नमस्ते, मेरी उम्र 24 साल है (लगभग 25 साल की होने वाली है)। फ़िलहाल मैं 1.20 लाख रुपये प्रति माह कमा रहा हूँ और लगभग 50 हज़ार रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में स्मॉल कैप में 2.30 लाख रुपये, मिड कैप में 1.75 लाख रुपये, लार्ज कैप में 85 हज़ार रुपये, हाइब्रिड में 1.10 लाख रुपये, फ्लेक्सी में 2.56 लाख रुपये, सोने और चांदी में 30 हज़ार रुपये, गोल्ड ईटीएफ/म्यूचुअल फंड में 75 हज़ार रुपये और सैलरी अकाउंट में लगभग 3.90 लाख रुपये हैं। कुल निवेश 9.61 लाख रुपये है। मैं आगे कैसे निवेश करूँ (विभाजन कैसे होना चाहिए), मेरे पास अभी कोई ठोस लक्ष्य नहीं है। मैं बस अगले साल से घूमने-फिरने (सालाना 1.50 हज़ार रुपये खर्च) की योजना बना रहा हूँ, इस यात्रा के लिए कैसे निवेश करूँ (एक साल के लिए) और भविष्य के लिए कैसे निवेश करूँ। मेरे पोर्टफोलियो की कीमत क्या होनी चाहिए और मैं एक लक्ष्य कैसे तय करूँ और उसके लिए कैसे निवेश करूँ। ज़्यादातर मेरा वेतन अगले साल 1.60 लाख रुपये तक बढ़ जाएगा। बहुमूल्य सलाह और सिफारिशों की प्रतीक्षा में हूँ।

Ans: 29 साल की उम्र में 5 करोड़ की नेटवर्थ के साथ आपका जल्दी रिटायरमेंट का लक्ष्य सराहनीय है और यह आपकी वित्तीय समझदारी और दूरदर्शिता को दर्शाता है। आइए अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का आकलन करें।

विभिन्न निवेश विकल्पों में आपका आवंटन एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। EPF, PPF और NPS स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं, जबकि MF, स्टॉक और ULIP विकास की संभावना प्रदान करते हैं। यह मिश्रण आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।

हालाँकि, अनुकूलन के लिए जगह है। अपनी उम्र और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, आप इक्विटी में निवेश बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। इक्विटी ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन किया है, हालाँकि अधिक अस्थिरता के साथ।

अपने SIP और ULIP योगदान की नियमित समीक्षा और समायोजन से बाजार के अवसरों का लाभ उठाया जा सकता है और जोखिमों को कम किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, इक्विटी के भीतर और अधिक विविधता लाना, शायद सेक्टर-विशिष्ट या थीमैटिक फंड के माध्यम से, पोर्टफोलियो लचीलापन बढ़ा सकता है।

जबकि FD और बॉन्ड सुरक्षा प्रदान करते हैं, उनका रिटर्न मुद्रास्फीति से अधिक नहीं हो सकता है, जो संभावित रूप से समय के साथ क्रय शक्ति को कम कर सकता है। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के संदर्भ में अपने पोर्टफोलियो में उनकी भूमिका का पुनर्मूल्यांकन करें।

इसके अलावा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपकी वित्तीय आकांक्षाओं, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। वे आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने, बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य की ओर ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं।

निष्कर्ष में, आपका वर्तमान निवेश प्रक्षेपवक्र आपकी सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं के साथ अच्छी तरह से संरेखित है। हालांकि, परिसंपत्ति आवंटन को अनुकूलित करना, विशेष रूप से इक्विटी के लिए, और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा आपकी वित्तीय यात्रा को और मजबूत कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपने अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक सराहनीय दृष्टिकोण अपनाया है, जिसमें निवेश साधनों के विविध सेट का लाभ उठाया गया है। यहाँ आपकी वर्तमान संपत्तियों और मासिक निवेशों का विस्तृत सारांश दिया गया है:

वर्तमान संपत्तियाँ:
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD): 6 लाख रुपये
कर्मचारी भविष्य निधि (EPFO): 2.5 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 9 लाख रुपये
स्टॉक: 3 लाख रुपये
मासिक निवेश:
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): 6,000 रुपये
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): 12,500 रुपये
म्यूचुअल फंड: 13,000 रुपये (ब्लूचिप, मिड कैप, फ्लेक्सीकैप और स्मॉल कैप का मिश्रण)
स्मॉल कैप फंड: 5,000 रुपये (बच्चे की शिक्षा के लिए, 17-18 साल की लंबी अवधि के लिए)
यह विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो स्थिरता, विकास और जोखिम के बीच संतुलन बनाते हुए धन निर्माण के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण को दर्शाता है। हालांकि, आइए संभावित सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने के लिए प्रत्येक घटक में गहराई से उतरें।

फिक्स्ड डिपॉजिट का मूल्यांकन
फिक्स्ड डिपॉजिट एक रूढ़िवादी निवेश विकल्प है, जो सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। हालांकि, वे अक्सर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, खासकर जब मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाता है। वर्तमान में, आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में 6 लाख रुपये हैं। हालांकि यह स्थिरता और तरलता प्रदान करता है, लेकिन कम रिटर्न दीर्घकालिक विकास के लिए सबसे प्रभावी नहीं हो सकता है।

अनुशंसा:
फिक्स्ड डिपॉजिट में अपने आवंटन को कम करने पर विचार करें। आपातकालीन जरूरतों और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए एक हिस्सा बनाए रखें, लेकिन बाकी को म्यूचुअल फंड या स्टॉक जैसे उच्च-उपज वाले साधनों में पुनः आवंटित करें, जिनमें लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न की संभावना है।

EPFO योगदान का विश्लेषण
EPFO योगदान, 2.5 लाख रुपये की राशि, आपकी सेवानिवृत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। EPFO ​​स्थिर, जोखिम-मुक्त रिटर्न देने के लिए जाना जाता है, जो इसे एक लाभकारी दीर्घकालिक निवेश बनाता है।

अनुशंसा:
EPFO में अपना योगदान जारी रखें क्योंकि यह एक सुरक्षित और बढ़ती हुई सेवानिवृत्ति निधि सुनिश्चित करता है। वर्षों में चक्रवृद्धि प्रभाव आपकी सेवानिवृत्ति बचत को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगा।

म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा
आपने म्यूचुअल फंड में 9 लाख रुपये निवेश किए हैं, साथ ही ब्लूचिप, मिड कैप, फ्लेक्सीकैप और स्मॉल कैप फंड के मिश्रण में मासिक 13,000 रुपये का अतिरिक्त योगदान दिया है। यह विविध निवेश रणनीति जोखिम को फैलाती है और विभिन्न बाजार खंडों में जोखिम प्रदान करती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में बदलाव का जवाब दे सकते हैं और अक्षमताओं का फायदा उठा सकते हैं, खासकर भारतीय बाजार में। थोड़ी अधिक लागत के बावजूद, सक्रिय प्रबंधन बेहतर रिटर्न दे सकता है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने के अपने फायदे हैं। जबकि प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, नियमित फंड पेशेवर सलाह के साथ आते हैं, जो पोर्टफोलियो प्रदर्शन को बढ़ा सकते हैं। सीएफपी मूल्यवान अंतर्दृष्टि, रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन प्रदान करते हैं, और बाजार की अस्थिरता को नेविगेट करने में मदद करते हैं। अतिरिक्त लागत अक्सर उच्च संभावित रिटर्न और व्यक्तिगत वित्तीय सलाह द्वारा उचित ठहराया जाता है।

संस्तुति:
सक्रिय प्रबंधन: बाजार के अवसरों को भुनाने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के मिश्रण के साथ जारी रखें।
सीएफपी मार्गदर्शन: रणनीतिक निवेश और सूचित निर्णय सुनिश्चित करने के लिए नियमित फंड के लिए अपने सीएफपी की विशेषज्ञता का लाभ उठाएं।
स्टॉक निवेश का आकलन
3 लाख रुपये की राशि के प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। सही स्टॉक को सफलतापूर्वक चुनने के लिए विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

संस्तुति:
अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने स्टॉक एक्सपोजर की सीमा निर्धारित करें। अपने स्टॉक पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) योगदान
एनपीएस में आपका 6,000 रुपये का मासिक निवेश सेवानिवृत्ति कोष बनाने की दिशा में एक रणनीतिक कदम है। एनपीएस कर लाभ और इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का संतुलित मिश्रण प्रदान करता है।

अनुशंसा:
अपने NPS योगदान को जारी रखें, क्योंकि वे दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं, जो विकास और सुरक्षा दोनों प्रदान करते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) निवेश
PPF में मासिक 12,500 रुपये का निवेश सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। PPF आकर्षक ब्याज दरों और महत्वपूर्ण कर लाभों के साथ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है।

अनुशंसा:
कर नियोजन में उनके दीर्घकालिक लाभों और भूमिका के कारण अपने PPF निवेश को बनाए रखें।

बच्चे की शिक्षा के लिए स्मॉल कैप फंड
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 17-18 साल की लंबी अवधि के दृष्टिकोण के साथ स्मॉल कैप फंड में मासिक 5,000 रुपये का निवेश करना एक अच्छी रणनीति है। स्मॉल कैप फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता होती है।

अनुशंसा:
इस निवेश को जारी रखें, लेकिन समय-समय पर इसके प्रदर्शन की समीक्षा करें और अपने शिक्षा निधि लक्ष्य के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें।

पोर्टफोलियो बढ़ाने के लिए सुझाव
फिक्स्ड डिपॉज़िट फंड को फिर से आवंटित करें:
एफडी में अपने 6 लाख रुपये के एक हिस्से को म्यूचुअल फंड या अन्य उच्च-उपज वाले साधनों में फिर से आवंटित करने पर विचार करें। यह आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता को बढ़ाएगा जबकि तरलता के लिए एक हिस्सा बनाए रखेगा।

म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएँ:
अपने वेतन और मौजूदा निवेश को देखते हुए, म्यूचुअल फंड में अपने सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) को बढ़ाने पर विचार करें। यह लंबी अवधि में चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाएगा। आप आगे के विविधीकरण के लिए सेक्टर-विशिष्ट या थीमैटिक फंड जोड़ने पर भी विचार कर सकते हैं।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन:
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित है। यह वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

आपातकालीन निधि:
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह निधि आपके दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक तरल परिसंपत्ति, जैसे बचत खाते या एक तरल म्यूचुअल फंड में होनी चाहिए।

कर नियोजन:
धारा 80सी, 80सीसीडी और अन्य लागू धाराओं के तहत अपने कर-बचत निवेश को अधिकतम करें। आपके पीपीएफ, ईपीएफओ और एनपीएस योगदान पहले से ही इस संबंध में मदद कर रहे हैं। आवश्यकतानुसार अन्य कर-कुशल साधनों पर विचार करें।

बीमा कवरेज:
वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यदि आपके पास निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और यदि वे आपके निवेश उद्देश्यों को पूरा नहीं कर रही हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। आय को म्यूचुअल फंड या अन्य उपयुक्त निवेशों में फिर से निवेश करें।

वित्तीय नियोजन में चेकलिस्ट शामिल करना
वित्तीय नियोजन चेकलिस्ट बनाएँ:
अपनी वित्तीय नियोजन गतिविधियों के लिए एक व्यापक चेकलिस्ट बनाएँ। इसमें आपके बजट की समीक्षा, आपके निवेश पोर्टफोलियो का आकलन, आपके परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करना और यह सुनिश्चित करना जैसे कार्य शामिल होने चाहिए कि आपका बीमा कवरेज पर्याप्त है।

समय-समय पर समीक्षा और अपडेट:
अपनी वित्तीय चेकलिस्ट की समीक्षा और अपडेट करने के लिए नियमित अंतराल निर्धारित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप लगातार अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं और अपने पोर्टफोलियो में समय पर समायोजन कर सकते हैं।

जटिल प्रक्रियाओं को सरल बनाएँ: चेकलिस्ट का उपयोग करके जटिल वित्तीय निर्णयों को सरल, प्रबंधनीय चरणों में विभाजित करें। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आप महत्वपूर्ण विवरणों को नज़रअंदाज़ न करें और सूचित निर्णय लें। विशेषज्ञों के साथ सहयोग: चेकलिस्ट दृष्टिकोण का उपयोग करके अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी वित्तीय योजना के सभी महत्वपूर्ण पहलुओं को नियमित रूप से कवर किया जाता है और उनकी समीक्षा की जाती है, जिससे आपकी रणनीति को बेहतर बनाने के लिए उनकी विशेषज्ञता का लाभ उठाया जा सके। संगति और अनुशासन: चेकलिस्ट का उपयोग करने से आपकी वित्तीय योजना में संगति और अनुशासन को बढ़ावा मिलता है। यह व्यवस्थित दृष्टिकोण जोखिमों को कम करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सभी आवश्यक कार्रवाई की गई है। अंतिम अंतर्दृष्टि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक मजबूत आधार प्रदर्शित करता है। रणनीतिक समायोजन और पुनर्वितरण करके, आप जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए विकास क्षमता को बढ़ा सकते हैं। नियमित निगरानी, ​​पुनर्संतुलन और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ परामर्श यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके विकसित होते वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप रहें। बुद्धिमानी से निवेश करना और सूचित रहना वित्तीय सफलता प्राप्त करने की कुंजी है। अपना मेहनती दृष्टिकोण जारी रखें, और आप एक समृद्ध वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के अपने रास्ते पर अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: 29 साल की उम्र में, आपने अपनी वित्तीय यात्रा की शानदार शुरुआत की है। आपका मासिक वेतन 27,000 रुपये है, और आप निफ्टी 50 और नैस्डैक इंडेक्स फंड पर केंद्रित SIP में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आप लंबी अवधि के लिए योजना बना रहे हैं, जो शानदार है। आइए जानें कि आप अपने निवेश में विविधता कैसे ला सकते हैं, अपने भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और एक ठोस रिटायरमेंट कॉर्पस बना सकते हैं।

वर्तमान निवेश और लक्ष्य
आय और निवेश

मासिक वेतन: 27,000 रुपये
SIP निवेश: निफ्टी 50 और नैस्डैक इंडेक्स फंड में हर महीने 5,000 रुपये
आपका लक्ष्य अपने भविष्य को सुरक्षित करना, खर्चों का प्रबंधन करना और रिटायरमेंट फंड बनाना है। अपने निवेश में विविधता लाने से इन लक्ष्यों को हासिल करने में मदद मिल सकती है।

अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
इंडेक्स फंड: निफ्टी 50 और नैस्डैक

निफ्टी 50 और नैस्डैक जैसे इंडेक्स फंड कम लागत वाले, व्यापक बाजार एक्सपोजर के लिए अच्छे हैं। हालांकि, उनकी सीमाएँ हैं:

निष्क्रिय प्रबंधन

इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं। वे इसे बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास नहीं करते हैं, जो संभावित रिटर्न को सीमित करता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव

इंडेक्स फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं। मंदी के दौरान, उन्हें काफी नुकसान हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार क्यों करें?

पेशेवर प्रबंधन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा देखरेख किए जाते हैं। वे उच्च-संभावित प्रतिभूतियों का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास करते हैं।

रणनीतिक आवंटन

फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। यह निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

विविधीकरण

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण केवल इंडेक्स फंड पर ध्यान केंद्रित करने की तुलना में जोखिम को कम करता है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना
म्यूचुअल फंड के प्रकार

इक्विटी फंड

इक्विटी फंड स्टॉक में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।

ऋण फंड

ऋण फंड बॉन्ड और निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो इक्विटी निवेश को संतुलित करने के लिए आदर्श हैं।

हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं, जिससे वे मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन

म्यूचुअल फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।

विविधीकरण

म्यूचुअल फंड जोखिम को कम करते हुए विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।

तरलता

म्यूचुअल फंड को आसानी से खरीदा और बेचा जा सकता है, जो तरलता प्रदान करता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

SIP नियमित निवेश की अनुमति देता है, रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ उठाता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
जल्दी शुरू करना

जितनी जल्दी आप निवेश करना शुरू करेंगे, चक्रवृद्धि ब्याज से आपको उतना ही अधिक लाभ होगा। समय के साथ आपके निवेश में तेजी से वृद्धि होगी।

पुनर्निवेश रिटर्न

पुनर्निवेश रिटर्न वृद्धि को गति देता है। यह आपके निवेश को तेजी से चक्रवृद्धि करने में मदद करता है।

एसेट एलोकेशन रणनीति
एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना

इक्विटी एलोकेशन

इक्विटी फंड में निवेश जारी रखें, लेकिन विविधता लाएं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल करें।

ऋण आवंटन

अपने पोर्टफोलियो में ऋण फंड जोड़ें। वे स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड

संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल के लिए हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
निवेश की निगरानी

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत लक्ष्य बदलते रहते हैं, इसलिए अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करें।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका एसेट एलोकेशन आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप है।

जोखिम प्रबंधन
आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपको वित्तीय झटकों से बचाता है।

बीमा

पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करें। यह आपकी वित्तीय सुरक्षा की रक्षा करता है।

कर नियोजन
कर-कुशल निवेश

अपनी कर देयता को कम करने और अधिकतम रिटर्न पाने के लिए कर-बचत साधनों में निवेश करें।

रणनीतिक निकासी

कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ। कर-लाभ वाले खातों का रणनीतिक रूप से उपयोग करें।

दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करना
सेवानिवृत्ति नियोजन

एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने का लक्ष्य रखें। अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएँ और उसके अनुसार योजना बनाएँ।

बच्चों की शिक्षा

यदि आप बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं, तो उनकी शिक्षा के लिए जल्दी से बचत करना शुरू करें। यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का हिस्सा हो सकता है।

संपत्ति नियोजन
वसीयत और नामांकन

वसीयत तैयार करें और सुनिश्चित करें कि नामांकन अपडेट किए गए हैं। यह परिसंपत्तियों के सुचारू हस्तांतरण को सुनिश्चित करता है।

ट्रस्ट

यदि आवश्यक हो तो ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। वे परिसंपत्ति वितरण पर अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)

सीएफपी के साथ काम करने पर विचार करें। वे विशेषज्ञ सलाह देते हैं और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

बेहतर फंड चयन

सीएफपी के पास शोध और अंतर्दृष्टि तक पहुंच होती है। वे आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुकूल फंड की सिफारिश कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
निफ्टी 50 और नैस्डैक इंडेक्स फंड में आपके मौजूदा निवेश एक अच्छी शुरुआत है। हालांकि, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शामिल करने से रिटर्न बढ़ सकता है और जोखिम कम हो सकता है। संतुलित परिसंपत्ति आवंटन रणनीति, नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन पर ध्यान दें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपके लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है। चक्रवृद्धि की शक्ति, अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ मिलकर, आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करेगी। जल्दी शुरू करें, अनुशासित रहें और सूचित निर्णय लें।

आपका भविष्य का स्व आपको आज किए गए प्रयासों के लिए धन्यवाद देगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 45 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये का आपका रिटायरमेंट लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। हालाँकि, इसे प्राप्त करने के लिए आपको अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने की आवश्यकता होगी। यहाँ आपकी स्थिति का विवरण और आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित करने के लिए सुझाव दिए गए हैं:

वर्तमान निवेश मिश्रण और जोखिम मूल्यांकन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। हालाँकि, रियल एस्टेट और आभूषण आपके नेटवर्थ का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाते हैं, जो तरलता और रिटर्न को सीमित कर सकता है।
इक्विटी (म्यूचुअल फंड और स्टॉक) में उच्च आवंटन आपके आक्रामक रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ संरेखित है, लेकिन इसके लिए लगातार प्रदर्शन निगरानी की आवश्यकता है।

जोखिम आराम और आवंटन समायोजन
आपका वर्तमान मिश्रण मध्यम से उच्च जोखिम दिखाता है। रियल एस्टेट होल्डिंग्स बाजार में गिरावट के दौरान तरलता को कम कर सकती हैं।
कॉर्पोरेट बॉन्ड, अच्छे रिटर्न की पेशकश करते हुए, क्रेडिट जोखिम उठा सकते हैं। बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए कुछ हिस्से को डेट म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

बेहतर जोखिम और रिटर्न के लिए निवेश समायोजन

अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए, इन परिवर्तनों पर विचार करें:

रियल एस्टेट एक्सपोजर कम करें
आपका रियल एस्टेट आवंटन 90 लाख रुपये पर बहुत अधिक है। रियल एस्टेट निवेश में तरलता की कमी है और हो सकता है कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक दर से न बढ़े। एक संपत्ति को बेचकर और म्यूचुअल फंड या स्टॉक में फंड को फिर से आवंटित करके बेहतर परिणाम प्राप्त किए जा सकते हैं।

आभूषण होल्डिंग्स को अनुकूलित करें
40 लाख रुपये की ज्वेलरी कम रिटर्न वाली संपत्ति है। हालांकि यह भावनात्मक मूल्य रखती है, लेकिन आवंटन को कम करने और इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसी विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में आय को फिर से निवेश करने से उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

इक्विटी निवेश को संतुलित करें
आपका इक्विटी निवेश (म्यूचुअल फंड और स्टॉक) 52 लाख रुपये है, जो पर्याप्त है। विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें। इंडेक्स फंड से बचें और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

कॉर्पोरेट बॉन्ड पर पुनर्विचार करें
कॉर्पोरेट बॉन्ड उच्च ब्याज देते हैं लेकिन क्रेडिट जोखिम रखते हैं। आवंटन कम करें और बेहतर विविधीकरण और कर दक्षता के लिए डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करना

45 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इन सुझावों का पालन करें:

SIP निवेश बढ़ाएँ
आपकी वर्तमान SIP 45,000 रुपये अच्छी है, लेकिन 8 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। धीरे-धीरे अपनी SIP राशि को सालाना 10-15% तक बढ़ाएँ। विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए PPF और EPF का लाभ उठाएँ
आपका EPF, VPF और PPF आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। जोखिम-मुक्त चक्रवृद्धि के लिए इन उपकरणों में योगदान करना जारी रखें।

रिटायरमेंट फोकस के लिए NPS
आपका NPS निवेश आक्रामक फंडों में अच्छी तरह से आवंटित है। निवेश जारी रखें और धारा 80CCD(1B) के तहत कर लाभों का अधिकतम उपयोग सुनिश्चित करें।

रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए कदम

रिटायरमेंट को अधिकतम करने के लिए, इन चरणों पर विचार करें:

बीमा पॉलिसियों को समेकित करें
यदि आपके पास LIC या ULIP पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के माध्यम से आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

कर-कुशल निवेश
म्यूचुअल फंड के नए कर नियमों को समझें। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। डेट फंड के लिए, आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएं।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
डायरेक्ट फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें। इससे पेशेवर विशेषज्ञता और बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की बेहतर संभावना मिलती है।

आपातकालीन निधि आवंटन
लिक्विड फंड या बैंक डिपॉजिट में 6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि सुनिश्चित करें। यह आपात स्थिति के दौरान आपके दीर्घकालिक निवेश की सुरक्षा करता है।

अंतिम जानकारी

आपके मौजूदा निवेश धन सृजन के लिए एक ठोस आधार प्रदान करते हैं। हालांकि, बेहतर लिक्विडिटी प्रबंधन और रणनीतिक पुनर्आवंटन आपको 45 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने में मदद करेंगे। इन पर ध्यान दें:

रियल एस्टेट और आभूषण आवंटन को कम करना।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP राशि बढ़ाना।
स्थिरता और विकास के लिए इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन बनाए रखना। अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ, जल्दी सेवानिवृत्ति का आपका सपना आसानी से पूरा हो सकता है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने वाकई बहुत अच्छा किया है। आप सिर्फ़ 30 साल के हैं और आप कर्ज़ मुक्त हैं। आप SIP में अनुशासित हैं। आप NPS और PPF में भी निवेश कर रहे हैं। ये चीज़ें मज़बूत वित्तीय परिपक्वता दर्शाती हैं। यह धन संचय के लिए एक बेहतरीन आधार है।

"अपने लक्ष्यों को समझना
आपके लक्ष्य स्पष्ट और व्यावहारिक हैं। आप लगभग 45-50 की उम्र में जल्दी रिटायर होना चाहते हैं। आप रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय चाहते हैं। आप अगले 5 सालों में एक घर खरीदना चाहते हैं। आप 10 लाख रुपये के बजट वाली कार चाहते हैं। आप लंबी अवधि में धन सृजन और सेवानिवृत्ति योजना बनाना चाहते हैं। ये महत्वाकांक्षी हैं, लेकिन संभव भी हैं। ज़रूरी है कि आप अपने निवेश को हर समय-सीमा के साथ संरेखित करें।

"अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो ज़्यादातर इक्विटी है। आपके पास फ्लेक्सी कैप, लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, कॉन्ट्रा और ELSS का मिश्रण है। आप NPS और PPF में भी निवेश जारी रखे हुए हैं। ELSS में पहले से ही 5 लाख रुपये का एक बड़ा हिस्सा निवेशित है। यह टैक्स बचत और लंबी अवधि में विकास के लिए अच्छा है। आपके पास कॉन्ट्रा स्टाइल में भी कुछ निवेश है जो विविधता लाता है। स्मॉल कैप में निवेश तो है, लेकिन प्रबंधनीय है। कुल मिलाकर आवंटन दीर्घकालिक विकास की ओर झुका हुआ है। यह धन सृजन के लिए उपयुक्त है, लेकिन लक्ष्यों के लिए इसे ठीक से समायोजित करने की आवश्यकता है।

"अल्पकालिक लक्ष्य - 5 वर्षों में घर खरीदना
घर खरीदना एक अल्पकालिक लक्ष्य है। इक्विटी 5 वर्षों के लिए आदर्श नहीं है। इस अवधि में बाजार अस्थिर हो सकते हैं। आपको इस लक्ष्य को अलग से निर्धारित करना चाहिए। घर के पैसे को सेवानिवृत्ति के पैसे के साथ न मिलाएँ। चूँकि आप केवल इक्विटी चाहते हैं, इसलिए आपको संभावित अस्थिरता के लिए तैयार रहना चाहिए। यदि आप अभी भी इक्विटी में निवेश करते हैं, तो केवल इस लक्ष्य के लिए लार्ज कैप या बैलेंस्ड स्टाइल फंड चुनें। लेकिन आदर्श रूप से, इसका एक हिस्सा सुरक्षित विकल्पों में होना चाहिए। आपको यहाँ लचीलापन बनाए रखना चाहिए। अन्यथा आप घर खरीदने में देरी का जोखिम उठाते हैं।

"अल्पकालिक लक्ष्य - कार खरीदना
आपका कार खरीदने का लक्ष्य 10 लाख रुपये है। यह मध्यम अवधि है। इसे 4 से 5 वर्षों में खरीदने की योजना बनाएँ। इस अवधि के लिए, इक्विटी अभी भी जोखिम भरा हो सकता है। लेकिन चूँकि निवेश का आकार बहुत बड़ा नहीं है, आप इसके लिए लार्जकैप या डायवर्सिफाइड फंडों में SIP जारी रख सकते हैं। बाज़ार स्थिर होने पर निकासी की सुविधा बनाए रखें। इस लक्ष्य के लिए स्मॉलकैप फंडों पर निर्भर न रहें।

"दीर्घकालिक लक्ष्य - सेवानिवृत्ति और धन
यहाँ आपका इक्विटी फोकस सही है। सेवानिवृत्ति से पहले आपके पास 15-20 साल हैं। इस अवधि में इक्विटी सबसे अच्छा प्रदर्शन करती है। फ्लेक्सी कैप, मिडकैप और स्मॉलकैप में निवेश रखा जा सकता है। आपको आवंटन को अच्छी तरह से संरचित करना होगा। फ्लेक्सी कैप और लार्जकैप मुख्य होने चाहिए। मिड और स्मॉलकैप में निवेश सैटेलाइट आवंटन हो सकता है। कॉन्ट्रा और थीमैटिक केवल मसाला हो सकते हैं। यह संतुलन विकास के साथ-साथ स्थिरता भी लाएगा।

"एसेट आवंटन रणनीति
आप वर्तमान में पूरी तरह से इक्विटी में हैं। यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुकूल है, लेकिन अल्पकालिक लक्ष्यों में तनाव पैदा कर सकता है। बकेट बनाना बेहतर है। एक बकेट घर और कार के लिए। एक बकेट सेवानिवृत्ति के लिए। एक बकेट धन सृजन के लिए। प्रत्येक बकेट का अलग-अलग आवंटन होना चाहिए। घर और कार के लिए, इक्विटी को कम जोखिम वाले फंडों तक सीमित रखें। सेवानिवृत्ति के लिए, अधिक मिड और स्मॉलकैप आवंटन की अनुमति दें। धन सृजन के लिए, फ्लेक्सी कैप और मिड कैप का मिश्रण सबसे अच्छा रहेगा।

"80-90 हज़ार रुपये मासिक के साथ योगदान योजना"
आपकी मासिक क्षमता मज़बूत है। आपको नीचे दिए गए अनुसार निवेश करना चाहिए:
"लगभग 40 हज़ार रुपये दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति और धन निधि में।
"लगभग 30 हज़ार रुपये घर के लक्ष्य निधि में।
"लगभग 10 हज़ार रुपये कार के लक्ष्य के लिए।
"शेष 10 हज़ार रुपये ELSS में या ज़रूरत पड़ने पर कर बचत में।
"इस तरह, हर लक्ष्य बिना किसी उलझन के पूरा हो जाता है।

"फंड चयन दृष्टिकोण का महत्व
आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को प्राथमिकता देनी चाहिए। इंडेक्स फंड देखने में सरल लगते हैं, लेकिन वे औसत रिटर्न ही देते हैं। वे इंडेक्स की नकल करते हैं। भारत में, कई सक्रिय फंडों ने लंबी अवधि में इंडेक्स को पीछे छोड़ दिया है। सक्रिय फंड बाजार में बदलाव के साथ खुद को ढाल लेते हैं। वे सेक्टर और स्टॉक के बीच बदलाव कर सकते हैं। इंडेक्स फंड ऐसा नहीं कर सकते। वे खराब स्टॉक भी रख सकते हैं। लंबी अवधि में, सक्रिय फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं। सेवानिवृत्ति जैसे लक्ष्यों के लिए, आपको सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

» डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड की भूमिका
कुछ निवेशक कमीशन बचाने के लिए डायरेक्ट फंड का इस्तेमाल करते हैं। लेकिन डायरेक्ट फंड आपकी सक्रिय निगरानी की मांग करते हैं। आपको हर साल समीक्षा करनी चाहिए, ज़रूरत पड़ने पर फंड बदलना चाहिए और जोखिम प्रबंधन करना चाहिए। इसके लिए बहुत समय और विशेषज्ञता की ज़रूरत होती है। ज़्यादातर निवेशक ऐसा नहीं कर पाते। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए रेगुलर फंड बेहतर होते हैं। आपको मदद, उचित एसेट एलोकेशन और समय पर पुनर्संतुलन मिलता है। यह मार्गदर्शन आपको भावनात्मक गलतियों से बचाता है। लंबी अवधि में, यह मार्गदर्शन डायरेक्ट फंड में बचाई गई छोटी सी लागत से ज़्यादा संपत्ति बनाता है।

» एनपीएस और पीपीएफ की भूमिका
एनपीएस और पीपीएफ में आपका योगदान अच्छा है। एनपीएस कर लाभ के साथ इक्विटी और डेट का मिश्रण देता है। पीपीएफ स्थिर दीर्घकालिक कर-मुक्त वृद्धि देता है। ये सेवानिवृत्ति के लिए अच्छे द्वितीयक स्तंभ हैं। इन्हें बंद न करें। लेकिन सिर्फ़ इन्हीं पर निर्भर न रहें। आपकी मुख्य संपत्ति निर्माण म्यूचुअल फंड से होगा।

» कराधान का दृष्टिकोण
जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड भुनाते हैं, तो नए कर नियम लागू होते हैं। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है। निकासी की योजना बनाते समय इस बात का ध्यान रखें। कर प्रबंधन के लिए सेवानिवृत्ति के दौरान व्यवस्थित निकासी का उपयोग करें। घर और कार जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, आपको एकमुश्त निकासी की आवश्यकता हो सकती है। जोखिम कम करने के लिए लक्ष्य से एक साल पहले निकासी की योजना बनाएँ।

"सेवानिवृत्ति के लिए स्थिर आय का निर्माण करें
45-50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने पर, आपका लक्ष्य स्थिर आय होता है। उस समय आपको केवल ग्रोथ फंड पर निर्भर नहीं रहना चाहिए। आप अपनी जमा राशि का कुछ हिस्सा हाइब्रिड फंड या इक्विटी इनकम फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं। ये आपको व्यवस्थित निकासी योजनाएँ प्रदान करेंगे। इस तरह आप मासिक आय प्राप्त कर सकते हैं। हमेशा चरणबद्ध निकासी की योजना बनाएँ, एकमुश्त निकासी की नहीं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि पैसा लंबे समय तक चले।

"समीक्षा और पुनर्संतुलन
निवेशों की वार्षिक समीक्षा की जानी चाहिए। पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित किया जाना चाहिए। जब ​​स्मॉल कैप अपेक्षा से अधिक बढ़ें, तो निवेश कम करें और लार्ज कैप में स्थानांतरित हो जाएँ। जब बाजार गिरें, तो हो सके तो और निवेश करें। पोर्टफोलियो को लंबे समय तक स्थिर न रखें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुशासित समीक्षा में आपकी मदद करेगा।

" मनोवैज्ञानिक तत्परता
आपको बाज़ार के उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहना चाहिए। अल्पकालिक अस्थिरता सामान्य है। लेकिन दीर्घकालिक वृद्धि लाभदायक होती है। खराब बाज़ारों में धैर्य रखें। बाज़ार में गिरावट के समय SIP बंद न करें। यह समय धन संचय के लिए सबसे अच्छा होता है।

"बीमा सुरक्षा"
भले ही आप अविवाहित हों, टर्म इंश्योरेंस ज़रूर लें। अगर बाद में आपके आश्रित होते हैं, तो यह उनकी सुरक्षा करेगा। यह भी सुनिश्चित करें कि आपके पास अच्छा स्वास्थ्य बीमा हो। इससे आपको चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए निवेश को भुनाने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी।

"आपातकालीन निधि"
6 से 9 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत में रखें। यह निवेश के लिए नहीं, बल्कि सुरक्षा के लिए है। यह आपके SIP को संकट के समय बंद होने से बचाता है।

"अंततः"
आपकी शुरुआत बहुत मज़बूत है। आपकी बचत क्षमता ज़्यादा है। आपके लक्ष्य महत्वाकांक्षी हैं, लेकिन प्राप्त करने योग्य हैं। घर, कार और सेवानिवृत्ति के लिए अलग-अलग बकेट रखें। सक्रिय फंड को मुख्य रखें। दीर्घकालिक सहायता के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड को प्राथमिकता दें। अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को एक साथ न रखें। NPS और PPF जारी रखें। स्वास्थ्य और जीवन बीमा के साथ खुद को सुरक्षित रखें। सालाना समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें। बाज़ार चक्रों में धैर्य रखें। आप ज़्यादातर लोगों की तुलना में बहुत पहले ही वित्तीय आज़ादी हासिल कर लेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment