नमस्ते, मैं 38 साल का हूँ, मेरा मासिक वेतन 80K है। मेरे पास 75L + 33 लाख ग्रुप टर्म कवर, 10 लाख मेडिक्लेम + 6 लाख ग्रुप हेल्थ कवर का टर्म प्लान है। मैं निम्नलिखित में 13.5K सिप करता हूँ 7K - BSL इंडिया जेननेक्स्ट फंड 1500 -BSL फ्रंटलाइन इक्विटी 1000 -BSL फोकस्ड इक्विटी 4000 - Ipru फोकस्ड इक्विटी। ऊपर का मौजूदा पोर्टफोलियो मूल्य -13 लाख। इक्विटी - 3 लाख EPF - 3.5 लाख। मेरा एक बेटा है, 11 साल का, मैं अगले 6-7 साल में उसकी उच्च शिक्षा के लिए 30-40 लाख जमा करना चाहता हूँ। मैं अगले 10-15 वर्षों में अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 1-1.5 करोड़ का कोष जमा करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें। नितेश भाटिया

Ans: नमस्ते नितेश,

आपने अब तक अपने वित्त का प्रबंधन बहुत बढ़िया तरीके से किया है! आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों और उन्हें प्राप्त करने के तरीकों पर नज़र डालें। मैं आपके बेटे की उच्च शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय करने में आपकी मदद करने के लिए एक विस्तृत योजना प्रदान करूँगा।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपके पास निवेश और बीमा कवरेज का अच्छा मिश्रण है। यहाँ एक त्वरित अवलोकन दिया गया है:

वेतन: 80,000 रुपये प्रति माह।

टर्म प्लान: 75 लाख रुपये + 33 लाख रुपये समूह टर्म कवर।

मेडिक्लेम: 10 लाख रुपये + 6 लाख रुपये समूह स्वास्थ्य कवर।

एसआईपी: 13 लाख रुपये मूल्य के विभिन्न फंडों में 13,500 रुपये प्रति माह।

इक्विटी: 3 लाख रुपये।

ईपीएफ: 3.5 लाख रुपये।

आपका लक्ष्य 10 लाख रुपये जमा करना है। 6-7 साल में अपने बेटे की शिक्षा के लिए 30-40 लाख और 10-15 साल में रिटायरमेंट के लिए 1-1.5 करोड़ रुपये।

अपने बेटे की शिक्षा के लिए निवेश रणनीति
सबसे पहले, अपने बेटे की शिक्षा के लिए 30-40 लाख रुपये बचाने के लक्ष्य पर बात करते हैं।

1. अपने मौजूदा SIP का मूल्यांकन
आप कई फंड में निवेश कर रहे हैं, जो विविधीकरण के लिए बहुत बढ़िया है। यहाँ एक संक्षिप्त नज़र है:

संतुलित आवंटन: फंड के मिश्रण में हर महीने 13,500 रुपये का निवेश करना एक अच्छी रणनीति है।

वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य: 13 लाख रुपये एक ठोस शुरुआत का संकेत देते हैं।

2. मासिक SIP बढ़ाना
6-7 साल में 30-40 लाख रुपये हासिल करने के लिए, अपने मासिक SIP को बढ़ाने पर विचार करें। वृद्धि के साथ, चक्रवृद्धि अधिक प्रभावी ढंग से काम करेगी। अपने SIP को 15,000 रुपये तक बढ़ाने का लक्ष्य रखें। 18,000-20,000 प्रति माह।

3. सही फंड चुनना
मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान दें। आपका मौजूदा निवेश अच्छा है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप 5-10 वर्षों में लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड में निवेश कर रहे हैं। इंडेक्स फंड से बचें और बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें।

4. नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश की नियमित निगरानी करें। अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।

रिटायरमेंट के लिए निवेश रणनीति
अब, आइए 10-15 वर्षों में अपने रिटायरमेंट के लिए 1-1.5 करोड़ रुपये जमा करने पर ध्यान दें।

1. EPF योगदान को अधिकतम करना
EPF आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने का एक सुरक्षित तरीका है। नियमित रूप से योगदान करना जारी रखें और यदि संभव हो तो स्वैच्छिक योगदान पर विचार करें।

2. लंबी अवधि के विकास के लिए SIP बढ़ाना
लंबी अवधि के निवेश को चक्रवृद्धि की शक्ति से काफी लाभ होता है। रिटायरमेंट के लिए समर्पित अपने SIP को बढ़ाकर 20,000-25,000 रुपये प्रति माह करें। इससे 10-15 वर्षों में पर्याप्त कोष बनाने में मदद मिलेगी।

3. एसेट क्लास में विविधता लाना
विविधीकरण जोखिम को कम करता है। म्यूचुअल फंड के साथ-साथ, स्थिरता के लिए डेट फंड और मध्यम वृद्धि के लिए संतुलित फंड जोड़ने पर विचार करें।

4. समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर ट्रैक पर बने रहने में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड निम्नलिखित कारणों से धन सृजन के लिए उत्कृष्ट हैं:

विविधीकरण: विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश को फैलाकर जोखिम को कम करता है।

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजरों के पास निवेश का प्रबंधन करने के लिए विशेषज्ञता और संसाधन होते हैं।

लिक्विडिटी: खरीदना और बेचना आसान, लचीलापन प्रदान करता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): अनुशासित निवेश की अनुमति देता है और रुपया लागत औसत से लाभ देता है।

चक्रवृद्धि: चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण दीर्घकालिक निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि होती है।
जोखिम और लाभ को संबोधित करना
निवेश में जोखिम शामिल हैं, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर आप उन्हें कम कर सकते हैं:

बाजार जोखिम: विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।

ब्याज दर जोखिम: अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेशों का मिश्रण रखें।

मुद्रास्फीति जोखिम: इक्विटी निवेश समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति
धन सृजन में चक्रवृद्धि शक्तिशाली है। नियमित निवेश और पुनर्निवेश रिटर्न से घातीय वृद्धि होती है। जल्दी शुरू करना और लंबे समय तक निवेशित रहना इस लाभ को अधिकतम करता है।

बीमा और आकस्मिक योजना
सुनिश्चित करें कि आपकी टर्म प्लान और स्वास्थ्य कवर पर्याप्त हैं। अपनी बदलती जरूरतों के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय-समय पर उनकी समीक्षा करें। इसके अतिरिक्त, अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

पेशेवर मार्गदर्शन
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित रणनीति प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए सराहनीय लक्ष्य निर्धारित किए हैं। अनुशासित निवेश, नियमित निगरानी और रणनीतिक समायोजन के साथ, आप इन लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

अपने एसआईपी को बढ़ाते रहें, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ उठाएं। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in