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30 वर्षीय व्यक्ति 60 हजार मासिक निवेश कर रहा है - 12 हजार लार्ज कैप फंड का पुनर्आबंटन कैसे करें?

Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
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Money

नमस्कार सर, मैं एक 30 वर्षीय पुरुष हूं और वर्तमान में SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में प्रति माह 60,000 का निवेश कर रहा हूं। पिछले तीन वर्षों से, मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में हर महीने 12,000 का योगदान कर रहा हूं: 1. पराग पारीख फ्लेक्सी कैप (फ्लेक्सी कैप) 2. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज (लार्ज + मिड कैप) 3. केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी (लार्ज कैप) 4. क्वांट एक्टिव फंड (मल्टी कैप) 5. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड (मिड कैप)। मैं अपने पोर्टफोलियो से लार्ज कैप फंड को हटाने पर विचार कर रहा हूं। मैं 12,000 को फिर से आवंटित करने का सबसे अच्छा तरीका सोच रहा हूं। मेरे पास विकल्प हैं कि मैं अन्य चार फंडों में से प्रत्येक में 3,000 वितरित करूं या पूरे 12,000 को पराग पारीख फ्लेक्सी कैप में जोड़ दूं हालांकि, अगर मैं राशि वितरित करता हूं, तो कुल मिड कैप आवंटन कुल लार्ज कैप आवंटन के बराबर हो सकता है (क्या यह लंबी अवधि में ठीक है), जिससे मुझे सबसे अच्छे दृष्टिकोण के बारे में भी अनिश्चितता होती है। मैं इन विचारों को देखते हुए सही दृष्टिकोण क्या हो सकता है, इस पर आपकी सलाह की सराहना करूंगा। धन्यवाद!

Ans: नमस्ते;

PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड के ज़रिए आपको अल्फाबेट, माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़न और मेटा जैसे अमेरिकी टेक स्टॉक में भी निवेश मिलता है।

मेरा सुझाव है कि आप पूरी तरह से PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करें, 2-3 साल तक प्रदर्शन पर नज़र रखें और फिर ज़रूरत पड़ने पर बदलाव करें।

साथ ही मेरी सलाह है कि आप निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड में निवेश करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Money
नमस्ते सर.. मेरी उम्र 39 साल है और मैं वर्तमान में अलग-अलग श्रेणियों में 10 म्यूचुअल फंड SIP में निवेश कर रहा हूं और मेरे प्रत्येक MF में 1k से ज़्यादा नहीं है। क्या यह एक अच्छी प्रक्रिया है या मुझे फंड वितरित करने का कोई तरीका सुझाएँ। मेरा मासिक निवेश 10 साल के लिए 10k होगा
Ans: अपनी मौजूदा निवेश रणनीति का आकलन करना

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट कदम है. SIP रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं और वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देते हैं. हालाँकि, 1,000 रुपये वाले दस अलग-अलग म्यूचुअल फंड में निवेश करना सबसे प्रभावी रणनीति नहीं हो सकती है.

विविधीकरण बनाम अति-विविधीकरण

जोखिम कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है. यह आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाता है. हालाँकि, बहुत ज़्यादा विविधीकरण संभावित रिटर्न को कम कर सकता है और पोर्टफोलियो प्रबंधन को जटिल बना सकता है.

1,000 रुपये पाने वाले दस फंड के साथ, आपका पोर्टफोलियो अति-विविधीकृत हो सकता है. इससे अतिरेक हो सकता है और ट्रैकिंग और प्रदर्शन मूल्यांकन जटिल हो सकता है. पर्याप्त विविधीकरण और प्रबंधनीय एकाग्रता के बीच संतुलन बनाने का लक्ष्य रखें.

सही म्यूचुअल फंड चुनना

विभिन्न श्रेणियों से म्यूचुअल फंड चुनना बुद्धिमानी है. सुनिश्चित करें कि आपके पास इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण है. इससे जोखिम और संभावित रिटर्न में संतुलन होगा. प्रदर्शन, फंड मैनेजर विशेषज्ञता और व्यय अनुपात के आधार पर फंड का मूल्यांकन करें.

इक्विटी फंड

इक्विटी फंड विकास के लिए आवश्यक हैं। वे स्टॉक में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना रखते हैं। ऐसे फंड चुनें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा रहा हो और जो वर्षों से लगातार अच्छा प्रदर्शन कर रहे हों। ऐसे फंड चुनें जिन्हें अनुभवी प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता हो और जिन्हें बाजार की अच्छी समझ हो।

डेब्ट फंड

डेब्ट फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। वे बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को संतुलित करने के लिए उपयुक्त हैं।

हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे विकास क्षमता और स्थिरता को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। ये फंड मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।

व्यय अनुपात का महत्व

व्यय अनुपात आपके समग्र रिटर्न को प्रभावित करते हैं। उच्च व्यय अनुपात आपके लाभ को कम कर सकते हैं। अपने लाभ को अधिकतम करने के लिए कम व्यय अनुपात वाले फंड को प्राथमिकता दें। फंड के प्रदर्शन के साथ व्यय अनुपात का मूल्यांकन करें।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें। मूल्यांकन करें कि क्या आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें। इसमें बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में निवेश करना शामिल है।

आम गलतियों से बचना

बार-बार फंड बदलकर उच्च रिटर्न पाने से बचें। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और अपने निवेश को बढ़ने का समय दें। समझें कि म्यूचुअल फंड बाजार के जोखिमों के अधीन हैं और रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर निवेश निर्णय लेते हैं। इन प्रबंधकों का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। वे स्टॉक चुनने के लिए शोध और विश्लेषण का उपयोग करते हैं। निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड बाजार इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना नहीं होता। बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड बाजार के अनुरूप हो जाते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में उनमें अधिक रिटर्न की संभावना नहीं होती।

नियमित फंड के लाभ

नियमित फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना शामिल है। सीएफपी पेशेवर सलाह देते हैं और फंड चयन में मदद करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करते हैं और उसे संतुलित करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। यह पेशेवर मार्गदर्शन आपकी निवेश रणनीति को बेहतर बना सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड मध्यस्थ कमीशन को खत्म कर देते हैं। हालांकि, उन्हें स्व-प्रबंधन और बाजार की गहरी समझ की आवश्यकता होती है। निवेशक पेशेवर सलाह और समय पर पुनर्संतुलन से चूक सकते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड लंबे समय में अधिक फायदेमंद हो सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को समेकित करना

अपने निवेश को कम फंड में समेकित करने पर विचार करें। मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले और अपने जोखिम प्रोफाइल के लिए उपयुक्त फंड चुनें। इससे पोर्टफोलियो प्रबंधन आसान और अधिक प्रभावी हो जाएगा।

अपने जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करना

आपकी जोखिम सहनशीलता फंड चयन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ अपने आराम के स्तर का आकलन करें। बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराहट से बचने के लिए अपने निवेश को अपनी जोखिम क्षमता के साथ संरेखित करें।

दीर्घकालिक निवेश क्षितिज

दस साल का निवेश क्षितिज फायदेमंद है। यह आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है। निवेशित रहें और समय से पहले फंड निकालने के प्रलोभन से बचें।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना

अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। चाहे रिटायरमेंट हो, बच्चों की शिक्षा हो या घर खरीदना हो, स्पष्ट लक्ष्य होना आपकी निवेश रणनीति का मार्गदर्शन करेगा। प्रत्येक लक्ष्य की प्राथमिकता और समय सीमा के अनुसार फंड आवंटित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों का आकलन करते हैं। एक सीएफपी एक व्यापक निवेश योजना बनाने में मदद करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप ट्रैक पर बने रहें।

निष्कर्ष

एसआईपी के माध्यम से निवेश करने की आपकी पहल सराहनीय है। अपनी रणनीति को अनुकूलित करके और अपने पोर्टफोलियो को समेकित करके, आप बेहतर परिणाम प्राप्त कर सकते हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को संतुलित करें और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2024

Asked by Anonymous - Jun 02, 2024English
Money
मेरी उम्र 24 साल है। मेरे पास 2.5k प्रत्येक के 4 म्यूचुअल फंड SIP हैं। 1) क्वांट स्मॉल कैप 2) मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 3) जेएम फ्लेक्सी कैप 4) इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड। इसके अलावा NPS 1.5k/माह और ppf 1k/माह है। क्या यह आवंटन सही है या इसमें कुछ बदलाव करने की ज़रूरत है?
Ans: वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो अवलोकन
24 वर्ष की उम्र में, आपने एक अनुशासित निवेश योजना बनाई है। यह आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक सराहनीय दृष्टिकोण दर्शाता है। आपकी व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। आपके पास नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) योगदान का मिश्रण भी है। आइए हम आपके वर्तमान आवंटन का मूल्यांकन करें और सुझाव दें कि इष्टतम पोर्टफोलियो के लिए कोई बदलाव आवश्यक है या नहीं।

म्यूचुअल फंड SIP का विश्लेषण
आपने म्यूचुअल फंड की एक विविध श्रेणी चुनी है। इसमें स्मॉल कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और एक सेक्टर-विशिष्ट फंड शामिल हैं। इनमें से प्रत्येक फंड अलग-अलग लाभ और जोखिम प्रदान करता है।

स्मॉल कैप फंड: स्मॉल कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च जोखिम और अस्थिरता के साथ आते हैं। ये फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं जिनमें विकास की संभावना होती है लेकिन वे बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति अधिक संवेदनशील भी होती हैं।

मिड कैप फंड: मिड कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड स्मॉल कैप की उच्च जोखिम, उच्च इनाम प्रकृति और लार्ज कैप की स्थिरता को संतुलित करते हैं। वे अपेक्षाकृत मध्यम जोखिम के साथ अच्छी विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड: फ्लेक्सी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की सुविधा देते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकता है। यह गतिशील आवंटन जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

सेक्टर-विशिष्ट फंड: इंफ्रास्ट्रक्चर फंड जैसे सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। ये फंड किसी खास सेक्टर के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं। अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अत्यधिक अस्थिर भी हो सकते हैं।

एनपीएस और पीपीएफ का विश्लेषण
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): एनपीएस एक दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेश है। यह कर लाभ और वर्षों में चक्रवृद्धि का लाभ प्रदान करता है। इसमें इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण भी है, जो संतुलित विकास प्रदान करता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ): पीपीएफ गारंटीड रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है। यह धारा 80 सी के तहत कर लाभ भी प्रदान करता है। अर्जित ब्याज कर-मुक्त है, जो इसे जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है।

मूल्यांकन और सिफारिशें
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
आपका निवेश पोर्टफोलियो विविध है, जो अच्छा है। विविधीकरण जोखिम को फैलाने और बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है। हालांकि, स्मॉल कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड जैसे उच्च जोखिम वाले फंड में अनुपात को समायोजित किया जा सकता है। इन उच्च जोखिम वाले फंड में निवेश कम करने और लार्ज कैप या बैलेंस्ड फंड जैसे अधिक स्थिर विकल्पों में निवेश बढ़ाने पर विचार करें।

दीर्घकालिक बनाम अल्पकालिक लक्ष्य
अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, NPS और PPF के साथ जारी रखें। मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए, संतुलित या फ्लेक्सी कैप फंड पर विचार करें। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

नियमित निगरानी और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है। बाजार की स्थितियां बदलती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। एक CFP आपके पोर्टफोलियो को आपकी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बनाने में मदद कर सकता है। वे नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन में भी मदद कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विभिन्न बाजार स्थितियों में निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं। यह पेशेवर प्रबंधन इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की ओर ले जा सकता है, जो केवल मार्केट इंडेक्स को दर्शाता है।

रेगुलर फंड बनाम डायरेक्ट फंड
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से रेगुलर फंड के माध्यम से निवेश करने के फायदे हैं। आपको विशेषज्ञ सलाह, नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और बाजार के रुझानों पर अपडेट मिलते हैं। डायरेक्ट फंड में खर्च अनुपात कम हो सकता है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की अनुपस्थिति लंबी अवधि के रिटर्न को प्रभावित कर सकती है।

निष्कर्ष
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति एक शानदार शुरुआत है। आपने विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंडों में विविधता लाई है। हालाँकि, उच्च जोखिम वाले फंड अनुपात को समायोजित करने और अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने पर विचार करें। नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन इष्टतम रिटर्न और वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 28, 2024

Asked by Anonymous - Oct 27, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 30 वर्षीय पुरुष हूँ और वर्तमान में SIP के माध्यम से हर महीने 60,000 रुपये का निवेश कर रहा हूँ। पिछले तीन वर्षों से, मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में हर महीने 12,000 रुपये का योगदान दे रहा हूँ: 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप (फ्लेक्सी कैप) 2. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज (लार्ज + मिड कैप) 3. केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी (लार्ज कैप) 4. क्वांट एक्टिव फंड (मल्टी कैप) 5. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड (मिड कैप)। मैं अपने पोर्टफोलियो से लार्ज कैप फंड को हटाने पर विचार कर रहा हूँ। मैं 12,000 रुपये को फिर से आवंटित करने का सबसे अच्छा तरीका सोच रहा हूँ। मेरे पास दो विकल्प हैं - 3,000 रुपये बाकी चार फंड में बाँटना या फिर पूरे 12,000 रुपये को पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में जोड़ना। अगर मैं पराग पारिख को सब कुछ आवंटित कर दूं, तो मेरा पोर्टफोलियो लार्ज कैप पर भारी पड़ सकता है। हालांकि, अगर मैं राशि वितरित करता हूं, तो कुल मिड कैप आवंटन कुल लार्ज कैप आवंटन के बराबर हो सकता है, जिससे मुझे सबसे अच्छे दृष्टिकोण के बारे में भी अनिश्चितता होती है। मैं इन विचारों को देखते हुए सही दृष्टिकोण क्या हो सकता है, इस पर आपकी सलाह की सराहना करूंगा। धन्यवाद!
Ans: अब तक आपकी निवेश यात्रा प्रभावशाली दिख रही है। SIP के ज़रिए हर महीने 60,000 रुपये का निवेश करना वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण आपको रुपया लागत औसत से लाभ उठाने और बाज़ार की अस्थिरता को कम करने में मदद करता है।

आपका मौजूदा पोर्टफोलियो विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, जो संतुलित जोखिम सुनिश्चित करता है। फंड में शामिल हैं:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप: फ्लेक्सी कैप, जो पूरे मार्केट कैप में जोखिम प्रदान करता है।

केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज़: लार्ज और मिड कैप फ़ोकस।

केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी: स्थिरता पर ज़ोर देने वाला लार्ज कैप फ़ंड।

क्वांट एक्टिव फ़ंड: मल्टी कैप, जो सभी क्षेत्रों में लचीला आवंटन देता है।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फ़ंड: उच्च-विकास क्षमता के लिए मिड कैप कंपनियों पर केंद्रित है।

अब, आप लार्ज कैप फ़ंड को हटाने पर विचार कर रहे हैं। आइए अपने विकल्पों का सावधानीपूर्वक आकलन करें।

विकल्प 1: शेष चार फ़ंड में 12,000 रुपये का पुनर्आवंटन करें

12,000 रुपये का वितरण चारों फंड में से प्रत्येक में 3,000 का निवेश कई श्रेणियों में संतुलित निवेश सुनिश्चित करता है। मिड कैप और फ्लेक्सी कैप सेगमेंट में आवंटन में वृद्धि देखी जाएगी, जो विकास के अवसरों को बढ़ा सकता है। हालांकि, मिड कैप में बहुत अधिक आवंटन अस्थिरता बढ़ा सकता है। जबकि मिड कैप लंबे समय में अच्छा रिटर्न देते हैं, वे अधिक जोखिम भी रखते हैं। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। सकारात्मक पक्ष पर, मल्टी कैप और फ्लेक्सी कैप फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार आकारों में विविधता प्रदान करते हैं। यह जोखिम के खिलाफ कुछ सुरक्षा प्रदान करता है। विकल्प 2: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में पूरे 12,000 रुपये आवंटित करें 12,000 रुपये को एक फ्लेक्सी कैप फंड में केंद्रित करना आपके पोर्टफोलियो को सरल बनाता है। फ्लेक्सी कैप फंड गतिशील आवंटन प्रदान करते हैं और बाजार के अवसरों के अनुसार समायोजित होते हैं। हालांकि, चुनौती यह है कि आपका पोर्टफोलियो समय के साथ बड़ी कैप-भारी कंपनियों की ओर झुक सकता है। यदि आपका प्राथमिक उद्देश्य दीर्घकालिक स्थिरता है तो यह दृष्टिकोण अच्छी तरह से काम कर सकता है। लेकिन आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि इससे मिड कैप और मल्टी कैप सेगमेंट में आपका निवेश कम न हो, जो बेहतर विकास की संभावनाएँ प्रदान करते हैं।

संतुलित दृष्टिकोण: उद्देश्यपूर्ण विविधीकरण

प्रत्येक में 3,000 रुपये वितरित करने या 12,000 रुपये एक फंड में केंद्रित करने के बजाय, एक मिश्रित रणनीति बेहतर काम कर सकती है। इन बिंदुओं पर विचार करें:

स्थिरता (लार्ज कैप) और विकास (मिड कैप) के बीच संतुलन बनाए रखें। लार्ज कैप/फ्लेक्सी कैप में 60% और मिड/स्मॉल कैप में 40% का अनुपात विकास की संभावना को खोए बिना स्थिरता बनाए रख सकता है।

चूँकि आप लार्ज कैप में निवेश कम करना चाहते हैं, इसलिए फ्लेक्सी कैप में कुछ आवंटन रखना अच्छा है, जो लार्ज और मिड कैप के बीच स्वचालित पुनर्संतुलन प्रदान करता है।

फंड ओवरलैप का मूल्यांकन करें और दोहराव से बचें

पुनः आवंटन करते समय, सुनिश्चित करें कि आपके चयनित फंड के बीच न्यूनतम ओवरलैप हो। बहुत अधिक ओवरलैप विविधीकरण के लाभ को कम कर सकता है। मल्टी कैप और फ्लेक्सी कैप फंड में पहले से ही कुछ लार्ज कैप एक्सपोजर है। सुनिश्चित करें कि शेष फंड एक दूसरे के पूरक हों और अलग-अलग अवसर प्रदान करें।

अपने फंड के बीच ओवरलैप का विश्लेषण करने के लिए पोर्टफोलियो ट्रैकिंग टूल का उपयोग करें। इससे आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी, जिनमें अतिरेक को कम करने के लिए फाइन-ट्यूनिंग की आवश्यकता हो सकती है।

फंड प्रदर्शन और प्रबंधक विशेषज्ञता पर विचार करें

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजर की विशेषज्ञता पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं। प्रत्येक फंड की प्रदर्शन स्थिरता का आकलन करें। यदि किसी फंड ने लगातार अपनी श्रेणी से कम प्रदर्शन किया है, तो आप उस हिस्से को अन्य उच्च प्रदर्शन वाले फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।

कर दक्षता मायने रखती है

चूंकि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, इसलिए कर निहितार्थों के बारे में जागरूक रहना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कर अब इन नियमों का पालन करता है:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ: 20% कर लगता है।

पुनः आवंटन करते समय, अनावश्यक कर बोझ से बचने के लिए बार-बार स्विच करने को कम करें।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड: एक रणनीतिक तुलना

आप कम व्यय अनुपात के लिए डायरेक्ट फंड में शिफ्ट होने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट फंड चुनौतियों के साथ आते हैं, खासकर यदि आपके पास पेशेवर मार्गदर्शन की कमी है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से रेगुलर फंड आपको समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन तक पहुँच प्रदान करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक समर्थन भी प्रदान करते हैं, जिससे घबराहट में लिए गए निर्णय नहीं लिए जा सकते।

रेगुलर फंड में थोड़ी अतिरिक्त लागत CFP से मूल्यवान समर्थन और निरंतर विशेषज्ञता प्रदान करती है। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

इंडेक्स फंड और निष्क्रिय रणनीतियों के नुकसान

इंडेक्स फंड या ETF अक्सर कम लागत के कारण आकर्षक लगते हैं। हालाँकि, उनकी सीमाएँ हैं:

इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन को दर्शाते हैं और अस्थिर अवधि के दौरान बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधकों को अवसरों को जब्त करने और जोखिमों को कम करने की अनुमति देते हैं, खासकर मंदी के दौरान।

आपके निवेश लक्ष्यों को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर अनुकूल हैं। वे अल्फा जनरेशन और पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए अधिक क्षमता प्रदान करते हैं।

एसेट एलोकेशन के लिए भविष्य के विचार

यदि आपके वित्तीय लक्ष्य बदलते हैं, तो अपने पोर्टफोलियो एलोकेशन पर फिर से विचार करें।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी बढ़ती जोखिम क्षमता के अनुरूप हो।

प्रदर्शन की निगरानी करें और यदि कुछ फंड लगातार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो उन्हें फिर से आवंटित करें।

आपका पोर्टफोलियो गतिशील होना चाहिए और बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय परिवर्तनों के प्रति उत्तरदायी होना चाहिए। अपने CFP के साथ नियमित समीक्षा सुनिश्चित करेगी कि आपकी रणनीति ट्रैक पर बनी रहे।

आपातकालीन निधि और आकस्मिक योजना

अपने म्यूचुअल फंड निवेश के साथ-साथ, सुनिश्चित करें कि आप पर्याप्त तरलता बनाए रखें। कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड आवश्यक है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके दीर्घकालिक निवेश आपात स्थितियों के दौरान अछूते रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आप अपनी अनुशासित SIP रणनीति के साथ सही रास्ते पर हैं। आपका पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता का एक विचारशील मिश्रण दिखाता है।

यदि आप लार्ज कैप फंड को हटाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि पुनर्वितरण आपके समग्र जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हो। लार्ज, मिड और मल्टी कैप फंड के बीच एक संतुलित मिश्रण जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करेगा।

सूचित निर्णय लेने और अपने निवेश को अपने उद्देश्यों के अनुरूप रखने के लिए CFP की विशेषज्ञता का लाभ उठाएँ। नियमित समीक्षा के साथ एक व्यवस्थित दृष्टिकोण आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 07, 2025

Asked by Anonymous - Nov 06, 2025English
Money
सर, मेरी उम्र 49 साल है। मैं 2018 से SIP कर रहा हूँ और वर्तमान में मेरा फंड लगभग 72 लाख रुपये का है। मेरे ऊपर कोई लोन नहीं है और मैं 55 साल की उम्र तक रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि रिटायरमेंट के बाद मैं अपने फंड का पुनर्वितरण कैसे करूँ ताकि मुझे नियमित आय मिलती रहे और मेरे फंड पर बाज़ार का कम से कम असर पड़े? मैं एक ब्रोकर के ज़रिए रेगुलर म्यूचुअल फंड में निवेश करता रहा हूँ। मेरा वर्तमान वार्षिक XIRR 16.86 है। मेरे निवेश रेगुलर फंड में हैं। एचएसबीसी मिडकैप फंड रेगुलर एचएसबीसी फोकस्ड फंड एचएसबीसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड कोटक मिडकैप फंड कोटक फ्लेक्सीकैप फंड कोटक एग्रेसिव हाइब्रिड फंड डीएसपी बैलेंस्ड फन एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड एसबीआई स्मॉल कैप फंड एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड एबीएसएल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड क्या आप कृपया बता सकते हैं कि क्या मेरे निवेश का आवंटन सही है? मैं रेगुलर से डायरेक्ट फंड में स्विच करने के बारे में सोच रहा हूँ क्योंकि इससे दीर्घकालिक लाभ में बहुत बड़ा अंतर आएगा। कृपया सलाह दें।
Ans: आपने 2018 से अपनी अनुशासित SIP यात्रा में शानदार प्रदर्शन किया है। 49 वर्ष की आयु तक बिना किसी ऋण देनदारी के 72 लाख रुपये का कोष बनाना निरंतर प्रयास और वित्तीय परिपक्वता को दर्शाता है। आपका 16.86% वार्षिक XIRR इस बात का एक मज़बूत संकेतक है कि आपका पोर्टफोलियो समय के साथ कुशलतापूर्वक प्रदर्शन कर रहा है। सबसे अच्छी बात यह है कि आपने सेवानिवृत्ति की आयु (55) को ध्यान में रखा है। इससे आपको बाजार के जोखिमों को कम करते हुए सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर, नियमित आय के लिए अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के लिए लगभग छह साल का समय मिलता है।

आइए आपकी स्थिति पर सभी कोणों से विचार करें और देखें कि आपके फंड मिश्रण, संरचना और भविष्य के पुनर्वितरण योजना को कैसे बेहतर बनाया जा सकता है।

वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्यांकन

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में इक्विटी, हाइब्रिड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का मिश्रण शामिल है। यह मिश्रण मध्यम स्थिरता के साथ विकास प्रदान करता है। हालाँकि, फंड श्रेणियों में ओवरलैपिंग है। उदाहरण के लिए, आप एक ही AMC से समान शैलियों (जैसे मिडकैप, हाइब्रिड और फ्लेक्सीकैप) में कई फंड रखते हैं।

आपके पास कई मिडकैप फंड हैं। ये ग्रोथ-ओरिएंटेड हैं, लेकिन अस्थिर भी हैं। बहुत सारे मिडकैप फंड जोखिम बढ़ा देते हैं।

आपके पास एक से ज़्यादा स्मॉल-कैप फंड हैं। स्मॉल-कैप फंड अच्छा रिटर्न देते हैं, लेकिन अल्पावधि में इनमें भारी उतार-चढ़ाव होता है।

कई हाइब्रिड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड कुछ सुरक्षा प्रदान करते हैं। लेकिन विभिन्न एएमसी में दोहराव से विविधीकरण का ज़्यादा फ़ायदा नहीं मिल सकता है।

कुल मिलाकर, आपका पोर्टफोलियो ग्रोथ फंड की ओर झुका हुआ दिखता है। जैसे-जैसे आपकी सेवानिवृत्ति नज़दीक आती है, इसे धीरे-धीरे स्थिरता-केंद्रित आवंटन की ओर ले जाने की ज़रूरत है।

आपका एसआईपी प्रदर्शन दर्शाता है कि आपने अच्छा प्रदर्शन करने वाली योजनाएँ चुनी हैं। लेकिन आपकी यात्रा का अगला चरण धन की सुरक्षा, कर दक्षता और स्थिर नकदी प्रवाह पर केंद्रित होना चाहिए।

"विकास से स्थिरता की ओर संक्रमण की आवश्यकता"

आप अभी 49 वर्ष के हैं और 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। इसका मतलब है कि आपके पास छह साल की सक्रिय आय है। यह एक महत्वपूर्ण अवधि है। इस चरण के दौरान लक्ष्य उचित वृद्धि बनाए रखते हुए पोर्टफोलियो जोखिम को धीरे-धीरे कम करना है।

सेवानिवृत्ति से पहले के चरण में, आप एक स्टेप-डाउन आवंटन रणनीति से शुरुआत कर सकते हैं:

अभी इक्विटी आवंटन लगभग 60-65% पर रखें।

धीरे-धीरे इसे हर साल 5-7% तक कम करते जाएँ जब तक कि आप 55 वर्ष की आयु में 40% इक्विटी और 60% डेट या हाइब्रिड फंड तक न पहुँच जाएँ।

इस तरह, आप विकास की संभावना को खोते नहीं हैं और स्थिरता की ओर सहज संक्रमण सुनिश्चित करते हैं।

इन वर्षों के दौरान, आप SIP जारी रख सकते हैं, लेकिन नए निवेशों को शुद्ध इक्विटी मिडकैप या स्मॉलकैप फंड के बजाय बैलेंस्ड एडवांटेज या इक्विटी हाइब्रिड फंडों की ओर ज़्यादा मोड़ सकते हैं।

"सेवानिवृत्ति के बाद पोर्टफोलियो पुनर्आवंटन"

सेवानिवृत्ति के समय, आपका ध्यान धन सृजन से हटकर नियमित आय और पूंजी सुरक्षा पर केंद्रित होगा। ऐसे चरण में निम्नलिखित संरचना अच्छी तरह से काम करती है:

लगभग 35-40% इक्विटी-उन्मुख फंडों (मुख्य रूप से लार्ज-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज) में। यह हिस्सा आपको मुद्रास्फीति को मात देने और यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि आपका कोष लंबे समय तक चले।

लगभग 45-50% कंजर्वेटिव हाइब्रिड या शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट म्यूचुअल फंड में। इससे कम अस्थिरता के साथ नियमित निकासी संभव होगी।

लगभग 10-15% लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में, जो 1 से 2 साल के खर्चों के लिए आपातकालीन रिज़र्व या बफर के रूप में काम करेगा।

यह तरीका बाज़ार के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है और दीर्घकालिक इक्विटी आवंटन को प्रभावित किए बिना व्यवस्थित निकासी की अनुमति देता है।

आप सेवानिवृत्ति के बाद भी बकेट रणनीति अपना सकते हैं:

बकेट 1 - लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 2 साल के खर्च।

बकेट 2 - कंजर्वेटिव हाइब्रिड या शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड में 3 से 5 साल के खर्च।

बकेट 3 - इक्विटी और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में दीर्घकालिक विकास वाला हिस्सा।

बकेट 1 से समय-समय पर निकासी करें और बाज़ार के अनुकूल होने पर आवश्यकतानुसार बकेट 2 और 3 से रिडीम करके इसे फिर से भरें।

» रेगुलर फंड बनाम डायरेक्ट फंड

आप सही कह रहे हैं कि डायरेक्ट फंड का व्यय अनुपात रेगुलर फंड की तुलना में कम होता है। हालाँकि, कई निवेशक डायरेक्ट निवेश के छिपे हुए नुकसानों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

रेगुलर प्लान में, आपको अपने म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से निरंतर सहायता, समीक्षा और पुनर्संतुलन सहायता मिलती है।

डायरेक्ट प्लान में पेशेवर निगरानी का अभाव होता है। उचित समीक्षा के बिना, निवेशक ओवरलैपिंग फंड, गलत एसेट एलोकेशन, या पुनर्संतुलन के अवसरों को गँवा सकते हैं।

रेगुलर प्लान बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। इससे घबराहट में निवेश से बचा जा सकता है।

एक CFP कराधान, फंड के प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों पर नियमित रूप से नज़र रखता है। यह सलाह व्यय अनुपात के अंतर से कहीं अधिक मूल्य जोड़ती है।

लंबे समय में, पेशेवर मार्गदर्शन से प्राप्त व्यवहारिक और पोर्टफोलियो अनुशासन, रेगुलर और डायरेक्ट प्लान के बीच के छोटे से लागत अंतर से कहीं अधिक महत्वपूर्ण होता है।

इसलिए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में रेगुलर प्लान जारी रखना बेहतर है, जो सेवानिवृत्ति के बाद निकासी, कर और पुनर्संतुलन को व्यवस्थित रूप से प्रबंधित करने में मदद कर सके।

» अपनी फंड सूची को सरल बनाना

आपके पास वर्तमान में लगभग बारह अलग-अलग फंड हैं। आपके पोर्टफोलियो के आकार के हिसाब से यह संख्या ज़्यादा है। बहुत ज़्यादा फंड रखने से दोहराव बढ़ता है और ट्रैकिंग मुश्किल हो जाती है।

आप इन दिशानिर्देशों का पालन करके पोर्टफोलियो को सरल बना सकते हैं:

दीर्घकालिक विकास के लिए एक या दो अच्छे प्रदर्शन वाले फ्लेक्सीकैप या लार्ज-कैप-उन्मुख फंड रखें।

एक बैलेंस्ड एडवांटेज फंड रखें। यह बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच स्वचालित रूप से समायोजन करता है।

नियमित आय और कम अस्थिरता के लिए एक कंजर्वेटिव हाइब्रिड या इक्विटी हाइब्रिड फंड रखें।

ओवरलैपिंग मिडकैप और स्मॉल-कैप स्कीमों से धीरे-धीरे बाहर निकलें, खासकर जब आप 55 वर्ष के हो जाएँ।

इससे पोर्टफोलियो की अव्यवस्था कम होगी और निगरानी बहुत आसान हो जाएगी। यह समान होल्डिंग वाले फंडों में आंतरिक ओवरलैप को भी कम करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी रणनीति

सेवानिवृत्ति के समय, आप SIP बंद कर सकते हैं और एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू कर सकते हैं। इससे आपको अपने कोष से नियमित मासिक आय प्राप्त होगी।

आदर्श रूप से, आप सालाना 5-6% निकासी दर से शुरुआत कर सकते हैं।

अगले 12 महीनों के खर्चों के लिए लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में पैसा रखें।

हर महीने केवल इन्हीं सुरक्षित श्रेणियों से निकासी करें।

जब बाजार अच्छा प्रदर्शन कर रहा हो, तो बैलेंस्ड एडवांटेज या हाइब्रिड फंड से आंशिक रूप से रिडीम करके साल में एक बार उस हिस्से को फिर से भरें।

यह तरीका सुनिश्चित करता है कि आपको अपनी दीर्घकालिक निधि को प्रभावित किए बिना स्थिर नकदी प्रवाह मिलता रहे।

कराधान पर भी ध्यान दें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक की LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए, आपके CFP द्वारा निर्देशित उचित निकासी क्रम समय के साथ करों को कम करने में मदद कर सकता है।

"सेवानिवृत्ति के बाद बाजार जोखिम का प्रबंधन"

एक बार जब आपकी कमाई बंद हो जाती है, तो बाजार में कोई भी बड़ी गिरावट आपको भावनात्मक और आर्थिक रूप से प्रभावित कर सकती है। इसलिए आपके पोर्टफोलियो में मज़बूत शॉक एब्ज़ॉर्बर होने चाहिए।

आप बाज़ार के जोखिम को इन तरीकों से नियंत्रित कर सकते हैं:

शुद्ध इक्विटी निवेश को कम करके और हाइब्रिड आवंटन को बढ़ाकर।

लिक्विड फंडों में 2 साल के खर्चों के लिए आपातकालीन रिज़र्व रखना।

सेवानिवृत्ति के बाद आक्रामक स्मॉल-कैप या थीमैटिक फंडों से बचना।

बाजार में गिरावट के दौरान निकासी को धीमा करना और घबराहट में रिडेम्पशन से बचना।

साल में एक बार पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना।

इन चरणों का पालन करने से अस्थिर बाजारों के दौरान भी आपकी सेवानिवृत्ति आय अधिक अनुमानित हो जाएगी।

"पेशेवर समीक्षा और मार्गदर्शन का महत्व"

आपने कठिन काम पहले ही कर लिया है - लगातार SIP के ज़रिए संपत्ति बनाना। अगला चरण उस संपत्ति को बुद्धिमानी से संरक्षित और वितरित करना है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद करेगा:

आपकी अपेक्षित जीवनशैली के आधार पर सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह योजना।

कर-कुशल निकासी रणनीति।

हर साल परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा।

सही समय पर फंड स्विच करना या पुनर्संतुलित करना।

अपनी नकदी ज़रूरतों के आधार पर ग्रोथ या IDCW विकल्पों में से चुनाव करना।

AMC या फंड श्रेणियों में दोहराव से बचना।

नियमित निगरानी और सलाह आपकी योजना को गतिशील और बदलती परिस्थितियों के अनुकूल बनाती है। यह आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में मानसिक शांति सुनिश्चित करता है।

"भावनात्मक आराम और व्यवहार अनुशासन"

सेवानिवृत्ति के बाद धन प्रबंधन केवल संख्याओं के बारे में नहीं है। यह मन की शांति के बारे में भी है। एक अनुशासित योजना आपको बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी बेहतर नींद लेने में मदद करती है।

जब आप CFP-निर्देशित MFD के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपको व्यवहारिक समर्थन मिलता है। ये आपको बाज़ार में गिरावट के दौरान निवेशित रहने और तेज़ी के दौरान व्यवस्थित रूप से लाभ कमाने में मदद करते हैं। डायरेक्ट फ़ंड निवेशक अक्सर ऐसे समय में भावनात्मक रूप से संघर्ष करते हैं और गलत समय पर निर्णय लेते हैं।

इस प्रकार, नियमित योजनाओं और विशेषज्ञ समीक्षा के साथ बने रहने से लंबे समय में आत्मविश्वास और स्थिरता बढ़ती है।

"सेवानिवृत्ति बफर बनाना"

अपने निवेश पोर्टफोलियो के अलावा, एक आकस्मिक बफर रखना भी बुद्धिमानी है। यह आपके सेवानिवृत्ति कोष को अप्रत्याशित झटकों से बचाएगा।

आप लगभग 6 से 12 महीने के खर्चों को बचत-लिंक्ड लिक्विड फंड में रख सकते हैं। यह आपके निवेश कोष से अलग होना चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आप आपात स्थिति में अनावश्यक रूप से दीर्घकालिक फंडों को भुना न सकें।

इसके अलावा, सेवानिवृत्ति के बाद भी पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज बनाए रखने पर विचार करें। इससे चिकित्सा लागत आपकी निवेश आय को प्रभावित नहीं करेगी।

"पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें"

जैसे-जैसे आपकी उम्र 55 के करीब पहुँचती है, अपने CFP के साथ हर साल एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। इन मुख्य बिंदुओं पर ध्यान दें:

क्या आपकी इक्विटी और डेट का अनुपात आपके जोखिम स्तर के अनुसार है?

क्या कोई फंड 3 साल या उससे ज़्यादा समय से लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है?

क्या आप सुरक्षित फंडों में 1-2 साल के खर्चों के लिए तैयार हैं?

क्या आपकी निकासी कर-कुशल है?

नियमित समीक्षा आपकी योजना को आपके जीवन में बदलाव और बाज़ार की स्थितियों के अनुरूप बनाए रखती है।

"अंततः"

आपने नियमित रूप से निवेश करके और अनुशासित रहकर एक मज़बूत आधार तैयार किया है। आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से बढ़ा है, और सेवानिवृत्ति में छह साल बाकी हैं, इसलिए आप एक आरामदायक स्थिति में हैं।

अब से, आपका ध्यान अपनी संपत्ति की सुरक्षा, अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाने और एक स्थिर आय प्रवाह की योजना बनाने पर होना चाहिए।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं के माध्यम से अपने निवेश जारी रखें। इससे आपको सही समय पर सही बदलाव करने और कराधान और निकासी को समझदारी से संभालने में मदद मिलेगी।

निवेशित रहें, अनुशासित रहें, और स्थिर आय और बाजार की गतिविधियों से न्यूनतम तनाव के साथ एक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति का आनंद लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |10852 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
नमस्ते, मैं एक छात्र हूँ जिसने हाल ही में अमृता विश्वविद्यालय में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी कार्यक्रम में प्रवेश लिया है। मेरा लक्ष्य एक मज़बूत शैक्षणिक आधार और एक स्पष्ट करियर पथ बनाना है। क्या आप मुझे निम्नलिखित विषयों पर मार्गदर्शन दे सकते हैं: शोध करियर या उच्च अध्ययन (आईआईएससी, आईआईटी, विदेश) के लिए यह पाठ्यक्रम कितना उपयुक्त है? अमृता में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी के बाद प्लेसमेंट की क्या संभावनाएँ हैं? क्या यह कार्यक्रम यूपीएससी, सीडीएस/एएफसीएटी, या तकनीकी भूमिकाओं जैसे वैकल्पिक विकल्पों की तैयारी में मदद करता है? इस डिग्री का अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे कौन से कौशल (कोडिंग, शोध परियोजनाएँ, प्रमाणन) जल्दी शुरू करने चाहिए?
Ans: श्री, कार्यक्रम अवलोकन और शैक्षणिक आधार: अमृता विश्वविद्यालय में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम में शामिल होने के लिए बधाई। यह पाँच वर्षीय एकीकृत कार्यक्रम एक कठोर मार्ग का प्रतिनिधित्व करता है जो आपको उन्नत सैद्धांतिक और प्रायोगिक भौतिकी ज्ञान के साथ-साथ अत्याधुनिक वैज्ञानिक कंप्यूटिंग कौशल से लैस करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पाठ्यक्रम में वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में एक माइनर को विशिष्ट रूप से एकीकृत किया गया है, जो आपके प्रोफ़ाइल में पर्याप्त कम्प्यूटेशनल क्षमता जोड़ता है—आज के शोध और पेशेवर परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण लाभ। कार्यक्रम में शास्त्रीय यांत्रिकी, विद्युत चुंबकत्व, क्वांटम यांत्रिकी, सांख्यिकीय भौतिकी, उन्नत प्रयोगशाला कार्य, और पदार्थ भौतिकी, ऑप्टोइलेक्ट्रॉनिक्स और कम्प्यूटेशनल विधियों में विशिष्ट विषयों को शामिल करते हुए व्यापक पाठ्यक्रम शामिल हैं, जो आपको शोध और पेशेवर करियर, दोनों के लिए उत्कृष्ट स्थिति में रखते हैं।
शोध करियर संभावनाएँ: आईआईएससी, आईआईटी और उससे आगे: शोध-उन्मुख करियर के लिए, अमृता में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम एक असाधारण आधार प्रदान करता है। अमृता का पाठ्यक्रम विशेष रूप से गेट और यूजीसी-नेट परीक्षा के पाठ्यक्रम के अनुरूप है, और संस्थान प्रारंभिक शोध जुड़ाव पर जोर देता है। अमृता के संकाय स्कोपस-सूचीबद्ध पत्रिकाओं में सक्रिय रूप से शोध प्रकाशित करते हैं, पिछले पाँच वर्षों में अंतरराष्ट्रीय स्थानों पर 60 से अधिक प्रकाशनों के साथ, जो आपको सक्रिय शोध वातावरण से परिचित कराते हैं।
आईआईएससी जैसे प्रमुख संस्थानों में शोध करने के लिए, आप आमतौर पर पीएचडी मार्ग का अनुसरण करेंगे। आईआईएससी अपने एकीकृत पीएचडी कार्यक्रमों के माध्यम से एमएससी स्नातकों को स्वीकार करता है, और अमृता एमएससी के साथ, आप आवेदन करने के पात्र हैं। आपको संबंधित प्रवेश परीक्षाओं को उत्तीर्ण करना होगा, और आपके एकीकृत कार्यक्रम का शोध के मूल सिद्धांतों पर जोर मजबूत तैयारी प्रदान करता है। आपके एकीकृत एमएससी के अंतिम वर्ष को जानबूझकर कक्षा की प्रतिबद्धताओं से लगभग मुक्त रखा गया है, जिससे आईआईएससी, आईआईटी और राष्ट्रीय प्रयोगशालाओं जैसे संस्थानों में शोध परियोजनाओं में संलग्न होना संभव हो सके। अमृता के आंकड़ों के अनुसार, शैक्षणिक वर्ष 2019-20 के दौरान एमएससी भौतिकी के 80% से अधिक छात्रों को प्रतिष्ठित संस्थानों से इंटर्नशिप के प्रस्ताव मिले, जिससे सीधे तौर पर शोध करियर में बदलाव की सुविधा मिली।
प्लेसमेंट और प्रत्यक्ष रोजगार के अवसर: अमृता विश्वविद्यालय में कॉर्पोरेट और सरकारी क्षेत्र के साथ मजबूत संबंधों के साथ एक व्यापक प्लेसमेंट इकोसिस्टम है। अमृता इंटीग्रेटेड एम.एससी. प्रोग्राम (5-वर्षीय) के लिए एनआईआरएफ प्लेसमेंट डेटा के अनुसार, 2023-24 में औसत वेतन लगभग 57% प्लेसमेंट दर के साथ ₹7.2 लाख प्रति वर्ष था। हालाँकि, ये आँकड़े सामान्य प्लेसमेंट रुझानों को दर्शाते हैं; भौतिकी स्नातक अक्सर विशिष्ट तकनीकी भूमिकाओं में उच्च पैकेज प्राप्त करते हैं। कई स्नातक इंफोसिस (शुरुआती प्रस्तावों के साथ), गूगल और पेपाल जैसी सॉफ्टवेयर कंपनियों में शामिल होते हैं, जहाँ उनके मजबूत विश्लेषणात्मक और कम्प्यूटेशनल कौशल प्रवेश स्तर के पदों के लिए ₹8-15 लाख प्रति वर्ष तक के प्रतिस्पर्धी मुआवजे के पैकेज की मांग करते हैं।
अमृता में कॉर्पोरेट और औद्योगिक संबंध विभाग भाषाई दक्षता, डेटा व्याख्या, समूह चर्चा और साक्षात्कार तकनीकों को कवर करने वाला गहन तीन-सेमेस्टर जीवन कौशल प्रशिक्षण प्रदान करता है। यूपीएससी भूभौतिकीविद् परीक्षाओं में एमएससी भौतिकी या अनुप्रयुक्त भौतिकी को योग्यता डिग्रियों के रूप में स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध किया गया है, जिससे आप भारतीय भूवैज्ञानिक सर्वेक्षण और केंद्रीय भूजल बोर्ड में ग्रुप ए पदों के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। भूभौतिकीविद् पदों के लिए आयु सीमा 32 वर्ष (आरक्षित श्रेणियों के लिए छूट के साथ) है, और परीक्षा में प्रारंभिक, मुख्य और साक्षात्कार चरण शामिल हैं।
BARC (भाभा परमाणु अनुसंधान केंद्र) सक्रिय रूप से वैज्ञानिक अधिकारियों और अनुसंधान अध्येताओं के रूप में एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। परमाणु विज्ञान, विकिरण सुरक्षा और परमाणु अनुसंधान में पदों के लिए भर्ती BARC ऑनलाइन परीक्षा या GATE स्कोर के माध्यम से होती है। BARC ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप कार्यक्रम उपलब्ध हैं, जो भविष्य के वैज्ञानिकों की भर्ती के अवसर के साथ ₹5,000-₹10,000 मासिक वजीफा प्रदान करते हैं।
DRDO (रक्षा अनुसंधान और विकास संगठन) रक्षा प्रौद्योगिकी, हथियार प्रणालियों और लेजर भौतिकी अनुसंधान से संबंधित भूमिकाओं के लिए CEPTAM परीक्षाओं या GATE स्कोर के माध्यम से एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। इसरो (भारतीय अंतरिक्ष अनुसंधान संगठन) नियमित रूप से मजबूत भौतिकी पृष्ठभूमि वाले उम्मीदवारों के लिए प्रतिस्पर्धी भर्ती के माध्यम से वैज्ञानिक/इंजीनियर पदों के लिए विज्ञापन देता है, जिसमें उपग्रह प्रौद्योगिकी और अंतरिक्ष विज्ञान अनुप्रयोगों में अवसर प्रदान किए जाते हैं।
अन्य महत्वपूर्ण नियोक्ताओं में भारतीय मौसम विज्ञान विभाग (IMD) शामिल है जो वैज्ञानिक अधिकारियों के रूप में भर्ती करता है, और NPCIL (भारतीय परमाणु ऊर्जा निगम लिमिटेड), जो वैज्ञानिकों के लिए ₹8-12 LPA से अधिक के प्रतिस्पर्धी मुआवजा पैकेज के साथ स्थिर सरकारी सेवा प्रदान करता है।
वैकल्पिक करियर पथ: UPSC, CDS, और AFCAT: UPSC सिविल सेवा (IFS - भारतीय वन सेवा): M.Sc भौतिकी स्नातक UPSC सिविल सेवा परीक्षाओं के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, वन सेवा विज्ञान-आधारित प्रशासनिक भूमिकाओं के अवसर प्रदान करती है जिनमें वरिष्ठ सरकारी पदों तक पहुँचने की संभावना होती है।
CDS/AFCAT (सशस्त्र बल): जहाँ AFCAT मौसम विज्ञान शाखाओं के लिए विशेष रूप से "60% न्यूनतम अंकों के साथ गणित और भौतिकी के साथ B.Sc" की आवश्यकता होती है, वहीं तकनीकी शाखाओं (वैमानिकी इंजीनियरिंग और ग्राउंड ड्यूटी तकनीकी भूमिकाएँ) के लिए इंजीनियरिंग/प्रौद्योगिकी में स्नातक/एकीकृत स्नातकोत्तर की आवश्यकता होती है। एम.एससी. भौतिकी तकनीकी योग्यताओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है, हालाँकि सीधे अधिकारी पद के लिए आपको इंजीनियरिंग पृष्ठभूमि की आवश्यकता होगी। हालाँकि, यदि आप वैकल्पिक रक्षा चैनलों के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आप विशेष तकनीकी साक्षात्कारों के लिए पात्र बने रहते हैं।
यूजीसी-नेट परीक्षा: यह मार्ग भारत भर के केंद्रीय विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में सहायक प्रोफेसर के पदों तक पहुँच प्रदान करता है। नेट-योग्य उम्मीदवारों को पीएचडी के साथ 2-वर्षीय जेआरएफ पदों के लिए ₹31,000/माह की छात्रवृत्ति मिलती है, जो सरकारी संस्थानों में ₹41,000/माह के सहायक प्रोफेसर वेतन में परिवर्तित हो जाती है। यह मार्ग अनुसंधान के अवसरों के साथ दीर्घकालिक शैक्षणिक कैरियर सुरक्षा प्रदान करता है।
निजी क्षेत्र की तकनीकी भूमिकाएँ
एमएससी भौतिकी स्नातकों को डेटा विज्ञान, सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग और तकनीकी परामर्श में तेजी से महत्व दिया जा रहा है। कंपनियाँ सॉफ्टवेयर विकास के लिए भौतिकी स्नातकों की सक्रिय रूप से भर्ती करती हैं, जहाँ मजबूत समस्या-समाधान और तार्किक तर्क ₹10-20 लाख प्रति वर्ष के प्रतिस्पर्धी पैकेज में तब्दील हो जाते हैं। क्वांटम कंप्यूटिंग विकास, वित्तीय मॉडलिंग और वैज्ञानिक कंप्यूटिंग सहित विशिष्ट डोमेन प्रीमियम मुआवजा प्रदान करते हैं। वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में आपका माइनर आपको कम्प्यूटेशनल विशेषज्ञता की आवश्यकता वाली प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक बनाता है।
अंतर्राष्ट्रीय अवसर और विदेश में उच्च अध्ययन
अमृता से एमएससी करने पर अंतर्राष्ट्रीय संस्थानों में पीएचडी कार्यक्रमों में प्रवेश मिलता है। जर्मन विश्वविद्यालय ट्यूशन-मुक्त या कम शुल्क वाले एमएससी भौतिकी कार्यक्रम (2 वर्ष) प्रदान करते हैं, जिनमें डीएएडी जैसी छात्रवृत्तियाँ 850 यूरो से अधिक मासिक वजीफा प्रदान करती हैं। अमेरिकी विश्वविद्यालय एमएससी स्नातकों को पूर्ण वित्त पोषण (ट्यूशन कवरेज + वजीफा) के साथ सीधे पीएचडी पदों के लिए स्वीकार करते हैं। इन मार्गों के लिए जीआरई स्कोर और शोध रुचियों को स्पष्ट करने वाला एक ठोस उद्देश्य कथन आवश्यक है। मैक्स प्लैंक इंस्टीट्यूट (जर्मनी) और कैलटेक समर रिसर्च प्रोग्राम (यूएसए) के साथ अनुसंधान सहयोग के अवसर मौजूद हैं, दोनों ही भारतीय एमएससी छात्रों का स्वागत करते हैं।
तुरंत विकसित करने योग्य आवश्यक कौशल और प्रमाणपत्र: प्रोग्रामिंग भाषाएँ: पायथन सीखना तुरंत शुरू करें—यह अनुसंधान और उद्योग में सार्वभौमिक रूप से उपयोग किया जाता है। डेटा विश्लेषण, वैज्ञानिक कंप्यूटिंग लाइब्रेरी (न्यूमपी, साइपाई, पांडा) और मशीन लर्निंग के मूल सिद्धांतों के लिए साप्ताहिक 2-3 घंटे समर्पित करें। MATLAB भौतिकी अनुप्रयोगों, विशेष रूप से संख्यात्मक सिमुलेशन और डेटा विज़ुअलाइज़ेशन के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है। अपने पहले वर्ष में ही MATLAB प्रमाणन पाठ्यक्रम पूरा करने का लक्ष्य रखें।
शोध उपकरण: Git/संस्करण नियंत्रण, वैज्ञानिक दस्तावेज़ीकरण के लिए LaTeX और डेटा विश्लेषण ढाँचे सीखें। शोध पत्र प्रकाशित करने और परियोजनाओं पर सहयोग करने के लिए ये कौशल अनिवार्य हैं।
प्राप्त करने योग्य प्रमाणन: (1) MATLAB प्रमाणन (DIYguru या MathWorks के आधिकारिक पाठ्यक्रम) (2) डेटा विज्ञान के लिए पायथन (कोर्सेरा जैसे प्लेटफ़ॉर्म से पूर्ण प्रमाणपत्र कार्यक्रम) (3) मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स (तकनीकी बहुमुखी प्रतिभा का विस्तार करने के लिए) और (4) वैज्ञानिक संचार और तकनीकी लेखन (विभागीय कार्यशालाओं के माध्यम से विकसित)
रणनीतिक इंटर्नशिप योजना: अमृता के शोध संबंधों का व्यवस्थित रूप से लाभ उठाएँ। अपने तीसरे वर्ष में, BARC समर इंटर्नशिप, IISER इंटर्नशिप, TIFR समर फ़ेलोशिप और IIT इंटर्नशिप कार्यक्रमों (जैसे IIT कानपुर SURGE) के लिए आवेदन करें। ये आपको अग्रणी शोध से परिचित कराते हैं और साथ ही भविष्य में पीएचडी या वैज्ञानिक भर्ती के लिए संपर्क स्थापित करते हैं। बहुमुखी प्रतिभा विकसित करने के लिए विभिन्न विशेषज्ञताओं में 2-3 शोध इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें।

संक्षेप में, अमृता से प्राप्त आपकी इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी की डिग्री आपको IISc/IITs में प्रतिस्पर्धी शोध करियर, BARC/DRDO/ISRO में प्रतिष्ठित सरकारी वैज्ञानिक पदों और अंतर्राष्ट्रीय पीएचडी अवसरों के लिए असाधारण रूप से उपयुक्त बनाती है। इस प्रोग्राम का वैज्ञानिक कंप्यूटिंग पर ज़ोर आपको नौकरी के बाज़ार में अलग पहचान दिलाता है। तात्कालिक प्राथमिकताएँ: (1) पहले दो वर्षों में पायथन और MATLAB में महारत हासिल करें; (2) वर्ष 2-3 से शुरू होने वाले शोध परियोजनाओं में संलग्न हों; (3) प्रमुख शोध संस्थानों में इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें; (4) भर्ती में अधिकतम लचीलेपन के लिए अपनी डिग्री पूरी करते हुए GATE की तैयारी करें; (5) दीर्घकालिक शैक्षणिक स्थिरता के लिए UGC-NET पर विचार करें। आपके करियर की दिशा अंततः मज़बूत शोध बुनियादी सिद्धांतों को विकसित करने, विशेषज्ञता के क्षेत्रों में निरंतर उत्कृष्टता प्रदर्शित करने और इंटर्नशिप व शोध के अवसरों का रणनीतिक रूप से चयन करने पर निर्भर करेगी। अनुशासित कौशल विकास के साथ कठोर अमृता प्रोग्राम आपको विभिन्न क्षेत्रों में असाधारण करियर सफलता के लिए तैयार करता है। ऊपर बताए गए विभिन्न विकल्पों में से अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Asked on - Dec 07, 2025 | Answered on Dec 07, 2025
धन्यवाद
Ans: स्वागत है श्री.

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Nayagam P

Nayagam P P  |10852 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
Maine jee mains session ka form ews apply wale se bhara tha lekin ews nh ban paya aur ab form date bhi khatam ho chuka h aur correction window band ho gya h to kya maine ji form pehle ews wala bhara tha wo form rahega ya rad ho jayega
Ans: कृशु, आपका फॉर्म परीक्षा में भाग लेने के लिए मान्य रहेगा। NTA पंजीकरण के दौरान बिना प्रमाणपत्रों के फॉर्म अस्वीकार नहीं करता। हालाँकि, काउंसलिंग दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान, EWS प्रमाणपत्र न होने पर आप स्वतः ही सामान्य श्रेणी में चले जाएँगे। सुधार विंडो बंद होने के कारण अब आप अपनी श्रेणी नहीं बदल सकते। संभावित राहत उपायों के बारे में मार्गदर्शन के लिए तुरंत NTA से मेल द्वारा या फ़ोन पर संपर्क करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi
Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English
Money
प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000
Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English
Career
नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।
Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?
Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?
Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1837 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Career
प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।
Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

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