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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Sanjeev Govila |458 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jun 15, 2023

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more

Asked by Anonymous - Jun 11, 2023English

Money

हेलो सब, मेरी उम्र 34 साल है. मुझे मध्यम से उच्च जोखिम वाले रिटर्न वाले म्यूचुअल फंड एसआईपी से शुरुआत करने की जरूरत है। अगले 5 वर्षों के लिए मासिक एसआईपी योजना 30000 है। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि निवेश कैसे करें?

Ans: हां, एसआईपी मोड के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना लंबी अवधि में धन निर्माण शुरू करने का एक अच्छा तरीका है। म्यूचुअल फंड एसआईपी में निवेश कैसे करें, इसके बारे में चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका यहां दी गई है:

1. वित्तीय लक्ष्य पहचानें: निवेश करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्य और प्रत्येक लक्ष्य के लिए समय सीमा निर्धारित करें। इससे आपको सही म्यूचुअल फंड चुनने में मदद मिलेगी जो आपके उद्देश्यों के अनुरूप हो।

2. जोखिम सहनशीलता का निर्धारण करें: चूंकि आपने बताया कि आप मध्यम से उच्च जोखिम वाले रिटर्न की तलाश में हैं, इसलिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना महत्वपूर्ण है। उच्च जोखिम वाले फंडों में उच्च रिटर्न की संभावना होती है लेकिन साथ ही बढ़ी हुई अस्थिरता भी होती है।

3. म्यूचुअल फंड का चयन: अपने जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, ऐसे म्यूचुअल फंड का चयन करें जो आपके निवेश मानदंडों से मेल खाते हों। चयन विशेष म्यूचुअल फंड के जोखिम और इनाम कारक पर आधारित होना चाहिए या यदि आप निवेश निर्णय लेने के बारे में अनिश्चित महसूस करते हैं तो आप वित्तीय सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं।

4. निवेश प्लेटफार्म: ऐसे कई प्लेटफार्म उपलब्ध हैं जिन पर आप केवाईसी पूरा होने के बाद अपना निवेश शुरू कर सकते हैं। आपको प्लेटफ़ॉर्म के दिशानिर्देशों के अनुसार पहचान प्रमाण, पता प्रमाण और अन्य प्रासंगिक दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे। यह एक बार की प्रक्रिया है और नियामक अनुपालन सुनिश्चित करती है। फिर, आप चयनित म्यूचुअल फंड में अपना निवेश शुरू कर सकते हैं।

5. निगरानी और समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं, अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें। हालाँकि, बाज़ार में अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। अपने दीर्घकालिक निवेश उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

याद रखें, म्यूचुअल फंड में निवेश करने में कुछ हद तक जोखिम होता है। निवेश करने से पहले प्रत्येक फंड से जुड़े जोखिम और संभावित रिटर्न को समझना महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, जोखिम को कम करने के लिए कई फंडों में अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार करें।

अस्वीकरण:
&साँड़; मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, आपके जोखिम प्रोफाइल, अन्य निवेशों के बारे में कोई जानकारी नहीं है और क्या शेयर बाजार अस्थायी रूप से नीचे जाने पर अनावश्यक रूप से परेशान न होने की हिम्मत आपके पास होगी।
&साँड़; इसलिए, कृपया ध्यान दें कि मैं आपके प्रश्न का उत्तर अन्य मापदंडों से बिल्कुल अलग करके दे रहा हूं, जिन पर इस प्रकार के प्रश्न का उत्तर देते समय निश्चित रूप से विचार किया जाना चाहिए।
&साँड़; मैं आपको सलाह देता हूं कि आप एक अच्छे वित्तीय सलाहकार से भी सलाह लें जो मेरे द्वारा दी गई इस सलाह पर अमल करने से पहले आपकी पूरी प्रोफ़ाइल को समग्रता से देखेगा।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7797 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Asked by Anonymous - Sep 07, 2023English

Money

नमस्ते, मैं 41 साल का हूँ और अभी तक मैंने ज़्यादा निवेश नहीं किया है, लेकिन अब मैं भविष्य के लिए कुछ SIP या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। मैं इसके लिए हर महीने लगभग 30 हज़ार का निवेश कर सकता हूँ। क्या मैं इस बारे में सुझाव माँग सकता हूँ?

Ans: 41 वर्षीय निवेशक के लिए निवेश संबंधी सुझाव

अपने निवेश लक्ष्यों को समझना

सबसे पहले, यह सराहनीय है कि आप 41 वर्ष की उम्र में अपने भविष्य के लिए निवेश शुरू करने की पहल कर रहे हैं। आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करें:

दीर्घकालिक धन संचय: SIP या म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको समय के साथ धन संचय करने में मदद मिल सकती है, खासकर आपकी 30k प्रति माह निवेश क्षमता को देखते हुए।

जोखिम सहनशीलता और समय सीमा का आकलन

निवेश संबंधी सुझाव देने से पहले, अपने जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को समझना महत्वपूर्ण है:

जोखिम सहनशीलता: चूंकि आप बाद में शुरुआत कर रहे हैं, इसलिए मध्यम से लेकर थोड़े आक्रामक फंड के साथ संतुलित दृष्टिकोण आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त हो सकता है।

समय सीमा: लंबे समय तक निवेश करने पर, आप इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश कर सकते हैं, जिनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है।

निवेश संबंधी सुझाव

आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ निवेश संबंधी सुझाव दिए गए हैं:

विविध इक्विटी फंड: ये फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरण वाले शेयरों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जो सेक्टर-विशिष्ट फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

लार्ज कैप फंड: लार्ज-कैप फंड में निवेश करने से लंबी अवधि में स्थिरता और लगातार रिटर्न मिलता है, जो उन्हें मध्यम जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

संतुलित लाभ फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से आवंटन करते हैं, बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं जबकि अपसाइड क्षमता को कैप्चर करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं, जो अनुशासित निवेश को बढ़ावा देते हैं और समय के साथ बाजार की अस्थिरता को औसत करते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश के लाभ

म्यूचुअल फंड आपके जैसे निवेशकों के लिए कई लाभ प्रदान करते हैं:

पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो गहन शोध और विश्लेषण के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश कर सकते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम कम हो जाता है।

लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर अपने निवेश को आंशिक या पूर्ण रूप से भुना सकते हैं।

निगरानी और समीक्षा

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है:

नियमित निगरानी: अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन पर नज़र रखें और अपनी वित्तीय स्थिति या बाज़ार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

पुनर्संतुलन: अपने इच्छित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

निष्कर्ष

41 वर्ष की आयु में अपनी निवेश यात्रा शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। SIP या म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप प्रभावी रूप से जोखिम का प्रबंधन करते हुए लंबी अवधि में धन अर्जित कर सकते हैं। अनुशासित रहना याद रखें, अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7797 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Asked by Anonymous - May 16, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं SIP या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ, जिससे सबसे अच्छा रिटर्न मिल सके। चूँकि मैं इस क्षेत्र में नया हूँ, इसलिए मुझे नहीं पता कि कहाँ निवेश करना है और किस योजना में जाना है। क्या आप मेरी कोई मदद कर सकते हैं? धन्यवाद

Ans: मुझे आपकी निवेश यात्रा शुरू करने में मदद करने में खुशी होगी! SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) या म्यूचुअल फंड में निवेश करना लंबी अवधि में अपनी संपत्ति बढ़ाने का एक स्मार्ट तरीका है। यहाँ आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:

चरण 1: अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
निवेश करने से पहले, अपने वित्तीय उद्देश्यों की पहचान करना महत्वपूर्ण है, जैसे कि धन सृजन, सेवानिवृत्ति योजना, शिक्षा निधि, या घर खरीदना। अपने लक्ष्यों को समझना आपकी निवेश रणनीति का मार्गदर्शन करेगा।

चरण 2: अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करें
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का मूल्यांकन करें, जो उच्च रिटर्न की तलाश में पैसे खोने की संभावना के साथ आपके आराम के स्तर को संदर्भित करता है। आम तौर पर, युवा निवेशक अधिक जोखिम उठा सकते हैं, जबकि पुराने निवेशक अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण पसंद कर सकते हैं।

चरण 3: म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर शोध करें
विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों का पता लगाएं, जिनमें शामिल हैं:

इक्विटी फंड: मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करें और लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान करें।
डेट फंड: बॉन्ड जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करें और कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न दें।
हाइब्रिड फंड: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट दोनों घटकों को मिलाएं।
चरण 4: उपयुक्त फंड चुनें
फंड प्रदर्शन, व्यय अनुपात, फंड मैनेजर ट्रैक रिकॉर्ड और निवेश दर्शन जैसे कारकों पर विचार करें। ऐसे फंड चुनें जो आपके जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।
चरण 5: SIP के माध्यम से निवेश शुरू करें
एक बार जब आप फंड चुन लेते हैं, तो नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने के लिए SIP शुरू करें। SIP रुपये-लागत औसत और निवेश में अनुशासन का लाभ देते हैं, चाहे बाजार में उतार-चढ़ाव क्यों न हो।
चरण 6: नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें
समय-समय पर अपने निवेश के प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। बाजार के रुझानों और आर्थिक विकास के बारे में जानकारी रखें जो आपके पोर्टफोलियो को प्रभावित कर सकते हैं।
शुरुआती लोगों के लिए अनुशंसित म्यूचुअल फंड श्रेणियां
शुरुआती लोगों के लिए, एक विविध दृष्टिकोण उचित है। निम्नलिखित म्यूचुअल फंड श्रेणियों से शुरू करने पर विचार करें:
लार्ज कैप फंड: स्थिर रिटर्न के ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।
मल्टी कैप फंड: विभिन्न क्षेत्रों में अलग-अलग आकार की कंपनियों में निवेश की पेशकश करते हैं, जिससे विविधता मिलती है।

निष्कर्ष
एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना समय के साथ धन बनाने का एक शानदार तरीका है। अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करना, अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखना और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लेना याद रखें। धैर्य और सूचित निर्णय लेने के साथ, आप अपने निवेश उद्देश्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7797 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 02, 2024

Asked by Anonymous - Dec 01, 2024English

Money

मैं 42 वर्ष का हूं और अगले 10 से 15 वर्षों के लिए 30,000 रुपये का एसआईपी निवेश करना चाहता हूं। कृपया मुझे सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड सुझाएं।

Ans: 10-15 वर्षों के लिए 30,000 रुपये की SIP शुरू करने का आपका निर्णय सराहनीय है। इस तरह का अनुशासित दृष्टिकोण समय के साथ महत्वपूर्ण धन अर्जित कर सकता है। आइए म्यूचुअल फंड निवेश के लिए एक संरचित योजना का पता लगाएं।

SIP के माध्यम से निवेश करने के लाभ
1. व्यवस्थित धन संचय
SIP नियमित और अनुशासित निवेश को सक्षम बनाता है।

यह बाजार में समय की आवश्यकता से बचता है।

2. रुपया लागत औसत
यह बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान खरीद लागत का औसत निकालता है।

इससे लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न मिलता है।

3. चक्रवृद्धि की शक्ति
10-15 वर्षों के लिए नियमित निवेश चक्रवृद्धि लाभ को बढ़ाता है।

चक्रवृद्धि से धन बढ़ता है, खासकर लगातार योगदान के साथ।

म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाना
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त।

आपके 10-15 साल के क्षितिज के लिए आदर्श।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन प्रदान करते हैं।

2. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
इक्विटी और डेट घटकों के बीच संतुलन।

अस्थिर बाजारों में स्थिरता प्रदान करता है।

स्थिर रिटर्न की तलाश करने वाले मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

3. स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड
लंबी अवधि में उच्च वृद्धि की संभावना।

उच्च जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त।

पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए ओवरएक्सपोजर से बचें।

4. लार्ज-कैप फंड
स्थिर प्रदर्शन वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।

मिड- या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम।

लगातार विकास और कम पोर्टफोलियो अस्थिरता के लिए आदर्श।

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचना
1. इंडेक्स फंड के नुकसान
बाजार इंडेक्स की नकल करने के कारण लचीलेपन की कमी।

अचानक बाजार में बदलाव के अनुकूल नहीं हो सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

2. डायरेक्ट फंड के नुकसान
पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन के लिए कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर सलाह सुनिश्चित करते हैं।

बदलते लक्ष्यों और बाजारों के साथ अपने निवेश को संरेखित करने में सहायता।

अनुशंसित निवेश आवंटन
1. उच्च-विकास आवंटन
विविध जोखिम वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में 50% निवेश करें।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड पर ध्यान दें।

2. मध्यम-जोखिम आवंटन
संतुलन और स्थिरता के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 30% आवंटित करें।

ये फंड अस्थिर चरणों के दौरान जोखिम को बेहतर तरीके से प्रबंधित करते हैं।

3. चुनिंदा उच्च-जोखिम आवंटन
आक्रामक विकास के लिए मिड- और स्मॉल-कैप फंड में 20% आवंटित करें।

नियमित रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए कर निहितार्थ
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

2. हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड
LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

डेब्ट फंड तभी चुनें जब वे विशिष्ट अल्पकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

SIP लाभ को अधिकतम करने की रणनीतियाँ
1. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
हर 6-12 महीने में फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

पोर्टफोलियो को बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

2. धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ
समय के साथ निवेश बढ़ाने के लिए स्टेप-अप SIP पद्धति का उपयोग करें।

यह आय बढ़ने के साथ रिटर्न बढ़ाता है।

3. रिटर्न का पुनर्निवेश करें
चक्रवृद्धि लाभ के लिए लाभांश और रिटर्न का पुनर्निवेश करें।

लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए समय से पहले निकासी से बचें।

अपने जोखिम और अपेक्षाओं का प्रबंधन करें
1. निवेश में विविधता लाएँ
सभी फंडों को एक श्रेणी या प्रकार में रखने से बचें।

विकास, स्थिरता और जोखिम प्रबंधन के बीच संतुलन।

2. धैर्य रखें
SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब इसे बढ़ने के लिए समय दिया जाता है।

अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

अंत में
रुपये निवेश करने का आपका लक्ष्य। सही रणनीति के साथ SIP में 30,000 रुपये हासिल करना संभव है। इष्टतम रिटर्न के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड पर ध्यान दें। अपने निवेश को अपने लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। समय-समय पर समीक्षा करें और सर्वोत्तम परिणामों के लिए अनुशासित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nidhi Gupta |190 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Dec 28, 2024English

Health

Mam physiotherapist bnne ke liye konsa exam dena chayie after 12th

Ans: नमस्ते अनाम,
यह कॉलेज से कॉलेज पर निर्भर करता है। ऐसे कई कॉलेज हैं जो केवल 12वीं कक्षा के प्रतिशत की जांच करते हैं, खासकर आपके जीव विज्ञान या जीवन विज्ञान विषय के अंक। जबकि कुछ कॉलेज ऐसे भी हैं जो NEET, IPU CET जैसी कई परीक्षाएँ देने की आवश्यकता रखते हैं।
इसलिए आपको उन कॉलेजों को शॉर्टलिस्ट करना होगा जिनमें आप आवेदन करना चाहते हैं और उनसे आवश्यकताओं के बारे में जाँच करनी होगी।

Ramalingam Kalirajan |7797 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 19, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरा वर्तमान MF पोर्टफोलियो 70 लाख के आसपास है, जिसमें 3 अलग-अलग फंड हाउस जैसे कि HDFC, ICICI, Nippon के बैलेंस्ड मल्टी मिडकैप और स्मॉलकैप फंड जैसे अलग-अलग फंड शामिल हैं। मेरा सवाल यह है कि अब मैं 1 लाख के आसपास मासिक आय चाहता हूं, मैं 30 लाख से अधिक निवेश भी कर सकता हूं। कृपया मुझे बताएं कि मुझे अपने जीवन तक अपने कोष को बचाने के अलावा कितना SWP निकालना चाहिए, अब मैं 50 साल का हूं।

Ans: आप अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस से हर महीने 1 लाख रुपये निकालना चाहते हैं। आप 30 लाख रुपये और निवेश करने की योजना भी बना रहे हैं। आपका लक्ष्य अपनी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए SWP के ज़रिए निकासी करना है।

आइए इसे चरण दर चरण समझते हैं।

मौजूदा पोर्टफोलियो और नया निवेश
आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड कॉर्पस 70 लाख रुपये है।
आप 30 लाख रुपये और निवेश करने की योजना बना रहे हैं।
आपका कुल म्यूचुअल फंड निवेश 1 करोड़ रुपये होगा।
आपके पास बैलेंस्ड, मल्टी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में फंड हैं।
ये तीन फंड हाउस से हैं: HDFC, ICICI और निप्पॉन।
SWP के ज़रिए ज़रूरी निकासी
आपको हर महीने 1 लाख रुपये की ज़रूरत है।
यह हर साल 12 लाख रुपये के बराबर है।
आपका लक्ष्य अपनी कॉर्पस को बरकरार रखते हुए इस राशि को निकालना है।
संधारणीय SWP रणनीति
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पैसा लंबे समय तक बना रहे, इन बिंदुओं पर विचार करें:

औसत अपेक्षित रिटर्न: इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण 10-12% वार्षिक रिटर्न दे सकता है।

सुरक्षित निकासी दर: एक संधारणीय SWP दर कॉर्पस का 7-8% है।

1 करोड़ रुपये का कॉर्पस: 7-8% वार्षिक निकासी प्रति वर्ष 7-8 लाख रुपये है।

कमी: आपको सालाना 12 लाख रुपये की आवश्यकता है, लेकिन आदर्श रूप से आपको 7-8 लाख रुपये निकालने चाहिए।
कमी का समाधान
आवश्यक अतिरिक्त 4-5 लाख रुपये को कवर करने के लिए:

संतुलित और डेट फंड में 30 लाख रुपये और निवेश करें

इससे अतिरिक्त स्थिरता आएगी।
पोर्टफोलियो स्थिर रिटर्न देगा।

शुरुआती वर्षों में कम निकासी करें

प्रति माह 80,000 रुपये से शुरू करें।

फंड की वृद्धि के आधार पर हर साल निकासी बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो को सालाना संतुलित करें

इक्विटी से लाभ को डेट फंड में स्थानांतरित करें।
60% इक्विटी और 40% ऋण का आदर्श मिश्रण बनाए रखें।
स्थिरता के लिए परिसंपत्ति आवंटन
दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए:

इक्विटी फंड (60%) - दीर्घावधि पूंजी वृद्धि के लिए।
ऋण और हाइब्रिड फंड (40%) - स्थिरता और स्थिर SWP प्रदान करने के लिए।
आपातकालीन निधि (FD या लिक्विड फंड में 5-10 लाख रुपये) - अप्रत्याशित खर्चों का प्रबंधन करने के लिए।
SWP के कर निहितार्थ
इक्विटी फंड: यदि 1 वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है, तो 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर लगाया जाता है।
ऋण फंड: यदि 3 वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है, तो लाभ पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है।
SWP कर प्रभाव: निकासी के केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर कर लगाया जाता है, मूलधन पर नहीं।
जोखिम प्रबंधन
बहुत अधिक निकासी से बचें: यदि आप सालाना 8% से अधिक निकालते हैं, तो कोष समाप्त हो सकता है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: खराब बाजार वर्षों में, इक्विटी के बजाय डेट फंड से निकासी करें।
मेडिकल इंश्योरेंस को सक्रिय रखें: बचत का उपयोग करने से बचने के लिए अस्पताल के खर्चों के लिए कवरेज सुनिश्चित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निधि और नियोजित निवेश मजबूत हैं।
एक अच्छी तरह से संरचित SWP मासिक 1 लाख रुपये प्रदान कर सकता है।
जीवन भर के लिए फंड को बनाए रखने के लिए आपको निकासी को 7-8% तक सीमित रखना चाहिए।
दीर्घकालिक स्थिरता के लिए पुनर्संतुलन और परिसंपत्ति आवंटन महत्वपूर्ण हैं।
बचत को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल निकासी की योजना बनाएं।
आपकी वित्तीय स्वतंत्रता पहुँच के भीतर है। एक अनुशासित रणनीति आपके फंड को स्थिर आय प्रदान करते हुए बढ़ाती रहेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Shakeeb Ahmed Khan |136 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Dec 17, 2024English

Health

नमस्ते सर, पिछले एक महीने से भी ज़्यादा समय से जब भी मैं योगा आदि जैसे शारीरिक व्यायाम करता हूँ, तो मैं ऐसा नहीं कर पाता हूँ। मुझे ऐसा लगता है जैसे मेरे पैरों में बिल्कुल भी ऊर्जा नहीं है और शरीर भी सुस्त लगता है। हालाँकि जब मैं साइकिलिंग (आंतरिक) करता हूँ तो मैं ऐसा कर पाता हूँ, हालाँकि शरीर 100% मेरे साथ नहीं होता। मैंने अपना शुगर लेवल चेक किया जो खाने के बाद 135 था। मैं पिछले एक महीने से भी ज़्यादा समय से बार-बार सर्दी और गले में खराश से पीड़ित हूँ। यह ठीक हो जाता है लेकिन 4-5 दिनों के बाद फिर से वापस आ जाता है। मैं घरेलू उपचार करता हूँ जैसे गरारे करना, भाप लेना, एलेग्रा 180mg लेना और सामान्य सर्दी और खांसी के लिए एक होम्योपैथी दवा भी लेता हूँ। मैं दिल्ली का रहने वाला हूँ इसलिए मुझे प्रदूषण का भी सामना करना पड़ता है। क्या आप कृपया मेरी मदद कर सकते हैं?

Ans: नमस्ते सर, संपर्क करने के लिए धन्यवाद। फिजियोथेरेपी के दृष्टिकोण से, मैं पूरी तरह से मूल्यांकन के लिए कार्डियोरेस्पिरेटरी फिजियोथेरेपिस्ट से मिलने की सलाह देता हूँ। दिल्ली में उच्च प्रदूषण के स्तर को देखते हुए, आपके फेफड़े तनाव में हो सकते हैं, जिससे ऑक्सीजन का सेवन और सहनशक्ति कम हो सकती है। डायाफ्रामिक और पर्स्ड-लिप ब्रीदिंग जैसे श्वास व्यायाम को शामिल करने के साथ-साथ हफ़िंग और श्वास के सक्रिय चक्र जैसी वायुमार्ग निकासी तकनीकों से फेफड़ों की कार्यक्षमता में सुधार हो सकता है। लगातार भाप लेना भी आपके वायुमार्ग को साफ रखने में मदद करेगा। चूँकि साइकिल चलाना आपके लिए अधिक प्रबंधनीय है, इसलिए धीरे-धीरे इसकी तीव्रता बढ़ाना और बैठने से लेकर खड़े होने तक की हरकतों जैसे शक्ति व्यायाम जोड़ना पैरों की सहनशक्ति बढ़ाने में मदद कर सकता है। प्रदूषण के संपर्क को कम करने के लिए, बाहर N95 मास्क पहनें, घर पर एयर प्यूरीफायर का उपयोग करें और हवा की गुणवत्ता में सुधार के लिए इनडोर पौधे लगाएँ। इसके अतिरिक्त, विटामिन डी, बी12 और आयरन की कमी की जाँच करना फ़ायदेमंद होगा, क्योंकि वे थकान में योगदान कर सकते हैं और अपने रक्त शर्करा के स्तर पर नज़र रखें। यदि आपके गले में संक्रमण बना रहता है, तो ईएनटी विशेषज्ञ से परामर्श करना उचित है। आपका स्वास्थ्य जल्दी से ठीक हो यह ही चाहता हूँ।

Ramalingam Kalirajan |7797 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Question by rahul - Jan 25, 2025English

Money

नमस्ते टीम, मेरे पास म्यूचुअल फंड और स्टॉक को मैनेज करने के बारे में एक सवाल है, मेरे पास करीब 5 लाख रुपए हैं और मेरा लक्ष्य लंबी अवधि के लिए है, फिलहाल मैं 30 साल का हूं और मेरी उम्मीद है कि जब मैं 50 साल का हो जाऊंगा, तो मेरे पास पर्याप्त मात्रा में पैसा होगा। मैं सालाना 3 लाख रुपए के लिए एकमुश्त निवेश करने की भी योजना बना रहा हूं। मेरा पहला सवाल है: -चूंकि मेरा सालाना लक्ष्य 3 लाख रुपए निवेश करना है, मैं सोच रहा हूं कि जब भी निफ्टी 50 में 5% की गिरावट होगी, तो मैं हर 5% की गिरावट पर 3 लाख रुपए का 20% निवेश करूंगा, क्या यह भविष्य में अच्छे रिटर्न के लिए मेरे लिए फायदेमंद है? -एमएफ पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाने के लिए निवेश करने का अच्छा तरीका क्या है? धन्यवाद।

Ans: आप हर साल 3 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आपका विचार है कि जब भी निफ्टी 50 में 5% की गिरावट आए, तो 3 लाख रुपये का 20% निवेश करें। यह दृष्टिकोण बाजार के समय का अनुसरण करता है, जिसमें जोखिम और सीमाएँ दोनों हैं।

बाजार का समय अप्रत्याशित है: कोई भी लगातार यह अनुमान नहीं लगा सकता कि बाजार कब गिरेगा या बढ़ेगा। 5% की गिरावट का इंतजार करने से बाजार में लगातार वृद्धि होने पर अवसर छूट सकते हैं।

भावनात्मक पूर्वाग्रह निर्णयों को प्रभावित करता है: निवेशक डर के कारण बाजार में गिरावट के दौरान निवेश करने से हिचकिचाते हैं। जब बाजार में सुधार होता है, तो वे फिर से हिचकिचाते हैं, यह सोचकर कि यह और गिर सकता है।

औसतन हमेशा काम नहीं कर सकता: बाजार हमेशा नियमित अंतराल पर 5% तक सही नहीं हो सकता। सुधार के बिना विकास की लंबी अवधि हो सकती है।

एक बेहतर विकल्प एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) और एक अनुशासित दृष्टिकोण का पालन करना है। सुधार की प्रतीक्षा करने के बजाय, प्रति माह 25,000 रुपये का निवेश करें। यदि आपके पास अतिरिक्त तरलता है, तो आप बड़े सुधारों के दौरान एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।

विविधीकृत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है और लंबी अवधि के रिटर्न को बेहतर बनाता है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे बना सकते हैं:

फ्लेक्सी कैप और लार्ज और मिड कैप फंड में मुख्य आवंटन: ये फंड स्थिरता और विकास को संतुलित करते हैं। फ्लेक्सी कैप फंड गतिशील रूप से विभिन्न मार्केट कैप में परिसंपत्तियों को आवंटित करते हैं।

विकास के लिए मिड कैप और स्मॉल कैप: उच्च विकास क्षमता के लिए एक हिस्सा मिड कैप और स्मॉल कैप फंड में लगाया जा सकता है। ये फंड अधिक अस्थिर होते हैं लेकिन लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं।

इंडेक्स फंड से बचना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ने भारत में इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दिया है। फंड मैनेजर इंडेक्स फंड के विपरीत बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित करते हैं जो इंडेक्स का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से बेहतर पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और उच्च प्रदर्शन वाले फंड का चयन सुनिश्चित होता है। डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे गलत फंड चयन या खराब जोखिम प्रबंधन हो सकता है।

एकमुश्त आवंटन रणनीति: यदि आपको सालाना 3 लाख रुपये की एकमुश्त राशि मिलती है, तो इसे कई किस्तों में विभाजित करें। एक बार में निवेश करने के बजाय व्यवस्थित तरीके से निवेश करें।

हर दो साल में पुनर्संतुलन: बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो आवंटन की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। इससे जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न में सुधार करने में मदद मिलती है।

इक्विटी बनाम डेट आवंटन
चूंकि आपका लक्ष्य 20 साल दूर है, इसलिए इक्विटी में अधिक आवंटन उपयुक्त है। हालांकि, डेट फंड में एक छोटा हिस्सा अस्थिरता को कम करने में मदद कर सकता है।

इक्विटी फंड में 80%: यह दीर्घकालिक विकास और पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।

डेट फंड में 20%: यह बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य करता है। डेट फंड आपात स्थितियों के लिए तरलता भी प्रदान करते हैं।

जैसे-जैसे आप 50 के करीब पहुँचते हैं, धन को संरक्षित करने के लिए धीरे-धीरे अधिक फंड को डेट में स्थानांतरित करें।

शेयर बाजार निवेश
म्यूचुअल फंड के साथ-साथ, सीधे स्टॉक निवेश से भी धन कमाया जा सकता है। हालांकि, स्टॉक निवेश के लिए समय, प्रयास और शोध की आवश्यकता होती है।

बार-बार ट्रेडिंग से बचें: लंबे समय तक गुणवत्ता वाले स्टॉक रखने से अल्पकालिक सट्टेबाजी की तुलना में बेहतर परिणाम मिलते हैं।

विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएँ: जोखिम कम करने के लिए विभिन्न उद्योगों की कंपनियों में निवेश करें।

मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों में निवेश करें: मजबूत वित्तीय स्थिति, अच्छे प्रबंधन और लगातार प्रदर्शन वाली कंपनियों की तलाश करें।

नियमित निगरानी महत्वपूर्ण है: म्यूचुअल फंड के विपरीत, शेयरों को नियमित ट्रैकिंग और समायोजन की आवश्यकता होती है।

यदि आपके पास शोध के लिए समय नहीं है, तो धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान दें।

मुद्रास्फीति और रुपये के अवमूल्यन पर विचार
चूंकि आपका लक्ष्य 20 साल दूर है, इसलिए मुद्रास्फीति और रुपये के अवमूल्यन से आपकी क्रय शक्ति प्रभावित होगी।

इक्विटी फंड सबसे अच्छा बचाव है: लंबी अवधि में, इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं।

सावधि जमा में बहुत अधिक रखने से बचें: एफडी रिटर्न मुद्रास्फीति को मुश्किल से मात देते हैं और कर के बाद खराब रिटर्न देते हैं।

अंतरराष्ट्रीय जोखिम वाले फंड में निवेश करें: कुछ फंड वैश्विक बाजारों में एक हिस्सा निवेश करते हैं, जिससे मुद्रा जोखिम कम होता है।

स्थिरता के लिए सोने का आवंटन: सोने में एक छोटा सा हिस्सा रुपये के अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है।

जोखिम प्रबंधन और तरलता योजना
धन सृजन महत्वपूर्ण है, लेकिन जोखिम प्रबंधन भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

आपातकालीन निधि बनाए रखें: कम से कम 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड या बचत में रखें।

पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा करवाएं: यह अप्रत्याशित घटनाओं के कारण वित्तीय झटकों से बचाता है।

अति-विविधीकरण से बचें: बहुत अधिक फंड या स्टॉक में निवेश करने से मजबूत प्रदर्शन करने वालों का प्रभाव कम हो जाता है।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: अल्पकालिक अस्थिरता आम बात है, लेकिन दीर्घकालिक निवेश धैर्य का प्रतिफल देता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बाजार का समय निर्धारण कठिन और अविश्वसनीय है। SIP के माध्यम से नियमित निवेश एक बेहतर तरीका है।

फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिड कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड के मिश्रण के साथ अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें। CFP मार्गदर्शन वाले नियमित फंड बेहतर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

संतुलित इक्विटी-ऋण आवंटन बनाए रखें और 50 के करीब पहुंचने पर ऋण की ओर रुख करें।

यदि स्टॉक में निवेश कर रहे हैं, तो मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें और उन्हें लंबी अवधि के लिए बनाए रखें।

20 साल आगे की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति और रुपये के अवमूल्यन पर विचार करें।

निवेश के साथ-साथ जोखिम प्रबंधन, बीमा और तरलता नियोजन आवश्यक है।

अनुशासित निवेश रणनीति का पालन करने से आपको 50 वर्ष की आयु तक अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7797 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Question by Wajid - Jan 24, 2025English

Money

मैं पिछले दो वर्षों से कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - ग्रोथ एसआईपी में निवेश कर रहा हूं, क्या मुझे अब इसे छोड़ देना चाहिए?

Ans: जारी रखने या बाहर निकलने का आपका निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर होना चाहिए। आइए फंड और आपके पोर्टफोलियो के लिए इसकी उपयुक्तता का आकलन करें।

कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड में अपने निवेश का आकलन
यह फंड मुख्य रूप से मिड-कैप स्टॉक में निवेश करता है, जिसका अर्थ है उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना भी।

मिड-कैप फंड अल्पावधि में अस्थिर होते हैं, लेकिन दीर्घावधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

यदि आप केवल दो वर्षों से निवेश कर रहे हैं, तो प्रदर्शन का आकलन करने के लिए यह बहुत ही छोटी अवधि है।

सार्थक रिटर्न देखने के लिए इक्विटी निवेश कम से कम 5-7 वर्षों के लिए होना चाहिए।

क्या आपको अभी बाहर निकलना चाहिए?
केवल तभी बाहर निकलें जब आपके वित्तीय लक्ष्य बदल गए हों या आपको तत्काल फंड की आवश्यकता हो।

यदि आपने जोखिमों को समझे बिना निवेश किया है, तो अपनी जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करें।

यदि फंड ने 3-5 वर्षों से अधिक समय तक लगातार खराब प्रदर्शन किया है, तो स्विच करने पर विचार करें।

यदि आप अस्थिरता से सहज नहीं हैं, तो अधिक संतुलित पोर्टफोलियो में शिफ्ट हो जाएं।

इसके बजाय आप क्या कर सकते हैं
अगर आपका लक्ष्य 5+ साल दूर है तो निवेश जारी रखें।

अगर ज़रूरत हो तो स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाएं।

बाजार गिरने पर एसआईपी की राशि बढ़ाएं ताकि कम कीमतों का फ़ायदा उठा सकें।

साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर उसे फिर से संतुलित करें।

अगर आप अनिश्चित हैं, तो बेहतर मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English

Money

मैं और मेरी पत्नी दोनों अब 40 के दशक में हैं। हमने 1.93 करोड़ का नया फ्लैट खरीदा है, जिस पर 1.37 करोड़ का हाउस लोन है और अगले 30 वर्षों के लिए लगभग 1.10 लाख प्रति माह की EMI है। हमारी संयुक्त आय लगभग 3 लाख प्रति माह है। हमारे पास लगभग 60 लाख का ESOPS है, 5 अन्य फ्लैट (सभी का भुगतान हो चुका है) और उनमें से 4 फ्लैट से हमें किराया मिल रहा है, जबकि उनमें से एक में हमारे माता-पिता रहते हैं), PF में 40 लाख, गोल्ड में 10 लाख, हमारे स्वास्थ्य बीमा का खर्च कंपनी उठाती है जबकि माता-पिता में से एक (मेरी पत्नी की तरफ) CGHS के अंतर्गत आते हैं। हालाँकि मेरे पिता की दोनों किडनियाँ खराब हो चुकी हैं और उन्हें नियमित रूप से डायलिसिस की आवश्यकता होती है, जिसके लिए हम लगभग 1 लाख प्रति माह का भुगतान करते हैं। मैंने हाल ही में इक्विटी में छोटी रकम का निवेश करना शुरू किया है। हमारे कोई बच्चे नहीं हैं और इसलिए माता-पिता की कोई ज़िम्मेदारी नहीं है। लेकिन हमारी जीवनशैली ऐसी है कि हमें घूमना-फिरना और खरीदारी करना बहुत पसंद है... हमारी ज़रूरतों को मिलाकर हमारा मासिक खर्च लगभग 2 लाख से ज़्यादा है। हम अपने होम लोन के बोझ को कम करना चाहते हैं और 55 साल की उम्र तक कम से कम 5 करोड़ की न्यूनतम राशि के साथ बिना किसी लोन के रिटायर होना चाहते हैं। क्या मौजूदा होम लोन चुकाने के लिए कम आकर्षक फ्लैटों में से एक को बेचना उचित है? क्या कोई अन्य विकल्प है?

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके पास कई संपत्तियां, किराये की आय और अच्छा वेतन है। हालांकि, उच्च ईएमआई और डायलिसिस खर्चों के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। नीचे आपके ऋण के बोझ को कम करने और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

1. ऋण चुकौती रणनीति
आपका गृह ऋण ईएमआई 1.10 लाख रुपये प्रति माह आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

30 साल में, आप समय के साथ एक बड़ी ब्याज राशि का भुगतान करेंगे।

अपने कम आकर्षक फ्लैटों में से एक को बेचना ऋण कम करने का एक अच्छा विकल्प है।

प्रत्येक फ्लैट की किराये की उपज की जांच करें। यदि उनमें से कोई भी प्रति वर्ष 2.5% से कम देता है, तो बेचने पर विचार करें।

बिक्री आय का उपयोग गृह ऋण को आंशिक रूप से पूर्व भुगतान करने के लिए करें।

इससे समय के साथ ईएमआई और कुल ब्याज का भुगतान कम हो जाएगा।

ऋण चुकौती के लिए अपनी सभी तरल बचत का उपयोग करने से बचें।

2. किराये की आय का अनुकूलन
आपके पास 5 फ्लैट हैं, जिनमें से 4 किराए पर हैं और 1 माता-पिता के कब्जे में है।

बाजार दरों पर सबसे कम लाभदायक फ्लैट को किराए पर देने पर विचार करें।

महंगाई के अनुरूप समय-समय पर किराया बढ़ाएँ।

किराये की आय को अधिकतम करने के लिए शून्य रिक्ति सुनिश्चित करें।

किराये की आय का उपयोग हर कुछ वर्षों में एकमुश्त ऋण चुकाने के लिए करें।

3. रिटायरमेंट कॉर्पस प्लानिंग
आपको 15 वर्षों में कम से कम 5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

आपकी मौजूदा संपत्तियाँ (पीएफ, सोना, ईएसओपी और फ्लैट) धन सृजन में मदद करती हैं।

5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आपको एक निवेश योजना की आवश्यकता है।

इक्विटी और डेट के मिश्रण में प्रति माह 75,000-1 लाख रुपये का निवेश करना शुरू करें।

आय बढ़ने या खर्च कम होने पर एसआईपी बढ़ाएँ।

4. निवेश रणनीति
आपने अभी-अभी इक्विटी में निवेश करना शुरू किया है। धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ।

सीधे स्टॉक की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

जब तक आपके पास विशेषज्ञता न हो, सीधे स्टॉक सट्टेबाजी से बचें।

सोना आपके पोर्टफोलियो का 10% से कम होना चाहिए।

एक बार निवेश हो जाने के बाद ईएसओपी को विविधतापूर्ण बना देना चाहिए। एक कंपनी पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

पीएफ से मदद मिलेगी, लेकिन यह अकेले रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त नहीं होगा।

5. हेल्थकेयर लागतों का प्रबंधन
आपके पिता के डायलिसिस का खर्च 1 लाख रुपये प्रति माह है, जो काफी है।

कंपनी बीमा पहले से मौजूद बीमारियों को कवर नहीं कर सकता है।

माता-पिता के लिए एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार करें।

भविष्य के जोखिमों को कम करने के लिए गंभीर बीमारी कवरेज की तलाश करें।

6. जीवनशैली और व्यय नियंत्रण
आपका कुल मासिक खर्च 2 लाख रुपये से अधिक है, जो बहुत अधिक है।

यात्रा और खरीदारी से धन सृजन धीमा हो सकता है।

जीवनशैली को बरकरार रखते हुए विवेकाधीन खर्च के लिए एक बजट निर्धारित करें।

टाले जा सकने वाले खर्चों को कम करें और निवेश की ओर फंड को चैनल करें।

7. आपातकालीन निधि योजना
तरल आपातकालीन निधि में कम से कम 10 लाख रुपये रखें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप वित्तीय झटकों के दौरान निवेश को न तोड़ें।

उच्च ब्याज बचत खाते या तरल म्यूचुअल फंड में धन जमा करें।

8. संपत्ति बेचने का विकल्प
यदि बेचना पसंद नहीं है, तो ऋण का पूर्व भुगतान करने के लिए किराये की आय + बचत का उपयोग करें।

जाँच करें कि क्या आपका बैंक बेहतर ब्याज दरों के लिए ऋण पुनर्गठन की अनुमति देता है।

यदि कम दर उपलब्ध है, तो ऋणदाता बदलने पर विचार करें।

हर साल आंशिक पूर्व भुगतान से अवधि और ब्याज का बोझ कम हो जाता है।

अंत में
ऋण तनाव को कम करने के लिए एक कम लाभदायक फ्लैट बेचना एक अच्छा कदम है।

किराये की आय को अनुकूलित करें और अधिशेष को बुद्धिमानी से निवेश करें।

सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य कवरेज बनाए रखें।

आरामदायक जीवनशैली का आनंद लेते हुए विवेकाधीन खर्चों पर नियंत्रण रखें।

55 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष बनाने के लिए आक्रामक तरीके से निवेश करें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7797 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूँ और शादीशुदा हूँ। कोई बच्चा नहीं है। कोई लोन नहीं है। मेरे पास 2 करोड़ की ज़मीन है। 15 लाख का पीएफ है। मेरा मासिक खर्च लगभग 50 हज़ार है। मेरे पास अपना घर है। मैं अब और काम नहीं करना चाहता। अगर मैं अभी रिटायर हो जाऊँ तो मैं पीएफ की राशि से 4-5 साल गुज़ारा कर सकता हूँ। मुझे आपके सुझाव की ज़रूरत है कि उसके बाद प्रॉपर्टी में कैसे निवेश किया जाए और अगले 30-40 साल गुज़ारा कैसे किया जाए।

Ans: वर्तमान वित्तीय तस्वीर

आप 38 वर्ष के हैं और विवाहित हैं।

आपके कोई बच्चे या ऋण नहीं हैं।

2 करोड़ रुपये की ज़मीन है।

PF बैलेंस 15 लाख रुपये है।

मासिक खर्च लगभग 50,000 रुपये है।

आपके पास घर है, इसलिए किराए का बोझ नहीं है।

अभी रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, 4-5 साल के लिए PF पर निर्भर हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए मुख्य बातें

आपको 30-40 साल तक चलने वाले फंड की ज़रूरत है।

महंगाई की वजह से आपके रहने-खाने का खर्च बढ़ जाएगा।

उम्र बढ़ने के साथ स्वास्थ्य सेवा का खर्च बढ़ सकता है।

एक स्थिर आय स्रोत ज़रूरी है।

चरण 1: अपने PF का समझदारी से इस्तेमाल करना

आपका PF 4-5 साल के खर्चों को कवर कर सकता है।

PF को पूरी तरह से खत्म न करें; एक आपातकालीन रिज़र्व रखें।

बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए PF का एक हिस्सा लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

आपात स्थिति के लिए बचत खाते में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

चरण 2: अपनी ज़मीन का मुद्रीकरण

पीएफ खत्म होने के बाद ज़मीन बेचना व्यावहारिक है।

बेचने से पहले ज़मीन की संभावित कीमत वृद्धि पर विचार करें।

अगर बेच रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि बिक्री कम से कम 20-25 साल के खर्चों को कवर करती हो।

आंशिक बिक्री से बचें जब तक कि ज़मीन को कानूनी रूप से विभाजित न किया जा सके।

ज़मीन बिक्री के बाद निवेश की रणनीति

निवेश में विविधता लाएं

इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट में फंड आवंटित करें।

यह मिश्रण विकास और स्थिरता को संतुलित करता है।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40-50% निवेश करें।

ये फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति से लड़ने में मदद करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड

डेट म्यूचुअल फंड में 30-40% निवेश करें।

वे कर दक्षता के साथ एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

सुरक्षा के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट

सुनिश्चित रिटर्न और आपात स्थितियों के लिए 10-15% एफडी में रखें।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

यह दृष्टिकोण स्थिर नकदी प्रवाह और कर लाभ प्रदान करता है।

मासिक व्यय का प्रबंधन

सुनिश्चित करें कि निवेश आय 50,000 रुपये मासिक व्यय को कवर करती है।

मुद्रास्फीति के आधार पर समय-समय पर व्यय को समायोजित करें।

ट्रैक पर बने रहने के लिए सालाना बजट की समीक्षा करें।

स्वास्थ्य और चिकित्सा योजना

यदि पहले से कवर नहीं है तो व्यापक स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

बढ़ती चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए उम्र बढ़ने के साथ कवरेज बढ़ाएँ।

अतिरिक्त सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी बीमा पर विचार करें।

आपातकालीन निधि

1 वर्ष के व्यय के बराबर आपातकालीन निधि रखें।

इसे बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

यह फंड निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित स्थितियों को संभालता है।

मुद्रास्फीति प्रभाव और समायोजन

मुद्रास्फीति पैसे की क्रय शक्ति को कम कर देगी।

मुद्रास्फीति के लिए नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति को प्रभावी ढंग से मात देने में मदद करते हैं।

कर योजना

कर देयता को कम करने के लिए निवेश की योजना बनाएँ।

यदि लागू हो तो धारा 80सी के तहत कर-कुशल म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

कर नियमों से अपडेट रहने के लिए हर साल कर विशेषज्ञ से सलाह लें।

जीवनशैली के बारे में विचार

निष्क्रिय आय उत्पन्न करने वाले अंशकालिक काम या शौक पर विचार करें।

यह वित्तीय दबाव को कम कर सकता है और आपको व्यस्त रख सकता है।

स्वयंसेवा या रुचियों का पीछा करना सेवानिवृत्ति के बाद मानसिक स्वास्थ्य में सुधार करता है।

पुनर्निवेश रणनीति

अपने कोष को बढ़ाने के लिए अधिशेष रिटर्न का पुनर्निवेश करें।

बचत में बड़ी निष्क्रिय निधि न रखें; समझदारी से निवेश करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें।

संभावित जोखिम और शमन

दीर्घायु जोखिम

सुनिश्चित करें कि आपके फंड 30-40 साल तक चलें।

जीवन प्रत्याशा के लिए समायोजित करने के लिए नियमित रूप से वित्तीय योजनाओं की समीक्षा करें।

बाजार जोखिम

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश में विविधता लाएं।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराएं नहीं; लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

स्वास्थ्य जोखिम

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।

एक स्वास्थ्य आपातकालीन निधि अलग से बनाए रखें।

मनोवैज्ञानिक तैयारी

सेवानिवृत्ति एक महत्वपूर्ण जीवनशैली परिवर्तन है।

सामाजिक संपर्क और सक्रिय दिनचर्या बनाए रखें।

सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के लिए मानसिक और शारीरिक रूप से सक्रिय रहें।

अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें

अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें।

खर्चों, बाजार रिटर्न या व्यक्तिगत लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।

समय-समय पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पुनर्मूल्यांकन करें।

अंत में

आपका पीएफ शुरुआती सेवानिवृत्ति वर्षों का समर्थन कर सकता है।

भूमि बेचकर अगले 30-40 वर्षों के लिए धन जुटाया जा सकता है।

विविध निवेश विकास और स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।

नियमित समीक्षा आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करती है।

सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mayank Chandel |1989 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English

Career

यदि मेरे जेईई एडवांस के प्रयास समाप्त हो गए हैं, तो क्या मुझे जेईई एडवांस के लिए अतिरिक्त प्रयास मिलेंगे यदि मैं 10वीं, 11वीं और 12वीं या केवल 12वीं दोहराता हूं?

Ans: नमस्ते, दुर्भाग्य से आप ऐसा नहीं कर सकते।

Nidhi Gupta |190 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 09, 2025English

Health

70 साल के लोगों के लिए सबसे अच्छे व्यायाम कौन से हैं? वे किन चीजों से बच सकते हैं?

Ans: नमस्ते अनाम,
प्रत्येक व्यक्ति का फिटनेस स्तर अलग-अलग होता है। इसलिए निर्धारित व्यायाम आपके शरीर के प्रकार, वर्तमान फिटनेस स्तर, रक्तचाप/मधुमेह जैसी किसी बीमारी पर निर्भर करता है।
आमतौर पर 40-45 मिनट तक टहलना अच्छा होता है, अगर संभव हो तो हल्का शक्ति और संतुलन प्रशिक्षण भी अच्छा रहेगा। योग किसी भी उम्र में फिट रहने में मदद कर सकता है क्योंकि यह आंतरिक अंगों पर भी काम करता है।
ऐसे बहुत से 70 से ज़्यादा लोग हैं जो इतने फिट हैं कि वे मैराथन दौड़ते हैं।
एक फिटनेस ट्रेनर या फिजियोथेरेपिस्ट के साथ 1 सत्र लेना अच्छा होगा जो वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति को समझ सके और व्यायाम के लिए मार्गदर्शन कर सके।

Nidhi Gupta |190 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Feb 04, 2025

Question by Sunil - Feb 04, 2025English

Health

मैं 51 साल का हूँ और आजकल मैं कम काम करने पर ही थका हुआ महसूस करता हूँ

Ans: नमस्ते सुनील, क्या आपने हाल ही में अपना रक्त परीक्षण करवाया है? यदि विटामिन डी3, बी12 या आयरन का स्तर कम है तो अधिक थकान हो सकती है। इसलिए कृपया उन मापदंडों की जांच करवाएं और उसके अनुसार आप कारण जान सकते हैं और उसे ठीक करवा सकते हैं।

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