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67 हजार प्रति माह कमाने वाला 27 वर्षीय व्यक्ति अपनी बचत को कैसे बढ़ा सकता है और मुद्रास्फीति को कैसे मात दे सकता है?

Ramalingam Kalirajan |7438 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Oct 28, 2024English

नमस्ते, मैं 27 साल का हूँ, हर महीने 67k कमाता हूँ, और मैंने भौतिक सोना निवेश करना शुरू कर दिया है और इंडेक्स फंड में 5k पैसे लगा रहा हूँ और 8% तक बढ़ने की योजना बना रहा हूँ, साथ ही अपने माता-पिता का भी स्वास्थ्य बीमा करवाया है, क्या आप मुझे सलाह दे सकते हैं कि मैं इसे कैसे बढ़ा सकता हूँ और मुद्रास्फीति को कैसे मात दे सकता हूँ?

Ans: आप पहले से ही कुछ बेहतरीन कदम उठा रहे हैं। स्थिर आय, SIP निवेश, स्वास्थ्य बीमा और सोने के निवेश के साथ, आप सही रास्ते पर हैं। लेकिन आइए मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि, वित्तीय सुरक्षा और लचीलेपन को सुनिश्चित करने के लिए अपनी रणनीति को अनुकूलित करने के बारे में गहराई से जानें।

1. सक्रिय फंड के साथ SIP निवेश को बढ़ाएं
इंडेक्स फंड के अपने फायदे हैं, लेकिन उनमें सीमाएँ भी हैं। जबकि इंडेक्स फंड बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं, उनमें इससे बेहतर प्रदर्शन करने की चपलता की कमी होती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्रदान करते हैं:

मुद्रास्फीति को मात देने की बेहतर क्षमता: कुशल फंड प्रबंधक सक्रिय रूप से उच्च-विकास क्षमता वाले स्टॉक का चयन करते हैं।

विविधीकरण और डाउनसाइड प्रबंधन: सक्रिय फंड अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे अस्थिर बाजारों में जोखिम कम हो जाता है।

अपने SIP निवेश को एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा के आधार पर उपयुक्त फंड चुनने में आपकी मदद कर सकता है।

2. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने के लाभ
कम लागत के कारण प्रत्यक्ष फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन इसमें कुछ कमियाँ भी हैं। CFP के माध्यम से निवेश करने से आपको एक व्यापक योजना तक पहुँच मिल सकती है जो जोखिम-समायोजित वृद्धि और पोर्टफोलियो निगरानी को कवर करती है। इसमें शामिल हैं:

समग्र सलाह: एक CFP आपके संपूर्ण वित्तीय पोर्टफोलियो का विश्लेषण करता है, यह सुनिश्चित करता है कि सभी पहलू आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

विशेषज्ञता और सहायता तक पहुँच: नियमित फंड फंड सलाहकार सेवाएँ प्रदान करते हैं, जो आपको बाज़ार चक्रों के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकते हैं।

बढ़ी हुई कर योजना: एक CFP करों को कम करने और आपके शुद्ध रिटर्न को बढ़ाने में मदद कर सकता है, खासकर म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन्स टैक्सेशन परिवर्तनों के साथ।

सीएफपी-प्रमाणित सलाहकार के माध्यम से आपको मिलने वाले समर्थन और अंतर्दृष्टि का प्रत्यक्ष फंड में अभाव है।

3. सोने के लिए रणनीतिक आवंटन
आपके सोने के निवेश स्थिरता और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं। हालाँकि, भौतिक सोने की अपनी चुनौतियाँ हैं, जैसे भंडारण लागत और शुद्धता संबंधी चिंताएँ। अपने सोने के निवेश को बढ़ाने के लिए:

डिजिटल या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर विचार करें: ये सुरक्षा, आसान भंडारण और कर लाभ प्रदान करते हैं।

आवंटन सीमित करें: सोने में अत्यधिक निवेश से बचें। आदर्श आवंटन आपके पोर्टफोलियो का लगभग 5-10% होगा।

सोने के निवेश के भीतर अपने दृष्टिकोण में विविधता लाने से वे दीर्घ अवधि के लिए अधिक लाभकारी हो सकते हैं।

4. स्टेप-अप निवेश के साथ अपने SIP विकास को गति दें
अपने SIP योगदान को सालाना 8% तक बढ़ाना एक प्रभावी रणनीति है। यहाँ बताया गया है कि आप इसके लाभों को कैसे अधिकतम कर सकते हैं:

अपने स्टेप-अप को स्वचालित करें: सुनिश्चित करें कि आपके SIP अपने आप बढ़ें, भले ही आप व्यस्त हों। यह अनुशासित दृष्टिकोण विकास को अधिकतम करता है।

यदि संभव हो तो उच्च स्टेप-अप दरों पर विचार करें: अपनी कम उम्र को देखते हुए, यदि आपकी आय अच्छी तरह से बढ़ती है तो 10-12% का लक्ष्य रखें। यह एक छोटा सा समायोजन है जो समय के साथ पर्याप्त कोष की ओर ले जाता है।

SIP योगदान में वृद्धि चक्रवृद्धि की शक्ति को बढ़ाती है, जिससे आपको बड़े लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलती है।

5. स्थिरता और विकास के लिए हाइब्रिड फंड के साथ विविधता लाएँ
हाइब्रिड फंड, इक्विटी और डेट को मिलाकर, विकास और जोखिम में कमी के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो चाहते हैं:

स्थिर आय और पूंजी वृद्धि: हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण को संतुलित करते हैं, जिससे विकास और स्थिरता का मिश्रण मिलता है।

कम अस्थिरता: परिसंपत्ति वर्गों का संयोजन बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपके पोर्टफोलियो को सहारा देता है।

अपने पोर्टफोलियो में हाइब्रिड फंड जोड़ने से बाजार के जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद करते हुए स्थिर विकास का समर्थन किया जा सकता है।

6. आपातकालीन निधि और आकस्मिक योजना
वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि आवश्यक है। हालाँकि आपके पास स्वास्थ्य बीमा है, लेकिन एक आरक्षित निधि यह सुनिश्चित करती है कि अप्रत्याशित खर्च आने पर आपको निवेश में कटौती करने की आवश्यकता न हो।

6-12 महीने के खर्चों का निर्माण करें: आसान पहुँच और विकास के लिए लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खातों का उपयोग करें।

पारिवारिक स्वास्थ्य आपात स्थितियों के लिए प्रावधान शामिल करें: इससे आपको अपने SIP को बाधित किए बिना अनियोजित खर्चों का प्रबंधन करने में मदद मिलती है।

इस फंड को बनाए रखने से आपको मानसिक शांति मिलती है और आपके दीर्घकालिक निवेश बरकरार रहते हैं।

7. स्वास्थ्य बीमा कवरेज का अनुकूलन करें
आपने स्वास्थ्य कवरेज सुरक्षित कर लिया है, जो एक समझदारी भरा कदम है। फिर भी, सुनिश्चित करें कि:

आपका कवरेज पारिवारिक ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है: बीमा राशि की जाँच करें और, यदि आवश्यक हो, तो मुद्रास्फीति-समायोजित स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए पॉलिसी को अपग्रेड करें।

आप टॉप-अप प्लान पर विचार करते हैं: एक टॉप-अप प्लान कम लागत पर आपके कवरेज को बढ़ाता है, सुरक्षा की एक और परत जोड़ता है।

स्वास्थ्य बीमा अपग्रेड सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्त को प्रभावित किए बिना बढ़ती चिकित्सा लागतों के लिए तैयार हैं।

8. दीर्घकालिक लक्ष्य और सेवानिवृत्ति योजना
27 वर्ष की आयु में, आपके पास समय का एक महत्वपूर्ण लाभ है। इन रणनीतियों के साथ अभी से सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू करें:

अपने सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य को परिभाषित करें: ऐसा लक्ष्य निर्धारित करें जो मुद्रास्फीति और वांछित जीवनशैली को ध्यान में रखता हो।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें: वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं और विशेष रूप से 20+ वर्षों में मुद्रास्फीति को मात देने की क्षमता रखते हैं।

जल्दी शुरू करने से बाद में उच्च निवेश की आवश्यकता के बिना धन का सुचारू संचय संभव हो जाता है।

9. बेहतर रिटर्न के लिए कर दक्षता
अपने निवेश को कर-कुशल बनाए रखने से आपके समग्र रिटर्न में वृद्धि होती है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

कर-बचत वाले म्यूचुअल फंड चुनें: इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएं (ईएलएसएस) धारा 80सी के तहत कर कटौती प्रदान कर सकती हैं।

म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन टैक्स पर अपडेट रहें: शॉर्ट-टर्म गेन पर 20% टैक्स लगता है, जबकि 1.25 लाख रुपये से अधिक के लॉन्ग-टर्म गेन पर 12.5% टैक्स लगता है।

कर-कुशल फंड और रणनीतियों का उपयोग करने से आप अपने रिटर्न का एक बड़ा हिस्सा बनाए रख सकते हैं, जिससे समग्र विकास को बढ़ावा मिलता है।

10. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने से आपको बाजार में होने वाले बदलावों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के साथ तालमेल बनाए रखने में मदद मिलती है।

हर 6-12 महीने में समीक्षा करें: अपने एसआईपी, गोल्ड आवंटन और फंड प्रदर्शन का आकलन करें।

यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें: अपनी उम्र, जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर आदर्श मिश्रण बनाए रखने के लिए परिसंपत्तियों के बीच फंड को स्थानांतरित करें।

समय-समय पर समीक्षा और समायोजन आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश सही दिशा में बने रहें।

11. ज्ञान और वित्तीय जागरूकता में निवेश करें
वित्तीय ज्ञान प्राप्त करना अमूल्य है। पुस्तकों, विश्वसनीय ऑनलाइन संसाधनों या पाठ्यक्रमों के माध्यम से सीखना जारी रखें। इससे आपको मदद मिलेगी:

जानकारीपूर्ण निर्णय लें: निवेश, बाज़ार और कर के बारे में अधिक जानने से आपका पोर्टफोलियो बेहतर हो सकता है।

बाजार के रुझानों पर अपडेट रहें: ज्ञान आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान आत्मविश्वास से प्रतिक्रिया करने में मदद करता है।

एक सूचित निवेशक बदलावों के अनुकूल हो सकता है और समृद्ध भविष्य के लिए बेहतर विकल्प चुन सकता है।

12. अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। आपने एक मजबूत नींव रखी है, और रणनीतिक संवर्द्धन के साथ, आप मुद्रास्फीति और धन वृद्धि के लिए अच्छी तरह से तैयार होंगे। अपने निवेश को अपने लक्ष्यों के साथ जोड़कर, कर दक्षता बनाए रखकर और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप वित्तीय सफलता के लिए एक स्थिर पथ पर बने रहेंगे।

युवा शुरुआत करने से आपको बढ़त मिलती है - इसका उपयोग एक मजबूत, मुद्रास्फीति-प्रतिरोधी पोर्टफोलियो बनाने के लिए करें। अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए व्यक्तिगत सलाह और गहन अंतर्दृष्टि के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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