मैं 25 वर्षीय गृहिणी हूं, मेरे पास कोई नौकरी नहीं है। मेरे खाते में 25,000 रुपये की बचत है। मैं इसे अपने भविष्य के लिए बुद्धिमानी से कैसे निवेश कर सकता हूं?

Ans: चूँकि आपकी बचत बहुत कम है, मेरा सुझाव है कि आप इसे आपातकालीन उद्देश्यों के लिए एफडी में रखें। आप अपने खर्चों का मूल्यांकन भी कर सकते हैं जिन्हें आप कम कर सकते हैं और जिससे आपकी बचत प्रवृत्ति बढ़ सकती है।

Ans: परिवार में आने वाले नए सदस्य के लिए बधाई। यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के बारे में सोच रहे हैं। चूँकि आपने अभी-अभी अपना घर बनवाया है और अब हर महीने 20,000 रुपये बचाने की योजना बना रहे हैं, इसलिए हम लंबी अवधि के लिए निवेश करने के कुछ सुव्यवस्थित तरीके बता सकते हैं। आपके प्राथमिक लक्ष्यों में संपत्ति बनाना, अपने बच्चे की शिक्षा, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना शामिल हो सकता है। आइए आपकी मौजूदा स्थिति के लिए सबसे अच्छे विकल्पों पर नज़र डालें। लंबी अवधि के विकास के लिए विविध म्यूचुअल फंड निवेश सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अनुशासित और दीर्घकालिक रणनीति है। आप अपने 20,000 रुपये को फंड के एक अच्छी तरह से विविध मिश्रण में आवंटित करके शुरू कर सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और समय के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। सेवानिवृत्ति और अपने बच्चे की शिक्षा जैसे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी फंड बहुत बढ़िया हैं। आपकी मासिक बचत का एक हिस्सा लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में लगाया जा सकता है। इन फंडों का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा सक्रिय रूप से किया जाता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: इक्विटी के साथ-साथ जोखिम को संतुलित करना भी महत्वपूर्ण है। डेब्ट फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं और वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। डेब्ट फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करेंगे। सुरक्षा के लिए आपकी बचत का एक छोटा हिस्सा यहां आवंटित किया जा सकता है।

यह संयोजन आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो देगा। इक्विटी समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ाएगी, जबकि डेब्ट बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम को कम करेगा।

आपातकालीन निधि: सुरक्षा के लिए पहला कदम
इससे पहले कि आप लंबी अवधि के निवेश में गहराई से उतरें, आपातकालीन निधि के लिए कुछ पैसे अलग रखें। जीवन अप्रत्याशित हो सकता है, खासकर बढ़ते परिवार के साथ।

लक्ष्य: कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर लिक्विड या आसानी से सुलभ रूप में रखें। आप इसका कुछ हिस्सा लिक्विड फंड में निवेश कर सकते हैं या इसे बचत खाते में रख सकते हैं।
यह फंड आपको मेडिकल इमरजेंसी या नौकरी छूटने जैसी किसी भी अप्रत्याशित परिस्थिति से निपटने के लिए ज़रूरी सुरक्षा प्रदान करेगा।

जीवन बीमा: अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा
आपका परिवार बढ़ने वाला है, इसलिए उनके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है। चूँकि आप अकेले कमाने वाले हैं, इसलिए एक अच्छी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी बहुत ज़रूरी है।

टर्म इंश्योरेंस: यह एक शुद्ध सुरक्षा योजना है जो अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर बड़ी बीमा राशि प्रदान करती है। ऐसी पॉलिसी चुनना बेहतर है जिसका कवर आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना हो।
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान जैसी निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसियों से बचें। वे कम रिटर्न देते हैं और महंगे होते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही टर्म प्लान खोजने में मदद कर सकता है जो आपके बजट में फिट हो।

स्वास्थ्य बीमा: व्यापक कवरेज
आपके परिवार के बढ़ने के साथ, पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा होना ज़रूरी है। अगर आपने सही तरीके से बीमा नहीं कराया है, तो मेडिकल इमरजेंसी आपकी बचत को जल्दी खत्म कर सकती है।

फैमिली फ्लोटर प्लान: एक व्यापक फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना लें जो आपके पति/पत्नी और बच्चे सहित परिवार के सभी सदस्यों को कवर करती हो। सुनिश्चित करें कि कवरेज पर्याप्त हो, बढ़ती चिकित्सा लागतों को ध्यान में रखते हुए।
यह सुनिश्चित करेगा कि स्वास्थ्य सेवा व्यय आपकी बचत या निवेश को प्रभावित न करें।
सोने से छोटी शुरुआत करें: मुद्रास्फीति के विरुद्ध बचाव
अपने पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में, सोने में एक छोटा हिस्सा जोड़ना अच्छा है। सोना मुद्रास्फीति के विरुद्ध बचाव के रूप में कार्य कर सकता है। हालाँकि, सोने में अत्यधिक निवेश न करें, क्योंकि यह वृद्धि से अधिक सुरक्षा परिसंपत्ति है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): आप भौतिक सोने के बजाय SGB में निवेश कर सकते हैं। वे पूंजी वृद्धि के साथ-साथ ब्याज भी प्रदान करते हैं और सरकार द्वारा समर्थित होते हैं।
बच्चे की शिक्षा निधि: जल्दी शुरू करें
आपके भविष्य के सबसे बड़े लक्ष्यों में से एक आपके बच्चे की शिक्षा होगी। आप जितनी जल्दी योजना बनाना शुरू करेंगे, आप उतने ही आराम से इन खर्चों को पूरा कर पाएँगे।
समर्पित शिक्षा निधि: आप इक्विटी-केंद्रित म्यूचुअल फंड SIP शुरू करके एक विशिष्ट बाल शिक्षा निधि स्थापित कर सकते हैं। समय के साथ, यह फंड बढ़ेगा और आपको भविष्य की शिक्षा लागतों को कवर करने में मदद करेगा।

लक्ष्य-आधारित SIP: अपने SIP के लिए मन में एक विशिष्ट लक्ष्य बनाएँ। उदाहरण के लिए, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 10,000 रुपये और बाकी रिटायरमेंट के लिए आवंटित करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग: अपने सुनहरे वर्षों के लिए धन का निर्माण
अपने रिटायरमेंट के लिए जल्दी से जल्दी योजना बनाना ज़रूरी है। चूँकि आप 34 वर्ष के हैं, इसलिए आपके पास एक ठोस रिटायरमेंट कोष बनाने के लिए 25-30 साल का समय है।

इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड: आप अपने 20,000 रुपये का एक बड़ा हिस्सा लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए इक्विटी फंड में आवंटित कर सकते हैं। यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं तो चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करेगी।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): आप गारंटीड रिटर्न और टैक्स लाभ के लिए PPF में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं। हालाँकि इक्विटी फंड की तुलना में रिटर्न कम है, लेकिन PPF सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करता है, खासकर रिटायरमेंट के लिए।

कर नियोजन: अपने निवेश का कुशलतापूर्वक उपयोग करना
अपने निवेश को कर-कुशल तरीके से काम करने लायक बनाना महत्वपूर्ण है। आप विभिन्न कर-बचत साधनों से लाभ उठा सकते हैं।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): ELSS फंड न केवल आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद करता है, बल्कि धारा 80C के तहत कर बचत भी प्रदान करता है। आप अपनी संपत्ति बढ़ाने के साथ-साथ कर बचाने के लिए अपने 20,000 रुपये का एक हिस्सा ELSS में निवेश कर सकते हैं।

PPF और EPF: यदि आप कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में योगदान नहीं कर रहे हैं, तो आप अतिरिक्त कर बचत और दीर्घकालिक विकास के लिए PPF का उपयोग कर सकते हैं।

रेगुलर म्यूचुअल फंड बनाम डायरेक्ट फंड
सही प्रकार का म्यूचुअल फंड निवेश चुनना महत्वपूर्ण है। कई निवेशक कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड की ओर आकर्षित होते हैं। हालाँकि, इन फंडों को स्वयं प्रबंधित करना चुनौतीपूर्ण और समय लेने वाला हो सकता है।

रेगुलर म्यूचुअल फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने से आपको विशेषज्ञ सलाह मिलती है। वे आपके निवेशों को प्रबंधित करने, आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपका मार्गदर्शन करने में मदद करते हैं।
डायरेक्ट फंड्स पेशेवर सहायता के समान स्तर की पेशकश नहीं करते हैं, जो महत्वपूर्ण हो सकता है, खासकर यदि आप सक्रिय रूप से बाजारों पर नज़र नहीं रख रहे हैं।

सक्रिय प्रबंधन बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड अपनी सादगी के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन वे अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में बेहतर रिटर्न नहीं देते हैं। इंडेक्स फंड में, आपका रिटर्न बाजार से जुड़ा होता है, और बेहतर प्रदर्शन करने की कोई गुंजाइश नहीं होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: प्रमाणित फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हुए सामरिक निर्णय लेते हैं। इससे अक्सर निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न मिलता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।
लंबे समय में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता आपके भविष्य के लक्ष्यों के लिए अधिक पर्याप्त रिटर्न दे सकती है।

अंत में: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना
अब जब आप एक संरचित बचत योजना के साथ नई शुरुआत कर रहे हैं, तो अनुशासन के साथ उस पर टिके रहना आवश्यक है।

सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि से शुरुआत करें।

इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ विविध म्यूचुअल फंड के माध्यम से धन अर्जित करें।

टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करें।

लक्ष्य-आधारित एसआईपी के माध्यम से अपने बच्चे की शिक्षा के लिए जल्दी योजना बनाएं।

जल्दी शुरुआत करके और लंबी अवधि के लिए निवेश करके अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करें।

यह सब करके, आप अपने परिवार की ज़रूरतों और अपने भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक मजबूत वित्तीय स्थिति में होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

Ans: आप 45 वर्ष के हैं और आपकी दो बेटियाँ हैं। आप प्रति माह 2 लाख रुपये कमाते हैं। यह आपको अपने भविष्य की योजना बनाने के लिए एक अच्छा मंच प्रदान करता है। आप धन अर्जित करने, अपने परिवार की सुरक्षा करने और अपनी बेटियों के लक्ष्यों की योजना बनाने की मज़बूत स्थिति में हैं।

आइए, आपके धन को बढ़ाने, उसकी सुरक्षा करने और उसे सुरक्षित रखने में आपकी मदद करने के लिए एक संपूर्ण रणनीति बनाएँ।

● अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें

– अपने जीवन के लक्ष्यों को सूचीबद्ध करके शुरुआत करें।
– अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्यों के बारे में सोचें।
– बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए केंद्रित योजना की आवश्यकता होगी।
– इस स्तर पर सेवानिवृत्ति योजना भी बहुत महत्वपूर्ण है।
– आपातकालीन निधि, घर का नवीनीकरण, यात्रा और चिकित्सा आवश्यकताओं को भी कवर किया जाना चाहिए।

● अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें

– आप प्रति माह 2 लाख रुपये कमाते हैं। इससे आपको वित्तीय आराम मिलता है।
– आपको अपनी वर्तमान बचत, निवेश, ऋण और खर्चों के बारे में पता होना चाहिए।
– नियमित खर्चों के बाद अपने मासिक अधिशेष पर नज़र रखें।
– यह अधिशेष आपके धन निर्माण का आधार है।

● आपातकालीन निधि का होना ज़रूरी है

– 6 से 12 महीने के खर्चों के लिए तरल राशि अलग रखें।
– इसे बचत खाते, स्वीप-इन एफडी या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
– आपातकालीन निधि को दीर्घकालिक निवेश के साथ न मिलाएँ।
– इससे नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के समय मानसिक शांति मिलती है।

● स्वास्थ्य बीमा और टर्म इंश्योरेंस

– अगर आपने पहले से नहीं लिया है तो फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें।
– सुनिश्चित करें कि यह कम से कम 10 से 15 लाख रुपये का कवर करे।
– अगर नियोक्ता ग्रुप कवर देता है, तो भी अपना खुद का खरीदें।
– अपने लिए एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान भी लें।
– इसमें आपकी वार्षिक आय का कम से कम 12-15 गुना कवर होना चाहिए।
– बीमा-सह-निवेश योजनाओं से बचें। ऐसी पॉलिसियों में रिटर्न बहुत कम होता है।

● मौजूदा एलआईसी या यूलिप पॉलिसियों की समीक्षा करें

– यदि आपके पास एलआईसी एंडोमेंट, मनी-बैक या यूलिप पॉलिसियाँ हैं, तो अभी उनकी समीक्षा करें।
– ऐसी अधिकांश पॉलिसियाँ बहुत कम रिटर्न देती हैं, अक्सर 5% प्रति वर्ष से भी कम।
– सरेंडर वैल्यू और एग्जिट शुल्क की जाँच करने के बाद ऐसी योजनाओं को सरेंडर कर दें।
– बेहतर विकास के लिए पैसे को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
– परिवार की सुरक्षा टर्म इंश्योरेंस के ज़रिए सबसे अच्छी होती है, न कि निवेश-लिंक्ड पॉलिसियों के ज़रिए।

● एसेट एलोकेशन: निवेश रणनीति का मूल

– एसेट एलोकेशन समय के साथ स्थिरता और बेहतर रिटर्न देता है।
– 45 वर्ष की आयु में, संतुलित आवंटन को प्राथमिकता दी जाती है।
– लगभग 60% इक्विटी में, 30% डेट में और 10% सोने में लगाया जा सकता है।
– आप अपनी जोखिम सहने की क्षमता के आधार पर समायोजन कर सकते हैं।
– यह मिश्रण विकास और सुरक्षा को संतुलित करता है।

● दीर्घकालिक धन सृजन के लिए मासिक SIP

– अपने अधिशेष से हर महीने म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों में मदद कर सकते हैं।
– SIP अनुशासन बनाते हैं और रुपया लागत औसत के माध्यम से जोखिम कम करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। इंडेक्स फंड और ETF से बचें।
– इंडेक्स फंड केवल बाजारों की नकल करते हैं। वे मंदी के चक्र में समायोजित नहीं होते हैं।
– सक्रिय फंडों में विशेषज्ञ प्रबंधक होते हैं। वे बदलते बाजारों में बेहतर निर्णय लेते हैं।
– यदि आप स्वयं निवेश कर रहे हैं तो डायरेक्ट प्लान से बचें।
– डायरेक्ट प्लान लागत बचाते हैं लेकिन मार्गदर्शन का अभाव होता है।
– CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।
– इससे आपको नियमित समीक्षा और व्यक्तिगत सलाह मिलती है।

● बेटियों की शिक्षा के लिए योजना

– आपकी दो बेटियाँ हैं। उनकी उच्च शिक्षा के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की ज़रूरत है।
– वर्तमान शुल्क और मुद्रास्फीति के आधार पर लागत का अनुमान लगाएँ।
– इस लक्ष्य के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– यदि समय सीमा 5 वर्ष से अधिक है, तो इक्विटी फंड में निवेश करें।
– लक्ष्य के करीब आने पर, सुरक्षित डेट फंड में निवेश करें।
– लक्ष्य से जुड़ी राशि के साथ SIP शुरू करें।
– हर 6 महीने में प्रगति पर नज़र रखें। ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें।

● बेटियों की शादी की योजना बनाएँ

– शादी एक और बड़ा लक्ष्य है।
– इसके लिए एक अलग निवेश योजना रखें।
– यदि समय सीमा 7 से 10 वर्ष है, तो आप संतुलित म्यूचुअल फंड का उपयोग कर सकते हैं।
– अभी सोने के आभूषण खरीदने से बचें।
– तरलता और विकास के लिए डिजिटल गोल्ड या गोल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

● सेवानिवृत्ति योजना अभी शुरू करें

– आपके पास अभी भी सेवानिवृत्ति के लिए 15 वर्ष हैं।
– यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए एक अच्छा समय है।
– संपत्ति बनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– एसआईपी, एकमुश्त निवेश और बोनस को सेवानिवृत्ति के लिए निर्देशित किया जाना चाहिए।
– मन में एक स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य रखें।
– सेवानिवृत्ति के बाद अपेक्षित जीवनशैली लागत पर विचार करें।
– इस लक्ष्य के लिए केवल पीपीएफ या एफडी पर निर्भर न रहें।

● निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें

– रियल एस्टेट में तरलता कम होती है और प्रवेश लागत अधिक होती है।
– इसके रखरखाव की भी अधिक आवश्यकता होती है और यह बेकार पड़ा रह सकता है।
– किराये की आय कम होती है।
– आपकी पहले से ही एक स्थिर आय है। आपको किराये की आय पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं है।
– इसलिए निवेश के साधन के रूप में नई अचल संपत्ति खरीदने से बचें।

● निवेश में कर दक्षता

– म्यूचुअल फंड एफडी की तुलना में बेहतर कर-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड्स को 1 साल से ज़्यादा समय तक रखने पर 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% LTCG टैक्स लगता है।
– इक्विटी फंड्स में शॉर्ट-टर्म गेन्स पर 20% टैक्स लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड्स पर आपकी इनकम स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
– इसलिए अपनी होल्डिंग अवधि की योजना समझदारी से बनाएँ।
– म्यूचुअल फंड्स को बार-बार बेचने से बचें।

● एन्युइटी और गारंटीड रिटर्न वाले उत्पादों से बचें

– एन्युइटी बहुत कम रिटर्न देती हैं।
– इनमें लचीलापन भी कम होता है और इनकी लॉक-इन अवधि भी लंबी होती है।
– कई बीमा-लिंक्ड गारंटीज़ को गलत तरीके से बेचा जाता है।
– ऐसे कम-उपज, ज़्यादा लॉक-इन वाले उत्पादों से बचें।

● लक्ष्य-आधारित निवेश बकेट का इस्तेमाल करें

– अपने निवेश को लक्ष्यों के आधार पर बाँटें, न कि बेतरतीब SIP के आधार पर।
– सेवानिवृत्ति के लिए एक SIP बकेट, शिक्षा के लिए एक, विवाह के लिए एक, आदि।
– इससे स्पष्टता और केंद्रित ट्रैकिंग में मदद मिलती है।
– प्रत्येक लक्ष्य का अलग-अलग जोखिम और समय-सीमा होती है।

● जोखिम भरे निवेश व्यवहार से बचें

– आकर्षक सुझावों या नवीनतम रुझानों का पीछा न करें।
– बिना विशेषज्ञता के क्रिप्टो, फ्यूचर्स, ऑप्शंस या डायरेक्ट इक्विटी से बचें।
– निश्चित मासिक रिटर्न का वादा करने वाले अज्ञात ऐप्स या योजनाओं से दूर रहें।
– सिद्ध, विनियमित और निर्देशित उत्पादों का ही उपयोग करें।

● स्थिरता के लिए सोने का आवंटन

– आपके पोर्टफोलियो का लगभग 5-10% सोने में हो सकता है।
– गोल्ड म्यूचुअल फंड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड का उपयोग करें।
– निवेश के लिए भौतिक सोने से बचें।

● हर साल समीक्षा और पुनर्संतुलन

– पोर्टफोलियो की समीक्षा 6 से 12 महीनों में एक बार अवश्य करें।
– यदि परिसंपत्ति आवंटन लक्ष्य से हट जाता है, तो उसे पुनर्संतुलित करें।
- उदाहरण के लिए, इक्विटी 60% से बढ़कर 70% हो सकती है।
- इसे वापस 60% पर पुनर्संतुलित करें।
- फंडों के प्रदर्शन की भी समीक्षा करें। यदि लगातार पिछड़ रहा है, तो उसे बदलें।

● संपत्ति नियोजन और नामांकन

- वसीयत बनाएँ।
- सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेशों और खातों में नामांकन हो।
- जीवनसाथी या किसी विश्वसनीय व्यक्ति के साथ निवेश विवरण साझा करें।
- इससे बाद में परिवार के लिए चीज़ें सुचारू रहती हैं।

● एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें

- आपकी कई ज़िम्मेदारियाँ और लक्ष्य हैं।
- एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको 360-डिग्री योजना बनाने में मदद करता है।
- वे अनुकूलित रणनीतियाँ, नियमित ट्रैकिंग और पाठ्यक्रम सुधार प्रदान करते हैं।
- मार्गदर्शन के बिना निवेश करने से अक्सर गलतियाँ होती हैं।
- एक योजनाकार यह सुनिश्चित करता है कि आप हर लक्ष्य के लिए सही रास्ते पर रहें।

● अंततः

– 45 वर्ष की आयु में आप आर्थिक रूप से सुदृढ़ हैं।
– सुव्यवस्थित योजना के साथ, आप अपने भविष्य के लिए धन संचय कर सकते हैं।
– दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– इंडेक्स फंड, डायरेक्ट प्लान और रियल एस्टेट से बचें।
– किसी MFD-CFP की सहायता से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करें।
– टर्म और हेल्थ कवर के साथ अपने परिवार को सुरक्षित करें।
– लक्ष्य-आधारित SIP बनाएँ और पुनर्संतुलन करते रहें।
– अनुशासित रहें और नियमित रूप से नज़र रखें।
– यह दृष्टिकोण आपको और आपके परिवार को आर्थिक शांति प्रदान करेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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