प्रिय महोदय/महोदया, मेरे पास 1.22 करोड़ की बचत है, मैंने म्यूचुअल फंड में निवेश किया है और कुछ राशि एफडी में भी निवेश की है। मैं आपसे पूछना चाहता हूं कि क्या एफडी में निवेश करना बेहतर है, क्योंकि मैं अगले साल अप्रैल तक सेवानिवृत्त हो रहा हूं। धन्यवाद।
Ans: मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
आपकी 1.22 करोड़ रुपये की मौजूदा बचत सराहनीय है। म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है।
हालांकि, फिक्स्ड डिपॉजिट की ज़रूरत का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। चूंकि आप जल्द ही रिटायर होने वाले हैं, इसलिए सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन का आकलन करना ज़रूरी है।
फिक्स्ड डिपॉजिट: फायदे और नुकसान
फायदे:
फिक्स्ड डिपॉजिट गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं।
वे सुरक्षित और भरोसेमंद निवेश हैं।
लिक्विडिटी उपलब्ध है लेकिन पेनल्टी के साथ आ सकती है।
नुकसान:
म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न कम है।
अर्जित ब्याज पर कर लगता है।
मुद्रास्फीति रिटर्न के वास्तविक मूल्य को कम कर सकती है।
म्यूचुअल फंड: फायदे और नुकसान
फायदे:
फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में ज़्यादा रिटर्न की संभावना।
विविध निवेश जोखिम को कम करते हैं।
जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्यों के आधार पर फंड चुनने की सुविधा।
नुकसान:
रिटर्न बाज़ार से जुड़े होते हैं और उतार-चढ़ाव हो सकते हैं।
नियमित निगरानी की आवश्यकता है।
यदि बुद्धिमानी से नहीं चुना गया तो अधिक लागत लग सकती है।
अपनी आवश्यकताओं का आकलन
अगले वर्ष आपकी सेवानिवृत्ति योजना को देखते हुए, स्थिरता और आय सृजन आवश्यक हो जाता है। सावधि जमा स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड विकास प्रदान कर सकते हैं। दोनों का मिश्रण संतुलन प्रदान कर सकता है।
सेवानिवृत्ति के लिए रणनीति
सुरक्षा के लिए सावधि जमा में एक हिस्सा बनाए रखने पर विचार करें। यह हिस्सा अल्पकालिक आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है। बाकी हिस्सा विकास के लिए म्यूचुअल फंड में रखा जा सकता है। यह रणनीति सुरक्षा और संभावित रिटर्न के बीच संतुलन सुनिश्चित करती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। सावधि जमा के साथ सुरक्षा बनाए रखना और म्यूचुअल फंड के साथ विकास आपके लिए अच्छा हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित कर सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in