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Ramalingam Kalirajan |7101 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Mar 24, 2024English

हेलो विवेक, मैंने अपनी स्वास्थ्य समस्याओं के कारण समय से पहले सेवानिवृत्ति ले ली है। मेरे दो बच्चे हैं, एक 12वीं में और दूसरा 9वीं कक्षा में। मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 50 लाख, 25 लाख पीपीएफ, 14 लाख म्यूचुअल फंड, 10 लाख बॉन्ड, 5 लाख एफडी के लिए अलग रखता हूँ। मेरा पीपीएफ 2026 में परिपक्व होगा और बॉन्ड 2024 में परिपक्व होंगे। मेरे पास 70 लाख ईपीएफ है और संपत्ति बेचने पर मेरे पास लगभग 50 लाख होंगे। मेरे पास 1.5 करोड़ का अपना घर है। इन पैसों से मैं हर महीने 1 लाख रुपये पा सकता हूँ, लेकिन मैं बच्चों की शिक्षा के पैसे को हाथ नहीं लगाना चाहता। आपका सुझाव मुझे अपने वित्त को देखने में मदद करेगा। मेरी पत्नी की अच्छी नौकरी है, वह हर महीने 50 हजार कमाती है और हमारे पास स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा है।

Ans: सबसे पहले, मुझे आपकी स्वास्थ्य समस्याओं के बारे में सुनकर दुख हुआ, लेकिन वित्तीय नियोजन की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए आपकी सराहना करता हूँ, खासकर आपके बच्चों की शिक्षा और आपकी भविष्य की ज़रूरतों के लिए।

आपकी मौजूदा बचत और निवेश के साथ, 1 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने की संभावना है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है:

ईपीएफ और संपत्ति की बिक्री: आपका 70 लाख का ईपीएफ कोष और संपत्ति की बिक्री से अपेक्षित 50 लाख महत्वपूर्ण योगदानकर्ता हो सकते हैं। मूलधन को कम किए बिना नियमित आय उत्पन्न करने के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस), डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस) या यहां तक कि वार्षिकी योजनाओं जैसे विकल्पों पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड और बॉन्ड: भविष्य की ज़रूरतों के लिए अपने म्यूचुअल फंड को बढ़ने दें। 2024 में परिपक्व होने वाले बॉन्ड को भी आय-उत्पादक साधनों में फिर से निवेश किया जा सकता है।
पीपीएफ: 2026 में परिपक्व होने के बाद, आप या तो फिर से निवेश कर सकते हैं या अपनी मासिक आय की ज़रूरतों के लिए एक हिस्से का उपयोग कर सकते हैं।
घर: यदि संभव हो, तो आप संपत्ति को बेचे बिना, अतिरिक्त आय के लिए रिवर्स मॉर्गेज या किराए पर देने जैसे विकल्पों पर विचार कर सकते हैं।
व्यय प्रबंधन: चूँकि आपने अपने बच्चों की शिक्षा के लिए विशेष रूप से पैसे अलग रखे हैं, इसलिए इसे अपनी मासिक आय के लिए उपयोग करने से बचें। आवश्यक 1 लाख/माह उत्पन्न करने के लिए अन्य परिसंपत्तियों को अनुकूलित करने पर ध्यान दें।
स्वास्थ्य और बीमा: यह बहुत अच्छी बात है कि आपके पास स्वास्थ्य और टर्म बीमा है। सुनिश्चित करें कि वे अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को कवर करने और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए पर्याप्त हैं।
याद रखें, लक्ष्य पर्याप्त आय उत्पन्न करने और पूंजी को संरक्षित करने के बीच संतुलन बनाना है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आपकी विशिष्ट परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए एक अनुकूलित योजना प्रदान कर सकता है, जिससे आपको इस चरण को आत्मविश्वास के साथ नेविगेट करने में मदद मिलेगी।

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