नमस्ते। मैं 41 साल का हूँ और मैं 1.5 साल की योजना के बाद अगले 3 महीने में फ़ूड आउटलेट का अपना छोटा सा व्यवसाय खोलने की योजना बना रहा हूँ क्योंकि मैं उसी उद्योग में था। वर्तमान में मेरे पास निम्न बचत है। NPS में 4,00,000/- जिसमें हर महीने 5,000 जुड़ते हैं। PPF में 6,00,000/- जिसमें हर महीने 5,000 जुड़ते हैं। मेरे पास निम्न SIP है। फ्रैंकलिन इंडिया टैक्स शील्ड ग्रोथ। निवेश 10,70,000/- है और लाभ 51,21700/- है 5000 SIP। HDFC डिफेंस फंड नियमित वृद्धि। निवेश 33,000/- है और लाभ 15,538/- है 3000 SIP। HDFC फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ। निवेश 5,48,000/- है और लाभ 11,70,600/- 4000 एसआईपी है। और नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश भी किया। आदित्य बिड़ला सनलाइफ इक्विटी हाइब्रिड फंड ग्रोथ। एक्सिस स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ। एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट ग्रोथ एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड रेगुलर ग्रोथ एचडीएफसी निफ्टी 200 मोमेंटम इंडेक्स फंड ग्रोथ एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ एचडीएफसी टॉप 100 फंड डायरेक्ट ग्रोथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड ग्रोथ मोतीलाल ओसवाल लार्ज और मिड कैप फंड ग्रोथ मोतीलाल ओसवाल स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड रिटेल प्लान ग्रोथ निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड ग्रोथ क्वांट स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ एसबीआई कॉन्ट्रा फंड ग्रोथ यूटीआई एमएनसी फंड ग्रोथ। कुल निवेश 21,50,000/- है और लाभ 16,70,000/- है जिसे उसी म्यूचुअल फंड में टैक्स-हार्वेस्टिंग द्वारा फिर से निवेश किया गया था। जब मैं 25 साल का था, तब से मैंने NSC में 10,000/- का निवेश करना शुरू कर दिया है। और 5 साल बाद मैच्योर होने पर 15,000/- जोड़कर इसे राउंड फिगर वैल्यू बना दिया और फिर 35 से 40 साल की उम्र में भी यही किया। 25,000/- का निवेश किया और पांचवां राउंड बनाया और NSC में निवेश किया। अब मुझे हर महीने की पहली तारीख को NSC की मैच्योरिटी मिलती है। मेरे पास इमरजेंसी फंड के तौर पर 25,00,000 रुपये हैं जिन्हें मैंने बैंक में FD में रखा है। और मैंने 25,00,000 रुपये भी निवेश किए हैं। शेयरों में 12,00,000 रुपये, जिनसे 6,00,000/- का लाभ हुआ। भौतिक सोने में निवेश 3,50,000/- है, जिससे 35,00,000/- का लाभ हुआ। भौतिक चांदी में निवेश 75,000/- है, जिससे 3,50,000/- का लाभ हुआ। यूलिप निवेश 1,50,000/- है, तथा लाभ 2,70,000/- है। मेरी मासिक आय एफडी तथा एनएससी परिपक्वता से प्राप्त आय है, जिसे मैं अब पुनः निवेश करता हूँ। मेरे व्यय 65,000/- से अधिक नहीं हैं, जिसमें एसआईपी निवेश तथा पीपीएफ और एनपीएस निवेश शामिल हैं। मेरे पास अपना घर है, जिसकी कीमत 98,00,000/- है, तथा 18 वर्षों की ईएमआई लंबित है, जिसका भुगतान मेरी पत्नी कर रही है, क्योंकि हम घर में सब कुछ बांटते हैं। मेरा 7 साल का बेटा है जो स्कूल में पढ़ रहा है। मैं सुझाव चाहता हूँ कि क्या मैं अब रिटायर हो सकता हूँ या मुझे छोटे-मोटे व्यवसाय शुरू कर देने चाहिए। अगर मैं घर पर ही रहूँगा तो मेरे लिए बहुत मुश्किल होगा क्योंकि पहले मैं रोजाना 12 से 14 घंटे से ज़्यादा काम करता था। साथ ही, अगर मुझे अपने निवेश में कुछ बदलाव करने की ज़रूरत है तो मुझे बताएँ।

Ans: आपकी मेहनती बचत और निवेश यात्रा के लिए बधाई! आपका विस्तृत वित्तीय पोर्टफोलियो वर्षों की अनुशासित योजना और विवेकपूर्ण निर्णय लेने को दर्शाता है। यह प्रभावशाली है कि आपने म्यूचुअल फंड, एनएससी, रियल एस्टेट और कीमती धातुओं सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता कैसे लाई है।

एक छोटा सा खाद्य आउटलेट व्यवसाय शुरू करने की आपकी योजना के संबंध में, अपनी वित्तीय स्थिति और जोखिम उठाने की क्षमता का सावधानीपूर्वक आकलन करना आवश्यक है। जबकि आपके निवेश एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं, उद्यमिता में संक्रमण के लिए नकदी प्रवाह आवश्यकताओं, व्यावसायिक जोखिमों और संभावित रिटर्न पर गहन विचार करने की आवश्यकता होती है।

आपकी कड़ी मेहनत और समर्पण के इतिहास को देखते हुए, आपका उद्यमी सपना पूरा करना संभव लगता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास वित्तीय अनुमानों और आकस्मिक उपायों सहित एक मजबूत व्यवसाय योजना है। इसके अतिरिक्त, अपने व्यावसायिक विचार और रणनीति को मान्य करने के लिए किसी व्यवसाय सलाहकार या संरक्षक से परामर्श करने पर विचार करें।

आपके निवेश के संबंध में, आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, लेकिन बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन करना हमेशा विवेकपूर्ण होता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों, जिसमें सेवानिवृत्ति योजना और आपके बेटे की शिक्षा शामिल है, के साथ संरेखित है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

याद रखें, उद्यमिता में अवसर और चुनौतियाँ दोनों शामिल हैं, इसलिए सावधानीपूर्वक योजना और यथार्थवादी अपेक्षाओं के साथ आगे बढ़ें। आपका दृढ़ संकल्प और वित्तीय अनुशासन संभवतः इस नए प्रयास में आपकी अच्छी तरह से मदद करेगा। आपकी उद्यमशीलता यात्रा में सफलता की कामना करता हूँ!

Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग और बिजनेस वेंचर विश्लेषण
आपका व्यापक वित्तीय पोर्टफोलियो मेहनती बचत और विविध निवेशों को दर्शाता है। आइए मूल्यांकन करें कि क्या आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए अपने छोटे व्यवसाय उद्यम के साथ आगे बढ़ना चाहिए। रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन
रिटायरमेंट कॉर्पस:
एनपीएस: ₹4,00,000 + ₹5,000 मासिक
पीपीएफ: ₹6,00,000 + ₹5,000 मासिक
एसआईपी और म्यूचुअल फंड: पर्याप्त लाभ के साथ विविध पोर्टफोलियो
एनएससी: लगातार निवेश
आपातकालीन निधि: एफडी में ₹25,00,000
रियल एस्टेट और अन्य निवेश: शेयर, सोना, चांदी और यूलिप सहित
खर्च और देनदारियां:
मासिक खर्च: निवेश सहित ₹65,000 के भीतर
होम लोन: अपनी पत्नी के साथ संयुक्त रूप से प्रबंधित किया जा रहा है
बिजनेस वेंचर पर विचार
फायदे:
उद्यमी आकांक्षाओं की पूर्ति
अतिरिक्त आय और विकास की संभावना
खाद्य उद्योग में कौशल और अनुभव का उपयोग
नुकसान:
व्यवसाय विफलता या वित्तीय नुकसान का जोखिम
आवश्यक समय और प्रयास कार्य-जीवन संतुलन को प्रभावित कर सकते हैं
शुरुआती में अनिश्चितता व्यवसाय लाभप्रदता
सेवानिवृत्ति निर्णय और निवेश समीक्षा
सेवानिवृत्ति:
आपके पर्याप्त निवेश और विविध पोर्टफोलियो के साथ, समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है।
निरंतर आय वृद्धि और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए निवेश की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक हो सकता है।
व्यवसाय उद्यम:
अपने छोटे व्यवसाय के साथ आगे बढ़ना आय और व्यक्तिगत पूर्ति के नए अवसर प्रदान कर सकता है।
निर्णय लेने से पहले उद्यम में शामिल वित्तीय व्यवहार्यता और जोखिमों का सावधानीपूर्वक आकलन करें।
निवेश समीक्षा:
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर निवेश को समेकित या पुनर्वितरित करने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति आय सृजन और व्यवसाय निवेश के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर सलाह लें।
निष्कर्ष
आपकी वित्तीय समझदारी और विविध निवेश सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं। चाहे आप सेवानिवृत्त होना चाहें या अपने छोटे व्यवसाय उद्यम को आगे बढ़ाना चाहें, अपने निवेश की सावधानीपूर्वक योजना और आवधिक समीक्षा दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। निर्णय लेने से पहले अपनी व्यक्तिगत आकांक्षाओं, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अनुशासित बचत के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है। मुझे लगता है कि आपके लक्ष्य महत्वपूर्ण और सुव्यवस्थित हैं। मुझे आपकी बचत की समीक्षा करने दें और उन्हें प्राप्त करने के लिए आपका मार्गदर्शन करें। मैं अंतर्दृष्टि साझा करूँगा, परिवर्तन सुझाऊँगा, और सुनिश्चित करूँगा कि आपकी योजनाएँ 360-डिग्री केंद्रित हों।

आइए प्रत्येक क्षेत्र को ध्यान से देखें।

वर्तमान SIP पोर्टफोलियो समीक्षा

आपका SIP पोर्टफोलियो काफी विविधतापूर्ण है।

इसमें लार्ज-कैप, हाइब्रिड, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल हैं।

कुल मासिक SIP 23,000 रुपये है, जो अच्छा है।

लेकिन आपके पास कई स्मॉल-कैप फंड हैं।

स्मॉल-कैप फंड अधिक जोखिम भरे होते हैं और अस्थिर हो सकते हैं।

आपको अधिक लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड शामिल करके अपने फंड को संतुलित करना चाहिए।

फ्लेक्सी-कैप फंड विविधीकरण के लिए अच्छे हैं और जोखिम को संतुलित कर सकते हैं।

बहुत सारे फंड होने से निवेश में भ्रम और ओवरलैप पैदा हो सकता है।

फंड की संख्या को 4 या 5 तक सीमित करना बेहतर है।

हर साल SIP के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा ज़रूरी है।

डायरेक्ट फंड के बजाय, रेगुलर प्लान पर स्विच करने पर विचार करें।

रेगुलर प्लान आपको सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की सलाह और मदद देते हैं।

डायरेक्ट फंड में सलाहकार सहायता नहीं होती।

सलाह के बिना, गलत फंड का चयन खराब प्रदर्शन का कारण बन सकता है।

रेगुलर फंड में एक छोटा सा शुल्क देना पेशेवर मदद के लायक है।

इससे आपको योजनाबद्ध तरीके से अपने लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलेगी।

बेहतर नतीजों के लिए कृपया इस बदलाव पर विचार करें।

ईपीएफ और रिटायरमेंट प्लानिंग

22,000 रुपये प्रति महीने का ईपीएफ योगदान बहुत अच्छा है।

ईपीएफ एक सुरक्षित और लंबी अवधि का उत्पाद है।

यह आपकी रिटायरमेंट को अच्छी तरह से सपोर्ट करेगा।

लेकिन आपको 10 साल बाद 1.5 करोड़ रुपये की जरूरत होगी।

इस लक्ष्य के लिए आपका ईपीएफ अकेले पर्याप्त नहीं होगा।

अगर सही तरीके से मैनेज किया जाए तो आपकी एसआईपी और ईपीएफ दोनों ही मदद कर सकते हैं।

रिटायरमेंट आपका सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्य है।

अन्य लक्ष्यों के लिए अपनी रिटायरमेंट से समझौता न करें।

रिटायरमेंट तक अपने EPF को अछूता रखें।

EPF से लोन या समय से पहले निकासी से बचें।

इससे रिटायरमेंट के बाद सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित होगा।

आपको अपनी मासिक SIP भी धीरे-धीरे बढ़ानी चाहिए।

जब भी आपकी सैलरी बढ़े, अपनी SIP में 10-15% की वृद्धि करें।

इससे रिटायरमेंट के लिए बड़ी रकम बनाने में मदद मिलेगी।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के साथ काम करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपका रिटायरमेंट लक्ष्य पूरा हो।

बेटी की शादी का लक्ष्य

आपको अपनी बेटी की शादी के लिए 7 साल बाद 20 लाख रुपये की जरूरत है।

यह एक स्पष्ट लक्ष्य है जिसकी समय सीमा तय है।

आपको अपने SIP का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित करना चाहिए।

इस अल्पकालिक लक्ष्य के लिए स्मॉल-कैप फंड से बचें।

स्थिर वृद्धि वाले लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड चुनें।

वे कम जोखिम वाले होते हैं और 7 साल के लक्ष्य को बेहतर तरीके से पूरा कर सकते हैं।

हर साल कोष की समीक्षा करें।

लक्ष्य को पूरा करने के लिए यदि आवश्यक हो तो SIP राशि समायोजित करें।

अन्य आवश्यकताओं के लिए इस कोष से समय से पहले निकासी करने से बचें।

इसे अलग रखने से स्पष्टता और अनुशासन सुनिश्चित होता है।

गृह ऋण चुकौती लक्ष्य

आपको अपना गृह ऋण बंद करने के लिए 8 वर्ष बाद 24 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।

यह भी एक निश्चित समय सीमा के साथ एक निर्धारित लक्ष्य है।

इस कोष को जमा करने के लिए हाइब्रिड फंड और लार्ज-कैप फंड का उपयोग करें।

8-वर्षीय लक्ष्य के लिए स्मॉल-कैप फंड बहुत जोखिम भरे हैं।

हर साल गृह ऋण लक्ष्य कोष की समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि आपका SIP आवंटन इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

यदि लक्ष्य ट्रैक पर नहीं है, तो इस लक्ष्य के लिए SIP बढ़ाएँ।

गृह ऋण का समय से पहले भुगतान करना एक अच्छा विचार है क्योंकि इससे ब्याज लागत बचती है।

ऋण के समय से पहले भुगतान के लिए सेवानिवृत्ति कोष का उपयोग न करें।

अपने लक्ष्यों को अलग और केंद्रित रखें।

अन्य मौजूदा निवेश

1000 रुपये प्रति माह की सुकन्या समृद्धि आपकी बेटी के लिए एक बढ़िया कदम है।

इसे जारी रखें क्योंकि यह गारंटीड रिटर्न और कर-मुक्त लाभ देता है।

1000 रुपये प्रति माह का पीपीएफ एक सुरक्षित विकल्प है।

सुरक्षित वृद्धि के लिए पीपीएफ में योगदान करते रहें।

एलआईसी पॉलिसी 2035 में 10 लाख रुपये की परिपक्वता मूल्य के साथ परिपक्व हो रही है।

एलआईसी पॉलिसियाँ कम रिटर्न वाली योजनाएँ हैं।

उन्हें सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना बेहतर है।

यूएलआईपी और बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ अच्छा रिटर्न नहीं देती हैं।

सरेंडर करके, आप बेहतर वृद्धि के लिए पैसे को म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं।

अटल पेंशन योजना जारी रखें क्योंकि यह आपको और आपकी पत्नी को पेंशन लाभ देती है।

केवल इस पेंशन पर निर्भर न रहें।

इसे सेवानिवृत्ति में आय के अतिरिक्त स्रोत के रूप में देखा जाना चाहिए।

आपकी मुख्य सेवानिवृत्ति निधि आपका ईपीएफ और म्यूचुअल फंड होगा।

इन निवेशों पर नज़र रखें और उन्हें संरेखित करें।

अपने SIP और फंड विकल्पों को सुव्यवस्थित करें

अभी आपके पास SIP में 8 फंड हैं।

बहुत ज़्यादा फंड दोहराव और भ्रम की स्थिति पैदा करते हैं।

मेरा सुझाव है कि इसे घटाकर 4-5 फंड कर दें।

1 लार्ज-कैप फंड, 1 हाइब्रिड फंड, 1 फ्लेक्सी-कैप फंड और 1 मिड-कैप फंड चुनें।

यह मिश्रण स्थिरता, विकास और जोखिम प्रबंधन देगा।

अस्थिर बाज़ारों में लार्ज-कैप फंड ज़्यादा स्थिर होते हैं।

हाइब्रिड फंड स्थिर रिटर्न के लिए इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड बाज़ार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित कर सकते हैं।

मिड-कैप फंड कुछ अतिरिक्त विकास क्षमता जोड़ सकते हैं।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए स्मॉल-कैप फंड से बचें।

स्मॉल-कैप फंड 7-8 साल में अस्थिर और जोखिम भरे हो सकते हैं।

स्मॉल-कैप में निवेश केवल दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए रखें।

हर साल अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

उचित मूल्यांकन के बाद ज़रूरत पड़ने पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को स्विच करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में सलाह या पेशेवर मदद शामिल नहीं होती।

मदद के बिना, आप गलत जानकारी के आधार पर फंड चुन सकते हैं।

गलत चयन से नुकसान हो सकता है और आपके लक्ष्य पूरे नहीं हो सकते।

बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं।

सलाह के बिना, आप अवसर या जोखिम खो सकते हैं।

नियमित फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन मिलता है।

नियमित फंड में थोड़ी फीस हो सकती है।

लेकिन इस फीस में विशेषज्ञ की सलाह और लक्ष्य ट्रैकिंग शामिल है।

लंबे समय में, इससे रिटर्न बेहतर होता है और गलतियाँ कम होती हैं।

डायरेक्ट प्लान केवल विशेषज्ञों के लिए बेहतर होते हैं।

अधिकांश निवेशकों के लिए, नियमित योजनाओं का उपयोग करके CFP के साथ काम करना सुरक्षित और अधिक प्रभावी होता है।

कराधान और पुनर्संतुलन

जब आप म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।

इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

लक्ष्यों के लिए फंड निकालते समय इस बात का ध्यान रखें।

कर प्रभाव को कम करने के लिए रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।

हर साल अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करें।

रीबैलेंसिंग इक्विटी और डेट के सही मिश्रण को बनाए रखने में मदद करता है।

यह आपके जोखिम को भी नियंत्रित रखता है और सुचारू विकास सुनिश्चित करता है।

आपका CFP आपको यह बता सकता है कि कब और कैसे रीबैलेंस करना है।

जोखिम प्रबंधन और आपातकालीन योजना

हमेशा कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन फंड रखें।

यह लिक्विड फंड या बचत खाते में हो सकता है।

आपातकालीन फंड कठिन समय के दौरान आपकी SIP और दीर्घकालिक योजनाओं की सुरक्षा करता है।

आपके मौजूदा बीमा कवर अच्छे हैं।

परिवार और आय बढ़ने के साथ उन्हें अपडेट करते रहें।

अचानक बड़े खर्चों से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा बहुत महत्वपूर्ण है।

कम लागत पर अधिकतम कवर के लिए जीवन बीमा केवल टर्म इंश्योरेंस होना चाहिए।

म्यूचुअल फंड में बेहतर रिटर्न के लिए किसी भी पारंपरिक बीमा योजना और ULIP को सरेंडर करें।

इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपका परिवार सुरक्षित रहेगा और धन तेज़ी से बढ़ेगा।

अंत में

आपको बचत और निवेश करने की अच्छी आदत है।

SIP को अपने लक्ष्यों के अनुरूप रखें और नियमित रूप से उनकी समीक्षा करें।

बेहतर मार्गदर्शन के लिए फंड की संख्या कम करें और नियमित फंड में स्विच करें।

संतुलन के लिए लार्ज-कैप, हाइब्रिड, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड का उपयोग करें।

LIC प्लान को सरेंडर करें और बेहतर विकास के लिए फिर से निवेश करें।

EPF और PPF को न निकालें। उन्हें रिटायरमेंट के लिए बढ़ने दें।

प्रगति को ट्रैक करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें।

जब भी आय बढ़े, अपनी SIP बढ़ाएँ।

यह छोटा कदम 10 वर्षों में बहुत बड़ा कोष तैयार करेगा।

इस अनुशासित दृष्टिकोण का पालन करें और धैर्य रखें।

आप एक सुरक्षित और आरामदायक रिटायरमेंट के साथ अपने लक्ष्यों को प्राप्त करेंगे।

हर साल अपने लक्ष्यों की समीक्षा करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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