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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8320 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 16, 2024English
Money

नमस्ते, मेरी उम्र 28 साल है। मैं हर महीने 1 लाख रुपए कमाता हूं और अभी मेरे पास कोई बचत नहीं है। मैं अविवाहित हूं और शादी की कोई योजना नहीं है क्योंकि मैं 35 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूं और अपनी आध्यात्मिक यात्रा शुरू करना चाहता हूं। मेरे पास कोई लोन नहीं है। मैंने हर महीने 30 हजार रुपए की SIP शुरू की है जिसमें हर साल 10% की बढ़ोतरी होती है। मेरे मौजूदा खर्च करीब 15 हजार रुपए हैं। मुझे उम्मीद है कि 7 साल बाद जब मैं 35 साल की उम्र में रिटायर होऊंगा तो महंगाई सहित हर महीने करीब 30 हजार रुपए खर्च होंगे। मेरे माता-पिता ने मुझे टर्म लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस पहले ही दिलवा दिया है। मान लीजिए मैं 80 साल की उम्र तक जीवित रहूंगा। आरामदायक जीवन जीने के लिए मेरे पास कितना पैसा होना चाहिए और इसके लिए मैं कैसे योजना बनाऊं? धन्यवाद।

Ans: जल्दी रिटायर होने की योजना बनाना, खास तौर पर 35 साल की उम्र तक, और फिर आध्यात्मिक जीवन जीना एक अनूठा और सराहनीय लक्ष्य है। मैं आपके ध्यान और समर्पण की सराहना करता हूँ। आइए इस बात पर गौर करें कि आप इस सपने को चरण दर चरण कैसे प्राप्त कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके पास 80 साल तक आराम से जीने के लिए पर्याप्त धन है।

अपनी वित्तीय ज़रूरतों को समझना
शुरू करने के लिए, आइए अपनी वित्तीय यात्रा और ज़रूरतों को समझें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति:

आप हर महीने 1 लाख रुपये कमाते हैं, कोई मौजूदा बचत नहीं है, लेकिन एक स्पष्ट निवेश योजना है।

आपके मासिक खर्च लगभग 15,000 रुपये हैं, जो आपकी आय को देखते हुए काफी प्रबंधनीय है।

निवेश रणनीति:

आपने 30,000 रुपये प्रति महीने की SIP शुरू की है, जो एक ठोस कदम है।

इसे सालाना 10% बढ़ाना समझदारी है और मुद्रास्फीति को प्रबंधित करने और अपने निवेश को बढ़ाने में दूरदर्शिता दिखाता है।

भविष्य के खर्च:

आप उम्मीद करते हैं कि मासिक खर्च बढ़कर 15,000 रुपये हो जाएगा। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए 7 वर्षों में 30,000 रु.

यह सामान्य मुद्रास्फीति दरों और आपकी जीवनशैली अपेक्षाओं को देखते हुए उचित लगता है।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य:

आप 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं और आपको 80 वर्ष तक चलने के लिए धन की आवश्यकता है, जो कि 45 वर्ष है।

आवश्यक कोष का अनुमान लगाना
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित 30,000 रुपये के अपेक्षित मासिक व्यय के साथ सेवानिवृत्ति के बाद आराम से रहने के लिए, आपको यह गणना करने की आवश्यकता है कि आपको कितनी बचत करनी होगी। आइए इसे विभाजित करते हैं:

भविष्य की शर्तों में मासिक व्यय:

7 वर्षों में सेवानिवृत्ति पर, 30,000 रुपये आपकी अपेक्षित मासिक आवश्यकता है।

लगभग 6% की वार्षिक मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखते हुए, आज 30,000 रुपये 7 वर्षों में 45,000 रुपये के बराबर होंगे।

वार्षिक व्यय:

आपका वार्षिक व्यय 45,000 रुपये x 12 = 5,40,000 रुपये होगा।
कॉर्पस कैलकुलेशन:

आपको इन खर्चों को 45 साल तक कवर करना होगा।

एक मोटे अनुमान से पता चलता है कि आपको सालाना 5,40,000 रुपये की जरूरत होगी, जिसे रिटायरमेंट के बाद जीने के लिए अपेक्षित वर्षों की संख्या से गुणा किया जाता है।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका कॉर्पस लंबे समय तक चले, हम आवश्यक कॉर्पस की गणना करने के लिए "4% नियम" का उल्टा उपयोग करते हैं।

इस नियम के अनुसार, सालाना 5,40,000 रुपये निकालने के लिए, आपका कॉर्पस इस राशि का 25 गुना होना चाहिए, यानी 5,40,000 x 25 = लगभग 1.35 करोड़ रुपये।

मुद्रास्फीति और अन्य आकस्मिकताओं को ध्यान में रखते हुए, 2 करोड़ रुपये के कॉर्पस का लक्ष्य रखना सुरक्षित है।

रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण
आपके लक्ष्य को देखते हुए, आइए एक मजबूत निवेश रणनीति की रूपरेखा तैयार करें:

SIP जारी रखें:

आपका वर्तमान SIP 1.5 करोड़ रुपये है। 30,000 एक बढ़िया शुरुआत है। 10% वार्षिक वृद्धि के साथ, यह आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप लंबी अवधि में औसतन 12% प्रति वर्ष रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।

विविधता लाने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के संयोजन का उपयोग करें।

योगदान बढ़ाएँ:

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, योजनाबद्ध 10% वृद्धि से अधिक बचत और निवेश करने का प्रयास करें।

जितना अधिक आप अभी निवेश कर सकते हैं, उतना ही अधिक चक्रवृद्धि आपके पक्ष में काम करेगा।

निवेश में विविधता लाएँ:

जोखिम को कम करने और स्थिरता प्रदान करने के लिए डेट फंड या संतुलित फंड जोड़ने पर विचार करें।

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे सुरक्षित, कम अस्थिर परिसंपत्तियों में अपना निवेश बढ़ाएँ।

आपातकालीन निधि:

अपने खर्चों के कम से कम 6 महीने को कवर करने के लिए एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह निधि बचत खाते या अल्पकालिक सावधि जमा जैसे अत्यधिक तरल रूप में होनी चाहिए।

अपनी योजना की निगरानी और समायोजन
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन करना ट्रैक पर बने रहने के लिए महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि अपनी योजना को अपने लक्ष्यों के साथ कैसे संरेखित रखें:

वार्षिक समीक्षा:

अपने निवेश और वित्तीय स्थिति की वार्षिक समीक्षा करें। मूल्यांकन करें कि क्या आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

यदि आप उन्हें और बढ़ाने का जोखिम उठा सकते हैं तो अपने SIP योगदान को समायोजित करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें:

अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप एक परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक जोखिम में न हों, जिससे जोखिम कम हो।

वित्तीय लक्ष्यों पर अपडेट रहें:

वित्तीय बाजारों और आर्थिक स्थितियों में होने वाले बदलावों के बारे में खुद को सूचित रखें।

अपनी निवेश रणनीति को किसी भी बड़े बदलाव के अनुसार ढालें ​​जो आपके लक्ष्यों को प्रभावित कर सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
जब समय से पहले रिटायरमेंट के लिए एक कोष बनाने की बात आती है, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अलग-अलग लाभ रखते हैं:

उच्च संभावित रिटर्न:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जो लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करता है।

कुशल फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, खासकर भारत जैसी बढ़ती अर्थव्यवस्था में।

लचीलापन:

ये फंड बदलते बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, ऐसे क्षेत्रों या शेयरों में निवेश कर सकते हैं जिनके अच्छे प्रदर्शन की उम्मीद है।

यह गतिशील दृष्टिकोण विशेष रूप से समय से पहले रिटायरमेंट जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्य की योजना बनाते समय फायदेमंद होता है।

पेशेवर प्रबंधन:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह मिले।

सीएफपी सही फंड चुनने और आपके पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
जबकि डायरेक्ट फंड वितरक शुल्क पर बचत करते हैं, उनमें कुछ कमियां हैं, खासकर समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बनाने वाले व्यक्ति के लिए:

जटिलता और समय प्रतिबद्धता:

डायरेक्ट फंड के प्रबंधन के लिए निवेश का चयन करने और निगरानी करने में महत्वपूर्ण समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, ऐसी गलतियाँ करना आसान है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित कर सकती हैं।

व्यक्तिगत सलाह का अभाव:

प्रत्यक्ष निवेशक MFD या CFP द्वारा प्रदान की गई व्यक्तिगत वित्तीय सलाह और रणनीतियों से चूक जाते हैं।

विशेषज्ञ सलाह जटिल वित्तीय नियोजन में महत्वपूर्ण है, खासकर जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए।

तनाव और अनिश्चितता:

निवेशों को ट्रैक करने और प्रबंधित करने की ज़िम्मेदारी तनावपूर्ण हो सकती है, खासकर वित्तीय पृष्ठभूमि के बिना।

CFP होने से मन की शांति और आपकी वित्तीय योजना में आत्मविश्वास सुनिश्चित होता है।

सेवानिवृत्ति के गैर-वित्तीय पहलुओं की तैयारी
वित्तीय नियोजन महत्वपूर्ण है, लेकिन सेवानिवृत्ति की तैयारी में सिर्फ़ पैसे से ज़्यादा शामिल है:

अपने सेवानिवृत्ति के बाद के लक्ष्यों को परिभाषित करें:

सेवानिवृत्ति के बाद अपनी आध्यात्मिक यात्रा और जीवनशैली के लिए अपनी योजनाओं को स्पष्ट रूप से रेखांकित करें।

यह स्पष्टता आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को अपने जीवन लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करेगी।

स्वास्थ्य और तंदुरुस्ती:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों का आनंद ले सकें, एक स्वस्थ जीवनशैली बनाए रखें।

नियमित व्यायाम, संतुलित आहार और मानसिक स्वास्थ्य अभ्यास आवश्यक हैं।

व्यस्त और सक्रिय रहें:

ऐसी गतिविधियों या शौक की योजना बनाएँ जो आपको रिटायरमेंट के दौरान व्यस्त और संतुष्ट रखें।

इसमें स्वयंसेवा, यात्रा करना या व्यक्तिगत रुचियों का पालन करना शामिल हो सकता है।

एक सहायता प्रणाली बनाएँ:

भावनात्मक समर्थन और साथ देने के लिए एक मजबूत सामाजिक नेटवर्क बनाएँ।

परिवार, दोस्तों और समुदाय के साथ जुड़े रहना आपके रिटायरमेंट अनुभव को बेहतर बना सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
35 साल की उम्र में रिटायर होकर आध्यात्मिक यात्रा करने का आपका लक्ष्य प्रेरणादायक है। केंद्रित योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप इसे प्राप्त कर सकते हैं। आपको ट्रैक पर रखने के लिए यहाँ एक सारांश दिया गया है:

लक्ष्य कोष:

80 साल की उम्र तक आरामदायक जीवन सुनिश्चित करने के लिए कम से कम 2 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कोष का लक्ष्य रखें।

रणनीतिक निवेश:

अपनी SIP जारी रखें, इसे सालाना बढ़ाते रहें। इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण से अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ।

पेशेवर मार्गदर्शन:

अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाएँ।
नियमित निगरानी:

अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार अपने निवेश को समायोजित करें।

वित्तीय और गैर-वित्तीय नियोजन को संतुलित करें:

सेवानिवृत्ति की जीवनशैली और भावनात्मक पहलुओं के लिए तैयारी करें, जिससे एक संतुष्टिदायक और पुरस्कृत यात्रा सुनिश्चित हो सके।

इन चरणों का पालन करके और एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप जल्दी सेवानिवृत्ति के अपने सपने को प्राप्त करने और अपनी आध्यात्मिक यात्रा शुरू करने के अपने रास्ते पर अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Milind

Milind Vadjikar  |1207 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 08, 2025

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8320 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2025

Asked by Anonymous - Apr 13, 2025
Money
Age 37 and retirement age 60 . Having corpus of 45 lakh with me in mutual fund stocks and gold . Having 1 5 years old son and wife together living. Monthly expenses are 55 k and investing 35K in MF out of total monthly earning 90K. how much amount I need after retirement to live comfortably life.
Ans: You are 37 now. You plan to retire at 60. That gives you 23 years to invest. You are already doing well with a Rs. 45 lakh corpus and Rs. 35K SIP.

Let us now assess how much you may need post-retirement to maintain a comfortable lifestyle.

 

Understanding Your Current Lifestyle
You spend Rs. 55K per month now.

 

That equals Rs. 6.6 lakh per year.

 

Your family includes your wife and 15-year-old son.

 

Your lifestyle may not reduce drastically post-retirement.

 

In fact, medical and personal expenses may go up.

 

So, we must plan inflation-adjusted future needs.

 

You have 23 years until retirement.

 

Inflation may reduce the value of money every year.

 

Assuming average lifestyle inflation, your future needs will increase.

 

Estimating Retirement Corpus Required
With 6% inflation, Rs. 55K/month becomes about Rs. 2.1 lakh/month in 23 years.

 

That means you will need about Rs. 25 lakh annually after retirement.

 

Post-retirement, you may live till 85. That means 25 years of retired life.

 

For 25 years, you’ll need income generation from your corpus.

 

This should beat inflation and also give you a steady income.

 

Therefore, your target corpus should ideally be Rs. 4 crore to Rs. 5 crore.

 

This range considers inflation, life expectancy, healthcare, and travel goals.

 

Evaluating Your Current Position
You have Rs. 45 lakh saved already. That’s a great start.

 

You invest Rs. 35K monthly in mutual funds.

 

You have a stable income of Rs. 90K/month.

 

Your savings rate is 39%. Very impressive.

 

You have disciplined investing behaviour.

 

You are also diversified into gold and stocks.

 

This gives a strong base for compounding.

 

Assuming a balanced risk profile, you can aim for 10-12% annual returns.

 

Over 23 years, your current savings and SIPs can help you reach your target.

 

Suggestions to Maximise Retirement Readiness
Continue Rs. 35K SIP monthly without fail.

 

Gradually increase SIP amount by 5-10% every year.

 

This will match inflation and grow your contribution.

 

Shift equity-heavy funds to moderate risk 5 years before retirement.

 

Ensure you hold diversified mutual funds managed by reputed AMCs.

 

Avoid index funds. They only copy the market.

 

Index funds don’t protect you in falling markets.

 

Actively managed funds aim to beat the market.

 

A skilled fund manager can control downside.

 

Direct mutual funds seem low-cost. But they miss human guidance.

 

A Certified Financial Planner-backed MFD can guide with proper rebalancing.

 

You will need help during market falls.

 

Regular plan through MFD with CFP gives personalised support.

 

Avoid real estate as an investment. It lacks liquidity.

 

Real estate also has tax, maintenance, and legal hassles.

 

Instead, focus on mutual funds, gold, and debt allocation.

 

You can also add PPF and NPS for retirement safety.

 

Allocate 10-15% of savings into gold as a hedge.

 

Ensure your emergency fund is ready for 6-12 months of expenses.

 

Don’t forget health insurance with Rs. 10-25 lakh cover.

 

It will reduce medical pressure post-retirement.

 

Consider term insurance until your child becomes financially stable.

 

You can surrender any LIC or ULIP policies.

 

Reinvest surrender amount into mutual funds for higher growth.

 

Set goal-wise buckets for wealth creation, son’s education, and retirement.

 

Review your plan with a Certified Financial Planner every year.

 

Don’t chase returns. Focus on consistency and time in market.

 

Compounding works best with patience and discipline.

 

Rebalance portfolio once a year. Reduce risk as age increases.

 

Keep your wife involved in your financial planning.

 

Teach your son about basic finance. It’ll help him in future.

 

Income Strategy Post Retirement
Use Systematic Withdrawal Plan (SWP) for monthly income.

 

SWP gives you monthly income from mutual funds.

 

It’s tax-efficient compared to fixed deposits.

 

SWP from equity funds has new tax rules.

 

Long term capital gains above Rs. 1.25 lakh taxed at 12.5%.

 

Short-term gains taxed at 20%.

 

SWP can be created from balanced or multi-cap funds.

 

Mix it with debt funds for safety and lower volatility.

 

Plan 3 income buckets – Immediate, Medium, Long-Term.

 

Immediate (0-5 yrs) – keep low-risk debt and liquid funds.

 

Medium (5-10 yrs) – hold balanced and flexi-cap funds.

 

Long term (10+ yrs) – invest in small and mid-cap funds.

 

This strategy protects capital while providing income.

 

Tax planning must be done smartly to reduce outgo.

 

Withdraw money in tax-smart way from various buckets.

 

You can use HUF account for tax savings if applicable.

 

Steps You Can Take Now
Make a written goal for Rs. 4 to 5 crore retirement corpus.

 

Continue monthly SIP of Rs. 35K. Increase yearly if possible.

 

Keep investing bonus and lump sum into mutual funds.

 

Do not pause SIPs during market falls.

 

Track goal progress every 2-3 years.

 

Match asset allocation as per life stage.

 

Buy health insurance separately for self and wife.

 

Plan your son’s higher education with a separate corpus.

 

Avoid using retirement fund for child’s education.

 

Keep estate planning documents updated.

 

Write a Will. Nominate family across all accounts.

 

Keep records of mutual funds, stocks, insurance in one place.

 

Inform spouse about everything.

 

This reduces family stress in your absence.

 

Treat retirement planning as life goal, not just financial goal.

 

Retirement is your longest holiday. Plan it with joy.

 

Discipline + time + patience = financial freedom.

 

Finally
You are already doing very well. Your monthly investments are strong. Expenses are controlled. Lifestyle is modest and focused.

You need around Rs. 4 to 5 crore corpus. This will help you live comfortably post 60.

You have 23 years. That’s enough time to build this corpus. You must continue with focused discipline. And review your plan regularly with a Certified Financial Planner.

This way, your retirement will be peaceful. And full of freedom.

 

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |4488 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 06, 2025

Career
Sir , i got 67000crl rank and 20000obc rank in jee mains . I also got 18000 rank in vit. I am also going to write cusat, met and bitsat , i think i might not crack jee advance . i am hoping to pursue mechanical or electrical, Could sir kindly tell me its scope. From my current options which college should i choose among GFTI,s North east nits, VIT, MET, BITSAT for me to develop a good career
Ans: Rohan, considering your JEE performance, disregard BITSAT as it requires a minimum score of 250 out of 390 for admission into Mechanical Engineering or Electrical branches. Designate CUSAT as your primary selection if your Home State is Kerala and you qualify for OBC Category consideration. Compile a list of 4-5 esteemed colleges affiliated with CUSAT that possess commendable placement records. Secondly, prioritize GFTIs and North East NITs over alternatives such as VIT and MET. Regarding GFTIs and NITs, it is prudent to examine the placement records of the past three years and assess them prior to selecting preferences in JoSAA. Consider MET as your final alternative. Here is a step-by-step guide for predicting your chances of admission into NIT, IIIT, or GFTI following the JEE Main results.

Step 1: Collect Your Key Details
Before starting, note down the following details:

Your JEE Main percentile
Your category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If you are open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Your Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories both Home State (HS) i.e. State you belong to & also Other State (OS).
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in, separately for HS & OS Categories for a quick reference.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Your Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.

Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust your expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

Want to Learn More About JoSAA Counseling?
If you want detailed insights on JoSAA counseling, engineering entrance exams, preparation strategies, and engineering career options, check out EduJob360’s 180+ YouTube videos on this topic!

Hope this guide helps! All the best for your admissions!

Follow RediffGURUS to Know more on 'Careers | Health | Money | Relationships'.

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Nayagam P

Nayagam P P  |4488 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 06, 2025

Career
what are the college options i can look up to at 91.8% in jee and 1.21 lakh crl
Ans: Valerica, Providing precise admission chances for each student can be challenging. Some reputed educational websites offer ‘College Predictor’ tools where you can check possible college options based on your percentile, category, and preferences. However, for a more accurate understanding, here’s a simple yet effective 9-step method using JoSAA’s past-year opening and closing ranks. This approach gives you a fair estimate (though not 100% exact) of your admission chances based on the previous year’s data.

Here is, How to Predict Your Chances of Admission into NIT or IIIT or GFTI After JEE Main Results – A Step-by-Step Guide.

Step-by-Step Guide to Check Your Admission Chances Using JoSAA Data
Step 1: Collect Your Key Details
Before starting, note down the following details:

Your JEE Main percentile
Your category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If you are open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Your Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories both Home State (HS) i.e. State you belong to & also Other State (OS).
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in, separately for HS & OS Categories for a quick reference.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Your Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.

Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust your expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

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Hope this guide helps! All the best for your admissions!

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1603 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on May 06, 2025

Career
Dear Sir, as my son Inter bord got 91% but in Jee mains 1st attempt got 50% and 2nd attempt got 70%, but he was not eligible for Advance, and he was wrote other college exams as (IIIT Hyd + VIT+TSEAPCET) in that VIT got results as 1.20 Lakh rank and he was eligible for Round of Category of 5th for VIT-AP & VIT-Bhopal, and expecting results for IIIT Hyd and also waiting for other Exams as (COMEDK + MIT + BITS), he was sincerely trying the efforts private college entrance exams, but the results which is not satisfy for him, and getting disappoint, but I was giving the motivation for other exams and do the hard work and focus on, BITS & IIT-Hyd also very tuff and more competitive, as i need to think for the negative side, if he could not get any cut of marks, what is the next option....? I request you pls give any other alternate suggestions for which is alternate engineering university for the course of (CSE AI & ML), my son interested in CSE course only
Ans: Hello Rakesh
First and foremost, I would like to commend your son for his earnest efforts in preparing for a range of engineering entrance examinations. His dedication is commendable, even if the outcomes so far haven't aligned with expectations. As you’ve mentioned, he has not yet been able to meet the required cutoff, which understandably may lead to feelings of disappointment or frustration.
However, the journey isn't over. Significant opportunities still lie ahead with BITSAT and IIIT-Hyderabad, both of which are known to be less about difficulty and more about testing strategic thinking and conceptual clarity. It appears that your son may be facing challenges in effectively managing the vast syllabus or might not yet have identified the right approach to tackle these competitive exams. Understanding how to study smartly for such tests often makes all the difference.
It’s important to maintain a positive outlook and avoid negative assumptions at this stage. You haven’t mentioned your financial circumstances, but if your son is determined to pursue fields like Computer Science, Artificial Intelligence, or Machine Learning, and if merit-based options don’t materialize, admission through the management quota could be a viable alternative. This route is typically available in reputed private engineering colleges, though it comes with a higher financial commitment.
Before considering this option seriously, I would recommend waiting for the results of all the remaining entrance exams. At the same time, it would be wise to proactively visit a few reputed institutions to inquire about the availability of management quota seats, associated costs, and relevant terms and conditions. Many parents secure such seats early on, anticipating the challenges their child might face in clearing competitive cutoffs.
Stay optimistic, there are still several promising pathways ahead.
Follow me if you like the reply. Thanks
Radheshyam

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