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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by naveen on Apr 24, 2024English

Money

नमस्ते सर, 3.5 करोड़ के कोष पर पिछले प्रश्न के संबंध में और 1 लाख प्रति माह का रिटर्न चाहता है। वह इसे 7% ब्याज पर FD में क्यों नहीं रख सकता और 2 लाख मासिक आय क्यों नहीं प्राप्त कर सकता।

Ans: आपका प्रश्न फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) की सरलता और कथित सुरक्षा के बारे में एक वैध बिंदु उठाता है। जबकि FD गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन आय के प्राथमिक स्रोत के रूप में उन्हें चुनने पर कुछ पहलुओं पर विचार करना चाहिए:

मुद्रास्फीति: 7% FD दर अभी आकर्षक लग सकती है, लेकिन मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है। मुद्रास्फीति से निपटने और निवेश की गई राशि के वास्तविक मूल्य को बनाए रखने के लिए उच्च FD रिटर्न आवश्यक हो सकता है।

कर: FD से ब्याज आय निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है। उच्च कर ब्रैकेट में किसी व्यक्ति के लिए, कर-पश्चात रिटर्न कर-पूर्व रिटर्न की तुलना में काफी कम हो सकता है, जिससे प्रभावी उपज कम हो जाती है।

तरलता: FD आमतौर पर लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, और उन्हें समय से पहले तोड़ने पर जुर्माना लग सकता है। यह तरलता को प्रभावित कर सकता है, खासकर आपात स्थिति में।

ब्याज दर जोखिम: गिरती ब्याज दर की स्थिति में, कम दर पर FD में लॉक करने से अन्य निवेश विकल्पों से उच्च रिटर्न के अवसर चूक सकते हैं।

विविधीकरण: पूरी पूंजी को FD में लगाने से निवेशक को संकेन्द्रण जोखिम का सामना करना पड़ता है। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने से जोखिम को फैलाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
जबकि FD सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, मुद्रास्फीति, कराधान और तरलता आवश्यकताओं के प्रभाव पर विचार करना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार निवेशक के वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे एक संतुलित पोर्टफोलियो तैयार करने में मदद कर सकते हैं जो लंबी अवधि में पूंजी संरक्षण और विकास सुनिश्चित करते हुए आय आवश्यकताओं को पूरा करता है।

याद रखें, जबकि FD निवेश रणनीति का एक हिस्सा हो सकता है, केवल उन पर निर्भर रहना 3.5 करोड़ के कोष से 1 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने का सबसे कुशल तरीका नहीं हो सकता है, खासकर जब मुद्रास्फीति, कराधान और अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश के अवसरों जैसे कारकों पर विचार किया जाता है।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Question by Hari - Apr 12, 2024English

Money

20 लाख का कॉर्पस फंड, कोई भी मासिक आय योजना

Ans: 20 लाख रुपये के अपने कोष और मासिक आय योजना में आपकी रुचि के बारे में हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। एक स्थिर आय धारा के लिए योजना बनाने में आपकी मेहनत सराहनीय है। आइए आपके विकल्पों का पता लगाएं और आपको एक विस्तृत योजना प्रदान करें।

मासिक आय योजनाओं को समझना
मासिक आय योजनाएँ (MIS) निवेशकों को नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। इन योजनाओं में निश्चित आय और बाज़ार से जुड़े निवेशों का मिश्रण शामिल हो सकता है। इसका लक्ष्य आपकी आय की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करना है।

मासिक आय के लिए मुख्य विचार
1. सुरक्षा और संरक्षा
आपकी प्राथमिक चिंता आपकी मूल राशि की सुरक्षा हो सकती है। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका निवेश सुरक्षित है।

2. स्थिर आय
आपको अपने निवेश से एक विश्वसनीय मासिक आय की आवश्यकता है। अपने खर्चों की योजना बनाने के लिए भुगतान में निरंतरता आवश्यक है।

3. मुद्रास्फीति संरक्षण
यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी आय मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखे। बढ़ती लागत आपकी निश्चित आय की क्रय शक्ति को कम कर सकती है।

मासिक आय के लिए विकल्प
1. मासिक आय योजना (MIP)
MIP म्यूचुअल फंड हैं जो मुख्य रूप से ऋण में और एक छोटा हिस्सा इक्विटी में निवेश करते हैं। उनका उद्देश्य नियमित आय और संभावित पूंजी वृद्धि प्रदान करना है।

2. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह एक स्थिर आय सुनिश्चित करता है जबकि आपका शेष निवेश बढ़ता रहता है।

3. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
यदि आप 60 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो SCSS नियमित ब्याज भुगतान के साथ एक सुरक्षित निवेश प्रदान करता है। यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है।

4. डाकघर मासिक आय योजना
यह योजना एक निश्चित मासिक आय प्रदान करती है और भारतीय डाक विभाग द्वारा समर्थित एक सुरक्षित निवेश है।

विकल्पों का मूल्यांकन
1. जोखिम और रिटर्न प्रोफ़ाइल
प्रत्येक विकल्प के जोखिम और रिटर्न प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करें। MIP उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन कुछ बाजार जोखिम के साथ आते हैं। SCSS और डाकघर MIS कम, लेकिन गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं।

2. कर दक्षता
प्रत्येक निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें। उदाहरण के लिए, SCSS और पोस्ट ऑफिस MIS से मिलने वाले रिटर्न पर कर लगता है, जबकि इक्विटी फंड से मिलने वाले SWP पर कर अधिक लगता है।

3. लिक्विडिटी
अपने निवेश की लिक्विडिटी का आकलन करें। SWP निकासी में लचीलापन प्रदान करते हैं, जबकि SCSS में सीमित निकासी विकल्पों के साथ एक निश्चित अवधि होती है।

मासिक आय के लिए अनुशंसित रणनीति
1. विविध दृष्टिकोण
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को कई योजनाओं में विविधता प्रदान करें। MIP, SWP और सरकार समर्थित योजनाओं का मिश्रण लाभकारी हो सकता है।

2. नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश की नियमित समीक्षा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से करें। वे बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिवर्तनों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद कर सकते हैं।

3. मुद्रास्फीति के लिए योजना
मुद्रास्फीति से निपटने के लिए संभावित वृद्धि प्रदान करने वाले निवेश शामिल करें। यह सुनिश्चित करता है कि समय के साथ आपकी आय का मूल्य कम न हो।

नमूना आवंटन रणनीति
यहाँ आपके 10 लाख रुपये के लिए एक नमूना आवंटन रणनीति दी गई है। 20 लाख का कोष:

MIP और SWP: SWP के माध्यम से संभावित वृद्धि और नियमित आय के लिए संतुलित MIP में 10 लाख रुपये।

SCSS: सुरक्षित और नियमित ब्याज भुगतान के लिए SCSS में 6 लाख रुपये।

पोस्ट ऑफिस MIS: स्थिर और गारंटीकृत मासिक आय के लिए पोस्ट ऑफिस MIS में 4 लाख रुपये।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श आपके निवेशों के प्रबंधन में बहुत अधिक मूल्य प्रदान कर सकता है। एक CFP यह पेशकश कर सकता है:

1. व्यक्तिगत सलाह
CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और आय की जरूरतों का आकलन करके एक अनुकूलित निवेश योजना तैयार करेगा। वे आपके निवेशों को आपके उद्देश्यों के साथ संरेखित करने के लिए पेशेवर विशेषज्ञता लाते हैं।

2. निरंतर प्रबंधन
CFP आपके पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी और समायोजन करता है। यह सक्रिय प्रबंधन बाजार में होने वाले बदलावों और व्यक्तिगत जीवन की घटनाओं के अनुकूल होने में मदद करता है।

3. कर नियोजन
CFP कर निहितार्थों से अच्छी तरह वाकिफ होते हैं और आपके निवेशों को कर-कुशल तरीके से संरचित करने में आपकी मदद कर सकते हैं। यह आपके कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करता है।

4. मन की शांति
CFP द्वारा आपके निवेशों का प्रबंधन करने से आपको मन की शांति मिल सकती है। आपको भरोसा होगा कि आपका वित्तीय भविष्य विशेषज्ञों के हाथों में है।

अंतिम विचार
एक नियमित मासिक आय प्राप्त करने का आपका लक्ष्य एक विविध निवेश दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है। MIP, SWP, SCSS और पोस्ट ऑफिस MIS को मिलाकर आप अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए एक संतुलित, स्थिर आय प्राप्त कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करके आप इन सुझावों को अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार और भी बेहतर बना सकते हैं। वित्तीय सुरक्षा की दिशा में आपके सक्रिय कदम बेहद सराहनीय हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Question by Kick - Apr 23, 2024English

Money

सर, मैं पीएसबी कर्मचारी हूं, मेरी सैलरी 1.1 लाख है, उम्र 34 साल है और मेरे पास 35 लाख की एफडी है और 25 लाख का टीडीआर पर लोन है, मैंने जमीन पर निवेश किया है, अब उसका बाजार मूल्य 50 लाख है, मैं पिछले 4 सालों से सुकन्या समृद्धि योजना में 1.5 लाख और मासिक म्यूचुअल फंड 2k सिप ऑन एवीजी 3k एकमुश्त निवेश कर रहा हूं, कुल 7 म्यूचुअल फंड क्रिप्टो में अब 2.5 लाख का मूल्य है। अब मैं 2040 तक 4 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं, अब मुझे अपना लोन चुकाना होगा या कहीं और निवेश करना होगा, जहां ब्याज एफडी ब्याज से मिलता हो, अब मैं 50k मासिक निवेश कर सकता हूं

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ खास सुझाव दिए गए हैं: 1. ऋण चुकौती बनाम निवेश: वैकल्पिक निवेशों से संभावित रिटर्न के मुकाबले अपने ऋण पर ब्याज दर का मूल्यांकन करें। अगर आपके ऋण पर ब्याज दर निवेश से मिलने वाले रिटर्न से ज़्यादा है, तो कर्ज के बोझ और ब्याज खर्च को कम करने के लिए ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना समझदारी हो सकती है। 2. निवेश रणनीति: 50 हज़ार की मासिक निवेश क्षमता के साथ, अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) पर ध्यान केंद्रित करें। जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अलग-अलग एसेट क्लास और फंड श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करें। 3. एसेट आवंटन: अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश उद्देश्यों के आधार पर संतुलित एसेट आवंटन बनाए रखें। विविधीकरण प्राप्त करने और जोखिम को कम करने के लिए इक्विटी, डेट और संभवतः रियल एस्टेट या अन्य वैकल्पिक परिसंपत्तियों में निवेश आवंटित करें। 4. मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें: एफडी, सुकन्या समृद्धि योजना, म्यूचुअल फंड और क्रिप्टोकरेंसी में अपने मौजूदा निवेश की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं और रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को कम करने के लिए यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें। 5. वित्तीय योजना: अपने लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करने, सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने और 2040 तक अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप विकसित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। 6. निगरानी और समायोजन: अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें और बाजार की स्थितियों, व्यक्तिगत परिस्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। निवेश के अवसरों और बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें ताकि सूचित निर्णय लिए जा सकें और रिटर्न को अधिकतम किया जा सके। यदि यह वित्तीय रूप से लाभकारी है तो ऋण चुकौती को प्राथमिकता देकर, अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप 2040 तक 4 करोड़ का कोष बनाने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 18, 2024

Question by Saurabh - Jun 14, 2024English

Money

7 साल बाद हर महीने 1.5 लाख रुपए कमाने के लिए कितनी रकम की जरूरत होगी। मौजूदा निवेश इस प्रकार हैं:- एमएफ- 46 लाख रुपए ईपीएफ- 22 लाख रुपए स्टॉक- 2.5 लाख रुपए पूंजी वृद्धि के लिए ऑफिस स्पेस में 30 लाख रुपए का निवेश किया। एमएफ एसआईपी- 40 हजार रुपए प्रति महीना वीपीएफ- 14 हजार रुपए प्रति महीना खुद का घर और 4.5 लाख रुपए का एक कार लोन।

Ans: सात साल बाद हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाने के लिए एक मजबूत वित्तीय योजना बनाने के लिए सावधानीपूर्वक विश्लेषण और रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है। आपके मौजूदा निवेश, SIP और बचत सराहनीय हैं, लेकिन आइए देखें कि इस लक्ष्य को व्यापक तरीके से कैसे हासिल किया जाए।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
मासिक आय की आवश्यकता
आपका लक्ष्य सात साल बाद हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाना है। इस राशि से आपके रहने के खर्च, मुद्रास्फीति और अन्य वित्तीय ज़रूरतें पूरी होनी चाहिए।

निवेश समय सीमा
आपका निवेश समय सीमा सात साल है, जो एक मध्यम अवधि है। यह समय सीमा विकास और सुरक्षा के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण की अनुमति देती है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
वर्तमान निवेश
आपके मौजूदा निवेश में शामिल हैं:

म्यूचुअल फंड: 46 लाख रुपये
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF): 22 लाख रुपये
स्टॉक: 2.5 लाख रुपये
कार्यालय स्थान: 30 लाख रुपये (पूंजी वृद्धि के लिए)
म्यूचुअल फंड में मासिक SIP: 10 लाख रुपये 40,000
स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF): 14,000 रुपये प्रति माह
आपके पास 4.5 लाख रुपये का कार लोन भी है।

मौजूदा संपत्तियाँ
आपकी मौजूदा संपत्तियों में एक ऑफिस स्पेस और आपका अपना घर शामिल है, जो आपके पोर्टफोलियो का महत्वपूर्ण हिस्सा हैं।

आवश्यक कॉर्पस की गणना
प्रति माह 1.5 लाख रुपये बनाने के लिए, आपको पर्याप्त कॉर्पस की आवश्यकता है। यह गणना मुद्रास्फीति, निवेश पर रिटर्न और निकासी दर पर विचार करती है।

कॉर्पस का अनुमान लगाना
मान लें कि सालाना 4% की सुरक्षित निकासी दर है। प्रति माह 1.5 लाख रुपये बनाने के लिए, आपको सालाना 18 लाख रुपये की आवश्यकता है। इसलिए, आवश्यक कॉर्पस 4.5 करोड़ रुपये (18 लाख रुपये / 0.04) है।

अपने निवेश को बढ़ाना
म्यूचुअल फंड निवेश
आपका वर्तमान म्यूचुअल फंड निवेश 46 लाख रुपये है, जिसमें मासिक SIP 40,000 रुपये है। सात वर्षों में, यह काफी बढ़ सकता है। अपने SIP जारी रखें और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ राशि बढ़ाने पर विचार करें।

EPF और VPF योगदान
आपका EPF 22 लाख रुपये है, जिसमें मासिक VPF योगदान 14,000 रुपये है। EPF एक स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, और आपके VPF योगदान को बढ़ाने से आपकी सेवानिवृत्ति राशि बढ़ सकती है।

स्टॉक निवेश
आपका स्टॉक निवेश 2.5 लाख रुपये है। जबकि स्टॉक उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं। अच्छी तरह से शोध किए गए स्टॉक में निवेश करें या विविध निवेश के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

ऑफिस स्पेस निवेश
आपने ऑफिस स्पेस में 30 लाख रुपये का निवेश किया है। पूंजी वृद्धि के लिए इस निवेश पर नज़र रखें, लेकिन नकदी की ज़रूरतों के लिए रियल एस्टेट पर ज़्यादा निर्भर न हों।

एसेट एलोकेशन रणनीति
विविध पोर्टफोलियो
इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्तियों को संतुलित करते हुए एक विविध पोर्टफोलियो बनाएँ। विविधीकरण जोखिम को कम करता है और समय के साथ रिटर्न बढ़ाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। ये फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचना
डायरेक्ट फंड के लिए निवेशकों को अपने निवेश का प्रबंधन करना पड़ता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और बेहतर वित्तीय परिणाम सुनिश्चित होते हैं।

मुद्रास्फीति और उसका प्रभाव
मुद्रास्फीति के लिए समायोजन
समय के साथ मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है। सालाना 6-7% की औसत मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखें। अपनी मनचाही जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपके निवेश को मुद्रास्फीति से आगे निकल जाना चाहिए।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन रिटर्न को बढ़ाता है। EPF, VPF और इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें। व्यक्तिगत कर नियोजन रणनीतियों के लिए CFP से परामर्श करें।

जोखिम प्रबंधन
बीमा कवरेज
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। ये सुरक्षा आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए आवश्यक हैं।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय कुशन के रूप में कार्य करती है।

विकास के लिए रणनीतिक निवेश
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। SIP रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि का लाभ प्रदान करते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श बनाता है।

इक्विटी एक्सपोजर
उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ। इस उद्देश्य के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड, संतुलित फंड या प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश पर विचार करें।

निगरानी और समीक्षा
नियमित वित्तीय समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन, बाजार की स्थितियों और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन
अपनी वित्तीय योजना को प्रबंधित करने में आपकी सहायता के लिए एक CFP को नियुक्त करें। एक CFP विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके वित्तीय निर्णय आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हों।

कार्यान्वयन के लिए व्यावहारिक कदम
SIP राशि बढ़ाएँ
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। यह अभ्यास आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप निरंतर निवेश वृद्धि सुनिश्चित करता है।

एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करें
वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें। यह रणनीति जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करती है।

ग्रोथ एसेट्स में निवेश करें
इक्विटी और इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसी ग्रोथ एसेट्स में निवेश को प्राथमिकता दें। ये एसेट्स लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं, जो आपके कॉर्पस लक्ष्य को पूरा करने के लिए ज़रूरी है।

वित्तीय नियोजन के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। मौजूदा निवेशों को लंबी अवधि के लक्ष्यों के साथ संतुलित करना बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाता है।

कई निवेशों का प्रबंधन करना और भविष्य की योजना बनाना भारी पड़ सकता है। अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन
सेवानिवृत्ति नियोजन
अपने अन्य लक्ष्यों के साथ-साथ सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू करें। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपके निवेश को बढ़ने के लिए उतना ही ज़्यादा समय मिलेगा, जिससे एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित होगी।

सेवानिवृत्ति निधि
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) या कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) जैसे सेवानिवृत्ति-विशिष्ट निधियों में निवेश करें। ये निधि कर लाभ के साथ लंबी अवधि की वृद्धि प्रदान करती हैं।

अंतिम जानकारी
सात साल बाद 1.5 लाख रुपये मासिक उत्पन्न करने वाली निधि प्राप्त करने के लिए अनुशासित योजना और रणनीतिक निवेश की आवश्यकता होती है। एक विविध पोर्टफोलियो बनाकर, एसआईपी योगदान बढ़ाकर और अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को नियुक्त करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपनी अनूठी स्थिति के अनुरूप पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त हो। अपने परिवार की वित्तीय भलाई के प्रति आपका समर्पण और योजना बनाने के प्रति सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। सही रणनीतियों और समर्थन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के लिए एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 30, 2024

Asked by Anonymous - Sep 25, 2024English

Money

आदरणीय महोदय, मुझे निम्नलिखित तथ्य के लिए आपके बहुमूल्य सुझाव की आवश्यकता है: 1. मैं एक सेवानिवृत्त सार्वजनिक क्षेत्र का कर्मचारी हूँ और मुझे प्रति माह 22,000 रुपये पेंशन मिलती है। 2. यह मेरी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है। 3. मेरा बेटा मुझे 50 लाख रुपये की राशि उपहार में देना चाहता है और मैं मासिक आधार पर ब्याज लूंगा। 4. इस राशि को स्थानांतरित करने की आदर्श प्रक्रिया क्या है?

Ans: नमस्ते;

हो सकता है कि आपका बेटा आपके बैंक खाते में 50 लाख रुपये ट्रांसफर कर दे।

आप इसे अपने आईटी रिटर्न में छूट वाली आय के रूप में दिखा सकते हैं क्योंकि आयकर अधिनियम रक्त संबंधी, पति-पत्नी को एक-दूसरे को कोई भी संपत्ति उपहार में देने की अनुमति देता है और इस तरह के हस्तांतरण पर कर छूट मिलती है।

मेरा सुझाव है कि आप किसी भी जीवन बीमाकर्ता से तत्काल वार्षिकी खरीदें।

6% वार्षिकी दर पर विचार करते हुए आप लगभग 25 हजार रुपये का मासिक भुगतान प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

यदि आप चाहें तो अन्य विकल्प भी अपना सकते हैं लेकिन यह अपेक्षाकृत सुरक्षित है और आप लंबी अवधि के लिए वार्षिकी दर को लॉक कर सकते हैं। यदि आप इधर-उधर देखते हैं और बातचीत करते हैं तो आपको बेहतर वार्षिकी दर मिल सकती है।

सेवानिवृत्ति की शुभकामनाएँ!!

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English

Money

नमस्ते श्री रेगो, मेरे पास 24 महीने की अवधि के लिए 7.5% ब्याज पर 1 लाख की FD है। मैं समझता हूँ कि मैं इस FD के विरुद्ध 1% ब्याज दर के साथ FD के मूल्य के 90% तक ऋण ले सकता हूँ। मुझे 90K रुपये लेने और 7.5% ब्याज दर पर एक और FD शुरू करने से क्या रोकता है? क्या मैं कुछ भूल रहा हूँ क्योंकि यह एक आसान काम लगता है।

Ans: मैं समझ गया कि आप क्या सोच रहे हैं—यह अतिरिक्त पैसे कमाने का एक आसान तरीका लगता है। लेकिन इस रणनीति को आजमाने से पहले आपको कुछ बातों पर विचार करने की आवश्यकता है।

ब्याज दर प्रसार
बैंक ऋण पर 1% अतिरिक्त शुल्क लेता है। इसका मतलब है कि आपकी नई FD पर 7.5% ब्याज मिलेगा, लेकिन आपके ऋण पर आपको 8.5% का खर्च आएगा। इसलिए, आप पहले से ही सालाना 1% का नुकसान उठा रहे हैं।

चक्रवृद्धि बनाम साधारण ब्याज
FD पर चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है, लेकिन ऋण पर अक्सर साधारण ब्याज लगता है। समय के साथ, यह अंतर आपके घाटे को बढ़ा देगा। FD पर चक्रवृद्धि प्रभाव ऋण पर ब्याज के बोझ को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा।

प्रसंस्करण शुल्क और अन्य शुल्क
बैंक FD के विरुद्ध ऋण पर प्रसंस्करण शुल्क, नवीनीकरण शुल्क और अन्य छिपी हुई लागतें लगा सकते हैं। ये अतिरिक्त लागतें किसी भी संभावित लाभ को और कम कर देती हैं।

तरलता संबंधी मुद्दे
एक बार जब आप अपनी FD पर ऋण ले लेते हैं, तो आपका पैसा लॉक हो जाता है। यदि कोई आपात स्थिति आती है, तो FD को समय से पहले तोड़ने पर जुर्माना लग सकता है। बहुत ज़्यादा लॉक-इन फंड होने से वित्तीय लचीलापन कम हो जाता है।

कराधान प्रभाव
FD पर अर्जित ब्याज पर कर लगता है, लेकिन लोन पर चुकाया गया ब्याज कर-कटौती योग्य नहीं है। इससे कर अक्षमता पैदा होती है, जिससे आपका कुल वित्तीय बोझ बढ़ जाता है।

क्रेडिट स्कोर जोखिम
FD पर लोन लेने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सीधा असर नहीं पड़ सकता है। लेकिन अगर आप समय पर ब्याज चुकाने में विफल रहते हैं, तो इसकी रिपोर्ट की जाएगी, जिससे भविष्य में अन्य लोन लेने की आपकी क्षमता प्रभावित होगी।

बेहतर निवेश विकल्प
इस चक्र के बजाय, आप ऐसे अन्य निवेश विकल्प तलाश सकते हैं जो आपको कर्ज में फंसे बिना FD से ज़्यादा रिटर्न देते हैं। म्यूचुअल फंड, डेट फंड या कॉर्पोरेट FD नियंत्रित जोखिम के साथ बेहतर विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
कागज़ पर, FD पर लोन लेना और फिर से निवेश करना लाभदायक लगता है। लेकिन जब आप ब्याज प्रसार, कराधान, तरलता और छिपी हुई लागतों को ध्यान में रखते हैं, तो यह एक बुद्धिमानी वाली रणनीति नहीं है। इसके बजाय, आपात स्थितियों के लिए तरलता बनाए रखते हुए अपने निवेश को बेहतर-उपज वाले साधनों में विविधता लाने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |6747 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by UTPAL - Dec 16, 2025English

Career

2024 में मेरा केमिस्ट्री में आरटी का एग्जाम है। उसके बाद मैंने एक बार इम्प्रूवमेंट एग्जाम दिया, लेकिन वह हल नहीं हुआ। उसके बाद मैंने इसे हल करने के लिए कोई फॉर्म भी नहीं भरा। अब मैं इसे हल करना चाहता हूँ। और मुझे समझ नहीं आ रहा कि 2024 में इसे कैसे पास करूँ। क्या मुझे फिर से बोर्ड एग्जाम देना होगा? या मुझे आरटी पास करना होगा?

Ans: यदि रसायन विज्ञान में आपके अभी भी RT (सिद्धांत में पुनरावृति) प्रश्न हैं और आपने सुधार या पूरक परीक्षा के माध्यम से इसे पास नहीं किया है, तो RT पास करने के लिए आपको रसायन विज्ञान की बोर्ड परीक्षा दोबारा देनी होगी (आमतौर पर बोर्ड के नियमों के अनुसार निजी उम्मीदवार के रूप में); परीक्षा दोबारा दिए बिना इसे पास नहीं किया जा सकता। हालांकि, RT नियमों के बारे में नवीनतम जानकारी के लिए स्कूल या कॉलेज के प्रशासनिक कार्यालय से संपर्क करने की पुरजोर सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Shalini Singh |181 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Dec 16, 2025

Question by Sangita - Dec 06, 2025English

Relationship

मैं एक अंतरजातीय रिश्ते में हूँ। मेरे परिवार में मेरे पिता को इस रिश्ते से आपत्ति है, लेकिन मैं हर परिस्थिति के बावजूद उससे शादी करने को तैयार हूँ। लेकिन जब मैंने उससे कहा कि शादी के बाद हम अलग रहें क्योंकि मुझे निजता और एकांत चाहिए, और उसका संयुक्त परिवार है, इसलिए मुझे लगता है कि उसे एकांत की कमी महसूस हो रही है... तो उसने कहा कि मैं स्वार्थी हूँ और मुझे उसे उसके परिवार से अलग करना चाहिए क्योंकि मैं अपने माता-पिता को छोड़ रही हूँ। उसने यह भी कहा कि उसे इस तरह की निजता की ज़रूरत नहीं है। मुझे लगता है कि अगर मैं उसकी बात नहीं मानती तो वह मुझे छोड़ने को तैयार है। तो मुझे क्या करना चाहिए? क्या मुझे भी उसे छोड़ देना चाहिए?

Ans: यह समझ है:
1) आपके पिता आपके रिश्ते का समर्थन नहीं करते।
2) आप जिसके साथ रिश्ते में हैं, वह अपने परिवार के साथ रहता है और शादी के बाद भी ऐसा ही रहना चाहता है, और आप इस तरह के माहौल में रहना नहीं चाहतीं।
3) यदि आप उसके परिवार से अलग रहने की अनुमति मांगती हैं, तो आपका साथी रिश्ता तोड़ने के लिए तैयार है।
__
यदि मैं आपकी जगह होती, तो मैं यह करती - यह समझने की कोशिश करती कि क्या मेरे लिए अपने साथी के परिवार के साथ रहना एक अस्वीकार्य बात है और मैं इसे बर्दाश्त नहीं कर सकती। यदि यही स्थिति है, और आपका साथी अलग रहने के लिए तैयार नहीं है - तो मैं इस रिश्ते को कुछ समय के लिए रोक दूंगी, इस बारे में सोचूंगी और फिर निर्णय लूंगी।

आपको शुभकामनाएं।

Patrick Dsouza |1429 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by Himanshi - Dec 14, 2025English

Career

हेलो सर, मैं एक औसत छात्र हूँ और मैंने CAT परीक्षा दी है लेकिन अच्छे अंक प्राप्त नहीं कर पाया। इसलिए मुझे फाइनेंस में MBA करने के लिए किस संस्थान में दाखिला लेना चाहिए?

Ans: MAT, ATMA, CET जैसी अन्य परीक्षाएं देने का प्रयास करें। इसके अलावा, अपने प्रतिशत के आधार पर आप कॉलेजों के कटऑफ की जांच कर सकते हैं और फिर आवेदन करने का निर्णय ले सकते हैं। भारत में कई MBA कॉलेज हैं। आप स्थान की प्राथमिकता और कॉलेज में प्लेसमेंट के आधार पर निर्णय ले सकते हैं।

Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Question by Aditi - Dec 09, 2025English

Career

सर, मैंने बिहार बोर्ड से 12वीं की परीक्षा दी थी और ओबीसी होने के बावजूद पीसीएम में मुझे केवल 59 प्रतिशत अंक ही मिले हैं। तो क्या मैं आमंत्रण पत्र के लिए पात्र हूं?

Ans: अदिति, वीआईटी इंजीनियरिंग स्नातक कार्यक्रम में प्रवेश के लिए आरक्षण श्रेणी (एससी/एसटी/ओबीसी) पर विचार नहीं करता है। वीआईटी पूरी तरह से योग्यता-आधारित प्रवेश प्रक्रिया का पालन करता है, जो केवल वीआईटीईई रैंक पर आधारित है, जाति आरक्षण पर नहीं। हालांकि, वीआईटीईई पात्रता के दौरान एससी/एसटी उम्मीदवारों को 10% अंकों की छूट मिलती है (वे 12वीं में 60% के बजाय 50% अंकों के साथ आवेदन कर सकते हैं)। एक बार पात्र होने पर, सभी प्रवेश श्रेणी की परवाह किए बिना, पूरी तरह से वीआईटीईई मेरिट रैंक और प्राथमिकताओं पर आधारित होते हैं। वीआईटी की प्रवेश प्रणाली सरकारी एनआईटी से भिन्न है, जो एससी/एसटी/ओबीसी/ईडब्ल्यूएस श्रेणियों के लिए सीटें आरक्षित करते हैं। अपने कॉलेज चयन और प्रवेश की संभावनाओं को व्यापक बनाने के लिए वीआईटीईई के साथ-साथ कम से कम 2-3 वैकल्पिक इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं (निजी/राज्य सरकार की इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं) को बैकअप के रूप में रखें। उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Career

मैं जेईई में ड्रॉपर हूं। मुझे सीबीएसई में एक विषय में कंपार्टमेंट मिला है, इसलिए मैं 2026 में असफल उम्मीदवार के रूप में दोबारा परीक्षा दूंगा। मैंने एनआईओएस का फॉर्म भी भर दिया है, इसलिए अगर मुझे सीबीएसई में फिर से 75 से कम अंक मिलते हैं, तो मैं एनआईओएस की मार्कशीट जमा कर दूंगा। लेकिन समस्या यह है कि क्या मैं जेईई के अप्रैल अटेम्प्ट, एडवांस काउंसलिंग या काउंसलिंग में बोर्ड बदल सकता हूं? क्या ऐसा करने की कोई संभावना है?

Ans: नहीं, आप JEE Main के जनवरी और अप्रैल के प्रयासों के बीच, या JEE Advanced या काउंसलिंग के दौरान अपना बोर्ड नहीं बदल सकते। आपकी पात्रता का राज्य कोड स्थायी रूप से उस बोर्ड पर आधारित है जिससे आपने पहली बार कक्षा 12वीं उत्तीर्ण की थी—चाहे आपने कंपार्टमेंट परीक्षा दोबारा दी हो या नहीं। यदि आप 2026 में NIOS के माध्यम से दोबारा परीक्षा देते हैं, तो इसे एक नई योग्यता माना जाएगा और इसका राज्य कोड अलग होगा, जिससे आप 2026 में JEE Main के नए चक्र के लिए पहली बार उम्मीदवार के रूप में पात्र हो जाएंगे। हालांकि, इससे आपके वर्तमान 2026 के प्रयास क्रम को कोई लाभ नहीं मिलेगा; आपको एक नए उम्मीदवार के रूप में अलग से परीक्षा देनी होगी। पंजीकरण के समय बोर्ड परिवर्तन स्थायी होते हैं; परीक्षा के बीच में कोई बदलाव स्वीकार्य नहीं है। कॉलेज चयन और प्रवेश की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए JEE के साथ-साथ 2-3 वैकल्पिक इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं को बैकअप के रूप में रखें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Samraat Jadhav |2510 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by Jitender - Dec 15, 2025English

Money

सर, मैंने मैवरिक ऐप के लिए यूएस आईपीओ के लिए आवेदन किया था। मुझे तय रकम से ज़्यादा शेयर मिले हैं। अगर मैं भुगतान नहीं करता/करती तो क्या होगा?

Ans: यह एक घोटाला है, ऐसी कोई चीज नहीं है।

Samraat Jadhav |2510 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by jayaprakash - Dec 15, 2025English

Money

कृपया कुछ अल्पकालिक स्टॉक सुझाएं।

Ans: कृपया SEBI में पंजीकृत निवेश सलाहकार या शोध विश्लेषक से सलाह लें, क्योंकि वे आपके जोखिम का आकलन करके आपको उचित मार्गदर्शन प्रदान करेंगे। अपनी मेहनत की कमाई को यूं ही किसी भी तरह के सुझावों पर निवेश न करें।

Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Question by Kodanda - Dec 11, 2025English

Career

सर, मेरा बेटा 2026 में जेईई मेन्स की तैयारी कर रहा है। हम तमिलनाडु राज्य से ओबीसी एनसीएल श्रेणी में आते हैं और उसे मार्किंग टेस्ट में 220 से 240 अंक मिल रहे हैं। एनआईटी त्रिची में सीएसई सीट पाने के लिए कितने अंक आवश्यक हैं?

Ans: तमिलनाडु राज्य (ओबीसी-एनसीएल) के छात्रों के लिए, एनआईटी त्रिची में सीएसई परीक्षा हाल ही में ओबीसी रैंक 1,500-1,700 के आसपास समाप्त हुई। यह आमतौर पर लगभग 99.3-99.6 प्रतिशतक के बराबर होता है, यानी लगभग 210-230 अंक, जो प्रश्न पत्र की कठिनाई और सत्र के मानकीकरण पर निर्भर करता है। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Asked by Anonymous - Dec 13, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं सचमुच दुविधा में हूँ कि अगर मुझे एमएचटी सीईटी में अच्छे अंक नहीं मिले तो कौन सी यूनिवर्सिटी चुनूँ। जैसे पुणे विश्वविद्यालय, एसआरएम कॉलेज, आरवीसीई या बेनेट कॉलेज? मैं यहाँ से स्नातक और स्नातकोत्तर की पढ़ाई विदेश में करने की योजना बना रहा हूँ। तो क्या सरकारी कॉलेज चुनना बेहतर होगा? और अगर मुझे कोल्हापुर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी में दाखिला मिल जाए, तो मुझे अपने गृह कॉलेज में कौन सी यूनिवर्सिटी चुननी चाहिए? अगर हाँ, तो कौन सी?

Ans: कॉलेजों की आधिकारिक वेबसाइटों, एनआईआरएफ रैंकिंग, अंतरराष्ट्रीय मान्यता मापदंडों, प्लेसमेंट डेटा और विदेश में मास्टर्स के लिए प्रवेश आवश्यकताओं पर किए गए मेरे व्यापक शोध के आधार पर, सीओईपी पुणे, आरवीसीई बैंगलोर, एसआरएम चेन्नई, बेनेट यूनिवर्सिटी दिल्ली और कोल्हापुर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (केआईटी) में से आपका चुनाव मुख्य रूप से विदेश में मास्टर्स में सफल प्रवेश के लिए आवश्यक पांच महत्वपूर्ण संस्थागत पहलुओं पर निर्भर करता है: वैश्विक अनुसंधान उत्पादन और अंतरराष्ट्रीय सहयोग, सीजीपीए-आधारित प्रतिस्पर्धा (शीर्ष अंतरराष्ट्रीय कार्यक्रमों के लिए न्यूनतम 7.5-8.0 आवश्यक), उभरती प्रौद्योगिकियों में संकाय विशेषज्ञता, अंतरराष्ट्रीय छात्र विनिमय साझेदारी और विश्व स्तर पर रैंक प्राप्त विश्वविद्यालयों में पूर्व छात्रों का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड। सीओईपी पुणे राष्ट्रीय स्तर पर एनआईआरएफ में इंजीनियरिंग श्रेणी में 90वें स्थान पर और इंडिया टुडे की सरकारी श्रेणी में 14वें स्थान पर है। यह मजबूत बुनियादी ढांचा और एआई और नवीकरणीय ऊर्जा में अनुसंधान केंद्रों के साथ 11 शैक्षणिक विभाग प्रदान करता है, हालांकि आईआईटी की तुलना में अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान सहयोग मध्यम स्तर पर हैं। आरवीसीई बैंगलोर राष्ट्रीय स्तर पर अपनी मजबूत स्थिति प्रदर्शित करता है, जिसमें कॉमेडके प्रवेश प्रतिस्पर्धा में निरंतर उच्च स्तर, औसतन 35 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम 92 लाख प्रति वर्ष) का उत्कृष्ट प्लेसमेंट और कर्नाटक पीजीसीईटी-आधारित एमटेक कार्यक्रमों के माध्यम से स्थापित अंतरराष्ट्रीय सहयोग शामिल हैं, जो स्नातकोत्तर आवेदन के लिए ठोस आधार प्रदान करते हैं। एसआरएम चेन्नई परिसर में आने वाली 100 से अधिक कंपनियों के साथ व्यापक अनुसंधान साझेदारी बनाए रखता है, जिसमें उच्चतम पैकेज 65 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम) तक पहुंचता है, और न्यूटन भाभा द्वारा वित्त पोषित परियोजनाओं जैसे प्रायोजित कार्यक्रमों के माध्यम से प्रलेखित अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान संबंध हैं, जो विविध अनुसंधान अनुभव के माध्यम से विदेश में स्नातकोत्तर की उम्मीदवारी को महत्वपूर्ण रूप से मजबूत करते हैं। बेनेट विश्वविद्यालय दिल्ली अंतरराष्ट्रीय संस्थागत संरेखण में अन्य विश्वविद्यालयों से कहीं बेहतर प्रदर्शन करता है, जिसमें 137 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम 11.10 लाख प्रति वर्ष) का प्लेसमेंट और औसत 11.10 लाख प्रति वर्ष (औसत) का उच्चतम प्लेसमेंट दर्ज किया गया है। इसके अलावा, कनाडा के ब्रिटिश कोलंबिया विश्वविद्यालय, संयुक्त राज्य अमेरिका के फ्लोरिडा इंटरनेशनल यूनिवर्सिटी, ओमाहा के नेब्रास्का विश्वविद्यालय, इंग्लैंड के एसेक्स विश्वविद्यालय और कनाडा के किंग्स यूनिवर्सिटी कॉलेज के साथ स्पष्ट शैक्षणिक सहयोग हैं। ये साझेदारियां विदेश में स्नातकोत्तर के सुगम संक्रमण को सीधे सुगम बनाती हैं और अंतरराष्ट्रीय स्नातक कार्यक्रमों के लिए अद्वितीय संस्थागत सेतु का प्रतिनिधित्व करती हैं। KIT कोल्हापुर में प्लेसमेंट दर काफी अच्छी है, उच्चतम प्लेसमेंट 41 लाख प्रति वर्ष और औसत 6.5 लाख प्रति वर्ष है। इसे NAAC से A+ मान्यता प्राप्त है, शिवाजी विश्वविद्यालय के अधीन एक स्वायत्त संस्थान का दर्जा प्राप्त है, और तकनीकी क्षेत्रों में 90%+ प्लेसमेंट स्थिरता है। हालांकि, अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान दृश्यता और विदेशी विश्वविद्यालय साझेदारी अपेक्षाकृत सीमित हैं। अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मास्टर्स में प्रवेश की सफलता के लिए, विश्वविद्यालय विश्व स्तर पर स्नातक संस्थान की प्रतिष्ठा, न्यूनतम सीजीपीए 7.5-8.0 (बेनेट और एसआरएम पाठ्यक्रम की कठोरता के माध्यम से इसे सुगम बनाते हैं), जीआरई/गेट स्कोर (न्यूनतम 90 प्रतिशत), अंग्रेजी दक्षता (टीओईएफएल ≥ 75 या आईईएलटीएस ≥ 6.5), अनुसंधान आउटपुट प्रलेखन, और संस्थान की अनुसंधान संस्कृति को दर्शाने वाली संकाय अनुशंसा की गुणवत्ता को प्राथमिकता देते हैं। ये मानदंड बेनेट के स्पष्ट अंतरराष्ट्रीय सहयोग, एसआरएम की प्रलेखित अनुसंधान साझेदारियों और सीओईपी के स्वायत्त विभागीय अनुसंधान केंद्रों द्वारा सबसे अधिक समर्थित हैं। बेनेट विश्वविद्यालय एक साथ वैश्विक मार्ग कार्यक्रम प्रदान करता है, जिससे विदेश में स्नातकोत्तर की लागत कम हो जाती है। यह समझौतों के माध्यम से अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भागीदार संस्थानों के मानकों के अनुरूप पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जो सीधे स्नातकोत्तर आवेदन की तुलना में एक बेहतर मध्यवर्ती सेतु संरचना प्रस्तुत करता है। अंतरराष्ट्रीय साझेदारियों के माध्यम से लागत-प्रभावशीलता और संरचित संक्रमण समर्थन, साथ ही प्लेसमेंट में सिद्ध सफलता और संकाय अनुसंधान की दृश्यता, इन संस्थानों को विदेश में स्नातकोत्तर की आकांक्षाओं के लिए केआईटी कोल्हापुर से कहीं बेहतर स्थान पर रखती है। विदेश में स्नातकोत्तर करने के आपके विशिष्ट उद्देश्य के लिए, बेनेट विश्वविद्यालय दिल्ली को पहली प्राथमिकता दें—कनाडा, अमेरिका और यूरोपीय संस्थानों के साथ इसकी स्पष्ट अंतरराष्ट्रीय विश्वविद्यालय साझेदारियां, उच्चतम प्लेसमेंट पैकेज (137 लाख रुपये प्रति वर्ष) और संरचित वैश्विक मार्ग कार्यक्रम कम लागत के साथ सुगम स्नातकोत्तर संक्रमण सुनिश्चित करते हैं। दूसरा विकल्प: एसआरएम चेन्नई, जो व्यापक अनुसंधान सहयोग, प्रमाणित अंतरराष्ट्रीय संबंध और प्रतिस्पर्धी प्लेसमेंट (अधिकतम 65 लाख रुपये प्रति वर्ष) प्रदान करता है, जिससे स्नातकोत्तर आवेदन मजबूत होते हैं। तीसरा: सीओईपी पुणे, जो मजबूत राष्ट्रीय प्रतिष्ठा और स्वायत्त अनुसंधान अवसंरचना प्रदान करता है। उपरोक्त तीन संस्थानों की तुलना में सीमित अंतरराष्ट्रीय दृश्यता और स्पष्ट विदेशी विश्वविद्यालय साझेदारियों के कारण आरवीसीई और केआईटी से बचें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by sunil - Dec 15, 2025English

Money

मेरे पास फिलहाल 45 लाख रुपये हैं, मैं 13 साल बाद अपने बच्चों की यूनिवर्सिटी की पढ़ाई के बारे में सोच रहा हूँ।

Ans: मैं आपके स्पष्ट लक्ष्य और लंबी योजना अवधि की वास्तव में सराहना करता हूँ।
बच्चों की शिक्षा की योजना जल्दी बनाना देखभाल और ज़िम्मेदारी दर्शाता है।
आपका तेरह वर्षों का धैर्य एक बड़ा लाभ है।
4,50,000 रुपये तैयार रखना एक ठोस शुरुआती आधार प्रदान करता है।

“शिक्षा लक्ष्य को स्पष्ट रूप से समझना
विश्वविद्यालय शिक्षा की लागत सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक तेज़ी से बढ़ती है।
व्यावसायिक पाठ्यक्रमों की लागत आमतौर पर कहीं अधिक होती है।
विदेश में शिक्षा की लागत और भी तेज़ी से बढ़ सकती है।
तेरह वर्ष इक्विटी में नियंत्रण के साथ निवेश करने की अनुमति देते हैं।
समय शांतिपूर्वक गलतियों को सुधारने का अवसर देता है।
आज की स्पष्टता बाद के तनाव को कम करती है।

शिक्षा एक ऐसा लक्ष्य है जिस पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।
आवश्यकता पड़ने पर धन तैयार होना चाहिए।
प्रतिफल महत्वपूर्ण हैं, लेकिन निश्चितता अधिक मायने रखती है।
लक्ष्य के निकट आने पर जोखिम कम होना चाहिए।

“समय अवधि और इसके लाभ
तेरह वर्ष निवेश के लिए एक लंबी अवधि है।
लंबी समय अवधि इक्विटी को अस्थिरता से उबरने में मदद करती है।
अल्पकालिक बाजार का उतार-चढ़ाव कम प्रासंगिक हो जाता है।
धैर्य के साथ चक्रवृद्धि लाभ बेहतर काम करता है।

इस समय में चरणबद्ध परिसंपत्ति परिवर्तन संभव है।

शुरुआती वर्षों में मध्यम वृद्धि का जोखिम उठाया जा सकता है।
बाद के वर्षों में पूंजी संरक्षण की आवश्यकता होती है।
इस बदलाव की योजना पहले से बनानी चाहिए।
बाजार के समय का अनुमान लगाने से ज्यादा अनुशासन महत्वपूर्ण है।

• 4,50,000 रुपये की एकमुश्त राशि की भूमिका
एकमुश्त राशि से बाजार में तुरंत भागीदारी मिलती है।
इससे धीमी गति से निवेश करने की तुलना में समय की बचत होती है।
हालांकि, समय के अनुमान से जुड़े जोखिम का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करना आवश्यक है।
बाजार अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।
चरणबद्ध निवेश से पछतावे का जोखिम कम होता है।

यह राशि निष्क्रिय नहीं रहनी चाहिए।
मुद्रास्फीति चुपचाप अप्रयुक्त धन को कम कर देती है।
नकदी से आराम मिलता है, लेकिन वृद्धि नहीं होती।
संतुलित निवेश से आत्मविश्वास बढ़ता है।

• परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण
शिक्षा लक्ष्यों के लिए सुरक्षा के साथ वृद्धि की आवश्यकता होती है।
शुद्ध इक्विटी अनावश्यक तनाव पैदा करती है।
शुद्ध ऋण शिक्षा मुद्रास्फीति को मात देने में विफल रहता है।
एक मिश्रित संरचना सर्वोत्तम कार्य करती है।

इक्विटी दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करती है।
ऋण स्थिरता और पूर्वानुमान प्रदान करता है।
सोना सीमित विविधीकरण प्रदान कर सकता है। प्रत्येक परिसंपत्ति की एक विशिष्ट भूमिका होती है।

आवंटन समय के साथ बदलना चाहिए।
स्थिर योजनाएँ अक्सर लक्ष्य के निकट विफल हो जाती हैं।
गतिशील पुनर्संतुलन परिणामों में सुधार करता है।

इक्विटी एक्सपोजर मूल्यांकन
इक्विटी दीर्घकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
यह निश्चित रिटर्न की तुलना में मुद्रास्फीति को बेहतर ढंग से संभालती है।
सक्रिय प्रबंधन बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सहायक होता है।
फंड प्रबंधक क्षेत्र एक्सपोजर को समायोजित कर सकते हैं।

सक्रिय रणनीतियाँ बदलती अर्थव्यवस्थाओं के अनुरूप प्रतिक्रिया देती हैं।
वे निष्क्रिय विकल्पों की तुलना में नुकसान को बेहतर ढंग से प्रबंधित करती हैं।
वे अंधाधुंध बाजार अनुसरण से बचती हैं।
अस्थिर चरणों के दौरान कौशल महत्वपूर्ण होता है।

इक्विटी की अस्थिरता भावनात्मक होती है, स्थायी नहीं।
समय के साथ इसका प्रभाव काफी कम हो जाता है।
नियमित समीक्षा जोखिमों को नियंत्रण में रखती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं
शिक्षा के लिए निवेश किया गया पैसा बाजारों का अंधाधुंध अनुसरण नहीं कर सकता।
सूचकांक-आधारित निवेश बाजार की गलतियों की नकल करता है।
यह अतिमूल्यांकित क्षेत्रों से बच नहीं सकता।
संकट के दौरान इसमें लचीलेपन की कमी होती है।

सक्रिय फंड समय रहते एक्सपोजर कम कर सकते हैं।
आवश्यकता पड़ने पर वे नकदी बढ़ा सकते हैं।

वे मंदी के दौरान पूंजी की रक्षा कर सकते हैं।
उनका लक्ष्य बेहतर जोखिम-समायोजित प्रतिफल प्राप्त करना है।

शिक्षा नियोजन में विवेक की आवश्यकता होती है, स्वचालन की नहीं।
मानवीय निर्णय यहाँ मूल्य बढ़ाते हैं।

• ऋण आवंटन और स्थिरता
ऋण इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करता है।

यह भविष्य के मूल्य की स्पष्टता प्रदान करता है।

यह बाजार में सुधार के दौरान सहायक होता है।

यह सुगम प्रतिफल मार्ग प्रदान करता है।

लक्ष्य के निकट आने पर ऋण महत्वपूर्ण हो जाता है।

यह संचित धन की रक्षा करता है।

यह अंतिम समय के झटकों को कम करता है।

यह नियोजित निकासी में सहायक होता है।

ऋण पर प्रतिफल मामूली लग सकता है।
लेकिन स्थिरता ही इसका वास्तविक लाभ है।
मन की शांति का वास्तविक मूल्य है।

• शिक्षा नियोजन में सोने की भूमिका
सोना एक वृद्धिशील परिसंपत्ति नहीं है।

यह तनाव के दौरान बचाव के रूप में कार्य करता है।

यह वैश्विक अनिश्चितताओं के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।

यह पोर्टफोलियो व्यवहार में विविधता लाता है।

सोने का आवंटन सीमित रहना चाहिए।

अतिरिक्त सोना दीर्घकालिक वृद्धि को कम करता है।

इसके मूल्य में उतार-चढ़ाव अप्रत्याशित होता है।

यहां संयम आवश्यक है।

“चरणबद्ध निवेश रणनीति”
एकमुश्त राशि को धीरे-धीरे निवेश करने से समय संबंधी जोखिम कम होता है।

यह बाजार में गिरावट से होने वाले भावनात्मक पछतावे से बचाता है।

यह बाजार के विभिन्न स्तरों पर भागीदारी की अनुमति देता है।
यह दृष्टिकोण सतर्क योजनाकारों के लिए उपयुक्त है।

चरणबद्ध निवेश से आत्मविश्वास भी बढ़ता है।

आत्मविश्वास दीर्घकालिक निवेश बनाए रखने में सहायक होता है।

निरंतरता हमेशा सटीक समय से बेहतर होती है।

“एकमुश्त राशि के साथ नियमित योगदान”
शिक्षा योजना केवल एकमुश्त राशि पर निर्भर नहीं होनी चाहिए।

नियमित निवेश अनुशासन प्रदान करते हैं।

वे बाजार की अस्थिरता को संतुलित करते हैं।

वे आदत-आधारित धन का निर्माण करते हैं।

भविष्य में आय में वृद्धि से अतिरिक्त निवेश करने में सहायता मिल सकती है।
लंबी अवधि में छोटी-छोटी वृद्धि भी मायने रखती है।

निवेश में निरंतरता राशि से अधिक महत्वपूर्ण है।

“जोखिम प्रबंधन परिप्रेक्ष्य”
जोखिम केवल बाजार की अस्थिरता ही नहीं है।

जोखिम में लक्ष्य की विफलता भी शामिल है।

जोखिम में घबराहट में निकासी भी शामिल है।

जोखिम में खराब योजना भी शामिल है।

विविधीकरण जोखिम को प्रभावी ढंग से कम करता है।

पुनर्संतुलन से अतिरिक्त जोखिम को नियंत्रित किया जा सकता है।
नियमित समीक्षा से समस्याओं का शीघ्र पता चल जाता है।
भावनाओं को नियंत्रित करने के लिए संरचित दिशानिर्देशों की आवश्यकता होती है।

“व्यवहारिक अनुशासन और भावनात्मक नियंत्रण
बाजार अक्सर धैर्य की परीक्षा लेते हैं।
शैक्षिक लक्ष्यों के लिए शांत निर्णय आवश्यक हैं।
भय और लोभ परिणामों को नुकसान पहुंचाते हैं।
योजनाएं ज्यादातर भावनाओं के कारण विफल होती हैं।

पूर्व निर्धारित रणनीतियां गलतियों को कम करती हैं।
लिखित योजनाएं प्रतिबद्धता को बढ़ाती हैं।
आवधिक समीक्षा से आश्वासन मिलता है।
निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

“समीक्षा और निगरानी का महत्व
तेरह वर्षों में कई बदलाव आते हैं।
आय स्तर बदल सकते हैं।
परिवार की जरूरतें बदल सकती हैं।
शिक्षा संबंधी प्राथमिकताएं बदल सकती हैं।

वार्षिक समीक्षा योजनाओं को प्रासंगिक बनाए रखती है।
परिसंपत्ति आवंटन में समायोजन की आवश्यकता होती है।
प्रदर्शन का मूल्यांकन वस्तुनिष्ठ रूप से किया जाना चाहिए।
सुधार समय पर किए जाने चाहिए।

“कर दक्षता जागरूकता
कर का प्रभाव शुद्ध शिक्षा कोष पर पड़ता है।
निकासी के दौरान इक्विटी कर लागू होता है।
दीर्घकालिक लाभों पर अनुकूल दरें मिलती हैं।

अल्पकालिक निकासी अधिक महंगी पड़ती है।

ऋण कर आय सीमा के नियमों के अनुसार लगता है।
निकासी की योजना बनाने से कर का प्रभाव कम होता है।
चरणबद्ध निकासी कर भार को प्रबंधित करने में सहायक होती है।
कर नियोजन लक्ष्य के समय के अनुरूप होना चाहिए।

बार-बार अनावश्यक फेरबदल से बचें।
कर अप्रत्यक्ष रूप से प्रतिफल को कम करते हैं।
सरलता दक्षता को बढ़ावा देती है।

• लक्ष्य वर्ष के निकट तरलता नियोजन
अंतिम तीन वर्षों में विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है।
बाजार जोखिम में लगातार कमी आनी चाहिए।
प्रतिफल की तुलना में तरलता को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।
निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए।

अंतिम समय में इक्विटी निवेश से बचें।
अचानक गिरावट से नियोजित शिक्षा प्रभावित होती है।
क्रमिक बदलाव से चिंता कम होती है।
तैयारी से मजबूरन बिक्री से बचा जा सकता है।

• शिक्षा लागत पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
शिक्षा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।
शुल्क वेतन से अधिक तेजी से बढ़ते हैं।

आवास लागत भी बढ़ती है।
विदेशी शिक्षा मुद्रा जोखिम को बढ़ाती है।

प्रारंभिक स्तर पर विकास परिसंपत्तियां आवश्यक हैं।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करने से घाटा होता है।
नियोजन में भविष्य की वास्तविकताओं को ध्यान में रखना चाहिए।
केवल आशा ही रणनीति नहीं है।

मुद्रा जोखिम संबंधी विचार
विदेश में शिक्षा प्राप्त करने में मुद्रा जोखिम शामिल होता है।
रुपये के अवमूल्यन से लागत का बोझ बढ़ जाता है।
विविधीकरण इसे आंशिक रूप से प्रबंधित करने में सहायक होता है।
प्रारंभिक योजना बाद में होने वाले झटकों को कम करती है।

इस पहलू का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन आवश्यक है।
लचीलापन योजनाओं को समायोजित करने में सहायक होता है।
तैयारी आत्मविश्वास प्रदान करती है।

आपातकालीन निधि और शिक्षा लक्ष्य
शिक्षा निधि से आपात स्थितियों का प्रबंधन नहीं किया जाना चाहिए।
अलग से आपातकालीन निधि रखना आवश्यक है।
इससे दीर्घकालिक योजनाओं में बाधा नहीं आती।
तरलता घबराहट में बिक्री को रोकती है।

आपातकालीन योजना अप्रत्यक्ष रूप से शिक्षा योजना का समर्थन करती है।
स्थिरता निर्णय की गुणवत्ता में सुधार करती है।

बीमा और सुरक्षा परिप्रेक्ष्य
माता-पिता की आय शिक्षा योजनाओं का समर्थन करती है।
पर्याप्त सुरक्षा महत्वपूर्ण है।
अप्रत्याशित घटनाएँ लक्ष्यों को गंभीर रूप से बाधित करती हैं।
जोखिम आवरण योजना की निरंतरता सुनिश्चित करता है।

बीमा योजना अनुशासन का समर्थन करता है।
यह सपनों की रक्षा करता है, निवेश की नहीं।
कवरेज जिम्मेदारियों के अनुरूप होना चाहिए।

शिक्षा नियोजन की आम गलतियों से बचना
देर से शुरू करने से दबाव बढ़ता है।
लक्ष्य के निकट अत्यधिक इक्विटी लेना जोखिम भरा है।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करने से घाटा होता है।
भावनात्मक प्रतिक्रिया से प्रतिफल को नुकसान होता है।

पिछले प्रदर्शन का पीछा करना निराशाजनक होता है।
अत्यधिक विविधीकरण से स्पष्टता कम हो जाती है।
समीक्षा की कमी से दिशाहीनता आती है।
सरलता ही सर्वोत्तम है।

“पेशेवर मार्गदर्शन की भूमिका
शिक्षा नियोजन के लिए संरचना आवश्यक है।
उत्पाद चयन केवल एक हिस्सा है।
व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन से वास्तविक मूल्य प्राप्त होता है।
निरंतर समीक्षा अनुशासन सुनिश्चित करती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार परिप्रेक्ष्य प्रदान करता है।
वे धन को जीवन लक्ष्यों के साथ संरेखित करते हैं।

वे प्रतिफल से परे जोखिमों का प्रबंधन करते हैं।

“360 डिग्री एकीकरण
शिक्षा नियोजन सेवानिवृत्ति नियोजन से जुड़ा है।
नकदी प्रवाह नियोजन निवेशों का समर्थन करता है।
कर नियोजन दक्षता में सुधार करता है।
जोखिम नियोजन स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सभी क्षेत्रों को एक साथ संरेखित होना चाहिए।
अलग-थलग निर्णय भविष्य में तनाव पैदा करते हैं।
एकीकृत सोच शांति लाती है।

“ जीवन में बदलावों के अनुकूल ढलना
करियर में बदलाव हो सकते हैं।
आय में उतार-चढ़ाव आ सकते हैं।
खर्चे अप्रत्याशित रूप से बढ़ सकते हैं।

योजनाएं लचीली रहनी चाहिए।
लचीलापन जल्दबाजी में लिए गए फैसलों से बचाता है।
समायोजन शांत और समयबद्ध तरीके से होने चाहिए।

→ निष्कर्ष
आपकी शुरुआती पहल एक बड़ी ताकत है।
तेरह साल सार्थक लचीलापन प्रदान करते हैं।
4,50,000 रुपये एक ठोस आधार हैं।
सुनियोजित निवेश इसके मूल्य को कई गुना बढ़ा सकता है।

अनुशासन के साथ संतुलित आवंटन सबसे अच्छा काम करता है।
सक्रिय प्रबंधन शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
नियमित समीक्षा जोखिमों को नियंत्रित रखती है।
भावनात्मक स्थिरता परिणामों की रक्षा करती है।

धैर्यवान और निरंतर बने रहें।
शिक्षा योजना दीर्घकालिक प्रतिबद्धता को पुरस्कृत करती है।
स्पष्ट लक्ष्य चिंता को कम करते हैं।
तैयार माता-पिता आत्मविश्वास से भरे बच्चों का पालन-पोषण करते हैं।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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