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35 वर्ष की उम्र, 65 हजार प्रति माह खर्च, 50 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहते हैं: क्या यह काम कर सकता है?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 17, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jan 17, 2025English
Money

मेरी उम्र 35 साल है। मैं 50 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए 65000 रुपये निवेश करना चाहता हूँ। मेरा वर्तमान खर्च 65000 प्रति माह है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।

Ans: अपनी मौजूदा जीवनशैली के साथ 50 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। यहाँ आपके लक्ष्य के अनुरूप एक विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है।

चरण 1: रिटायरमेंट कॉर्पस आवश्यकता को परिभाषित करें
वर्तमान मासिक व्यय: रु. 65,000.
मुद्रास्फीति समायोजन: 6% मुद्रास्फीति पर, आपके व्यय में 50% की उल्लेखनीय वृद्धि होगी।
सेवानिवृत्ति कॉर्पस: कॉर्पस को रिटायरमेंट के बाद कम से कम 30+ वर्षों तक आपको बनाए रखना चाहिए।
जीवनशैली लक्ष्य: गणना में यात्रा, चिकित्सा आपात स्थिति और आकांक्षात्मक व्यय शामिल करें।
चरण 2: एसेट एलोकेशन रणनीति
इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स का संतुलित मिश्रण जोखिम को कम करते हुए आपकी संपत्ति को लगातार बढ़ाने में मदद कर सकता है।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (70% एलोकेशन)
इक्विटी क्यों? लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने की उच्च विकास क्षमता।
अनुशंसित श्रेणियाँ: फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड।
एसआईपी/निवेश योग्य राशि: रु. इक्विटी म्यूचुअल फंड में 45,500 मासिक निवेश करें।
2. डेट इंस्ट्रूमेंट्स (30% आवंटन)
डेट क्यों? अस्थिर बाजारों के दौरान स्थिरता और नियमित आय।
अनुशंसित विकल्प: पीपीएफ, शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड या एनपीएस (टियर I)।
एसआईपी/निवेश योग्य राशि: मासिक 19,500 रुपये आवंटित करें।
चरण 3: मुद्रास्फीति संरक्षण शामिल करें
मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे के मूल्य को काफी कम कर देती है।
आपकी सेवानिवृत्ति निधि मुद्रास्फीति दर से अधिक तेजी से बढ़नी चाहिए।
इक्विटी एक्सपोजर मुद्रास्फीति के प्रभावों को प्रभावी ढंग से दूर करने में मदद करता है।
चरण 4: कर दक्षता सुनिश्चित करें
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
कर नियम: 1.25 लाख रुपये से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
कार्य योजना: कर योग्य सीमाओं से नीचे के लाभ को प्रबंधित करने के लिए वार्षिक मोचन का उपयोग करें।
2. पीपीएफ और एनपीएस
कर लाभ: दोनों धारा 80सी के तहत कर-बचत लाभ प्रदान करते हैं।
लॉक-इन अवधि: अपनी सेवानिवृत्ति समय-सीमा के साथ तालमेल सुनिश्चित करें।
चरण 5: आपातकालीन निधि निर्माण
12 महीने के खर्च (7.8 लाख रुपये) के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ।
त्वरित पहुँच के लिए इसे लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खाते में रखें।
चरण 6: स्वास्थ्य और जोखिम कवरेज
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा आपात स्थितियों के दौरान निवेश को कम होने से बचाने के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।
जीवन बीमा: अपने आश्रितों को सुरक्षित करने के लिए टर्म प्लान का उपयोग करें जब तक आप अपना सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त नहीं कर लेते।
चरण 7: नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रदर्शन, बदलते लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।
अनुकूलित परिसंपत्ति आवंटन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
चरण 8: अतिरिक्त अनुशंसाएँ
रियल एस्टेट से बचें: तरलता और उच्च लेनदेन लागत इसे आपकी समय-सीमा के लिए अनुपयुक्त बनाती है।
प्रत्यक्ष निवेश से बचें: CFP द्वारा निर्देशित म्यूचुअल फंड वितरकों के माध्यम से नियमित योजनाओं का विकल्प चुनें।
निवेश में विविधता लाएँ: अतिरिक्त वृद्धि के लिए अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड की खोज करें।
चरण 9: वृद्धिशील योगदान
आय वृद्धि के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपनी SIP राशि को सालाना 10-15% तक बढ़ाएँ।
यह सुनिश्चित करता है कि समय के साथ आपकी निधि में उल्लेखनीय वृद्धि हो।
अंत में
50 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। निवेश में निरंतरता, मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि और नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण हैं। सुरक्षित और पूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए उल्लिखित योजना के अनुशासित निष्पादन पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2024

Money
हेलो सर, मेरी उम्र 34 साल है, मैं अपनी सेवानिवृत्ति के लिए प्रति माह 50000 रुपये का निवेश करना चाहता हूं।
Ans: अपनी सेवानिवृत्ति के लिए प्रति माह 50,000 का निवेश करना एक विवेकपूर्ण निर्णय है। यहां एक सामान्य दृष्टिकोण है जिस पर आप विचार कर सकते हैं:

निवेश क्षितिज निर्धारित करें: चूंकि सेवानिवृत्ति आम तौर पर एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, इसलिए अपने निवेश क्षितिज की पहचान करना आवश्यक है। आपकी 34 वर्ष की आयु को देखते हुए, आपकी सेवानिवृत्ति अवधि लगभग 25-30 वर्ष हो सकती है।

परिसंपत्ति आवंटन: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर, अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे कि इक्विटी, ऋण और संभावित रूप से अन्य परिसंपत्तियों जैसे रियल एस्टेट या सोना में आवंटित करने पर विचार करें। सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक सामान्य नियम यह है कि विकास क्षमता के लिए इक्विटी में अधिक आवंटन किया जाए।

इक्विटी निवेश: अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। आप जोखिम फैलाने और विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में विविधता ला सकते हैं। अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर विविधीकृत इक्विटी फंड और सेक्टर-विशिष्ट फंड दोनों पर विचार करें।

ऋण निवेश: स्थिरता और नियमित आय के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा ऋण म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। डेट फंड पूंजी संरक्षण प्रदान कर सकते हैं और लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर डायनेमिक बॉन्ड फंड, शॉर्ट-टर्म फंड या गिल्ट फंड जैसे विकल्पों पर विचार करें।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी): रुपये की औसत लागत से लाभ उठाने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने के लिए एसआईपी के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें। एसआईपी आपको बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो इसे पुनर्संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। पुनर्संतुलन में बाजार की गतिविधियों और आपके निवेश उद्देश्यों में बदलाव के आधार पर आपके परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करना शामिल है।

एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें: एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के अनुरूप व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है।

याद रखें, सेवानिवृत्ति के लिए निवेश एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, और स्थिरता, अनुशासन और धैर्य आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Asked by Anonymous - Jun 03, 2024English
Money
सर। मैं वर्तमान में 45 वर्ष का हूँ और मेरी कुल आय 2.5 लाख रुपये है तथा घर ले जाने के लिए 1.70 लाख रुपये वेतन है। मैं 60 वर्ष की आयु में 2.5 लाख रुपये मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें कि अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मुझे कितना और कहाँ निवेश करना चाहिए।
Ans: अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का मूल्यांकन
आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु में 2.5 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होना है, जो उचित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए चरणों का विश्लेषण करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
सकल आय: 2.5 लाख रुपये प्रति माह।

घरेलू वेतन: 1.70 लाख रुपये प्रति माह।

आपके पास रिटायरमेंट तक 15 वर्ष हैं। पर्याप्त रिटायरमेंट कोष बनाने में समय आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है।

रिटायरमेंट कोष का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के बाद वांछित मासिक आय: 2.5 लाख रुपये।

वार्षिक आवश्यकता: 2.5 लाख रुपये * 12 = 30 लाख रुपये।

मुद्रास्फीति समायोजन: 6% की औसत मुद्रास्फीति दर मानते हुए, 15 वर्षों में 30 लाख रुपये का भविष्य का मूल्य लगभग 72 लाख रुपये प्रति वर्ष होगा।

रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन: सालाना 72 लाख रुपये कमाने के लिए, 4% की सुरक्षित निकासी दर मानते हुए, आपको लगभग 18 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता होगी।

निवेश रणनीति
1. मासिक बचत निर्धारित करें:

अपनी वर्तमान आय और व्यय के आधार पर, निर्धारित करें कि आप हर महीने कितना बचा सकते हैं और निवेश कर सकते हैं। आदर्श रूप से, अपने टेक-होम वेतन का कम से कम 30-40% बचाने और निवेश करने का लक्ष्य रखें।

2. विविध पोर्टफोलियो:

म्यूचुअल फंड, स्टॉक और फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें। यह जोखिम और विकास को संतुलित करता है।

निवेश विकल्प और आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

विकास की संभावना: लंबी अवधि में उच्च रिटर्न।

जोखिम: उच्च अस्थिरता, लेकिन 15 साल के क्षितिज के लिए उपयुक्त।

आवंटन: अपनी बचत का लगभग 60-70% यहाँ आवंटित करें।

डेट म्यूचुअल फंड:

स्थिरता: कम जोखिम और स्थिर रिटर्न।

उद्देश्य: पोर्टफोलियो को संतुलित करता है और सुरक्षा प्रदान करता है।
आवंटन: यहाँ लगभग 20-30% आवंटित करें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

सुरक्षा: सरकार द्वारा समर्थित और जोखिम-मुक्त।
कर लाभ: कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।
आवंटन: अधिकतम सीमा तक योगदान करने पर विचार करें।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

नियमित निवेश: म्यूचुअल फंड में मासिक रूप से एक निश्चित राशि निवेश करें।
रुपया लागत औसत: बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।
मासिक निवेश की गणना
भविष्य के मूल्य की गणना:

15 वर्षों में 18 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आवश्यक मासिक निवेश की गणना करें। अपने निवेश से 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए:
FV = भविष्य का मूल्य (18 करोड़ रुपये)
PV = वर्तमान मूल्य (मासिक निवेश)
r = मासिक रिटर्न (12% वार्षिक के लिए 1%)
n = महीनों की संख्या (15 वर्षों के लिए 180 महीने)
वित्तीय फ़ार्मुलों या रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करके सटीक आंकड़े प्राप्त किए जा सकते हैं। हालाँकि, एक मोटा अनुमान लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह निवेश करने का सुझाव देता है।

योजना को लागू करने के चरण
1. बचत को स्वचालित करें:

अपने निवेश खातों में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें। यह अनुशासित बचत और निवेश सुनिश्चित करता है।

2. नियमित समीक्षा:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा और समायोजन करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

3. आपातकालीन निधि:

कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आप आपात स्थितियों के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत में से पैसे न निकालें।

4. स्वास्थ्य बीमा:

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। सेवानिवृत्ति में चिकित्सा व्यय एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकता है।

MFD के माध्यम से निवेश करने के लाभ
पेशेवर मार्गदर्शन:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD फंड चयन और निवेश रणनीतियों पर विशेषज्ञ सलाह प्रदान करते हैं।

नियमित निगरानी:

MFD नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और समीक्षा करते हैं, यह सुनिश्चित करते हैं कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

कर दक्षता:

पेशेवर कर लाभ को अधिकतम करने के लिए आपके निवेश को संरचित करने में मदद करते हैं।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश रणनीति और नियमित समीक्षा के साथ, अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करना संभव है।

विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें, बचत को स्वचालित करें, और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |1030 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 17, 2025

Asked by Anonymous - Jan 17, 2025English
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Money
मेरी उम्र 35 साल है। मैं हर महीने 1.3 लाख कमाता हूँ। मैं 50 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए हर महीने 65000 रुपये निवेश करना चाहता हूँ। मेरा मौजूदा खर्च 65000 प्रति महीने है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: नमस्ते;

65 हजार का मौजूदा खर्च अब से 15 साल बाद 1.35 लाख के स्तर पर पहुंच जाएगा, जब आप 50 साल के हो जाएंगे।

भले ही आप 15 साल के लिए पूरी 65 हजार की रकम शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगा दें, लेकिन उस समय अपने खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त मासिक आय प्राप्त करना मुश्किल लगता है।

इसलिए मेरा सुझाव है कि आप 50 साल के बाद अर्ध-सेवानिवृत्ति ले लें और अपनी पसंद का कोई व्यवसाय या पेशा जारी रखें, ताकि आप अगले 10 साल तक व्यस्त रहें और कुछ आय अर्जित कर सकें।

हालांकि मेरा प्रस्ताव है कि आप अगले 15 साल के लिए शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 45 हजार का मासिक निवेश शुरू करें। (फ्लेक्सीकैप, मल्टीकैप और लार्ज एंड मिडकैप फंड में 10 हजार और स्मॉल कैप में 5 हजार)

इससे आपको 12% का मामूली रिटर्न मिलने पर लगभग 2.27 करोड़ का कोष मिल सकता है। इससे आपको कर के बाद लगभग 96 हजार की मासिक आय हो सकती है। आपको इसे अपने वैकल्पिक व्यवसाय के माध्यम से पूरा करना होगा।

इसके अलावा, 60 वर्ष की आयु तक इसे जारी रखने के इरादे से NPS में 20 हजार का मासिक निवेश शुरू करें। 60 वर्ष की आयु में यह 8% के मामूली रिटर्न को देखते हुए लगभग 3.8 करोड़ के कोष में विकसित हो सकता है।

6.07 करोड़ के संयुक्त कोष से आपको कर के बाद लगभग 2.2 लाख की मासिक आय हो सकती है जो 25 वर्षों के लिए आपके मुद्रास्फीति समायोजित व्यय के अनुरूप है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Milind

Milind Vadjikar  |1030 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 17, 2025

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सर, मेरे पास एक ही संगठन के लिए 2 पीएफ खाते हैं और जबकि पीएफ राशि पुराने से नए खाते में स्थानांतरित की जाती है, पुराने खाते में अभी भी कुछ ईपीएस राशि शेष है। इस कारण से मैं अपनी पीएफ राशि निकालने में असमर्थ हूं, क्योंकि मुझे ईपीएस राशि को नए खाते में स्थानांतरित करना है। लेकिन जब मैं ऐसा करने का प्रयास करता हूं, तो मुझे यह कहते हुए एक संदेश मिलता है कि "पिछले खाते का विवरण वर्तमान खाते से अलग है। इसलिए दावा अनुरोध संसाधित नहीं किया जा सकता है।" कृपया मेरी मदद करें। इसके अलावा DOE (निकास की तिथि पुराने खाते में उल्लिखित नहीं है), नियोक्ता का कहना है कि DOE दर्ज नहीं किया जा सकता क्योंकि आप उसी संगठन में हैं। कृपया इस संबंध में सलाह दें।
Ans: नमस्कार;

आप फॉर्म 10 सी के साथ ईपीएस ट्रांसफर अनुरोध ईपीएफओ कार्यालय में जमा कर सकते हैं जहां आपके पीएफ खाते हैं।

आप इस ईपीएस ट्रांसफर अनुरोध को अपने संगठन के मानव संसाधन विभाग के माध्यम से भेज सकते हैं।

शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |1030 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 17, 2025

Money
नमस्ते सर, मैं 33 साल का हूँ और बच्चों की शिक्षा के साथ-साथ एक अच्छी रिटायरमेंट कॉर्पस के साथ एक स्थिर जीवन जीना चाहता हूँ। मेरे 2 बेटे हैं, दोनों की उम्र क्रमशः 1 और 3 साल है और मेरी पत्नी एक गृहिणी है। मेरे पास 16 लाख की FD है, 10 लाख सोने में हैं, मैंने 25 हजार की हाउसिंग लोन EMI चुकाने के लिए एक फ्लैट खरीदा है, मेरे पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस और 4 लाख का हेल्थ इंश्योरेंस है। मैं पिछले 1 साल से 30 हजार की SIP के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड फंड 1000 आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड 8000 क्वांट स्मॉल कैप फंड 1000 केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड 1000 यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड 5000 आईसीआईसीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 5000 जेएम फ्लेक्सीकैप फंड 2000 क्वांट ईएलएस फंड 5000 पराग पारीख फ्लेक्सीकैप फंड 2000 लसम इन्वेस्टमेंट एसबीआई हेल्थकेयर फंड 20K क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 10k एसबीआई मैग्नम गिल्ट फंड 20k कृपया सलाह दें....क्या मैं वाकई इन निवेशों से अच्छा कर रहा हूं या मुझे अपने निवेशों की फिर से योजना बनानी चाहिए....
Ans: नमस्ते;

पोर्टफोलियो में 12 फंड (9 सिप+3 एकमुश्त) होना ज़रूरी नहीं है।

30 हज़ार के सिप के लिए आपको सिर्फ़ 4 फंड की ज़रूरत है (बराबर विभाजित):
1. फ्लेक्सीकैप फंड
2. लार्ज और मिडकैप फंड
3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
4. मल्टी एसेट एलोकेशन फंड

आप अपने स्वामित्व वाले सेक्टोरल, थीमैटिक और डेट फंड से बाहर निकलने और इसे अपने नियमित फंड में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि इक्विटी (लार्ज कैप ओरिएंटेड) आपके पोर्टफोलियो में प्रमुख एसेट क्लास है, लेकिन इसमें बैलेंस और जोखिम कम करने के लिए डेट और गोल्ड में भी निवेश किया जा सकता है।

साथ ही, हर साल सिप की राशि को कम से कम 7-10% बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

यह आपके बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए इस्तेमाल किया जाएगा। (7% वार्षिक टॉप-अप और 10% मामूली रिटर्न पर विचार करते हुए 15 वर्षों में ~1.85 करोड़)

अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए आप एनपीएस पर विचार कर सकते हैं और नियमित निवेश के रूप में एक अच्छी राशि (~30 हजार प्रति माह) से शुरुआत कर सकते हैं क्योंकि समय आपके पक्ष में है (60 वर्ष की आयु तक पहुँचने के लिए 27 वर्ष)। [बिना किसी अतिरिक्त विचार के 27 वर्षों में 3.45 करोड़। 8% रिटर्न माना जाता है]।

होम लोन बीमा और सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य कवर खरीदने पर विचार करें।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

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Vipul

Vipul Bhavsar  |16 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 17, 2025

Asked by Anonymous - Feb 17, 2025English
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नमस्कार श्री विपुल... कृपया मार्गदर्शन करें कि एचडीएफसी बैंक के शेयरों की बिक्री पर अब से कौन सा लागत मूल्य लागू होगा (31 जनवरी 2018 से आयोजित) और पैरेंट एचडीएफसी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड का विलय (31 जनवरी 2018 से आयोजित) जुलाई 2024 में। चूंकि एचडीएफसी बैंक के शेयर भी सितंबर 2019 में 1 से 2 में विभाजित किए गए थे, यानी विलय से पहले और 31 जनवरी 2018 के बाद। क्या लागत 31 जनवरी 2018 के मूल्यांकन के आधे के रूप में ली जाएगी या कोई अन्य...??? आपकी विशेषज्ञ सलाह की सराहना की जाएगी.... धन्यवाद/सादर।
Ans: प्रिय महोदय, 31 जनवरी 2018 से पहले खरीदे गए और उसके बाद बेचे गए शेयरों के अधिग्रहण की लागत इस प्रकार होगी ऐसे निवेशों का COA निम्न में से जो अधिक हो, माना जाएगा: ऐसे निवेशों का वास्तविक COA; और इनमें से जो कम हो- 31 जनवरी 2018 को ऐसे निवेशों का उचित बाजार मूल्य ('FMV'); और पूंजीगत परिसंपत्ति के हस्तांतरण के परिणामस्वरूप प्राप्त या उपार्जित प्रतिफल का पूर्ण मूल्य अर्थात बिक्री मूल्य इसके अलावा, FMV 31 जनवरी 2018 को मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज पर उद्धृत उच्चतम मूल्य होगा। हालांकि शेयरों का विभाजन हो गया है, लेकिन इससे COA में कोई बदलाव नहीं होता है क्योंकि COA को संबंधित कंपनी के सभी शेयरों पर वितरित किया जाएगा और COA की कुल राशि ऊपर दी गई विधि के अनुसार निकाली जाएगी।

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |764 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Feb 17, 2025

Mihir

Mihir Tanna  |1018 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 17, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English
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नमस्ते सर, मेरी सैलरी इनकम 18 लाख रुपये है और कुल कटौती करीब 4.50 लाख रुपये है जिसमें होम लोन ब्याज, 80C, 80D और NPS शामिल है। कृपया पुरानी कर व्यवस्था और नई कर व्यवस्था के तहत आज के बजट के अनुसार कर देयता की सलाह दें।
Ans: 75 हजार की मानक कटौती, 2 लाख के स्व-कब्जे वाले घर पर ब्याज, 80 सी के तहत 1.5 लाख की कटौती, 80 डी के तहत 50 हजार, नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा 25 हजार एनपीएस अंशदान को ध्यान में रखते हुए, पुरानी व्यवस्था में कर योग्य आय घटकर 13 लाख रह जाएगी और नई कर व्यवस्था में यह घटकर 17 लाख रह जाएगी। तदनुसार, वित्त वर्ष 25-26 के लिए प्रस्तावित संशोधन के अनुसार कर देयता नई योजना के तहत 145600 रुपये और पुरानी योजना के तहत 210600 रुपये होगी।

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