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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Pavithraa Question by Pavithraa on Jun 18, 2024English
Money

नमस्ते सर। मैं 30 साल की महिला हूँ और मेरा 3 साल का बच्चा है। मेरी मासिक आय 90 हजार है। मेरे खर्चों में 20 हजार मासिक शामिल हैं। शेष 70 हजार को मुझे अपने बेटे के भविष्य (शिक्षा, विवाह, उच्च शिक्षा, वाहन, आदि) और अपने रिटायरमेंट के लिए निवेश करना है। कृपया मुझे निवेश योजनाओं के साथ-साथ कर बचत योजनाओं के बारे में भी बताएं। मुझे सिर्फ़ लड़कियों के लिए 2 लाख निवेश करने और लगभग 2.3 लाख ब्याज के साथ लेने की सरकारी योजना के बारे में पता है। इसके अलावा मुझे निवेश के बारे में ज़्यादा जानकारी और मार्गदर्शन नहीं है। कृपया मेरी मदद करें सर

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आप 30 वर्ष के हैं और आपका बेटा 3 वर्ष का है। आपका मासिक वेतन 90,000 रुपये है और आपके खर्च 20,000 रुपये हैं। इस प्रकार आपके पास हर महीने निवेश करने के लिए 70,000 रुपये बचते हैं। आपके लक्ष्यों में आपके बेटे की शिक्षा, विवाह, उच्च शिक्षा, वाहन और आपकी खुद की सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शामिल है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करना
1. बेटे की शिक्षा और विवाह:

आपको अपने बेटे की प्राथमिक और उच्च शिक्षा के साथ-साथ उसकी शादी के लिए भी बचत करने की आवश्यकता है। शिक्षा की लागत बढ़ रही है, इसलिए जल्दी शुरू करना बुद्धिमानी है।

2. आपकी सेवानिवृत्ति:

सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी योजना बनाना एक आरामदायक और वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करता है।

रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन
विविधीकरण आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि और स्थिरता को संतुलित करने की कुंजी है। इक्विटी, ऋण और अन्य निवेश विकल्पों में धन आवंटित करें।

इक्विटी निवेश
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए इक्विटी निवेश आवश्यक हैं। वे उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जो आपको मुद्रास्फीति को मात देने और अपने कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उन पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। ये विशेषज्ञ बाजार की स्थितियों, अवसरों का लाभ उठाने और जोखिमों को कम करने के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार के इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते। उनमें बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने की लचीलापन की कमी होती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अपनी गतिशील प्रकृति के कारण बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

ऋण निवेश
ऋण निवेश आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। वे निश्चित रिटर्न देते हैं और इक्विटी की तुलना में कम जोखिम भरे होते हैं। कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियाँ और डेट म्यूचुअल फंड जैसे उच्च गुणवत्ता वाले ऋण साधनों पर विचार करें।

कर बचत निवेश
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF धारा 80C के तहत कर लाभ के साथ एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है। यह सुरक्षा, आकर्षक ब्याज दरें और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
एनपीएस एक सरकारी समर्थित पेंशन योजना है जो धारा 80सी और 80सीसीडी के तहत कर लाभ प्रदान करती है। यह इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण प्रदान करती है।

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस)
ईएलएसएस म्यूचुअल फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना रखते हैं। वे तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है।

सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई)
हालाँकि आपने लड़कियों के लिए एक सरकारी योजना का उल्लेख किया है, सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) विशेष रूप से बालिकाओं के लिए डिज़ाइन की गई है। हालाँकि, यह आपके बेटे पर लागू नहीं है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी)
एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है जहाँ आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। यह अनुशासित निवेश में मदद करता है और रुपया लागत औसत से लाभ देता है।

शिक्षा और विवाह के लिए कोष बनाना
बाल शिक्षा योजना
1. लक्ष्य की पहचान करें:

अपने बेटे की शिक्षा, जिसमें स्कूल, कॉलेज और संभवतः विदेश में शिक्षा शामिल है, की लागत का अनुमान लगाएँ।

2. निवेश क्षितिज:

चूँकि आपका बेटा 3 वर्ष का है, इसलिए आपके पास लगभग 15-20 वर्षों का दीर्घकालिक क्षितिज है।

3. परिसंपत्ति आवंटन:

विकास के लिए इक्विटी में उच्च आवंटन के साथ शुरुआत करें। धीरे-धीरे ऋण की ओर बढ़ें क्योंकि लक्ष्य पूंजी को संरक्षित करने के करीब है।

4. नियमित निवेश:

अपने मासिक अधिशेष (70,000 रुपये) का एक हिस्सा एसआईपी के माध्यम से इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है और चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करता है।

बाल विवाह योजना
1. लक्ष्य की पहचान करें:

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने बेटे की शादी की लागत का अनुमान लगाएँ।

2. निवेश क्षितिज:

मान लें कि आपका बेटा 25 वर्ष की आयु में विवाह करता है, तो आपके पास 22 वर्ष का क्षितिज है।

3. एसेट एलोकेशन:

एजुकेशन प्लान की तरह ही, उच्च इक्विटी एलोकेशन से शुरुआत करें और जैसे-जैसे लक्ष्य करीब आता है, डेट में शिफ्ट हो जाएँ।

4. नियमित निवेश:

अपने मासिक अधिशेष का एक हिस्सा इक्विटी और बैलेंस्ड फंड में SIP में आवंटित करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग
रिटायरमेंट कॉर्पस की स्थापना
1. अपनी रिटायरमेंट जरूरतों का अनुमान लगाएँ:

एक आरामदायक रिटायरमेंट के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता है, इसकी गणना करें। अपनी वर्तमान जीवनशैली, मुद्रास्फीति और अपेक्षित दीर्घायु पर विचार करें।

2. निवेश क्षितिज:

आपके पास रिटायरमेंट तक लगभग 30 साल हैं। यह लंबा क्षितिज आपको कंपाउंडिंग का लाभ उठाने की अनुमति देता है।

3. एसेट एलोकेशन:

विकास के लिए इक्विटी में उच्च आवंटन से शुरुआत करें। जोखिम को कम करने के लिए रिटायरमेंट के करीब पहुँचने पर धीरे-धीरे डेट में आवंटन बढ़ाएँ।

4. नियमित निवेश:

अपने मासिक अधिशेष का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी, बैलेंस्ड और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह एक विविध पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है जो विकास और स्थिरता को संतुलित करता है।

कर नियोजन रणनीतियाँ
धारा 80सी निवेश
पीपीएफ, ईएलएसएस, एनपीएस और सावधि जमा जैसे विकल्पों में निवेश करके धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा का उपयोग करें।

स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम धारा 80डी के तहत कटौती योग्य हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने बेटे के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
एनपीएस में योगदान धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती के लिए पात्र हैं। यह धारा 80सी की 1.5 लाख रुपये की सीमा से अलग है।

स्वास्थ्य में निवेश
अपने स्वास्थ्य में निवेश करना वित्तीय निवेश जितना ही महत्वपूर्ण है। एक स्वस्थ जीवनशैली भविष्य के चिकित्सा खर्चों को कम करती है। नियमित व्यायाम, संतुलित आहार और समय-समय पर स्वास्थ्य जांच आवश्यक है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण है। इसमें आपके कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए। यह निधि अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है और आपको अपने निवेश में कमी करने से रोकती है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP कैसे काम करता है
SWP में, आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि निवेश करते हैं। फिर आप नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने का विकल्प चुन सकते हैं - मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक। यह निकासी पूंजीगत लाभ और मूल राशि दोनों से प्राप्त होती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास एक स्थिर आय धारा है।

SWP के लाभ
नियमित आय: SWP एक पूर्वानुमानित और नियमित आय प्रवाह प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्ति के बाद मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक है।

कर दक्षता: सावधि जमा की तुलना में, SWP में पूंजीगत लाभ पर कम दर से कर लगाया जाता है। कराधान म्यूचुअल फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है, जिससे यह नियमित आय के लिए कर-कुशल विकल्प बन जाता है।

पूंजी वृद्धि: जब आप एक निश्चित राशि निकालते हैं, तो शेष निवेश बढ़ता रहता है। यह मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और पूंजी को संरक्षित करने में मदद करता है।

लचीलापन: आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर निकासी की राशि और आवृत्ति चुन सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप बिना किसी दंड के SWP को कभी भी रोक या संशोधित कर सकते हैं।

SWP लागू करना
SWP लागू करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

सही म्यूचुअल फंड चुनें: ऐसा म्यूचुअल फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के अनुरूप हो। बैलेंस्ड फंड या डेट फंड आमतौर पर अपनी स्थिरता और मध्यम रिटर्न के कारण SWP के लिए पसंद किए जाते हैं।

एकमुश्त राशि का निवेश करें: अपनी आय आवश्यकता के आधार पर, आवश्यक एकमुश्त राशि निर्धारित करें। इसे चुने गए म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाना चाहिए।

SWP सेट अप करें: म्यूचुअल फंड कंपनी को अपनी इच्छित निकासी राशि और आवृत्ति के साथ SWP सेट अप करने का निर्देश दें।

निगरानी करें और समायोजित करें: नियमित रूप से अपने SWP की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी निकासी आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप हो।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें
अपने निवेश की नियमित समीक्षा आवश्यक है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और आपकी निवेश रणनीति को तदनुसार बदलना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा आपके निवेश को ट्रैक पर रखने और आपके लक्ष्यों के अनुरूप रखने में मदद कर सकती है।

प्रत्यक्ष फंड से बचना
प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के कारण लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन उन्हें बाजार के गहन ज्ञान और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और बेहतर प्रदर्शन सुनिश्चित होता है। नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और सक्रिय प्रबंधन का लाभ प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने और अपने बेटे के लिए वित्तीय रूप से स्थिर भविष्य सुरक्षित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है। विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इक्विटी, ऋण और कर-बचत विकल्पों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। एक आपातकालीन निधि बनाए रखें, पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें। इन चरणों का पालन करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और अपने बेटे के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Asked by Anonymous - May 26, 2024English
Money
महोदय, मैं 43 वर्ष का हूं, एक निजी कॉलेज में काम करता हूं और 60,000 प्रति माह कमाता हूं, कृपया मुझे मेरे सेवानिवृत्ति और वर्तमान खर्चों के लिए निवेश और बचत के बारे में विस्तार से बताएं क्योंकि मेरे दो बच्चे हैं, एक 16 वर्ष का और दूसरा 12 वर्ष का है।
Ans: 43 वर्ष की आयु में, 60,000 रुपये की मासिक आय के साथ, आपके वित्तीय लक्ष्यों में तत्काल और दीर्घकालिक दोनों उद्देश्य शामिल होने चाहिए। ये लक्ष्य आम तौर पर दैनिक खर्च, बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति योजना को कवर करेंगे। आइए जानें कि आप अपनी वर्तमान जरूरतों को भविष्य की बचत के साथ कैसे संतुलित कर सकते हैं।

वर्तमान खर्चों का प्रबंधन
आपके दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 16 और 12 वर्ष है, और अपने मासिक खर्चों को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। एक स्पष्ट बजट अच्छी वित्तीय योजना का आधार है।

घरेलू खर्च: सुनिश्चित करें कि आपके आवश्यक खर्च अच्छी तरह से कवर किए गए हैं। इनमें भोजन, उपयोगिताएँ और अन्य दैनिक आवश्यकताएँ शामिल हैं। अधिक खर्च को रोकने के लिए हर महीने एक निश्चित राशि आवंटित करने का प्रयास करें।

बच्चों की शिक्षा: 16 और 12 वर्ष की आयु के बच्चों के साथ, शिक्षा का खर्च बढ़ जाएगा, खासकर जब आपका बड़ा बच्चा उच्च शिक्षा के करीब पहुँच जाएगा। ट्यूशन फीस, किताबें और अन्य संबंधित लागतों के लिए योजना बनाएँ।

आपातकालीन निधि: अपनी मासिक आय के कम से कम छह महीने के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह फंड आपको मेडिकल इमरजेंसी या नौकरी छूटने जैसे अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से बचाएगा।

भविष्य की जरूरतों के लिए बचत आवंटित करना
वर्तमान खर्चों को भविष्य की जरूरतों के लिए बचत के साथ संतुलित करना दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा की कुंजी है। आइए जानें कि आप कुशलतापूर्वक बचत कैसे शुरू कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना: आप वर्तमान में 43 वर्ष के हैं, इसलिए सेवानिवृत्ति अभी भी कुछ साल दूर है। हालाँकि, जल्दी शुरू करना महत्वपूर्ण है। अपनी आय का 20-30% सेवानिवृत्ति बचत में लगाने पर विचार करें। ऐसे विकल्पों की तलाश करें जो विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन प्रदान करते हों।

बच्चों की उच्च शिक्षा: उच्च शिक्षा महंगी हो सकती है। अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित योजना में निवेश करना शुरू करें। यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत से अलग होना चाहिए ताकि आपकी सेवानिवृत्ति निधि कम न हो।

सुरक्षित भविष्य के लिए निवेश विकल्प
स्थिर आय के साथ, अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए सही निवेश विकल्पों की खोज करना महत्वपूर्ण है। अपनी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए एक विविध दृष्टिकोण की सिफारिश की जाती है।

विविध म्यूचुअल फंड
संतुलित विकास: विविध म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं। यदि आप अपने निवेश को अत्यधिक जोखिम में डाले बिना मध्यम वृद्धि की तलाश कर रहे हैं तो यह प्रकार का फंड आदर्श है।

पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। यह आपको मन की शांति प्रदान करता है, यह जानते हुए कि विशेषज्ञ आपके निवेश का प्रबंधन कर रहे हैं।

नियमित बचत: व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) आपको नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देती हैं। SIP बाजार की अस्थिरता को कम करने और समय के साथ धन बनाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान
आपको निवेश विकल्प के रूप में इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड मिल सकते हैं। हालाँकि वे कम शुल्क के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनके कुछ नुकसान भी हैं।

इंडेक्स फंड: ये फंड निष्क्रिय रूप से इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते हैं। हालाँकि शुल्क कम हैं, लेकिन वे आपको वह रिटर्न नहीं दे सकते हैं जिसकी आपको ज़रूरत है, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान। सक्रिय प्रबंधन की कमी के कारण अवसर चूक सकते हैं।

डायरेक्ट फंड: डायरेक्ट फंड मध्यस्थ की भूमिका को कम करते हैं, जिससे कमीशन फीस की बचत होती है। हालांकि, इस दृष्टिकोण के लिए आपको अपने निवेशों का बारीकी से प्रबंधन और निगरानी करने की आवश्यकता होती है। विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना गलतियाँ करना आसान है। दूसरी ओर, नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह का लाभ प्रदान करते हैं, जो आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

कर-कुशल निवेश
कर दक्षता आपकी वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण पहलू है। ऐसे निवेश चुनना जो कर लाभ प्रदान करते हैं, आपके रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

कर-बचत उपकरण: धारा 80सी के तहत कटौती प्रदान करने वाले विकल्पों पर विचार करें, जैसे कि पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) या कुछ जीवन बीमा योजनाएँ। ये न केवल कर बचाने में मदद करते हैं बल्कि आपके निवेश पर सुरक्षित रिटर्न भी सुनिश्चित करते हैं।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: ऐसे निवेशों पर विचार करें जिन पर होल्डिंग अवधि के बाद दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) के रूप में कर लगाया जाता है। LTCG कर दरें आम तौर पर आयकर दरों से कम होती हैं, जो उन्हें धन वृद्धि के लिए कर-कुशल विकल्प बनाती हैं।

बीमा: अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा
बीमा वित्तीय नियोजन का एक अनिवार्य हिस्सा है। यह सुनिश्चित करता है कि किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे।

जीवन बीमा: यदि आपने अभी तक ऐसा नहीं किया है, तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करें। इस प्रकार का बीमा कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज राशि प्रदान करता है, जो आपके साथ कुछ घटित होने पर आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य बीमा: स्वास्थ्य सेवा की बढ़ती लागतों के साथ, एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी होना महत्वपूर्ण है। इसमें आपको और आपके परिवार को कवर किया जाना चाहिए, जिसमें यदि संभव हो तो किसी भी गंभीर बीमारी के राइडर भी शामिल होने चाहिए।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का मूल्यांकन करना
रिटायरमेंट की योजना बनाते समय, आपको आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाना महत्वपूर्ण है। यह राशि दूसरों पर निर्भर हुए बिना आपके जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

मुद्रास्फीति: अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति पर विचार करें। जीवन-यापन की लागत समय के साथ बढ़ेगी, इसलिए आपकी बचत आपको 20-30 साल बाद भी एक आरामदायक जीवनशैली प्रदान करने में सक्षम होनी चाहिए।

पेंशन विकल्प: यदि आपका नियोक्ता पेंशन योजना प्रदान करता है, तो लाभों की समीक्षा करें। यदि नहीं, तो एक स्व-प्रबंधित सेवानिवृत्ति योजना स्थापित करने पर विचार करें जिसमें निवेश और बचत का मिश्रण शामिल हो।

एक दीर्घकालिक निवेश योजना बनाना
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी बचत लगातार बढ़ती रहे, एक दीर्घकालिक निवेश योजना आवश्यक है। इस योजना में अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने वाले अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेशों का मिश्रण शामिल होना चाहिए।

इक्विटी एक्सपोजर: सेवानिवृत्ति तक 15-20 साल होने के कारण, आप इक्विटी निवेश में कुछ निवेश कर सकते हैं। इक्विटी में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है, हालांकि वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं।

ऋण साधन: बॉन्ड या सावधि जमा जैसे सुरक्षित ऋण साधनों के साथ अपने इक्विटी निवेश को पूरक करें। यह आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करेगा और कम जोखिम के साथ एक स्थिर आय धारा प्रदान करेगा।

नियमित समीक्षा और समायोजन
एक वित्तीय योजना एक बार की गतिविधि नहीं है। अपने जीवन और बाजार में बदलावों के साथ बने रहने के लिए अपनी योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

वार्षिक समीक्षा: अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करने के लिए हर साल समय निकालें। मूल्यांकन करें कि क्या आपके निवेश उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं और क्या आपको कोई बदलाव करने की आवश्यकता है।

लक्ष्य समायोजन: जैसे-जैसे आपके बच्चे बड़े होते हैं और आपकी वित्तीय स्थिति बदलती है, आपको अपने लक्ष्यों को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपकी योजना आपकी बदलती जरूरतों के अनुरूप बनी रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वर्तमान खर्चों को भविष्य की बचत के साथ संतुलित करना एक नाजुक काम है, लेकिन अनुशासित दृष्टिकोण से यह पूरी तरह से संभव है। अपने बच्चों की शिक्षा को प्राथमिकता देना, एक ठोस सेवानिवृत्ति योजना बनाना और कर-कुशल, विविध निवेश चुनना आपको एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने में मदद करेगा। अपनी योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन यह सुनिश्चित करेगा कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 09, 2024

Asked by Anonymous - Jun 08, 2024English
Money
मैं 45 साल का हूँ और पिछले छह महीनों से 2.1 लाख रुपये प्रति माह कमाता हूँ और MF में 20 हजार रुपये प्रति माह निवेश करता हूँ। PPF (18 लाख) NPS (7 लाख) और HDFC पॉलिसी (9 लाख) और PF 38 लाख आज भी मेरी बचत है। मेरे दो जुड़वां लड़के हैं जो दूसरी कक्षा में पढ़ रहे हैं। कृपया मेरे बेटे की शिक्षा और रिटायरमेंट प्लान के लिए निवेश योजना सुझाएँ।
Ans: अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, मैं बचत और निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। आप प्रति माह 2.1 लाख रुपये कमाते हैं और पहले से ही म्यूचुअल फंड में प्रति माह 20,000 रुपये निवेश करते हैं। पीपीएफ (18 लाख रुपये), एनपीएस (7 लाख रुपये), एचडीएफसी पॉलिसी (9 लाख रुपये) और पीएफ (38 लाख रुपये) में आपकी मौजूदा बचत सराहनीय है। यह आपके बेटे की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति सहित भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक मजबूत आधार दर्शाता है।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
आपके मौजूदा निवेश सुरक्षा, कर लाभ और संभावित वृद्धि का मिश्रण प्रदान करते हैं। यहाँ एक विवरण दिया गया है:

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): 18 लाख रुपये के साथ, PPF कर-मुक्त रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करता है। हालाँकि, इसकी लंबी लॉक-इन अवधि तरलता को सीमित करती है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): 7 लाख रुपये के साथ, NPS अपनी कम लागत वाली संरचना और कर लाभों के कारण सेवानिवृत्ति के लिए अच्छा है। लेकिन, यह बहुत ज़्यादा लिक्विड नहीं है और इसमें कुछ इक्विटी मार्केट एक्सपोजर है।

एचडीएफसी पॉलिसी: एचडीएफसी पॉलिसी में 9 लाख रुपये की सावधानीपूर्वक समीक्षा की जानी चाहिए। अक्सर, निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ उच्च शुल्क के कारण कम रिटर्न देती हैं। आप इस पॉलिसी को सरेंडर करने और फंड को उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं।

प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 38 लाख रुपये की आपकी पीएफ बचत एक ठोस, जोखिम-मुक्त निवेश है जिसमें अच्छे रिटर्न और टैक्स लाभ हैं। यह आपकी सेवानिवृत्ति राशि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

अपने बेटों की शिक्षा के लिए निवेश योजना
चूँकि आपके बेटे दूसरी कक्षा में हैं, इसलिए उनके उच्च शिक्षा शुरू करने से पहले आपके पास लगभग 15 साल हैं। यह समय सीमा एक संतुलित निवेश रणनीति की अनुमति देती है जो जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास को अधिकतम करती है। यहाँ एक संरचित योजना है:

चरण 1: भविष्य की शिक्षा लागत का अनुमान लगाना
शिक्षा लागत बढ़ रही है, और भविष्य के खर्चों का सटीक अनुमान लगाना महत्वपूर्ण है। शिक्षा लागत के लिए 6% की वार्षिक मुद्रास्फीति दर मानते हुए, आइए चार वर्षीय पाठ्यक्रम की भविष्य की लागत की गणना करें।

मान लें कि अच्छी गुणवत्ता वाली उच्च शिक्षा की वर्तमान लागत लगभग 10 लाख रुपये प्रति वर्ष है।

चक्रवृद्धि ब्याज के सूत्र का उपयोग करते हुए, भविष्य का मूल्य (FV) = वर्तमान मूल्य (PV) * (1 + r)^n

जहाँ:

PV = 10 लाख रुपये
r = 6% (0.06)
n = 15 वर्ष
FV = 10,00,000 * (1 + 0.06)^15 = लगभग 23,96,000 रुपये प्रति वर्ष

चार वर्षीय पाठ्यक्रम के लिए, आपको प्रत्येक बेटे के लिए लगभग 95,84,000 रुपये की आवश्यकता होगी, जो कुल 1.92 करोड़ रुपये होगा।

चरण 2: निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): अपनी वर्तमान SIP जारी रखें और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ उन्हें धीरे-धीरे बढ़ाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, क्योंकि पेशेवर फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश फैलाएं। इससे जोखिम और विकास क्षमता में संतुलन बना रहेगा।

इक्विटी-ओरिएंटेड चाइल्ड प्लान: बच्चों की भविष्य की जरूरतों के लिए विशेष रूप से डिजाइन की गई म्यूचुअल फंड योजनाओं पर विचार करें। इन योजनाओं में अक्सर लॉक-इन अवधि होती है, जिससे अनुशासित बचत सुनिश्चित होती है।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): यदि आपके बेटे बेटियाँ हैं, तो SSY सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न के लिए एक बेहतरीन विकल्प होगा। इसके बजाय, लड़कों के लिए तैयार किए गए समान सुरक्षित विकल्पों की तलाश करें।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश के प्रदर्शन की सालाना निगरानी करें। बाजार की स्थितियों और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति योजना के लिए भविष्य के खर्चों, मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा का विस्तृत आकलन करने की आवश्यकता होती है। आपकी वर्तमान आयु 45 वर्ष है, इसलिए आपके पास सेवानिवृत्ति से पहले संभवतः 15-20 वर्ष हैं। यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है:

चरण 1: रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के बाद अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ। मान लें कि आपका वर्तमान मासिक खर्च 1 लाख रुपये है, और आप उसी जीवनशैली को बनाए रखने की उम्मीद करते हैं:

6% की मुद्रास्फीति दर पर विचार करें।

चक्रवृद्धि ब्याज के सूत्र का उपयोग करते हुए, FV = PV * (1 + r)^n

जहाँ:

PV = 1 लाख रुपये
r = 6% (0.06)
n = 20 वर्ष (रिटायरमेंट तक)
FV = 1,00,000 * (1 + 0.06)^20 = लगभग 3,21,000 रुपये प्रति माह

आपको रिटायरमेंट के बाद कम से कम 20 वर्षों के लिए योजना बनाने की आवश्यकता होगी। इस प्रकार, आपकी वार्षिक आवश्यकता 3.21 लाख रुपये * 12 = 38.52 लाख रुपये होगी।

20 वर्षों के लिए, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, आपको एक महत्वपूर्ण कोष की आवश्यकता होगी।

चरण 2: कोष का निर्माण
एनपीएस में योगदान बढ़ाएँ: इसके दीर्घकालिक विकास और कर लाभों से लाभ उठाने के लिए अपने एनपीएस योगदान को बढ़ाएँ। इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के संतुलित मिश्रण को शामिल करने के लिए अपने एनपीएस पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ।

म्यूचुअल फंड: विविध म्यूचुअल फंड में एसआईपी जारी रखें। समय-समय पर राशि बढ़ाएँ। ब्लू-चिप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड स्थिरता और विकास प्रदान कर सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): कर-मुक्त, सुरक्षित रिटर्न के लिए PPF में योगदान करना जारी रखें। PPF की दीर्घकालिक प्रकृति सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF): यदि संभव हो तो अपने EPF योगदान को बनाए रखें और संभवतः बढ़ाएँ। EPF जोखिम-मुक्त, सभ्य रिटर्न प्रदान करता है और सेवानिवृत्ति योजना का आधार है।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। चिकित्सा लागत आपकी बचत को काफी हद तक खत्म कर सकती है। एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा योजना आपके सेवानिवृत्ति कोष की सुरक्षा करती है।

चरण 3: निवेश रणनीति को समायोजित करना
धीरे-धीरे इक्विटी एक्सपोजर कम करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे इक्विटी से डेट फंड में शिफ्ट होते जाएं। इससे जोखिम कम होता है और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित होता है।

विविधता: अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड, बैलेंस्ड फंड और सरकारी बॉन्ड शामिल करें। इससे रिटायरमेंट के बाद स्थिरता और नियमित आय मिलती है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और बाजार में होने वाले बदलावों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के लिए इसे पुनर्संतुलित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से निवेश करने के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड चुनने से प्रत्यक्ष फंड की तुलना में कई लाभ होते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है।

नियमित निगरानी: सीएफपी आपके पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करते हैं, रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए आवश्यक समायोजन करते हैं।

व्यापक योजना: सीएफपी आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं, जैसे कर, बीमा और संपत्ति नियोजन पर विचार करते हुए समग्र वित्तीय योजना प्रदान करते हैं।

व्यवहारिक कोचिंग: एक सीएफपी आपको अनुशासित रहने और भावनात्मक निवेश निर्णयों से बचने में मदद करता है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए हानिकारक हो सकते हैं।

प्रशासनिक सहायता: निवेश का प्रबंधन जटिल हो सकता है। एक सीएफपी कागजी कार्रवाई, अनुपालन और प्रशासनिक कार्यों को संभालता है, जिससे आप अपने जीवन और करियर पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी अनुशासित बचत और निवेश की आदतें सराहनीय हैं। एक अच्छी तरह से संरचित योजना के साथ, आप अपने बेटे की शिक्षा और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को आराम से प्राप्त कर सकते हैं। अपने निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाने, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करें। याद रखें, ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन महत्वपूर्ण हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2024

Asked by Anonymous - Jul 17, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 40 साल का हूँ और मेरी पत्नी और 10 साल का बेटा काम करते हैं। नीचे कुछ निवेश दिए गए हैं और कृपया इसे बेहतर तरीके से प्लान करने में मदद करें, ताकि बच्चों की शिक्षा और मेरी रिटायरमेंट दोनों ही चीजें बेहतर तरीके से प्लान हो सकें। निवेश: 1. FD 16 लाख 2. EPF 2 लाख 3. LIC 90K प्रति वर्ष 4. MF SIP 5K प्रति माह और गोल्ड लोन 5 लाख से शुरू किया। हमारी आय 1.1L मासिक है और मैं अगले 10 वर्षों में 2 करोड़ का कोष बचाना चाहता हूँ।
Ans: आप 40 वर्ष के हैं और आपकी पत्नी कामकाजी है। आप दोनों का एक 10 वर्षीय बेटा है। आइए अपने निवेश और बचत का विश्लेषण करें ताकि आप अपने बच्चे की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए बेहतर योजना बना सकें।

आपके पास वर्तमान में है:

FD: 16 लाख रुपये

EPF: 2 लाख रुपये

LIC: 90,000 रुपये प्रति वर्ष

म्यूचुअल फंड में SIP: 5,000 रुपये प्रति माह

गोल्ड लोन: 5 लाख रुपये

आपकी मासिक आय 1.1 लाख रुपये है। आप अगले 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये की बचत करने का लक्ष्य रखते हैं।

अपने वर्तमान निवेश का मूल्यांकन
सावधि जमा (FD):

FD सुरक्षा और निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं।

हालाँकि, रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

उच्च-उपज वाले निवेशों में विविधता लाने का सुझाव दें।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF):

EPF एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है।

कर बचत और चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाने के लिए योगदान करना जारी रखें।

जीवन बीमा (LIC):

कवरेज और रिटर्न का मूल्यांकन करें।

पारंपरिक LIC पॉलिसियों में अक्सर कम रिटर्न होता है।

बेहतर कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर स्विच करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड SIP:

म्यूचुअल फंड में SIP एक अच्छा विकल्प है।

वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

गोल्ड लोन:

उच्च ब्याज लागत से बचने के लिए गोल्ड लोन को जल्दी चुकाया जाना चाहिए।

इस लोन को चुकाने को प्राथमिकता दें।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना
1. बच्चों की शिक्षा योजना

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य की शिक्षा लागत का अनुमान लगाएं।

लंबी अवधि में उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

SIP शिक्षा कोष बनाने का एक अनुशासित तरीका है।

2. सेवानिवृत्ति योजना

10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति कोष का लक्ष्य रखें।

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश में विविधता लाएं।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

3. ऋण प्रबंधन

गोल्ड लोन चुकाने को प्राथमिकता दें।

अतिरिक्त उच्च-ब्याज वाले लोन लेने से बचें।

4. बीमा योजना

पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर स्विच करें।

5. निवेश को अनुकूलित करना

म्यूचुअल फंड:

विविध म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें।

पेशेवर प्रबंधन की कमी के कारण सीधे फंड से बचें।

अधिकतम रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट और EPF:

FD एक्सपोजर को कम करने के लिए पुनर्संतुलन करें।

स्थिर वृद्धि के लिए EPF योगदान जारी रखें।

कार्रवाई योग्य कदम

1. SIP राशि बढ़ाएँ:

अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ धीरे-धीरे अपने SIP बढ़ाएँ।

अपनी मासिक आय का कम से कम 20% निवेश करने का लक्ष्य रखें।

2. निवेश में विविधता लाएँ:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में फंड आवंटित करें।

इससे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिलेगी।

3. LIC पॉलिसी समाप्त करें:

यदि आपकी LIC पॉलिसी टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आय का उपयोग करें।

4. गोल्ड लोन चुकाएँ:

गोल्ड लोन चुकाने के लिए अपनी FD का एक हिस्सा इस्तेमाल करें।

इससे आपका कर्ज का बोझ कम होगा।

5. नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें:

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
विविध निवेशों के साथ आपकी शुरुआत अच्छी रही है। उच्च ब्याज वाले कर्ज को चुकाने और SIP राशि बढ़ाने को प्राथमिकता दें। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएँ। अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ 10 साल में 2 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें और स्थिरता के लिए निश्चित आय वाले निवेशों के साथ संतुलन बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1062 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 24, 2024

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Career
मेरा ममेरा भाई कोलकाता से CBSE बोर्ड से 12वीं की पढ़ाई कर रहा है। वह बैंगलोर से कंप्यूटर साइंस में इंजीनियरिंग करना चाहता है। वित्त, यातायात आदि जैसे कई कारकों के कारण, उसके पास जाहिर तौर पर कॉलेजों के दो विकल्प हैं - CMRIT और MVJ इंजीनियरिंग कॉलेज। कुल मिलाकर इनमें से कौन सा कॉलेज चुनना बुद्धिमानी होगी?
Ans: नमस्ते सयंतन।
दोनों कॉलेज शैक्षणिक और नौकरी के दृष्टिकोण से एकदम सही हैं। इनमें से किसी एक का सुझाव देना कठिन है। इसलिए अधिक जानकारी के लिए व्यक्तिगत रूप से कॉलेज जाएँ। लेकिन मैं आपको CMRIT के बजाय MVJ चुनने के लिए कहता हूँ। फिर भी अंतिम निर्णय कॉलेजों का दौरा करने के बाद आप पर निर्भर करता है।
अगर आपको जवाब पसंद आया, तो कृपया मुझे फ़ॉलो करें और लाइक करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1062 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 24, 2024

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Career
यदि संयोगवश मैं गणित की किसी परीक्षा में असफल हो जाऊं, तो क्या इससे मेडिकल कॉलेज में प्रवेश के समय मेरे पिछले पीसीबी परीक्षा के अंकों पर असर पड़ेगा?
Ans: नमस्ते मानव
तुम बिना किसी कारण के नकारात्मक दिशा में क्यों सोचते हो? अगर तुम अच्छे से पढ़ाई करोगे तो तुम गणित में अच्छे अंक प्राप्त कर सकते हो। सकारात्मक सोचो। मैं अभी क्रमचय संयोजन सिद्धांत पर काम नहीं करता। बस परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करो। अगर सबसे खराब स्थिति आती है, तो कृपया हमसे फिर से संपर्क करें। हमें उस समय आपकी मदद करने में खुशी होगी। (आपके पीसीबी परीक्षा के अंकों पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा।)
आगामी परीक्षा के लिए शुभकामनाएँ।

अगर आपको जवाब पसंद आया, तो कृपया मुझे फ़ॉलो करें और लाइक करें।
राधेश्याम

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Kanchan

Kanchan Rai  |407 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 24, 2024

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English
Relationship
एक वृद्ध पुरुष युवा महिलाओं को कैसे आकर्षित कर सकता है?
Ans: किसी को आकर्षित करना, चाहे वह किसी भी उम्र का हो, प्रामाणिकता और आपसी सम्मान से शुरू होता है। अगर कोई बड़ा आदमी किसी छोटी उम्र की महिला के साथ संबंध बनाने में दिलचस्पी रखता है, तो सार्थक संबंधों को बढ़ावा देने वाले गुणों पर ध्यान देना ज़रूरी है। युवा महिलाएँ अक्सर स्थिरता, आत्मविश्वास और जीवन के अनुभव की ओर आकर्षित होती हैं जो एक बड़ा आदमी ला सकता है, लेकिन मुख्य बात यह है कि इन गुणों को बिना किसी दिखावे या अहंकार के पेश किया जाए।

आत्म-जागरूकता और भावनात्मक परिपक्वता में निहित आत्मविश्वास विशेष रूप से आकर्षक हो सकता है। इसका मतलब उपलब्धियों या धन का दिखावा करना नहीं है, बल्कि खुद के बारे में वास्तविक भावना और जीवन में आप क्या चाहते हैं, इस बारे में स्पष्टता प्रदर्शित करना है। भावनात्मक परिपक्वता - दयालुता, धैर्य और अच्छे संचार के माध्यम से व्यक्त की गई - सार्थक बातचीत के लिए एक सुरक्षित और आकर्षक स्थान बनाती है।

समान रूप से महत्वपूर्ण है गहरे स्तर पर जुड़ने की क्षमता। साझा रुचियां, उसकी व्यक्तिगतता के लिए सम्मान और उसके विश्वदृष्टिकोण से जुड़ने की इच्छा बहुत आगे तक जाती है। रिश्ते तब पनपते हैं जब दोनों व्यक्ति मूल्यवान महसूस करते हैं और उनकी बात सुनी जाती है। एक वृद्ध पुरुष को एक युवा महिला से उसके अनुभवों और आकांक्षाओं के बारे में जिज्ञासा के साथ संपर्क करना चाहिए, साथ ही अपने दृष्टिकोण को इस तरह से प्रस्तुत करना चाहिए कि वह संबंध को हावी होने के बजाय समृद्ध करे।

संभावित सामाजिक धारणाओं की समझ के साथ इस तरह के गतिशील से संपर्क करना भी महत्वपूर्ण है। जबकि उम्र के अंतर वाले रिश्तों को तेजी से स्वीकार किया जा रहा है, वे अक्सर धारणाओं या निर्णयों के साथ आते हैं। इस संदर्भ में एक मजबूत रिश्ते की नींव यह सुनिश्चित करने में निहित है कि संबंध समान, परस्पर सम्मानजनक और शक्ति असंतुलन से मुक्त महसूस हो।

अंत में, शारीरिक और भावनात्मक स्वास्थ्य बनाए रखना समग्र आकर्षण में योगदान देता है। जब कोई पुरुष अपनी भलाई को प्राथमिकता देता है, तो यह न केवल उसके आत्मविश्वास को बढ़ाता है बल्कि यह संकेत भी देता है कि वह खुद को और अपने रिश्तों को महत्व देता है। किसी भी रिश्ते में आकर्षण बहुआयामी होता है, जिसमें बाहरी गुण और चरित्र की आंतरिक समृद्धि दोनों शामिल होते हैं।

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Kanchan

Kanchan Rai  |407 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 24, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024
Relationship
I was in a relationship with a boy(he is 35 yrs old man, and a lawyer but not practising in a court, he had a lot of relationship during our relationship and after break up , He had changed 4, 5 women or used them physically) for 3 years. It has been three-four months. We are not in a relationship. We have broken up. I told him to delete our personal pics and videos. He is not deleting them and is not blackmailing me either. I told him that since we don't want to be together, we don't have a future together, then delete them. He is not deleting them and is not blackmailing me either and I want him to delete them. Who knows what will come to his mind in the future and what will happen. If we don't continue, he has no right to Keep the pics in your mobile, whatever video is personal to us, don't delete it and don't blackmail me either. I am not able to understand what should I tell him, although I have requested him a lot to delete it but he is not doing it either, He told me that I have kept ur pics and videos So that I cannot complain against him in future. so what should I do, please guide me. I know I had made a huge mistake to love him and gave him right to keep personal pics or videos..
Ans: At this point, it’s essential to protect your emotional and mental health while addressing this issue. You might consider seeking support from someone you trust, such as a close friend or family member, to share this burden. Talking to someone who knows you and your situation can provide comfort and practical guidance.

If he continues to refuse, you may need to explore your legal options. Many countries have laws that protect individuals from having private photos or videos kept or shared without their consent. Taking this step might feel daunting, but it could give you a sense of empowerment and security. It’s not about revenge or escalation; it’s about protecting yourself and asserting your right to move forward without this hanging over you.

On an emotional level, remind yourself that you are not defined by this relationship or the choices you made while in it. You trusted someone who didn’t honor that trust, but this doesn’t diminish your value or strength. It’s natural to feel regret, but you deserve compassion from yourself as you work through this.

You’re not alone in this, and it’s okay to seek help—whether that’s legal advice, emotional support from loved ones, or even professional counseling to navigate the stress and anxiety this situation might be causing. The most important thing now is to take steps that protect your peace of mind and ensure your future isn’t weighed down by his actions.

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Milind

Milind Vadjikar  |687 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 24, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
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Money
नमस्ते टीम, हाय देव सर, मैं 43 साल का हूँ और नौकरीपेशा हूँ। यहाँ मेरे वित्तीय आँकड़े हैं: ऋण - 35 लाख बचत - 27 लाख 2009 में किराए पर खरीदा गया 1 घर (14000/माह) और इसकी कीमत 60 लाख है एक और घर जिसमें मैं रहता हूँ उसकी कीमत 90 लाख है कर के बाद मासिक आय - 2.5 लाख मासिक खर्च - 1 लाख पीएफ/ग्रेच्युटी - 16 लाख एमएफ - 2 लाख एनपीएस - 4 लाख 5 साल बाद अच्छी रकम के साथ रिटायर होने के लिए मेरे पास क्या विकल्प हैं?
Ans: नमस्ते;

EPF, NPS और MF में आपका मासिक योगदान कितना है?

कृपया स्पष्ट करें ताकि आपको उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;
Asked on - Nov 24, 2024 | Answered on Nov 24, 2024
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नमस्ते, जैसा कि अनुरोध किया गया है, मासिक अंशदान इस प्रकार है: ईपीएफ: 11000 एनपीएस: 9000 एमएफ: 5000 धन्यवाद।
Ans: नमस्ते;

आपके निवेश {EPF, MF, बचत और रियल एस्टेट (2009 फ्लैट)} का मूल्य 5 साल बाद लगभग 1.48 करोड़ होने की उम्मीद है।

यह माना जाता है कि 5 साल बाद लोन पूरी तरह से चुका दिया गया है।

1 लाख का आपका मौजूदा खर्च 5 साल बाद 1.34 लाख और 10 साल बाद 1.79 लाख हो जाएगा। (6% मुद्रास्फीति पर विचार किया गया)

1.48 करोड़ का कॉर्पस आपको लगभग 66.6 K (कर के बाद) की मासिक वार्षिकी आय दे सकता है। (6% वार्षिकी दर पर विचार किया गया)

साथ ही NPS में 5 साल बाद 13 लाख की राशि होगी, जिसमें से 10.4 लाख (80%) वार्षिकीकृत हो जाएगी और आपको 5.2 K की मासिक आय मिलेगी और शेष 2.6 लाख आपके पास उपलब्ध होंगे।

तो 5 साल बाद आपकी निष्क्रिय मासिक आय 66.6+5.2=71.8 K हो सकती है

5 साल बाद मासिक आय और व्यय में 71.8-134=-(62.2) K का अंतर नकारात्मक चिह्न से दर्शाया गया है!

यह स्पष्ट रूप से इंगित करता है कि आपको 10-15 वर्षों में 6-8 करोड़ का कुल कोष बनाने के लिए कड़ी मेहनत करनी पड़ सकती है, मुख्य रूप से अपनी सेवानिवृत्ति आय को निधि देने के लिए MF और NPS निवेश में कई गुना वृद्धि के माध्यम से।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Nayagam P

Nayagam P P  |3918 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 24, 2024

Career
सर मैं अभी 11वीं कक्षा में हूं और मैं सिर्फ जेईई मेन्स और एडवांस्ड 2026 परीक्षा की तैयारी करना चाहता हूं, इसलिए मुझे सफलता प्राप्त करने के लिए कुछ रोडमैप बताएं और कंप्यूटर साइंस के लिए भी मार्गदर्शन करें।
Ans: श्रेया, मुझे विश्वास है कि आपने पहले ही किसी कोचिंग सेंटर में दाखिला ले लिया होगा, चाहे वह ऑनलाइन हो या व्यक्तिगत रूप से, और आपने अपनी ग्यारहवीं का सिलेबस पूरा कर लिया होगा। (१) यदि आपने अभी तक ११वीं के पूरे हो चुके सिलेबस के लिए अपने स्वयं के शॉर्ट-नोट्स नहीं बनाए हैं, तो इसे तैयार करें और २०२६ तक हर तीन दिन में उन्हें संशोधित करना जारी रखें, भले ही आपने दिसंबर २०२४ में १२वीं के सिलेबस का अध्ययन शुरू कर दिया हो। (२) अपने कोचिंग सेंटर द्वारा आयोजित मॉक टेस्ट में आपने जिन प्रश्नों के गलत उत्तर दिए हैं या छोड़ दिए हैं और/या स्वतंत्र रूप से अभ्यास किया है, उनकी समीक्षा करें। (३) किसी प्रतिष्ठित कॉलेज/संस्थान में कंप्यूटर विज्ञान को लक्षित करके अपनी रैंक/प्रतिशत बढ़ाने के लिए, गणित को प्राथमिकता दें (हालाँकि तीनों विषय समान रूप से महत्वपूर्ण हैं)। (४) आपको अपने कोचिंग संस्थान द्वारा प्रदान की गई सामग्री के साथ एनसीईआरटी की पुस्तकों, विशेष रूप से रसायन विज्ञान से संबंधित पुस्तकों का गहन अध्ययन करना चाहिए। (6) अपने मॉक और अभ्यास परीक्षाओं में गलत उत्तर दिए गए या छोड़े गए प्रश्नों की समीक्षा करें और परीक्षा दोबारा दें। इस प्रकार के प्रश्नों के लिए एक अलग नोटबुक बनाए रखने की सलाह दी जाती है, जिसमें तीनों विषयों के लिए बार-बार उनकी समीक्षा करने के लिए उत्तर और स्पष्ट नोट्स शामिल होने चाहिए। (7) जेईई मेन 2025 का सिलेबस डाउनलोड करें (Google पर "जेईई मेन सूचना बुलेटिन" खोजकर उपलब्ध है) और इसका प्रिंट आउट लें, क्योंकि 2026 में पाठ्यक्रम में कोई महत्वपूर्ण बदलाव नहीं होगा। इसे अपनी अध्ययन मेज पर रखें और 11 वीं के पाठ्यक्रम के अध्यायों और अवधारणाओं को अपडेट करना जारी रखें जिन्हें आपने अब तक एक चेकमार्क के साथ कवर किया है। यदि आप नवंबर 2025 तक इसे अपडेट करना जारी रखते हैं तो इससे आपका आत्मविश्वास बढ़ेगा। (8) जब आप 2026 जेईई मेन / जेईई एडवांस्ड (9) 45 मिनट से 1 घंटे तक पढ़ाई करके, 10 मिनट का ब्रेक लेकर और फिर 45 मिनट तक जारी रखकर अपनी उत्पादकता बढ़ाएँ। (10) प्रश्नों का अभ्यास करते समय हर 45 मिनट में 2-3 मिनट का ब्रेक लें, चाहे ऑफ़लाइन हो या ऑनलाइन। इस ब्रेक में अपनी आँखें बंद करना और अपनी एकाग्रता और मानसिक क्षमता को बढ़ाने के लिए लंबी साँस लेना शामिल होना चाहिए। (11) इसके अतिरिक्त, यह अनुशंसा की जाती है कि आप Amazon से JEE (मुख्य और उन्नत) के 20-40 पिछले वर्षों के प्रश्न पत्र की पुस्तक प्राप्त करें। अरिहंत, दिशा या MTG के प्रकाशनों की सिफारिश की जाती है। एक बार जब आप एक अध्याय पढ़ लेते हैं, तो अभ्यास करें और इसे पूरा करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आपने अवधारणाओं को किस हद तक समझा है और सुधार की आवश्यकता वाले क्षेत्रों की पहचान करें। (12) अक्टूबर 2025 तक, सुनिश्चित करें कि आपने पिछले वर्षों के 90% से अधिक प्रश्नों की समीक्षा की है (13) अपने कोचिंग सेंटर में मॉक टेस्ट पूरा होने के बाद, सभी गलत उत्तर दिए गए या अनदेखा किए गए प्रश्नों को स्पष्ट करें और उन्हें संशोधित करना और अभ्यास करना जारी रखें, क्योंकि इस प्रकार के प्रश्न वास्तविक JEE में आपके प्रदर्शन को काफी हद तक बाधित करेंगे। (14) यदि आप एक नियमित स्कूल के छात्र हैं, तो बोर्ड के नियमों (राज्य, CBSE, ICSE, आदि) में उल्लिखित न्यूनतम उपस्थिति आवश्यकता के बारे में अपने कक्षा शिक्षक से पूछें। यदि केवल 85% उपस्थिति की आवश्यकता है, तो समय निकालकर और अपने JEE की तैयारी करके शेष 15% का उपयोग करें। (15) सबसे महत्वपूर्ण मूल्य वर्धित सुझाव: केवल JEE पर निर्भर रहने के बजाय, कृपया किसी भी निजी इंजीनियरिंग कॉलेज में प्रवेश पाने के लिए JEE स्कोर के साथ 5-7 प्रवेश परीक्षाओं / परामर्श प्रक्रिया में भाग लें ताकि सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने के लिए कई विकल्प हों। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरी ’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1062 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
Listen
Career
मेरे बेटे ने 8.9 सीजीपी के साथ बीई सीएससी से स्नातक किया था, जब वह अपने 8वें सेमेस्टर में था, तो उसे अप्रैल में टीसीएस में सिस्टम इंजीनियर के रूप में नौकरी की पेशकश की गई थी। 23 नवंबर तक उसे ऑनबोर्डिंग लेटर नहीं मिला, इस बीच वह एक ही ऑफर के तहत दो परीक्षाओं में शामिल हुआ। सलाह दें कि क्या चल रहा है।
Ans: नमस्ते.
आप जो भी कह रहे हैं, वह चौंकाने वाला है। टीसीएस का ट्रैक रिकॉर्ड वैसा नहीं है, जैसा आपने अपने प्रश्न में बताया है। बेहतर होगा कि आप टीसीएस से दोबारा संपर्क करें और उनसे पूछें कि वे ऑनबोर्डिंग लेटर कब देंगे। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आपके बेटे ने टीसीएस से नौकरी के लिए कोई पत्राचार किया था या नहीं। यह भी स्पष्ट नहीं है कि उसने कौन सी दो परीक्षाएँ दी थीं। यदि कैंपस इंटरव्यू में चयन नहीं हुआ, तो नौकरी की तलाश थकाऊ हो सकती है, लेकिन इतनी भी मुश्किल नहीं। अपने बेटे से कहें कि वह लिंक्डइन पोर्टल पर एक मजबूत बायोडाटा पोस्ट करे और अपने वरिष्ठों के संपर्क में रहे। रिक्तियों की खोज के लिए कृपया प्रतिदिन प्रसिद्ध कंपनियों की वेबसाइट देखें। कई जॉब-ऑफ़रिंग पोर्टल हैं, जहाँ वह अपना नाम दर्ज करा सकता है। कृपया किसी भी प्लेसमेंट अवसर के लिए कॉलेज प्लेसमेंट डिवीजन से पूछें।
उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

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T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English
Money
क्या आप कृपया नीचे दिए गए दो प्रश्नों में उत्पन्न होने वाले भारतीय कराधान कानूनों के अनुसार पूंजीगत लाभ पर सुझाव दे सकते हैं: 1) संयुक्त स्वामित्व के साथ खरीदी गई संपत्ति, मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 2015 में 64,80,000 की लागत से, 1000000 की लागत से आवास सुधार किए गए और 200000 की ब्रोकरेज का भुगतान किया गया और उसी संपत्ति को दिसंबर 2023 में 10000000 में बेचा गया? 2) सौदे से प्राप्त आय का 87% यानी 8700000, दिसंबर 2023 में एक और संयुक्त स्वामित्व वाली संपत्ति खरीदने में 25% राशि का भुगतान करने के लिए पुनर्निवेश किया गया है, 3) मैंने नवंबर 2023 में आवास ऋण लेकर एक और निर्माणाधीन संपत्ति में निवेश किया है, जो मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 1.4 करोड़ रुपये है, यहां प्राथमिक आवेदक मैं ही हूं जबकि पत्नी को बिल्डर खरीदार समझौते और आवास ऋण पर सह आवेदक बनाया गया है। तो वित्त वर्ष 2023-2024 और वित्त वर्ष 2024-2025 के लिए उपरोक्त 3 परिदृश्यों से उत्पन्न होने वाली LTCG कर देनदारियां क्या हैं। मैं दिसंबर 2024 तक (2) में अर्जित संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं और उस आय का उपयोग (3) में अर्जित संपत्ति के लिए आवास ऋण को बंद करने के लिए करता हूं, क्या संपत्ति की यह बिक्री किसी भी कर देनदारियों को आमंत्रित करेगी यदि (2) में संपत्ति की बिक्री से प्राप्त पूरी आय का उपयोग (3) में संपत्ति के लिए नवंबर 2023 में लिए गए आवास ऋण को बंद करने के लिए किया जाएगा? चूंकि वित्त वर्ष 23-24 में, मैं 1) 2) में संपत्ति की खरीद में निवेश की गई बिक्री आय से LTCG का दावा करूंगा, और मैं दिसंबर 2024 में इस संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं, क्या (1) में संपत्ति की बिक्री पर LTCG का दावा जब्त हो जाएगा,
Ans: (ए). चलिए सबसे पहले वित्त वर्ष 2023-24 के बारे में बात करते हैं:
आपने संयुक्त रूप से वर्ष के दौरान 76.80 लाख रुपये (64.80+10.00+2.00) में एक संपत्ति बेची, और उसी को 100.00 लाख रुपये में बेचा।
आपने संयुक्त रूप से 140.00 लाख रुपये में संपत्ति संख्या 3 (मुझे लगता है कि यह केवल आवासीय है) भी खरीदी है।
आपको धारा 54 के तहत छूट का लाभ उठाना चाहिए और तदनुसार अपना आईटीआर दाखिल करना चाहिए। कृपया अपने आईटीआर में बिक्री और खरीद के बारे में सभी विवरण बताएं।
02. अब वित्त वर्ष 2024-25 की बात करते हैं:
आप संपत्ति संख्या 2 को बेचना चाहते हैं, जिसे 2023-24 में अधिग्रहित किया गया था। इसकी बिक्री पर कोई भी लाभ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ होगा और तदनुसार कर लगाया जाएगा।
वैकल्पिक रूप से, आप संपत्ति संख्या 2 की इस बिक्री को (इसकी खरीद से 2 साल तक) अपने पास रख सकते हैं और एसटीसीजी से बचें
आप बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग अपनी इच्छानुसार करने के लिए स्वतंत्र हैं, जिसमें आपके आवास ऋण का भुगतान करना भी शामिल है।
कृपया ध्यान दें कि धारा 54 के तहत छूट केवल संपत्ति संख्या 3 में निवेश से ही प्राप्त करें, न कि 2 से।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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