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Hardik Parikh | Answer |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on May 11, 2023

Hardik Parikh is a chartered accountant with over 15 years of experience in taxation, accounting and finance.
He also holds an MBA degree from IIM-Indore.
Hardik, who began his career as an equity research analyst, founded his own advisory firm, Hardik Parikh Associates LLP, which provides a variety of financial services to clients.
He is committed to sharing his knowledge and helping others learn more about finance. He also speaks about valuation at different forums, such as study groups of the Western India Regional Council of Chartered Accountants.... more

Question by Rahul on May 04, 2023English

नमस्कार हार्दिक जी, मेरी उम्र 52 वर्ष है और मेरी मासिक आय लगभग 75K-80K है। मैं अपनी सेवानिवृत्ति और सेवानिवृत्ति के लिए म्यूचुअल फंड/एसआईपी निवेश शुरू करना चाहता हूं। मेरे बच्चे भविष्य जो बीसवें वर्ष के हैं। अभी मैं केवल बैंक आरडी/एफडी में ही नियमित पैसा लगा रहा हूं। कृपया सलाह/सुझाव दें कि मैं कैसे आगे बढ़ सकता हूं। धन्यवाद & सादर, आर.वी

Ans: नमस्ते राहुल जी,

मैं सराहना करता हूं कि आप अपनी सेवानिवृत्ति और अपने बच्चों के भविष्य के बारे में सोच रहे हैं। एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, मुझे म्यूचुअल फंड और एसआईपी में निवेश शुरू करने में आपकी मदद करने में खुशी होगी। विशिष्ट सुझावों पर विचार करने से पहले, आइए पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता को समझें।

आपकी उम्र और मासिक आय को देखते हुए, आपको दीर्घकालिक धन सृजन और वित्तीय स्थिरता के लिए अपने निवेश में विविधता लाने का लक्ष्य रखना चाहिए। जबकि आरडी और एफडी कम जोखिम और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, वे लंबे समय में उच्च रिटर्न और मुद्रास्फीति को मात देने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। म्यूचुअल फंड और एसआईपी आपको बेहतर रिटर्न हासिल करने में मदद कर सकते हैं, बशर्ते आप सोच-समझकर निर्णय लें और लंबी अवधि तक निवेशित रहें।

आरंभ करने में आपकी सहायता के लिए यहां कुछ चरण दिए गए हैं:

अपने लक्ष्य परिभाषित करें: उन विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें जिन्हें आप अपने निवेश के माध्यम से प्राप्त करना चाहते हैं, जैसे कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि और आपके बच्चों की उच्च शिक्षा या विवाह व्यय।
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करें: अपने निवेश में जोखिम लेने की इच्छा और क्षमता निर्धारित करें। जैसा कि आप एफडी और आरडी में निवेश कर रहे हैं, ऐसा लगता है कि आप कम जोखिम वाले विकल्प पसंद करते हैं। हालाँकि, अपनी उम्र और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, आप बेहतर रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो में कुछ मध्यम से उच्च जोखिम वाले निवेश शामिल करना चाह सकते हैं।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: जोखिम फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्य के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड, बैलेंस्ड फंड और डेट फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
एसआईपी से शुरुआत करें: सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो अनुशासित बचत की आदत विकसित करने और बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करता है।
एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें: वैयक्तिकृत सलाह के लिए, आप एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाह सकते हैं जो आपको सही फंड चुनने और आपके लक्ष्यों, जोखिम की भूख और निवेश क्षितिज के आधार पर एक अनुरूप निवेश योजना बनाने में मदद कर सकता है।
याद रखें, म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, और सूचित रहना और समय-समय पर अपने निवेश की निगरानी करना आवश्यक है। मुझे आशा है कि इससे आपको अपनी सेवानिवृत्ति और बच्चों के भविष्य के लिए वित्तीय योजना बनाने की यात्रा शुरू करने में मदद मिलेगी।

आपको शुभकामनाएं, राहुल जी!

नमस्कार,
हार्दिक

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