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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8916 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Saurav Question by Saurav on Apr 05, 2023English
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नमस्ते सर.. मेरी उम्र 41 साल है। मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित शामिल हैं: 1. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - ₹2500 प्रति माह 2. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - ₹5000 प्रति माह 3. निप्पॉन ईएलएसएस ग्रोथ फंड - ₹5000 प्रति माह 4. एक्सिस मिड कैप फंड - ₹1500 प्रति माह 5. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड ग्रोथ प्लान - ₹2000 प्रति माह मैं अगले 20 वर्षों में ₹3 करोड़ जमा करने की सोच रहा हूँ। कृपया सुझाव दें

Ans: 20 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष बनाना एक महत्वपूर्ण लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में इक्विटी और ELSS फंड का अच्छा मिश्रण है। आइए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक अनुकूलित योजना का सुझाव दें।

अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन
आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न इक्विटी फंड शामिल हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए आवश्यक है। हालांकि, फाइन-ट्यूनिंग आपके रिटर्न को अनुकूलित करने और 3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

इक्विटी फंड
इक्विटी फंड लंबी अवधि में धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण हैं। वे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और उभरते इक्विटी फंड का मिश्रण है, जो बाजार की वृद्धि को पकड़ने के लिए एक अच्छी रणनीति है।

ELSS फंड
ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और इक्विटी एक्सपोजर भी प्रदान करते हैं। यह दोहरा लाभ उन्हें आपके पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान जोड़ बनाता है। ELSS फंड में आपका निवेश कर-कुशल विकास के लिए एक बुद्धिमान रणनीति है।

डायरेक्ट और रेगुलर फंड का मूल्यांकन
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण लागत प्रभावी लग सकते हैं। हालाँकि, उनमें पेशेवर सलाह और मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से आपको मूल्यवान जानकारी और अनुकूलित रणनीतियाँ मिलती हैं।

MFD के माध्यम से रेगुलर फंड के लाभ
CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (MFD) द्वारा प्रबंधित रेगुलर फंड, विशेषज्ञ सलाह देते हैं। वे आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और बेहतर रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करते हैं। यह मार्गदर्शन आपकी निवेश सफलता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

20 वर्षों में 3 करोड़ रुपये के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना
20 वर्षों में 3 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, अपने पोर्टफोलियो में इन समायोजनों और परिवर्धन पर विचार करें:

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी फंड में अधिक निवेश करें। इक्विटी फंड आम तौर पर लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। डायवर्सिफाइड और लार्ज-कैप इक्विटी फंड में अपने निवेश को बढ़ाने से आपको अपना लक्ष्य हासिल करने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल सकते हैं और बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और अनुभवी फंड मैनेजर वाले फंड चुनें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता होती है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
अनुशासन बनाए रखने और लागतों को औसत करने के लिए SIP जारी रखें। SIP लंबी अवधि में धन सृजन और बाजार की अस्थिरता को कम करने के लिए प्रभावी हैं। SIP के माध्यम से नियमित निवेश सुनिश्चित करता है कि आप चक्रवृद्धि और बाजार में उतार-चढ़ाव से लाभान्वित हों।

एसेट क्लास में विविधता लाएँ
जबकि इक्विटी आपके पोर्टफोलियो पर हावी होनी चाहिए, हाइब्रिड और डेट फंड में कुछ निवेश बनाए रखने से संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल सुनिश्चित हो सकती है। यह विविधता स्थिरता प्रदान करती है और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करती है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण बनाए रखने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें। नियमित निगरानी सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें और बाजार की स्थितियों और आपकी बदलती वित्तीय स्थिति के अनुसार समायोजित हों।

सुझाई गई निवेश योजना
अपने मौजूदा निवेश और 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य के आधार पर, निम्नलिखित दृष्टिकोण पर विचार करें:

इक्विटी फंड
विविध और लार्ज-कैप इक्विटी फंड में अपने SIP बढ़ाएँ। ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड का संतुलित मिश्रण आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि को बढ़ा सकता है।

ईएलएसएस फंड
कर लाभ और इक्विटी एक्सपोजर के लिए ईएलएसएस फंड में निवेश करना जारी रखें। सुनिश्चित करें कि ये निवेश आपकी समग्र परिसंपत्ति आवंटन रणनीति के अनुरूप हों। ईएलएसएस फंड कर दक्षता प्रदान करते हुए आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं।

हाइब्रिड और डेट फंड
हाइब्रिड और डेट फंड में अपने निवेश को बनाए रखें या थोड़ा बढ़ाएँ। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं, जो आपके समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को संतुलित करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा बाजार में गिरावट के खिलाफ सुरक्षित है।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से नियमित सलाह लें। वे बाजार की स्थितियों और आपके लक्ष्यों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश निर्णय अच्छी तरह से सूचित और आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों।

निष्कर्ष
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है और दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त है। अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाकर और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करके, आप 20 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन आपके निवेश को ट्रैक पर रखेगा और आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8916 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

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नमस्कार सर, मैं 35 वर्षीय वेंकटेश हूं और पीएसयू में काम करता हूं, वर्तमान में मेरा मासिक टेकहोम वेतन 1.20 लाख रुपये है, मैं पीपीएफ में प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये का निवेश करता हूं, लगभग 30 लाख रुपये की सावधि जमा राशि रखता हूं, पिछले 3 वर्षों से तीन फंडों में 8000 रुपये मासिक एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। 1. पराग पारीख फ्लेक्सी कैप फंड-रेग (जी)- 3K 2. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड-रेग (जी)- 3K 3. एक्सिस फोकस्ड 25 फंड-रेग (जी)- 2K अब मैं 18-20 वर्षों के लिए प्रति माह 15,000 रुपये का निवेश करना चाहता हूं और यह भी सलाह देना चाहता हूं कि बेहतर रिटर्न के लिए मैं अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को किस राशि से बढ़ा सकता हूं।
Ans: प्रिय वेंकटेश,

अपनी वित्तीय जानकारी और निवेश रणनीति साझा करने के लिए धन्यवाद। बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है, और भविष्य की योजना बनाने के लिए आपके सक्रिय प्रयासों को देखना बहुत अच्छा है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, यहाँ प्रति माह अतिरिक्त 15,000 रुपये निवेश करने और अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए सुझाई गई योजना दी गई है:

प्रति माह 15,000 रुपये का नया निवेश:

18-20 वर्षों के अपने निवेश क्षितिज को देखते हुए, आपके पास संभावित रूप से दीर्घकालिक विकास प्राप्त करने के लिए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करने का अवसर है।
चूँकि आपके पास पहले से ही फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप और फ़ोकस्ड इक्विटी फंड में निवेश है, इसलिए आप विभिन्न बाज़ार खंडों में अवसरों को प्राप्त करने के लिए मिड-कैप या मल्टी-कैप फंड में निवेश करके आगे विविधीकरण पर विचार कर सकते हैं।
उचित विविधीकरण सुनिश्चित करने और जोखिम को कम करने के लिए अतिरिक्त 15,000 रुपये प्रति माह 2-3 म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
पोर्टफोलियो स्टेप-अप:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड, मिराए एसेट लार्ज कैप फंड और एक्सिस फोकस्ड 25 फंड में अपने मौजूदा SIP के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने और धन संचय में तेजी लाने के लिए समय के साथ अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म द्वारा दी जाने वाली स्टेप-अप SIP सुविधा का उपयोग करके अपने SIP राशि को सालाना एक पूर्वनिर्धारित प्रतिशत या निश्चित राशि से स्वचालित रूप से बढ़ाएँ।
अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहने के लिए अपने SIP योगदान को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन:

अपने निवेश पोर्टफोलियो और परिसंपत्ति आवंटन की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहे।
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और आय को कम प्रदर्शन करने वाली या कम मूल्य वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करना शामिल है।
परामर्श:

किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सके।
एक सलाहकार आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करने, किसी कमी या सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने और आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश करने में आपकी मदद कर सकता है। इन चरणों का पालन करके और अपनी निवेश रणनीति के साथ अनुशासित रहकर, आप एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने और अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। सादर, रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8916 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 18, 2024

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मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो पीएफ में लगभग 45 लाख, एनपीएस में 5 लाख और विभिन्न एमएफ और डायरेक्ट स्टॉक में 35 लाख है, मैं वर्तमान में निवेश कर रहा हूं: 1) पीएफ - 42000 रुपये (कंपनी योगदान सहित) 2) एनपीएस - 22000 रुपये 3) आदित्य बिड़ला सन लाइफ फोकस्ड फंड - ग्रोथ-रेगुलर प्लान - 3000 रुपये 4) कोटक स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ - 7000 रुपये 5) पीजीआईएम इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ - 7000 6) टाटा डिजिटल इंडिया फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 10000 रुपये 7) निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - 17500 रुपये 8) डायरेक्ट स्टॉक - 10000 रुपये 9
Ans: 9-10 वर्षों में 5 करोड़ प्राप्त करने के लिए, आपको अपने वर्तमान निवेशों की समीक्षा करने और संभवतः उन्हें बढ़ाने की आवश्यकता है। यहाँ एक संक्षिप्त विश्लेषण दिया गया है:

PF और NPS: ये अच्छी दीर्घकालिक बचत हैं। सुनिश्चित करें कि आप बेहतर रिटर्न के लिए NPS के भीतर इक्विटी-उन्मुख विकल्पों में निवेश कर रहे हैं।
MF और डायरेक्ट स्टॉक: विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हो।
MF SIP: मुद्रास्फीति से मेल खाने और अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए SIP राशि को सालाना कम से कम 10-15% बढ़ाने पर विचार करें।
डायरेक्ट स्टॉक: जोखिम भरा, उचित शोध सुनिश्चित करें या विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में जाने पर विचार करें।
नए निवेश: आप MF में मासिक योगदान बढ़ा सकते हैं और बेहतर विकास क्षमता के लिए इक्विटी फंड में और अधिक जोड़ने पर विचार कर सकते हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

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Ramalingam Kalirajan  |8916 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

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नमस्ते सर/मैडम, मैं 32 साल का हूँ और अभी-अभी मैंने 15% के स्टेप अप एसआईपी के साथ लंबी अवधि के लिए 20k प्रति माह निवेश करना शुरू किया है नीचे मेरा निवेश पोर्टफोलियो है। क्वांट मिड कैप फंड 4000 रुपये पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 4000 रुपये मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड 3000 रुपये क्वांट स्मॉल कैप फंड 4000 रुपये निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड 5000 रुपये कृपया अपना बहुमूल्य सुझाव दें, फीबाव
Ans: आपकी निवेश यात्रा लंबी अवधि के लिए संपत्ति बनाने के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाती है। आपके निवेश पोर्टफोलियो पर कुछ अंतर्दृष्टि और सुझाव यहां दिए गए हैं:
क्वांट मिड कैप फंड:
• क्वांट मिड कैप फंड जैसे मिड-कैप फंड में उच्च वृद्धि की क्षमता है, लेकिन उच्च अस्थिरता का अनुभव हो सकता है।
• सुनिश्चित करें कि आपके पास बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और मिड-कैप कंपनियों की विकास क्षमता से लाभ उठाने के लिए दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड:
• पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड एक लचीली निवेश रणनीति का पालन करता है, जो इक्विटी और फिक्स्ड इनकम सहित विभिन्न बाजार खंडों में निवेश करने की अनुमति देता है।
• इस फंड का विविध दृष्टिकोण विभिन्न बाजार स्थितियों में विकास के अवसरों को प्राप्त करते हुए आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकता है।
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड:
• मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड जैसे इंडेक्स फंड के माध्यम से माइक्रो-कैप कंपनियों में निवेश करने से बाजार के माइक्रो-कैप सेगमेंट में व्यापक निवेश मिलता है।
• माइक्रो-कैप स्टॉक में महत्वपूर्ण वृद्धि की संभावना होती है, लेकिन बड़े-कैप स्टॉक की तुलना में ये अधिक अस्थिर और कम लिक्विड हो सकते हैं। क्वांट स्मॉल कैप फंड: क्वांट स्मॉल कैप फंड जैसे स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। स्मॉल-कैप निवेश अस्थिर हो सकते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए पर्याप्त लंबा निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता है। निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड: निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड जैसे मल्टी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक में विविधीकरण प्रदान करते हैं। इस फंड का लचीला आवंटन फंड मैनेजर को बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने और विभिन्न बाजार खंडों में अवसरों का लाभ उठाने की अनुमति देता है। सुझाव: 1. विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों में विविधीकरण प्रदर्शित करता है, जो जोखिम प्रबंधन और विकास के अवसरों को प्राप्त करने के लिए फायदेमंद है। प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करते रहें। 2. समीक्षा और पुनर्संतुलन: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। 3. सूचित रहें: सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान, आर्थिक विकास और फंड प्रदर्शन पर अपडेट रहें।

4. आपातकालीन निधि और बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास 3-6 महीने के जीवन व्यय के बराबर पर्याप्त आपातकालीन निधि है और अपने और अपने प्रियजनों की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा कवरेज खरीदने पर विचार करें।

5. परामर्श: अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

कुल मिलाकर, आपका निवेश पोर्टफोलियो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण दिखाता है। अनुशासित रहने और अपनी निवेश रणनीति का पालन करने से, आप समय के साथ अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की संभावना रखते हैं। अच्छा काम करते रहें!

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 29, 2024

Asked by Anonymous - Oct 27, 2024English
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नमस्ते, मैं 36 साल का हूँ। मैं 2024 तक हर साल 5% की बढ़ोतरी के साथ म्यूचुअल फंड में 60k प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। मैंने 2018 से 8k प्रति माह SIP के साथ निवेश करना शुरू किया और धीरे-धीरे हर साल राशि बढ़ाता गया जब तक कि मैं 2024 में 60k प्रति माह तक नहीं पहुँच गया। मेरा वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 22% की सीएजीआर के साथ 63 लाख है। (बड़े, मध्यम और छोटे कैप में समान वितरण के साथ 100% इक्विटी म्यूचुअल फंड) यह पिछले महीने 67 लाख तक पहुँच गया था, लेकिन हाल ही में गिरावट के कारण यह एक महीने में 4 लाख से अधिक हो गया है। मैं 50 साल की उम्र तक 5% की वृद्धि के साथ 60k का निवेश जारी रखने का इरादा रखता हूँ। मेरे पास 35 लाख का स्टॉक पोर्टफोलियो भी है। पीपीएफ- 12.30 लाख (सालाना 50 हजार निवेश) ईपीएफ- 15.71 (सालाना नियोक्ता और कर्मचारी दोनों का 2.4 लाख) यूएस स्टॉक पोर्टफोलियो - 10 हजार यूएसडी (कैजुअल निवेश) गोल्ड - 2.5 लाख (कैजुअल निवेश) एनपीएस - 3 लाख (2.5 लाख टियर 1 और 50 हजार टियर 2) एनपीएस टियर 1 में सालाना 50 हजार निवेश। मैं अगले 14 सालों में 50 साल की उम्र में 10 करोड़ जमा करना चाहता हूं। कृपया मुझे मेरे दृष्टिकोण में आवश्यक बदलावों के बारे में मार्गदर्शन करें। धन्यवाद, जिमी
Ans: नमस्ते;

अपेक्षाकृत कम उम्र में निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखकर अच्छा लगा।

मेरी तरफ से केवल यही सुझाव है कि 50 वर्ष की आयु में इच्छित लक्ष्य तक पहुँचने के लिए 5% के बजाय न्यूनतम 8% वार्षिक सिप टॉप-अप करें, बेहतर होगा कि आप 10% करें।

अन्य सभी निवेशों को बताए अनुसार जारी रहने की उम्मीद है (पीपीएफ, ईपीएफ, एनपीएस)।

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, आप बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण कॉर्पस की हानि से बचने के लिए प्रत्यक्ष स्टॉक जोखिम को कम कर सकते हैं। इसी तरह इक्विटी फंड से होने वाले लाभ को बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाने के लिए लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में स्थानांतरित किया जाना चाहिए।

यह भी ध्यान दें कि हालांकि एनपीएस को सेवानिवृत्ति कॉर्पस गणना में शामिल किया गया है, लेकिन यह आपको केवल 60 वर्ष की आयु में ही मिल सकता है। जब तक कि आप समय से पहले बाहर निकलने के लिए एनपीएस कॉर्पस का 80% वार्षिकीकरण करने के लिए तैयार न हों।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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