नमस्ते सर, आशा है कि आप अच्छे होंगे। मैं आपको हमारी मदद के लिए धन्यवाद देना चाहता हूँ। मैंने लगभग 3 साल पहले म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया था। क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो का विश्लेषण कर सकते हैं, और यदि आवश्यक हो तो कोई बदलाव सुझा सकते हैं। एक्सिस मिडकैप निवेशित-2.40 लाख वर्तमान-2.90 लाख (5K SIP चालू) एक्सिस ब्लूचिप निवेशित-1.95 लाख वर्तमान-2.19 लाख (10K SWP) निष्क्रिय क्वांट लिक्विड प्लान निवेशित-1.19 लाख वर्तमान-1.27 लाख (आपातकालीन निधि) मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप निवेशित-67.5K (बढ़ी-12.5K) वर्तमान-81.41K (सक्रिय 2.5K) निप्पॉन इंडियास्मॉल कैप निवेशित-42.5K वर्तमान-61.58K (2.5K SIP सक्रिय) एसबीआई टेक ऑप्प फंड निवेशित-50K वर्तमान-55.06K (2.5K SIP सक्रिय) टाटा डिजिटल इंडिया फंड निवेशित-37.5K वर्तमान-40.99K (निष्क्रिय SIP) क्वांट स्मॉल कैप निवेशित-15.00K वर्तमान-17.67K (2.5K SIP सक्रिय) मिरा एसेट लार्ज कैप निवेशित-00.00K (10K SIP शुरू) एक्सिस ब्लूचिप से आगे बढ़ना मुझे पता है कि आप थीमैटिक फंड के खिलाफ सलाह देते हैं, लेकिन मैं उस फंड में अपना निवेश जारी रखना चाहूंगा। मेरी उम्र 26 साल, 10 महीने है, मैं अब एमबीए करने की योजना बना रहा हूं, और जब तक मुझे नौकरी नहीं मिल जाती (कुछ इंटर्नशिप एकमुश्त राशि को छोड़कर) मैं अपनी SIP बंद कर दूंगा। मेरा लक्ष्य 20 साल में घर के लिए 5 करोड़, 20 साल में अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 3 करोड़ और 30 साल में भविष्य की सेवानिवृत्ति संभावनाओं के लिए 10 करोड़ है। मैं अपनी SIP को वर्तमान 20K से बढ़ाकर 35K करूंगा। कृपया सलाह दें। धन्यवाद।

Ans: अपने पोर्टफोलियो और वित्तीय लक्ष्यों को साझा करने के लिए धन्यवाद। यह सराहनीय है कि आपने जल्दी निवेश करना शुरू कर दिया है और आपके पास स्पष्ट उद्देश्य हैं। आइए आपके मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और घर के लिए 5 करोड़ रुपये, बच्चों की शिक्षा के लिए 3 करोड़ रुपये और रिटायरमेंट के लिए 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए समायोजन का सुझाव दें।

पोर्टफोलियो विश्लेषण
आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, जिसमें मिडकैप, ब्लूचिप, स्मॉल कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड शामिल हैं। अगर सही तरीके से संतुलित किया जाए तो यह विविधता अच्छी तरह से काम कर सकती है। यहां आपके मौजूदा निवेशों पर एक विस्तृत नज़र डाली गई है:

एक्सिस मिडकैप फंड
निवेशित: 2.40 लाख रुपये
वर्तमान मूल्य: 2.90 लाख रुपये
एसआईपी: 5,000 रुपये चालू
मिडकैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, और आपके निवेश ने अच्छा प्रदर्शन किया है।

एक्सिस ब्लूचिप फंड
निवेशित: 1.95 लाख रुपये
वर्तमान मूल्य: 2.19 लाख रुपये
एसडब्ल्यूपी: 10,000 रुपये (निष्क्रिय)
ब्लूचिप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। हालाँकि, आप इसे मिराए एसेट लार्ज कैप फंड में स्थानांतरित कर रहे हैं, जो एक मजबूत प्रदर्शनकर्ता भी है।

क्वांट लिक्विड प्लान
निवेशित: 1.19 लाख रुपये
वर्तमान मूल्य: 1.27 लाख रुपये
यह आपके आपातकालीन फंड के रूप में कार्य करता है, जो तरलता के लिए आवश्यक है।

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड
निवेशित: 67.5K रुपये
वर्तमान मूल्य: 81.41K रुपये
एसआईपी: 2,500 रुपये सक्रिय
उभरते ब्लूचिप फंड बड़े और मिडकैप शेयरों के बीच संतुलन बनाते हैं, जिससे अच्छी वृद्धि की संभावना होती है।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड
निवेशित: 42.5K रुपये
वर्तमान मूल्य: 61.58K रुपये
SIP: 2,500 रुपये सक्रिय
स्मॉल कैप फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन इनसे उच्च रिटर्न मिल सकता है। आपका निवेश यहाँ अच्छा प्रदर्शन कर रहा है।

एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड
निवेशित: 50K रुपये
वर्तमान मूल्य: 55.06K रुपये
SIP: 2,500 रुपये सक्रिय
इस तरह के थीमैटिक फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो उच्च जोखिम और लाभ प्रदान करते हैं। आपका निवेश अच्छा प्रदर्शन कर रहा है।

टाटा डिजिटल इंडिया फंड
निवेशित: 37.5K रुपये
वर्तमान मूल्य: 40.99K रुपये
यह फंड क्षेत्र-विशिष्ट और निष्क्रिय है। क्षेत्र-विशिष्ट फंडों में उनकी अस्थिरता के कारण सावधानी से निवेश किया जाना चाहिए।

क्वांट स्मॉल कैप फंड
निवेशित: 15 हजार रुपये
वर्तमान मूल्य: 17.67 हजार रुपये
एसआईपी: 2,500 रुपये सक्रिय
यह स्मॉल कैप फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, अच्छी वृद्धि दिखा रहा है।

मिराए एसेट लार्ज कैप फंड
निवेशित: 0 रुपये
एसआईपी: 10,000 रुपये शुरू
लार्ज कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके एक्सिस ब्लूचिप फंड के लिए एक अच्छा प्रतिस्थापन हैं।

संस्तुतियाँ
अपने लक्ष्यों और वर्तमान पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ संस्तुतियाँ दी गई हैं:

एसआईपी जारी रखें और बढ़ाएँ
अपने एसआईपी को 20,000 रुपये से बढ़ाकर 35,000 रुपये करना एक समझदारी भरा फैसला है। इससे लंबी अवधि में आपकी जमा राशि में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

विविधीकरण बनाए रखें
लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड में विविधीकरण बनाए रखना वृद्धि और जोखिम को संतुलित करता है। अपने मौजूदा फंड के साथ जारी रखें लेकिन कुछ समायोजन के साथ।

संतुलित फंड पर विचार करें
स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करने के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड शामिल करें। ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जिससे अस्थिरता कम होती है।

दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों पर ध्यान दें
अनुशासित निवेश से आपके लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके समय क्षितिज और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

एक्सिस मिडकैप फंड
इस फंड में अपना SIP जारी रखें। यह अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करता है, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है।

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड
इस फंड में अपना निवेश बनाए रखें। यह आपके पोर्टफोलियो के साथ अच्छी तरह से फिट होने वाले बड़े और मिडकैप शेयरों से वृद्धि को संतुलित करता है।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड और क्वांट स्मॉल कैप फंड
इन स्मॉल कैप फंड में निवेश करते रहें। वे उच्च वृद्धि क्षमता जोड़ते हैं, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आवश्यक है।

मिराए एसेट लार्ज कैप फंड
यह आपके एक्सिस ब्लूचिप फंड को बदलने के लिए एक अच्छा अतिरिक्त है। लार्ज कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जो संतुलित पोर्टफोलियो के लिए आवश्यक है।

एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड
थीमैटिक फंड अस्थिर हो सकते हैं। यदि आप जारी रखना चाहते हैं, तो अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए जोखिम को सीमित करें।

टाटा डिजिटल इंडिया फंड
चूंकि यह निष्क्रिय है, इसलिए इस निवेश को अधिक विविधतापूर्ण फंड या संतुलित फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

आपातकालीन फंड और लिक्विडिटी
सुनिश्चित करें कि आपकी क्वांट लिक्विड योजना आपात स्थितियों के लिए वित्तपोषित रहे। यह वित्तीय स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो को तदनुसार अनुकूलित होना चाहिए।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

निष्कर्ष
निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। विविधीकरण बनाए रखने, एसआईपी बढ़ाने और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने से, आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित निगरानी और परामर्श आपकी निवेश रणनीति को और बेहतर बनाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in