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Ramalingam Kalirajan |7510 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 11, 2024English

मैं बहुत जल्द नौकरी छोड़ने का इरादा रखता हूँ और मेरे पास 1.25 करोड़ का कोष होगा और काम से मुझे 75 हजार रुपये की नियमित मासिक पेंशन मिलेगी। क्या मुझे रूढ़िवादी एफडी या एमएफ में निवेश करना चाहिए। मैं 51 साल का हूँ और मुझ पर कोई दायित्व या जिम्मेदारी नहीं है।

Ans: आपकी सेवानिवृत्ति के करीब आने पर बधाई! यह शानदार है कि आपने लगन से एक महत्वपूर्ण कोष बचाया है और एक स्थिर पेंशन की व्यवस्था की है। आप सूचित वित्तीय निर्णय लेने के लिए एक सराहनीय स्थिति में हैं।

आपकी परिस्थितियों को देखते हुए, निवेश के लिए एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण विवेकपूर्ण लगता है। सावधि जमा (FD) स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके फंड के लिए एक सुरक्षित आश्रय हैं। वे मामूली रिटर्न की गारंटी देते हैं, जो आपके कोष को बाजार की अस्थिरता से बचाते हैं।

दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड (MF) संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन बाजार के जोखिम के साथ आते हैं। विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो सकते हैं।

हालांकि, आपकी आसन्न सेवानिवृत्ति और स्थिरता की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, FD और सावधानी से चुने गए म्यूचुअल फंड दोनों का मिश्रण फायदेमंद हो सकता है। आप स्थिरता और तरलता के लिए अपने कोष का एक हिस्सा FD में आवंटित कर सकते हैं जबकि शेष को संभावित विकास के लिए MF में निवेश कर सकते हैं।

इसके अलावा, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं जोखिम को फैलाने के लिए विभिन्न MF श्रेणियों में विविधता लाने की सलाह दूंगा। लगातार रिटर्न के ट्रैक रिकॉर्ड वाले इक्विटी-उन्मुख संतुलित फंड या डेट फंड उपयुक्त विकल्प हो सकते हैं।

किसी पेशेवर के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित कर सकती है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। इसके अतिरिक्त, निवेश निर्णय लेते समय कराधान और मुद्रास्फीति जैसे कारकों पर विचार करें।

याद रखें, सेवानिवृत्ति में संक्रमण वित्तीय और भावनात्मक दोनों रूप से एक महत्वपूर्ण जीवन परिवर्तन है। सुनिश्चित करें कि इस चरण के दौरान आपकी जीवनशैली और आकांक्षाओं का समर्थन करने के लिए आपके पास एक ठोस वित्तीय योजना है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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