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Ramalingam Kalirajan |8619 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 08, 2024English

नमस्ते सर, मैं 5 करोड़ की नेटवर्थ के साथ जल्दी रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। वर्तमान आयु: 29 वर्ष निवेश: 1. EPF - 10 लाख 2. PPF - 6.57 लाख 3. NPS - 1.3 लाख 4. M/F - 17.7 लाख 5. स्टॉक - 6 लाख 6. F/D - 1.4 लाख 7. बॉन्ड - 3.32 लाख 8. ULIP - 4 लाख SIP: 23500/- प्रति माह ULIP: 5200/- प्रति माह NPS: 5000/- प्रति माह और अतिरिक्त नकदी के आधार पर, मैं FD/स्टॉक में निवेश करता हूँ। क्या मेरा पोर्टफोलियो मेरे लक्ष्य पथ के संबंध में वर्तमान ट्रैक पर है? कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे अधिक निवेश पर विचार करना चाहिए या वर्तमान श्रेणी में ही राशि बढ़ानी चाहिए। धन्यवाद।

Ans: 29 साल की उम्र में 5 करोड़ की नेटवर्थ के साथ आपका जल्दी रिटायरमेंट का लक्ष्य सराहनीय है और यह आपकी वित्तीय समझदारी और दूरदर्शिता को दर्शाता है। आइए अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का आकलन करें।

विभिन्न निवेश विकल्पों में आपका आवंटन एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। EPF, PPF और NPS स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं, जबकि MF, स्टॉक और ULIP विकास की संभावना प्रदान करते हैं। यह मिश्रण आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।

हालाँकि, अनुकूलन के लिए जगह है। अपनी उम्र और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, आप इक्विटी में निवेश बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। इक्विटी ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन किया है, हालाँकि अधिक अस्थिरता के साथ।

अपने SIP और ULIP योगदान की नियमित समीक्षा और समायोजन से बाजार के अवसरों का लाभ उठाया जा सकता है और जोखिमों को कम किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, इक्विटी के भीतर और अधिक विविधता लाना, शायद सेक्टर-विशिष्ट या थीमैटिक फंड के माध्यम से, पोर्टफोलियो लचीलापन बढ़ा सकता है।

जबकि FD और बॉन्ड सुरक्षा प्रदान करते हैं, उनका रिटर्न मुद्रास्फीति से अधिक नहीं हो सकता है, जो संभावित रूप से समय के साथ क्रय शक्ति को कम कर सकता है। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के संदर्भ में अपने पोर्टफोलियो में उनकी भूमिका का पुनर्मूल्यांकन करें।

इसके अलावा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपकी वित्तीय आकांक्षाओं, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। वे आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने, बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य की ओर ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं।

निष्कर्ष में, आपका वर्तमान निवेश प्रक्षेपवक्र आपकी सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं के साथ अच्छी तरह से संरेखित है। हालांकि, परिसंपत्ति आवंटन को अनुकूलित करना, विशेष रूप से इक्विटी के लिए, और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा आपकी वित्तीय यात्रा को और मजबूत कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jun 12, 2024 | Answered on Jun 13, 2024

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आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद सर

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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