सर, मेरी आयु पचास वर्ष है और सेवानिवृत्त होने में 10 वर्ष शेष हैं। मेरे पास 29 लाख रुपये की HTL है, मेरा वेतन 1.2 औसत मासिक है। 68000 रुपये मैं अपनी EMI का भुगतान कर रहा हूँ। अभी तक कोई बचत नहीं है। मुझे 5 करोड़ रुपये की धनराशि की आवश्यकता है। मेरी बेटी की उच्च शिक्षा और उसकी शादी की योजना है। कृपया सलाह दें। मैं इस विषय में नया हूँ।
Ans: यह सराहनीय है कि आप वित्तीय नियोजन की दिशा में कदम उठा रहे हैं, खासकर जब आपकी सेवानिवृत्ति निकट है और आपकी बेटी की शिक्षा और विवाह जैसे महत्वपूर्ण मील के पत्थर पर विचार करना है। आइए एक रोडमैप बनाएं जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करे।
वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना
सेवानिवृत्ति कोष: सेवानिवृत्ति तक 10 वर्ष और 5 करोड़ के लक्ष्य के साथ, पर्याप्त कोष बनाने के लिए बचत और निवेश शुरू करना आवश्यक है। हम आपकी आय को सेवानिवृत्ति बचत के लिए आवंटित करने की रणनीति की रूपरेखा तैयार करेंगे।
बेटी की शिक्षा और विवाह: अपनी बेटी की उच्च शिक्षा और विवाह की योजना बनाने के लिए अलग से धन अलग रखना आवश्यक है। हम आपकी सेवानिवृत्ति योजना के साथ-साथ इन लक्ष्यों को संबोधित करने के लिए एक योजना तैयार करेंगे।
सेवानिवृत्ति योजना रणनीति
मासिक बचत: 1.2 लाख रुपये के अपने मासिक वेतन और मौजूदा EMI प्रतिबद्धताओं को देखते हुए, अपनी आय का एक हिस्सा पहचानें जिसे आप बचत के लिए आवंटित कर सकते हैं। अपने रिटायरमेंट के लिए हर महीने लगातार बचत और निवेश करने का लक्ष्य रखें।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि बनाने से शुरुआत करें। उच्च-उपज बचत खाते या लिक्विड फंड में 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च की बचत करने का लक्ष्य रखें।
निवेश पोर्टफोलियो: एक बार जब आप अपना आपातकालीन निधि स्थापित कर लेते हैं, तो अपनी बचत का एक हिस्सा ऐसे निवेशों में लगाएँ जो विकास की संभावना रखते हैं, जैसे कि म्यूचुअल फंड (इक्विटी और डेट), पीपीएफ या एनपीएस। जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ।
शिक्षा और विवाह व्यय के लिए धन जुटाना
शिक्षा निधि: अपनी बेटी की उच्च शिक्षा की लागत का अनुमान लगाएँ और एक अलग खाते या निवेश माध्यम में धन अलग रखना शुरू करें। आवश्यक राशि जमा करने के लिए शिक्षा-केंद्रित म्यूचुअल फंड या आवर्ती जमा जैसे विकल्पों पर विचार करें।
विवाह निधि: इसी तरह, अपनी बेटी की शादी के लिए खर्च का अनुमान लगाएँ और इस लक्ष्य के लिए बचत आवंटित करें। आप विकास का लक्ष्य रखते हुए पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए मध्यम जोखिम वाले निवेश विकल्पों की खोज कर सकते हैं।
पेशेवर सलाह लेना
वित्तीय नियोजन की शुरुआत में आपकी अपेक्षाकृत देरी को देखते हुए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने, अपने निवेशों को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राथमिकता देने में मदद कर सकते हैं।
वित्तीय नियोजन की दिशा में पहला कदम उठाना महत्वपूर्ण है, और आप सही रास्ते पर हैं। स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करके, बजट बनाकर, और व्यवस्थित रूप से बचत और निवेश करना शुरू करके, आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने और अपनी बेटी की आकांक्षाओं को पूरा करने की दिशा में काम कर सकते हैं। प्रतिबद्ध रहें, अनुशासित रहें, और अपने लक्ष्यों की ओर आगे बढ़ते रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
