नमस्ते जोशी जी,
मैं 42 वर्षीय पुरुष हूँ और SIP या किसी अन्य ग्रोथ फंड में मेरा कोई निवेश नहीं है। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं किस तरह से कम से कम 35 हजार प्रति माह निवेश कर सकता हूँ ताकि अपने रिटायरमेंट के लिए अधिकतम राशि जुटा सकूँ और अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए 20 हजार प्रति माह जुटा सकूँ। मेरा एक बेटा है और वह अभी छठी कक्षा में है। मेरे पास कुछ (लगभग 50 हजार प्रति वर्ष) बीमा से जुड़े निवेश हैं, बाकी PF और टर्म इंश्योरेंस, बेटे की ट्यूशन फीस आम तौर पर आयकर से जुड़ी ज़रूरतों को पूरा करती है।
कृपया सुझाव दें कि मैं अपने वित्त की योजना कैसे बनाऊँ। मुझे गंभीरता से लग रहा है कि मैं अपनी वित्तीय योजना बनाने में देर कर रहा हूँ, लेकिन मैं इसे अभी से शुरू करना चाहता हूँ।
Ans: प्रिय संजय,
वित्तीय सलाह के लिए संपर्क करने के लिए धन्यवाद। यह सराहनीय है कि आप अपने वित्त की योजना बनाने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं, भले ही आपको लगे कि आप अपेक्षा से देर से शुरुआत कर रहे हैं। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप अभी भी अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
सेवानिवृत्ति और अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के अपने उद्देश्यों को देखते हुए, यहाँ एक सुझाई गई योजना है:
सेवानिवृत्ति योजना:
सेवानिवृत्ति को लक्षित करते हुए SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में प्रति माह 35,000 रुपये का निवेश करना शुरू करें। लंबी अवधि में विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में फंड आवंटित करें।
उन फंडों पर विचार करें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित हों। चूंकि आप अपेक्षाकृत देर से शुरुआत कर रहे हैं, इसलिए आपको धन संचय में तेजी लाने के लिए थोड़ा अधिक जोखिम उठाने की आवश्यकता हो सकती है।
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों और अपनी विकसित वित्तीय स्थिति के आधार पर आवश्यकतानुसार परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।
बच्चे की उच्च शिक्षा:
अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए प्रति माह 20,000 रुपये आवंटित करें।
स्थिरता के साथ विकास क्षमता को संतुलित करने के लिए इस राशि को इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। चूंकि आपका बच्चा कक्षा 6 में है, इसलिए उच्च शिक्षा के खर्च आने तक आपके पास लगभग 6-10 साल हैं। आप इस निवेश के साथ मध्यम जोखिम उठा सकते हैं। नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। बीमा और अन्य निवेश: अपने मौजूदा बीमा-लिंक्ड निवेश, पीएफ योगदान और टर्म इंश्योरेंस को जारी रखें। सुनिश्चित करें कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए आपके पास पर्याप्त कवरेज है। कर-बचत निवेश विकल्पों जैसे कि ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड का उपयोग करें ताकि संपत्ति बनाते समय कर लाभ को अनुकूलित किया जा सके। नियमित वित्तीय समीक्षा: अपनी प्रगति का आकलन करने, आवश्यक समायोजन करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं, किसी योग्य वित्तीय सलाहकार के साथ नियमित वित्तीय समीक्षा करें। किसी भी अतिरिक्त आय या अप्रत्याशित लाभ का लाभ उठाकर संपत्ति संचय में तेजी लाने के लिए उन्हें अपने निवेश लक्ष्यों की ओर मोड़ें। याद रखें, अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाना शुरू करने में कभी देर नहीं होती। अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहकर, समझदारी से निवेश करके, और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार की ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं।
सादर,
रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
