क्या मुझे कैपिटल गेन बॉन्ड या फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना चाहिए? मेरे पिता (उम्र 75) ने ज़मीन बेचकर कैपिटल गेन कमाया।

Ans: गोल्ड बांड आईटी धारा 54ईसी के तहत कर छूट के लिए पात्र नहीं हैं, जैसा कि अन्य बांड करते हैं।

Ans: संयुक्त नाम में संपत्ति
शुद्ध आय: 27 लाख रुपये
प्रीपेड होम लोन: 27 लाख रुपये
अपने हिस्से पर पूंजीगत लाभ की गणना करें।
पत्नी के नाम में संपत्ति
शुद्ध आय: 10 लाख रुपये
उसकी होल्डिंग अवधि और खरीद मूल्य पर विचार करते हुए पूंजीगत लाभ की गणना करें।
पूंजीगत लाभ बांड निवेश
समयरेखा
आपको छह महीने के भीतर पूंजीगत लाभ बांड में निवेश करना होगा। इससे पूंजीगत लाभ कर बचाने में मदद मिलती है।

बांड चयन
सरकार द्वारा अनुमोदित पूंजीगत लाभ बांड में निवेश करें। वे करों को टालने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करते हैं।

शेष राशि के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प
विविध इक्विटी फंड
इक्विटी फंड दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं। वे आपकी मध्यम जोखिम क्षमता के अनुकूल हैं।

संतुलित लाभ फंड
संतुलित फंड स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं। वे संतुलित रिटर्न के लिए इक्विटी और ऋण को मिलाते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
आपके पास पहले से ही एनपीएस है। अपना योगदान बढ़ाने पर विचार करें। यह कर लाभ और सेवानिवृत्ति बचत प्रदान करता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित दीर्घकालिक निवेश है। यह कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है। यहाँ अपना योगदान बढ़ाएँ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
इन फंड का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है। इनका उद्देश्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित लचीलापन
इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं होते।

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। इससे उनकी विकास क्षमता सीमित हो जाती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी
डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह की कमी होती है। यह निवेशकों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

समय लेने वाला
डायरेक्ट फंड को प्रबंधित करने के लिए समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है। यह हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

अंतिम जानकारी
अपने पूंजीगत लाभ को समझदारी से निवेश करना महत्वपूर्ण है। कर बचत के लिए पूंजीगत लाभ बॉन्ड का उपयोग करें। अपने बचे हुए फंड को इक्विटी, बैलेंस्ड फंड, एनपीएस और पीपीएफ में विविधता प्रदान करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर वृद्धि प्रदान करते हैं। इंडेक्स और डायरेक्ट फंड की सीमाओं के कारण उनसे दूर रहें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: मैं बस यह समझना चाहता था कि क्या आपके भाई के निधन के समय ज़मीन उनके नाम पर थी। अगर हाँ, तो क्या बंटवारा आपके भाई की वसीयत के अनुसार हुआ है। अगर नहीं, तो हिंदू उत्तराधिकार अधिनियम के अनुसार, यह माँ, भाई की पत्नी और भाई के बच्चों को बराबर अनुपात में मिलता है।

अगर कोई मौजूद नहीं है, तो यह भाई-बहनों को जाता है, जब तक कि आपने माँ और भाई की पत्नी से उचित एनओसी नहीं ले ली हो।

यह मानते हुए कि यह सही है, हाँ, आपके 15 लाख का हिस्सा पूंजीगत लाभ कर के अधीन होगा, जब तक कि इसे 54EC बॉन्ड या आवासीय गृह संपत्ति में पुनर्निवेशित न किया जाए (यह मानते हुए कि शर्तें पूरी होती हैं)।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से सलाह लें।