क्या मुझे बेहतर रिटर्न के लिए उच्च रिटर्न वाले विकल्पों या कर-बचत उपकरणों में निवेश करना चाहिए?

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। आप जो फंड निवेश करते हैं वह अच्छे फंड हैं। जैसा कि आप अपनी निवेश राशि बढ़ाने का इरादा रखते हैं, आप एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:

1-एडलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड- आपकी अतिरिक्त निवेश योग्य राशि का 20%।
2-डीएसपी क्वांट फंड- आपकी अतिरिक्त निवेश योग्य राशि का 20%।
3-यूटीआई एमएनसी फंड- आपकी अतिरिक्त निवेश योग्य राशि का 20%।
4-एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड- आपकी अतिरिक्त निवेश योग्य राशि का 20%।
5-यूटीआई फ्लेक्सीकैप फंड- आपकी अतिरिक्त निवेश योग्य राशि का 20%।

उपरोक्त सभी शुद्ध इक्विटी फंड हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, समय-समय पर मूल्यांकन और पुनर्संतुलन आवश्यक है।

Ans: टैक्स-सेविंग निवेश के लिए, पराग पारिख टैक्स सेवर फंड को इसके लगातार प्रदर्शन और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो के कारण जारी रखना बुद्धिमानी है। हालांकि, संभावित उच्च रिटर्न के लिए अन्य टैक्स-सेविंग फंड को एक अच्छी रेटिंग वाले ELSS फंड जैसे अधिक स्थापित विकल्प से बदलने पर विचार करें।

गैर-कर बचत फंड के लिए, आपका वर्तमान चयन विभिन्न बाजार खंडों में विविधतापूर्ण है, जो अच्छा है। अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए, आप विभिन्न बाजार अवसरों के बारे में जानने के लिए एक फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। अपनी SIP राशि बढ़ाना भी दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक अच्छा कदम है।

Ans: सबसे पहले, मैं इतनी कम उम्र में अपने वित्तीय भविष्य के निर्माण की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए आपकी सराहना करता हूँ। समय के साथ अपने निवेश को बढ़ाने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है और यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करेगी।

ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड के बारे में आपके प्रश्न के संबंध में, वे वास्तव में आपके निवेश पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान जोड़ हो सकते हैं। ईएलएसएस फंड न केवल आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, बल्कि पीपीएफ जैसे पारंपरिक निवेश के तरीकों की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता भी रखते हैं।

ईएलएसएस फंड की तुलना स्मॉल-कैप फंड से करने के लिए, यह समझना आवश्यक है कि वे अलग-अलग श्रेणियों से संबंधित हैं और उनके जोखिम प्रोफाइल अलग-अलग हैं। स्मॉल-कैप फंड में आमतौर पर अधिक जोखिम होता है, लेकिन उनमें अधिक रिटर्न की संभावना भी होती है, जबकि ईएलएसएस फंड मुख्य रूप से इक्विटी बाजारों में निवेश करते हैं और उन्हें कर लाभ का अतिरिक्त लाभ होता है। दोनों आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में भूमिका निभा सकते हैं।

अगले दस वर्षों में 1 करोड़ से अधिक की राशि के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। अपनी मासिक SIP को 30k तक बढ़ाना और संभावित रूप से अन्य योजनाओं से कुछ फंडों को पुनः आवंटित करना आपकी उच्च आय और अपेक्षाकृत कम जीवन व्यय को देखते हुए एक विवेकपूर्ण कदम हो सकता है।

आपकी मौजूदा LIC जीवन आनंद पॉलिसी के संबंध में, इसे सरेंडर करना और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकता है, विशेष रूप से आपके लंबे निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता को देखते हुए। हालांकि, निर्णय लेने से पहले सरेंडर मूल्य, किसी भी लागू दंड और संभावित कर निहितार्थों का मूल्यांकन करना आवश्यक है।

संक्षेप में, निवेश के लिए अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें, अपने पोर्टफोलियो में ELSS फंड जोड़ने पर विचार करें, और अपने निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके समर्पण के बारे में सुनना अद्भुत है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने निवेश में स्थिरता और सुरक्षा की तलाश करना स्वाभाविक है। अपने SIP और इक्विटी-लिंक्ड MF के साथ, आप पहले से ही एक सराहनीय रास्ते पर हैं।

जैसे-जैसे आपका PPF 2026 में परिपक्व होता है, आपके पास अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करने का अवसर होता है। जोखिम और लाभ के बीच संतुलन पर विचार करें। क्या आपको PPF अवधि बढ़ानी चाहिए या म्यूचुअल फंड जैसे अन्य रास्ते तलाशने चाहिए? यह एक ऐसा निर्णय है जिसके लिए सोच-समझकर विचार करने की आवश्यकता है।

अगले दशक में अपनी संपत्ति को बढ़ाने की संभावनाओं की कल्पना करें। क्या ऐसे निवेश के रास्ते हैं जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ बेहतर ढंग से संरेखित हों? एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इस यात्रा में मार्गदर्शन कर सकता है, विशेषज्ञता और आश्वासन प्रदान कर सकता है।

याद रखें, निवेश केवल संख्याओं के बारे में नहीं है; यह मन की शांति और अपने भविष्य में आत्मविश्वास के बारे में है। वित्तीय सुरक्षा की ओर आपकी यात्रा आपके लचीलेपन और दूरदर्शिता का प्रमाण है। आशावाद और बुद्धिमत्ता के साथ आगे बढ़ते रहें।