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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Gaurav on Dec 28, 2023English

नमस्ते सर, आशा है कि आप अच्छे होंगे। मैं आपको हमारी मदद के लिए धन्यवाद देना चाहता हूँ। मैंने लगभग 3 साल पहले म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया था। क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो का विश्लेषण कर सकते हैं, और यदि आवश्यक हो तो कोई बदलाव सुझा सकते हैं। एक्सिस मिडकैप निवेशित-2.40 लाख वर्तमान-2.90 लाख (5K SIP चालू) एक्सिस ब्लूचिप निवेशित-1.95 लाख वर्तमान-2.19 लाख (10K SWP) निष्क्रिय क्वांट लिक्विड प्लान निवेशित-1.19 लाख वर्तमान-1.27 लाख (आपातकालीन निधि) मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप निवेशित-67.5K (बढ़ी-12.5K) वर्तमान-81.41K (सक्रिय 2.5K) निप्पॉन इंडियास्मॉल कैप निवेशित-42.5K वर्तमान-61.58K (2.5K SIP सक्रिय) एसबीआई टेक ऑप्प फंड निवेशित-50K वर्तमान-55.06K (2.5K SIP सक्रिय) टाटा डिजिटल इंडिया फंड निवेशित-37.5K वर्तमान-40.99K (निष्क्रिय SIP) क्वांट स्मॉल कैप निवेशित-15.00K वर्तमान-17.67K (2.5K SIP सक्रिय) मिरा एसेट लार्ज कैप निवेशित-00.00K (10K SIP शुरू) एक्सिस ब्लूचिप से आगे बढ़ना मुझे पता है कि आप थीमैटिक फंड के खिलाफ सलाह देते हैं, लेकिन मैं उस फंड में अपना निवेश जारी रखना चाहूंगा। मेरी उम्र 27 साल, 1 महीना है, मैं अब एमबीए करने की योजना बना रहा हूं, और जब तक मुझे नौकरी नहीं मिल जाती (कुछ इंटर्नशिप एकमुश्त राशि को छोड़कर) मैं अपनी SIP बंद कर दूंगा। मेरा लक्ष्य 20 साल में घर के लिए 5 करोड़, 20 साल में अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 3 करोड़ और 30 साल में भविष्य की सेवानिवृत्ति संभावनाओं के लिए 10 करोड़ है। मैं अपनी SIP को वर्तमान 20K से बढ़ाकर 35K करूंगा। कृपया सलाह दें। धन्यवाद।

Ans: यह सराहनीय है कि आप व्यवस्थित रूप से निवेश कर रहे हैं और आपके मन में स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य हैं। अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण बना रहे और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। जबकि आपके द्वारा निवेश किए गए थीमैटिक फंड संभावित वृद्धि प्रदान कर सकते हैं, वे अधिक जोखिम भी रखते हैं। जैसे-जैसे आप अपना एमबीए कर रहे हैं और एसआईपी को अस्थायी रूप से रोक रहे हैं, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करते रहें। एक बार जब आप नियमित निवेश फिर से शुरू कर देते हैं, तो विविधता बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें और सुनिश्चित करें कि यह आपके विकसित होते लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप है।

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