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How Can I Reach My Financial Goal of Rs.2 Crore in 3 Years with Mutual Funds, Shares, and Home Loans?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Sheikh Question by Sheikh on Jul 20, 2024English
Money

मेरे पास 46 लाख का म्यूचुअल फंड है और मासिक निवेश 22 हजार है, मुझे अगले 3 साल में 2 करोड़ चाहिए। इसके अलावा मैं और क्या कर सकता हूँ, क्योंकि मेरे पास 13 लाख का शेयर है। और दो होम लोन चल रहे हैं, एक 25 लाख का और दूसरा 48 लाख का

Ans: मौजूदा वित्तीय स्थिति
म्यूचुअल फंड निवेश: 46 लाख रुपये
मासिक निवेश: 22,000 रुपये
शेयर निवेश: 13 लाख रुपये
होम लोन: 25 लाख रुपये और 48 लाख रुपये
आपका लक्ष्य 3 साल में 2 करोड़ रुपये जमा करना है।

आइए विश्लेषण करें और इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति सुझाएँ।

लक्ष्य का आकलन
आक्रामक लक्ष्य
आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है। 3 साल में 2 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए उच्च विकास दर की आवश्यकता होगी।

वर्तमान निवेश
आप म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश कर रहे हैं। यह अच्छा है, लेकिन आपके लक्ष्य के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

निवेश रणनीति
मासिक निवेश बढ़ाएँ
अपने मासिक निवेश को बढ़ाने पर विचार करें। समय के साथ छोटी-छोटी बढ़ोतरी भी महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

इक्विटी फंड पर ध्यान दें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं। इंडेक्स फंड के विपरीत, फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। इससे स्थिरता और वृद्धि मिल सकती है।

इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते। पेशेवर निगरानी के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार रिटर्न को पार करने का लक्ष्य रखते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड में कम शुल्क हो सकता है। लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिल सकता है। इससे बेहतर फंड चयन और उच्च रिटर्न मिल सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
नियमित निवेश के लिए एसआईपी सेट करें। एसआईपी बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करते हैं। वे अनुशासित और सुसंगत निवेश सुनिश्चित करते हैं।

ऋण प्रबंधन
होम लोन
आपके पास दो होम लोन हैं। ब्याज दरों को कम करने के लिए पुनर्वित्त पर विचार करें। यदि संभव हो तो उच्च ब्याज ऋण के लिए अतिरिक्त भुगतान करें।

आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। इसमें कम से कम 6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह वित्तीय सुरक्षा के लिए और समय से पहले निवेश को समाप्त करने से बचने के लिए आवश्यक है।

विविधीकरण और नियमित समीक्षा
पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
अपने पोर्टफोलियो को अलग-अलग एसेट क्लास में विविधता लाएं। इससे जोखिम कम होता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है।

नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रणनीति तैयार करने में मदद कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
3 साल में 2 करोड़ रुपये हासिल करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन संभव है।

अपने मासिक निवेश को बढ़ाएं और इक्विटी और बैलेंस्ड फंड पर ध्यान दें। बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और एसआईपी पर विचार करें। अपने होम लोन को समझदारी से प्रबंधित करें। एक अच्छी तरह से गोल निवेश रणनीति के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

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Money
मेरा नाम नीरज बाजपेयी है, मेरे पास कुछ MF है, मैंने नवंबर 2014 से कुछ MF में प्रति माह 38000.00 रुपये का निवेश किया है, मुझे 2033 में 3 करोड़ चाहिए, तो मैं क्या कर सकता हूँ। मेरी स्क्रिप्ट हैं, एसबीआई कॉन्ट्रा फंड बंधन फ्लेक्सो कैप एक्सिस फ्लेक्सी कैप एक्सिस फोकस्ड 25 एक्सी मिड कैप आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्लेक्सी कैप केनरा रोबेको इमर्जिंग फ्रैंकलिंग इंडिया फ्लेक्सी आईसीआईसीआई फ्रूडेंशियल भारत कंजम्पशन आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लू चिप आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी कोटक इमर्जिंग इक्विटी कोटक फ्लेक्सी कैप मिराए एसेट्स इमर्जिंग मिराए एसेट्स हेल्थकेयर निप्पो इंडिया स्मॉल कैप निप्पॉन इंडिया वैल्यू फंड आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू पराग पारिख फ्लेक्सी कैप कृपया सुझाव दें कि मैं अपने लक्ष्य के लिए क्या कर सकता हूँ।
Ans: 2033 तक 3 करोड़ तक पहुँचने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अच्छी तरह से विविध इक्विटी फंड में अपने SIP जारी रखें। अपने लक्ष्य और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। विकास क्षमता को बढ़ावा देने के लिए समय-समय पर SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित रहें। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बना रहे, वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Money
मैं नीरज बाजपेयी हूँ और मैंने एक्सिस m/f, SBI कॉन्ट्रा फंड, निप्पॉन फंड, पराग पारिख, मोतीलाल ओसवाल, टाटा इत्यादि में SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में हर महीने 47000.00 रुपये का निवेश किया है। मेरा लक्ष्य अगले 9.5 वर्षों में 2 CR है, यह पर्याप्त है। मैंने अगले 9.5 वर्षों के लिए M/F में 20 लाख रुपये का निवेश किया है। कृपया मुझे सलाह दें।
Ans: नमस्ते नीरज, अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपकी स्थिति पर गौर करें और पता लगाएं कि क्या आपकी मौजूदा निवेश रणनीति अगले 9.5 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने के आपके लक्ष्य के अनुरूप है।

यहाँ कुछ मुख्य बिंदु दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

वर्तमान निवेश: विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं में 47,000 रुपये का आपका मासिक SIP धन सृजन के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है।

लक्ष्य विश्लेषण: अगले 9.5 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन उचित योजना और लगातार निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

निवेश क्षितिज का आकलन: 9.5 वर्षों के अपेक्षाकृत कम समय क्षितिज के साथ, विकास-उन्मुख और स्थिर निवेश विकल्पों के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।

विविधीकरण: आपका निवेश पोर्टफोलियो कई म्यूचुअल फंड योजनाओं में विविधतापूर्ण दिखाई देता है, जो जोखिमों को कम करने और विभिन्न बाजार खंडों से संभावित रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।
जोखिम प्रबंधन: इक्विटी बाजारों में निहित अस्थिरता को देखते हुए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो का आकलन और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। नियमित निगरानी: अपने म्यूचुअल फंड निवेशों के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करना और बदलते बाजार की स्थितियों और अपनी विकसित होती वित्तीय स्थिति के आधार पर आवश्यक समायोजन करना दीर्घकालिक सफलता के लिए अनिवार्य है। पेशेवर मार्गदर्शन: जब आप अपने निवेश के साथ पहले से ही सही रास्ते पर हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत जानकारी और रणनीति मिल सकती है। संक्षेप में, जबकि आपका वर्तमान निवेश दृष्टिकोण विवेक और प्रतिबद्धता को दर्शाता है, अगले 9.5 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी जारी रखना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। उचित योजना, अनुशासन और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने और अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा और समृद्धि प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अच्छा काम करते रहो, नीरज, और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करो। निवेश के प्रति आपका समर्पण निस्संदेह आने वाले वर्षों में फलदायी परिणाम देगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Asked by Anonymous - Jun 03, 2024English
Money
मैं 37 वर्ष का हूँ, मेरी सैलरी 30 हजार है और पिछले 3 वर्षों से मैं 5000 रुपये मासिक म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ। मैं 50 वर्ष की आयु तक 1 CR रखना चाहता हूँ, मैं इसे कैसे प्राप्त कर सकता हूँ?
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
आप 37 वर्ष के हैं, और हर महीने 30,000 रुपये कमाते हैं।

आप पिछले तीन वर्षों से म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

आपका लक्ष्य 50 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये जमा करना है।

यह लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश और योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

वर्तमान निवेश परिदृश्य
आप पिछले तीन वर्षों से म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका निवेश बढ़ गया है।

आइए अपने म्यूचुअल फंड निवेश के वर्तमान मूल्य की गणना करें।

वर्तमान निवेश मूल्य की गणना
SIP कैलकुलेटर का उपयोग करते हुए, आपके निवेश का वर्तमान मूल्य लगभग 2,05,000 रुपये है।

यह गणना 12% का वार्षिक रिटर्न मानती है।

1 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपके पास अभी भी 13 वर्ष हैं।

आवश्यक मासिक निवेश का आकलन
12% का औसत वार्षिक रिटर्न जमा करने के लिए, आपको 1,05,000 रुपये जमा करने होंगे। 13 साल में 1 करोड़ कमाने के लिए आपको और निवेश करने की जरूरत है।

आइए SIP कैलकुलेटर का उपयोग करके आवश्यक मासिक निवेश की गणना करें।

12% का वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको लगभग 27,000 रुपये मासिक निवेश करने की आवश्यकता है।

मासिक निवेश बढ़ाना
आपका वर्तमान मासिक वेतन 30,000 रुपये है।

आपकी वर्तमान आय के साथ 27,000 रुपये मासिक निवेश करना संभव नहीं है।

आपको अपनी आय बढ़ाने या खर्च कम करने के तरीके तलाशने होंगे।

आय बढ़ाना
अपनी आय बढ़ाने के लिए अंशकालिक नौकरी या फ्रीलांस काम करने पर विचार करें।

बेहतर वेतन वाली नौकरियों के लिए अपने कौशल को उन्नत करने के अवसरों की तलाश करें।

अधिक आय आपको अपने लक्ष्य की ओर अधिक निवेश करने में मदद करेगी।

खर्च कम करना
अपने मासिक खर्चों का मूल्यांकन करें और लागत में कटौती करने के क्षेत्रों की पहचान करें।

अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए एक बजट बनाएं।

बचत को अपनी निवेश योजना की ओर पुनर्निर्देशित करें।

म्यूचुअल फंड की खोज करना
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं।

यह जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

अपनी वृद्धि क्षमता के कारण वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

उच्च रिटर्न के लिए अपने फंड का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

वे बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।

स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो में डेट म्यूचुअल फंड शामिल करें।

संतुलित म्यूचुअल फंड
संतुलित म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

वे जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।

अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
नियमित और व्यवस्थित रूप से निवेश करने के लिए SIP जारी रखें।

SIP को रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ होता है।

नियमित निवेश दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च की बचत करने का लक्ष्य रखें।

यह फंड वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और निवेश में कमी से बचाता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें।

एक सीएफपी आपके लक्ष्यों के आधार पर एक व्यापक निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है।

वे कर-कुशल निवेश विकल्पों पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) या नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करें।

ये साधन कर लाभ प्रदान करते हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों में योगदान करते हैं।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करें।

बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत वित्तीय परिस्थितियाँ समय के साथ बदलती रहती हैं।

समय-समय पर समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं से बचें
जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं से बचें क्योंकि वे अक्सर उच्च जोखिम वाली होती हैं और नुकसान का कारण बन सकती हैं।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एसआईपी के माध्यम से अनुशासित निवेश पर टिके रहें।

याद रखें, वित्तीय लक्ष्य हासिल करने के लिए कोई शॉर्टकट नहीं है।

निष्कर्ष
50 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश से यह संभव है।

अपने मासिक निवेश को बढ़ाएँ, आय बढ़ाएँ और खर्च कम करें।

अपने निवेश को म्यूचुअल फंड में विविधता लाएँ और पेशेवर सलाह लें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Money
मेरे पास 1 करोड़ का म्यूचुअल फंड और 60 लाख की इक्विटी है। 35 लाख की एफडी है और मेरी आय 1 लाख प्रति माह है। मेरी उम्र 40 है। 50 की उम्र में मुझे 5 करोड़ की जरूरत है। कृपया सुझाव दें।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
म्यूचुअल फंड: 1 करोड़ रुपये
इक्विटी निवेश: 60 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 35 लाख रुपये
मासिक आय: 1 लाख रुपये
आयु: 40 वर्ष
लक्ष्य: 50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये
वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो म्यूचुअल फंड, इक्विटी और फिक्स्ड डिपॉजिट में विविधतापूर्ण है। 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आइए विश्लेषण करें और एक रणनीति सुझाएँ।

लक्ष्य वृद्धि दर
10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको संतुलित विकास रणनीति के साथ एक स्पष्ट निवेश योजना की आवश्यकता है। लगभग 12% का वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आइए एक योजना की रूपरेखा तैयार करें।

म्यूचुअल फंड निवेश
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
सिफारिश: विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें या शुरू करें।
विविधीकरण: संतुलित विकास और जोखिम के लिए लार्ज कैप, मिड कैप और फ्लेक्सी कैप फंड पर ध्यान दें।
इक्विटी फंड
लार्ज कैप फंड: कम जोखिम के साथ स्थिर वृद्धि।
मिड कैप फंड: मध्यम जोखिम के साथ उच्च वृद्धि क्षमता।
फ्लेक्सी कैप फंड: संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए मार्केट कैप में विविधतापूर्ण।
इक्विटी निवेश
प्रत्यक्ष इक्विटी
सिफारिश: होल्डिंग जारी रखें, लेकिन नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।
विविधीकरण: जोखिम कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करें।
सावधि जमा
पुनर्मूल्यांकन
रिटर्न: म्यूचुअल फंड और इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न।
सिफारिश: बेहतर रिटर्न और कर दक्षता के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा स्थानांतरित करने पर विचार करें।
मासिक निवेश योजना
अतिरिक्त निवेश
सिफारिश: अपनी मासिक आय का एक हिस्सा अपने कोष को बढ़ाने के लिए निवेश करें।
इक्विटी फंड में एसआईपी: नियमित और अनुशासित निवेश के लिए एसआईपी में एक हिस्सा आवंटित करें।
उदाहरण मासिक आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 50,000 रुपये
डेट म्यूचुअल फंड: 20,000 रुपये
पीपीएफ/अन्य बचत: 30,000 रुपये
कर दक्षता
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर
इक्विटी फंड: प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक की होल्डिंग के लिए 10% की दर से लाभ पर कर लगाया जाता है।
डेट फंड: 3 साल के बाद इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% की दर से कर लगाया जाता है।
आपातकालीन निधि
महत्व
तरलता: एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखें।
सुरक्षा: अप्रत्याशित खर्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
निगरानी
समीक्षा आवृत्ति: त्रैमासिक या द्विवार्षिक समीक्षा।
समायोजन: प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलन।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
सिफारिश: व्यक्तिगत सलाह और प्रबंधन के लिए सीएफपी से परामर्श करें।
लाभ: पेशेवर मार्गदर्शन आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी जारी रखें।

अपने प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

अपनी मासिक आय का एक हिस्सा नियमित रूप से निवेश करें।

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ, आप अपना वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
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Money
पुरुष, आयु 29 वर्ष, वेतन 22000/- रु. प्रति माह, मेरे खर्च 6-8k प्रति माह (लगभग), वर्तमान निवेश: 2k मासिक म्यूचुअल फंड, 3 साल के लिए 3k आरडी मासिक, स्वास्थ्य/जीवन/टर्म बीमा क्या उपयुक्त है? इसके लिए ROI विकल्प? या अन्य निवेश विकल्प? मेरे पिता हैं जिन्हें पेंशन मिलती है और वे हमारे घर के खर्चों का प्रबंधन करते हैं।
Ans: नमस्ते;

बीमा कोई निवेश नहीं है।

यह एक सुरक्षा है जिसे आप किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों की आर्थिक सुरक्षा के लिए खरीदते हैं।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ शुद्ध टर्म प्लान सबसे बेहतर है।

आदर्श जीवन बीमा आपकी वार्षिक आय का 15X-20X होना चाहिए।

यदि आप इच्छुक हैं तो आप ऐसे टर्म प्लान देख सकते हैं जो पॉलिसी परिपक्वता अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम (कर कम) पर वापसी प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा ऐसी कंपनी से होना चाहिए जिसके पास:

1. पूरे देश में नेटवर्क अस्पतालों की उच्च संख्या हो।

2. पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि हो।

3. उच्च दावा निपटान अनुपात और सरल और तेज़ दावा निपटान हो।

4. महिला सदस्यों के लिए मातृत्व व्यय को कवर करता है।

5. बीमित राशि की बहाली का लाभ।

आयकर की पुरानी व्यवस्था के तहत जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भुगतान दोनों में कटौती की जा सकती है।

पीपीएफ, एनपीएस, बैंक एफडी अन्य निवेश विकल्प हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
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Money
मैं 39 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 25 हजार है, कई असुरक्षित ऋणों के जाल के कारण मेरी EMI 55 हजार प्रति माह हो गई है। अधिकांश ऋणों का 75% EMI पुनर्भुगतान किया गया है, लेकिन 2 ऋणों की EMI बहुत अधिक है और शेष अवधि लगभग 1.5 वर्ष है, कुल मिलाकर लगभग 4.5 लाख रुपये हैं, वास्तव में मुझे नहीं पता कि मैं इससे कैसे उबर सकती हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

आपके पास जो भी सोना है उसे बेचकर लोन चुकाएँ। लोन का बोझ खत्म होने के बाद आप बाद में फिर से सोना खरीद सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या आप लोन को कम ब्याज दर वाले किसी दूसरे ऋणदाता के पास पोर्ट कर सकते हैं।

अगर संभव हो तो अपने करीबी रिश्तेदारों/नियोक्ता से लोन लें ताकि आप लोन से बाहर निकल सकें और बाद में उसे चुका सकें।

अगर रिकवरी एजेंट आपको समय से पहले परेशान कर रहे हैं तो इसकी शिकायत पुलिस/आरबीआई से करें।

कृपया इस मुश्किल दौर से बाहर निकलने के लिए दृढ़ और सकारात्मक रहें।

हालाँकि अगर आप उदास महसूस करते हैं तो कृपया मनोचिकित्सक से सलाह लें।

शुभकामनाएँ;

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Nayagam P

Nayagam P P  |3916 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

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Career
मेरी बेटी 12वीं कक्षा में है और जेईई की तैयारी कर रही है। उसे कौन सा कोर्स करना चाहिए जिससे भविष्य में उसे अच्छे अवसर मिलें?
Ans: याकूब सर, आपकी बेटी के साथ उसकी रुचियों, शक्तियों और कैरियर की आकांक्षाओं के बारे में बातचीत करना फायदेमंद होगा—चाहे वह बीटेक के बाद अपनी पढ़ाई जारी रखने की योजना बना रही हो या भारत या विदेश में मास्टर्स करने से पहले अनुभव प्राप्त करना चाहती हो। कुछ क्षेत्रों ने ऐतिहासिक रूप से भारत में महिला छात्रों की उच्च संख्या को आकर्षित किया है, जो सामाजिक विचारों, कार्य-जीवन संतुलन के विचारों और उपलब्ध कैरियर की संभावनाओं से प्रभावित हैं। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं: (1) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कोर) (2) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग) (3) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और डेटा विज्ञान) (4) सूचना प्रौद्योगिकी (5) इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग और (6) जैव प्रौद्योगिकी / जैव सूचना विज्ञान। कृपया यह भी सुनिश्चित करें कि वह ऐसे कॉलेज में शामिल हो जहां पिछले 3 वर्षों के दौरान प्लेसमेंट रिकॉर्ड अच्छे रहे हों जॉब्स’ के बारे में अधिक जानकारी के लिए, RediffGURUS पर हमसे पूछें / हमें फॉलो करें।

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
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Money
नमस्ते श्री शाह 55 वर्ष के व्यक्ति के लिए एनपीएस में निवेश शुरू करना कितना सार्थक/उपयोगी होगा। निवेश की वार्षिक क्षमता लगभग 3 लाख है, जिसमें निवेश क्षितिज 6-7 वर्ष है। यह विकल्प मैं कुछ गारंटीड रिटर्न (जीवन पर्यन्त निश्चित वार्षिक एफएक्सडी रिटर्न) कर मुक्त बीमा से जुड़े निवेशों के मुकाबले चुन रहा हूँ। साथ ही मुझे यह भी बताएँ कि निकासी से पहले निवेश करने के लिए कम से कम कितने वर्ष का समय चाहिए और एकमुश्त अधिकतम कितनी राशि (%) निकाली जा सकती है। सबसे बढ़िया! सादर
Ans: नमस्ते;

एनपीएस के लिए 6-7 साल का समय क्षितिज इष्टतम नहीं हो सकता है।

साथ ही 60 के बाद, आप अपने निवेश मूल्य का अधिकतम 60% निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1054 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Career
नमस्कार, मैं 3 वर्षीय नीट ड्रॉपर हूं। 2025 में यह मेरा तीसरा प्रयास होगा... मैं नीट पास करने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहा हूं... मुझे नहीं पता कि क्या होगा, क्या मैं अच्छे अंक ला पाऊंगा या नहीं... कृपया मुझे अच्छे करियर विकल्पों का सुझाव देने में मदद करें यदि मैं नीट पास नहीं कर पाया... नीट अंकों के माध्यम से भी कई विकल्प हैं जैसे बीएचएमएस, पशु चिकित्सा... आदि। मैं क्यूईटी, जीबीपीयूएटी जैसी प्रवेश परीक्षा भी दूंगा... लेकिन मैं यह चुनना चाहता हूं कि कौन सा कोर्स मेरे लिए सबसे अच्छा होगा... मैं अपना जीवन अच्छा और खुशहाल बनाना चाहता हूं... एक अच्छी डिग्री, अच्छी नौकरी,...
Ans: नमस्ते.
क्या आपने NEET परीक्षा में लगातार 2 प्रयासों में अपनी असफलता का विश्लेषण किया है? यदि हाँ, तो सवाल यह है कि आपने सुधार के लिए क्या किया और नहीं किया तो फिर सवाल उठता है कि क्यों नहीं? यहाँ, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि अभी केवल NEET परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें जो कि आपका तीसरा प्रयास है। अभी मई 2025 तक किसी अन्य विकल्प के बारे में न सोचें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद, आपके पास उपलब्ध विकल्पों को तलाशने के लिए पर्याप्त समय है। NEET 2025 में आपके स्कोर के आधार पर, हम उस समय आपका मार्गदर्शन करेंगे। लेकिन फिर भी, यदि आप भ्रमित हैं, तो अपने प्रश्न और चिंता को देखते हुए, आपको व्यक्तिगत परामर्श की आवश्यकता है जहाँ आप आमने-सामने अपनी बात कह सकें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद ही, आप एक-से-एक परामर्श के लिए किसी परामर्शदाता से संपर्क करें। तब तक, चुप रहें और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करें। इस परीक्षा को अपना मिशन और प्रोजेक्ट मानें। इस प्रोजेक्ट पर काम करें, हर तरफ से ताकत लगाएँ, सफलता वहीं है जो आपका बेसब्री से इंतज़ार कर रही है।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

कुछ सुझाव: (1) भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान का अलग-अलग विश्लेषण करें (2) कठिन विषयों की सूची तैयार करें (3) सबसे पहले उन विषयों पर अधिक ध्यान दें जो आपके लिए आसान हैं और फिर कठिन विषयों में उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें (4) अधिक से अधिक ऑनलाइन/ऑफ़लाइन परीक्षाएँ दें (4) सभी विषयों के लिए अपनी शॉर्ट-कट फ़ाइल तैयार करें (5) प्रत्येक विषय के लिए एक फ़ाइल तैयार करें जिसमें सभी अध्यायों का सारांश हो (6) समस्याओं को तेज़ गति से हल करने का प्रयास करें और नियमित आधार पर अवधि का निरीक्षण करें (7) नियमित आधार पर विषयों को संशोधित करने के लिए अपनी समय सारणी बनाएँ (8) यदि आप ऑफ़लाइन कक्षाओं में शामिल हुए हैं, तो अपने शिक्षकों से अपनी कठिनाइयों को पूछने में संकोच न करें (9) उन उत्तरों को चिह्नित करने की आदत रखें जिन्हें आप 100% जानते हैं। उत्तरों का अनुमान न लगाएँ और उन्हें चिह्नित करें, क्योंकि -ve अंकन योजना है। (10) तनाव को दूर करने के लिए हर समय शांत, शांत और मुस्कुराते रहें और अपने दोस्तों के साथ हमेशा स्वस्थ बातचीत करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें। धन्यवाद.

राधेश्याम

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Samraat

Samraat Jadhav  |2095 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 21, 2024

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Money
मैं अभी एक नया और पहली बार निवेशक हूँ (ट्रेडर नहीं) मैं बाजार में सुधार को अपने लिए एक अच्छी शुरुआत के रूप में देखता हूँ और मेरे मन में कई सवाल हैं, 1. हमें लगता है कि यह सुधार कब तक होगा (सप्ताह या महीने में)? 2. क्या मुझे संभावित स्टॉक में छोटे-छोटे चरणों में प्रवेश करना चाहिए ताकि मैं औसत निकाल सकूँ? 3. मुझे लगता है कि यह इस सवाल के लिए सही समय है - कौन से संभावित स्टॉक मुझे अगले 12 से 15 महीनों में 40 से 50% और अगले 24 महीनों में 70 से 80% रिटर्न दे सकते हैं (यह एक बहुत ही आशावादी संख्या है क्योंकि मैं पहले ही देख रहा हूँ कि कुछ अच्छे स्टॉक में 20 से 30% की गिरावट आई है)
Ans: 1) सुधार हमेशा अस्थायी होते हैं, और विकास दीर्घकालिक रूप से वास्तविक होता है, इसलिए अब गिरावट सीमित है। 2) हाँ, अगर आपके पास 100 रुपये हैं तो 25 रुपये निवेश करना शुरू करें और हर गिरावट पर 25 रुपये जोड़ते रहें। 3) सभी ब्लू चिप्स और फिर मिड कैप कंपनियाँ। (हमेशा गुणवत्ता चुनें)

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैं 55 साल का हूँ और रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे रिटायरमेंट के बाद प्रोविडेंट फंड से 85 लाख मिलेंगे और 45 हजार मासिक पेंशन मिलेगी जो केंद्र सरकार के नियमों के अनुसार महंगाई भत्ते में वृद्धि के साथ दोगुनी हो जाएगी। मुझे 9 हजार किराया भी मिलेगा। मेरे पास कोई लोन नहीं है और रहने के लिए खुद का घर है। क्या मैं तीन लोगों (खुद, पत्नी और 74 साल की मां) के साथ गुजारा कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आज के हिसाब से आपका मासिक घरेलू खर्च लगभग कितना है?

रिटायरमेंट के बाद आपको और आपकी पत्नी को आपके नियोक्ता से किस तरह का स्वास्थ्य सेवा लाभ मिलेगा?

क्या आपके पास अपने और अपनी माँ के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य सेवा बीमा पॉलिसी है?

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर प्रतिक्रिया दें ताकि उचित सुझाव दिया जा सके।

धन्यवाद;

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Pradeep

Pradeep Pramanik  |186 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Aug 14, 2024English
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Career
मेरे निदेशक ने 6 महीने में 3 बार मेरा साक्षात्कार लिया और फिर सावधानीपूर्वक निर्णय लेने के बाद मुझे नियुक्त किया। जब मैंने पाँच महीने पहले ज्वाइन किया था, तब मैं समर्पित भाव से काम करता रहा, लेकिन 4 महीने बाद उन्होंने अचानक मुझे इंटरकॉम पर और अपने कमरे में बुलाकर बिना किसी कारण के इस्तीफा देने के लिए कहा, बिना किसी कारण के, जैसे कि मेरा प्रदर्शन अच्छा नहीं था, ईमानदारी नहीं थी, व्यवहार नहीं था, कोई आरोप नहीं था और आरोप साझा भी किए गए थे, आखिरकार मुझे इस्तीफा देना पड़ा, क्योंकि उन्होंने धमकी दी कि अगर मैंने इस्तीफा नहीं दिया तो वे मुझे नौकरी से निकाल देंगे, इसलिए मुझे पहले कई ईमेल भेजने पड़े और फिर जब वे सहमत नहीं हुए, तो मैंने 2 लाइन का इस्तीफा भेजा, जबकि मैंने उन्हें पहले ही आश्वासन दिया था कि वे घाटे में चल रहे संगठन के प्रदर्शन को सुधारेंगे और कम से कम 50% परिचालन में भी सुधार करेंगे, लेकिन वे नहीं माने। मेरे संगठन में मेरा सीटीसी सबसे अधिक था और मैं अपना संपर्क नंबर साझा नहीं कर रहा हूँ क्योंकि वह मुझे नौकरी खोजने में नुकसान पहुँचाने की कोशिश कर सकता है 1. मैं इस विशेषज्ञ सलाह के साथ हमेशा संपर्क में कैसे रहूँ 2. मैं व्यक्तिगत रूप से एक से एक बात कैसे कर सकता हूँ 3. मुझे कैसे पता चलेगा कि आगे क्या करना है क्योंकि इस तरह की बिना सोचे-समझे नियुक्तियाँ छुट्टी के लिए मुश्किल में हैं और बहुत दर्दनाक हैं सादर
Ans: प्रिय एक बार जब आप दबाव में आकर इस्तीफा दे देते हैं, तो किसी भी तरह के विचार के लिए अनुरोध करना उचित नहीं है। अगर आप सक्षम हैं तो आगे बढ़ना बेहतर है।

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