एसबीआई लाइफ रिटायर स्मार्ट पॉलिसी: 12 लाख फंड वैल्यू पर मासिक पेंशन?

Ans: 15 साल बाद आपके SIP निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि रिटर्न की दर, बाजार की स्थिति और चुने गए फंड का प्रदर्शन। यह समझना आवश्यक है कि बाजार की अस्थिरता के कारण भविष्य के रिटर्न की पूरी निश्चितता के साथ भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है।

हालांकि, एक मोटे अनुमान के तौर पर, आप अपनी मासिक SIP राशि, अपेक्षित रिटर्न की दर (ऐतिहासिक प्रदर्शन या अनुमानित वृद्धि के आधार पर) और निवेश अवधि (15 वर्ष) दर्ज करने के लिए ऑनलाइन उपलब्ध SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। यह आपको निवेश अवधि के अंत में आपके द्वारा जमा की जा सकने वाली राशि का एक अनुमानित विचार देगा।

याद रखें, पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करना महत्वपूर्ण है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सिफारिशें मिल सकती हैं।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप इतनी कम उम्र में अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं। SIP, PPF, NPS और PF में नियमित रूप से निवेश करके, आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार तैयार कर रहे हैं। SIP में नियमित रूप से निवेश करने से आपको समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है, जिससे संभावित रूप से आपके निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। PPF बचत करने का एक सुरक्षित और कर-कुशल तरीका प्रदान करता है, और NPS और PF योगदान आपको कर लाभ का आनंद लेते हुए सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करते हैं। हालाँकि, सेवानिवृत्ति पर आपको मिलने वाली सटीक राशि आपके निवेश पर रिटर्न की दर, मुद्रास्फीति और सरकारी नीतियों में किसी भी बदलाव जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। अपनी निवेश रणनीति की नियमित रूप से समीक्षा करना और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। अपनी आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। सीएफपी आपके मौजूदा निवेशों के आधार पर आपके भविष्य के रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाने में आपकी मदद कर सकता है और आपके पोर्टफोलियो को दीर्घकालिक विकास के लिए अनुकूलित करने के लिए सिफारिशें कर सकता है।

याद रखें, जल्दी शुरुआत करना और अपने निवेश के साथ अनुशासित रहना आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। अच्छा काम करते रहें और अपने लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए नियमित रूप से निवेश करना जारी रखें।

शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: चूंकि आप 2010 से संगठन में काम कर रहे हैं, इसलिए आप इस योजना से मासिक पेंशन के लिए पात्र होंगे।

पेंशन राशि की गणना आपके सेवा वर्षों और रोजगार के अंतिम पाँच वर्षों के दौरान औसत वेतन के आधार पर की जाती है। इस गणना के लिए अधिकतम वेतन 15,000 रुपये माना जाता है, चाहे आपका वास्तविक वेतन कुछ भी हो।

पेंशन गणना
आपके मामले में, EPS के तहत पेंशन राशि का अनुमान निम्नलिखित कारकों का उपयोग करके लगाया जा सकता है:

सेवा वर्ष: 14 वर्ष (दिसंबर 2010 से जनवरी 2025 तक)
औसत वेतन: 15,000 रुपये (चूंकि यह EPS के तहत सीमित है)
गणना के लिए EPS द्वारा उपयोग किया जाने वाला सूत्र है:

पेंशन राशि = (सेवा वर्ष) * (औसत वेतन) / 70

इसलिए, इस सूत्र के आधार पर, आपकी पेंशन की गणना इस प्रकार की जाती है:

मासिक पेंशन = 14 * 15,000 रुपये / 70 = 3,000 रुपये प्रति माह (लगभग)

यह राशि एक अनुमान है और आपकी सेवानिवृत्ति के समय EPS द्वारा विचार किए जाने वाले अन्य कारकों के आधार पर थोड़ी भिन्न हो सकती है।

भविष्य निधि योगदान
PF में आपका योगदान और आपके नियोक्ता का योगदान भी एक महत्वपूर्ण कोष बनाएगा। 17 साल की सेवा के साथ, आपके PF खाते में जमा राशि पर्याप्त होनी चाहिए। एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आप या तो इस राशि को निकाल सकते हैं या अपनी पेंशन के पूरक के लिए समय-समय पर भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद की वित्तीय योजना के लिए सुझाव
PF लाभ को अधिकतम करें: सुनिश्चित करें कि आप अपने PF को इस तरह से निकालें कि आपके लाभ अधिकतम हों। अगर आपको एकमुश्त राशि की आवश्यकता नहीं है, तो समय-समय पर निकासी पर विचार करें।

समझदारी से निवेश करें: अपने PF निकासी को विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में निवेश करें ताकि सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय उत्पन्न हो सके। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

स्वास्थ्य कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद के चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। केवल पेंशन और बचत पर निर्भर रहना अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

बजट योजना: अपने सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए एक विस्तृत बजट बनाएं। नियमित खर्चों, चिकित्सा लागतों और अवकाश गतिविधियों को ध्यान में रखें। इससे आपको अपने वित्त को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, पेशेवर वित्तीय सलाह अधिक महत्वपूर्ण हो जाती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सुनिश्चित करेगा कि आपके रिटायरमेंट फंड का प्रबंधन बेहतर तरीके से किया जा रहा है।

अंत में
ईपीएस से आपकी पेंशन एक स्थिर आय प्रदान करेगी, लेकिन यह आपके सभी खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। इसलिए, आगे की योजना बनाना, समझदारी से निवेश करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आपको इस पॉलिसी की विशेषताओं के बारे में गुमराह किया गया है।

यह यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान है।

इसमें 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि है।

कृपया आज के नेट फंड वैल्यू के बारे में अपने बीमाकर्ता से जांच लें।

अगर आपके पास कोई अन्य पेंशन प्रावधान नहीं है तो मेरा सुझाव है कि आप इस प्लान को जारी रखें।

लेकिन इसके काम करने के लिए आपको इसे मैच्योरिटी/वेस्टिंग तक होल्ड करना होगा और फिर पेंशन का विकल्प चुनना होगा।

चुने गए फंड की समीक्षा करें जो आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल और आवश्यकता के अनुरूप हैं।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest