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43 वर्ष की उम्र में, तथा सेवानिवृत्ति तक 10 वर्ष शेष होने पर, क्या मैं अपना 3 करोड़ का लक्ष्य प्राप्त कर सकता हूँ?
Ramalingam Kalirajan |7837 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 30, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Jan 30, 2025English
नमस्ते सर, मेरी उम्र अभी 43 साल है। मैं निजी क्षेत्र में काम करता हूँ। मेरे परिवार में मेरी पत्नी और 1 बच्चा है। मेरी पत्नी भी काम करती है और उसकी उम्र 42 साल है। बच्चा अभी 10 साल का है। एक जोड़े के रूप में हमारे पास निम्नलिखित संपत्तियाँ हैं: MF - 1.6 CR, EPF - 1.1 CR, PPF - 25 लाख, NPS - 12 लाख, सुकन्या समृद्धि - 26 लाख, स्टॉक - 50 लाख, अचल संपत्ति - 3 CR। FD - 10 लाख। कोई ऋण या EMI नहीं। अभी मेरे पास कोई वित्तीय देनदारी नहीं है। मैंने अपने सभी होम लोन चुका दिए हैं। आज के हिसाब से हमारा मासिक खर्च 1 लाख है, किराने का सामान 30k, ईंधन 20k और बाकी विवेकाधीन खर्च है। मैं 50 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। 50 साल की उम्र में मुझे किस तरह का कोष बनाना चाहिए? क्या मैं पहले रिटायर हो सकता हूँ?
Ans: आपके पास कोई ऋण या देनदारी नहीं है।
आपका निवेश पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है।
आपके खर्च अच्छी तरह से प्रलेखित हैं।
50 वर्ष की आयु में आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य स्पष्ट है।
ये कारक आपकी वित्तीय योजना को अधिक संरचित बनाते हैं।
अपने सेवानिवृत्ति कोष का आकलन
आपके वर्तमान मासिक खर्च 1 लाख रुपये हैं।
मुद्रास्फीति समय के साथ इन खर्चों को बढ़ाएगी।
अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़े कोष की आवश्यकता होगी।
आपको चिकित्सा आपात स्थितियों और अप्रत्याशित लागतों के लिए भी धन की आवश्यकता होगी।
आपके निवेश से सेवानिवृत्ति के बाद मुद्रास्फीति-समायोजित आय उत्पन्न होनी चाहिए।
अपनी मौजूदा संपत्तियों का मूल्यांकन
आपकी कुल वित्तीय संपत्ति (संपत्ति को छोड़कर) लगभग 4.8 करोड़ रुपये है।
म्यूचुअल फंड (1.6 करोड़ रुपये): ये समय के साथ बढ़ते रह सकते हैं।
ईपीएफ (1.1 करोड़ रुपये) और पीपीएफ (25 लाख रुपये): ये स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
एनपीएस (12 लाख रुपये): रिटायरमेंट तक लॉक लेकिन रिटायरमेंट के बाद की आय के लिए उपयोगी।
सुकन्या समृद्धि (26 लाख रुपये): आपके बच्चे के भविष्य के लिए समर्पित।
स्टॉक (50 लाख रुपये): बाजार पर निर्भर लेकिन उच्च वृद्धि दे सकता है।
सावधि जमा (10 लाख रुपये): अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयोगी।
समय से पहले रिटायरमेंट के लिए मुख्य विचार
यदि आप 50 वर्ष की आयु में रिटायर होते हैं, तो आपकी संपत्ति 40+ वर्षों तक चलनी चाहिए।
आपको पूंजी को जल्दी खत्म किए बिना निवेश से आय की आवश्यकता है।
स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है क्योंकि नियोक्ता कवरेज समाप्त हो जाएगा।
अप्रत्याशित स्थितियों के लिए आपको आपातकालीन निधि की आवश्यकता है।
निष्क्रिय आय स्रोतों की खोज की जानी चाहिए।
क्या आप पहले रिटायर हो सकते हैं?
यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके निवेश से स्थायी रिटर्न मिलता है या नहीं।
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उच्च इक्विटी जोखिम की आवश्यकता है।
रिटायरमेंट के बाद के खर्चों को प्रबंधित करने के लिए एक स्पष्ट निकासी रणनीति की आवश्यकता है।
यदि आपका पोर्टफोलियो स्थिर रिटर्न दे सकता है, तो समय से पहले रिटायरमेंट संभव है।
यदि नहीं, तो रिटायरमेंट में देरी करने से बेहतर वित्तीय सुरक्षा मिलेगी।
अपने निवेश को अनुकूलित करें
मुद्रास्फीति से बचने के लिए म्यूचुअल फंड में इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ।
अत्यधिक सावधि जमा से बचें क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं।
विकास और आय-उत्पादक परिसंपत्तियों का मिश्रण बनाए रखें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की समीक्षा करते रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप 50 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट के लिए सही रास्ते पर हैं।
अनुशासित निवेश के साथ समय से पहले रिटायरमेंट संभव है।
निकासी को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करना महत्वपूर्ण होगा।
पर्याप्त स्वास्थ्य और आपातकालीन कवरेज सुनिश्चित करें।
अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन जारी रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपका निवेश पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है।
आपके खर्च अच्छी तरह से प्रलेखित हैं।
50 वर्ष की आयु में आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य स्पष्ट है।
ये कारक आपकी वित्तीय योजना को अधिक संरचित बनाते हैं।
अपने सेवानिवृत्ति कोष का आकलन
आपके वर्तमान मासिक खर्च 1 लाख रुपये हैं।
मुद्रास्फीति समय के साथ इन खर्चों को बढ़ाएगी।
अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़े कोष की आवश्यकता होगी।
आपको चिकित्सा आपात स्थितियों और अप्रत्याशित लागतों के लिए भी धन की आवश्यकता होगी।
आपके निवेश से सेवानिवृत्ति के बाद मुद्रास्फीति-समायोजित आय उत्पन्न होनी चाहिए।
अपनी मौजूदा संपत्तियों का मूल्यांकन
आपकी कुल वित्तीय संपत्ति (संपत्ति को छोड़कर) लगभग 4.8 करोड़ रुपये है।
म्यूचुअल फंड (1.6 करोड़ रुपये): ये समय के साथ बढ़ते रह सकते हैं।
ईपीएफ (1.1 करोड़ रुपये) और पीपीएफ (25 लाख रुपये): ये स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
एनपीएस (12 लाख रुपये): रिटायरमेंट तक लॉक लेकिन रिटायरमेंट के बाद की आय के लिए उपयोगी।
सुकन्या समृद्धि (26 लाख रुपये): आपके बच्चे के भविष्य के लिए समर्पित।
स्टॉक (50 लाख रुपये): बाजार पर निर्भर लेकिन उच्च वृद्धि दे सकता है।
सावधि जमा (10 लाख रुपये): अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयोगी।
समय से पहले रिटायरमेंट के लिए मुख्य विचार
यदि आप 50 वर्ष की आयु में रिटायर होते हैं, तो आपकी संपत्ति 40+ वर्षों तक चलनी चाहिए।
आपको पूंजी को जल्दी खत्म किए बिना निवेश से आय की आवश्यकता है।
स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है क्योंकि नियोक्ता कवरेज समाप्त हो जाएगा।
अप्रत्याशित स्थितियों के लिए आपको आपातकालीन निधि की आवश्यकता है।
निष्क्रिय आय स्रोतों की खोज की जानी चाहिए।
क्या आप पहले रिटायर हो सकते हैं?
यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके निवेश से स्थायी रिटर्न मिलता है या नहीं।
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उच्च इक्विटी जोखिम की आवश्यकता है।
रिटायरमेंट के बाद के खर्चों को प्रबंधित करने के लिए एक स्पष्ट निकासी रणनीति की आवश्यकता है।
यदि आपका पोर्टफोलियो स्थिर रिटर्न दे सकता है, तो समय से पहले रिटायरमेंट संभव है।
यदि नहीं, तो रिटायरमेंट में देरी करने से बेहतर वित्तीय सुरक्षा मिलेगी।
अपने निवेश को अनुकूलित करें
मुद्रास्फीति से बचने के लिए म्यूचुअल फंड में इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ।
अत्यधिक सावधि जमा से बचें क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं।
विकास और आय-उत्पादक परिसंपत्तियों का मिश्रण बनाए रखें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की समीक्षा करते रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप 50 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट के लिए सही रास्ते पर हैं।
अनुशासित निवेश के साथ समय से पहले रिटायरमेंट संभव है।
निकासी को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करना महत्वपूर्ण होगा।
पर्याप्त स्वास्थ्य और आपातकालीन कवरेज सुनिश्चित करें।
अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन जारी रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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