नमस्ते सर, मुझे एक टर्म इंश्योरेंस खरीदना है। मैं एक सरकारी कर्मचारी हूं और मेरी वार्षिक आय 10 लाख है, बीमा का चयन करने के लिए मुझे किन महत्वपूर्ण तथ्यों की जांच करनी होगी और मुझे कितनी राशि की बीमा राशि का बीमा कराना होगा।

Ans: टर्म इंश्योरेंस के लिए कंपनी चुनते समय कुछ कारकों पर ध्यान देना चाहिए क्योंकि कंपनी को आपके बीमा का लाभ देने के लिए आज से 100 साल तक रहना होगा।
आपको ग्राहक सेवा इतिहास, सॉल्वेंसी अनुपात, दावा निपटान अनुपात इत्यादि देखना चाहिए
टर्म इंश्योरेंस कवर का निर्णय आपके परिवार के मासिक खर्चों जैसे कि उन्हें जीवित रहने के लिए हर महीने कितनी राशि की आवश्यकता होगी, आपकी देनदारियां और आपकी वर्तमान तरल संपत्ति जैसे कारकों पर तय किया जाना चाहिए।
एक व्यक्ति अपनी उम्र के आधार पर अपने वेतन का 30 गुना तक प्राप्त कर सकता है

Ans: प्रिय प्रवीण,

यह बहुत अच्छी बात है कि आप टर्म इंश्योरेंस पर विचार कर रहे हैं। आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आवश्यक है। आइए 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले आपको जिन प्रमुख पहलुओं पर विचार करने की आवश्यकता है, उन्हें देखें।

कवरेज राशि: पर्याप्त सुरक्षा सुनिश्चित करना
सही बीमा राशि चुनना: 1 करोड़ रुपये की पॉलिसी एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, अपने परिवार की भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों का आकलन करें, जिसमें रहने का खर्च, ऋण और आपके बच्चों की शिक्षा शामिल है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि कवरेज राशि पर्याप्त है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: मुद्रास्फीति पर विचार करें। समय के साथ, 1 करोड़ रुपये का मूल्य कम हो सकता है। सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

आय प्रतिस्थापन: आपका टर्म इंश्योरेंस कम से कम 10-15 वर्षों के लिए आपकी आय की जगह लेगा। इससे आपके परिवार को वित्तीय तनाव के बिना अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

पॉलिसी अवधि: आपके वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाना
सेवानिवृत्ति आयु के साथ संरेखित करें: आदर्श रूप से, आपकी पॉलिसी अवधि आपकी सेवानिवृत्ति आयु, लगभग 60-65 वर्ष तक चलनी चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आपके कामकाजी वर्षों के दौरान आपका परिवार सुरक्षित रहे।

दीर्घकालिक प्रतिबद्धता: ऐसी पॉलिसी चुनें जिसकी अवधि आपके वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाती हो। यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार को तब तक कवर किया जाता है जब तक कि आपकी प्रमुख वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ पूरी नहीं हो जातीं।

प्रीमियम: लागत और कवरेज को संतुलित करना
किफ़ायती प्रीमियम: जबकि उच्च बीमा राशि बेहतर कवरेज प्रदान करती है, सुनिश्चित करें कि प्रीमियम किफ़ायती हों। आपके प्रीमियम से आपके मौजूदा वित्त पर दबाव नहीं पड़ना चाहिए।

प्रीमियम भुगतान विकल्प: कुछ पॉलिसी लचीले प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं, जैसे मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक भुगतान। वह चुनें जो आपकी वित्तीय योजना के लिए सबसे उपयुक्त हो।

निश्चित प्रीमियम: पूरी अवधि के दौरान निश्चित प्रीमियम वाली पॉलिसी चुनें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके भुगतान सुसंगत और अनुमानित रहें।

राइडर: अपने कवरेज को बढ़ाना
दुर्घटना मृत्यु लाभ: दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर जोड़ने पर विचार करें। यह दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर अतिरिक्त भुगतान प्रदान करता है।

गंभीर बीमारी कवर: गंभीर बीमारी राइडर कैंसर या दिल के दौरे जैसी जानलेवा बीमारियों को कवर करता है। यह निदान पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है, जो चिकित्सा व्यय में मदद कर सकता है।

प्रीमियम की छूट: यह राइडर सुनिश्चित करता है कि आपकी पॉलिसी तब भी सक्रिय रहेगी, जब आप विकलांगता या बीमारी के कारण प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हों।

आय लाभ राइडर: यह राइडर आपके परिवार को बीमित राशि के अलावा एक नियमित आय प्रदान करता है। यह मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है।

दावा निपटान अनुपात: विश्वसनीय सुरक्षा सुनिश्चित करना
उच्च दावा निपटान अनुपात: उच्च दावा निपटान अनुपात वाली बीमा कंपनी चुनें। यह दावों का भुगतान करने में बीमाकर्ता की विश्वसनीयता को दर्शाता है।

पारदर्शी प्रक्रिया: सुनिश्चित करें कि बीमाकर्ता के पास पारदर्शी और सीधी दावा प्रक्रिया है। दावा दायर करते समय आपके परिवार को किसी भी कठिनाई का सामना नहीं करना चाहिए।

ग्राहक समीक्षाएँ: ग्राहक समीक्षाएँ और प्रशंसापत्र पढ़ें। इससे आपको बीमाकर्ता की सेवा गुणवत्ता और दावा प्रसंस्करण दक्षता के बारे में जानकारी मिलती है।

पॉलिसी के नियम और शर्तें: बारीक प्रिंट को समझना
बहिष्करण: पॉलिसी के बहिष्करण को समझें। कुछ स्थितियाँ, जैसे पहले वर्ष के भीतर आत्महत्या, कवर नहीं की जा सकती हैं।

अनुग्रह अवधि: प्रीमियम भुगतान के लिए अनुग्रह अवधि की जाँच करें। यह पॉलिसी लैप्स हुए बिना अतिदेय प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति वाला समय है।

लैप्स और रिवाइवल: लैप्स पॉलिसी को पुनर्जीवित करने की प्रक्रिया जानें। कुछ बीमाकर्ता आपको एक निश्चित अवधि के भीतर अपनी पॉलिसी को पुनर्जीवित करने की अनुमति देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से खरीदने के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान करता है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और आवश्यकताओं के आधार पर सर्वोत्तम पॉलिसी चुनने में आपकी सहायता करते हैं।

अनुकूलित सलाह: एक CFP व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी पॉलिसी आपकी समग्र वित्तीय योजना के साथ संरेखित है।

निरंतर समर्थन: पॉलिसी खरीदने के बाद CFP के साथ आपका संबंध समाप्त नहीं होता है। वे पॉलिसी अवधि के दौरान निरंतर समर्थन और सलाह प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
प्रवीण, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा में एक महत्वपूर्ण कदम है। कवरेज राशि, पॉलिसी अवधि और राइडर्स जैसे कारकों पर विचार करके, आप अपनी ज़रूरतों को पूरा करने वाली पॉलिसी चुन सकते हैं। साथ ही, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप एक सूचित निर्णय लें। याद रखें, टर्म इंश्योरेंस सिर्फ़ कवरेज से कहीं ज़्यादा है—यह आपके प्रियजनों के लिए मन की शांति और सुरक्षा प्रदान करने के बारे में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in