Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Kaustubh Question by Kaustubh on May 09, 2024English
Money

नमस्कार। मैं 41 वर्ष का हूं और मैं फूड आउटलेट का अपना छोटा सा व्यवसाय खोलने की योजना बना रहा हूं क्योंकि मैं 1.5 साल की योजना के बाद अगले 1 महीने में उसी उद्योग में था। वर्तमान में मेरे पास निम्न बचतें हैं। एनपीएस में 4,00,000/- जिसमें हर महीने 5,000 जुड़ते हैं। पीपीएफ में 6,00,000/- जिसमें हर महीने 5,000 जुड़ते हैं। मेरे पास एसआईपी से कम है। फ्रैंकलिन इंडिया टैक्स शील्ड ग्रोथ। निवेश 10,70,000/- है और लाभ 51,21700/- 5000 एसआईपी है। एचडीएफसी डिफेंस फंड नियमित वृद्धि। निवेश 33,000/- है और लाभ 15,538/- 3000 एसआईपी है। एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड प्रत्यक्ष वृद्धि। निवेश 5,48,000/- एक्सिस स्मॉल कैप फंड नियमित वृद्धि। एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड प्रत्यक्ष वृद्धि एचडीएफसी मिडकैप अवसर फंड नियमित वृद्धि एचडीएफसी निफ्टी 200 मोमेंटम इंडेक्स फंड वृद्धि एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड प्रत्यक्ष वृद्धि एचडीएफसी टॉप 100 फंड प्रत्यक्ष वृद्धि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड वृद्धि मोतीलाल ओसवाल लार्ज और मिड कैप फंड वृद्धि मोतीलाल ओसवाल स्मॉल कैप फंड नियमित वृद्धि निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड रिटेल प्लान वृद्धि निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड वृद्धि क्वांट स्मॉल कैप फंड नियमित वृद्धि एसबीआई कॉन्ट्रा फंड वृद्धि यूटीआई एमएनसी फंड वृद्धि। कुल निवेश 21,50,000/- है और लाभ 16,70,000/- है, जिसे उसी म्यूचुअल फंड में टैक्स-हार्वेस्टिंग के रूप में पुनर्निवेशित किया गया अब मुझे हर महीने की पहली तारीख को एनएससी की परिपक्वता मिलती है। मेरे पास बैंक में एफडी में आपातकालीन निधि के रूप में 25,00,000 रुपये रखे हैं। और मैंने शेयरों में 12,00,000 रुपये भी निवेश किए हैं, जिनसे 6,00,000/- का लाभ हुआ है। भौतिक सोने में निवेश 3,50,000/- है, जिससे 35,00,000/- का लाभ हुआ है। भौतिक चांदी में निवेश 75,000/- है, जिससे 3,50,000/- का लाभ हुआ है। यूलिप निवेश 1,50,000/- है और लाभ 2,70,000/- है। मेरी मासिक आय वह आय है जो मुझे एफडी और एनएससी परिपक्वता से प्राप्त होती है, जिसे मैं अब पुनर्निवेश करता हूं। मेरे खर्च 65,000/- से अधिक नहीं हैं मेरे पास अपना खुद का घर है जिसकी कीमत 95,00,000/- है और 18 साल की EMI बाकी है जिसका भुगतान मेरी पत्नी कर रही है क्योंकि हम घर में सब कुछ बांटते हैं। मेरा 7 साल का बेटा है जो स्कूल में पढ़ रहा है। मैं सुझाव चाहता हूं कि क्या मैं अभी रिटायर हो सकता हूं या मुझे छोटा-मोटा व्यवसाय शुरू कर देना चाहिए। अगर मैं घर पर ही रहूंगा तो मेरे लिए बहुत मुश्किल होगा क्योंकि पहले मैं रोजाना 12 से 14 घंटे से ज्यादा काम करता था। साथ ही मुझे बताएं कि क्या मुझे अपने निवेश में कुछ बदलाव करने की जरूरत है।

Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग और बिजनेस वेंचर विश्लेषण
आपका व्यापक वित्तीय पोर्टफोलियो मेहनती बचत और विविध निवेशों को दर्शाता है। आइए मूल्यांकन करें कि क्या आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए अपने छोटे व्यवसाय उद्यम के साथ आगे बढ़ना चाहिए। रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन
रिटायरमेंट कॉर्पस:
एनपीएस: ₹4,00,000 + ₹5,000 मासिक
पीपीएफ: ₹6,00,000 + ₹5,000 मासिक
एसआईपी और म्यूचुअल फंड: पर्याप्त लाभ के साथ विविध पोर्टफोलियो
एनएससी: लगातार निवेश
आपातकालीन निधि: एफडी में ₹25,00,000
रियल एस्टेट और अन्य निवेश: शेयर, सोना, चांदी और यूलिप सहित
खर्च और देनदारियां:
मासिक खर्च: निवेश सहित ₹65,000 के भीतर
होम लोन: अपनी पत्नी के साथ संयुक्त रूप से प्रबंधित किया जा रहा है
बिजनेस वेंचर पर विचार
फायदे:
उद्यमी आकांक्षाओं की पूर्ति
अतिरिक्त आय और विकास की संभावना
खाद्य उद्योग में कौशल और अनुभव का उपयोग
नुकसान:
व्यवसाय विफलता या वित्तीय नुकसान का जोखिम
आवश्यक समय और प्रयास कार्य-जीवन संतुलन को प्रभावित कर सकते हैं
शुरुआती में अनिश्चितता व्यवसाय लाभप्रदता
सेवानिवृत्ति निर्णय और निवेश समीक्षा
सेवानिवृत्ति:
आपके पर्याप्त निवेश और विविध पोर्टफोलियो के साथ, समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है।
निरंतर आय वृद्धि और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए निवेश की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक हो सकता है।
व्यवसाय उद्यम:
अपने छोटे व्यवसाय के साथ आगे बढ़ना आय और व्यक्तिगत पूर्ति के नए अवसर प्रदान कर सकता है।
निर्णय लेने से पहले उद्यम में शामिल वित्तीय व्यवहार्यता और जोखिमों का सावधानीपूर्वक आकलन करें।
निवेश समीक्षा:
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर निवेश को समेकित या पुनर्वितरित करने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति आय सृजन और व्यवसाय निवेश के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर सलाह लें।
निष्कर्ष
आपकी वित्तीय समझदारी और विविध निवेश सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं। चाहे आप सेवानिवृत्त होना चाहें या अपने छोटे व्यवसाय उद्यम को आगे बढ़ाना चाहें, अपने निवेश की सावधानीपूर्वक योजना और आवधिक समीक्षा दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। निर्णय लेने से पहले अपनी व्यक्तिगत आकांक्षाओं, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 05, 2024

Money
नमस्ते। मैं 41 साल का हूँ और मैं 1.5 साल की योजना के बाद अगले 1 महीने में फ़ूड आउटलेट का अपना छोटा सा व्यवसाय खोलने की योजना बना रहा हूँ क्योंकि मैं उसी उद्योग में था। वर्तमान में मेरे पास निम्न बचत है। NPS में 4,00,000/- जिसमें हर महीने 5,000 जुड़ते हैं। PPF में 6,00,000/- जिसमें हर महीने 5,000 जुड़ते हैं। मेरे पास निम्न SIP है। फ्रैंकलिन इंडिया टैक्स शील्ड ग्रोथ। निवेश 10,70,000/- है और लाभ 51,21700/- है 5000 SIP। HDFC डिफेंस फंड नियमित वृद्धि। निवेश 33,000/- है और लाभ 15,538/- है 3000 SIP HDFC फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ। निवेश 5,48,000/- है और लाभ 11,70,600/- है 4000 एसआईपी और नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश भी किया। आदित्य बिड़ला सनलाइफ इक्विटी हाइब्रिड फंड ग्रोथ। एक्सिस स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट ग्रोथ एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड रेगुलर ग्रोथ एचडीएफसी निफ्टी 200 मोमेंटम इंडेक्स फंड ग्रोथ एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ एचडीएफसी टॉप 100 फंड डायरेक्ट ग्रोथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड ग्रोथ मोतीलाल ओसवाल लार्ज और मिड कैप फंड ग्रोथ मोतीलाल ओसवाल स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड रिटेल प्लान ग्रोथ निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड ग्रोथ क्वांट स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ एसबीआई कॉन्ट्रा फंड ग्रोथ यूटीआई एमएनसी फंड ग्रोथ। कुल निवेश 21,50,000/- है और लाभ 16,70,000/- है जिसे उसी म्यूचुअल फंड में टैक्स-हार्वेस्टिंग के रूप में फिर से निवेश किया गया। जब मैं 25 साल का था, तब से मैंने NSC में 10,000/- का निवेश करना शुरू कर दिया है और 5 साल बाद मैच्योर होने पर 15,000/- जोड़कर इसे राउंड फिगर वैल्यू बना दिया है और फिर 35 से 40 साल की उम्र में भी यही किया है। 25,000/- का निवेश किया और पांचवां राउंड बनाया और NSC में निवेश किया। अब मुझे हर महीने की पहली तारीख को NSC की मैच्योरिटी मिलती है। मेरे पास बैंक में FD में इमरजेंसी फंड के रूप में 10,00,000 रुपये रखे हैं। और मैंने 25,000/- रुपये भी निवेश किए हैं। शेयरों में 12,00,000 रुपये, जिनसे 6,00,000 रुपये का लाभ हुआ। भौतिक सोने में निवेश 3,50,000 रुपये, जिससे 35,00,000 रुपये का लाभ हुआ। भौतिक चांदी में निवेश 75,000 रुपये, जिससे 3,50,000 रुपये का लाभ हुआ। यूलिप निवेश 1,50,000 रुपये है, जिससे 2,70,000 रुपये का लाभ हुआ। मेरी मासिक आय शून्य है। और मेरे खर्च 50,000 रुपये से अधिक नहीं हैं, जिसमें एसआईपी निवेश और पीपीएफ और एनपीएस निवेश शामिल हैं। मेरे पास अपना घर है, जिसकी कीमत 95,00,000 रुपये है और 18 साल की ईएमआई लंबित है, जिसका भुगतान मेरी पत्नी कर रही है, क्योंकि हम घर में सब कुछ बांट लेते हैं। मेरा 7 साल का बेटा है, जो स्कूल में पढ़ रहा है। मैं सुझाव चाहता हूं कि क्या मैं अभी रिटायर हो सकता हूं या मुझे छोटा-मोटा व्यवसाय शुरू कर देना चाहिए। अगर मैं घर पर ही रहूँगा तो मेरे लिए यह बहुत मुश्किल होगा क्योंकि पहले मैं रोजाना 12 से 14 घंटे से ज़्यादा काम करता था। साथ ही, अगर मुझे अपने निवेश में कुछ बदलाव करने की ज़रूरत है तो मुझे बताएँ।
Ans: आपकी मेहनती बचत और निवेश यात्रा के लिए बधाई! आपका विस्तृत वित्तीय पोर्टफोलियो वर्षों की अनुशासित योजना और विवेकपूर्ण निर्णय लेने को दर्शाता है। यह प्रभावशाली है कि आपने म्यूचुअल फंड, एनएससी, रियल एस्टेट और कीमती धातुओं सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता कैसे लाई है।

एक छोटा सा खाद्य आउटलेट व्यवसाय शुरू करने की आपकी योजना के संबंध में, अपनी वित्तीय स्थिति और जोखिम उठाने की क्षमता का सावधानीपूर्वक आकलन करना आवश्यक है। जबकि आपके निवेश एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं, उद्यमिता में संक्रमण के लिए नकदी प्रवाह आवश्यकताओं, व्यावसायिक जोखिमों और संभावित रिटर्न पर गहन विचार करने की आवश्यकता होती है।

आपकी कड़ी मेहनत और समर्पण के इतिहास को देखते हुए, आपका उद्यमी सपना पूरा करना संभव लगता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास वित्तीय अनुमानों और आकस्मिक उपायों सहित एक मजबूत व्यवसाय योजना है। इसके अतिरिक्त, अपने व्यावसायिक विचार और रणनीति को मान्य करने के लिए किसी व्यवसाय सलाहकार या संरक्षक से परामर्श करने पर विचार करें।

आपके निवेश के संबंध में, आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, लेकिन बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन करना हमेशा विवेकपूर्ण होता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों, जिसमें सेवानिवृत्ति योजना और आपके बेटे की शिक्षा शामिल है, के साथ संरेखित है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

याद रखें, उद्यमिता में अवसर और चुनौतियाँ दोनों शामिल हैं, इसलिए सावधानीपूर्वक योजना और यथार्थवादी अपेक्षाओं के साथ आगे बढ़ें। आपका दृढ़ संकल्प और वित्तीय अनुशासन संभवतः इस नए प्रयास में आपकी अच्छी तरह से मदद करेगा। आपकी उद्यमशीलता यात्रा में सफलता की कामना करता हूँ!

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English
Money
नमस्ते। मैं 41 साल का हूँ और मैं 1.5 साल की योजना के बाद अगले 3 महीने में फ़ूड आउटलेट का अपना छोटा सा व्यवसाय खोलने की योजना बना रहा हूँ क्योंकि मैं उसी उद्योग में था। वर्तमान में मेरे पास निम्न बचत है। NPS में 4,00,000/- जिसमें हर महीने 5,000 जुड़ते हैं। PPF में 6,00,000/- जिसमें हर महीने 5,000 जुड़ते हैं। मेरे पास निम्न SIP है। फ्रैंकलिन इंडिया टैक्स शील्ड ग्रोथ। निवेश 10,70,000/- है और लाभ 51,21700/- है 5000 SIP। HDFC डिफेंस फंड नियमित वृद्धि। निवेश 33,000/- है और लाभ 15,538/- है 3000 SIP। HDFC फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ। निवेश 5,48,000/- है और लाभ 11,70,600/- 4000 एसआईपी है। और नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश भी किया। आदित्य बिड़ला सनलाइफ इक्विटी हाइब्रिड फंड ग्रोथ। एक्सिस स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ। एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट ग्रोथ एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड रेगुलर ग्रोथ एचडीएफसी निफ्टी 200 मोमेंटम इंडेक्स फंड ग्रोथ एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ एचडीएफसी टॉप 100 फंड डायरेक्ट ग्रोथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड ग्रोथ मोतीलाल ओसवाल लार्ज और मिड कैप फंड ग्रोथ मोतीलाल ओसवाल स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड रिटेल प्लान ग्रोथ निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड ग्रोथ क्वांट स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ एसबीआई कॉन्ट्रा फंड ग्रोथ यूटीआई एमएनसी फंड ग्रोथ। कुल निवेश 21,50,000/- है और लाभ 16,70,000/- है जिसे उसी म्यूचुअल फंड में टैक्स-हार्वेस्टिंग द्वारा फिर से निवेश किया गया था। जब मैं 25 साल का था, तब से मैंने NSC में 10,000/- का निवेश करना शुरू कर दिया है। और 5 साल बाद मैच्योर होने पर 15,000/- जोड़कर इसे राउंड फिगर वैल्यू बना दिया और फिर 35 से 40 साल की उम्र में भी यही किया। 25,000/- का निवेश किया और पांचवां राउंड बनाया और NSC में निवेश किया। अब मुझे हर महीने की पहली तारीख को NSC की मैच्योरिटी मिलती है। मेरे पास इमरजेंसी फंड के तौर पर 25,00,000 रुपये हैं जिन्हें मैंने बैंक में FD में रखा है। और मैंने 25,00,000 रुपये भी निवेश किए हैं। शेयरों में 12,00,000 रुपये, जिनसे 6,00,000/- का लाभ हुआ। भौतिक सोने में निवेश 3,50,000/- है, जिससे 35,00,000/- का लाभ हुआ। भौतिक चांदी में निवेश 75,000/- है, जिससे 3,50,000/- का लाभ हुआ। यूलिप निवेश 1,50,000/- है, तथा लाभ 2,70,000/- है। मेरी मासिक आय एफडी तथा एनएससी परिपक्वता से प्राप्त आय है, जिसे मैं अब पुनः निवेश करता हूँ। मेरे व्यय 65,000/- से अधिक नहीं हैं, जिसमें एसआईपी निवेश तथा पीपीएफ और एनपीएस निवेश शामिल हैं। मेरे पास अपना घर है, जिसकी कीमत 98,00,000/- है, तथा 18 वर्षों की ईएमआई लंबित है, जिसका भुगतान मेरी पत्नी कर रही है, क्योंकि हम घर में सब कुछ बांटते हैं। मेरा 7 साल का बेटा है जो स्कूल में पढ़ रहा है। मैं सुझाव चाहता हूँ कि क्या मैं अब रिटायर हो सकता हूँ या मुझे छोटे-मोटे व्यवसाय शुरू कर देने चाहिए। अगर मैं घर पर ही रहूँगा तो मेरे लिए बहुत मुश्किल होगा क्योंकि पहले मैं रोजाना 12 से 14 घंटे से ज़्यादा काम करता था। साथ ही, अगर मुझे अपने निवेश में कुछ बदलाव करने की ज़रूरत है तो मुझे बताएँ।
Ans: आपकी विस्तृत वित्तीय योजना और निवेश देखना प्रभावशाली है। आइए एक व्यापक विश्लेषण में गोता लगाएँ, ताकि आपको यह तय करने में मदद मिले कि आपको अभी रिटायर होना चाहिए या अपने छोटे व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहिए।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
बचत और निवेश
एनपीएस: 4,00,000 रुपये, हर महीने 5,000 रुपये जोड़ना।
पीपीएफ: 6,00,000 रुपये, हर महीने 5,000 रुपये जोड़ना।
म्यूचुअल फंड एसआईपी:
फ्रैंकलिन इंडिया टैक्स शील्ड ग्रोथ: निवेश 10,70,000 रुपये, लाभ 51,21,700 रुपये, एसआईपी 5,000 रुपये।
एचडीएफसी डिफेंस फंड रेगुलर ग्रोथ: निवेश 33,000 रुपये, लाभ 15,538 रुपये, एसआईपी 3,000 रुपये।
एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ: निवेश 5,48,000 रुपये, लाभ 11,70,600 रुपये, एसआईपी 4,000 रुपये।
एकमुश्त म्यूचुअल फंड: विभिन्न फंड, जिनका कुल निवेश 21,50,000 रुपये है और लाभ 16,70,000 रुपये है।
एनएससी निवेश: चालू, मासिक रूप से परिपक्व।
आपातकालीन निधि: एफडी में 25,00,000 रुपये।
शेयर: निवेश 12,00,000 रुपये, लाभ 6,00,000 रुपये।
भौतिक सोना: निवेश 3,50,000 रुपये, लाभ 35,00,000 रुपये।
भौतिक चांदी: निवेश 75,000 रुपये, लाभ 3,50,000 रुपये।
यूलिप: निवेश 1,50,000 रुपये, लाभ 2,70,000 रुपये।
मासिक आय और व्यय
आय: मुख्य रूप से एफडी और एनएससी परिपक्वताओं से।
व्यय: 65,000 रुपये, जिसमें एसआईपी और पीपीएफ और एनपीएस में योगदान शामिल है।
निवेश रणनीति
संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें
म्यूचुअल फंड: अपने SIP जारी रखें। उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें।
पीपीएफ और एनपीएस: ये स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं। वर्तमान योगदान जारी रखें।
शेयर और भौतिक संपत्ति: नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें। जोखिमों को कम करने के लिए विविधीकरण बनाए रखें।
सेवानिवृत्ति व्यवहार्यता का आकलन
मासिक आय की आवश्यकताएँ
वर्तमान व्यय: निवेश सहित 65,000 रुपये।
वांछित मासिक आय: आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि यह आपके निवेश और आय स्रोतों द्वारा कवर किया गया है।
आपातकालीन निधि का उपयोग
आपातकालीन निधि: एफडी में 25,00,000 रुपये। यह दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करना चाहिए।
लघु व्यवसाय उद्यम
प्रारंभिक पूंजी आवश्यकताएँ
अलग से फंड सेट करें: अपने फूड आउटलेट के लिए आवश्यक पूंजी का निर्धारण करें। अपने 2 करोड़ रुपये के कोष का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके आपातकालीन निधि को प्रभावित न करे।
व्यवसाय योजना
विस्तृत योजना: अनुमानित व्यय, राजस्व और ब्रेक-ईवन विश्लेषण सहित एक विस्तृत व्यवसाय योजना विकसित करें।
जोखिम प्रबंधन
स्वास्थ्य और जीवन बीमा
स्वास्थ्य बीमा: अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।
जीवन बीमा: अपने परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए अपनी नीतियों की समीक्षा करें।
कर योजना
कर बचत को अनुकूलित करें
धारा 80सी: पीपीएफ, ईएलएसएस और एनपीएस का उपयोग करके लाभ को अधिकतम करें।
पूंजीगत लाभ: कर देनदारियों को कम करने के लिए अपने मोचन की योजना बनाएं।
वर्तमान निवेश के लिए सिफारिशें
म्यूचुअल फंड
एसआईपी जारी रखें: फ्रैंकलिन इंडिया, एचडीएफसी डिफेंस और एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप में आपके एसआईपी अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं।
विविधता: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का संतुलित मिश्रण सुनिश्चित करें।
भौतिक सोना और चांदी
होल्ड करें: मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करने के लिए होल्ड करना जारी रखें।
शेयर
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने शेयर पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। मजबूत बुनियादी बातों वाले गुणवत्ता वाले शेयरों पर ध्यान दें।
एनएससी
परिपक्वता उपयोग: पुनर्निवेश या व्यावसायिक पूंजी के लिए परिपक्वता आय का उपयोग करें।
बेटे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
शिक्षा निधि: अपने बेटे की शिक्षा के लिए एक समर्पित निधि स्थापित करें। इस उद्देश्य के लिए अपने म्यूचुअल फंड लाभ का हिस्सा उपयोग करें।
व्यावसायिक निर्णय का विश्लेषण
सेवानिवृत्ति के पक्ष और विपक्ष
पक्ष: रुचियों को आगे बढ़ाने, परिवार के साथ समय बिताने और तनाव मुक्त जीवन का आनंद लेने की स्वतंत्रता।
विपक्ष: सार्थक गतिविधियों में सक्रिय रूप से शामिल न होने पर संभावित बोरियत और जुड़ाव की कमी।
व्यवसाय शुरू करने के पक्ष और विपक्ष
पक्ष: आपको व्यस्त रखता है, अतिरिक्त आय की संभावना है, और अपना खुद का व्यवसाय चलाने से संतुष्टि मिलती है।
विपक्ष: व्यावसायिक जोखिम, संभावित तनाव और प्रारंभिक पूंजी निवेश।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी ठोस वित्तीय नींव को देखते हुए, आपके पास सेवानिवृत्ति या अपने व्यवसाय उद्यम को आगे बढ़ाने का लचीलापन है। आपके मौजूदा निवेश और बचत अच्छी तरह से विविध हैं और एक मजबूत सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं।
सुचारू संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए:

व्यवसाय शुरू करें: प्रारंभिक पूंजी के लिए अपने 2 करोड़ रुपये के कोष का हिस्सा आवंटित करें। अपने आपातकालीन फंड को बरकरार रखें।
निवेश पर नज़र रखें: अपने SIP और अन्य निवेश जारी रखें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
निकासी की योजना बनाएँ: अपने निवेश से होने वाली आय का उपयोग मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए करें। एक साल बाद म्यूचुअल फंड के लिए SWP पर विचार करें।
आपकी पूरी योजना और अनुशासित निवेश ने आपको इस अगले चरण के लिए अच्छी स्थिति में ला दिया है।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |144 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 23, 2024English
Listen
Career
मैं रेशमा हूँ और 6 साल से बीडीएस या फार्म डी में शामिल होने के लिए उलझन में हूँ
Ans: नमस्ते रेशमा,

आपको मेरी तरफ से वास्तव में क्या चाहिए?

जैसा कि आप जानते हैं, दोनों क्षेत्र अलग-अलग हैं और प्रत्येक में विशेषज्ञता हासिल करने के लिए अभ्यास की आवश्यकता होती है। बीडीएस (बैचलर ऑफ डेंटल सर्जरी) दंत चिकित्सा में एक स्नातक कार्यक्रम है, जबकि फार्मडी (डॉक्टर ऑफ फार्मेसी) को स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम माना जाता है। फार्मडी पूरा करने के बाद, किसी को डॉक्टरेट कार्यक्रम करने पर विचार करना चाहिए, और वर्तमान में भारत में कोई विशेषज्ञता उपलब्ध नहीं है। हालाँकि, विदेश में, आप किसी विशिष्ट विभाग में विशेषज्ञता का दावा कर सकते हैं।

दूसरी ओर, बीडीएस पूरा करने के बाद, आप स्नातकोत्तर स्तर पर विशेषज्ञता हासिल कर सकते हैं और अपना खुद का क्लिनिक खोलने का अवसर भी पा सकते हैं।

मैंने सबसे महत्वपूर्ण कारकों पर प्रकाश डाला है। मेरा मानना ​​है कि यह जानकारी आपके लिए पाठ्यक्रम तय करने के लिए पर्याप्त हो सकती है। यदि नहीं, तो कृपया अपना प्रश्न Rediff प्लेटफ़ॉर्म पर भेजें।

...Read more

Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |144 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 27, 2024English
Listen
Career
मैं एक मध्यम वर्गीय परिवार से हूं और मैंने निजी मेडिकल कॉलेज में एमबीबीएस सीट ली है, जिसकी ट्यूशन फीस सालाना 12 लाख रुपये है। अब मैं दोषी महसूस कर रहा हूं, इसलिए कृपया स्पष्ट करें कि यह कितना मूल्यवान है और मेरा निर्णय सही है या गलत, मैं उलझन में हूं।
Ans: आपने कोर्स में दाखिला ले लिया है और ट्यूशन फीस का भुगतान करना शुरू कर दिया है, इसलिए कोशिश करें कि आपको इसका पछतावा न हो। इस बात पर ध्यान दें कि आप इस निवेश का अधिकतम लाभ कैसे उठा सकते हैं। अपनी इंटर्नशिप करते समय, अस्पतालों में अंशकालिक नौकरियों की तलाश करने या चिकित्सकों के लिए दूरस्थ कार्य के अवसरों की खोज करने पर विचार करें। विभिन्न संभावनाओं का पता लगाने के लिए समय निकालें। शुभकामनाएँ!

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
Listen
Money
नमस्कार सर, मैं एक 30 वर्षीय पुरुष हूं और वर्तमान में SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में प्रति माह 60,000 का निवेश कर रहा हूं। पिछले तीन वर्षों से, मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में हर महीने 12,000 का योगदान कर रहा हूं: 1. पराग पारीख फ्लेक्सी कैप (फ्लेक्सी कैप) 2. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज (लार्ज + मिड कैप) 3. केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी (लार्ज कैप) 4. क्वांट एक्टिव फंड (मल्टी कैप) 5. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड (मिड कैप)। मैं अपने पोर्टफोलियो से लार्ज कैप फंड को हटाने पर विचार कर रहा हूं। मैं 12,000 को फिर से आवंटित करने का सबसे अच्छा तरीका सोच रहा हूं। मेरे पास विकल्प हैं कि मैं अन्य चार फंडों में से प्रत्येक में 3,000 वितरित करूं या पूरे 12,000 को पराग पारीख फ्लेक्सी कैप में जोड़ दूं हालांकि, अगर मैं राशि वितरित करता हूं, तो कुल मिड कैप आवंटन कुल लार्ज कैप आवंटन के बराबर हो सकता है (क्या यह लंबी अवधि में ठीक है), जिससे मुझे सबसे अच्छे दृष्टिकोण के बारे में भी अनिश्चितता होती है। मैं इन विचारों को देखते हुए सही दृष्टिकोण क्या हो सकता है, इस पर आपकी सलाह की सराहना करूंगा। धन्यवाद!
Ans: नमस्ते;

PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड के ज़रिए आपको अल्फाबेट, माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़न और मेटा जैसे अमेरिकी टेक स्टॉक में भी निवेश मिलता है।

मेरा सुझाव है कि आप पूरी तरह से PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करें, 2-3 साल तक प्रदर्शन पर नज़र रखें और फिर ज़रूरत पड़ने पर बदलाव करें।

साथ ही मेरी सलाह है कि आप निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड में निवेश करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं।

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Listen
Money
सर मेरी उम्र अभी 38 साल है। पुणे शहर में व्यवसाय चला रहा हूँ। नीचे मेरी संपत्ति और देनदारियाँ दी गई हैं। वर्तमान मूल्य - संपत्ति। खुद का औद्योगिक प्लॉट - रु. 2.0 करोड़ व्यावसायिक आय वार्षिक रु. 24.00 लाख खुद की कंपनी में निवेश (मशीनरी, देनदार आदि) - रु. 2.40 करोड़ म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश रु. 2.10 करोड़ बैंक एफडी - रु. 50.00 लाख पुणे में 3 फ्लैट - रु. 75 लाख, 50 लाख और 35 लाख (वर्तमान मूल्य) सोना - रु. 25.00 लाख भूमि - कृषि - रु. 50.00 लाख टर्म इंश्योरेंस - रु. 20.00 लाख (अभी तक प्रीमियम का भुगतान) देनदारियाँ। हाउस लोन - रु. 30.00 लाख (ईएमआई 26500.00 प्रति माह) ऋण 17 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। कार ऋण - रु. 6.35 लाख (ईएमआई 12500.00 प्रति माह) ऋण 5 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। यह संपत्ति और निवेश 7 परिवार के सदस्यों के भरण-पोषण के लिए पर्याप्त है। सेवानिवृत्ति के बाद खर्च? (4 वयस्क + 3 बच्चे (5 वर्ष से कम))। मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा।
Ans: नमस्ते;

औद्योगिक भूखंड और मशीनरी से अपेक्षित मासिक किराया क्या है?

क्या आप वर्तमान में यहाँ बताए गए फ्लैटों में से किसी एक में रह रहे हैं या सभी किराए पर दिए गए हैं?

साथ ही आपका टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस बहुत कम है। आपके पास न्यूनतम 2.4 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवर होना चाहिए।

आपके पास कृषि भूमि, औद्योगिक भूमि, सोना, रियल एस्टेट में अच्छी संपत्ति है, लेकिन ज़रूरत पड़ने पर वे अपेक्षाकृत कम तरल होते हैं, इसलिए क्रिटिकल केयर और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस कवर बिल्कुल ज़रूरी है!

17 साल की होम लोन अवधि और परिवार में 3 छोटे बच्चों की शिक्षा और सभ्य जीवनशैली के लिए सहायता को देखते हुए, मुझे यकीन नहीं है कि आप अब से 7 साल की समय सीमा में रिटायर हो सकते हैं।

हालाँकि, मैं 7 साल की समय सीमा में आपकी सेवानिवृत्ति के बारे में अपना दृढ़ विचार देने से पहले, ऊपर दिए गए मेरे प्रश्नों के उत्तर की सराहना करूँगा।

शुभकामनाएँ;

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1013 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Oct 31, 2024

Listen
Career
सर, वर्तमान में मेरी कक्षा 10वीं की मार्कशीट में मेरा जन्मतिथि गलत है और आधार कार्ड में भी, लेकिन मैं इसे बदलवाना चाहता हूँ क्योंकि मेरे पासपोर्ट और जन्म प्रमाण पत्र में अलग-अलग जन्मतिथि है और हम इस प्रक्रिया को जानते हैं, लेकिन सर, मैं जेईई 2025 सत्र 1 के लिए आवेदन करना चाहता हूँ, अगर मैं फॉर्म में कक्षा 10वीं की मार्कशीट के समान ही जन्मतिथि भरता हूँ तो क्या भविष्य में प्रवेश के दौरान यह बदल जाएगा? क्योंकि बाद में मेरी कक्षा 10वीं की मार्कशीट वास्तविक जन्मतिथि के साथ संशोधित हो गई
Ans: हैदर नमस्ते
क्या आप सुनिश्चित हैं कि आप कट-ऑफ अंकों के साथ JEE 2025 को पास कर सकते हैं? यदि हाँ, तो आपको सोचना होगा। लेकिन यदि नहीं, तो आप 10वीं की मार्कशीट DOB के साथ फॉर्म भरकर आगे बढ़ सकते हैं। कम से कम पहले प्रयास में, आप परीक्षा का सामना करने के लिए अपनी पात्रता की जाँच कर सकते हैं। यदि जनवरी के प्रयास में, आपको लगता है कि आप JEE परीक्षा को पास कर सकते हैं, तो आप अपने दस्तावेज़ों पर जन्म परिवर्तन कर सकते हैं और दूसरे प्रयास (यानी अप्रैल सत्र में) के समय JEE अधिकारियों को एक हलफनामा जमा कर सकते हैं। हालाँकि, यह अनुशंसा की जाती है कि आप हेल्पडेस्क नंबरों पर संपर्क करें। आगे की सहायता के लिए निम्न लिंक को कॉपी और पेस्ट करें: https://jeemain.nta.nic.in/contact-us/
बिना किसी हिचकिचाहट के, कृपया अपनी ओर से और आधिकारिक अधिकारियों के माध्यम से इसे स्पष्ट करने के लिए वेबसाइट पर उल्लिखित नंबरों पर कॉल करें।
फिर भी किसी भी प्रवेश प्रक्रिया में आगे की जटिलताओं से बचने के लिए, अपने सभी दस्तावेज़ों को सही जानकारी के साथ अपडेट करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद.

राधेश्याम

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
Listen
Money
नमस्ते, मैं 43 वर्षीय पुरुष हूँ। मेरी पत्नी गृहिणी है। मेरे पास वर्तमान में लगभग 10 लाख की बचत है। एक फ्लैट है जिसका वर्तमान बाजार मूल्य 1.3 करोड़ रुपये है। 30 लाख रुपये का बकाया ऋण शेष है। मेरा अपना व्यवसाय है और मैं प्रति माह लगभग 2 लाख कमाता हूँ तथा बैंक EMI सहित कुल मासिक खर्च लगभग 1.5-1.7 लाख है। बच्चे (दोनों लड़कियाँ) तीसरी और पहली कक्षा में हैं। दोनों बच्चों के लिए उनके सुकन्या खाते में प्रति माह लगभग 20 हजार की बचत कर रहा हूँ। अगले 10 वर्षों में सेवानिवृत्त होने के लिए मेरी वित्तीय रणनीति क्या होनी चाहिए
Ans: नमस्ते;

चूँकि आपके पास रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए कम समय (10 वर्ष) उपलब्ध है, इसलिए मासिक सिप राशि की आवश्यकता अधिक होगी, लेकिन आपकी वर्तमान आय और व्यय के साथ यह संभव नहीं लगता।

आज के समय में आपके व्यवसाय का नेटवर्थ क्या है? क्या आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को निधि देने के लिए अगले 10 वर्षों में इसे बेचने की योजना बना सकते हैं?

यदि आप 30 हजार मासिक सिप बनाते हैं, तो आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 20 वर्षों में 3 करोड़ का कॉर्पस बनाने की उम्मीद कर सकते हैं।

बेझिझक जवाब दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Listen
Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English
Listen
Money
मेरे पास निवेश करने के लिए करीब 1 करोड़ रुपए हैं। मैं 61 वर्षीय सेवानिवृत्त रक्षा अधिकारी हूं और मेरी पेंशन करीब 1,50,000/- रुपए प्रति माह है और मैं मेडिकल कवर भी रखता हूं। 1 करोड़ के लिए किसी अच्छी निवेश योजना की जरूरत है। क्या आपके पास कोई देनदारी नहीं है?
Ans: नमस्ते;

आप अपनी जमा-पूंजी को 50:50 के अनुपात में निम्नलिखित दो फंड में निवेश कर सकते हैं,

1. कोटक आर्बिट्रेज फंड (कम जोखिम)

आप इस योजना से 6% का मामूली रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

2. आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी सेविंग्स फंड (कम से मध्यम जोखिम)। आप इस योजना से 8% का मामूली रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

ये निवेश मुद्रास्फीति के विरुद्ध आपकी जमा-पूंजी की क्रय शक्ति को बनाए रखेंगे और कम से मध्यम जोखिम के साथ कुछ वास्तविक रिटर्न भी देंगे।

यह आपकी आयु और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।
Asked on - Oct 31, 2024 | Answered on Oct 31, 2024
Listen
आपका मतलब यह है कि मुझे केवल दो फंडों में 50-50 लाख रुपये निवेश करने चाहिए... क्या आप इसे समझा सकते हैं क्योंकि मैं इस योजना में असहज महसूस कर रहा हूं... कृपया मेरे इस प्रश्न को उठाने पर बुरा न मानें।
Ans: नमस्ते;

आपका प्रश्न मान्य है। आपकी आयु और जोखिम प्रोफ़ाइल को देखते हुए मैं आपको शुद्ध इक्विटी फंड या उच्च जोखिम रेटिंग वाले हाइब्रिड फंड में निवेश करने की सलाह नहीं देता।

इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड श्रेणी में भी व्यक्तिगत फंड जोखिम रेटिंग आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी बचत फंड के लिए "कम से मध्यम जोखिम", कोटक इक्विटी बचत फंड के लिए "मध्यम जोखिम" और एसबीआई इक्विटी बचत फंड के लिए "मध्यम उच्च" जोखिम रेटिंग से भिन्न होती है।

मैं आपके लिए एक संशोधित योजना प्रस्तावित करता हूँ:

1.कोटक आर्बिट्रेज फंड: 20 लाख
2. इनवेस्को आर्बिट्रेज फंड: 20 लाख
3. आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी बचत फंड: 20 लाख
4. कोटक इक्विटी बचत फंड: 20 लाख
5. डीएसपी स्ट्रेटेजिक बॉन्ड फंड: 10 लाख
6. एसबीआई मैग्नम गिल्ट फंड: 10 लाख

गिल्ट फंड केवल सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करता है, इसलिए कोई क्रेडिट जोखिम नहीं है, लेकिन ब्याज दर जोखिम है।

डायनेमिक बॉन्ड फंड (उदाहरण के लिए डीएसपी स्ट्रैटेजिक बॉन्ड फंड) डेट म्यूचुअल फंड का एक प्रकार है। इस फंड का उद्देश्य बढ़ती और घटती ब्याज दर दोनों परिदृश्यों में "इष्टतम" रिटर्न प्रदान करना है। यह पूरी तरह से फंड मैनेजर के निर्णयों और पोर्टफोलियो के प्रबंधन पर निर्भर करता है।

यदि आपके पास और प्रश्न हैं तो कृपया बेझिझक जवाब दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x