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Kaustubh
Ramalingam Kalirajan8098 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024
Asked on - May 09, 2024English
नमस्कार। मैं 41 वर्ष का हूं और मैं फूड आउटलेट का अपना छोटा सा व्यवसाय खोलने की योजना बना रहा हूं क्योंकि मैं 1.5 साल की योजना के बाद अगले 1 महीने में उसी उद्योग में था। वर्तमान में मेरे पास निम्न बचतें हैं। एनपीएस में 4,00,000/- जिसमें हर महीने 5,000 जुड़ते हैं। पीपीएफ में 6,00,000/- जिसमें हर महीने 5,000 जुड़ते हैं। मेरे पास एसआईपी से कम है। फ्रैंकलिन इंडिया टैक्स शील्ड ग्रोथ। निवेश 10,70,000/- है और लाभ 51,21700/- 5000 एसआईपी है। एचडीएफसी डिफेंस फंड नियमित वृद्धि। निवेश 33,000/- है और लाभ 15,538/- 3000 एसआईपी है। एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड प्रत्यक्ष वृद्धि। निवेश 5,48,000/- एक्सिस स्मॉल कैप फंड नियमित वृद्धि। एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड प्रत्यक्ष वृद्धि एचडीएफसी मिडकैप अवसर फंड नियमित वृद्धि एचडीएफसी निफ्टी 200 मोमेंटम इंडेक्स फंड वृद्धि एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड प्रत्यक्ष वृद्धि एचडीएफसी टॉप 100 फंड प्रत्यक्ष वृद्धि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड वृद्धि मोतीलाल ओसवाल लार्ज और मिड कैप फंड वृद्धि मोतीलाल ओसवाल स्मॉल कैप फंड नियमित वृद्धि निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड रिटेल प्लान वृद्धि निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड वृद्धि क्वांट स्मॉल कैप फंड नियमित वृद्धि एसबीआई कॉन्ट्रा फंड वृद्धि यूटीआई एमएनसी फंड वृद्धि। कुल निवेश 21,50,000/- है और लाभ 16,70,000/- है, जिसे उसी म्यूचुअल फंड में टैक्स-हार्वेस्टिंग के रूप में पुनर्निवेशित किया गया अब मुझे हर महीने की पहली तारीख को एनएससी की परिपक्वता मिलती है। मेरे पास बैंक में एफडी में आपातकालीन निधि के रूप में 25,00,000 रुपये रखे हैं। और मैंने शेयरों में 12,00,000 रुपये भी निवेश किए हैं, जिनसे 6,00,000/- का लाभ हुआ है। भौतिक सोने में निवेश 3,50,000/- है, जिससे 35,00,000/- का लाभ हुआ है। भौतिक चांदी में निवेश 75,000/- है, जिससे 3,50,000/- का लाभ हुआ है। यूलिप निवेश 1,50,000/- है और लाभ 2,70,000/- है। मेरी मासिक आय वह आय है जो मुझे एफडी और एनएससी परिपक्वता से प्राप्त होती है, जिसे मैं अब पुनर्निवेश करता हूं। मेरे खर्च 65,000/- से अधिक नहीं हैं मेरे पास अपना खुद का घर है जिसकी कीमत 95,00,000/- है और 18 साल की EMI बाकी है जिसका भुगतान मेरी पत्नी कर रही है क्योंकि हम घर में सब कुछ बांटते हैं। मेरा 7 साल का बेटा है जो स्कूल में पढ़ रहा है। मैं सुझाव चाहता हूं कि क्या मैं अभी रिटायर हो सकता हूं या मुझे छोटा-मोटा व्यवसाय शुरू कर देना चाहिए। अगर मैं घर पर ही रहूंगा तो मेरे लिए बहुत मुश्किल होगा क्योंकि पहले मैं रोजाना 12 से 14 घंटे से ज्यादा काम करता था। साथ ही मुझे बताएं कि क्या मुझे अपने निवेश में कुछ बदलाव करने की जरूरत है।
Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग और बिजनेस वेंचर विश्लेषण
आपका व्यापक वित्तीय पोर्टफोलियो मेहनती बचत और विविध निवेशों को दर्शाता है। आइए मूल्यांकन करें कि क्या आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए अपने छोटे व्यवसाय उद्यम के साथ आगे बढ़ना चाहिए। रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन
रिटायरमेंट कॉर्पस:
एनपीएस: ₹4,00,000 + ₹5,000 मासिक
पीपीएफ: ₹6,00,000 + ₹5,000 मासिक
एसआईपी और म्यूचुअल फंड: पर्याप्त लाभ के साथ विविध पोर्टफोलियो
एनएससी: लगातार निवेश
आपातकालीन निधि: एफडी में ₹25,00,000
रियल एस्टेट और अन्य निवेश: शेयर, सोना, चांदी और यूलिप सहित
खर्च और देनदारियां:
मासिक खर्च: निवेश सहित ₹65,000 के भीतर
होम लोन: अपनी पत्नी के साथ संयुक्त रूप से प्रबंधित किया जा रहा है
बिजनेस वेंचर पर विचार
फायदे:
उद्यमी आकांक्षाओं की पूर्ति
अतिरिक्त आय और विकास की संभावना
खाद्य उद्योग में कौशल और अनुभव का उपयोग
नुकसान:
व्यवसाय विफलता या वित्तीय नुकसान का जोखिम
आवश्यक समय और प्रयास कार्य-जीवन संतुलन को प्रभावित कर सकते हैं
शुरुआती में अनिश्चितता व्यवसाय लाभप्रदता
सेवानिवृत्ति निर्णय और निवेश समीक्षा
सेवानिवृत्ति:
आपके पर्याप्त निवेश और विविध पोर्टफोलियो के साथ, समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है।
निरंतर आय वृद्धि और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए निवेश की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक हो सकता है।
व्यवसाय उद्यम:
अपने छोटे व्यवसाय के साथ आगे बढ़ना आय और व्यक्तिगत पूर्ति के नए अवसर प्रदान कर सकता है।
निर्णय लेने से पहले उद्यम में शामिल वित्तीय व्यवहार्यता और जोखिमों का सावधानीपूर्वक आकलन करें।
निवेश समीक्षा:
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर निवेश को समेकित या पुनर्वितरित करने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति आय सृजन और व्यवसाय निवेश के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर सलाह लें।
निष्कर्ष
आपकी वित्तीय समझदारी और विविध निवेश सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं। चाहे आप सेवानिवृत्त होना चाहें या अपने छोटे व्यवसाय उद्यम को आगे बढ़ाना चाहें, अपने निवेश की सावधानीपूर्वक योजना और आवधिक समीक्षा दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। निर्णय लेने से पहले अपनी व्यक्तिगत आकांक्षाओं, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
(more)
आपका व्यापक वित्तीय पोर्टफोलियो मेहनती बचत और विविध निवेशों को दर्शाता है। आइए मूल्यांकन करें कि क्या आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए अपने छोटे व्यवसाय उद्यम के साथ आगे बढ़ना चाहिए। रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन
रिटायरमेंट कॉर्पस:
एनपीएस: ₹4,00,000 + ₹5,000 मासिक
पीपीएफ: ₹6,00,000 + ₹5,000 मासिक
एसआईपी और म्यूचुअल फंड: पर्याप्त लाभ के साथ विविध पोर्टफोलियो
एनएससी: लगातार निवेश
आपातकालीन निधि: एफडी में ₹25,00,000
रियल एस्टेट और अन्य निवेश: शेयर, सोना, चांदी और यूलिप सहित
खर्च और देनदारियां:
मासिक खर्च: निवेश सहित ₹65,000 के भीतर
होम लोन: अपनी पत्नी के साथ संयुक्त रूप से प्रबंधित किया जा रहा है
बिजनेस वेंचर पर विचार
फायदे:
उद्यमी आकांक्षाओं की पूर्ति
अतिरिक्त आय और विकास की संभावना
खाद्य उद्योग में कौशल और अनुभव का उपयोग
नुकसान:
व्यवसाय विफलता या वित्तीय नुकसान का जोखिम
आवश्यक समय और प्रयास कार्य-जीवन संतुलन को प्रभावित कर सकते हैं
शुरुआती में अनिश्चितता व्यवसाय लाभप्रदता
सेवानिवृत्ति निर्णय और निवेश समीक्षा
सेवानिवृत्ति:
आपके पर्याप्त निवेश और विविध पोर्टफोलियो के साथ, समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है।
निरंतर आय वृद्धि और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए निवेश की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक हो सकता है।
व्यवसाय उद्यम:
अपने छोटे व्यवसाय के साथ आगे बढ़ना आय और व्यक्तिगत पूर्ति के नए अवसर प्रदान कर सकता है।
निर्णय लेने से पहले उद्यम में शामिल वित्तीय व्यवहार्यता और जोखिमों का सावधानीपूर्वक आकलन करें।
निवेश समीक्षा:
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर निवेश को समेकित या पुनर्वितरित करने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति आय सृजन और व्यवसाय निवेश के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर सलाह लें।
निष्कर्ष
आपकी वित्तीय समझदारी और विविध निवेश सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं। चाहे आप सेवानिवृत्त होना चाहें या अपने छोटे व्यवसाय उद्यम को आगे बढ़ाना चाहें, अपने निवेश की सावधानीपूर्वक योजना और आवधिक समीक्षा दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। निर्णय लेने से पहले अपनी व्यक्तिगत आकांक्षाओं, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Ramalingam Kalirajan8098 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 05, 2024
Asked on - May 05, 2024English
नमस्ते। मैं 41 साल का हूँ और मैं 1.5 साल की योजना के बाद अगले 1 महीने में फ़ूड आउटलेट का अपना छोटा सा व्यवसाय खोलने की योजना बना रहा हूँ क्योंकि मैं उसी उद्योग में था।
वर्तमान में मेरे पास निम्न बचत है।
NPS में 4,00,000/- जिसमें हर महीने 5,000 जुड़ते हैं। PPF में 6,00,000/- जिसमें हर महीने 5,000 जुड़ते हैं।
मेरे पास निम्न SIP है।
फ्रैंकलिन इंडिया टैक्स शील्ड ग्रोथ। निवेश 10,70,000/- है और लाभ 51,21700/- है 5000 SIP।
HDFC डिफेंस फंड नियमित वृद्धि। निवेश 33,000/- है और लाभ 15,538/- है 3000 SIP
HDFC फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ। निवेश 5,48,000/- है और लाभ 11,70,600/- है 4000 एसआईपी
और नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश भी किया।
आदित्य बिड़ला सनलाइफ इक्विटी हाइब्रिड फंड ग्रोथ।
एक्सिस स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट ग्रोथ
एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड रेगुलर ग्रोथ
एचडीएफसी निफ्टी 200 मोमेंटम इंडेक्स फंड ग्रोथ
एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ
एचडीएफसी टॉप 100 फंड डायरेक्ट ग्रोथ
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड ग्रोथ
मोतीलाल ओसवाल लार्ज और मिड कैप फंड ग्रोथ
मोतीलाल ओसवाल स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ
निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड रिटेल प्लान ग्रोथ
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड ग्रोथ
क्वांट स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड ग्रोथ
यूटीआई एमएनसी फंड ग्रोथ।
कुल निवेश 21,50,000/- है और लाभ 16,70,000/- है जिसे उसी म्यूचुअल फंड में टैक्स-हार्वेस्टिंग के रूप में फिर से निवेश किया गया।
जब मैं 25 साल का था, तब से मैंने NSC में 10,000/- का निवेश करना शुरू कर दिया है और 5 साल बाद मैच्योर होने पर 15,000/- जोड़कर इसे राउंड फिगर वैल्यू बना दिया है और फिर 35 से 40 साल की उम्र में भी यही किया है। 25,000/- का निवेश किया और पांचवां राउंड बनाया और NSC में निवेश किया। अब मुझे हर महीने की पहली तारीख को NSC की मैच्योरिटी मिलती है।
मेरे पास बैंक में FD में इमरजेंसी फंड के रूप में 10,00,000 रुपये रखे हैं।
और मैंने 25,000/- रुपये भी निवेश किए हैं। शेयरों में 12,00,000 रुपये, जिनसे 6,00,000 रुपये का लाभ हुआ। भौतिक सोने में निवेश 3,50,000 रुपये, जिससे 35,00,000 रुपये का लाभ हुआ। भौतिक चांदी में निवेश 75,000 रुपये, जिससे 3,50,000 रुपये का लाभ हुआ। यूलिप निवेश 1,50,000 रुपये है, जिससे 2,70,000 रुपये का लाभ हुआ। मेरी मासिक आय शून्य है। और मेरे खर्च 50,000 रुपये से अधिक नहीं हैं, जिसमें एसआईपी निवेश और पीपीएफ और एनपीएस निवेश शामिल हैं। मेरे पास अपना घर है, जिसकी कीमत 95,00,000 रुपये है और 18 साल की ईएमआई लंबित है, जिसका भुगतान मेरी पत्नी कर रही है, क्योंकि हम घर में सब कुछ बांट लेते हैं। मेरा 7 साल का बेटा है, जो स्कूल में पढ़ रहा है। मैं सुझाव चाहता हूं कि क्या मैं अभी रिटायर हो सकता हूं या मुझे छोटा-मोटा व्यवसाय शुरू कर देना चाहिए। अगर मैं घर पर ही रहूँगा तो मेरे लिए यह बहुत मुश्किल होगा क्योंकि पहले मैं रोजाना 12 से 14 घंटे से ज़्यादा काम करता था। साथ ही, अगर मुझे अपने निवेश में कुछ बदलाव करने की ज़रूरत है तो मुझे बताएँ।
Ans: आपकी मेहनती बचत और निवेश यात्रा के लिए बधाई! आपका विस्तृत वित्तीय पोर्टफोलियो वर्षों की अनुशासित योजना और विवेकपूर्ण निर्णय लेने को दर्शाता है। यह प्रभावशाली है कि आपने म्यूचुअल फंड, एनएससी, रियल एस्टेट और कीमती धातुओं सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता कैसे लाई है।
एक छोटा सा खाद्य आउटलेट व्यवसाय शुरू करने की आपकी योजना के संबंध में, अपनी वित्तीय स्थिति और जोखिम उठाने की क्षमता का सावधानीपूर्वक आकलन करना आवश्यक है। जबकि आपके निवेश एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं, उद्यमिता में संक्रमण के लिए नकदी प्रवाह आवश्यकताओं, व्यावसायिक जोखिमों और संभावित रिटर्न पर गहन विचार करने की आवश्यकता होती है।
आपकी कड़ी मेहनत और समर्पण के इतिहास को देखते हुए, आपका उद्यमी सपना पूरा करना संभव लगता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास वित्तीय अनुमानों और आकस्मिक उपायों सहित एक मजबूत व्यवसाय योजना है। इसके अतिरिक्त, अपने व्यावसायिक विचार और रणनीति को मान्य करने के लिए किसी व्यवसाय सलाहकार या संरक्षक से परामर्श करने पर विचार करें।
आपके निवेश के संबंध में, आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, लेकिन बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन करना हमेशा विवेकपूर्ण होता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों, जिसमें सेवानिवृत्ति योजना और आपके बेटे की शिक्षा शामिल है, के साथ संरेखित है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
याद रखें, उद्यमिता में अवसर और चुनौतियाँ दोनों शामिल हैं, इसलिए सावधानीपूर्वक योजना और यथार्थवादी अपेक्षाओं के साथ आगे बढ़ें। आपका दृढ़ संकल्प और वित्तीय अनुशासन संभवतः इस नए प्रयास में आपकी अच्छी तरह से मदद करेगा। आपकी उद्यमशीलता यात्रा में सफलता की कामना करता हूँ!
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एक छोटा सा खाद्य आउटलेट व्यवसाय शुरू करने की आपकी योजना के संबंध में, अपनी वित्तीय स्थिति और जोखिम उठाने की क्षमता का सावधानीपूर्वक आकलन करना आवश्यक है। जबकि आपके निवेश एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं, उद्यमिता में संक्रमण के लिए नकदी प्रवाह आवश्यकताओं, व्यावसायिक जोखिमों और संभावित रिटर्न पर गहन विचार करने की आवश्यकता होती है।
आपकी कड़ी मेहनत और समर्पण के इतिहास को देखते हुए, आपका उद्यमी सपना पूरा करना संभव लगता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास वित्तीय अनुमानों और आकस्मिक उपायों सहित एक मजबूत व्यवसाय योजना है। इसके अतिरिक्त, अपने व्यावसायिक विचार और रणनीति को मान्य करने के लिए किसी व्यवसाय सलाहकार या संरक्षक से परामर्श करने पर विचार करें।
आपके निवेश के संबंध में, आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, लेकिन बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन करना हमेशा विवेकपूर्ण होता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों, जिसमें सेवानिवृत्ति योजना और आपके बेटे की शिक्षा शामिल है, के साथ संरेखित है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
याद रखें, उद्यमिता में अवसर और चुनौतियाँ दोनों शामिल हैं, इसलिए सावधानीपूर्वक योजना और यथार्थवादी अपेक्षाओं के साथ आगे बढ़ें। आपका दृढ़ संकल्प और वित्तीय अनुशासन संभवतः इस नए प्रयास में आपकी अच्छी तरह से मदद करेगा। आपकी उद्यमशीलता यात्रा में सफलता की कामना करता हूँ!