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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Anil Rego |340 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Apr 27, 2023

Anil Rego is the founder of Right Horizons, a financial and wealth management firm. He has 20 years of experience in the field of personal finance.
He’s an expert in income tax and wealth management.
He has completed his CFA/MBA from the ICFAI Business School.... more

Question by subodh on Apr 23, 2023English

Money

75 साल के बाद खुशी से जीने के लिए मुझे मासिक कितनी बचत करनी चाहिए? फिलहाल मैं 55 साल का हूं

Ans: यह हर व्यक्ति के हिसाब से बिल्कुल अलग होगा. ऐसा करने का एक तरीका यह है कि आप अपने वर्तमान मासिक खर्चों को देखें और उसे मुद्रास्फीति के लिए अनुक्रमित करें।
आप भविष्य के नकदी प्रवाह (आवश्यक मासिक आय) के वर्तमान मूल्य की गणना करके आवश्यक पूंजी पर पहुंच सकते हैं।

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Ramalingam Kalirajan |2608 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 18, 2024

Question by Rajiv - Nov 19, 2023English

Money

प्रिय महोदय, मेरे वर्तमान खर्च 2.6 लाख रुपये प्रति माह हैं, 100 वर्ष तक की जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए मुझे सेवानिवृत्त होने के लिए कितने धन की आवश्यकता होगी?

Ans: 100 वर्ष की आयु तक 2.6 लाख रुपये प्रति माह के खर्च के साथ रिटायर होने के लिए, आपको लगभग 7.8 करोड़ की आवश्यकता होगी। यह गणना मुद्रास्फीति, निवेश रिटर्न को ध्यान में रखकर की गई है, तथा इसमें किसी अन्य आय स्रोत या अप्रत्याशित व्यय को शामिल नहीं किया गया है। बदलती वित्तीय स्थितियों के आधार पर अपने रिटायरमेंट कोष की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

Sunil Lala |190 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 26, 2024

Asked by Anonymous - Feb 17, 2024English

Money

मैं 68 साल का हूं और अभी भी काम कर रहा हूं। एक व्यक्ति (मुझे) को एक सभ्य आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन जीने के लिए कितने कोष की आवश्यकता है।

Ans: क्या आप सभ्य आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन को परिभाषित कर सकते हैं?

Ramalingam Kalirajan |2608 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 01, 2024

Question by Sundarlal - Mar 19, 2024English

Money

मैं 68 साल का हूँ और अभी भी काम कर रहा हूँ। एक व्यक्ति (मुझे) को एक सभ्य आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन जीने के लिए कितने कोष की आवश्यकता है। मैं 70 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊँगा

Ans: सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक धनराशि का निर्धारण आपकी वांछित जीवनशैली, अपेक्षित जीवनकाल, मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य देखभाल लागत और अन्य खर्चों जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक धनराशि का अनुमान लगाने का एक सामान्य तरीका यहां दिया गया है:

वार्षिक खर्चों की गणना करें: सेवानिवृत्ति के बाद अपने वार्षिक खर्चों का अनुमान लगाकर शुरुआत करें। इसमें आवास, भोजन, उपयोगिताएँ, स्वास्थ्य देखभाल, परिवहन और अवकाश गतिविधियाँ जैसी आवश्यक चीज़ें शामिल हैं। मुद्रास्फीति का हिसाब देना न भूलें, जो आम तौर पर सालाना 4% से 6% के बीच होती है।

सेवानिवृत्ति की अवधि निर्धारित करें: अपनी जीवन प्रत्याशा या सेवानिवृत्ति के बाद आप कितने वर्षों तक जीने की उम्मीद करते हैं इसका अनुमान लगाएं। इससे आपको अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कुल राशि की गणना करने में मदद मिलेगी।

मुद्रास्फीति का हिसाब: मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे की क्रय शक्ति को नष्ट कर देती है। भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि का मूल्य बरकरार रहे और वर्षों में बढ़ती लागत को कवर किया जा सके।

स्वास्थ्य देखभाल लागत पर विचार करें: स्वास्थ्य देखभाल खर्च उम्र के साथ बढ़ता है। बीमा प्रीमियम, नियमित जांच, दवाएँ और संभावित दीर्घकालिक देखभाल खर्चों सहित चिकित्सा लागतों का हिसाब रखें, जो बाद के वर्षों में महत्वपूर्ण हो सकते हैं।

आकस्मिक निधि शामिल करें: सेवानिवृत्ति के दौरान अप्रत्याशित खर्चों या वित्तीय असफलताओं को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि अलग रखें। एक तरल खाते में कम से कम 6 से 12 महीने के जीवन-यापन का खर्च आसानी से उपलब्ध कराने का लक्ष्य रखें।

अतिरिक्त आय स्रोतों का मूल्यांकन करें: सेवानिवृत्ति के दौरान आय के किसी भी अतिरिक्त स्रोत पर विचार करें, जैसे पेंशन लाभ, किराये की आय, वार्षिकियां, या अंशकालिक काम। ये आपके सेवानिवृत्ति कोष की पूर्ति कर सकते हैं और आपकी बचत पर बोझ को कम कर सकते हैं।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें: किसी वित्तीय सलाहकार या सेवानिवृत्ति योजनाकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सके। वे आपको व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना बनाने और आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक इष्टतम कोष निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं।

नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें: एक बार जब आप एक सेवानिवृत्ति योजना स्थापित कर लें और अपना वांछित कोष जमा कर लें, तो समय-समय पर अपनी जीवनशैली, वित्तीय लक्ष्यों, बाजार की स्थितियों और अन्य प्रासंगिक कारकों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार इसकी समीक्षा करें और समायोजित करें।

हालाँकि, इस बात का कोई एक-आकार-फिट-सभी उत्तर नहीं है कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितने कोष की आवश्यकता है, एक ऐसे सेवानिवृत्ति कोष का लक्ष्य रखें जो आकस्मिक निधि और अतिरिक्त आय स्रोतों के साथ-साथ आपके प्रत्याशित खर्चों को आराम से कवर कर सके, जो वित्तीय रूप से सुरक्षित सुनिश्चित करने में मदद कर सके। सेवानिवृत्ति को पूरा करना.

Ramalingam Kalirajan |2608 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Asked by Anonymous - Apr 29, 2024English

Money

मैं 45 वर्ष का हूं, मैं सेवानिवृत्त होना चाहता हूं, मेरा मासिक खर्च 550000 प्रति माह है, 80 वर्ष की आयु तक जीवित रहने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी?

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में सोच रहे हैं और आगे की योजना बना रहे हैं। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जो आपको यह निर्धारित करने में मदद करेंगे कि आपको आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी:

अपने सेवानिवृत्ति व्यय की गणना करें: अपने सभी मौजूदा मासिक खर्चों को सूचीबद्ध करके शुरू करें, जिसमें आवास, उपयोगिताएँ, किराने का सामान, स्वास्थ्य सेवा और विवेकाधीन खर्च जैसी आवश्यक चीजें शामिल हैं। भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाने के लिए मुद्रास्फीति बफर जोड़ें।
अपनी सेवानिवृत्ति की आयु निर्धारित करें: तय करें कि आप किस उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। चूँकि अब आप 45 वर्ष के हैं, इसलिए विचार करें कि सेवानिवृत्ति तक आपके पास कितने वर्ष हैं।
अपनी सेवानिवृत्ति आय का अनुमान लगाएँ: सेवानिवृत्ति आय के सभी संभावित स्रोतों का आकलन करें, जैसे कि पेंशन, वार्षिकी, सामाजिक सुरक्षा और निवेश आय।
अंतर की गणना करें: अपनी अनुमानित सेवानिवृत्ति आय को अपने अनुमानित सेवानिवृत्ति व्यय से घटाएँ ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि बचत और निवेश से आपको कितनी अतिरिक्त आय की आवश्यकता होगी।
आवश्यक कॉर्पस निर्धारित करें: एक बार जब आपकी सेवानिवृत्ति आय में वार्षिक कमी हो जाती है, तो इसे उन वर्षों की संख्या से गुणा करें जिनमें आप सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करते हैं। इससे आपको अपने रिटायरमेंट खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक कुल राशि का अनुमान मिल जाएगा। मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करें: अपने रिटायरमेंट कोष की गणना करते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना याद रखें। मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी बचत की क्रय शक्ति को कम कर सकती है, इसलिए इसके लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है। वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना बनाने में आपकी सहायता के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें। एक पेशेवर आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप मूल्यवान जानकारी और सिफारिशें प्रदान कर सकता है। इन चरणों का पालन करके और एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपको आराम से रिटायर होने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति विकसित करें। याद रखें, रिटायरमेंट की योजना बनाना शुरू करने में कभी देर नहीं होती है, और अभी से सक्रिय कदम उठाने से आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद मिल सकती है।

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |2608 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 18, 2024English

Money

सर, मैं 37 साल का हूँ और मेरी पत्नी और 7 साल का बेटा है। मैंने अभी तक बाज़ार में निवेश नहीं किया है और लगभग 30 लाख का कोष विभिन्न FD में निवेश किया हुआ है। हालाँकि मैं इन FD में से विभिन्न साधनों के माध्यम से बाज़ार में लगभग 23 लाख का एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ क्योंकि मैं समझता हूँ कि ये पर्याप्त नहीं हैं और इसके अतिरिक्त कुछ SIP भी शुरू करना चाहता हूँ। मैं पिछले 14 वर्षों से एक सार्वजनिक उपक्रम में कार्यकारी हूँ और दो लक्ष्य रखना चाहता हूँ: a) अब से ग्यारह वर्षों के अंत में अपने बेटे की शिक्षा के लिए पर्याप्त कोष जुटाना और b) साठ वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए एक अच्छी राशि जुटाना। मेरा हाथ में वेतन लगभग 1.25 लाख/माह है। कृपया इन लक्ष्यों के लिए इन मौद्रिक परिसंपत्तियों के विविधीकरण के लिए एक योजना सुझाएँ।

Ans: अपने परिवार के भविष्य के लिए संपत्ति का निर्माण: एक स्मार्ट कदम!

अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की जिम्मेदारी लेने के लिए बधाई! अपने बेटे की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए FD से 23 लाख रुपये बाजार में लगाना एक समझदारी भरा फैसला है। यहाँ विचार करने के लिए एक रोडमैप दिया गया है:

वित्तीय लक्ष्य:

बच्चे की शिक्षा (11 वर्ष): आपको अपने बेटे की शिक्षा के लिए 11 वर्षों में एक कोष की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति (23 वर्ष): आप 60 वर्ष (अब से 23 वर्ष) की आयु में आराम से सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं।

निवेश रणनीति:

विविधीकरण महत्वपूर्ण है: अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें। जोखिम प्रबंधन के लिए अपने 23 लाख रुपये के निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ।

CFP पर विचार करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने की सलाह दी जाती है। वे आपकी जोखिम सहनशीलता, आय का आकलन कर सकते हैं और एक व्यक्तिगत योजना बना सकते हैं।

संभावित परिसंपत्ति आवंटन:

इक्विटी फंड (एसआईपी और एकमुश्त): लंबी अवधि में संभावित रूप से उच्च वृद्धि के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड (एसआईपी और एकमुश्त) में एक हिस्सा निवेश करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

ऋण फंड (एसआईपी): स्थिरता और नियमित आय के लिए ऋण फंड (एसआईपी) में एक और हिस्सा निवेश करें। यह समय के करीब आपके बेटे की शिक्षा की जरूरतों को पूरा करने में मदद कर सकता है।

सोना (छोटा हिस्सा): पोर्टफोलियो विविधीकरण के लिए सोने में एक छोटा सा आवंटन करने पर विचार करें।

एसआईपी के लाभ:

रुपया-लागत औसत: एसआईपी आपको नियमित रूप से निवेश करने और रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने में मदद करता है, जो संभावित रूप से बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।
यहाँ एक सरलीकृत उदाहरण दिया गया है (सिफारिश नहीं):

इक्विटी फंड (60%): लार्ज-कैप और मल्टी-कैप इक्विटी फंड (SIP और एकमुश्त) के मिश्रण में 60% निवेश करें।

डेब्ट फंड (30%): अपने बेटे की शिक्षा के लक्ष्य के अनुरूप परिपक्वता क्षितिज वाले डेब्ट फंड (SIP) में 30% निवेश करें।

गोल्ड (10%): गोल्ड ETF या गोल्ड सेविंग फंड में 10% निवेश करें।

याद रखें:

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा (कम से कम सालाना) अपने CFP के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके विकसित होते लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

आपातकालीन निधि: आसानी से सुलभ बचत में 3-6 महीने के जीवन व्यय के साथ एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: अपने लक्ष्यों के लिए दीर्घावधि पर ध्यान केंद्रित करें। अल्पावधि में इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं।

CFP से परामर्श करके और एक विविध निवेश रणनीति को लागू करके, आप अपने बेटे की शिक्षा और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2608 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - Dec 02, 2023English

Money

मेरी उम्र 55 साल है और मेरे पास इक्विटी में 10 लाख, निफ्टी और म्यूचुअल फंड में 2 लाख और पीएफ में 2 करोड़ रुपये हैं। मुझे रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये चाहिए

Ans: अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना: अपने 2 लाख रुपये मासिक लक्ष्य तक पहुँचना
यह एक शानदार सवाल है! आपके PF में 2 करोड़ रुपये होने से आप रिटायरमेंट के लिए अच्छी स्थिति में होंगे। यहाँ बताया गया है कि आप अपने 2 लाख रुपये मासिक लक्ष्य को कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

वर्तमान पोर्टफोलियो:

मजबूत PF कोष: आपका 2 करोड़ रुपये का PF कोष रिटायरमेंट आय के लिए एक बेहतरीन आधार है।

इक्विटी निवेश: इक्विटी और निफ्टी म्यूचुअल फंड में आपके निवेश में वृद्धि की संभावना है, लेकिन जोखिम भी है।

रिटायरमेंट आय का अनुमान लगाना:

PF पेंशन: आप अपने PF योगदान से मासिक पेंशन की उम्मीद कर सकते हैं। एक CFP राशि का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है।

निवेश आय: आपके इक्विटी निवेश लाभांश या पूंजी वृद्धि के माध्यम से आय उत्पन्न कर सकते हैं। हालाँकि, रिटर्न की गारंटी नहीं दी जा सकती।

2 लाख रुपये के लक्ष्य तक पहुँचना:

अंतर को पाटना: आपकी अनुमानित रिटायरमेंट आय और आपके 2 लाख रुपये मासिक लक्ष्य के बीच अंतर हो सकता है।

योजना बनाना और पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने की सलाह दी जाती है। वे आपकी स्थिति का आकलन कर सकते हैं और अंतर को पाटने के लिए रणनीतियाँ सुझा सकते हैं।

संभावित रणनीतियाँ:

सेवानिवृत्ति नियोजन उपकरण: CFP आपकी भविष्य की आय आवश्यकताओं का अनुमान लगाने के लिए सेवानिवृत्ति नियोजन उपकरण का उपयोग कर सकते हैं और सुझाव दे सकते हैं कि आप अपने 2 लाख रुपये के लक्ष्य तक कैसे पहुँच सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): एक CFP नियमित आय स्ट्रीम उत्पन्न करने के लिए आपके मौजूदा निवेश से SWP बनाने की सलाह दे सकता है।

अतिरिक्त निवेश: वे स्थिरता और नियमित आय के लिए आपके इक्विटी कॉर्पस के एक हिस्से को डेट फंड में निवेश करने का सुझाव दे सकते हैं।

याद रखें:

निवेश क्षितिज: इस बात पर विचार करें कि आय की आवश्यकता होने से पहले आप कितने समय तक निवेश करने की योजना बनाते हैं। एक लंबा क्षितिज संभावित रूप से उच्च रिटर्न की अनुमति देता है लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी लाता है।

समीक्षा करें और समायोजित करें: आपके जीवन और बाजार की स्थितियों में परिवर्तनों को प्रतिबिंबित करने के लिए आपकी सेवानिवृत्ति योजना की समय-समय पर (कम से कम सालाना) समीक्षा और समायोजन करने की आवश्यकता है।

CFP से परामर्श करके, आप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना बना सकते हैं जो आपके 2 लाख रुपये मासिक लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाती है!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2608 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by Milind - Feb 04, 2024English

Money

मुझे 1.46 लाख रुपये का दीर्घकालिक लाभ और 48000 रुपये का अल्पावधि लाभ मिलता है। क्या मैं दीर्घावधि लाभ में दीर्घावधि पूंजीगत लाभ कर बचाने के लिए ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में 50000 रुपये से अधिक का निवेश कर सकता हूं?

Ans: अपने दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर बचाने की कोशिश करना एक स्मार्ट वित्तीय निर्णय है! यहाँ बताया गया है कि ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) फंड कैसे मदद कर सकते हैं:

ELSS और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ:

कर छूट: ELSS निवेश धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर छूट प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक लाभ: यदि आप अपनी ELSS इकाइयों को एक वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं, तो 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की रियायती दर से कर लगाया जाता है।

आपका परिदृश्य:

दीर्घकालिक लाभ: यदि आप वित्तीय वर्ष के अंत से पहले ELSS में निवेश करते हैं, तो आपका 1.46 लाख रुपये का दीर्घकालिक लाभ संभावित रूप से कर से मुक्त हो सकता है।

लाभ की भरपाई के लिए ELSS का उपयोग करना:

निवेश की जाने वाली राशि: हालाँकि आप ELSS में कोई भी राशि निवेश कर सकते हैं, लेकिन अपने पूरे लाभ की भरपाई के लिए, आपको एक ऐसी राशि निवेश करने की आवश्यकता होगी जो व्यय अनुपात (फ़ंड शुल्क) पर विचार करने के बाद आपके पास 1.46 लाख रुपये बचे। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) सटीक राशि की गणना करने में मदद कर सकता है।

महत्वपूर्ण अनुस्मारक:

लॉक-इन अवधि: ईएलएसएस 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है। आप इससे पहले अपना पैसा नहीं निकाल सकते।

बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी बाजार अस्थिर होते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए लंबी अवधि (5+ साल) के लिए निवेश करें।

सीएफपी से परामर्श करने के लाभ:

निवेश रणनीति: एक सीएफपी आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों का आकलन कर सकता है और आपके निवेश के लिए उपयुक्त ईएलएसएस फंड या फंडों के संयोजन का सुझाव दे सकता है।

पोर्टफोलियो समीक्षा: वे आपके मौजूदा निवेशों की समीक्षा कर सकते हैं और सुझाव दे सकते हैं कि ईएलएसएस आपकी समग्र पोर्टफोलियो रणनीति में कैसे फिट हो सकता है।

ईएलएसएस एक बेहतरीन टैक्स-सेविंग टूल है, लेकिन याद रखें, यह एक इक्विटी निवेश भी है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है, एक सीएफपी से परामर्श करने पर विचार करें!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2608 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by Ravi - Mar 20, 2024English

Money

मुझे 1 करोड़ रुपए का फंड चाहिए। मैं हर महीने 30,000 रुपए SIP के ज़रिए निवेश करता हूँ। कृपया सबसे अच्छा फंड सुझाएँ।

Ans: आपके लिए सबसे अच्छा फंड कई कारकों पर निर्भर करता है, जिनमें शामिल हैं:

निवेश क्षितिज: जब तक आपको 1 करोड़ रुपये की आवश्यकता न हो, तब तक आप कितने समय तक निवेश करने की योजना बना रहे हैं? एक लंबी समय-सीमा अधिक विकास क्षमता के साथ अधिक आक्रामक निवेश की अनुमति देती है, लेकिन साथ ही अधिक जोखिम भी।
जोखिम सहनशीलता: संभावित नुकसान के साथ आप कितने सहज हैं? कम जोखिम सहनशीलता एक बड़े ऋण आवंटन के साथ अधिक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो का सुझाव देती है।
वित्तीय लक्ष्य: क्या यह 1 करोड़ रुपये सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा या किसी अन्य लक्ष्य के लिए है? आपके लक्ष्य आपकी निवेश रणनीति को प्रभावित करेंगे।
मैं यहाँ क्या सुझा सकता हूँ:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें: एक CFP आपकी अनूठी परिस्थितियों पर विचार कर सकता है और आपके 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकता है।

एक विविध पोर्टफोलियो पर विचार करें: अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें। परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, ऋण, आदि) के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

इक्विटी फंड में SIP शुरू करें: यदि आपके पास लंबी अवधि का निवेश क्षितिज और मध्यम जोखिम सहनशीलता है, तो विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) पर विचार करें। SIP आपको नियमित रूप से निवेश करने और रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने में मदद करते हैं।

यहाँ एक उदाहरण दिया गया है (सिफारिश नहीं):

मल्टी-कैप फंड (SIP) में निवेश करें: एक मल्टी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण (बड़े, मध्यम, छोटे) में निवेश करता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड (SIP) में निवेश करें: एक फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजर को बाजार पूंजीकरण में कंपनियों को चुनने में अधिक लचीलापन देता है।

डेट फंड (SIP) में निवेश करें: एक डेट फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करता है।

याद रखें:

1 करोड़ रुपये तक पहुंचने का कोई गारंटीकृत रास्ता नहीं है। निवेश बाजार अस्थिर हैं, और रिटर्न की गारंटी नहीं दी जा सकती।

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा (कम से कम सालाना) अपने CFP के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह ट्रैक पर बना रहे।

सीएफपी से सलाह लेकर और एक विविध पोर्टफोलियो बनाकर, आप अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2608 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by Sivadas - Apr 12, 2024English

Money

मैं 61 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं, अधिकांश सेवानिवृत्ति निधि एफडी में निवेश की गई है और कुछ फंडों में एमएफ निवेश है। मुझे अभी रखरखाव के लिए आवश्यक पेंशन मिल रही है। पारख पारख फ्लेक्सी फंड (शेष राशि 3 लाख रुपये और मासिक एसआईपी 2500 रुपये है, इसके अलावा, मेरे पास एसबीआईएमएफ स्मॉल कैप 5 लाख रुपये, एसबीआई ब्लूचिप 3.50 लाख, सुंदरम मिडकैप 2 लाख, निपॉन इंडिया लार्जकैप 2 लाख रुपये, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर 2 लाख रुपये, बंधन इंफ्रास्ट्रक्चर 2 लाख रुपये हैं। कर उद्देश्य के लिए एनपीएस में 50,000 रुपये प्रति वर्ष का योगदान। कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: यह एक बढ़िया सवाल है, सर! आपने सुरक्षा के लिए FD और ग्रोथ के लिए कुछ MF में निवेश करके स्मार्ट विकल्प चुने हैं। यहाँ आपके पोर्टफोलियो का विवरण और कुछ सुझाव दिए गए हैं:

वर्तमान पोर्टफोलियो मिक्स:

बड़ा फोकस: एक महत्वपूर्ण हिस्सा लार्ज-कैप फंड (SBI ब्लूचिप, निप्पॉन इंडिया लार्जकैप) में है जो स्थिरता प्रदान करता है लेकिन संभावित रूप से कम वृद्धि प्रदान करता है।

स्मॉल और मिड-कैप एक्सपोजर: आपका स्मॉल-कैप (SBI स्मॉल कैप) और मिड-कैप फंड (सुंदरम मिडकैप) में एक्सपोजर है जो उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान कर सकता है लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आता है।

इंफ्रास्ट्रक्चर फोकस: ICICI प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर और बंधन इंफ्रास्ट्रक्चर में निवेश एक विशिष्ट क्षेत्र में एक्सपोजर प्रदान करता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप बाजार पूंजीकरण में विविधीकरण प्रदान करता है।

सुधार की संभावना:

एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें: अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने और यदि आवश्यक हो तो अपने एसेट एलोकेशन (निवेशों का मिश्रण) को समायोजित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। वे स्थिरता (ऋण) और वृद्धि (इक्विटी) के बीच संतुलन सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं।

क्षेत्र एकाग्रता: यदि आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा पहले से ही बुनियादी ढांचे के क्षेत्र में है, तो अपने जोखिम को कम करने पर विचार करें। विविधीकरण जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।

फंड प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने मौजूदा फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। एक सीएफपी उनके प्रदर्शन का विश्लेषण करने और यदि आवश्यक हो तो प्रतिस्थापन का सुझाव देने में मदद कर सकता है।

सीएफपी के लाभ:

व्यक्तिगत योजना: एक सीएफपी आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और मौजूदा निवेशों पर विचार करते हुए एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकता है।

निरंतर निगरानी: वे आपके पोर्टफोलियो की निगरानी कर सकते हैं और आपकी ज़रूरतों के अनुसार समायोजन की सिफारिश कर सकते हैं।

आपका एनपीएस योगदान सराहनीय है! यह कर लाभ और कुछ सेवानिवृत्ति आय प्रदान करता है।

याद रखें:

जोखिम सहनशीलता: एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में, आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो सकती है। एक सीएफपी आपके पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करने में मदद कर सकता है।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा (कम से कम सालाना) एक सीएफपी के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

एक सीएफपी से परामर्श करके, आप अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिरता, विकास और आय आवश्यकताओं के लिए अपने पोर्टफोलियो को संभावित रूप से अनुकूलित कर सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2608 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English

Money

क्वांट वैल्यू फंड या क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड युद्ध के समय में निवेश के लिए उपयुक्त है

Ans: युद्ध का समय निवेशकों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है। यहाँ क्वांट वैल्यू फंड और क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड का विवरण दिया गया है, ताकि आप यह तय कर सकें कि कौन सा फंड अधिक उपयुक्त हो सकता है:

विकल्पों को समझना:

क्वांट वैल्यू फंड: यह फंड कम मूल्य वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करता है, जिसका लक्ष्य उन्हें छूट पर खरीदना और उनकी कीमतों में वृद्धि होने पर संभावित रूप से लाभ उठाना है।

क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड: यह फंड इंफ्रास्ट्रक्चर विकास (सड़क, पुल, आदि) से संबंधित कंपनियों में निवेश करता है। अन्य क्षेत्रों की तुलना में इंफ्रास्ट्रक्चर प्रोजेक्ट युद्ध से कम प्रभावित हो सकते हैं।

युद्ध के समय विचार:

बाजार में अस्थिरता: युद्ध के दौरान शेयर बाजार बहुत अस्थिर हो सकते हैं। क्वांट वैल्यू और क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड दोनों में मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

आर्थिक अनिश्चितता: युद्ध आर्थिक अनिश्चितता पैदा कर सकते हैं, जिसका असर स्टॉक और इंफ्रास्ट्रक्चर दोनों क्षेत्रों पर पड़ता है।

क्वांट वैल्यू फंड के संभावित लाभ:

दीर्घकालिक विकास: मूल्य निवेश दीर्घकालिक क्षमता पर केंद्रित है। यदि युद्ध समाप्त हो जाता है और अर्थव्यवस्था ठीक हो जाती है, तो कम मूल्य वाले शेयरों में महत्वपूर्ण वृद्धि देखी जा सकती है।
क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड के संभावित लाभ:

रक्षात्मक निवेश: इंफ्रास्ट्रक्चर परियोजनाओं को अक्सर आवश्यक माना जाता है और वे अल्पकालिक व्यवधानों से कम प्रभावित हो सकती हैं।

महत्वपूर्ण नोट:

प्रदर्शन की कोई गारंटी नहीं: पिछला प्रदर्शन जरूरी नहीं कि भविष्य के परिणामों का संकेत हो। युद्ध के दौरान दोनों फंड घाटे का अनुभव कर सकते हैं।

सिफारिश:

पेशेवर मार्गदर्शन लें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना अत्यधिक अनुशंसित है। वे युद्ध के दौरान सबसे उपयुक्त विकल्प सुझाने के लिए आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन कर सकते हैं।

अतिरिक्त विचार:

विविधीकरण: क्वांट फंड से परे अपने निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें। यह अस्थिर समय के दौरान जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

दीर्घकालिक फोकस: दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखें। जबकि युद्ध का समय अल्पकालिक चुनौतियाँ पैदा कर सकता है, बाजार समय के साथ ठीक हो जाते हैं।

याद रखें:

युद्ध का समय अप्रत्याशित होता है। ऐसे समय में निवेश करना अंतर्निहित जोखिमों के साथ आता है।

पेशेवर मार्गदर्शन मूल्यवान है। एक सीएफपी आपको इन अनिश्चितताओं को नेविगेट करने और एक अच्छी निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है।

पेशेवर सलाह लेने और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से, आप इस चुनौतीपूर्ण समय के दौरान संभावित रूप से सूचित निवेश निर्णय ले सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2608 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by Mario - Apr 15, 2024English

Money

मैंने 10 अप्रैल को एक्सिस टैक्स सेवर डायरेक्ट ग्रोथ में 5 लाख रुपये का निवेश किया है। क्या यह एक अच्छा फंड है और क्या मैं इसे डायरेक्ट आईडीसीडब्ल्यू प्लान में स्थानांतरित कर सकता हूं?

Ans: यह एक बढ़िया सवाल है! 10 अप्रैल को एक्सिस टैक्स सेवर डायरेक्ट ग्रोथ में 5 लाख रुपये का निवेश करना पहल को दर्शाता है। यहाँ आपके मौजूदा फंड का विवरण और डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड निवेश योजनाओं के फायदे और नुकसान दिए गए हैं:

एक्सिस टैक्स सेवर डायरेक्ट ग्रोथ:

प्रतिष्ठित फंड हाउस: एक्सिस म्यूचुअल फंड एक सुस्थापित फंड हाउस है।

कर लाभ: ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) फंड धारा 80सी के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट प्लान: आपने एक डायरेक्ट प्लान चुना है, जिसमें रेगुलर प्लान की तुलना में कम व्यय अनुपात (शुल्क) है। हालाँकि, विचार करने के लिए कुछ ट्रेड-ऑफ हैं:

डायरेक्ट प्लान के नुकसान:

कोई सलाहकार मार्गदर्शन नहीं: डायरेक्ट प्लान में कोई वितरक या सलाहकार शामिल नहीं होता है। आपको अपना खुद का शोध करने और फंड चुनने की आवश्यकता होगी।

सीमित सहायता: नियमित योजना की तुलना में सीमित सहायता या निवेश मार्गदर्शन हो सकता है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन: आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन करने की जिम्मेदारी आप पर आती है।

नियमित योजनाओं के लाभ (म्यूचुअल फंड वितरक - MFD के माध्यम से):

व्यक्तिगत सलाह: MFD आपके जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों का आकलन कर सकता है, उपयुक्त फंड की सिफारिश कर सकता है।

निरंतर सहायता: वे निरंतर सहायता प्रदान कर सकते हैं, आपके प्रश्नों का उत्तर दे सकते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने में मदद कर सकते हैं।

सुविधा: वे कागजी कार्रवाई, खाता खोलने और लेन-देन को संभालते हैं, जिससे आपका समय बचता है।

CFP योग्यता वाला MFD:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) योग्यता वाले MFD पर विचार करें। उनके पास उन्नत वित्तीय नियोजन ज्ञान है और वे आपके लिए एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकते हैं।

IDCW योजना में स्थानांतरण पर विचार:

निकास भार: जाँच करें कि क्या एक्सिस टैक्स सेवर डायरेक्ट ग्रोथ में कोई निकास भार (किसी विशिष्ट अवधि के भीतर बाहर निकलने के लिए शुल्क) है।

समान निवेश शैली? सुनिश्चित करें कि IDCW योजना में आपके वर्तमान फंड के समान निवेश शैली और कर लाभ हैं।

दोनों फंड की समीक्षा करें: एक्सिस टैक्स सेवर डायरेक्ट ग्रोथ और IDCW प्लान दोनों पर शोध करें ताकि उनके प्रदर्शन और निवेश रणनीतियों की तुलना की जा सके।

याद रखें:

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें। इक्विटी बाजार अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।

विविधीकरण मायने रखता है: विचार करें कि क्या यह ELSS फंड आपके समग्र परिसंपत्ति आवंटन (निवेशों का मिश्रण) के साथ फिट बैठता है।

संभावित रूप से किसी MFD-CFP से परामर्श करके, आप मूल्यवान मार्गदर्शन प्राप्त कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों के अनुरूप एक पोर्टफोलियो बना सकते हैं, भले ही आप अपने डायरेक्ट प्लान के साथ बने रहने का फैसला करें!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |2608 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - Apr 14, 2024English

Money

मैं 32 साल का हूँ और 15000-20000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू करना चाहता हूँ। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि इसे कैसे शुरू किया जाए, यह कम से कम अगले 10-15 साल के लिए लंबी अवधि के लिए होगा। मेरा लक्ष्य अपने होने वाले बच्चे के भविष्य के लिए अच्छी बचत और धन जुटाना है।

Ans: आपके और आपके नन्हे-मुन्नों के लिए SIP शुरू करना: एक स्मार्ट कदम!
माता-पिता बनने और अपने भविष्य के बारे में सोचने पर बधाई! 15,000-20,000 रुपये प्रति महीने का SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू करना आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों (10-15 साल) के लिए एक शानदार निर्णय है। यहाँ बताया गया है कि कैसे शुरुआत करें और कुछ सुझाव:

प्लेटफ़ॉर्म चुनना:

कई विकल्प: आप विभिन्न प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए SIP में निवेश कर सकते हैं:

CFP के साथ म्यूचुअल फ़ंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD): व्यक्तिगत सलाह पाएँ और उनके प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए निवेश करें।

ऑनलाइन निवेश प्लेटफ़ॉर्म: सीधे उपयोगकर्ता के अनुकूल प्लेटफ़ॉर्म पर निवेश करें।

प्रत्येक प्लेटफ़ॉर्म के लाभ:

MFD-CFP: वे आपकी जोखिम सहनशीलता, लक्ष्यों का आकलन करते हैं और उपयुक्त फ़ंड की सलाह देते हैं। वे ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म चुनने में भी मदद कर सकते हैं।

ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म: सुविधाजनक और कई तरह के निवेश विकल्प प्रदान करते हैं।

अपना SIP शुरू करना:

सरल प्रक्रिया: एक बार जब आप प्लेटफ़ॉर्म और फ़ंड चुन लेते हैं, तो SIP सेट करना सीधा-सादा होता है।

स्वचालित निवेश: SIP आपके बैंक खाते से हर महीने एक निश्चित राशि स्वचालित रूप से काट लेते हैं, जिससे अनुशासित निवेश सुनिश्चित होता है।

अपने बच्चे के लिए निवेश करना:

अलग SIP: अपने बच्चे के भविष्य के लक्ष्यों (शिक्षा, आदि) के लिए एक अलग SIP पर विचार करें। CFP बच्चे के लिए विशेष योजनाएँ चुनने में मदद कर सकता है।

याद रखें:

जल्दी शुरू करें: चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति समय के साथ आपके निवेश को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है। 10-15 साल एक बढ़िया निवेश क्षितिज है।

विविधीकरण महत्वपूर्ण है: स्थिरता के साथ विकास क्षमता को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने SIP की समीक्षा (कम से कम सालाना) अपने MFD-CFP के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके विकसित होते लक्ष्यों के साथ संरेखित रहें।

अपने वित्त की जिम्मेदारी लेने के लिए बधाई! SIP आपके और आपके बच्चे के भविष्य के लिए धन बनाने का एक शक्तिशाली साधन है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |2608 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - Apr 13, 2024English

Money

सर, मैंने अभी यूटीआई निफ्टी एफ 50 3500 यूटीआई नेक्स्ट 50 2500 पराग पराग फेलक्सी कैप 4000 नवी मिडकैप 150 2500 क्वांट स्मॉल 2000 का निवेश शुरू किया है, यह अच्छा है सर।

Ans: आइए आपके चुने हुए SIP पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और कुछ संभावित समायोजनों पर चर्चा करें:

वर्तमान पोर्टफोलियो विश्लेषण:

बड़े और मध्यम-कैप पर ध्यान दें: UTI निफ्टी 50 और UTI नेक्स्ट 50 बड़े और मध्यम-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन कुछ जोखिम भी देते हैं।

दो मिड-कैप फंड: नवी मिडकैप 150 और एक अन्य मिड-कैप फंड (क्वांट स्मॉल) होने से होल्डिंग्स में कुछ ओवरलैप हो सकता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करता है, जो एक सकारात्मक बात है।

सुधार की संभावना:

ओवरलैप कम करें: संभावित रूप से केवल एक अच्छी तरह से विविध मिड-कैप फंड चुनकर अपने मिड-कैप आवंटन को समेकित करने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम निष्क्रिय रूप से प्रबंधित की समीक्षा करें: UTI निफ्टी 50 और UTI नेक्स्ट 50 सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं, जिनमें उच्च शुल्क शामिल हैं। उनकी लागत संरचना को समझने के लिए निष्क्रिय रूप से प्रबंधित इंडेक्स फंड पर शोध करें।

यहाँ एक सुझाव दिया गया है (लेकिन व्यक्तिगत योजना के लिए किसी CFP से सलाह लें):

लार्ज और मिड-कैप (40%): एक विविधतापूर्ण लार्ज और मिड-कैप फंड (जैसे कि निफ्टी 50 इंडेक्स फंड) में निवेश करें।

मल्टी-कैप (30%): ऐसे मल्टी-कैप फंड पर विचार करें जो सभी मार्केट कैपिटलाइजेशन में निवेश करता हो।

फ्लेक्सी-कैप (30%): विविधीकरण के लिए पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में अपना निवेश बनाए रखें।

याद रखें:

जोखिम सहनशीलता: यह सिर्फ़ एक सुझाव है। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा (कम से कम सालाना) किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक CFP आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, वित्तीय लक्ष्यों और मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करके एक व्यक्तिगत SIP योजना बना सकता है।

कुल मिलाकर, आपके द्वारा चुने गए फंड प्रतिष्ठित AMC से हैं। हालाँकि, कुछ समायोजन संभावित रूप से विविधीकरण में सुधार कर सकते हैं और संभावित रूप से लागत कम कर सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - Apr 14, 2024English

Money

मैं 63 वर्षीय सेवानिवृत्त सरकारी कर्मचारी हूँ। मैं 6000 रुपये के आसपास म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। कौन सा म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा है?

Ans: यह सराहनीय है कि आप 63 की उम्र में निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों "सर्वश्रेष्ठ" म्यूचुअल फंड चुनना उत्तर नहीं हो सकता है, और कैसे एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी मदद कर सकता है:

अपनी ज़रूरतों को समझना:

सेवानिवृत्ति लक्ष्य: आपका निवेश लक्ष्य आय उत्पन्न करना और अपनी पूंजी को सुरक्षित रखना है। हो सकता है कि आप किसी युवा की तुलना में कम जोखिम सहन कर सकें।

CFP की भूमिका:

व्यक्तिगत योजना: एक CFP आपकी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं, जोखिम सहनशीलता और मौजूदा निवेशों पर विचार करके एक उपयुक्त निवेश योजना बना सकता है।

एसेट एलोकेशन: वे इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एसेट एलोकेशन की सिफारिश कर सकते हैं। इक्विटी फंड विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और आय प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

सीएफपी के लाभ:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: वे आपके जोखिम प्रोफाइल और लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं।

निरंतर सहायता: एक सीएफपी आपके पोर्टफोलियो की निगरानी कर सकता है और इसे आपकी बदलती जरूरतों के अनुरूप बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन कर सकता है।

यहाँ बताया गया है कि "एक-आकार-सबके-लिए-उपयुक्त" क्यों काम नहीं करता है:

जोखिम सहनशीलता: एक युवा निवेशक संभावित विकास के लिए उच्च जोखिम संभाल सकता है, जबकि आप पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता दे सकते हैं।

निवेश लक्ष्य: आपका लक्ष्य संभवतः आय सृजन है, जबकि घर के लिए बचत करने वाले व्यक्ति का निवेश क्षितिज अलग हो सकता है।

याद रखें:

एसआईपी निवेश करने का एक स्मार्ट तरीका है: नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) पर विचार करें। 6,000 रुपये प्रति माह एक शानदार शुरुआत है!

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा अपने सीएफपी (कम से कम सालाना) के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह ट्रैक पर बना रहे।

सीएफपी से परामर्श करके, आप एक व्यक्तिगत योजना प्राप्त कर सकते हैं और संभावित रूप से एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो में निवेश कर सकते हैं जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित हो!

सादर,

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