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Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Hari on Apr 12, 2024English

20 लाख का कॉर्पस फंड, कोई भी मासिक आय योजना

Ans: 20 लाख रुपये के अपने कोष और मासिक आय योजना में आपकी रुचि के बारे में हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। एक स्थिर आय धारा के लिए योजना बनाने में आपकी मेहनत सराहनीय है। आइए आपके विकल्पों का पता लगाएं और आपको एक विस्तृत योजना प्रदान करें।

मासिक आय योजनाओं को समझना
मासिक आय योजनाएँ (MIS) निवेशकों को नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। इन योजनाओं में निश्चित आय और बाज़ार से जुड़े निवेशों का मिश्रण शामिल हो सकता है। इसका लक्ष्य आपकी आय की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करना है।

मासिक आय के लिए मुख्य विचार
1. सुरक्षा और संरक्षा
आपकी प्राथमिक चिंता आपकी मूल राशि की सुरक्षा हो सकती है। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका निवेश सुरक्षित है।

2. स्थिर आय
आपको अपने निवेश से एक विश्वसनीय मासिक आय की आवश्यकता है। अपने खर्चों की योजना बनाने के लिए भुगतान में निरंतरता आवश्यक है।

3. मुद्रास्फीति संरक्षण
यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी आय मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखे। बढ़ती लागत आपकी निश्चित आय की क्रय शक्ति को कम कर सकती है।

मासिक आय के लिए विकल्प
1. मासिक आय योजना (MIP)
MIP म्यूचुअल फंड हैं जो मुख्य रूप से ऋण में और एक छोटा हिस्सा इक्विटी में निवेश करते हैं। उनका उद्देश्य नियमित आय और संभावित पूंजी वृद्धि प्रदान करना है।

2. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह एक स्थिर आय सुनिश्चित करता है जबकि आपका शेष निवेश बढ़ता रहता है।

3. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
यदि आप 60 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो SCSS नियमित ब्याज भुगतान के साथ एक सुरक्षित निवेश प्रदान करता है। यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है।

4. डाकघर मासिक आय योजना
यह योजना एक निश्चित मासिक आय प्रदान करती है और भारतीय डाक विभाग द्वारा समर्थित एक सुरक्षित निवेश है।

विकल्पों का मूल्यांकन
1. जोखिम और रिटर्न प्रोफ़ाइल
प्रत्येक विकल्प के जोखिम और रिटर्न प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करें। MIP उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन कुछ बाजार जोखिम के साथ आते हैं। SCSS और डाकघर MIS कम, लेकिन गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं।

2. कर दक्षता
प्रत्येक निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें। उदाहरण के लिए, SCSS और पोस्ट ऑफिस MIS से मिलने वाले रिटर्न पर कर लगता है, जबकि इक्विटी फंड से मिलने वाले SWP पर कर अधिक लगता है।

3. लिक्विडिटी
अपने निवेश की लिक्विडिटी का आकलन करें। SWP निकासी में लचीलापन प्रदान करते हैं, जबकि SCSS में सीमित निकासी विकल्पों के साथ एक निश्चित अवधि होती है।

मासिक आय के लिए अनुशंसित रणनीति
1. विविध दृष्टिकोण
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को कई योजनाओं में विविधता प्रदान करें। MIP, SWP और सरकार समर्थित योजनाओं का मिश्रण लाभकारी हो सकता है।

2. नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश की नियमित समीक्षा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से करें। वे बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिवर्तनों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद कर सकते हैं।

3. मुद्रास्फीति के लिए योजना
मुद्रास्फीति से निपटने के लिए संभावित वृद्धि प्रदान करने वाले निवेश शामिल करें। यह सुनिश्चित करता है कि समय के साथ आपकी आय का मूल्य कम न हो।

नमूना आवंटन रणनीति
यहाँ आपके 10 लाख रुपये के लिए एक नमूना आवंटन रणनीति दी गई है। 20 लाख का कोष:

MIP और SWP: SWP के माध्यम से संभावित वृद्धि और नियमित आय के लिए संतुलित MIP में 10 लाख रुपये।

SCSS: सुरक्षित और नियमित ब्याज भुगतान के लिए SCSS में 6 लाख रुपये।

पोस्ट ऑफिस MIS: स्थिर और गारंटीकृत मासिक आय के लिए पोस्ट ऑफिस MIS में 4 लाख रुपये।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श आपके निवेशों के प्रबंधन में बहुत अधिक मूल्य प्रदान कर सकता है। एक CFP यह पेशकश कर सकता है:

1. व्यक्तिगत सलाह
CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और आय की जरूरतों का आकलन करके एक अनुकूलित निवेश योजना तैयार करेगा। वे आपके निवेशों को आपके उद्देश्यों के साथ संरेखित करने के लिए पेशेवर विशेषज्ञता लाते हैं।

2. निरंतर प्रबंधन
CFP आपके पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी और समायोजन करता है। यह सक्रिय प्रबंधन बाजार में होने वाले बदलावों और व्यक्तिगत जीवन की घटनाओं के अनुकूल होने में मदद करता है।

3. कर नियोजन
CFP कर निहितार्थों से अच्छी तरह वाकिफ होते हैं और आपके निवेशों को कर-कुशल तरीके से संरचित करने में आपकी मदद कर सकते हैं। यह आपके कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करता है।

4. मन की शांति
CFP द्वारा आपके निवेशों का प्रबंधन करने से आपको मन की शांति मिल सकती है। आपको भरोसा होगा कि आपका वित्तीय भविष्य विशेषज्ञों के हाथों में है।

अंतिम विचार
एक नियमित मासिक आय प्राप्त करने का आपका लक्ष्य एक विविध निवेश दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है। MIP, SWP, SCSS और पोस्ट ऑफिस MIS को मिलाकर आप अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए एक संतुलित, स्थिर आय प्राप्त कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करके आप इन सुझावों को अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार और भी बेहतर बना सकते हैं। वित्तीय सुरक्षा की दिशा में आपके सक्रिय कदम बेहद सराहनीय हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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