मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो पीएफ में लगभग 45 लाख, एनपीएस में 5 लाख और विभिन्न एमएफ और डायरेक्ट स्टॉक में 35 लाख है, मैं वर्तमान में निवेश कर रहा हूं: 1) पीएफ - 42000 रुपये (कंपनी योगदान सहित) 2) एनपीएस - 22000 रुपये 3) आदित्य बिड़ला सन लाइफ फोकस्ड...

मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो पीएफ में लगभग 45 लाख, एनपीएस में 5 लाख और विभिन्न एमएफ और डायरेक्ट स्टॉक में 35 लाख है, मैं वर्तमान में निवेश कर रहा हूं: 1) पीएफ - 42000 रुपये (कंपनी योगदान सहित) 2) एनपीएस - 22000 रुपये 3) आदित्य बिड़ला सन लाइफ फोकस्ड फंड - ग्रोथ-रेगुलर प्लान - 3000 रुपये 4) कोटक स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ - 7000 रुपये 5) पीजीआईएम इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ - 7000 6) टाटा डिजिटल इंडिया फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 10000 रुपये 7) निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - 17500 रुपये 8) डायरेक्ट स्टॉक - 10000 रुपये 9

Ans: 9-10 वर्षों में 5 करोड़ प्राप्त करने के लिए, आपको अपने वर्तमान निवेशों की समीक्षा करने और संभवतः उन्हें बढ़ाने की आवश्यकता है। यहाँ एक संक्षिप्त विश्लेषण दिया गया है:

PF और NPS: ये अच्छी दीर्घकालिक बचत हैं। सुनिश्चित करें कि आप बेहतर रिटर्न के लिए NPS के भीतर इक्विटी-उन्मुख विकल्पों में निवेश कर रहे हैं।
MF और डायरेक्ट स्टॉक: विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हो।
MF SIP: मुद्रास्फीति से मेल खाने और अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए SIP राशि को सालाना कम से कम 10-15% बढ़ाने पर विचार करें।
डायरेक्ट स्टॉक: जोखिम भरा, उचित शोध सुनिश्चित करें या विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में जाने पर विचार करें।
नए निवेश: आप MF में मासिक योगदान बढ़ा सकते हैं और बेहतर विकास क्षमता के लिए इक्विटी फंड में और अधिक जोड़ने पर विचार कर सकते हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

नमस्कार सर, मैं 35 वर्षीय वेंकटेश हूं और पीएसयू में काम करता हूं, वर्तमान में मेरा मासिक टेकहोम वेतन 1.20 लाख रुपये है, मैं पीपीएफ में प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये का निवेश करता हूं, लगभग 30 लाख रुपये की सावधि जमा राशि रखता हूं, पिछले 3 वर्षों से तीन फंडों में 8000 रुपये मासिक एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। 1. पराग पारीख फ्लेक्सी कैप फंड-रेग (जी)- 3K 2. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड-रेग (जी)- 3K 3. एक्सिस फोकस्ड 25 फंड-रेग (जी)- 2K अब मैं 18-20 वर्षों के लिए प्रति माह 15,000 रुपये का निवेश करना चाहता हूं और यह भी सलाह देना चाहता हूं कि बेहतर रिटर्न के लिए मैं अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को किस राशि से बढ़ा सकता हूं।

Ans: प्रिय वेंकटेश,

अपनी वित्तीय जानकारी और निवेश रणनीति साझा करने के लिए धन्यवाद। बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है, और भविष्य की योजना बनाने के लिए आपके सक्रिय प्रयासों को देखना बहुत अच्छा है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, यहाँ प्रति माह अतिरिक्त 15,000 रुपये निवेश करने और अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए सुझाई गई योजना दी गई है:

प्रति माह 15,000 रुपये का नया निवेश:

18-20 वर्षों के अपने निवेश क्षितिज को देखते हुए, आपके पास संभावित रूप से दीर्घकालिक विकास प्राप्त करने के लिए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करने का अवसर है।
चूँकि आपके पास पहले से ही फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप और फ़ोकस्ड इक्विटी फंड में निवेश है, इसलिए आप विभिन्न बाज़ार खंडों में अवसरों को प्राप्त करने के लिए मिड-कैप या मल्टी-कैप फंड में निवेश करके आगे विविधीकरण पर विचार कर सकते हैं।
उचित विविधीकरण सुनिश्चित करने और जोखिम को कम करने के लिए अतिरिक्त 15,000 रुपये प्रति माह 2-3 म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
पोर्टफोलियो स्टेप-अप:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड, मिराए एसेट लार्ज कैप फंड और एक्सिस फोकस्ड 25 फंड में अपने मौजूदा SIP के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने और धन संचय में तेजी लाने के लिए समय के साथ अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म द्वारा दी जाने वाली स्टेप-अप SIP सुविधा का उपयोग करके अपने SIP राशि को सालाना एक पूर्वनिर्धारित प्रतिशत या निश्चित राशि से स्वचालित रूप से बढ़ाएँ।
अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहने के लिए अपने SIP योगदान को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन:

अपने निवेश पोर्टफोलियो और परिसंपत्ति आवंटन की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहे।
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और आय को कम प्रदर्शन करने वाली या कम मूल्य वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करना शामिल है।
परामर्श:

किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सके।
एक सलाहकार आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करने, किसी कमी या सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने और आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश करने में आपकी मदद कर सकता है। इन चरणों का पालन करके और अपनी निवेश रणनीति के साथ अनुशासित रहकर, आप एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने और अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। सादर, रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार