विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
60 वर्षीय बुजुर्ग, नोएडा स्थित घर पर कोई EMI नहीं - क्या आप रिटायर होने के लिए तैयार हैं?
Ramalingam Kalirajan |8078 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Question by Rajendra on Jan 22, 2025English
मेरा फंड 5000000 रुपए म्यूचुअल फंड में है, मेरी उम्र अब 60 वर्ष है, नोएडा में मेरा अपना घर है और कोई ईएमआई बैलेंस नहीं है, क्या मैं रिटायर हो सकता हूं कृपया सुझाव दें?
Ans: रिटायरमेंट जीवन का एक महत्वपूर्ण चरण है। अब तक की आपकी तैयारी सराहनीय है। नीचे वित्तीय रूप से सुरक्षित और तनाव-मुक्त रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक योजना दी गई है।
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
रिटायरमेंट कॉर्पस के रूप में आपके पास म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं।
नोएडा में आपका अपना घर है जिस पर EMI का कोई बोझ नहीं है।
आपके रहने का खर्च और भविष्य की ज़रूरतें रिटायरमेंट प्लान के लिए महत्वपूर्ण हैं।
तीन लाइन स्पेस
मासिक आय योजना बनाएँ
घरेलू ज़रूरतों, चिकित्सा लागतों और जीवनशैली के खर्चों सहित अपने मासिक खर्चों की गणना करें।
आपकी कॉर्पस अच्छी तरह से नियोजित निवेश के माध्यम से आय उत्पन्न कर सकती है।
बाद के वर्षों के लिए धन को संरक्षित करने के लिए एक बार में बड़ी राशि निकालने से बचें।
तीन लाइन स्पेस
आपातकालीन निधि सेटअप
12 महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि में आवंटित करें।
सुरक्षा और पहुँच के लिए इस फंड को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड में रखें।
तीन लाइन स्पेस
पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें
स्वास्थ्य बीमा: एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बनाए रखें। सुनिश्चित करें कि यह उन्नत उपचारों को कवर करती है।
जीवन बीमा: यदि कोई आश्रित नहीं है, तो आपको अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता नहीं हो सकती है।
तीन लाइन स्पेस
म्यूचुअल फंड आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड की समीक्षा करें।
मध्यम जोखिम वाले संतुलित पोर्टफोलियो पर ध्यान दें।
स्थिरता के लिए कुछ इक्विटी फंड को हाइब्रिड या डेट फंड में बदलें।
तीन लाइन स्पेस
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे कमतर निर्णय लिए जा सकते हैं।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और आवधिक समीक्षा प्रदान करते हैं।
तीन लाइन स्पेस
इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड केवल बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं और कोई सक्रिय प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर विशेषज्ञता के साथ बेहतर प्रदर्शन का लक्ष्य रखते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का चयन आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के लिए अनुरूप समाधान सुनिश्चित करता है।
तीन लाइन स्पेस
कर-कुशल निकासी
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी फंड पर अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।
डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
व्यय को कम करने के लिए कर-कुशल तरीके से निकासी की योजना बनाएं।
तीन लाइन स्पेस
जीवनशैली और व्यय प्रबंधन
आरामदायक जीवनशैली का आनंद लेते हुए अपने साधनों के भीतर जिएँ।
अनावश्यक बड़े खर्चों या आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें।
वार्षिक यात्रा या कभी-कभार होने वाले खर्चों के लिए सावधानीपूर्वक बजट बनाएँ।
तीन लाइन स्पेस
आय पूरक विचार
यदि आपको काम पसंद है तो अंशकालिक परामर्श या फ्रीलांसिंग पर विचार करें।
अतिरिक्त आय के लिए शौक या कौशल का मुद्रीकरण करें।
यदि लागू हो तो किराये की आय या लाभांश उपज जैसे निष्क्रिय आय विकल्प मदद कर सकते हैं।
तीन लाइन स्पेस
योजना की आवधिक समीक्षा
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना और पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।
विशेषज्ञ सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निधि और ऋण-मुक्त स्थिति सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार बनाती है। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप वित्तीय सुरक्षा बनाए रख सकते हैं और जीवन के इस चरण का आनंद ले सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
रिटायरमेंट कॉर्पस के रूप में आपके पास म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं।
नोएडा में आपका अपना घर है जिस पर EMI का कोई बोझ नहीं है।
आपके रहने का खर्च और भविष्य की ज़रूरतें रिटायरमेंट प्लान के लिए महत्वपूर्ण हैं।
तीन लाइन स्पेस
मासिक आय योजना बनाएँ
घरेलू ज़रूरतों, चिकित्सा लागतों और जीवनशैली के खर्चों सहित अपने मासिक खर्चों की गणना करें।
आपकी कॉर्पस अच्छी तरह से नियोजित निवेश के माध्यम से आय उत्पन्न कर सकती है।
बाद के वर्षों के लिए धन को संरक्षित करने के लिए एक बार में बड़ी राशि निकालने से बचें।
तीन लाइन स्पेस
आपातकालीन निधि सेटअप
12 महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि में आवंटित करें।
सुरक्षा और पहुँच के लिए इस फंड को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड में रखें।
तीन लाइन स्पेस
पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें
स्वास्थ्य बीमा: एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बनाए रखें। सुनिश्चित करें कि यह उन्नत उपचारों को कवर करती है।
जीवन बीमा: यदि कोई आश्रित नहीं है, तो आपको अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता नहीं हो सकती है।
तीन लाइन स्पेस
म्यूचुअल फंड आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड की समीक्षा करें।
मध्यम जोखिम वाले संतुलित पोर्टफोलियो पर ध्यान दें।
स्थिरता के लिए कुछ इक्विटी फंड को हाइब्रिड या डेट फंड में बदलें।
तीन लाइन स्पेस
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे कमतर निर्णय लिए जा सकते हैं।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और आवधिक समीक्षा प्रदान करते हैं।
तीन लाइन स्पेस
इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड केवल बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं और कोई सक्रिय प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर विशेषज्ञता के साथ बेहतर प्रदर्शन का लक्ष्य रखते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का चयन आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के लिए अनुरूप समाधान सुनिश्चित करता है।
तीन लाइन स्पेस
कर-कुशल निकासी
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी फंड पर अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।
डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
व्यय को कम करने के लिए कर-कुशल तरीके से निकासी की योजना बनाएं।
तीन लाइन स्पेस
जीवनशैली और व्यय प्रबंधन
आरामदायक जीवनशैली का आनंद लेते हुए अपने साधनों के भीतर जिएँ।
अनावश्यक बड़े खर्चों या आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें।
वार्षिक यात्रा या कभी-कभार होने वाले खर्चों के लिए सावधानीपूर्वक बजट बनाएँ।
तीन लाइन स्पेस
आय पूरक विचार
यदि आपको काम पसंद है तो अंशकालिक परामर्श या फ्रीलांसिंग पर विचार करें।
अतिरिक्त आय के लिए शौक या कौशल का मुद्रीकरण करें।
यदि लागू हो तो किराये की आय या लाभांश उपज जैसे निष्क्रिय आय विकल्प मदद कर सकते हैं।
तीन लाइन स्पेस
योजना की आवधिक समीक्षा
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना और पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।
विशेषज्ञ सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निधि और ऋण-मुक्त स्थिति सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार बनाती है। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप वित्तीय सुरक्षा बनाए रख सकते हैं और जीवन के इस चरण का आनंद ले सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
MoneyReply
आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं
Ramalingam Kalirajan |8078 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024
Ramalingam Kalirajan |8078 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024
Milind Vadjikar |1087 Answers |Ask -Follow
Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025
Milind Vadjikar |1087 Answers |Ask -Follow
Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 01, 2025
नवीनतम प्रश्न
Aamish Dhingra |10 Answers |Ask -Follow
Life Coach - Answered on Mar 06, 2025
Aamish Dhingra |10 Answers |Ask -Follow
Life Coach - Answered on Mar 06, 2025
Aamish Dhingra |10 Answers |Ask -Follow
Life Coach - Answered on Mar 06, 2025
Mihir Tanna |1031 Answers |Ask -Follow
Tax Expert - Answered on Mar 06, 2025
Jinal Mehta |98 Answers |Ask -Follow
Financial Planner - Answered on Mar 06, 2025
Radheshyam Zanwar |1337 Answers |Ask -Follow
MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 06, 2025
Radheshyam Zanwar |1337 Answers |Ask -Follow
MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 06, 2025
Nayagam P P |4276 Answers |Ask -Follow
Career Counsellor - Answered on Mar 06, 2025
Ramalingam Kalirajan |8078 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 06, 2025
Rajesh Kumar Singh |141 Answers |Ask -Follow
IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 06, 2025
