How can I invest 28K per month to reach a corpus of 1.6-2 crores by age 50?

मेरा मासिक वेतन 66820 है, मुझे प्रति माह लगभग 38K खर्च करना पड़ता है, इसलिए शेष राशि का निवेश कैसे करें, ताकि मेरे पास 1.6cr - 2 Cr Cr का कोष हो, जब मैं 50 वर्ष का हो जाऊं?, मैं अभी 33 वर्ष का हूं।

Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
आप 50 वर्ष की आयु तक 1.6 से 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं। 33 वर्ष की आयु में, आपके पास इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 17 वर्ष हैं। आपका मासिक वेतन 66,820 रुपये है, और आप प्रति माह लगभग 38,000 रुपये खर्च करते हैं। इससे आपके पास निवेश के लिए 28,820 रुपये बचते हैं। आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीति की योजना बनाएं।

मासिक बचत आवंटन
मासिक 28,820 रुपये उपलब्ध होने के साथ, अपने निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें। विविधता जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करती है। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इक्विटी फंड में उच्च रिटर्न की क्षमता होती है, जो आपके लक्ष्य कोष तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

डेट म्यूचुअल फंड:
स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे इक्विटी निवेश के जोखिम को संतुलित करते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):
कर-मुक्त रिटर्न और सुरक्षा के लिए PPF पर विचार करें। यह एक लॉक-इन अवधि वाला दीर्घकालिक निवेश है, जो आपके 17 साल के क्षितिज के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर निवेश निर्णय लेते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यहाँ कुछ लाभ दिए गए हैं:

पेशेवर विशेषज्ञता:
फंड मैनेजर उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ स्टॉक चुनने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं।

लचीलापन:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन:
CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है।

नियमित निगरानी:
वे आपके निवेश की निगरानी करते हैं और आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं।

मन की शांति:
अपने निवेश का प्रबंधन किसी पेशेवर से करवाने से निर्णय लेने का तनाव कम होता है।

सीएफपी के माध्यम से निवेश करना
सीएफपी के माध्यम से निवेश करना एक व्यापक दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है। वे आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करते हैं:

जोखिम सहनशीलता:
वे आपकी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करते हैं और उपयुक्त निवेश की सलाह देते हैं।

कर दक्षता:
वे कर लाभ के लिए आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

लक्ष्य-आधारित योजना:
आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

सुझाई गई निवेश योजना
अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए, यहाँ एक सुझाई गई निवेश योजना दी गई है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड:
20% ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड स्थिरता और नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं।

पीपीएफ:
20% पीपीएफ में निवेश करें। यह सुरक्षा और कर-मुक्त रिटर्न सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो को भी उनके अनुकूल होना चाहिए। सीएफपी इसमें मदद कर सकता है:

प्रदर्शन समीक्षा:
अपने फंड के प्रदर्शन की सालाना जांच करें।

पुनर्संतुलन:
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश से 50 तक 1.6 से 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना संभव है। इक्विटी, डेट और पीपीएफ में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। विशेषज्ञ मार्गदर्शन और नियमित निगरानी के लिए सीएफपी के माध्यम से निवेश करें। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और नियमित रूप से इसकी समीक्षा करें। यह दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: रिटायरमेंट की योजना बनाना एक आरामदायक और वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने में एक महत्वपूर्ण कदम है। तुरंत रिटायर होने की आपकी इच्छा और बाजार निवेश से बचने की आपकी प्राथमिकता को देखते हुए, हमें आपके 2 करोड़ रुपये के कोष का प्रबंधन करने के लिए एक संतुलित और रूढ़िवादी दृष्टिकोण पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। लक्ष्य 80,000 रुपये का स्थिर मासिक रिटर्न उत्पन्न करना है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, मैं 2 करोड़ रुपये की महत्वपूर्ण राशि बचाने में आपकी मेहनत की सराहना करता हूं। यह आपको एक आरामदायक रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए एक मजबूत स्थिति में रखता है।

आपके दो बच्चे हैं, एक 8वीं कक्षा में और दूसरा ग्रेजुएशन कोर्स में है। इसका मतलब है कि आपको अपनी योजना में उनके शैक्षिक खर्चों पर भी विचार करना होगा।

तुरंत रिटायर होने का मतलब है कि आपको एक विश्वसनीय आय स्रोत की आवश्यकता होगी। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके दैनिक खर्च, साथ ही साथ आपके बच्चों की शैक्षिक ज़रूरतें, आपकी जीवनशैली से समझौता किए बिना पूरी हों।

आय की ज़रूरतों और निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
2 करोड़ रुपये की आवश्यकता के साथ 80,000 प्रति माह के निवेश के लिए आपको 9.6 लाख रुपये की वार्षिक आय की आवश्यकता होगी। आइए विभिन्न सुरक्षित और स्थिर निवेश विकल्पों पर नज़र डालें जो यह आय प्रदान कर सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना एक सरकारी समर्थित योजना है जो उच्च स्तर की सुरक्षा और अच्छे रिटर्न प्रदान करती है।

लाभ:

यह तिमाही में ब्याज के साथ नियमित आय प्रदान करती है।
मूल राशि सुरक्षित है और सरकार द्वारा समर्थित है।
सीमाएँ:

SCSS में निवेश के लिए अधिकतम सीमा 15 लाख रुपये है।
सीमा के बावजूद, SCSS एक सुरक्षित और स्थिर आय के लिए आपकी निवेश रणनीति का एक अच्छा हिस्सा हो सकता है।

सावधि जमा (FD)
बैंक सावधि जमा एक और सुरक्षित निवेश विकल्प है।

लाभ:

वे एक अनुमानित और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार ब्याज भुगतान की अवधि और आवृत्ति चुन सकते हैं।
सीमाएँ:

FD पर ब्याज दरें हमेशा मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ सकती हैं।
समय से पहले निकासी पर जुर्माना लग सकता है।

सीढ़ीदार रणनीति के साथ FD में निवेश करने से लिक्विडिटी को मैनेज करने और नियमित आय सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है।

पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS)

पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम एक और भरोसेमंद विकल्प है।

लाभ:

यह एक निश्चित मासिक आय प्रदान करती है।

सरकार समर्थित योजना होने के कारण मूल राशि सुरक्षित है।

सीमाएँ:

संयुक्त खातों के लिए अधिकतम निवेश सीमा 9 लाख रुपये है।

POMIS आपके विविध पोर्टफोलियो का हिस्सा बन सकता है, जिससे एक स्थिर मासिक आय सुनिश्चित होती है।

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट
कॉर्पोरेट FD बैंक FD की तुलना में अधिक ब्याज दर दे सकते हैं।

लाभ:

नियमित बैंक FD की तुलना में अधिक रिटर्न।

निश्चित और अनुमानित आय।

सीमाएँ:

सरकार समर्थित योजनाओं की तुलना में अधिक जोखिम।

निवेश करने से पहले कंपनी की क्रेडिट रेटिंग पर विचार किया जाना चाहिए।

उच्च रेटिंग वाली कंपनियों से कॉर्पोरेट FD चुनें, ताकि जोखिम कम से कम हो और अधिक रिटर्न मिले।

डेट म्यूचुअल फंड
जबकि बाजार में निवेश अस्थिर हो सकता है, डेट म्यूचुअल फंड पारंपरिक बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न के साथ अपेक्षाकृत स्थिर विकल्प प्रदान करते हैं।

लाभ:

वे बैंक एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
कई प्रकार के डेट फंड हैं जो अलग-अलग जोखिम की भूख को पूरा करते हैं।
सीमाएँ:

हालांकि अपेक्षाकृत स्थिर, वे ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम के अधीन हैं।
इसके लिए नियमित निगरानी और फंड के पोर्टफोलियो की अच्छी समझ की आवश्यकता होती है।
उच्च गुणवत्ता वाले, कम अवधि के डेट फंड में निवेश करने से कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

म्यूचुअल फंड की मासिक आय योजनाएँ (एमआईपी)
म्यूचुअल फंड की मासिक आय योजनाएँ मुख्य रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए इक्विटी में थोड़े जोखिम वाले डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करती हैं।

लाभ:

वे नियमित मासिक भुगतान के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
वे पारंपरिक एफडी और बचत योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
सीमाएँ:

इक्विटी में थोड़ा जोखिम होता है जो कुछ जोखिम पेश करता है।
बाजार की स्थितियों के आधार पर प्रदर्शन अलग-अलग हो सकता है।
एमआईपी एक रूढ़िवादी निवेशक के लिए एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है जो कुछ वृद्धि क्षमता के साथ नियमित आय की तलाश कर रहा है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
डेब्ट म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना का उपयोग करके नियमित मासिक आय प्राप्त की जा सकती है।

लाभ:

निकासी की राशि और आवृत्ति में लचीलापन।

पारंपरिक निश्चित आय निवेश की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न की संभावना।

सीमाएँ:

यह सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है कि मूलधन आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान बना रहे।

बाजार जोखिमों के अधीन, हालांकि इक्विटी निवेश से कम।

एसडब्लूपी नियमित आय सुनिश्चित करते हुए आपकी सेवानिवृत्ति निधि का प्रबंधन करने का एक रणनीतिक तरीका हो सकता है।

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ)
यदि आपके पास पहले से ही एक मौजूदा पीपीएफ खाता है, तो यह आपकी सेवानिवृत्ति रणनीति का एक हिस्सा हो सकता है।

लाभ:

यह कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और सरकार द्वारा समर्थित है।

मूलधन राशि सुरक्षित है और यह सभ्य दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करता है।

सीमाएँ:

इसमें लंबी लॉक-इन अवधि और सीमित तरलता है।

अधिकतम वार्षिक निवेश रु। 1.5 लाख।
पीपीएफ एक दीर्घकालिक निवेश के रूप में काम कर सकता है, जबकि यह सुनिश्चित करता है कि आपकी राशि का कुछ हिस्सा सुरक्षित रहे।

रूढ़िवादी संतुलित फंड
रूढ़िवादी संतुलित फंड, हालांकि कुछ इक्विटी एक्सपोजर रखते हैं, सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं।

लाभ:

वे ऋण और इक्विटी का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास की क्षमता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
नियमित लाभांश आय का एक स्रोत हो सकता है।
सीमाएँ:

वे शुद्ध ऋण साधनों की तुलना में अधिक जोखिम उठाते हैं।
बाजार की स्थितियाँ प्रदर्शन को प्रभावित कर सकती हैं।
आय और विकास के बीच संतुलन प्राप्त करने के लिए इन फंडों को आपके पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से के लिए माना जा सकता है।

अपनी निवेश रणनीति तैयार करना
उपलब्ध विविध विकल्पों को देखते हुए, अपनी आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक अच्छी तरह से विविध निवेश रणनीति तैयार करना महत्वपूर्ण है।

1. कई साधनों में आवंटित करें:
SCSS, FD, POMIS और डेट म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से स्थिर आय सुनिश्चित करते हुए जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है।

2. अपने निवेश को सीढ़ीदार बनाएँ:
अपने फिक्स्ड डिपॉजिट और डेट इंस्ट्रूमेंट्स को सीढ़ीदार बनाएँ, इससे आपको अलग-अलग अंतराल पर लिक्विडिटी और नियमित आय मिल सकती है।

3. नियमित समीक्षा और समायोजन:
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और आवश्यक समायोजन करना सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपकी आय आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

4. कर निहितार्थों पर विचार करें:
अपने निवेश के कर निहितार्थों का मूल्यांकन करें ताकि कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम किया जा सके। जहाँ संभव हो, कर-कुशल निवेश विकल्पों का चयन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
2 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होना और 80,000 रुपये की मासिक आय का लक्ष्य रखना सावधानीपूर्वक योजना और रूढ़िवादी निवेश दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

SCSS, FD, POMIS और डेट म्यूचुअल फंड जैसे सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट्स में विविधता लाकर, आप एक स्थिर और विश्वसनीय आय स्ट्रीम सुनिश्चित कर सकते हैं।

बाजार निवेश से पूरी तरह बचना संभावित वृद्धि को सीमित कर सकता है, लेकिन यह आपके आराम के स्तर और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करने से आय और पूंजी संरक्षण के बीच संतुलन बनाए रखने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी निवेश रणनीति सोच-समझकर बनाई गई है। आपने दो घटकों को स्पष्ट रूप से परिभाषित किया है:

4 लाख रुपये की मासिक आय

5 से 7 साल के क्षितिज के साथ पूंजी वृद्धि

आइए प्रत्येक घटक का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और सुधार का सुझाव दें।

मासिक आय सृजन योजना - समीक्षा और अंतर्दृष्टि

आपने आय सृजन के लिए निम्नलिखित आवंटित किया है:

सदाबहार बांड - 1.4 करोड़ रुपये

दो संतुलित लाभ निधि - 2 करोड़ रुपये

आइए प्रमुख शक्तियों और अनुकूलन के क्षेत्रों पर नज़र डालें।

सदाबहार बांड - जोखिम और उपयुक्तता

ये बांड बिना किसी परिपक्वता तिथि के जारी किए जाते हैं।

यदि जारीकर्ता दबाव का सामना करते हैं तो वे ब्याज भुगतान में देरी कर सकते हैं।

टाटा मोटर्स या चोला बॉन्ड उच्च ब्याज देते हैं, लेकिन जोखिम भी अधिक है।

आपको भरोसेमंद आय की आवश्यकता है। स्थायी निवेश देरी या कटौती का कारण बन सकते हैं।

यदि रेटिंग 'AA' या उससे कम है, तो जोखिम और भी अधिक हो जाता है।

सुरक्षा के लिए, उच्च रेटिंग वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड में कुछ बदलाव करने पर विचार करें।

परिभाषित परिपक्वता या उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले उपकरण चुनें।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - नियमित भुगतान स्रोत

आपने यहां दो फंडों में 2 करोड़ रुपये आवंटित किए हैं।

ये मासिक SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) के लिए उपयुक्त हैं।

वे इक्विटी और डेट के बीच बदलाव करके जोखिम को कम करते हैं।

यह आसान रिटर्न प्रदान करता है और बाजार की अस्थिरता को संभालने में मदद करता है।

स्थिर आय की आपकी आवश्यकता के लिए आदर्श।

5+ वर्षों के अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं के लिए जाएं।

वे मार्गदर्शन और दस्तावेज़ीकरण सहायता प्रदान करते हैं।

आय योजना के लिए विचार करने योग्य मुख्य समायोजन

आय के लिए केवल एक साधन पर निर्भर न रहें।

आपातकालीन जरूरतों को पूरा करने के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड में हिस्सा रखें।

आप फ्लोटिंग रेट फंड में भी थोड़ी राशि आवंटित कर सकते हैं।

यदि आपकी जीवनशैली इस नकदी प्रवाह पर निर्भर करती है, तो जोखिम भरे स्थायी निवेश से बचें।

पूंजी वृद्धि पोर्टफोलियो - समीक्षा और सुझाव

आपने चार फंड में 4.1 करोड़ रुपये आवंटित किए हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड - 2.5 करोड़ रुपये

एक थीमैटिक फंड (अवसर) - 80 लाख रुपये

एक मल्टी एसेट फंड - 80 लाख रुपये

यह अनुभाग अच्छी तरह से संरचित दिखता है। फिर भी, यहाँ कुछ अवलोकन दिए गए हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड - लॉन्ग टर्म ग्रोथ ड्राइवर्स

ये लार्ज, मिड और स्मॉल कैप स्टॉक का मिश्रण प्रदान करते हैं।

लचीला आवंटन बाजार के उतार-चढ़ाव में मदद करता है।

आपने दो फ्लेक्सी कैप में 2.5 करोड़ रुपये फैलाए हैं।

यह विविध इक्विटी एक्सपोजर देता है।

आपके 5-7 साल के क्षितिज के लिए अच्छा है।

इस निवेश को जारी रखें।

थीमैटिक अवसर फंड - आक्रामक लेकिन केंद्रित

थीमैटिक फंड विशिष्ट रुझानों पर दांव लगाते हैं।

वे छोटे चक्रों में अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

लेकिन वे अधिक अस्थिर हैं।

एक थीम में 80 लाख रुपये एक बड़ी राशि है।

इसे घटाकर 50 लाख रुपये करें।

बैलेंस को डायवर्सिफाइड इक्विटी या लार्ज-कैप फंड में रीडायरेक्ट करें।

मल्टी एसेट फंड - अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है

ये फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड में निवेश करते हैं।

वे जोखिम के साथ रिटर्न को संतुलित करते हैं।

मध्यम अवधि के धन निर्माण के लिए आदर्श।

आप इस आवंटन को जारी रख सकते हैं।

संतुलन के लिए दूसरा मल्टी-एसेट फंड जोड़ें।

डायरेक्ट प्लान एक्सपोजर - व्यक्तिगत सहायता के लिए पुनर्मूल्यांकन करें

डायरेक्ट प्लान वितरण लागत से बचते हैं।

लेकिन मार्गदर्शन गायब है।

सीएफपी समर्थन के बिना, गलत फंड विकल्प या निकास हो सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं ट्रैकिंग देती हैं।

वे बाजार के उतार-चढ़ाव, कराधान और पुनर्संतुलन के दौरान मदद करते हैं।

यह बड़े मूल्य वाले पोर्टफोलियो में बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है।

एसेट एलोकेशन समीक्षा - क्या काम कर रहा है और क्या ट्यून-अप की आवश्यकता है

आपका आवंटन मोटे तौर पर है:

आय के लिए 45% (3.4 करोड़ रुपये)

विकास के लिए 55% (4.1 करोड़ रुपये)

यह मिश्रण आपकी वर्तमान आय और भविष्य के कोष के लक्ष्य के अनुरूप दिखता है।

फिर भी, निम्नलिखित पर विचार करें:

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना इस मिश्रण की समीक्षा करें

यदि बाजार में बहुत अधिक तेजी आती है, तो कुछ वृद्धि को आय में बदल दें

यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो इक्विटी निकासी कम करें और ऋण बढ़ाएँ

किसी बड़ी आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 25-30 लाख रुपये रखें

म्यूचुअल फंड पर कराधान - हाल के नियमों से अवगत रहें

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है

STCG पर 20% कर लगता है

डेट म्यूचुअल फंड:

LTCG और STCG दोनों पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है

अधिकांश सेवानिवृत्त लोग निचले स्लैब में आते हैं, लेकिन फिर भी टैक्स प्लानिंग की ज़रूरत होती है

आय के लिए SWP को प्राथमिकता दें, लाभांश विकल्प को नहीं

अग्रिम कर दाखिल करने के लिए P&L स्टेटमेंट तैयार रखें

कर-मुक्त नकदी प्रवाह - क्या आप इसे बेहतर बना सकते हैं?

आप इन चरणों पर भी विचार कर सकते हैं:

भाग निवेश के लिए HUF या परिवार के सदस्य के नाम का उपयोग करें

उनके निवेश से होने वाली आय पर उनके स्लैब में कर लगता है

आपके कर के बोझ को कम करने में मदद करता है

गारंटीकृत, कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश करें

यदि पात्र हैं तो वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) का भी लाभ उठा सकते हैं

इंडेक्स फंड से बचें - आपकी अवस्था के लिए उपयुक्त नहीं

इंडेक्स फंड शेयर बाजार की नकल करते हैं

वे परिस्थितियों के आधार पर समायोजन नहीं करते

गिरते बाजारों में कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं है

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कमाने और सुरक्षा के लिए अधिक अवसर देते हैं

आपका वर्तमान चयन इंडेक्स फंड से सही रूप से दूर है

बिना सहायता के डायरेक्ट प्लान से बचें

डायरेक्ट प्लान में विशेषज्ञ मार्गदर्शन शामिल नहीं होता

कोई भी एसेट एलोकेशन या रणनीति संरेखण की जांच नहीं करता

आप एक बड़ी राशि का निवेश कर रहे हैं। यहां गलतियों की कीमत अधिक होती है

एक अनुभवी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें

वे कागजी कार्रवाई, केवाईसी, कराधान, एसडब्ल्यूपी योजना, पुनर्संतुलन में मदद करते हैं

उनकी व्यक्तिगत मदद छोटी लागत बचत की तुलना में अधिक मूल्य जोड़ती है

सतत बांड - क्या आपको जारी रखना चाहिए या बाहर निकलना चाहिए?

नियमित आय चाहने वालों के लिए यह सबसे अच्छा नहीं है

यदि कंपनी दबाव में आती है तो जारीकर्ता ब्याज छोड़ सकता है

इन बॉन्ड की कीमत भी ब्याज दरों के साथ बदलती रहती है

आप 4 लाख रुपये प्रति माह के लिए इन पर पूरी तरह से निर्भर नहीं रह सकते

आंशिक रूप से बाहर निकलें और शॉर्ट-ड्यूरेशन या बैंकिंग पीएसयू डेट फंड में शिफ्ट हो जाएं

ये कम जोखिम के साथ पूर्वानुमानित आय के लिए बेहतर हैं

लिक्विडिटी और आपातकालीन योजना की समीक्षा

कम से कम 30-35 लाख रुपये लिक्विड या ओवरनाइट फंड में होने चाहिए

यह पैसा स्वास्थ्य, पारिवारिक जरूरतों या तत्काल स्थितियों के लिए है

इस उद्देश्य के लिए अपनी आय या पूंजी निधि को न छुएं

यह बफर आपको आत्मविश्वास देगा और पोर्टफोलियो जोखिम को कम करेगा

जोखिम प्रबंधन - अप्रत्याशित घटनाओं के लिए कैसे तैयार रहें

अपने और जीवनसाथी के लिए स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें

यदि आपने पहले से ऐसा नहीं किया है, तो प्रत्येक के लिए 25 लाख रुपये का कवर लें

लंबी बीमारी से बचने के लिए गंभीर बीमारी पॉलिसी पर विचार करें

सभी फंड और खातों में नामांकन अपडेट करें

संपत्ति योजना या वसीयत तैयार रखें। इस बारे में अपने प्लानर से बात करें

पुनर्संतुलन रणनीति - इसे गतिशील रखें

हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

अंधाधुंध शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड का पीछा न करें

इसके बजाय, अपनी आय की ज़रूरत और उम्र के अनुसार पुनर्संतुलन करें

उम्र बढ़ने के साथ हर 2 साल में इक्विटी में 5% की कमी करें

इससे कॉर्पस सुरक्षित रहता है और स्थिर नकदी प्रवाह का समर्थन होता है

अंत में

आपने अपने 10 लाख रुपये के निवेश को संरचित कर लिया है। 7.5 करोड़ का लक्ष्य बहुत सोच-समझकर तय करें

आप आय और दीर्घावधि में वृद्धि के बारे में स्पष्ट हैं

आपका फंड विकल्प मोटे तौर पर अच्छा है, जिसमें केवल मामूली बदलाव की आवश्यकता है

आपकी जीवनशैली मासिक नकदी प्रवाह पर निर्भर करती है, इसलिए जोखिम भरे बॉन्ड जैसे कि पर्पेचुअल्स से बचें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सहायता के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड चुनें

कर, तरलता, बीमा और आपातकालीन योजना सभी को ध्यान में रखें

इससे आपको शांतिपूर्वक और आत्मविश्वास से अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद लेने में मदद मिलेगी

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment