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39 वर्ष की उम्र में कोई बचत नहीं, 25 हजार कमाता हूं और बेटे की शिक्षा और भविष्य के लिए बचत करना चाहता हूं - मुझे क्या करना चाहिए?
Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 30, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jan 30, 2025English
नमस्ते सर, मैं 39 साल का हूँ और 25 हजार मासिक कमाता हूँ और मेरे पास कोई बचत नहीं है। मैं अपनी पत्नी और बेटे के साथ रहता हूँ और मेरे मासिक खर्च 16 हजार हैं जिसमें घर का किराया भी शामिल है। मेरे पास 12 लाख मेडिक्लेम और 50 लाख टर्म प्लान है। मैं अपने बेटे की शिक्षा और भविष्य के लिए पैसे बचाना चाहता हूँ। कृपया कोई निवेश योजना सुझाएँ।
Ans: आपकी मासिक आय 25,000 रुपये है, जो आपको प्रति वर्ष 3 लाख रुपये देती है।
आपके मासिक खर्च 16,000 रुपये हैं, जिससे आपको 9,000 रुपये का मासिक अधिशेष मिलता है।
आपके पास वर्तमान में कोई बचत या निवेश नहीं है।
आप अपनी पत्नी और बेटे के साथ किराए के घर में रहते हैं।
आपके पास 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर है।
आपके पास 12 लाख रुपये की मेडिक्लेम पॉलिसी है।
आप अपने बेटे की शिक्षा और अपने भविष्य के लिए बचत करना चाहते हैं।
संबोधित करने के लिए प्रमुख चुनौतियाँ
सकारात्मक नकदी प्रवाह के बावजूद सीमित बचत।
वर्तमान में कोई निवेश नहीं है, जिससे धन सृजन में देरी होती है।
अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को संतुलित करने की आवश्यकता है।
एकल आय स्रोत पर निर्भरता।
मुद्रास्फीति भविष्य की बचत के मूल्य को कम कर देगी।
अभी तक कोई सेवानिवृत्ति कोष नहीं बनाया गया है।
अपने वित्तीय आधार को मजबूत करना
आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम 50,000 रुपये अलग रखकर शुरुआत करें।
इसे बचत खाते या लिक्विड फंड जैसे उच्च-तरलता वाले निवेश में रखें।
नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने के लिए अनावश्यक ऋण या कर्ज लेने से बचें।
समय पर अपना किराया चुकाना जारी रखें, लेकिन यदि संभव हो तो कम किराए के लिए बातचीत करने का प्रयास करें।
बचत बढ़ाने के लिए गैर-आवश्यक वस्तुओं पर खर्च करने से बचें।
अपना बीमा कवरेज बढ़ाना
50 लाख रुपये का आपका टर्म इंश्योरेंस अच्छा है।
जैसे-जैसे आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।
अभी के लिए आपका 12 लाख रुपये का मेडिक्लेम पर्याप्त है।
सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार के सदस्यों को पर्याप्त रूप से कवर करता है।
समय-समय पर अपनी पॉलिसी के लाभों की समीक्षा करते रहें।
अपने बेटे की शिक्षा के लिए निवेश करना
मुद्रास्फीति के आधार पर अपने बेटे की शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाएँ।
इस लक्ष्य के लिए हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के संयोजन में निवेश करें।
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP योगदान बढ़ाएँ।
अपनी भविष्य की ज़रूरतों के लिए बचत करें
दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता के लिए निवेश करना शुरू करें।
संपत्ति निर्माण के लिए इक्विटी-आधारित निवेशों में धन आवंटित करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP सबसे अच्छा विकल्प है।
जब भी आपको वेतन वृद्धि या बोनस मिले, निवेश बढ़ाएँ।
बचत खाते में बेकार पड़े रहने के बजाय अपने पैसे को बढ़ाते रहें।
निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें क्योंकि वे खराब रिटर्न देते हैं।
जोखिम और अप्रत्याशित स्थितियों का प्रबंधन करें
अपने आपातकालीन फंड को हर समय सुलभ रखें।
अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए दीर्घकालिक निवेश से निकासी से बचें।
नौकरी छूटने की स्थिति में हमेशा एक बैकअप आय योजना रखें।
आय बढ़ाने के लिए अपने कौशल को बढ़ाएँ और अपने करियर की संभावनाओं को बेहतर बनाएँ।
सुनिश्चित करें कि आपके जीवनसाथी को आपके निवेश के बारे में वित्तीय रूप से जानकारी हो।
रिटायरमेंट के लिए जल्दी योजना बनाना
आपको अभी से रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना शुरू कर देना चाहिए।
आप जितनी जल्दी निवेश करेंगे, आपको बाद में उतनी ही कम बचत करनी होगी।
शुरुआत में इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड में आक्रामक तरीके से निवेश करें।
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, कुछ फंड को डेट इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।
चक्रवृद्धि वृद्धि उत्पन्न करने के लिए रिटर्न को पुनर्निवेशित करते रहें।
अधिकतम बचत के लिए कर नियोजन
धारा 80सी के अंतर्गत कर-बचत साधनों में निवेश करें।
बेहतर रिटर्न और कर लाभ के लिए ईएलएसएस फंड चुनें।
यदि लागू हो तो धारा 10(13ए) के अंतर्गत गृह किराया कटौती का लाभ उठाएँ।
धारा 80डी के अंतर्गत चिकित्सा बीमा के लिए कटौती का उपयोग करें।
दंड और अनावश्यक तनाव से बचने के लिए समय पर कर दाखिल करें।
अंत में
आपकी वित्तीय स्थिति में वृद्धि की संभावना है।
तुरंत बचत और निवेश करना शुरू करें।
अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों जरूरतों के लिए योजना बनाएँ।
अनुशासित रहें और नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें।
व्यक्तिगत रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
आज ही स्मार्ट वित्तीय निर्णय लेकर अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपके मासिक खर्च 16,000 रुपये हैं, जिससे आपको 9,000 रुपये का मासिक अधिशेष मिलता है।
आपके पास वर्तमान में कोई बचत या निवेश नहीं है।
आप अपनी पत्नी और बेटे के साथ किराए के घर में रहते हैं।
आपके पास 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर है।
आपके पास 12 लाख रुपये की मेडिक्लेम पॉलिसी है।
आप अपने बेटे की शिक्षा और अपने भविष्य के लिए बचत करना चाहते हैं।
संबोधित करने के लिए प्रमुख चुनौतियाँ
सकारात्मक नकदी प्रवाह के बावजूद सीमित बचत।
वर्तमान में कोई निवेश नहीं है, जिससे धन सृजन में देरी होती है।
अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को संतुलित करने की आवश्यकता है।
एकल आय स्रोत पर निर्भरता।
मुद्रास्फीति भविष्य की बचत के मूल्य को कम कर देगी।
अभी तक कोई सेवानिवृत्ति कोष नहीं बनाया गया है।
अपने वित्तीय आधार को मजबूत करना
आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम 50,000 रुपये अलग रखकर शुरुआत करें।
इसे बचत खाते या लिक्विड फंड जैसे उच्च-तरलता वाले निवेश में रखें।
नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने के लिए अनावश्यक ऋण या कर्ज लेने से बचें।
समय पर अपना किराया चुकाना जारी रखें, लेकिन यदि संभव हो तो कम किराए के लिए बातचीत करने का प्रयास करें।
बचत बढ़ाने के लिए गैर-आवश्यक वस्तुओं पर खर्च करने से बचें।
अपना बीमा कवरेज बढ़ाना
50 लाख रुपये का आपका टर्म इंश्योरेंस अच्छा है।
जैसे-जैसे आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।
अभी के लिए आपका 12 लाख रुपये का मेडिक्लेम पर्याप्त है।
सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार के सदस्यों को पर्याप्त रूप से कवर करता है।
समय-समय पर अपनी पॉलिसी के लाभों की समीक्षा करते रहें।
अपने बेटे की शिक्षा के लिए निवेश करना
मुद्रास्फीति के आधार पर अपने बेटे की शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाएँ।
इस लक्ष्य के लिए हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के संयोजन में निवेश करें।
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP योगदान बढ़ाएँ।
अपनी भविष्य की ज़रूरतों के लिए बचत करें
दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता के लिए निवेश करना शुरू करें।
संपत्ति निर्माण के लिए इक्विटी-आधारित निवेशों में धन आवंटित करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP सबसे अच्छा विकल्प है।
जब भी आपको वेतन वृद्धि या बोनस मिले, निवेश बढ़ाएँ।
बचत खाते में बेकार पड़े रहने के बजाय अपने पैसे को बढ़ाते रहें।
निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें क्योंकि वे खराब रिटर्न देते हैं।
जोखिम और अप्रत्याशित स्थितियों का प्रबंधन करें
अपने आपातकालीन फंड को हर समय सुलभ रखें।
अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए दीर्घकालिक निवेश से निकासी से बचें।
नौकरी छूटने की स्थिति में हमेशा एक बैकअप आय योजना रखें।
आय बढ़ाने के लिए अपने कौशल को बढ़ाएँ और अपने करियर की संभावनाओं को बेहतर बनाएँ।
सुनिश्चित करें कि आपके जीवनसाथी को आपके निवेश के बारे में वित्तीय रूप से जानकारी हो।
रिटायरमेंट के लिए जल्दी योजना बनाना
आपको अभी से रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना शुरू कर देना चाहिए।
आप जितनी जल्दी निवेश करेंगे, आपको बाद में उतनी ही कम बचत करनी होगी।
शुरुआत में इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड में आक्रामक तरीके से निवेश करें।
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, कुछ फंड को डेट इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।
चक्रवृद्धि वृद्धि उत्पन्न करने के लिए रिटर्न को पुनर्निवेशित करते रहें।
अधिकतम बचत के लिए कर नियोजन
धारा 80सी के अंतर्गत कर-बचत साधनों में निवेश करें।
बेहतर रिटर्न और कर लाभ के लिए ईएलएसएस फंड चुनें।
यदि लागू हो तो धारा 10(13ए) के अंतर्गत गृह किराया कटौती का लाभ उठाएँ।
धारा 80डी के अंतर्गत चिकित्सा बीमा के लिए कटौती का उपयोग करें।
दंड और अनावश्यक तनाव से बचने के लिए समय पर कर दाखिल करें।
अंत में
आपकी वित्तीय स्थिति में वृद्धि की संभावना है।
तुरंत बचत और निवेश करना शुरू करें।
अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों जरूरतों के लिए योजना बनाएँ।
अनुशासित रहें और नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें।
व्यक्तिगत रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
आज ही स्मार्ट वित्तीय निर्णय लेकर अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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