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25-Year-Old Earning 50k/Month: How to Allocate Mutual Funds?
Ramalingam Kalirajan |7101 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Aug 22, 2024English
नमस्कार, मैं 25 वर्ष का हूं, वर्तमान में 50 हजार प्रति माह कमा रहा हूं और अगले 30 वर्षों के लिए लार्ज कैप में 10 हजार का निवेश कर रहा हूं। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं अपने म्यूचुअल फंड को उचित रूप से आवंटित करूं और अगले वर्ष से मिडकैप और स्मॉल में निवेश को 10 हजार से बढ़ाकर सभी फंडों में कुल 25 हजार करने की सोच रहा हूं।
Ans: आप वर्तमान में 30 साल की अवधि वाले लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये प्रति माह का निवेश कर रहे हैं। यह धन सृजन के लिए एक सराहनीय दृष्टिकोण है, क्योंकि लार्ज-कैप फंड स्थिरता और निरंतर वृद्धि प्रदान करते हैं। हालाँकि, आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आगे विविधता लाने की गुंजाइश है।
आप अपने निवेश को बढ़ाकर 25,000 रुपये प्रति माह करने पर विचार कर रहे हैं, जिसमें मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटन शामिल है। यह एक स्मार्ट कदम है, क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि की संभावना को बढ़ाएगा। आइए मूल्यांकन करें और उचित आवंटन का सुझाव दें।
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लाभ
लार्ज-कैप फंड के साथ स्थिरता: लार्ज-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो की नींव बनाते हैं। ये फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए महत्वपूर्ण है।
मिड-कैप फंड के साथ विकास की संभावना: मिड-कैप फंड उन कंपनियों में निवेश करते हैं जिनमें कल की लार्ज कैप बनने की क्षमता होती है। वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड को शामिल करने से अगले 30 वर्षों में आपके पोर्टफोलियो की विकास संभावनाएं बढ़ेंगी।
स्मॉल-कैप फंड के साथ उच्च रिटर्न: स्मॉल-कैप फंड में सबसे अधिक जोखिम होता है, लेकिन उच्चतम रिटर्न की संभावना भी होती है। ये फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, जिनमें तेजी से विकास की संभावना होती है। आपकी कम उम्र और लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, स्मॉल-कैप फंड में एक हिस्सा आवंटित करने से आपके समग्र रिटर्न में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
सुझाई गई आवंटन रणनीति
25,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आपकी योजना के साथ, यहाँ सुझाया गया आवंटन है:
लार्ज-कैप फंड (40%): लार्ज-कैप फंड में प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश जारी रखें। यह स्थिर विकास प्रदान करते हुए आपके पोर्टफोलियो की स्थिरता बनाए रखेगा।
मिड-कैप फंड (35%): मिड-कैप फंड में प्रति माह 8,750 रुपये आवंटित करें। यह आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता और विकास क्षमता का संतुलित मिश्रण देगा।
स्मॉल-कैप फंड (25%): स्मॉल-कैप फंड में हर महीने 6,250 रुपये निवेश करें। यह आवंटन जोखिम को संतुलित करते हुए उच्च-विकास के अवसरों के लिए जोखिम प्रदान करता है।
अपने निवेश को बढ़ाने के लाभ
चक्रवृद्धि प्रभाव: अपने निवेश को 10,000 रुपये से बढ़ाकर 25,000 रुपये प्रति माह करने से 30 वर्षों में चक्रवृद्धि की शक्ति में उल्लेखनीय वृद्धि होगी। यह एक पर्याप्त कोष बनाने के लिए महत्वपूर्ण है।
जोखिम शमन: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाकर, आप बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों को कम करते हैं। यह विविध दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना कर सकता है और साथ ही लगातार बढ़ रहा है।
दीर्घकालिक धन सृजन: एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो, लगातार निवेश के साथ, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा। 30 वर्षों में, यह रणनीति पर्याप्त धन सृजन की ओर ले जा सकती है, जिससे आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित हो सकता है।
निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करना आवश्यक है। समय के साथ बाजार और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं। आपको अपने निवेशों की साल में कम से कम एक बार समीक्षा करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे सही रास्ते पर हैं।
वार्षिक समीक्षा: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें। इससे आपको प्रदर्शन का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलेगी।
पुनर्संतुलन: समय के साथ, कुछ फंड दूसरों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे आपके पोर्टफोलियो में असंतुलन पैदा हो सकता है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।
SIP टॉप-अप पर विचार करना
आप 25,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत कर रहे हैं, लेकिन जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। कई फंड हाउस SIP टॉप-अप विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे आप समय-समय पर अपनी SIP राशि बढ़ा सकते हैं। यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि आपके निवेश आपकी आय वृद्धि के साथ तालमेल बनाए रखें।
कर दक्षता और योजना
इक्विटी फंड और कराधान: इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 10% कर लगाया जाता है। अपनी निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
टैक्स-सेविंग फंड: अगर आप टैक्स बचाना चाहते हैं, तो आप अपने निवेश का एक छोटा हिस्सा इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) में लगाने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और इनमें तीन साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है।
अंतिम जानकारी
आप अपने निवेश को बढ़ाने और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की योजना बनाकर सही रास्ते पर हैं। अपने SIP को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में सावधानीपूर्वक आवंटित करके, आप खुद को दीर्घकालिक सफलता के लिए तैयार कर रहे हैं। नियमित निगरानी, पुनर्संतुलन और SIP टॉप-अप पर विचार करने से आपको ट्रैक पर बने रहने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आप अपने निवेश को बढ़ाकर 25,000 रुपये प्रति माह करने पर विचार कर रहे हैं, जिसमें मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटन शामिल है। यह एक स्मार्ट कदम है, क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि की संभावना को बढ़ाएगा। आइए मूल्यांकन करें और उचित आवंटन का सुझाव दें।
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लाभ
लार्ज-कैप फंड के साथ स्थिरता: लार्ज-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो की नींव बनाते हैं। ये फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए महत्वपूर्ण है।
मिड-कैप फंड के साथ विकास की संभावना: मिड-कैप फंड उन कंपनियों में निवेश करते हैं जिनमें कल की लार्ज कैप बनने की क्षमता होती है। वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड को शामिल करने से अगले 30 वर्षों में आपके पोर्टफोलियो की विकास संभावनाएं बढ़ेंगी।
स्मॉल-कैप फंड के साथ उच्च रिटर्न: स्मॉल-कैप फंड में सबसे अधिक जोखिम होता है, लेकिन उच्चतम रिटर्न की संभावना भी होती है। ये फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, जिनमें तेजी से विकास की संभावना होती है। आपकी कम उम्र और लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, स्मॉल-कैप फंड में एक हिस्सा आवंटित करने से आपके समग्र रिटर्न में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
सुझाई गई आवंटन रणनीति
25,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आपकी योजना के साथ, यहाँ सुझाया गया आवंटन है:
लार्ज-कैप फंड (40%): लार्ज-कैप फंड में प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश जारी रखें। यह स्थिर विकास प्रदान करते हुए आपके पोर्टफोलियो की स्थिरता बनाए रखेगा।
मिड-कैप फंड (35%): मिड-कैप फंड में प्रति माह 8,750 रुपये आवंटित करें। यह आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता और विकास क्षमता का संतुलित मिश्रण देगा।
स्मॉल-कैप फंड (25%): स्मॉल-कैप फंड में हर महीने 6,250 रुपये निवेश करें। यह आवंटन जोखिम को संतुलित करते हुए उच्च-विकास के अवसरों के लिए जोखिम प्रदान करता है।
अपने निवेश को बढ़ाने के लाभ
चक्रवृद्धि प्रभाव: अपने निवेश को 10,000 रुपये से बढ़ाकर 25,000 रुपये प्रति माह करने से 30 वर्षों में चक्रवृद्धि की शक्ति में उल्लेखनीय वृद्धि होगी। यह एक पर्याप्त कोष बनाने के लिए महत्वपूर्ण है।
जोखिम शमन: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाकर, आप बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों को कम करते हैं। यह विविध दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना कर सकता है और साथ ही लगातार बढ़ रहा है।
दीर्घकालिक धन सृजन: एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो, लगातार निवेश के साथ, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा। 30 वर्षों में, यह रणनीति पर्याप्त धन सृजन की ओर ले जा सकती है, जिससे आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित हो सकता है।
निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करना आवश्यक है। समय के साथ बाजार और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं। आपको अपने निवेशों की साल में कम से कम एक बार समीक्षा करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे सही रास्ते पर हैं।
वार्षिक समीक्षा: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें। इससे आपको प्रदर्शन का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलेगी।
पुनर्संतुलन: समय के साथ, कुछ फंड दूसरों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे आपके पोर्टफोलियो में असंतुलन पैदा हो सकता है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।
SIP टॉप-अप पर विचार करना
आप 25,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत कर रहे हैं, लेकिन जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। कई फंड हाउस SIP टॉप-अप विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे आप समय-समय पर अपनी SIP राशि बढ़ा सकते हैं। यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि आपके निवेश आपकी आय वृद्धि के साथ तालमेल बनाए रखें।
कर दक्षता और योजना
इक्विटी फंड और कराधान: इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 10% कर लगाया जाता है। अपनी निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
टैक्स-सेविंग फंड: अगर आप टैक्स बचाना चाहते हैं, तो आप अपने निवेश का एक छोटा हिस्सा इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) में लगाने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और इनमें तीन साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है।
अंतिम जानकारी
आप अपने निवेश को बढ़ाने और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की योजना बनाकर सही रास्ते पर हैं। अपने SIP को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में सावधानीपूर्वक आवंटित करके, आप खुद को दीर्घकालिक सफलता के लिए तैयार कर रहे हैं। नियमित निगरानी, पुनर्संतुलन और SIP टॉप-अप पर विचार करने से आपको ट्रैक पर बने रहने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
सादर,
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Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
मेरे बेटे ने 8.9 सीजीपी के साथ बीई सीएससी से स्नातक किया था, जब वह अपने 8वें सेमेस्टर में था, तो उसे अप्रैल में टीसीएस में सिस्टम इंजीनियर के रूप में नौकरी की पेशकश की गई थी। 23 नवंबर तक उसे ऑनबोर्डिंग लेटर नहीं मिला, इस बीच वह एक ही ऑफर के तहत दो परीक्षाओं में शामिल हुआ। सलाह दें कि क्या चल रहा है।
Ans: नमस्ते.
आप जो भी कह रहे हैं, वह चौंकाने वाला है। टीसीएस का ट्रैक रिकॉर्ड वैसा नहीं है, जैसा आपने अपने प्रश्न में बताया है। बेहतर होगा कि आप टीसीएस से दोबारा संपर्क करें और उनसे पूछें कि वे ऑनबोर्डिंग लेटर कब देंगे। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आपके बेटे ने टीसीएस से नौकरी के लिए कोई पत्राचार किया था या नहीं। यह भी स्पष्ट नहीं है कि उसने कौन सी दो परीक्षाएँ दी थीं। यदि कैंपस इंटरव्यू में चयन नहीं हुआ, तो नौकरी की तलाश थकाऊ हो सकती है, लेकिन इतनी भी मुश्किल नहीं। अपने बेटे से कहें कि वह लिंक्डइन पोर्टल पर एक मजबूत बायोडाटा पोस्ट करे और अपने वरिष्ठों के संपर्क में रहे। रिक्तियों की खोज के लिए कृपया प्रतिदिन प्रसिद्ध कंपनियों की वेबसाइट देखें। कई जॉब-ऑफ़रिंग पोर्टल हैं, जहाँ वह अपना नाम दर्ज करा सकता है। कृपया किसी भी प्लेसमेंट अवसर के लिए कॉलेज प्लेसमेंट डिवीजन से पूछें।
उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम
आप जो भी कह रहे हैं, वह चौंकाने वाला है। टीसीएस का ट्रैक रिकॉर्ड वैसा नहीं है, जैसा आपने अपने प्रश्न में बताया है। बेहतर होगा कि आप टीसीएस से दोबारा संपर्क करें और उनसे पूछें कि वे ऑनबोर्डिंग लेटर कब देंगे। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आपके बेटे ने टीसीएस से नौकरी के लिए कोई पत्राचार किया था या नहीं। यह भी स्पष्ट नहीं है कि उसने कौन सी दो परीक्षाएँ दी थीं। यदि कैंपस इंटरव्यू में चयन नहीं हुआ, तो नौकरी की तलाश थकाऊ हो सकती है, लेकिन इतनी भी मुश्किल नहीं। अपने बेटे से कहें कि वह लिंक्डइन पोर्टल पर एक मजबूत बायोडाटा पोस्ट करे और अपने वरिष्ठों के संपर्क में रहे। रिक्तियों की खोज के लिए कृपया प्रतिदिन प्रसिद्ध कंपनियों की वेबसाइट देखें। कई जॉब-ऑफ़रिंग पोर्टल हैं, जहाँ वह अपना नाम दर्ज करा सकता है। कृपया किसी भी प्लेसमेंट अवसर के लिए कॉलेज प्लेसमेंट डिवीजन से पूछें।
उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम
Asked on - Nov 24, 2024 | Answered on Nov 24, 2024
प्रिय महोदय
मेरे बेटे को वास्तव में TCS कोड वीटा मिला है, जिसका उल्लेख मैं अपने संचार में करना भूल गया था
सादर
Ans: आपका फिर से स्वागत है। कृपया पहले से सुझाए गए आवश्यक कदम उठाएँ। धन्यवाद कृपया मुझे फ़ॉलो करें और लाइक करें। अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया फिर से पूछें।
T S Khurana |197 Answers |Ask -Follow
Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024
