सर, मेरी उम्र 51 साल है और मेरे पास EPFO ​​खाता है। मैंने EPFO ​​से पैसे निकाले हैं और म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। यह संभव है।

Ans: आपकी आयु कितनी है?
और CHF के कारण क्या हुआ?

Ans: एसजीएलटीआई, एआरएनआई, एमआरए और बी ब्लॉकर्स जैसी दवाएं हैं जो हृदय विफलता के रोगी के लिए आवश्यक हैं। कुछ मामलों में वे ईएफ भी बढ़ा सकते हैं

Ans: यदि आप 58 वर्ष की आयु में ईपीएफ पेंशन का लाभ उठाने के बाद एक नई कंपनी में शामिल होते हैं, तो आप ईपीएफ योजना में योगदान करना जारी रख सकते हैं, बशर्ते कि आप कंपनी के पेरोल पर पूर्णकालिक कर्मचारी हों।

हालाँकि, आप दोबारा ईपीएस (पेंशन) योजना के सदस्य बनने के पात्र नहीं होंगे, क्योंकि 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद पेंशन प्राप्त करना शुरू करते ही ईपीएस सदस्यता समाप्त हो जाती है।

इसलिए, नियोक्ता का 8.33% योगदान जो अन्यथा ईपीएस में जाता था, उसके बजाय आपके पीएफ खाते में जोड़ा जाएगा। इस प्रकार, 12% कर्मचारी और 12% नियोक्ता का कुल योगदान ईपीएफ में जाएगा।

Ans: 58 वर्ष की आयु में, यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो EPF जारी रखने से कर-मुक्त, स्थिर रिटर्न और नियोक्ता योगदान मिल सकता है। हालाँकि, ब्याज दर कम हो सकती है, और कुछ नियोक्ता निकासी की आवश्यकता कर सकते हैं। निर्णय लेने से पहले अपनी वित्तीय आवश्यकताओं, अन्य बचत और कर निहितार्थों का आकलन करें। यदि तरलता की आवश्यकता है, तो आंशिक या पूर्ण निकासी पर विचार करें। विविधीकरण के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड या पीपीएफ पर विचार करें। EPF बंद करने से आपकी पेंशन प्रभावित हो सकती है, इसलिए इसका सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका निर्णय आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: रिटायरमेंट जीवन का एक महत्वपूर्ण चरण है। अब तक की आपकी तैयारी सराहनीय है। नीचे वित्तीय रूप से सुरक्षित और तनाव-मुक्त रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक योजना दी गई है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
रिटायरमेंट कॉर्पस के रूप में आपके पास म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं।

नोएडा में आपका अपना घर है जिस पर EMI का कोई बोझ नहीं है।

आपके रहने का खर्च और भविष्य की ज़रूरतें रिटायरमेंट प्लान के लिए महत्वपूर्ण हैं।

तीन लाइन स्पेस

मासिक आय योजना बनाएँ
घरेलू ज़रूरतों, चिकित्सा लागतों और जीवनशैली के खर्चों सहित अपने मासिक खर्चों की गणना करें।

आपकी कॉर्पस अच्छी तरह से नियोजित निवेश के माध्यम से आय उत्पन्न कर सकती है।

बाद के वर्षों के लिए धन को संरक्षित करने के लिए एक बार में बड़ी राशि निकालने से बचें।

तीन लाइन स्पेस

आपातकालीन निधि सेटअप
12 महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि में आवंटित करें।

सुरक्षा और पहुँच के लिए इस फंड को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड में रखें।

तीन लाइन स्पेस

पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें
स्वास्थ्य बीमा: एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बनाए रखें। सुनिश्चित करें कि यह उन्नत उपचारों को कवर करती है।

जीवन बीमा: यदि कोई आश्रित नहीं है, तो आपको अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

तीन लाइन स्पेस

म्यूचुअल फंड आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड की समीक्षा करें।

मध्यम जोखिम वाले संतुलित पोर्टफोलियो पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए कुछ इक्विटी फंड को हाइब्रिड या डेट फंड में बदलें।

तीन लाइन स्पेस

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे कमतर निर्णय लिए जा सकते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और आवधिक समीक्षा प्रदान करते हैं।

तीन लाइन स्पेस

इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड केवल बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं और कोई सक्रिय प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर विशेषज्ञता के साथ बेहतर प्रदर्शन का लक्ष्य रखते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का चयन आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के लिए अनुरूप समाधान सुनिश्चित करता है।

तीन लाइन स्पेस

कर-कुशल निकासी
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी फंड पर अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

व्यय को कम करने के लिए कर-कुशल तरीके से निकासी की योजना बनाएं।

तीन लाइन स्पेस

जीवनशैली और व्यय प्रबंधन
आरामदायक जीवनशैली का आनंद लेते हुए अपने साधनों के भीतर जिएँ।

अनावश्यक बड़े खर्चों या आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें।

वार्षिक यात्रा या कभी-कभार होने वाले खर्चों के लिए सावधानीपूर्वक बजट बनाएँ।

तीन लाइन स्पेस

आय पूरक विचार
यदि आपको काम पसंद है तो अंशकालिक परामर्श या फ्रीलांसिंग पर विचार करें।

अतिरिक्त आय के लिए शौक या कौशल का मुद्रीकरण करें।

यदि लागू हो तो किराये की आय या लाभांश उपज जैसे निष्क्रिय आय विकल्प मदद कर सकते हैं।

तीन लाइन स्पेस

योजना की आवधिक समीक्षा
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना और पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।

विशेषज्ञ सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निधि और ऋण-मुक्त स्थिति सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार बनाती है। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप वित्तीय सुरक्षा बनाए रख सकते हैं और जीवन के इस चरण का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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