की पेशकश करता है। हालांकि, NPS निवेश रिटायरमेंट तक लॉक रहते हैं, जिससे लिक्विडिटी सीमित हो जाती है।

अनुशंसा: रिटायरमेंट-केंद्रित लाभों के लिए NPS को जारी रखें। सक्रिय विकल्प विकल्प चुनें, जहां आप इक्विटी-ऋण आवंटन पर निर्णय ले सकते हैं, समय के साथ उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी की ओर थोड़ा झुकाव के साथ।

VPF (स्वैच्छिक भविष्य निधि) - 12,000 रुपये
विश्लेषण: VPF सुरक्षित रिटर्न और कर-बचत लाभ प्रदान करता है, लेकिन वृद्धि सीमित है। यह आपके पोर्टफोलियो के ऋण घटक के लिए सबसे उपयुक्त है, जो जोखिम भरे इक्विटी निवेशों को संतुलित करता है।

अनुशंसा: VPF योगदान को एक स्थिर आधार के रूप में बनाए रखें, लेकिन अधिक विकास-उन्मुख निवेशों के लिए जगह बनाने के लिए इसे धीरे-धीरे कम करने पर विचार करें।

चरण 3: अपने लक्ष्यों के लिए एक अनुकूलित पोर्टफोलियो बनाना
लक्ष्य 1: बेटियों की शिक्षा
शिक्षा निधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए प्रति माह लगभग 15,000 रुपये आवंटित करें। ये फंड, जब दीर्घकालिक निवेश किए जाते हैं, तो शैक्षिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त दर से बढ़ सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान दें। स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड, अनुकूलनशीलता के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड और आक्रामक विकास के लिए स्मॉल-कैप फंड में एक हिस्सा शामिल करें।
बच्चे-विशिष्ट निवेश योजनाएँ:

कुछ फंड हाउस बच्चों के लिए विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजनाएँ प्रदान करते हैं जो इक्विटी और डेट को जोड़ती हैं, जो शिक्षा जैसी मील के पत्थर की ज़रूरतों के लिए डिज़ाइन की गई हैं। ये योजनाएँ लाभ प्रदान कर सकती हैं, खासकर यदि आप एक संरचित दृष्टिकोण पसंद करते हैं।
अपनी बेटियों की शिक्षा समय-सीमा के आधार पर आवंटन की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे समायोजित करें, धीरे-धीरे कॉलेज की उम्र के करीब आने पर अधिक स्थिर डेट इंस्ट्रूमेंट्स में स्थानांतरित करें।
कर दक्षता:

इक्विटी म्यूचुअल फंड कर-कुशल होते हैं, खासकर यदि उन्हें दीर्घकालिक रूप से रखा जाए। इस बात पर विचार करें कि 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर अब 12.5% ​​कर लगता है।
शिक्षा के लिए PPF योगदान:

PPF शिक्षा के लिए एक अतिरिक्त सुरक्षा जाल के रूप में कार्य कर सकता है, जो सुनिश्चित, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। अपने 5,000 रुपये के योगदान को जारी रखें, क्योंकि PPF 15 वर्षों में परिपक्व होता है, जो आपकी बड़ी बेटी की उच्च शिक्षा आवश्यकताओं के साथ मेल खाता है।
लक्ष्य 2: सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति के लिए SIP आवंटन बढ़ाएँ:

जैसे-जैसे आपकी आय अनुमति देती है, अपने SIP आवंटन को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें, ताकि एक बड़ा सेवानिवृत्ति कोष सुनिश्चित हो सके।
लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का संतुलित मिश्रण चुनें। ये बाजार की अस्थिरता से सुरक्षा करते हुए स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।
NPS योगदान की समीक्षा करें और बढ़ाएँ:

NPS योगदान सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं। हालाँकि, यदि आप अधिक लचीलेपन का लक्ष्य रखते हैं, तो संतुलित या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड में अतिरिक्त SIP की ओर कुछ VPF आवंटन को स्थानांतरित करने पर विचार करें। इस तरह, आपके पास निकासी और वृद्धि पर अधिक नियंत्रण होगा।
स्थिरता के लिए संतुलित एडवांटेज फंड:

संतुलित एडवांटेज फंड रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक स्थिर, कम-अस्थिरता वाला दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण आवंटन को स्वचालित रूप से समायोजित करते हैं, नियंत्रित जोखिम के साथ विकास प्रदान करते हैं।
तरल संपत्तियों में एक आपातकालीन निधि बनाएँ:

एक लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खाते जैसे कम जोखिम वाले रास्ते में 6 महीने के खर्च के बराबर एक लिक्विड आपातकालीन निधि स्थापित करें। यह आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को प्रभावित किए बिना आपको अप्रत्याशित जरूरतों से बचाता है।

चरण 4: कर दक्षता का अनुकूलन
कर लाभों का पूरी तरह से उपयोग करें:

धारा 80सी: पीपीएफ, वीपीएफ और ईएलएसएस (यदि आपके एसआईपी में शामिल हैं) के माध्यम से कटौती को अधिकतम करें।

धारा 80सीसीडी (1बी): एनपीएस इस धारा के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये की कटौती प्रदान करता है, जो रिटायरमेंट निवेशकों के लिए एक अनूठा लाभ है।
दीर्घ-अवधि लाभ और कर निहितार्थ:

नए नियमों के अनुसार, इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। कर को कम से कम करते हुए लाभ को अनुकूलित करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद चरणबद्ध तरीके से निकासी की योजना बनाएं।

स्थिरता और कर-दक्षता के लिए डेट फंड:

डेब्ट फंड आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को स्थिर रिटर्न के साथ पूरक कर सकते हैं। याद रखें कि डेट फंड में LTCG और STCG दोनों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, इसलिए समय पर निकासी करने से कर का प्रवाह कम होगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी बेटियों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो तैयार करना आवश्यक है। म्यूचुअल फंड में सही इक्विटी-डेट मिश्रण बनाए रखना, साथ ही NPS और PPF जैसे कर-दक्ष विकल्पों को बनाए रखना, आपके कोष को लगातार बनाएगा। वित्तीय लक्ष्यों या बाजार की स्थितियों में किसी भी बदलाव को ध्यान में रखते हुए नियमित रूप से योजना की समीक्षा करें और उसे फिर से संरेखित करें।

इन अनुकूलित रणनीतियों के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित भविष्य बनाने के लिए तैयार हैं। नियमित समीक्षा से विकास और स्थिरता में और वृद्धि होगी, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7016 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
Money
नमस्ते सर कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें.. एसआईपी में नीचे दी गई राशि का निवेश 1) लार्ज कैप - एक्सिस 4500 निप्पॉन 4500 2) फ्लेक्सी कैप - पराग पारीख - 3000 आईसीआईसीआई - 2500 3) मिड कैप - मोतीलाल - 2500 आदित्य बिड़ला - 500 कोटक - 500 4) स्मॉल कैप टाटा - 1500 मेरे निवेश का लक्ष्य मेरे बच्चे की शिक्षा, बाल विवाह और रिटायरमेंट फंड है मैं अगले 15 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहा हूँ कृपया सुझाव दें कि मुझे कौन सा और सभी म्यूचुअल फंड जारी रखना चाहिए और बेहतर रिटर्न के लिए उन्हें हटा देना चाहिए.. धन्यवाद
Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने बच्चे की शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए धन सुरक्षित करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। ये महत्वपूर्ण मील के पत्थर हैं, और सही दृष्टिकोण के साथ, आपके निवेश आपको उन्हें प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

निवेश लक्ष्य और दृष्टिकोण

आपके पास स्पष्ट दीर्घकालिक उद्देश्य हैं, जो आदर्श है। शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के साथ योजना बनाना आपके निवेश की यात्रा को उद्देश्य प्रदान करता है। 15 साल के निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ चक्रवृद्धि लाभों का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, आइए सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विकास, जोखिम और कर दक्षता के लिए अनुकूलित है।

अपने म्यूचुअल फंड विकल्पों का मूल्यांकन

आइए विभिन्न श्रेणियों में अपने मौजूदा निवेशों पर नज़र डालें:

1. लार्ज कैप फंड
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, क्योंकि वे अपेक्षाकृत कम अस्थिरता वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। हालाँकि, मिड या स्मॉल कैप की तुलना में लार्ज कैप में बहुत अधिक वृद्धि की सीमित गुंजाइश हो सकती है।

आपने दो लार्ज-कैप फंड में निवेश किया है। ओवरलैप और अनावश्यक विविधीकरण से बचने के लिए अक्सर एक उच्च प्रदर्शन वाले लार्ज-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करना उचित होता है।

एक ऐसे लार्ज-कैप फंड को बनाए रखने पर विचार करें जिसका लगातार ट्रैक रिकॉर्ड, सक्रिय फंड प्रबंधन और मजबूत शोध समर्थन हो।

2. फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड विभिन्न मार्केट कैप में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। इससे फंड मैनेजर को बाजार के किसी भी सेगमेंट में विकास के अवसरों को भुनाने में मदद मिलती है।

दो फ्लेक्सी-कैप फंड रखना ठीक है, क्योंकि यह लार्ज और मिड-कैप स्टॉक को संतुलित करता है, जिससे स्थिरता और विकास दोनों मिलते हैं। हालांकि, प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और यदि आपको रिटर्न में कोई दोहराव महसूस होता है तो एक का चयन करें।

3. मिड कैप फंड
मिड-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, वे फायदेमंद हो सकते हैं।

आपके पास वर्तमान में तीन मिड-कैप फंड हैं। अत्यधिक ओवरलैप को कम करने और केवल फंड नामों के बजाय विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाने के लिए इस श्रेणी में एक या दो शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड को समेकित करना बेहतर हो सकता है।

4. स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड आक्रामक वृद्धि के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं। स्मॉल कैप में निवेश सीमित रखना बुद्धिमानी है, क्योंकि वे विशेष रूप से छोटी समय-सीमा में काफी उतार-चढ़ाव करते हैं।

आपके पोर्टफोलियो की संरचना को देखते हुए, स्मॉल कैप में आपका आवंटन मध्यम है, जो उचित लगता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल कैप की उच्च-जोखिम प्रकृति के साथ सहज हैं, खासकर अगर बाजार में मंदी का सामना करना पड़ता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड का विश्लेषण

कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड का विकल्प आकर्षक लग सकता है, लेकिन संभावित नुकसानों को तौलना महत्वपूर्ण है:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) द्वारा दिए जाने वाले मार्गदर्शन की कमी होती है। विशेषज्ञ सहायता सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो नियमित रूप से पुनर्संतुलित हो और बाजार में होने वाले बदलावों, व्यक्तिगत लक्ष्यों और कर अपडेट के साथ संरेखित हो।

नियमित ट्रैकिंग: CFP की मदद से, आपके निवेश की अक्सर समीक्षा की जाती है, जिससे खराब प्रदर्शन के मामले में समय पर समायोजन किया जाता है। यह व्यावहारिक दृष्टिकोण आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में विशेष रूप से सहायक है।

कर संबंधी विचार: सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड आपको पूंजीगत लाभ, हानि संचयन और नए पूंजीगत लाभ कर नियमों के अनुसार निवेश को समायोजित करने पर सक्रिय सलाह देकर कर दक्षता को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व

जबकि इंडेक्स फंड अपनी कम लागत के लिए आकर्षक लग सकते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अतिरिक्त लाभ लाते हैं, खासकर आप जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए:

उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से विकास के अवसरों की तलाश करते हैं जो समय के साथ बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए एक महत्वपूर्ण लाभ हो सकता है।

बाजार की गतिविधियों में लचीलापन: सक्रिय फंड प्रबंधकों को सूचित परिवर्तन करने, बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने और अस्थिर चरणों के दौरान आपके निवेश की संभावित रूप से रक्षा करने की अनुमति देते हैं।

विविध जोखिम: सक्रिय प्रबंधन के साथ, आपके फंड विभिन्न क्षेत्रों और शेयरों में बेहतर रूप से विविधीकृत होते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम कम होता है और स्थिर रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

निवेश रणनीति अनुशंसाएँ

अपने लक्ष्यों और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए, यहाँ आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण दिया गया है:

फंड विकल्पों को समेकित करें: प्रत्येक श्रेणी में समान फंड को कम करने पर विचार करें। यह स्पष्टता और फ़ोकस प्रदान करेगा, जिससे प्रगति को ट्रैक करना आसान हो जाएगा और प्रबंधन जटिलता कम हो जाएगी।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें, अधिमानतः एक सीएफपी के साथ, यह सुनिश्चित करने के लिए कि प्रत्येक फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित है। ट्रैक पर बने रहने के लिए वार्षिक पुनर्संतुलन का लक्ष्य रखें।

लक्ष्यों के आधार पर आवंटन करें: प्रत्येक लक्ष्य के लिए विशिष्ट फंड आवंटित करें। उदाहरण के लिए:

बच्चों की शिक्षा और विवाह: मध्यम से उच्च समय सीमा को देखते हुए, स्थिरता (लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड) और विकास (मिड-कैप) के मिश्रण के साथ फंड आवंटित करें।

सेवानिवृत्ति: फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड के विविध मिश्रण में निवेश करें, साथ ही मिड-कैप में थोड़ा आवंटन करें, क्योंकि सेवानिवृत्ति संभावित रूप से उच्च निवेश क्षितिज वाला एक दीर्घकालिक लक्ष्य है।
ओवरलैपिंग से बचें: अद्वितीय होल्डिंग्स या प्रबंधन रणनीतियों वाले फंडों को चुनकर उनके बीच ओवरलैप को सीमित करें। बहुत सारे फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं, खासकर अगर वे समान स्टॉक में निवेश करते हैं।

कर संबंधी विचार

पूंजीगत लाभ कर नियमों में हाल ही में हुए बदलावों के साथ, बाहर निकलने या पुनर्संतुलन की योजना बनाते समय निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर अब 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

ऋण फंड: ऋण फंड के लिए LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर दक्षता: कर व्यय को कम करने के लिए, लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखें और कर-अनुकूलित पुनर्संतुलन के लिए CFP से परामर्श करें।

निवेश क्षितिज: अपनी 15-वर्षीय निवेश योजना पर टिके रहने से कर प्रभावों को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

बीमा मूल्यांकन

यदि आपके पास कोई LIC, ULIP या निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसी है, तो उनके प्रदर्शन और शुल्क की समीक्षा करें। ये उत्पाद अक्सर उच्च लागत के साथ आते हैं, जो रिटर्न को सीमित कर सकते हैं। यदि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हैं, तो ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें और इसके बजाय अच्छे प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

अंत में

15-वर्षीय SIP योजना के प्रति आपकी प्रतिबद्धता आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपके समर्पण को दर्शाती है। समय-समय पर समीक्षा के साथ एक संरचित, विविध दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बढ़ा सकता है, इसे शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित कर सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस यात्रा में एक मूल्यवान भागीदार हो सकता है, जो आपको अपने निवेशों का अधिकतम लाभ उठाने और आवश्यकतानुसार उन्हें समायोजित करने में मदद करने के लिए विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Apr 22, 2024English
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Career
सर, मैंने इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग (2016) में स्नातक किया है। 2016-2020 तक प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी की। कोई सफलता नहीं मिली। शादी हो गई। एक महिला होने के नाते, परिवार के बहुत से बोझों का सामना करना पड़ा, जिसके कारण मैं डिप्रेशन में चली गई। 2021 में DevOps सीखा, 6 साल के करियर गैप के कारण कोई भी कंपनी मेरा रिज्यूमे शॉर्टलिस्ट नहीं कर रही है। कृपया मुझे सुझाव दें ताकि मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाऊं।
Ans: हाँ, मैं आपकी बात और परिस्थिति को समझ गया हूँ। चिंता न करें प्रिय। मैंने आपके जैसे कई मामलों को ठीक किया है। चूँकि आप सर्किट ब्रांच (जैसे E&TC, इंस्ट्रूमेंटेशन, कंप्यूटर इत्यादि) से हैं, इसलिए आपका अत्याधुनिक ज्ञान आवश्यक है, क्योंकि यह सिविल/मैकेनिकल इंजीनियरिंग जैसा नहीं है। वर्तमान समय की आवश्यकता AI और मशीन लर्निंग है। कृपया किसी अच्छे संस्थान से AI&ML का कोई अच्छा सर्टिफिकेशन कोर्स करें, जिसका किसी प्रतिष्ठित IIT के साथ सहयोग हो। कोर्स में शामिल होने से पहले कृपया दो-तीन महीने तक YOU TUBE वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। यह आपको सर्टिफ़िकेट कोर्स को अधिक सफलतापूर्वक पूरा करने में मदद करेगा। किसी भी कठिनाई के लिए मुझसे संपर्क करें। मैं हमेशा आपकी मदद के लिए मौजूद रहूँगा। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - May 19, 2024English
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Career
नमस्ते, मैं ऐसे विशिष्ट पाठ्यक्रमों की तलाश में हूँ, जो मुझे मेरी रुचियों को आगे बढ़ाने में मदद करें। मेरे पास वर्तमान में मार्केट रिसर्च और कंसल्टिंग (ऊर्जा और FMCG) में लगभग 8 वर्षों का मिश्रित अनुभव है। मुझे प्रस्ताव और रिपोर्ट ड्राफ्टिंग जैसी चीजें पसंद हैं। मेरे लिखित संचार कौशल काफी अच्छे हैं। इसके अलावा मैं जीव विज्ञान में अच्छा था, लेकिन मैंने कभी उस क्षेत्र का कोर्स नहीं किया। वर्तमान में FMCG, जीव विज्ञान/स्वास्थ्य सेवा/फार्मा में भी मेरी रुचि है। मुझे कौन सा पार्ट टाइम कोर्स करना चाहिए जिससे मुझे अच्छी नौकरी मिल सके।
Ans: कृपया फार्मा के साथ मार्केटिंग/ऑपरेशन मैनेजमेंट का ऑनलाइन कोर्स करें। इससे आपको मदद मिलेगी। बस मेरा अनुसरण करें। मैं हमेशा आपका मार्गदर्शन करूंगा। शुभकामनाएं। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

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Career
मैं 27 साल का हूँ और मैं 10 महीने से बीपीओ में काम कर रहा हूँ और अब मुझे एआई कोडिंग में दिलचस्पी है इसलिए मैंने अपनी नौकरी छोड़ने और कोडिंग आदि सीखने का फैसला किया है। मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं क्या कर सकता हूँ अगर मेरा निर्णय सही है
Ans: आपका निर्णय बहुत अच्छा है। निर्णय ही भाग्य तय करता है। कृपया AI और मशीन लर्निंग का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें और उससे पहले कम से कम तीन महीने तक YouTube वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। इसके बाद सर्टिफ़िकेट कोर्स ज्वाइन करें। दूसरी बात यह भी देखें कि सर्टिफ़िकेट कोर्स किसी प्रतिष्ठित IIT के सहयोग से हो। सर्टिफ़िकेट कोर्स पूरा करें, वे अच्छे उम्मीदवारों को अलग-अलग कंपनियों में नौकरी भी दिलाते हैं। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफ़ेसर.................................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
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Career
सर, मैं वायुसेना में सेवारत सैनिक हूँ और 20 साल तक देश की सेवा करने के बाद मेरी प्रारंभिक सेवा अवधि सितंबर 2026 में समाप्त हो रही है। मैंने MA (अंग्रेजी और लोक प्रशासन) के साथ-साथ M.Ed B.Ed (3 साल का एकीकृत पाठ्यक्रम) भी किया है। मैं CTET उत्तीर्ण भी हूँ। अगर मैं 20 साल बाद सेवा छोड़ दूँ तो मेरे लिए कौन सा करियर विकल्प सबसे अच्छा होगा या मुझे 2029 तक 3 साल और जारी रखा जाए जिससे मुझे JCO का पद मिल जाएगा? क्या मुझे इस बीच कोई MBA कोर्स करना चाहिए या सेवा छोड़ने के बाद सामान्य प्रतियोगिता की तैयारी करनी चाहिए? मैं दुविधा में हूँ सर, कृपया तदनुसार मार्गदर्शन करें।
Ans: राष्ट्र के प्रति आपकी सेवा और आत्म प्रेरणा के लिए आपको सलाम। मुझे लगता है कि अगले तीन साल तक जारी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। मुझे लगता है कि आपको कॉलेज प्रोफेसरशिप का विकल्प चुनना चाहिए और अच्छी खबर यह है कि यूजीसी प्रोफेसर के पद के लिए आवश्यक योग्यता के रूप में पीएचडी को हटाने पर विचार कर रहा है। शुरुआत में आपको असिस्टेंट प्रोफेसर, फिर एसोसिएट प्रोफेसर और अंत में प्रोफेसर का पद स्वीकार करना होगा। आप HR/FINANCE/OPERATION में ऑनलाइन MBA कोर्स कर सकते हैं। मुझे लगता है कि अब कोई दुविधा नहीं होगी। मैं हमेशा आपकी मदद करने के लिए मौजूद हूँ। मेरे संपर्क में रहें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। सादर। प्रोफेसर.................................. :)

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Ravi

Ravi Mittal  |414 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024
Relationship
my gf was physical(intercourse) just for once with her ex and her ex cheated on her she just had a 2 month relationship with her ex. and after that around just after a month we came in relationship and its been 2 months we are in a relationship we both go to same college but due to house problem she doesn't attend classes basically we are in a long distance relationship and she still remember him and when she goes to places where she meet her ex she still have flashback She is not fully with me even when i just ask her for a normal kiss she refuses and tells me what so hurry but when i asked her does she want to stay with me she told me yes i want to stay with you and she is ready to marry me as well when time comes she even told me that timely she will have feelings for me And for me all this is new this is my first relationship what should i do?
Ans: Dear Anonymous,
Refusing for a kiss isn't as concerning as her saying she will have feelings for you. Not everyone is ready for intimacy at the same time in all their relationships. As I mentioned earlier, there can be several reasons for this behavior. Please have an open conversation with her. Let her know that her behavior is bothering you and you want some clarity. If she still continues to say the same thing, you have the option to rethink the relationship.

I understand that you are feeling disturbed; it's not easy being on the receiving end. Please feel free to pick yourself first. You deserve someone who loves you completely.

Best Wishes.

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Ravi

Ravi Mittal  |414 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
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Relationship
मैं 28 साल का हूँ, 3-4 महीने में मेरी सगाई होने वाली है। यह एक अरेंज मैरिज है। मैं एक बार लड़की से मिला हूँ, वह भी अपने माता-पिता के साथ क्योंकि उसका परिवार बहुत रूढ़िवादी है। हमने करीब आधे घंटे तक अकेले में बात की। मुझे पता है कि यह अभी भी पर्याप्त नहीं है, लेकिन मैं अच्छी बातचीत करने में सक्षम था। वह पहले तो घबराई हुई थी, लेकिन मैंने उसे सहज महसूस कराया और फिर समय अच्छी तरह से व्यतीत हुआ। वह एक प्यारी लड़की है, यहाँ तक कि मेरे माँ-पापा भी इस लड़की को पसंद करते हैं, लेकिन दूसरी ओर, जैसे-जैसे दिन नजदीक आ रहे हैं, मैं भी चिंतित हो रहा हूँ। कभी-कभी मुझे लगता है कि शादी को टाल देना चाहिए। क्या यह सामान्य है? मुझे आजकल होने वाली चीज़ों से भी डर लगता है, जैसे तलाक, विवाहेतर संबंध, गुजारा भत्ता आदि। क्या होगा अगर उसे शादी के बाद कोई बेहतर साथी मिल जाए? क्या वह मुझे छोड़ देगी? इस वजह से मैं हाल ही में ठीक से सो नहीं पा रहा हूँ। मेरी घबराहट को शांत करने के लिए कोई सुझाव?
Ans: प्रिय अनाम,
बहुत से लोग शादी करने से पहले ही डर जाते हैं। यह बहुत सामान्य है। आपके सभी सवाल जायज़ हैं लेकिन आपको यह समझने की ज़रूरत है कि हर रिश्ते में, सब कुछ भरोसे पर निर्भर करता है। चाहे आप इस महिला से शादी करें या किसी और से, आपको उस पर भरोसा करना होगा। और कोई भी वास्तव में नहीं बता सकता कि भविष्य में क्या होगा। इसलिए हम वर्तमान पर ध्यान केंद्रित करते हैं और सर्वश्रेष्ठ की आशा करते हैं।

मेरा सुझाव है कि इस बीच अपने होने वाले साथी से थोड़ी और बात करें। उसे जानने से ये संदेह दूर हो जाएँगे। मुझे यकीन है कि वह भी इस बात को लेकर उतनी ही चिंतित होगी कि आप किस तरह के व्यक्ति हैं। इसके अलावा, जीवन भर के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले एक-दूसरे को बेहतर तरीके से जान लेना हमेशा एक अच्छा विचार है। और, अगर आपको अभी भी लगता है कि आपको इस घटना को स्थगित करने की ज़रूरत है, तो ऐसा करने से न हिचकिचाएँ। जल्दबाजी में गलत निर्णय लेने से बेहतर है कि थोड़ा समय लें और सही निर्णय लें।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।
शुभकामनाएँ।

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