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Abhishek Dev | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Aug 31, 2023

Abhishek Dev is the co-founder and CEO of the financial planning company, Epsilon Money Mart.
A management graduate, he has over 21 years of experience in asset and wealth management.
He has been associated with reputed companies like HSBC GAM (India, south east Asia), PGIM, AMC, AMEX Bank, HDFC AMC and UTI in various roles, including leading business management, sales, marketing, product development and as a board member.... more

Question by zia on Aug 30, 2023English

Money

यदि किसी का वर्तमान मासिक वेतन रु. है तो वह पैसे का निवेश कैसे कर सकता है और भविष्य के लिए बचत कैसे कर सकता है? मैं 25,000/- रुपये बचाना चाहता हूँ। मेरे वर्तमान मासिक वेतन रु. के साथ अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रु. मात्र 25,000/-.

Ans: दुर्भाग्य से आपका लक्षित कोष भारी है। लेकिन फिर, हमारा सुझाव है कि आप स्टेप-अप एसआईपी दृष्टिकोण का पालन करें: मान लीजिए कि वर्तमान में आप रुपये बचाने में सक्षम हैं। 15,000 प्रति माह, आपके वेतन में हर वृद्धि के साथ, आपकी एसआईपी राशि भी बढ़ जाती है। हम यह नहीं कहेंगे कि आप अपने लक्ष्य तक पहुँच जायेंगे, लेकिन सही दिशा की ओर उठाया गया कोई भी कदम उठाने लायक कदम है!

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Jinal Mehta |95 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Mar 08, 2024

Asked by Anonymous - Mar 08, 2024English

Money

मैं 25 वर्षीय गृहिणी हूं, मेरे पास कोई नौकरी नहीं है। मेरे खाते में 25,000 रुपये की बचत है। मैं इसे अपने भविष्य के लिए बुद्धिमानी से कैसे निवेश कर सकता हूं?

Ans: चूँकि आपकी बचत बहुत कम है, मेरा सुझाव है कि आप इसे आपातकालीन उद्देश्यों के लिए एफडी में रखें। आप अपने खर्चों का मूल्यांकन भी कर सकते हैं जिन्हें आप कम कर सकते हैं और जिससे आपकी बचत प्रवृत्ति बढ़ सकती है।

Ramalingam Kalirajan |7051 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Asked by Anonymous - May 18, 2024English

Money

नमस्कार सर, मेरी उम्र 29 वर्ष है, मैं निवेश कैसे शुरू करूं? मेरी आय 900 रुपए है, मेरे पास कोई बचत नहीं है, कृपया मेरी मदद करें, बचत की स्थिति और निवेश योजना कैसे बनाएं?

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप निवेश और बचत शुरू करना चाहते हैं। ₹900 प्रति माह की आय के साथ, यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन हर छोटा कदम मायने रखता है। आइए जानें कि आप बचत और निवेश कैसे शुरू कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, अपनी आय और व्यय को समझें। अपने मासिक खर्च को ट्रैक करें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं। छोटी बचत भी समय के साथ बढ़ सकती है।

यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करना
छोटे, प्राप्त करने योग्य लक्ष्यों से शुरुआत करें। हर महीने अपनी आय का एक हिस्सा बचाने का लक्ष्य रखें। इससे बचत की आदत बनाने में मदद मिलती है।

बजट बनाना
आय और व्यय को ट्रैक करें

अपनी सभी मासिक आय और व्यय की सूची बनाएँ।
उन गैर-ज़रूरी खर्चों की पहचान करें जिन्हें आप कम या खत्म कर सकते हैं।
बचत आवंटित करें

अपनी आय का कम से कम 10% बचाने का लक्ष्य रखें। ₹900 के साथ, इसका मतलब है हर महीने ₹90 की बचत करना।
आपातकालीन निधि

अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ। छोटी शुरुआत करें, शुरुआत में ₹500 का लक्ष्य रखें।
बचत के तरीके
बचत खाता

एक बुनियादी बचत खाता खोलें। यह सुरक्षित है और इस पर थोड़ा ब्याज मिलता है।
आवर्ती जमा (RD)

अपने बैंक में आवर्ती जमा शुरू करने पर विचार करें। आप हर महीने एक छोटी निश्चित राशि जमा कर सकते हैं। यह बचत करने का एक अनुशासित तरीका है।
बुनियादी निवेश विकल्प
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)

500 रुपये प्रति महीने से SIP शुरू करें। म्यूचुअल फंड में कम शुरुआती निवेश के विकल्प हैं। SIP अनुशासित निवेश में मदद करते हैं और समय के साथ अच्छे रिटर्न दे सकते हैं।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

PPF एक सुरक्षित और दीर्घकालिक निवेश विकल्प है। आप छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं और अपनी आय बढ़ने के साथ योगदान बढ़ा सकते हैं।
सरकारी योजनाएँ
प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY)

जन धन खाता खोलें। इसमें न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं है और बीमा जैसे अन्य लाभ भी मिलते हैं।
अटल पेंशन योजना (APY)

असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए एक पेंशन योजना। आप अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए छोटी राशि का योगदान कर सकते हैं।
अपनी आय बढ़ाना
कौशल विकास

अपनी कमाई की क्षमता बढ़ाने के लिए नए कौशल सीखने में निवेश करें। ऑनलाइन मुफ़्त या कम लागत वाले कोर्स देखें।
अंशकालिक काम

अपनी आय को बढ़ाने के लिए अंशकालिक नौकरी या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। यह अतिरिक्त आय आपकी बचत और निवेश क्षमता को बढ़ा सकती है।
अनुशासन और धैर्य
स्थिरता

नियमित बचत और निवेश, चाहे कितना भी छोटा क्यों न हो, समय के साथ परिणाम देगा। अपने योगदान में निरंतरता बनाए रखें।
कर्ज से बचें

अनावश्यक ऋण या क्रेडिट से बचें। अगर आपको उधार लेना ही है, तो सुनिश्चित करें कि आप पुनर्भुगतान का प्रबंधन कर सकते हैं।
समीक्षा और समायोजन
नियमित समीक्षा

अपने बजट और बचत योजना की नियमित समीक्षा करें। अपनी आय बढ़ने के साथ अपनी बचत और निवेश को समायोजित करें।
सलाह लें

अपनी वित्तीय स्थिति के विकसित होने पर व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

छोटी आय से शुरुआत करना कठिन हो सकता है, लेकिन बचत और निवेश करने का आपका दृढ़ संकल्प सराहनीय है। बचाया गया हर रुपया वित्तीय सुरक्षा की ओर एक कदम है। प्रतिबद्ध रहें, और समय के साथ, आप अपने अनुशासित दृष्टिकोण के लाभ देखेंगे।

निष्कर्ष
29 साल की उम्र में सीमित आय के साथ निवेश की यात्रा शुरू करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन संभव है। बजट बनाकर, लगातार बचत करके और सुरक्षित निवेश विकल्पों की खोज करके शुरुआत करें। कौशल विकास और अंशकालिक काम के माध्यम से अपनी आय बढ़ाएँ। नियमित रूप से अपनी प्रगति की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार अपनी योजना को समायोजित करें। बचत और निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का मार्ग प्रशस्त करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7051 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Question by Srinivas - Jun 14, 2024English

Money

मैं 35 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 50000 है और मेरी बचत शून्य है और मेरी सारी प्रतिबद्धताएँ पूरी हो चुकी हैं। मैं अगले 25 सालों तक हर महीने 12000 निवेश करने के लिए तैयार हूँ। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि कैसे और कहाँ निवेश करना है।

Ans: 35 साल की उम्र में, 50,000 रुपये की मासिक आय और कोई मौजूदा बचत नहीं होने के साथ, आपके पास अपना वित्तीय भविष्य बनाने का एक शानदार अवसर है। अगले 25 वर्षों में हर महीने 12,000 रुपये का निवेश करने से आपको महत्वपूर्ण धन प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। आपके निवेश को निर्देशित करने के लिए यहां एक विस्तृत योजना दी गई है।

निवेश रणनीति
1. विविध पोर्टफोलियो:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इन फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना होती है।
डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
सोना: सोने में एक छोटा सा हिस्सा मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट: हालांकि वे कम रिटर्न देते हैं, लेकिन वे आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा जोड़ते हैं।
2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

SIP अनुशासित निवेश में मदद करते हैं।
वे समय के साथ बाजार की अस्थिरता को औसत करते हैं।
SIP के माध्यम से हर महीने 12,000 रुपये का निवेश नियमित और सुसंगत निवेश सुनिश्चित करेगा।
अनुशंसित आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

अपने निवेश का 60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।
यह प्रति माह 7,200 रुपये के बराबर है।
विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।
डेट म्यूचुअल फंड:

डेट म्यूचुअल फंड में 20% निवेश करें।
यह प्रति माह 2,400 रुपये के बराबर है।
ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।
सोना:

सोने में 10% निवेश करें।
यह प्रति माह 1,200 रुपये के बराबर है।
गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से निवेश करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट:

फिक्स्ड डिपॉजिट में 10% निवेश करें।
यह प्रति माह 1,200 रुपये के बराबर है।
यह सुरक्षा जाल और तरलता प्रदान करता है।
चरण-दर-चरण योजना
1. आपातकालीन निधि से शुरुआत करें:

6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
शुरुआत में इस निधि को बनाने के लिए अपने फिक्स्ड डिपॉजिट आवंटन का उपयोग करें।
2. SIP शुरू करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड और गोल्ड के लिए SIP सेट करें।
स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को स्वचालित करें।
3. समीक्षा और समायोजन:

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें।
4. समय के साथ निवेश बढ़ाएँ:

अपने मासिक निवेश को सालाना 5-10% बढ़ाने का लक्ष्य रखें।
इससे मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद मिलती है।
सही फंड चुनना
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

एक समान ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।
अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।
विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में विविधता लाएं।
डेट म्यूचुअल फंड:

कम क्रेडिट जोखिम वाले फंड चुनें।
ऐसे फंड की तलाश करें जो उच्च गुणवत्ता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं।
स्थिर रिटर्न के अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर विचार करें।
सोने में निवेश:

बेहतर रिटर्न के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को प्राथमिकता दें।
गोल्ड ईटीएफ लिक्विडिटी और निवेश में आसानी प्रदान करते हैं।
अतिरिक्त सुझाव
1. कर नियोजन:

कर लाभ के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड (ELSS) का उपयोग करें।
ELSS फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन कर कटौती की सुविधा प्रदान करते हैं।
2. वित्तीय अनुशासन:

समय से पहले अपने निवेश से निकासी से बचें।
बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अपनी निवेश योजना पर टिके रहें।
3. ज्ञान और जागरूकता:

बाजार के रुझानों और वित्तीय समाचारों के बारे में जानकारी रखें।
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
35 वर्ष की आयु में अनुशासित दृष्टिकोण के साथ अपनी निवेश यात्रा शुरू करने से 25 वर्षों में महत्वपूर्ण लाभ मिल सकता है। जोखिम और लाभ को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, ऋण, सोना और सावधि जमा में विविधता प्रदान करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7051 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Question by Deepayan - Jun 20, 2024English

Money

मेरा मासिक वेतन 66820 है, मुझे प्रति माह लगभग 38K खर्च करना पड़ता है, इसलिए शेष राशि का निवेश कैसे करें, ताकि मेरे पास 1.6cr - 2 Cr Cr का कोष हो, जब मैं 50 वर्ष का हो जाऊं?, मैं अभी 33 वर्ष का हूं।

Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
आप 50 वर्ष की आयु तक 1.6 से 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं। 33 वर्ष की आयु में, आपके पास इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 17 वर्ष हैं। आपका मासिक वेतन 66,820 रुपये है, और आप प्रति माह लगभग 38,000 रुपये खर्च करते हैं। इससे आपके पास निवेश के लिए 28,820 रुपये बचते हैं। आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीति की योजना बनाएं।

मासिक बचत आवंटन
मासिक 28,820 रुपये उपलब्ध होने के साथ, अपने निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें। विविधता जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करती है। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इक्विटी फंड में उच्च रिटर्न की क्षमता होती है, जो आपके लक्ष्य कोष तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

डेट म्यूचुअल फंड:
स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे इक्विटी निवेश के जोखिम को संतुलित करते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):
कर-मुक्त रिटर्न और सुरक्षा के लिए PPF पर विचार करें। यह एक लॉक-इन अवधि वाला दीर्घकालिक निवेश है, जो आपके 17 साल के क्षितिज के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर निवेश निर्णय लेते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यहाँ कुछ लाभ दिए गए हैं:

पेशेवर विशेषज्ञता:
फंड मैनेजर उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ स्टॉक चुनने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं।

लचीलापन:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन:
CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है।

नियमित निगरानी:
वे आपके निवेश की निगरानी करते हैं और आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं।

मन की शांति:
अपने निवेश का प्रबंधन किसी पेशेवर से करवाने से निर्णय लेने का तनाव कम होता है।

सीएफपी के माध्यम से निवेश करना
सीएफपी के माध्यम से निवेश करना एक व्यापक दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है। वे आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करते हैं:

जोखिम सहनशीलता:
वे आपकी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करते हैं और उपयुक्त निवेश की सलाह देते हैं।

कर दक्षता:
वे कर लाभ के लिए आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

लक्ष्य-आधारित योजना:
आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

सुझाई गई निवेश योजना
अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए, यहाँ एक सुझाई गई निवेश योजना दी गई है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड:
20% ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड स्थिरता और नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं।

पीपीएफ:
20% पीपीएफ में निवेश करें। यह सुरक्षा और कर-मुक्त रिटर्न सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो को भी उनके अनुकूल होना चाहिए। सीएफपी इसमें मदद कर सकता है:

प्रदर्शन समीक्षा:
अपने फंड के प्रदर्शन की सालाना जांच करें।

पुनर्संतुलन:
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश से 50 तक 1.6 से 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना संभव है। इक्विटी, डेट और पीपीएफ में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। विशेषज्ञ मार्गदर्शन और नियमित निगरानी के लिए सीएफपी के माध्यम से निवेश करें। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और नियमित रूप से इसकी समीक्षा करें। यह दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan |7051 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Question by B.C - Nov 19, 2024English

Money

मैं 71 वर्ष का हूँ। म्यूचुअल फंड में मेरा निवेश 70 लाख (एकमुश्त) है और 40000 रुपये प्रति माह है। मेरा एक साझेदारी व्यवसाय है जहाँ से मैं प्रति माह लगभग 2 लाख रुपये निकालता हूँ। मैं MF से प्रति माह लगभग 2 लाख कैसे प्राप्त कर सकता हूँ ताकि मैं अधिक सुरक्षित महसूस करूँ?

Ans: 71 वर्ष की आयु में, सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करना आवश्यक है। आपने एक ठोस वित्तीय आधार बनाया है। म्यूचुअल फंड निवेश और आपकी व्यावसायिक आय का संयोजन स्थायी वित्तीय सुरक्षा के लिए लचीलापन प्रदान करता है। नीचे म्यूचुअल फंड से 2 लाख रुपये मासिक आय के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक विस्तृत 360-डिग्री योजना दी गई है।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश: एकमुश्त 70 लाख रुपये और 40,000 रुपये मासिक SIP सराहनीय हैं।

व्यावसायिक आय: अपनी भागीदारी से 2 लाख रुपये मासिक निकालना स्थिरता जोड़ता है।

प्राथमिक लक्ष्य: वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए म्यूचुअल फंड से 2 लाख रुपये मासिक कमाना।

नियमित आय उत्पन्न करने के लिए मुख्य सिफारिशें
1. लगातार नकदी प्रवाह के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें

SWP म्यूचुअल फंड से एक निश्चित मासिक निकासी प्रदान करते हैं।

वे आपको नियमित आय प्राप्त करते हुए निवेश जारी रखने की अनुमति देते हैं।

संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात के लिए इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड चुनें।

पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए अपेक्षित रिटर्न से कम निकासी राशि चुनें।

2. स्थिरता के लिए फंड प्रकारों में विविधता लाएं

पोर्टफोलियो संतुलन के लिए इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण बनाए रखें।

इक्विटी फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं। हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। डेट फंड सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।

यह विविधीकरण किसी एक फंड प्रकार पर निर्भरता को कम करता है।

3. समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें

बाजार में उतार-चढ़ाव से एसेट एलोकेशन में बदलाव हो सकता है।

उचित संतुलन सुनिश्चित करने के लिए हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

जोखिम कम करने के लिए उम्र बढ़ने के साथ डेट फंड एलोकेशन बढ़ाएं।

4. निकासी के लिए कर निहितार्थों का मूल्यांकन करें

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

5. व्यावसायिक आय पर अत्यधिक निर्भरता से बचें

व्यावसायिक आय समय के साथ उतार-चढ़ाव या घट सकती है।

म्यूचुअल फंड किसी भी आय अंतर को एक विश्वसनीय विकल्प के रूप में पाट सकते हैं।

6. आपातकालीन कोष बनाए रखें

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 10-15 लाख रुपये अलग रखें।

अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान त्वरित पहुँच सुनिश्चित करें।

7. आय लक्ष्यों के लिए इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें

इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जो अस्थिरता के दौरान रिटर्न को प्रभावित करता है।

डायरेक्ट फंड ट्रैकिंग को जटिल बना सकते हैं और व्यापक शोध की आवश्यकता होती है।

इसके बजाय, विशेषज्ञ प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें।

8. बीमा आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें

चिकित्सा आपात स्थिति के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

यूएलआईपी जैसी निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसियों से बचें।

केवल स्टैंडअलोन बीमा उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करें।

9. मुद्रास्फीति संरक्षण के लिए योजना बनाएं

बढ़ती लागतों को ध्यान में रखते हुए अपनी निकासी रणनीति को समायोजित करें।

विकास के लिए अधिशेष रिटर्न को इक्विटी या हाइब्रिड फंड में पुनर्निवेशित करें।

बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए अतिरिक्त सुझाव
1. म्यूचुअल फंड में नियमित आय विकल्प

हाइब्रिड फंड कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।

मासिक आय योजना (एमआईपी) लगातार भुगतान प्रदान करती है।

2. विरासत नियोजन पर ध्यान दें

निकासी की योजना बनाते समय अपने परिवार की भविष्य की जरूरतों पर विचार करें।

एक वसीयत बनाए रखें और अपने निवेश के लिए लाभार्थियों को नामित करें।

3. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा करें

अपने पोर्टफोलियो का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करने के लिए एक सीएफपी से जुड़ें।

एक सीएफपी आपके निवेश को आपके विकसित लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और म्यूचुअल फंड से 2 लाख रुपये मासिक का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है। SWP का उपयोग करके, निवेश में विविधता लाकर और समय-समय पर पुनर्संतुलन करके, आप पूंजी से समझौता किए बिना नियमित आय सुरक्षित कर सकते हैं। दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए अनुशासित योजना और पेशेवर मार्गदर्शन पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Prof Suvasish Mukhopadhyay |122 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 19, 2024

Question by Harsh - Nov 16, 2024English

Career

मैं विज्ञान (बायोटेक) में स्नातक की पढ़ाई कर रहा हूँ। बायोटेक में एक प्रतिष्ठित वैज्ञानिक के रूप में खुद को स्थापित करने के लिए मुझे क्या रास्ता अपनाना चाहिए? क्या मैं उस पद पर वित्तीय स्थिरता की उम्मीद कर सकता हूँ? कृपया मुझे अपना रास्ता बताएं।

Ans: यदि आप अपने क्षेत्र में एक प्रसिद्ध वैज्ञानिक बनना चाहते हैं तो निश्चित रूप से आपको मास्टर डिग्री और पीएचडी की आवश्यकता है और वैज्ञानिक के रूप में आपका करियर आपकी पीएचडी पूरी होने के बाद शुरू होगा। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। हमेशा आपके साथ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.............:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |122 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 19, 2024

Question by Soumya - Nov 17, 2024English

Career

मैंने बायोटेक्नोलॉजी में एमटेक किया है और अब मुझे बायोफार्मा या बायोटेक कंपनियों में नौकरी मिलना मुश्किल लग रहा है क्योंकि मैं फ्रेशर हूँ और मेरे पास कोई अनुभव नहीं है और आजकल कोई भी फ्रेशर को काम पर नहीं रखना चाहता। साथ ही, मैंने पीएचडी करने के बारे में भी सोचा लेकिन भारत में मुझे लगता है कि इसमें बहुत समय लगता है और यह थोड़ा चुनौतीपूर्ण भी है। कृपया मुझे इस बारे में कोई सुझाव दें !!

Ans: पीएचडी 4-6 साल का मामला है। यह मुख्य रूप से आपके गाइड पर निर्भर करता है। यदि गाइड अच्छा है तो आप कड़ी मेहनत और उचित निर्णयों के साथ इसे 3-4 साल में पूरा कर सकते हैं। लेकिन यदि आपका गाइड खराब है तो आप भी इसे पूरा नहीं कर पाएंगे। इसलिए अभी उस जाल में न फंसें। आप नौकरी के लिए प्रयास करें, बस आपको अलग-अलग यूट्यूब वीडियो देखकर साक्षात्कार के तौर-तरीके और शिष्टाचार सीखने की जरूरत है। शुभकामनाएं। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर............................................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |122 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 19, 2024

Question by K - Nov 17, 2024English

Career

मेरे पास एक प्राइवेट बैंक में 17 साल का अनुभव है, जहाँ मैं मुख्य रूप से एसएमई और रिटेल एडवांस के साथ-साथ बुनियादी परिचालन और शाखाओं में विदेशी मुद्रा का काम संभालता हूँ। मेरे पास अच्छे संचार कौशल भी हैं। हालाँकि अब मैं स्थानांतरण और अन्य नीतियों के कारण बहुत थक गया हूँ। मुझे मेट्रो शहर में अपने गृह नगर में बसने की ज़रूरत है और मैं काम करना पसंद नहीं करता। मेरी नौकरी की वजह से मेरी पत्नी अपना करियर स्थापित नहीं कर सकी और अपनी नौकरी नहीं कर सकी। वर्तमान में मेरी बेटी 6वीं कक्षा में है। मेरी उम्र 42 वर्ष है। अन्य बैंक इतना वेतन नहीं देते हैं और साथ ही मैं एक भरोसेमंद सेल्स पर्सन नहीं हूँ। मैं अपना करियर बदलने और अपने गृह नगर में स्थानांतरित होने में दिलचस्पी रखता हूँ। कृपया मुझे इस बारे में सलाह दें।

Ans: यह अच्छी बात है कि आप अपने गृहनगर में ही बसना चाहते हैं। लेकिन अगर आपको मनचाही नौकरी नहीं मिलती है तो आप बस नहीं जा सकते। इसलिए पहले यह पता करें कि आपको वहाँ नौकरी का अच्छा अवसर मिलेगा या नहीं। संपर्क में रहें। प्रोफेसर

Dr Shakeeb Ahmed Khan |125 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Health

नमस्ते सर, मैं एक विकलांग व्यक्ति हूँ, मेरी उम्र 43 वर्ष है और 5 साल पहले मेरा एक्सीडेंट हुआ था, जिसके कारण मेरी जांघों में प्लेट लगाई गई है क्योंकि मेरी फीमर बोन उसी पोलियो वाले पैर में बुरी तरह क्षतिग्रस्त हो गई थी और अब प्लेट लगी हुई है, 15 स्क्रू पर लगी हुई है, सी-सेशन के बाद मेरा वजन बढ़ गया है, अब मेरा वजन 96 किलोग्राम है, मुझे अपना वजन कम करना है लेकिन मेरी समस्या यह है कि मैं जॉगिंग, वॉक या कोई भी शारीरिक व्यायाम नहीं कर सकता। क्या आप मुझे कुछ ऐसा सुझा सकते हैं जिससे मैं अपना वजन 25-28 किलोग्राम तक कम कर सकूँ, मैं ज्यादातर समय घर से ही काम करता हूँ। मैं ऑफिस के काम में व्यस्त रहता हूँ, जिसके कारण मेरी शारीरिक गतिविधियाँ बहुत कम हो जाती हैं।

Ans: अपनी चिंताओं को साझा करने के लिए धन्यवाद। संवेदनशील भाषा का उपयोग करना महत्वपूर्ण है, इसलिए "विकलांग" शब्द के बजाय, आप खुद को विकलांग व्यक्ति के रूप में पहचान सकते हैं। अब वजन घटाने की बात करें, तो उचित पोषण और अनुकूलित गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करके सीमित गतिशीलता के साथ भी इसे प्राप्त किया जा सकता है। प्रसंस्कृत खाद्य पदार्थों को कम से कम करते हुए प्रोटीन, फाइबर और स्वस्थ वसा से भरपूर संतुलित भोजन का सेवन करके कैलोरी की कमी को पूरा करें। हाथ की हरकतें, प्रतिरोध बैंड प्रशिक्षण, या हल्का वजन उठाने जैसे बैठे हुए व्यायामों के साथ सक्रिय रहें। यहां तक कि आप कैलोरी बर्न करने के लिए दीवार के सामने बास्केटबॉल भी फेंक सकते हैं, अपने पैरों के बजाय अपने हाथों से साइकिल चला सकते हैं आदि। भाग नियंत्रण, धीमी गति से चबाने और पर्याप्त जलयोजन के साथ ध्यानपूर्वक खाने का अभ्यास करें। स्ट्रेच करने के लिए काम से छोटे ब्रेक लें, और व्यक्तिगत सलाह के लिए फिजियोथेरेपिस्ट से सलाह लें। वजन या माप के माध्यम से अपनी प्रगति को ट्रैक करें और प्रेरित रहने के लिए छोटी जीत का जश्न मनाएं। यदि आपकी विकलांगता महत्वपूर्ण है, तो अतिरिक्त सहायता के लिए विकलांगता प्रमाणपत्र के लिए आवेदन करने पर विचार करें। मैं आपको शुभकामनाएँ देता हूँ...

Ramalingam Kalirajan |7051 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Money

मैं 44 साल का हूँ और मेरे 2 बच्चे कक्षा 11 और 10 में पढ़ते हैं। मेरे पास बिना किसी लोन के 2 फ्लैट हैं। मेरे पास कुल 22 लाख (स्टॉक में), 34 लाख न्यूटुअल फंड में, 40 लाख एफडी में और 37 लाख पीएफ में हैं। अगर मुझे कल रिटायर होना है, तो मुझे कितने कॉर्पस की जरूरत होगी।

Ans: 44 साल की उम्र में रिटायर होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे हासिल किया जा सकता है। आपकी मौजूदा संपत्ति और वित्तीय लक्ष्य आपके रिटायरमेंट के बाद के जीवन को बनाए रखने के लिए एक दूसरे से मेल खाने चाहिए। यहाँ एक विस्तृत मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

1. रिटायरमेंट कॉर्पस की ज़रूरतों का अनुमान लगाना

वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने के लिए रिटायरमेंट के लिए एक बड़ी राशि की आवश्यकता होती है।

इस राशि में दैनिक खर्च, चिकित्सा लागत और जीवनशैली की ज़रूरतें शामिल होनी चाहिए।

अगर पहले से फंड नहीं है तो इसमें बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए भी पैसे होने चाहिए।

40+ साल के लिए मुद्रास्फीति-समायोजित निकासी मान लें, क्योंकि जीवन प्रत्याशा 85 तक बढ़ सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी जीवनशैली और खर्चों के आधार पर सटीक राशि की गणना करने में मदद कर सकता है।

2. अपनी मौजूदा वित्तीय संपत्तियों का मूल्यांकन

आपकी संपत्ति प्रभावशाली है और एक मजबूत वित्तीय आधार बनाती है।

स्टॉक (22 लाख रुपये): यह पोर्टफोलियो उच्च वृद्धि प्रदान कर सकता है लेकिन इसमें जोखिम भी है।
म्यूचुअल फंड (34 लाख रुपये): सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो मध्यम से उच्च रिटर्न सुनिश्चित करता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट (40 लाख रुपये): ये स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन मुद्रास्फीति के खिलाफ कम प्रभावी होते हैं।
प्रोविडेंट फंड (37 लाख रुपये): यह कोष एक विश्वसनीय, दीर्घकालिक परिसंपत्ति है।
साथ में, ये परिसंपत्तियाँ सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक ठोस शुरुआत प्रदान करती हैं।
3. सेवानिवृत्ति के बाद मासिक खर्चों का अनुमान लगाना

आपके मासिक खर्च आवश्यक कोष का निर्धारण करेंगे।

किराने का सामान, उपयोगिताओं और स्वास्थ्य सेवा जैसे आवश्यक खर्चों की पहचान करें।
आरामदायक जीवनशैली के लिए यात्रा और शौक जैसे विवेकाधीन खर्चों पर विचार करें।
बच्चों की शिक्षा और विवाह के खर्चों को तत्काल ज़रूरतों के रूप में शामिल करें।
सुनिश्चित करें कि आप मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हैं, जो समय के साथ क्रय शक्ति को कम करती है।
4. बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए योजना बनाना

आपके बच्चों की शिक्षा और विवाह महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धताएँ हैं।
कक्षा 11 और 10 से पता चलता है कि शिक्षा पर खर्च जल्द ही होगा।
ट्यूशन फीस, रहने का खर्च और विदेश में उच्च शिक्षा के खर्च को ध्यान में रखें।

शादी की लागत आपके परिवार की परंपराओं और प्राथमिकताओं पर निर्भर करेगी।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बाधित होने से बचाने के लिए इन लक्ष्यों के लिए अलग से फंड आवंटित करें।

5. अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो की संरचना

एक रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में वृद्धि, स्थिरता और तरलता का संतुलन होना चाहिए।

इक्विटी निवेश: लंबी अवधि के विकास के लिए अपने स्टॉक और म्यूचुअल फंड का हिस्सा बनाए रखें।

ऋण साधन: स्थिर रिटर्न के लिए सावधि जमा और भविष्य निधि का उपयोग करें।

संतुलित दृष्टिकोण: जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।

आपातकालीन और अल्पकालिक जरूरतों के लिए तरल संपत्तियों में एक हिस्सा रखें।

6. सावधि जमा पर अत्यधिक निर्भरता से बचें

सावधि जमा सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकते हैं।

उनका कर-पश्चात रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति दरों से कम होता है।

कुछ FD भुनाएँ और उच्च विकास के लिए विविध म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें जो बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं।

इससे आपके पोर्टफोलियो की लंबी अवधि की निकासी को बनाए रखने की क्षमता बढ़ेगी।

7. स्वास्थ्य सेवा और आपातकालीन जरूरतों के लिए लेखांकन

आपकी उम्र बढ़ने के साथ स्वास्थ्य सेवा की लागत तेजी से बढ़ सकती है।

अपने और अपने परिवार के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बनाए रखें।

सुनिश्चित करें कि आपका बीमा गंभीर बीमारियों और अस्पताल में भर्ती होने को कवर करता है।

किसी लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में मेडिकल आकस्मिकता निधि अलग रखें।

इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप आपातकालीन स्थितियों के लिए अपने रिटायरमेंट कॉर्पस से पैसे न निकालें।

8. निवेश पर कर देनदारियों का प्रबंधन

कर निहितार्थों को समझना आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को अधिकतम कर सकता है।

इक्विटी निवेश: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है।

ऋण साधन: LTCG और STCG दोनों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

सावधि जमा: आपकी आय स्लैब के तहत ब्याज आय पूरी तरह से कर योग्य है।

CFP कर बहिर्वाह को कम करने के लिए आपकी निकासी को अनुकूलित कर सकता है।

9. रिटायरमेंट के लिए आय का स्रोत बनाना

मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए एक स्थायी आय स्रोत आवश्यक है।

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) नियमित आय प्रदान करती हैं।
डेट इंस्ट्रूमेंट से लाभांश या ब्याज को व्यवस्थित रूप से निकालें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि कोष लंबे समय तक चले, बहुत जल्दी बहुत अधिक निकासी न करें।
पेशेवर सलाह के साथ कर-कुशल तरीके से निकासी की योजना बनाएँ।

10. अपने रिटायरमेंट कोष की सुरक्षा और वृद्धि

40 साल की सेवानिवृत्ति को बनाए रखने के लिए, आपके कोष को समय के साथ बढ़ना चाहिए।

मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करें।
इष्टतम इक्विटी-ऋण संतुलन बनाए रखने के लिए समय-समय पर फंड को पुनर्वितरित करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
यह अनुशासित दृष्टिकोण स्थिर विकास और कम जोखिम सुनिश्चित करता है।

11. रिटायरमेंट प्लानिंग में आम गलतियों से बचें

गलतियाँ आपके कोष की स्थिरता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती हैं।

अति-रूढ़िवादिता: FD जैसे कम रिटर्न वाले साधनों में बहुत अधिक रखने से बचें।
मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ करना: मुद्रास्फीति को ध्यान में न रखने से क्रय शक्ति कम हो जाती है। भावनात्मक निर्णय: बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें। अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें और पेशेवर मार्गदर्शन लें। 12. अंतिम अंतर्दृष्टि अनुशासित योजना और पेशेवर सलाह से 44 साल की उम्र में रिटायर होना संभव है। सुनिश्चित करें कि आप विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाए रखें। नियमित समीक्षा और समायोजन दशकों तक आपकी जमा-पूंजी को बनाए रखने में मदद करेंगे। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7051 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Question by NP - Nov 19, 2024English

Money

प्रिय रमा सर, मेरी आयु 42 वर्ष है और मैं पिछले 3 वर्षों से SIP कर रहा हूँ। मेरी मासिक SIP इस प्रकार है: ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड: 20 हजार, DSP मिड कैप: 5 हजार, SBI स्मॉल कैप: 12 हजार, पराग पारिख फ्लेक्सी: 10 हजार और HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज: 10 हजार। साथ ही, मैंने DSP मिड कैप में 50 हजार रुपये, ICICI अल्ट्रा शॉर्ट में 15 हजार रुपये और SBI कॉन्ट्रा में 4 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश किया है। कृपया समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो सुधार सुझाएँ। मुझे हाल ही में बोनस मिला है और मैं आपके सुझाए गए फंड में एकमुश्त अधिक निवेश कर सकता हूँ। आपसे मार्गदर्शन का अनुरोध है सर।

Ans: आपका व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) पोर्टफोलियो एक संरचित दृष्टिकोण दर्शाता है। यह लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और संतुलित फंडों के मिश्रण को दर्शाता है। एकमुश्त निवेश विविधीकरण को जोड़ता है। यह संतुलित आवंटन विवेक और स्पष्टता को दर्शाता है।

आइए हम आपके पोर्टफोलियो के प्रत्येक पहलू की समीक्षा करें और अनुरूप सुझाव दें।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में ताकत
विविध आवंटन: आपके निवेश लार्ज, मिड, स्मॉल कैप और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों में फैले हुए हैं। इससे जोखिम कम होता है।

लगातार SIP: मासिक SIP कुल 57,000 रुपये है, जो प्रतिबद्धता को दर्शाता है। SIP अनुशासन पैदा करते हैं और समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव को पकड़ते हैं।

विकास की संभावना: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड लंबी अवधि में अच्छे विकास के अवसर प्रदान करते हैं।

कॉन्ट्रा फंड में एकमुश्त राशि: कॉन्ट्रा रणनीति में 4 लाख रुपये एक विपरीत तत्व जोड़ते हैं। यह विशिष्ट बाजार स्थितियों में अच्छा रिटर्न दे सकता है।

सुधार के क्षेत्र
ओवरलैपिंग फंड: कई फंड समान क्षेत्रों या शेयरों में निवेश कर सकते हैं। इससे दोहराव हो सकता है।

संतुलित आवंटन संबंधी चिंताएँ: इक्विटी-उन्मुख फंडों में उच्च आवंटन जोखिम को बढ़ाता है। अधिक संतुलित दृष्टिकोण स्थिरता प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

ऋण निवेश आवंटन: 15,000 रुपये पर आईसीआईसीआई अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड कम आवंटित लगता है। ऋण में अधिक निवेश करने से आपका पोर्टफोलियो स्थिर हो सकता है।

सीमित क्षेत्रीय विविधीकरण: वर्तमान फंड मुख्य रूप से व्यापक सूचकांकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। क्षेत्रीय या विषयगत फंडों में निवेश से विकास को बढ़ावा मिल सकता है।

पोर्टफोलियो सुधार के लिए सुझाव
1. इक्विटी आवंटन को अनुकूलित करें
बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों का मिश्रण बनाए रखें, लेकिन ओवरलैप का आकलन करें।
एक जैसी निवेश रणनीति वाले बहुत से फंड रखने से बचें। इससे कम रिटर्न मिलता है।
लगातार प्रदर्शन और सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंडों पर ध्यान दें।

2. ऋण निवेश को मजबूत करें
स्थिरता के लिए ऋण फंडों में आवंटन बढ़ाएँ। संतुलित फंड मददगार होते हैं, लेकिन समर्पित ऋण फंड पोर्टफोलियो कुशनिंग के लिए महत्वपूर्ण होते हैं।
स्थिर रिटर्न के लिए शॉर्ट-टर्म और कॉरपोरेट बॉन्ड फंड पर विचार करें।
3. एकमुश्त आवंटन को समझदारी से बढ़ाएँ
अपने लक्ष्यों के अनुरूप बोनस राशि को विविध फंडों में आवंटित करें।
बाजार में होने वाले सुधारों का लाभ उठाने के लिए एकमुश्त निवेश को किस्तों में विभाजित करें।
4. कॉन्ट्रा फंड एक्सपोजर का आकलन करें
जबकि कॉन्ट्रा फंड अद्वितीय अवसर प्रदान करते हैं, 4 लाख रुपये एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
कुछ चक्रों में सबसे अच्छा काम करने वाली विपरीत रणनीतियों पर अत्यधिक निर्भरता से बचने के लिए एक्सपोजर को सीमित करें।
5. कर दक्षता
इक्विटी फंड में सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है। इसे भविष्य के निवेश में शामिल करें।
कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।
6. आपातकालीन निधि
आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त तरलता सुनिश्चित करें। 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में आवंटित करें।
7. एक ही रणनीति में अत्यधिक निवेश से बचें
संतुलित लाभ फंड बहुमुखी हैं, लेकिन एक रणनीति पर निर्भरता रिटर्न को सीमित कर सकती है।
अन्य पूरक फंड में निवेश करते समय जोखिम बनाए रखें।
आपके बोनस के लिए सुझाया गया आवंटन
इक्विटी निवेश
अपने बोनस का कुछ हिस्सा उच्च क्षमता वाले लेकिन कम ओवरलैप वाले फंड में लगाएं।
क्षेत्रीय या विषयगत जोखिम वाले फंड को शामिल करके विविधता लाएं।
ऋण निवेश
स्थिरता के लिए ऋण फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।
हाइब्रिड फंड
इक्विटी और ऋण के मिश्रण के लिए आक्रामक जोखिम के बिना हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
सोने का निवेश
यदि पहले से नहीं किया है, तो विविधीकरण के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) पर विचार करें।
व्यापक वित्तीय नियोजन अनुशंसाएँ
लक्ष्य-उन्मुख निवेश
प्रत्येक निवेश को सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदने जैसे विशिष्ट लक्ष्य से जोड़ें।
इससे फोकस और स्पष्टता सुनिश्चित होती है।
बीमा कवरेज की जाँच
मौजूदा जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हैं।
यदि आप यूएलआईपी रखते हैं, तो उनके रिटर्न का मूल्यांकन करें। सरेंडर करने से म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने की अनुमति मिल सकती है।
संपत्ति नियोजन
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश नामांकित हैं और संपत्ति के दस्तावेज़ अपडेट हैं।
एक वसीयत संपत्ति वितरण को सरल बना सकती है और भविष्य के विवादों से बच सकती है।
नियमित रूप से निगरानी करें
प्रदर्शन को ट्रैक करने और समायोजन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें।
यह आपके निवेश को बदलते लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित रखता है।
डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से फंड चयन पर सलाह मिलती है।
सुव्यवस्थित प्रक्रिया: नियमित फंड लगातार निगरानी और बेहतर निर्णय लेने को सुनिश्चित करते हैं।
मानव निरीक्षण: डायरेक्ट फंड गहन वित्तीय ज्ञान की मांग करते हैं। सलाहकार विकल्पों को सरल बनाते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो मजबूत अनुशासन और एक ठोस आधार को दर्शाता है। फंड चयन को अनुकूलित करना, इक्विटी-ऋण को संतुलित करना और लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करना रिटर्न को बढ़ा सकता है।
अधिकतम लाभ के लिए अपने बोनस को व्यवस्थित रूप से आवंटित करें। आवेगपूर्ण निवेश से बचें और दीर्घकालिक अनुशासन बनाए रखें। यह दृष्टिकोण आपको वित्तीय स्वतंत्रता के लिए ट्रैक पर रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Nov 19, 2024 | Answered on Nov 19, 2024

सर, आपकी अंतर्दृष्टि के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद। चूँकि SGB सक्रिय नहीं हैं, इसलिए निवेश करने में असमर्थ हूँ। क्या मुझे गोल्ड फंड (FOF) में निवेश करना चाहिए या RBI द्वारा SGB जारी किए जाने का इंतज़ार करना चाहिए। साथ ही, यदि आप कोई अच्छा कॉर्पोरेट बॉन्ड या डेब्ट फंड सुझा सकते हैं। धन्यवाद सर।

Ans: गोल्ड फंड (FoF) अल्पकालिक लिक्विडिटी के लिए अच्छे हैं, लेकिन SGB बेहतर कर-मुक्त ब्याज और दीर्घकालिक लाभ प्रदान करते हैं। यदि दीर्घकालिक निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, तो SGB का इंतज़ार करें।

कॉर्पोरेट बॉन्ड या डेट फंड के लिए, स्थिर रिटर्न वाले उच्च-रेटेड, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Anu Krishna |1308 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 19, 2024

Question by Work - Nov 17, 2024English

Relationship

सिर में आवाज़ें होने का क्या मतलब है... क्यों एक आवाज़ चुनौतीपूर्ण चीज़ें या वो चीज़ें करने को कहती है जो हम करना चाहते हैं.. और दूसरी कहती है छोड़ दो!! जहाँ हो वहीं रहो उस क्षेत्र में... और कई अन्य आवाज़ें हैं उदाहरण.. सामाजिक रूप से अंतर्मुखी व्यक्ति के लिए (विशेषकर जब किसी के द्वारा आकर्षित होते हैं) एक आवाज़ कहती है.. जाओ और बात करो, भले ही तुम असफल हो जाओ कोई तुम्हें नहीं मारेगा... और दूसरी कहती है छोड़ दो.. और हम वो दूसरी आवाज़ें अधिकतर समय सुनते हैं... 1. ऐसा क्यों है. 2. इससे कैसे निपटें.

Ans: प्रिय कार्य,
सिर में आवाज़ें आपको अलग-अलग दृष्टिकोण देने के लिए कदम बढ़ाती हैं।
कोई आपको सपने देखने के लिए कहेगा, कोई आपको लगभग सुरक्षित रखने के लिए संदेह पैदा करेगा...संदेह का उपयोग वास्तव में उन्हें चुनौती देने और फिर बढ़ने के लिए करें...
इसलिए, भयभीत होने या अटक जाने के बजाय, संदेह की उस आवाज़ का उपयोग बढ़ने और फिर अपने लक्ष्यों पर निर्माण करने के लिए करें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1308 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English

Relationship

मैं अपने बॉयफ्रेंड के साथ 1.5 साल से खुशहाल रिलेशनशिप में हूँ। उससे मिलने से पहले मेरा करीब 1.3 साल तक रिलेशनशिप था (उसने मुझे धोखा दिया) और मेरी माँ को इस बारे में तब पता चला जब उन्होंने मुझे रोते हुए देखा और मैंने उन्हें अपने रिलेशनशिप (अब एक्स) के बारे में बताया। इसलिए मुझे बस सलाह चाहिए, क्या मुझे अपने मौजूदा बॉयफ्रेंड को बताना चाहिए कि मेरी माँ को मेरे एक्स के बारे में पता है? अब मेरी माँ को किसी तरह मेरे मौजूदा रिलेशनशिप के बारे में भी पता चल गया है और मैंने अपने बॉयफ्रेंड को इस बारे में बता दिया है, लेकिन क्या मुझे उसे बताना चाहिए कि उसे मेरे अतीत के बारे में भी पता है? क्या उसे इससे कोई परेशानी होगी या वह इस बात से परेशान हो जाएगा कि मैंने उसे पहले इस बारे में नहीं बताया?

Ans: प्रिय अनाम,
अगर आपके बॉयफ्रेंड को पता चल जाए कि आपकी माँ को आपके पिछले रिश्ते के बारे में पता है, तो इससे क्या फ़र्क पड़ेगा?
उसे इससे परेशानी क्यों होगी? मुझे समझ में नहीं आता कि यह आपके या किसी और के लिए क्यों मुद्दा है?

आपके शब्द:
मैंने अपने बॉयफ्रेंड को इस बारे में बताया है, लेकिन क्या मुझे उसे यह बताना चाहिए कि उसे मेरे अतीत के बारे में भी पता है।
मेरे विचार:
अगर आप उसे बताएं कि उसे आपके अतीत के बारे में पता है, तो इससे क्या होगा?

आपके शब्द:
क्या उसे इससे कोई परेशानी होगी या वह इस बात से परेशान हो जाएगा कि मैंने उसे इस बारे में पहले क्यों नहीं बताया?
मेरे विचार:
शायद आपको उसे अपने अतीत के बारे में बता देना चाहिए और इस बात की चिंता नहीं करनी चाहिए कि उसे पता चल जाए कि आपकी माँ को आपके अतीत के बारे में पता है

मुझे अभी भी लगता है कि आप मुझसे जो पूछना चाहती हैं, वह आपको बहुत स्पष्ट नहीं है; अपने आप से ईमानदार रहें ताकि जब आप अपना सवाल पूछें, तो आप मुझसे बेहतर मार्गदर्शन प्राप्त कर सकें...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Anu Krishna |1308 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English

Relationship

नमस्ते अनु मैडम, मैं 43 साल का हूँ और मेरी पत्नी 40 साल की है, कोई बच्चा नहीं है। हमारी शादी को 13 साल हो गए हैं। शादी के तुरंत बाद, कुछ महीनों तक, उसने मुझे शारीरिक संबंध बनाने नहीं दिए। अगर मैं कोशिश करता तो वह मुझे दूर धकेल देती। फिर, लगभग 3.5 साल तक, वह अवसाद के लिए मनोचिकित्सक से इलाज करवाती रही और डॉक्टर ने उसे सेक्स न करने की सलाह दी। उसके बाद भी, वह ज़्यादा दिलचस्पी नहीं ले रही थी। हमने 5 स्त्री रोग विशेषज्ञों और एक काउंसलर से सलाह ली, उसकी योनि पर एक सर्जरी भी की गई, मैंने कई बार अपने वीर्य की जाँच करवाई लेकिन सब बेकार रहा। अगले 6-7 सालों तक कोई सामान्य शारीरिक संबंध नहीं बना। और अब, अचानक, वह बच्चा पैदा करने के लिए दबाव डाल रही है। सच कहूँ तो, मेरी दिलचस्पी खत्म हो गई है। लेकिन वह गर्भवती होने पर अड़ी हुई है। हर दिन, हम इस पर लड़ते हैं और हमारी मानसिक शांति खत्म हो गई है। वह बहुत ज़्यादा ज़िद्दी हो गई है और हमेशा छोटी-छोटी बातों पर गुस्सा हो जाती है। क्या आप कृपया आगे का रास्ता सुझा सकते हैं? अग्रिम धन्यवाद और लंबी पोस्ट के लिए क्षमा करें।

Ans: प्रिय अनाम,
यह स्पष्ट है कि इतने सालों से उम्मीदें पूरी न होने और चिकित्सा चुनौतियों ने विवाह पर बहुत बुरा असर डाला है। इसने आपको उससे दूर कर दिया है और यह समझ में आता है।
आप अब से विवाह को किस तरह से देखना चाहेंगे, यह निर्धारित करेगा कि विवाह में अंतरंगता होगी या नहीं। वास्तव में, भावनात्मक अंतरंगता पहला कदम होना चाहिए...आप दोनों बस एक-दूसरे से प्यार करने में प्रयास कर सकते हैं। यह एक अच्छी शुरुआत हो सकती है।
इसमें शामिल होगा:
- एक-दूसरे की देखभाल करना
- ध्यान देना
- बिना शर्त प्यार करना

समझें कि आपको शुरुआत से शुरू करना होगा; एक बच्चे की तरह जो पहली बार स्कूल जाता है। एक भावनात्मक बंधन बनाएँ और फिर धीरे-धीरे जैसे-जैसे विश्वास बढ़ता है, यौन अंतरंगता का पालन होगा...सेक्स एक जबरदस्ती की गतिविधि नहीं है और यह आप दोनों को बिना किसी संभावना के खराब स्थिति में डाल देगा। पहले निर्माण करें, प्यार करें, विश्वास करें, सम्मान करें...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक ड्रॉप इन: www.unfear.io मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

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