सर, मेरी उम्र 51 साल है और मेरे पास EPFO ​​खाता है। मैंने EPFO ​​से पैसे निकाले हैं और म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। यह संभव है।

Ans: आपकी आयु कितनी है?
और CHF के कारण क्या हुआ?

Ans: यदि आप 58 वर्ष की आयु में ईपीएफ पेंशन का लाभ उठाने के बाद एक नई कंपनी में शामिल होते हैं, तो आप ईपीएफ योजना में योगदान करना जारी रख सकते हैं, बशर्ते कि आप कंपनी के पेरोल पर पूर्णकालिक कर्मचारी हों।

हालाँकि, आप दोबारा ईपीएस (पेंशन) योजना के सदस्य बनने के पात्र नहीं होंगे, क्योंकि 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद पेंशन प्राप्त करना शुरू करते ही ईपीएस सदस्यता समाप्त हो जाती है।

इसलिए, नियोक्ता का 8.33% योगदान जो अन्यथा ईपीएस में जाता था, उसके बजाय आपके पीएफ खाते में जोड़ा जाएगा। इस प्रकार, 12% कर्मचारी और 12% नियोक्ता का कुल योगदान ईपीएफ में जाएगा।

Ans: निवेश और अपने भविष्य की योजना बनाने के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने लक्ष्यों का आकलन करें और देखें कि क्या वे प्राप्त करने योग्य हैं:

बच्चों की शिक्षा निधि:
1.30 लाख की मासिक SIP और मौजूदा निवेश के साथ, आपके पास अगले 10 वर्षों में अपने बच्चों की शिक्षा के लिए वांछित 2 करोड़ का कोष जमा करने के लिए एक मजबूत आधार है।

सुनिश्चित करें कि आप रिटर्न को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्य समय सीमा के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करते हैं।

मासिक पेंशन:

60 वर्ष की आयु में 2 लाख की मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए, आपको सेवानिवृत्ति योजना की अवधारणा का उपयोग करके आवश्यक कोष का अनुमान लगाना होगा।

वांछित पेंशन राशि उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कोष निर्धारित करने के लिए मुद्रास्फीति, निवेश पर अपेक्षित रिटर्न की दर और जीवन प्रत्याशा जैसे कारकों पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति योजना:

MF, PPF, ICICI Pru, NPS और रियल एस्टेट में निवेश सहित अपनी वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत की समीक्षा करें।

अपनी वर्तमान सेवानिवृत्ति निधि और 2 लाख की मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए आवश्यक निधि के बीच अंतर की गणना करें। अंतर को पाटने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपनी बचत और निवेश रणनीति को तदनुसार समायोजित करें। नियमित समीक्षा और समायोजन: अपने निवेश की नियमित निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर अपनी प्रगति को ट्रैक करें। अपनी आय, व्यय, बाजार की स्थितियों और जीवन की परिस्थितियों में बदलाव के आधार पर अपनी निवेश रणनीति में आवश्यकतानुसार समायोजन करें। पेशेवर सलाह: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। कोई पेशेवर आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करने, यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करने और उन्हें प्राप्त करने के लिए रोडमैप बनाने में आपकी सहायता कर सकता है। सावधानीपूर्वक योजना, अनुशासित बचत और विवेकपूर्ण निवेश के साथ, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाने और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना संभव है। अपने उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और अपने और अपने परिवार के लिए एक उज्जवल वित्तीय भविष्य बनाने के लिए सूचित निर्णय लेना जारी रखें।

Ans: 58 वर्ष की आयु में, यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो EPF जारी रखने से कर-मुक्त, स्थिर रिटर्न और नियोक्ता योगदान मिल सकता है। हालाँकि, ब्याज दर कम हो सकती है, और कुछ नियोक्ता निकासी की आवश्यकता कर सकते हैं। निर्णय लेने से पहले अपनी वित्तीय आवश्यकताओं, अन्य बचत और कर निहितार्थों का आकलन करें। यदि तरलता की आवश्यकता है, तो आंशिक या पूर्ण निकासी पर विचार करें। विविधीकरण के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड या पीपीएफ पर विचार करें। EPF बंद करने से आपकी पेंशन प्रभावित हो सकती है, इसलिए इसका सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका निर्णय आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in