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Abhishek

Abhishek Dev  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Aug 31, 2023

Abhishek Dev is the co-founder and CEO of the financial planning company, Epsilon Money Mart.
A management graduate, he has over 21 years of experience in asset and wealth management.
He has been associated with reputed companies like HSBC GAM (India, south east Asia), PGIM, AMC, AMEX Bank, HDFC AMC and UTI in various roles, including leading business management, sales, marketing, product development and as a board member.... more
zia Question by zia on Aug 30, 2023English
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Money

यदि किसी का वर्तमान मासिक वेतन रु. है तो वह पैसे का निवेश कैसे कर सकता है और भविष्य के लिए बचत कैसे कर सकता है? मैं 25,000/- रुपये बचाना चाहता हूँ। मेरे वर्तमान मासिक वेतन रु. के साथ अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रु. मात्र 25,000/-.

Ans: दुर्भाग्य से आपका लक्षित कोष भारी है। लेकिन फिर, हमारा सुझाव है कि आप स्टेप-अप एसआईपी दृष्टिकोण का पालन करें: मान लीजिए कि वर्तमान में आप रुपये बचाने में सक्षम हैं। 15,000 प्रति माह, आपके वेतन में हर वृद्धि के साथ, आपकी एसआईपी राशि भी बढ़ जाती है। हम यह नहीं कहेंगे कि आप अपने लक्ष्य तक पहुँच जायेंगे, लेकिन सही दिशा की ओर उठाया गया कोई भी कदम उठाने लायक कदम है!
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9319 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 20, 2024English
Money
मैं हर महीने 50,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मेरी उम्र 31 साल है, अगले 10 सालों के लिए मैं इस राशि को इस तरह निवेश करना चाहता हूँ कि जब मैं 41 साल का हो जाऊँ तो यह मुद्रास्फीति से मेल खाए। और इससे मेरी प्राथमिक ज़रूरतों जैसे भोजन, कपड़े आदि को पूरा करने के लिए उपयुक्त आय हो।
Ans: दीर्घकालिक निवेश रणनीति तैयार करना
किसी भी उम्र में अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाना एक समझदारी भरा फैसला है। आइए अपने निवेश लक्ष्यों का मूल्यांकन करें और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से रणनीति बनाएँ।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
वास्तविक प्रशंसा: इतनी कम उम्र में अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना प्रेरणादायक है।

सहानुभूति और समझ: मैं समझता हूँ कि यह सुनिश्चित करना कि आपका निवेश मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखे और आपकी ज़रूरी ज़रूरतों को पूरा करे, आपके मन की शांति के लिए सबसे ज़रूरी है।

निवेश विकल्पों का आकलन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के ज़रिए नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) के ज़रिए निवेश करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन और आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक अनुकूलित दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान: डायरेक्ट फंड के लिए आपको खुद ही निवेश के फ़ैसले लेने होते हैं, जो हमेशा आपके वित्तीय उद्देश्यों के हिसाब से नहीं हो सकते।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ: सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करके, आप विशेषज्ञ सलाह और चल रहे पोर्टफोलियो प्रबंधन तक पहुँच प्राप्त करते हैं, जिससे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने की संभावना बढ़ जाती है।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
इक्विटी निवेश: अपने निवेश का एक हिस्सा इक्विटी में आवंटित करने से लंबी अवधि में विकास की संभावना मिल सकती है, हालाँकि इसमें अस्थिरता अधिक होगी।

फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स: बॉन्ड या डेट फंड जैसे फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में विविधता लाने से स्थिरता और आय सृजन हो सकता है।

एसेट एलोकेशन: अपने जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के आधार पर इक्विटी और फिक्स्ड इनकम के बीच अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करना आपके उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष
अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक अच्छी तरह से विविध निवेश रणनीति तैयार करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करके, आप वित्तीय बाजारों को प्रभावी ढंग से नेविगेट कर सकते हैं और वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9319 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Money
मैं 35 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 50000 है और मेरी बचत शून्य है और मेरी सारी प्रतिबद्धताएँ पूरी हो चुकी हैं। मैं अगले 25 सालों तक हर महीने 12000 निवेश करने के लिए तैयार हूँ। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि कैसे और कहाँ निवेश करना है।
Ans: 35 साल की उम्र में, 50,000 रुपये की मासिक आय और कोई मौजूदा बचत नहीं होने के साथ, आपके पास अपना वित्तीय भविष्य बनाने का एक शानदार अवसर है। अगले 25 वर्षों में हर महीने 12,000 रुपये का निवेश करने से आपको महत्वपूर्ण धन प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। आपके निवेश को निर्देशित करने के लिए यहां एक विस्तृत योजना दी गई है।

निवेश रणनीति
1. विविध पोर्टफोलियो:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इन फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना होती है।
डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
सोना: सोने में एक छोटा सा हिस्सा मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट: हालांकि वे कम रिटर्न देते हैं, लेकिन वे आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा जोड़ते हैं।
2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

SIP अनुशासित निवेश में मदद करते हैं।
वे समय के साथ बाजार की अस्थिरता को औसत करते हैं।
SIP के माध्यम से हर महीने 12,000 रुपये का निवेश नियमित और सुसंगत निवेश सुनिश्चित करेगा।
अनुशंसित आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

अपने निवेश का 60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।
यह प्रति माह 7,200 रुपये के बराबर है।
विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।
डेट म्यूचुअल फंड:

डेट म्यूचुअल फंड में 20% निवेश करें।
यह प्रति माह 2,400 रुपये के बराबर है।
ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।
सोना:

सोने में 10% निवेश करें।
यह प्रति माह 1,200 रुपये के बराबर है।
गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से निवेश करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट:

फिक्स्ड डिपॉजिट में 10% निवेश करें।
यह प्रति माह 1,200 रुपये के बराबर है।
यह सुरक्षा जाल और तरलता प्रदान करता है।
चरण-दर-चरण योजना
1. आपातकालीन निधि से शुरुआत करें:

6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
शुरुआत में इस निधि को बनाने के लिए अपने फिक्स्ड डिपॉजिट आवंटन का उपयोग करें।
2. SIP शुरू करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड और गोल्ड के लिए SIP सेट करें।
स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को स्वचालित करें।
3. समीक्षा और समायोजन:

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें।
4. समय के साथ निवेश बढ़ाएँ:

अपने मासिक निवेश को सालाना 5-10% बढ़ाने का लक्ष्य रखें।
इससे मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद मिलती है।
सही फंड चुनना
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

एक समान ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।
अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।
विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में विविधता लाएं।
डेट म्यूचुअल फंड:

कम क्रेडिट जोखिम वाले फंड चुनें।
ऐसे फंड की तलाश करें जो उच्च गुणवत्ता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं।
स्थिर रिटर्न के अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर विचार करें।
सोने में निवेश:

बेहतर रिटर्न के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को प्राथमिकता दें।
गोल्ड ईटीएफ लिक्विडिटी और निवेश में आसानी प्रदान करते हैं।
अतिरिक्त सुझाव
1. कर नियोजन:

कर लाभ के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड (ELSS) का उपयोग करें।
ELSS फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन कर कटौती की सुविधा प्रदान करते हैं।
2. वित्तीय अनुशासन:

समय से पहले अपने निवेश से निकासी से बचें।
बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अपनी निवेश योजना पर टिके रहें।
3. ज्ञान और जागरूकता:

बाजार के रुझानों और वित्तीय समाचारों के बारे में जानकारी रखें।
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
35 वर्ष की आयु में अनुशासित दृष्टिकोण के साथ अपनी निवेश यात्रा शुरू करने से 25 वर्षों में महत्वपूर्ण लाभ मिल सकता है। जोखिम और लाभ को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, ऋण, सोना और सावधि जमा में विविधता प्रदान करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9319 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Money
मेरा मासिक वेतन 66820 है, मुझे प्रति माह लगभग 38K खर्च करना पड़ता है, इसलिए शेष राशि का निवेश कैसे करें, ताकि मेरे पास 1.6cr - 2 Cr Cr का कोष हो, जब मैं 50 वर्ष का हो जाऊं?, मैं अभी 33 वर्ष का हूं।
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
आप 50 वर्ष की आयु तक 1.6 से 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं। 33 वर्ष की आयु में, आपके पास इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 17 वर्ष हैं। आपका मासिक वेतन 66,820 रुपये है, और आप प्रति माह लगभग 38,000 रुपये खर्च करते हैं। इससे आपके पास निवेश के लिए 28,820 रुपये बचते हैं। आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीति की योजना बनाएं।

मासिक बचत आवंटन
मासिक 28,820 रुपये उपलब्ध होने के साथ, अपने निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें। विविधता जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करती है। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इक्विटी फंड में उच्च रिटर्न की क्षमता होती है, जो आपके लक्ष्य कोष तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

डेट म्यूचुअल फंड:
स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे इक्विटी निवेश के जोखिम को संतुलित करते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):
कर-मुक्त रिटर्न और सुरक्षा के लिए PPF पर विचार करें। यह एक लॉक-इन अवधि वाला दीर्घकालिक निवेश है, जो आपके 17 साल के क्षितिज के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर निवेश निर्णय लेते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यहाँ कुछ लाभ दिए गए हैं:

पेशेवर विशेषज्ञता:
फंड मैनेजर उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ स्टॉक चुनने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं।

लचीलापन:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन:
CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है।

नियमित निगरानी:
वे आपके निवेश की निगरानी करते हैं और आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं।

मन की शांति:
अपने निवेश का प्रबंधन किसी पेशेवर से करवाने से निर्णय लेने का तनाव कम होता है।

सीएफपी के माध्यम से निवेश करना
सीएफपी के माध्यम से निवेश करना एक व्यापक दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है। वे आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करते हैं:

जोखिम सहनशीलता:
वे आपकी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करते हैं और उपयुक्त निवेश की सलाह देते हैं।

कर दक्षता:
वे कर लाभ के लिए आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

लक्ष्य-आधारित योजना:
आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

सुझाई गई निवेश योजना
अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए, यहाँ एक सुझाई गई निवेश योजना दी गई है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड:
20% ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड स्थिरता और नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं।

पीपीएफ:
20% पीपीएफ में निवेश करें। यह सुरक्षा और कर-मुक्त रिटर्न सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो को भी उनके अनुकूल होना चाहिए। सीएफपी इसमें मदद कर सकता है:

प्रदर्शन समीक्षा:
अपने फंड के प्रदर्शन की सालाना जांच करें।

पुनर्संतुलन:
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश से 50 तक 1.6 से 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना संभव है। इक्विटी, डेट और पीपीएफ में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। विशेषज्ञ मार्गदर्शन और नियमित निगरानी के लिए सीएफपी के माध्यम से निवेश करें। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और नियमित रूप से इसकी समीक्षा करें। यह दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9319 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2024

Asked by Anonymous - Jun 30, 2024English
Money
मैं 36 साल का हूँ, मेरी सैलरी 75000 है, मेरी पत्नी हाउसवाइफ है, मेरा एक बेटा 6 साल का है, मैं अभी 30000 प्रति महीने निवेश कर सकता हूँ, मुझे कैसे निवेश करना चाहिए ताकि मैं अपने बच्चे की पढ़ाई और दूसरे खर्चों को मैनेज कर सकूँ और साथ ही कुछ रिटायरमेंट फंड भी बना सकूँ। भविष्य में जैसे-जैसे मेरी सैलरी बढ़ेगी, मैं निवेश बढ़ा सकता हूँ।
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने परिवार के भविष्य पर विचार कर रहे हैं और अपने बच्चे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हैं। आइए आपके लिए एक व्यापक रणनीति बनाते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
आपके पास अपने बच्चे की शिक्षा का प्रबंधन करने और सेवानिवृत्ति निधि बनाने का एक स्पष्ट लक्ष्य है। 30,000 रुपये प्रति माह निवेश करना एक शानदार शुरुआत है। आइए एक ऐसी योजना बनाएं जो दोनों उद्देश्यों को संतुलित करे।

निवेश रणनीति अवलोकन
आप 36 वर्ष के हैं, 75,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं, और 30,000 रुपये मासिक निवेश करने की योजना बना रहे हैं। यहां बताया गया है कि आप अपने निवेश को प्रभावी ढंग से कैसे आवंटित कर सकते हैं।

विविधीकरण: संतुलित विकास की कुंजी
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्तियों में जोखिम को फैलाने में मदद करता है। अपने निवेशों में विविधता लाकर, आप विकास और स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आदर्श हैं। वे स्टॉक में निवेश करते हैं, जो उच्च रिटर्न दे सकते हैं। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर विकास प्रदान करते हैं।
मिड-कैप फंड: ये मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। उनमें उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन मध्यम जोखिम होता है।
स्मॉल-कैप फंड: ये छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक जोखिम वाले होते हैं।
मल्टी-कैप फंड: ये सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी के भीतर विविधीकरण प्रदान करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: स्थिरता और तरलता के लिए उपयुक्त।
मध्यम अवधि के डेट फंड: मध्यम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
दीर्घ-अवधि के डेट फंड: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त, ब्याज दर जोखिम के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
संतुलित फंड
संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड भी कहा जाता है, इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, विकास और स्थिरता प्रदान करते हैं।

अपने मासिक निवेश का आवंटन
यहाँ आपके 30,000 रुपये के मासिक निवेश के लिए सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी फंड: 18,000 रुपये (60%)
डेट फंड: 9,000 रुपये (30%)
संतुलित फंड: 3,000 रुपये (10%)
यह आवंटन जोखिम प्रबंधन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करता है।

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करना
आपके बच्चे की शिक्षा एक प्रमुख लक्ष्य है। आगे की योजना बनाना सुनिश्चित करता है कि आप भविष्य के खर्चों को पूरा कर सकें। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

बाल शिक्षा निधि
एक समर्पित बाल शिक्षा निधि शुरू करें। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। निम्नलिखित पर विचार करें:

इक्विटी फंड: लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। ये लंबी अवधि में स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।
SIP (व्यवस्थित निवेश योजना): नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करें। SIP बाजार में उतार-चढ़ाव से लागत और लाभ को औसत करने में मदद करते हैं।
नियमित निगरानी
फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह ट्रैक पर बना रहे, आवश्यकतानुसार निवेश रणनीति को समायोजित करें।
रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण
सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी योजना बनाना सुनिश्चित करता है कि आप एक पर्याप्त कॉर्पस बना सकें। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

रिटायरमेंट फंड
एक समर्पित रिटायरमेंट फंड शुरू करें। इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड में विविधता लाएँ। निम्नलिखित पर विचार करें:

इक्विटी फंड: वृद्धि के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश करें।
डेट फंड: स्थिरता के लिए अल्पकालिक और मध्यम अवधि के डेट फंड में निवेश करें।
संतुलित फंड: वृद्धि और स्थिरता के मिश्रण के लिए संतुलित फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।
चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के निर्माण में एक महत्वपूर्ण कारक है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा उतना ही बढ़ेगा।

जोखिम प्रबंधन
निवेश में जोखिम शामिल है। इसे प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने का तरीका इस प्रकार है:

विविधीकरण
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड प्रकारों में विविधीकरण जोखिम को कम करता है। यह सुनिश्चित करता है कि एक क्षेत्र में खराब प्रदर्शन दूसरे क्षेत्र में बेहतर प्रदर्शन से ऑफसेट हो जाता है।

नियमित समीक्षा
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपको आपात स्थिति के दौरान अपने निवेश को समाप्त करने की आवश्यकता न हो।

वेतन वृद्धि के साथ निवेश बढ़ाना
जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, आप अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं। इसके लिए योजना बनाने का तरीका इस प्रकार है:

वृद्धिशील निवेश
अपने मासिक निवेश को अपने वेतन वृद्धि के अनुपात में बढ़ाएँ। यह समय के साथ आपके निवेश कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाता है।

पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करें। सुनिश्चित करें कि आपका परिसंपत्ति आवंटन आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

अपनी रणनीति की निगरानी और समायोजन
नियमित निगरानी
हर छह महीने में अपने निवेश की निगरानी करें। फंड के प्रदर्शन की जाँच करें और आवश्यकतानुसार अपने निवेश को समायोजित करें।

वार्षिक समीक्षा
हर साल एक व्यापक समीक्षा करें। अपने बदलते वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए प्रति माह 30,000 रुपये निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। इक्विटी, डेट और संतुलित फंड में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके, आप विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

नियमित निगरानी, ​​पुनर्संतुलन और वेतन वृद्धि के साथ निवेश में वृद्धि सुनिश्चित करती है कि आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिले।

आपका अनुशासित दृष्टिकोण और रणनीतिक योजना आपको अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की ओर ले जाएगी। प्रतिबद्ध रहें, सूचित रहें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4664 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 03, 2025

Career
मेरे बेटे को MIT WPU CSE ब्रांच, सिम्बायोसिस रोबोटिक्स एंड ऑटोमेशन, UPES CSE और न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी सीएस में बीटेक में एडमिशन मिल रहा है। हम पुणे में रहते हैं। हमें किसको प्राथमिकता देनी चाहिए? उसे MHTCET में 91%ile मिले हैं।
Ans: नमस्ते निधि,
उल्लेखित विकल्पों के साथ, हम आमतौर पर CSE @ UPES चुनने की सलाह देते हैं। हालाँकि, चूँकि आप पुणे के निवासी हैं, इसलिए मैं CSE @ MIT WPU की सलाह देता हूँ। सिम्बायोसिस अपने व्यवसाय और प्रबंधन पाठ्यक्रमों के लिए जाना जाता है, लेकिन इसने अभी तक तकनीक से संबंधित पाठ्यक्रमों के लिए प्रतिष्ठा स्थापित नहीं की है।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9319 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
Money
मैं 35 साल की उम्र में कर्ज मुक्त हो गया। मैंने पिछले महीने अपनी शिक्षा और कार का लोन चुका दिया। मैं अपने माता-पिता के साथ रहता हूँ जो पिछले साल रिटायर हुए हैं। दोनों को मिलकर 50,000 प्रति महीने पेंशन मिलती है। उन्होंने मेडिकल इंश्योरेंस में निवेश किया है और 5,000 प्रति महीने की SIP की है। मेरी शादी या बच्चे पैदा करने की कोई योजना नहीं है। मैं हर महीने 1.2 लाख कमा रहा हूँ। अपने बिल और खर्चों के बाद, मैं हर महीने 40,000 बचा सकता हूँ। मेरा लक्ष्य 45 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये कमाना है और मैं आक्रामक तरीके से निवेश करने के लिए तैयार हूँ। मैंने इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू कर दिया है, लेकिन क्या मुझे NPS, PPF या स्टॉक पर भी विचार करना चाहिए? सबसे अधिक कर-कुशल, उच्च-विकास पथ कौन सा है?
Ans: 35 की उम्र में कर्ज मुक्त होना - एक मजबूत वित्तीय आधार

35 की उम्र तक कर्ज मुक्त होना एक बड़ी उपलब्धि है।

समय से पहले लोन चुकाना वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है।

माता-पिता के साथ रहने से मासिक खर्च और भी कम हो जाता है।

इससे अधिक बचत और निवेश करने की सुविधा मिलती है।

आप एक मजबूत और स्थिर स्थिति से शुरुआत कर रहे हैं।

इससे धन को तेज़ी से और सुरक्षित तरीके से बनाने में मदद मिलती है।

मासिक नकदी प्रवाह और बचत क्षमता

आपकी आय 1.2 लाख रुपये प्रति माह है।

खर्च के बाद, आप हर महीने 40,000 रुपये बचाते हैं।

माता-पिता की पेंशन से घर के खर्च में 50,000 रुपये जुड़ते हैं।

लेकिन हम केवल आपकी आय और बचत पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

आप हर महीने पूरे 40,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं।

10 वर्षों में, यह आपको 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

आक्रामक निवेश के साथ, यह एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

स्पष्ट रूप से परिभाषित लक्ष्य - 45 साल की उम्र तक 1 करोड़

आप 10 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करना चाहते हैं।

लक्ष्य समयबद्ध, यथार्थवादी और मापने योग्य है।

आप उच्च वृद्धि के लिए आक्रामक रूप से निवेश करने के लिए तैयार हैं।

इससे म्यूचुअल फंड श्रेणियों को चुनने में लचीलापन मिलता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड एक स्मार्ट शुरुआत क्यों हैं

आपने पहले ही इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू कर दिया है।

यह एक बुद्धिमान और विकास-केंद्रित निर्णय है।

इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को मात देते हैं और दीर्घकालिक धन प्रदान करते हैं।

विविधीकरण स्टॉक की तुलना में जोखिम को कम करता है।

फंड मैनेजर स्टॉक चयन, पुनर्संतुलन को संभालते हैं।

आप जैसे व्यस्त पेशेवरों के लिए आदर्श।

SIP पर टिके रहें और लंबी अवधि के लिए निवेश करें।

आपके लिए आदर्श म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ

विविध इक्विटी फंड पर अधिक ध्यान दें।

लार्ज और मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और आक्रामक हाइब्रिड पर विचार करें।

तेज़ वृद्धि के लिए कुछ मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जोड़ें।

आय बढ़ने पर आप SIP राशि बढ़ा सकते हैं।

हर 12 महीने में किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

इंडेक्स फंड से बचें - कमियों को समझें

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

वे बाजार को मात देने की कोशिश नहीं करते।

गिरते बाजारों में कोई सुरक्षा नहीं।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई मानवीय बुद्धिमत्ता नहीं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।

कुशल फंड मैनेजर स्मार्ट सामरिक निर्णय लेते हैं।

भारत जैसे बढ़ते बाजार में, सक्रिय फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इंडेक्स फंड परिपक्व बाजारों में बेहतर काम करते हैं, भारत में नहीं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड - सही चैनल चुनें

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं।

लेकिन आपका मार्गदर्शन करने के लिए कोई सलाहकार नहीं है।

गलत विकल्प आपके पोर्टफोलियो को बहुत नुकसान पहुंचा सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड मूल्य प्रदान करते हैं।

आपको एसेट एलोकेशन, समीक्षा और उचित फंड चयन मिलता है।

नियमित योजनाएँ घबराहट में बेचने जैसी भावनात्मक गलतियों से बचने में मदद करती हैं।

संपत्ति निर्माण के लिए, मार्गदर्शन कम व्यय अनुपात से अधिक मूल्यवान है।

क्या आपको एनपीएस में निवेश करना चाहिए?

एनपीएस एक सेवानिवृत्ति-केंद्रित उत्पाद है।

60 वर्ष की आयु तक लॉक-इन तरलता को सीमित करता है।

रिटर्न इक्विटी आवंटन और बाजार चक्रों पर निर्भर करता है।

60% कॉर्पस को 60 वर्ष की आयु में निकाला जा सकता है।

40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जो कम रिटर्न देता है।

यदि आपका लक्ष्य जल्दी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है तो यह उपयुक्त नहीं है।

कर लाभ (धारा 80CCD(1B) के तहत) 50,000 रुपये तक उपलब्ध हैं।

लेकिन यह सीमित लचीलेपन के साथ आता है।

यदि आप नियंत्रण और पहुँच पसंद करते हैं तो एनपीएस उपयुक्त नहीं है।

क्या पीपीएफ पर विचार करना उचित है?

पीपीएफ गारंटीड, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

वर्तमान ब्याज दर लगभग 7.1% है।

लॉक-इन 15 वर्ष है।

सुरक्षित लेकिन आक्रामक विकास के लिए उपयुक्त नहीं है।

रूढ़िवादी निवेशकों या वरिष्ठ नागरिकों के लिए आदर्श।

आप युवा और आक्रामक हैं।

कम रिटर्न पर 15 साल के लिए फंड लॉक करने से बचें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी एक बेहतर विकल्प है।

क्या आपको स्टॉक में निवेश करना चाहिए?

डायरेक्ट स्टॉक उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

लेकिन उन्हें शोध और निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

एक गलती लाभ को मिटा सकती है।

कोई विविधीकरण नहीं, अधिक जोखिम।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी अधिक सुरक्षित है।

यदि आप अभी भी कोशिश करना चाहते हैं, तो अपने पोर्टफोलियो का 5-10% से अधिक निवेश न करें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या इक्विटी अनुसंधान विशेषज्ञ से मार्गदर्शन लें।

अपने पोर्टफोलियो को आक्रामक और संतुलित कैसे बनाएं

70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

इसे फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विभाजित करें।

इक्विटी-डेट बैलेंस के लिए आक्रामक हाइब्रिड फंड में 20%।

यदि जोखिम के साथ सहज हैं, तो अंतर्राष्ट्रीय या थीमैटिक फंड में 10%।

हर 6 या 12 महीने में समीक्षा करें।

जब तक आप सेक्टर फंड को अच्छी तरह से न समझ लें, तब तक उनसे दूर रहें।

अनुशासन बनाए रखें और बाजार के शोर पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

SIP स्टेप-अप रणनीति का उपयोग करें

आय बढ़ने पर हर साल SIP राशि बढ़ाएँ।

सालाना 2,000-5,000 रुपये अतिरिक्त भी बहुत बड़ा अंतर पैदा करते हैं।

1 करोड़ रुपये तक जल्दी पहुँचने में मदद करता है।

मासिक SIP कैलेंडर रखें।

नियमित रूप से SIP की निगरानी करें और उसे ट्रैक करें।

बाजार में गिरावट के दौरान SIP को रोकने से बचें।

म्यूचुअल फंड में कर दक्षता

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

STCG (शॉर्ट-टर्म गेन) पर 1 साल के भीतर बेचने पर 20% कर लगता है।

LTCG (सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक) पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट फंड के लिए:

आय स्लैब के अनुसार कर लगता है, चाहे वह शॉर्ट टर्म हो या लॉन्ग टर्म।

एसआईपी बेहतर टैक्स प्लानिंग और अलग-अलग समय पर निकासी की सुविधा देते हैं। बेहतर टैक्सेशन के लिए इक्विटी फंड को एक साल से ज़्यादा समय तक रखें। इमरजेंसी फंड और बीमा कवर इमरजेंसी फंड के तौर पर 6 महीने के खर्च रखें। चूंकि आप माता-पिता के साथ रहते हैं, इसलिए आप 3 महीने से शुरुआत कर सकते हैं। धीरे-धीरे इसे बढ़ाकर 6 महीने करें। इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें या FD में निवेश करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा है। टर्म इंश्योरेंस की ज़रूरत नहीं है क्योंकि आपके कोई आश्रित नहीं हैं। यूएलआईपी, एंडोमेंट प्लान और पारंपरिक पॉलिसी से बचें ये कम रिटर्न और ज़्यादा लॉक-इन देते हैं। अगर आप ऐसी कोई योजना रखते हैं, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें। उस पैसे को इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। सरेंडर शुल्क और लॉक-इन अवधि की पुष्टि करें। स्विच करने से पहले सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें। विचार करने के लिए अन्य स्मार्ट रणनीतियाँ एसआईपी को स्वचालित करें और मासिक रूप से लक्ष्यों को ट्रैक करें। वार्षिक समीक्षा के लिए कैलेंडर रिमाइंडर सेट करें। जीवनशैली में सुधार के लिए ऋण लेने से बचें।

अपने निवेश को लक्ष्य से जुड़ा रखें - धन, यात्रा, जल्दी सेवानिवृत्ति।

यदि आपको एकमुश्त धनराशि मिलती है तो एसटीपी का विकल्प चुनें।

रुझानों और सोशल मीडिया प्रचार के आधार पर निवेश करने से बचें।

अंत में

आप धन बढ़ाने की मजबूत स्थिति में हैं।

10 साल में 1 करोड़ रुपये यथार्थवादी है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

अपना पैसा पीपीएफ या एनपीएस में न लगाएं।

अभी इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।

नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

प्रगति पर नज़र रखें और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

अनुशासन के साथ, 1 करोड़ रुपये आसानी से संभव है।

धन सृजन एक यात्रा है, दौड़ नहीं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9319 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
Money
सर, मेरी उम्र 42 साल है और मेरे 2 बच्चे हैं, एक 8 साल का और दूसरा 5 साल का। मैं हर महीने लगभग 2.5 लाख कमाता हूँ और मेरा खर्च लगभग 1 लाख प्रति महीना है। मुझे अपने दोनों बच्चों की उच्च शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए योजना बनाने की ज़रूरत है। मेरी कोई देनदारी नहीं है। मेरे पास 2 करोड़ का जीवन बीमा है, जिसमें मैं खुद 69k/सालाना और कंपनी से 1.3 करोड़ का भुगतान करता हूँ। मेरे पास खुद, पत्नी और दोनों बच्चों के लिए 10-10 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। मैं 2 LIC बीमा करवा रहा हूँ, जिनमें से प्रत्येक में 5 लाख का बीमा है और कुल मिलाकर 43k/सालाना और 1 LIC बीमा करवा रहा हूँ, जिसमें 5330/महीना का बीमा है। मेरे पास 400 ग्राम सोना है और मैं सोने की खरीद में 30k/महीना खर्च कर रहा हूँ, वर्तमान में SSA में 3.7 लाख का भुगतान कर रहा हूँ और 7 साल में SSA में 1.5 लाख/सालाना भुगतान करने का लक्ष्य रखा है। PPF में 20 लाख रुपये हैं। कृपया सलाह दें कि क्या मैं रिटायरमेंट और बच्चों की शिक्षा के लिए कुछ कर सकता हूँ?
Ans: आपने अच्छी बचत, पर्याप्त बीमा और एक प्रबंधनीय व्यय संरचना बनाई है। आइए अब 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आपकी स्थिति को गहराई से देखें:

बच्चों की उच्च शिक्षा योजना

आपकी सेवानिवृत्ति योजना

बीमा समीक्षा

निवेश दक्षता

लक्ष्य संरेखण

नीति पुनर्मूल्यांकन

नीचे दिया गया प्रत्येक भाग आपके लक्ष्यों को ध्यान में रखकर बनाया गया है और सरल, व्यावहारिक तरीके से समझाया गया है।

आय और व्यय पैटर्न

मासिक आय 2.5 लाख रुपये है।

मासिक खर्च 1 लाख रुपये है।

इससे हर महीने 1.5 लाख रुपये का अधिशेष मिलता है।

आप अपनी आय का 60% बचा रहे हैं।

यह एक बेहतरीन बचत अनुपात है।

यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए मजबूत गुंजाइश देता है।

बीमा मूल्यांकन

जीवन बीमा

आपके पास 2 करोड़ रुपये का व्यक्तिगत जीवन कवर है।

आपके पास अपनी कंपनी से 1.3 करोड़ रुपये हैं।

कुल रु. 3.3 करोड़ अब एक अच्छी संख्या है।

आप व्यक्तिगत जीवन बीमा के लिए सालाना 69,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।

टर्म प्लान जारी रखें क्योंकि यह शुद्ध सुरक्षा देता है।

कंपनी कवर पर पूरी तरह से निर्भर नहीं होना चाहिए।

अगर आप नौकरी छोड़ देते हैं या खो देते हैं तो यह खत्म हो जाता है।

एलआईसी पॉलिसी

आपके पास 3 एलआईसी पॉलिसी हैं।

5 लाख रुपये की दो पॉलिसी।

5 लाख रुपये की बीमा राशि के लिए एक और एलआईसी।

आप सालाना 43,000 रुपये और मासिक 5330 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।

ये कम रिटर्न वाली निवेश-सह-बीमा पॉलिसी हैं।

ऐसी अधिकांश योजनाएं 5% से कम रिटर्न देती हैं।

बीमा को निवेश के साथ नहीं मिलाना चाहिए।

आपके पास पहले से ही पर्याप्त जीवन बीमा है।

ये एलआईसी पॉलिसी निवेश या सुरक्षा उद्देश्य को कुशलतापूर्वक पूरा नहीं करती हैं।

कार्रवाई का सुझाव:

कृपया इन एलआईसी पॉलिसी को सरेंडर करने पर विचार करें।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में सरेंडर वैल्यू को फिर से निवेश करें।

एमएफ लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

बीमा और निवेश को अलग रखें।

स्वास्थ्य बीमा मूल्यांकन

आपके पास प्रत्येक परिवार के सदस्य के लिए 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर है।

यह परिवार के लिए कुल 40 लाख रुपये है।

यह अच्छा है और इसे जारी रखना चाहिए।

सुनिश्चित करें कि यह आवश्यकतानुसार फैमिली फ्लोटर या व्यक्तिगत हो।

यदि आपके पास सुपर टॉप-अप नहीं है, तो इसे बाद में जोड़ने पर विचार करें।

उम्र के साथ प्रीमियम बढ़ रहे हैं।

भविष्य की लागतों को कम करने के लिए टॉप-अप के साथ जल्दी शुरुआत करें।

सोने में निवेश का मूल्यांकन

आपके पास पहले से ही 400 ग्राम सोना है।

साथ ही सोने में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यह उच्चतर पक्ष है।

सोना पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए।

आदर्श रूप से कुल संपत्ति का 5% से 10%।

सोना कोई ब्याज, लाभांश या बोनस नहीं देता है।

यह केवल मूल्य आंदोलन पर निर्भर करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में दीर्घकालिक रिटर्न कम है।

कार्य सुझाव:

सोने के निवेश को घटाकर 5,000-10,000 रुपये प्रति माह करें।

शेष राशि का उपयोग बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति कोष में करें।

इससे बेहतर धन सृजन होगा।

एसएसए और पीपीएफ योगदान

एसएसए खाता

आपकी बेटियों के लिए बेहतरीन विकल्प।

एसएसए कर-मुक्त और सुरक्षित है।

आप 7 वर्षों के लिए सालाना 1.5 लाख रुपये का लक्ष्य बना रहे हैं।

यह अनुशासित और सराहनीय है।

यह बालिका शिक्षा और विवाह व्यय का समर्थन करेगा।

पीपीएफ खाता

आपके पास पीपीएफ में 20 लाख रुपये हैं।

पीपीएफ सुरक्षित, कर-मुक्त और दीर्घकालिक है।

लेकिन तरलता बहुत कम है।

रिटायरमेंट केवल वर्तमान ब्याज दर तक सीमित है।

यह आपका प्राथमिक सेवानिवृत्ति वाहन नहीं होना चाहिए।

इसे रिटायरमेंट के लिए सहायक स्तंभ के रूप में देखें।

बच्चों की उच्च शिक्षा योजना

बड़ा बच्चा अभी 8 साल का है।

छोटा 5 साल का है।

आपके पास क्रमशः लगभग 10 और 13 साल हैं।

यह कार्य करने का सही समय है।

भारत में शिक्षा की महंगाई बहुत अधिक है।

लगभग हर 7-8 साल में लागत दोगुनी हो जाती है।

कार्य योजना:

दोनों बच्चों के लिए अलग-अलग म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करें।

बैलेंस्ड एडवांटेज या लार्ज-कैप एक्टिव फंड का उपयोग करें।

लंबी अवधि के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

दोनों बच्चों के लिए हर महीने 25,000 रुपये का निवेश करें।

आप इसे हर साल 5-10% तक बढ़ा सकते हैं।

लक्ष्य वर्ष आने तक इसे न निकालें।

प्रत्येक बच्चे के लक्ष्य के लिए एक अलग फ़ोलियो बनाएँ।

रिटायरमेंट योजना का मूल्यांकन

आप 42 वर्ष के हैं।

आदर्श रिटायरमेंट आयु 58-60 है।

इससे आपको 16-18 साल का निवेश समय मिलता है।

आप हर महीने 1 लाख रुपये खर्च कर रहे हैं।

6% मुद्रास्फीति के हिसाब से, रिटायरमेंट पर यह 2.5 लाख रुपये मासिक होगा।

आपका PPF अभी 20 लाख रुपये है।

यह रिटायरमेंट के बाद के 25+ साल के लिए पर्याप्त नहीं होगा।

कार्य योजना:

केवल रिटायरमेंट के लिए 50,000 रुपये का मासिक SIP शुरू करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड का उपयोग करें।

MFD रूट के माध्यम से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

नियमित योजनाएँ सहायता और व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।

डायरेक्ट प्लान पेशेवर सलाह से वंचित रह जाते हैं।

रिटायरमेंट लक्ष्य को हर साल समायोजन और समीक्षा की आवश्यकता होती है।

जीवन स्तर और बाजार की स्थिति के आधार पर पुनर्संतुलन।

निवेश शैली और कर जागरूकता

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं।

अगर आपको पूरी समझ नहीं है तो डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में न जाएँ।

बेहतर रणनीति के लिए सीएफपी मार्गदर्शन के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करें।

इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।

वे गिरते बाजारों में गिरावट की सुरक्षा नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।

कराधान भी विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

आपके स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ पर कर लगता है।

करों को कम करने के लिए अपने सलाहकार के साथ समझदारी से रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।

वर्तमान निवेश में गड़बड़ी

एलआईसी पॉलिसियाँ खराब रिटर्न दे रही हैं।

सोने का आवंटन बहुत अधिक है।

एसएसए और पीपीएफ कम-उपज वाले हैं, लेकिन सुरक्षित हैं।

अभी तक कोई स्पष्ट इक्विटी म्यूचुअल फंड आवंटन नहीं देखा गया है।

इसे फिर से संरेखित करने की आवश्यकता है।

बीमा और निवेश को गलत तरीके से मिलाया गया है।

लक्ष्यों का कोई स्पष्ट पृथक्करण नहीं देखा गया है।

आप अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी ग्रोथ को मिस कर रहे हैं।

आदर्श मासिक आवंटन सुझाव

बड़े बच्चे के लिए SIP में 25,000 रुपये

छोटे बच्चे के लिए SIP में 25,000 रुपये

सेवानिवृत्ति के लिए SIP में 50,000 रुपये

सोने की बचत में 5,000 रुपये

SSA खाते के लिए 12,500 रुपये

PPF के लिए सालाना 5,000 रुपये जारी रखे जा सकते हैं

शेष अधिशेष आपातकालीन निधि, यात्रा या घर की जरूरतों में इस्तेमाल किया जा सकता है

अन्य महत्वपूर्ण सुझाव

कम से कम 6 लाख रुपये का आपातकालीन निधि बनाएं।

इसे लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में रखें।

हर साल अपने सलाहकार के साथ सभी लक्ष्यों की समीक्षा करें।

हर 12 महीने में निवेश को संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।

हमेशा लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

लंबी अवधि की वित्तीय स्वतंत्रता के लिए अल्पकालिक विलासिता को टालें।

सेवानिवृत्ति आपका सबसे बड़ा वित्तीय लक्ष्य है।

सिर्फ़ EPF या नौकरी से मिलने वाली पेंशन पर निर्भर न रहें।

अंत में

आप पहले से ही वित्तीय रूप से अनुशासित हैं।
आप पर कोई लोन नहीं है और आप अच्छी बचत करते हैं।
अब समय आ गया है कि आप अपनी योजनाओं को फिर से बनाएँ और उन्हें फिर से व्यवस्थित करें।
अलग-अलग लक्ष्य बनाएँ और उन्हें सही एसेट क्लास दें।
सोने और PPF पर ज़्यादा निर्भरता से बचें।
LIC पॉलिसियों की जगह बेहतर निवेश करें।
पेशेवर मार्गदर्शन में SIP शुरू करें।
ध्यान केंद्रित रखें, अक्सर समीक्षा करें और प्रत्येक लक्ष्य पर नज़र रखें।
आपकी आय सही कार्रवाई के साथ मज़बूत संपत्ति बना सकती है।
आपको बस यहाँ से दिशा और निरंतरता की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4664 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
Career
नमस्ते सर, मैं अजय हूँ, जो बैंगलोर से हूँ। मेरे बेटे को जेईई एडवांस स्कोर के माध्यम से आरजीआईपीटी में गणित और कंप्यूटिंग में प्रवेश मिला है। वह सीएमआरआईटी, दयानंद में बैंगलोर कॉलेजों में केसीईटी के माध्यम से सीएसई प्राप्त कर सकता है। साथ ही वह आरजीआईपीटी में सामान्य सीएसई में अपग्रेड हो सकता है। मेरा प्रश्न है कि आरजीआईपीटी सीएसई या गणित और कंप्यूटिंग बेहतर है? या बैंगलोर में ही हम कॉलेज चुन सकते हैं? अग्रिम धन्यवाद सर। आरजीआईपीटी संस्थान पर आपके उत्तर की प्रतीक्षा कर रहा हूँ। अंतिम वर्ष में वे उद्योग एक्सपोजर के लिए बैंगलोर जा रहे हैं। मुख्य पाठ्यक्रम के साथ 2 अन्य विकल्प भी उपलब्ध हैं। हम कौन सा चुन सकते हैं सर? बहुत-बहुत धन्यवाद सर।
Ans: नमस्ते प्रिय। टेक सिटी को देखते हुए, अपने पसंदीदा कॉलेज के साथ बैंगलोर में रहना बेहतर है। कौन जानता है कि 3-4 साल बाद क्या होगा? बिना किसी हिचकिचाहट के KCET के माध्यम से CSE के लिए जाएं। RGPTI विकल्प को अलग रखें या इसका विचार छोड़ दें।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4664 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
Career
नमस्ते सर, मैं एक निम्न मध्यम वर्गीय परिवार से आता हूँ, जिसके पास कोई बचत नहीं है, क्योंकि मेरी माँ बीमार हो गई थी और सारी बचत वहीं चली गई। मैं अभी 12वीं में हूँ और PCMB की पढ़ाई कर रहा हूँ। मैं बहुत सारा पैसा कमाना चाहता हूँ, और इसीलिए मैं मेडिकल स्ट्रीम के बारे में सोच रहा था, मैं पिछले एक साल से आकाश कोचिंग ले रहा हूँ, लेकिन अब मैं बहुत दुविधा में हूँ, क्योंकि भारत में मेडिकल क्षेत्र बहुत प्रतिस्पर्धी है और अन्य क्षेत्र भी बहुत प्रतिस्पर्धी हैं, फिर भी MBBS स्नातक का मूल वेतन बहुत कम है। मुझे अपने परिवार का भरण-पोषण करना है, मुझे कौन सा करियर विकल्प चुनना चाहिए? मैं इंजीनियरिंग में नहीं जाना चाहता, क्योंकि मुझे भौतिकी बहुत पसंद नहीं है और मैंने इसके लिए बिल्कुल भी तैयारी नहीं की है।
Ans: नमस्ते प्रिय।
बस अपनी पढ़ाई पर ध्यान दें क्योंकि हो सकता है कि आपने पहले ही कोचिंग क्लास में भारी फीस चुका दी हो। आप यह समझने के लिए बहुत छोटे हैं कि भविष्य में क्या होगा। NEET में कम से कम 600 से अधिक अंक प्राप्त करना आपका मुख्य कर्तव्य है। आप तय करें कि इस न्यूनतम बेंचमार्क तक कैसे पहुँचना है। अगले कुछ महीनों के लिए, बहुत अधिक न सोचें, अपनी समस्याओं को किसी के साथ साझा न करें, और भविष्य की अनदेखी समस्याओं के बारे में अनावश्यक तनाव न लें। आज पर ध्यान दें। NEET 2026 स्कोर के बाद मुझसे संवाद करें। हम आपके लिए सही रास्ता खोजने की कोशिश करेंगे। तब तक, अलविदा।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

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