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Ramalingam Kalirajan |7915 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Vikram on Jun 03, 2024English

नमस्ते सर मैं मासिक निश्चित आय प्राप्त करने के लिए 40 लाख का निवेश करना चाहता हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि इसे प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छा प्लेटफ़ॉर्म कौन सा है और मैं इसे कितना प्राप्त कर सकता हूँ?? आगे बढ़ने के लिए हमारी सलाह मेरे लिए बहुत मूल्यवान होगी।

Ans: मासिक निश्चित आय के लिए SWP को समझना
मासिक निश्चित आय उत्पन्न करने के लिए 40 लाख रुपये का निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक प्रभावी रणनीति है।

MFD के माध्यम से SWP के लाभ
नियमित आय:
SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह एक स्थिर मासिक आय सुनिश्चित करता है।

कर दक्षता:
पारंपरिक निश्चित आय विकल्पों की तुलना में SWP निकासी अधिक कर-कुशल है। निकासी के केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर ही कर लगता है।

लचीलापन:
आप निकासी की राशि और आवृत्ति चुन सकते हैं। यह लचीलापन आपकी विशिष्ट आय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है।

पेशेवर प्रबंधन:
MFD के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके फंड का प्रबंधन पेशेवर तरीके से किया जाता है। इससे संभावित रिटर्न और जोखिम प्रबंधन में वृद्धि होती है।

MFD के माध्यम से SWP को लागू करने के चरण
1. उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनें:
ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। SWP के लिए आमतौर पर संतुलित या हाइब्रिड फंड की सिफारिश की जाती है।

2. निकासी राशि निर्धारित करें:
मासिक रूप से आपको कितनी निश्चित राशि की आवश्यकता है, यह तय करें। सुनिश्चित करें कि यह चुने गए फंड के अपेक्षित रिटर्न के आधार पर टिकाऊ हो।

3. SWP आरंभ करें:
अपने चुने हुए MFD के साथ SWP सेट करें। निकासी राशि और आवृत्ति निर्दिष्ट करें।

40 लाख रुपये से मासिक आय का अनुमान लगाना
अनुमानित रिटर्न:
मान लें कि संतुलित म्यूचुअल फंड से औसत वार्षिक रिटर्न 8% है। यह रिटर्न इक्विटी और डेट के मिश्रण से प्राप्त किया जा सकता है।

निकासी गणना:
एक रूढ़िवादी निकासी दर लगभग 6% प्रति वर्ष है। यह सुनिश्चित करता है कि कोष जल्दी से समाप्त न हो।

उदाहरण गणना
प्रारंभिक निवेश: 40 लाख रुपये।
वार्षिक रिटर्न: 8%।
मासिक निकासी दर: प्रारंभिक कोष का 0.5% (वार्षिक 6%)।
मासिक आय:

40,00,000 रुपये * 0.005 = 20,000 रुपये।
आप हर महीने करीब 20,000 रुपये की उम्मीद कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए एक रूढ़िवादी अनुमान है कि कोष लंबे समय तक चले।

विचार करने योग्य कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव:
बाजार में उतार-चढ़ाव म्यूचुअल फंड के रिटर्न को प्रभावित करते हैं। एक विविध पोर्टफोलियो इस जोखिम को कम करता है।

मुद्रास्फीति:
समय के साथ मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है। सुनिश्चित करें कि आपकी निकासी राशि की समय-समय पर समीक्षा और समायोजन किया जाता है।

पुनर्निवेश:
रिटर्न के एक हिस्से को फंड में वापस निवेश करने से कोष को बनाए रखने में मदद मिलती है।

MFD के माध्यम से SWP के लाभ
1. पूंजी वृद्धि:
निवेशित कोष आपके द्वारा निकासी करने पर भी बढ़ता रहता है। यह आय सृजन और पूंजी वृद्धि को संतुलित करता है।

2. पेशेवर मार्गदर्शन:
MFD फंड चयन और निकासी रणनीतियों पर विशेषज्ञ सलाह प्रदान करते हैं। वे रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

3. सुविधा:
MFD के माध्यम से SWP सेटअप सीधा है। यह बिना किसी मैनुअल हस्तक्षेप के समय पर निकासी सुनिश्चित करता है।

निष्कर्ष
MFD की मदद से SWP के ज़रिए 40 लाख रुपये का निवेश करना मासिक निश्चित आय उत्पन्न करने के लिए एक विवेकपूर्ण रणनीति है। यह नियमित आय, कर दक्षता और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करता है।

उपयुक्त फंड और एक स्थायी निकासी दर चुनकर, आप अपनी जमा-पूंजी को सुरक्षित रखते हुए एक स्थिर आय का आनंद ले सकते हैं। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आपके वित्तीय लक्ष्य कुशलतापूर्वक पूरे हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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