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Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 29, 2024English

Money

मेरे पिता 65 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हैं जो ब्रोकर की मदद से बाजार में व्यापार करते थे और MF में भी निवेश करते थे। लेकिन उन्हें कुछ कठिन और गंभीर पारिवारिक चिंताओं को पूरा करने के लिए निवेश छोड़ने और सारा पैसा निकालने के लिए मजबूर होना पड़ा। अब उनके पास जितना संभव हो उतना पैसा बनाने के लिए निवेश करने के लिए लगभग 2.75 लाख रुपये हैं। उनकी ओर से मेरा सवाल है - क्या आक्रामक हाइब्रिड फंड और LC-MC फंड के साथ-साथ उच्च जोखिम वाले फ्लेक्सी कैप फंड जिसमें उच्च बीटा और शार्प है, उनके उद्देश्य के लिए अच्छे हैं?

Ans: आपके पिता का एक अंतराल के बाद फिर से निवेश क्षेत्र में प्रवेश करने का निर्णय समझ में आता है, खासकर तब जब उनके पास 2.75 लाख की राशि हो। आइए उनके निवेश लक्ष्यों के लिए आक्रामक हाइब्रिड फंड, लार्ज और मिड कैप फंड (LC-MC) और उच्च जोखिम वाले फ्लेक्सी कैप फंड की उपयुक्तता का मूल्यांकन करें।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
1. आक्रामक हाइब्रिड फंड:

जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल: आक्रामक हाइब्रिड फंड आमतौर पर लगभग 65-80% इक्विटी में और शेष डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं।
लाभ: इक्विटी और डेट दोनों में निवेश के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो कम अस्थिरता के साथ मध्यम विकास की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
विचार: जबकि ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में अधिकतम रिटर्न नहीं दे सकते हैं।
2. लार्ज और मिड कैप फंड (LC-MC):

जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल: LC-MC फंड लार्ज और मिड कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करते हैं।
लाभ: स्थिरता की एक डिग्री बनाए रखते हुए लार्ज कैप फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।
विचार: मिड कैप स्टॉक में निवेश के कारण उच्च अस्थिरता के अधीन हो सकता है।
3. उच्च जोखिम वाला फ्लेक्सी कैप फंड:

जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल: फ्लेक्सी कैप फंड में बाजार की स्थितियों और फंड मैनेजर के विवेक के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन है।
लाभ: विभिन्न क्षेत्रों और बाजार खंडों में बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।
विचार: आक्रामक निवेश दृष्टिकोण और उच्च-बीटा स्टॉक में निवेश के कारण उच्च जोखिम के साथ आता है।
सिफारिशें और विचार
1. निवेश क्षितिज:
निवेश निर्णय लेने से पहले अपने पिता के निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
लंबा निवेश क्षितिज अधिक आक्रामक निवेश रणनीतियों की अनुमति देता है।
2. विविधीकरण:
जोखिम को कम करने के लिए कई परिसंपत्ति वर्गों और निवेश शैलियों में निवेश को विविधीकृत करने पर विचार करें।
इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्तियों का संयोजन एक संतुलित और लचीला पोर्टफोलियो प्रदान कर सकता है।
3. पेशेवर मार्गदर्शन:

अपने पिता के वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) को नियुक्त करें।
एक सीएफपी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि यह दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित है।
4. नियमित निगरानी:

चुने हुए फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान और आर्थिक स्थितियों पर अपडेट रहें।
अंतिम विचार
अपने पिता के निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए, आक्रामक हाइब्रिड फंड, लार्ज और मिड कैप फंड और एक उच्च जोखिम वाले फ्लेक्सी कैप फंड का संयोजन जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए उपयुक्त हो सकता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह उनके उद्देश्यों के साथ संरेखित है, गहन शोध करना, पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना और नियमित रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी करना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Feb 20, 2020

Question by Prabhat - Feb 20, 2020English

Money

मेरी उम्र 63+ है और मेरे पास निम्नलिखित एमएफ निवेश हैं। कृपया सलाह दें कि मुझे कौन सा फंड जारी रखना चाहिए और कौन सा फंड मुझे दूसरे फंड में बदलना चाहिए। पिछले 33 महीनों के रुझान को देखते हुए, मुझे कोई उत्साहजनक परिणाम नहीं मिला, क्या आप कृपया मेरा मार्गदर्शन करेंगे?</p> <p>1. एलएंडटी इमर्जिंग बिजनेस फंड ग्रोथ रु.1,000/- एसआईपी - पैसा बिल्कुल भी सराहनीय नहीं है</p> <p>2. बड़ौदा पायनियर क्रेडिट रिस्क फंड ग्रोथ रु.4 लाख</p> <p>3. एलएंडटी क्रेडिट जोखिम फंड ग्रोथ रु.3 लाख</p> <p>4. आईसीआईसीआई प्रू बैलेंस्ड एडवांटेज फंड ग्रोथ रु. 3 लाख</p> <p>5. आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एवं amp; डेब्यू फंड ग्रोथ रु.1 लाख</p> <p>चूंकि मेरी उम्र 63+ है, मैं लगभग 0.60% SWP/माह का रिटर्न प्राप्त करना चाहता हूं। कृपया बताएं कि कौन सा फंड मेरे लिए उपयुक्त रहेगा।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम </strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>प्रभात बनर्जी</strong></td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एलएंडटी इमर्जिंग बिजनेस फंड ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड:</td> <td>1</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. बड़ौदा पायनियर क्रेडिट जोखिम फंड ग्रोथ</td> <td>ऋण - क्रेडिट जोखिम फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. एलएंडटी क्रेडिट जोखिम फंड ग्रोथ</td> <td>ऋण - क्रेडिट जोखिम फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. आईसीआईसीआई प्रू बैलेंस्ड एडवांटेज फंड ग्रोथ</td> <td>हाइब्रिड - संतुलित लाभ</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एवं amp; डेट फंड ग्रोथ</td> <td>हाइब्रिड - आक्रामक हाइब्रिड फंड</td> <td>3</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: <p>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड & ऋण - क्रेडिट जोखिम फंड उच्च जोखिम वाली श्रेणियां हैं।</p> <p>हाइब्रिड - संतुलित लाभ निम्न हैं:</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ</li> <li>निप्पॉन इंडिया बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ</li> </ol>

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 10, 2024

Question by Apurv - Aug 22, 2023English

Money

प्रिय देव, मैं 62 वर्ष का सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ। हाल ही में मैंने अपना इक्विटी पोर्टफोलियो बेचा है, इसलिए मेरे पास लगभग 60-70 लाख रुपए का अतिरिक्त कोष है। मैंने यह राशि केवल इक्विटी/एमएफ निवेश के लिए रखी थी क्योंकि मैंने एफडी/गोल्ड बॉन्ड में भी अलग से निवेश किया था। मैं इसे ऐसे उपकरण में निवेश करना चाहता हूँ जो मुझे कम जोखिम/अच्छा रिटर्न (एफडी और मुद्रास्फीति को मात देने से ऊपर) दे सके, अगले 3 साल में कम से कम 9-10% और मेरे सत्तर/अस्सी के दशक में लंबे समय में और भी बेहतर रिटर्न। कृपया मुझे निम्नलिखित पर प्रकाश डालें- 1. क्या इस पूरी राशि को एमएफ में लगाना वांछनीय है या इक्विटी में भी कुछ प्रत्यक्ष निवेश होना चाहिए? 2. यदि हाँ, तो मेरे लिए पोर्टफोलियो का आदर्श मिश्रण क्या होना चाहिए? क्या इसमें इक्विटी (लार्ज कैप/म्यूटली कैप) होना चाहिए या बैलेंस हाइब्रिड फंड जोखिम के दृष्टिकोण से अधिक उपयुक्त होंगे क्योंकि मैं एक सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ? कृपया निवेश की जाने वाली राशि के साथ श्रेणी और फंड के नाम के साथ एक आदर्श मिश्रण का सुझाव दें। 3. यदि नहीं, तो कृपया विकल्प सुझाएँ। धन्यवाद और सादर अपूर्व चंद्रा

Ans: आपने समझदारी से 60-70 लाख रुपये का एक महत्वपूर्ण कोष जमा कर लिया है। अब, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह पैसा बढ़ता रहे, मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न दे और ऐसा न्यूनतम जोखिम के साथ हो। अल्पावधि में 9-10% रिटर्न प्राप्त करने का आपका लक्ष्य, जबकि दीर्घावधि में बेहतर रिटर्न का लक्ष्य रखना उचित है। एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में, विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

आइए आपके सवालों पर गहराई से विचार करें ताकि एक उपयुक्त निवेश रणनीति तैयार करने में मदद मिल सके।

क्या आपको पूरी तरह से म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

म्यूचुअल फंड विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और अच्छे रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। आपकी स्थिति को देखते हुए, पूरी राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक विवेकपूर्ण कदम हो सकता है। हालांकि, इक्विटी और हाइब्रिड फंड के बीच संतुलन बनाने से जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

1. जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
लार्ज-कैप फंड: ये अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, मध्यम विकास के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे स्थिर रिटर्न की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

मल्टी-कैप फंड: ये विभिन्न आकारों की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और विकास क्षमता का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो संतुलित जोखिम लेने की क्षमता वाले लोगों के लिए आदर्श हैं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक बफर प्रदान करते हैं, जो उन्हें आपके जैसे सेवानिवृत्त निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

आपकी उम्र और लक्ष्यों को देखते हुए, इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण उचित लगता है। यह जोखिम का प्रबंधन करते हुए आपको वांछित विकास प्रदान कर सकता है।

डायरेक्ट इक्विटी बनाम म्यूचुअल फंड
सीधे इक्विटी में निवेश करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें अधिक जोखिम भी होता है। एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में, आपका ध्यान उचित विकास प्राप्त करते हुए पूंजी को संरक्षित करने पर होना चाहिए।

1. डायरेक्ट इक्विटी की तुलना में म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो सूचित निर्णय लेते हैं, जिससे खराब स्टॉक चयन का जोखिम कम हो जाता है।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश फैलाते हैं, जिससे किसी एक स्टॉक के प्रदर्शन का प्रभाव कम हो जाता है।

सुविधा: म्यूचुअल फंड को डायरेक्ट इक्विटी पोर्टफोलियो के प्रबंधन की तुलना में कम समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

आपकी स्थिति में किसी व्यक्ति के लिए, सीधे इक्विटी के बजाय म्यूचुअल फंड पर निर्भर रहना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक सुरक्षित, अधिक सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है।

आपके लिए आदर्श पोर्टफोलियो मिश्रण
आपके उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए, यहाँ एक सुझाया गया पोर्टफोलियो मिश्रण है जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है:

1. लार्ज-कैप फंड (कॉर्पस का 30-35%)
विकास के साथ स्थिरता: लार्ज-कैप फंड अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर विकास प्रदान करते हैं। वे अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं जो कम अस्थिर हैं।

मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न: ये फंड आम तौर पर मुद्रास्फीति से आगे निकलने वाले रिटर्न की पेशकश करते हैं, जो आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।

सुझाया गया आवंटन: लार्ज-कैप फंड में 18-24 लाख रुपये का निवेश करें। यह आपके पोर्टफोलियो का स्थिर कोर बनेगा।

2. मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड (कॉर्पस का 25-30%)
संतुलित विकास: मल्टी-कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे स्थिरता और उच्च विकास क्षमता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

बाजार के अवसर: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित हो सकते हैं, जिससे फंड मैनेजर विकास के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

सुझाया गया आवंटन: मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में 15-21 लाख रुपये का निवेश करें। यह विकास के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।

3. संतुलित या हाइब्रिड फंड (कॉर्पस का 35-40%)
जोखिम कम करना: संतुलित फंड इक्विटी और डेट निवेश को मिलाकर जोखिम कम करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं।

स्थिर रिटर्न: ये फंड कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श हैं।

सुझाया गया आवंटन: संतुलित या हाइब्रिड फंड में 21-28 लाख रुपये का निवेश करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता के खिलाफ एक ठोस बचाव है।

विचार करने के लिए विकल्प
यदि आप पूरी तरह से म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करना चाहते हैं, तो तलाशने के लिए अन्य विकल्प भी हैं। ये विकल्प अतिरिक्त सुरक्षा या आय धाराएँ प्रदान कर सकते हैं।

1. डेट फंड
कम जोखिम: डेट फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो इक्विटी की तुलना में कम जोखिम प्रदान करते हैं।

मध्यम रिटर्न: हालांकि रिटर्न इक्विटी फंड से कम है, फिर भी वे पारंपरिक FD से बेहतर हैं, जिससे वे एक सुरक्षित विकल्प बन जाते हैं।

सुझाया गया आवंटन: यदि आप इक्विटी में कम निवेश करना पसंद करते हैं, तो अपने कोष का 20-30% डेट फंड में लगाने पर विचार करें। यह आपके पोर्टफोलियो को एक स्थिर, कम जोखिम वाला घटक प्रदान करेगा।

2. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
सुरक्षित और संरक्षित: SCSS एक सरकारी समर्थित योजना है जो पूंजी की सुरक्षा के साथ नियमित आय प्रदान करती है।

आकर्षक ब्याज दरें: ब्याज दरें नियमित FD से अधिक हैं, और वे धारा 80C के तहत कर-कुशल भी हैं।

सुझाया गया आवंटन: यदि सुरक्षा आपकी प्राथमिक चिंता है, तो आप अपने कोष का 10-20% SCSS में लगा सकते हैं। यह नियमित आय और मन की शांति प्रदान करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निवेश रणनीति में आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्य और सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों को प्रतिबिंबित करना चाहिए। आपकी स्थिति को देखते हुए, सुझाए गए दृष्टिकोण का सारांश इस प्रकार है:

स्थिरता और स्थिर वृद्धि के लिए लार्ज-कैप फंड में 30-35% निवेश करें।

संतुलित वृद्धि के लिए मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में 25-30% निवेश करें।

जोखिम प्रबंधन और मध्यम रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए 35-40% संतुलित या हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

यदि आप कम इक्विटी निवेश पसंद करते हैं तो डेट फंड और एससीएसएस को सुरक्षित विकल्प के रूप में देखें।

यह विविध पोर्टफोलियो जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए आपके वांछित 9-10% रिटर्न को प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह विकास और सुरक्षा का मिश्रण प्रदान करता है, जो आपके रिटायरमेंट के वर्षों का आनंद लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ulhas Joshi |279 Answers |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on Aug 23, 2023

Question by Apurv - Aug 22, 2023English

Money

नमस्ते ! मैं 62 साल का एक सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं। हाल ही में मैंने अपना इक्विटी पोर्टफोलियो बेचा है, इसलिए मेरे पास लगभग 60-70 लाख रुपये का अतिरिक्त कोष है। मैंने यह राशि केवल इक्विटी/एमएफ निवेश के लिए रखी थी क्योंकि मैंने अलग से एफडी/गोल्ड बॉन्ड में भी निवेश किया था। मैं इसे एक ऐसे उपकरण में निवेश करना चाहता हूं जो मुझे कम जोखिम/अच्छा रिटर्न (एफडी और मुद्रास्फीति को मात देने से ऊपर) दे सके, कहते हैं अगले 3 वर्षों में लगभग 9-10% से लेकर न्यूनतम तक। मेरे सत्तर/अस्सी के दशक में लंबी अवधि में इससे भी बेहतर रिटर्न मिला। कृपया मुझे निम्नलिखित पर प्रकाश डालें- 1. क्या यह पूरी राशि एमएफ में डालना वांछनीय है या इक्विटी में भी कुछ प्रत्यक्ष निवेश किया जाना चाहिए? 2. यदि हां, तो मेरे लिए पोर्टफोलियो का आदर्श मिश्रण क्या होना चाहिए? क्या इसमें इक्विटी (लार्ज कैप/म्यूटली कैप) या बैलेंस हाइब्रिड फंड होना चाहिए, जो जोखिम के दृष्टिकोण से अधिक उपयुक्त होगा क्योंकि मैं एक सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं? .कृपया श्रेणी और श्रेणी के साथ एक आदर्श मिश्रण का सुझाव दें। निवेश की जाने वाली राशि सहित फंड के नाम। 3.यदि नहीं, तो कृपया विकल्प सुझाएं। धन्यवाद & सम्मान अपूर्व चंद्रा

Ans: नमस्ते अपूर्व और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद।

ध्यान दें कि मैं इस कॉलम में केवल म्यूचुअल फंड पर चर्चा करता हूं और इसलिए किसी अन्य परिसंपत्ति वर्ग के पक्ष या विपक्ष में सलाह नहीं दूंगा।

मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने के लिए, यह देखते हुए कि आप सेवानिवृत्त हैं और अनुचित जोखिम नहीं लेना चाहेंगे, मेरा मानना है कि संतुलित लाभ फंड और मल्टी एसेट फंड का मिश्रण लगभग 3 वर्षों की अवधि के लिए निवेश करने के लिए आदर्श होगा। 3 साल के बाद उन योजनाओं से एसडब्ल्यूपी शुरू करने से आपको जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने में मदद मिलेगी, जबकि आपका कोष बढ़ता रहेगा।

आप अपने फंड को समान रूप से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं:
1-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रेगुलर सेविंग फंड
2-एसबीआई कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड
3-टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
4-आदित्य बिड़ला सन लाइफ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
5-निप्पॉन इंडिया मल्टी एसेट फंड

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Question by Ssayantan - May 12, 2024English

Money

मेरे पिता 65 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हैं जो ब्रोकर की मदद से बाजार में व्यापार करते थे और MF में भी निवेश करते थे। लेकिन उन्हें कुछ कठिन और गंभीर पारिवारिक चिंताओं को पूरा करने के लिए निवेश छोड़ने और सारा पैसा निकालने के लिए मजबूर होना पड़ा। अब उनके पास जितना संभव हो उतना पैसा बनाने के लिए निवेश करने के लिए लगभग 2.75 लाख रुपये हैं। उनकी ओर से मेरा सवाल है - क्या एक आक्रामक हाइब्रिड फंड, एक एलसी-एमसी फंड और एक उच्च जोखिम वाला फ्लेक्सी कैप फंड जिसमें उच्च बीटा और शार्प है, उनके उद्देश्य के लिए अच्छा है?

Ans: वित्तीय बाजारों के उतार-चढ़ाव के दौरान आपके पिता की यात्रा उनके अनुभव और लचीलेपन की झलक दिखाती है। यह समझ में आता है कि वे कठिन पारिवारिक चुनौतियों का सामना करने के बाद अपने निवेश पोर्टफोलियो को फिर से बनाना चाहते हैं। आइए जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण का पता लगाएं।

निवेश परिदृश्य को समझना
विशिष्ट निवेश विकल्पों पर विचार करने से पहले, आपके पिता की जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समय सीमा का आकलन करना आवश्यक है। 65 वर्ष की आयु में, पूंजी को संरक्षित करना और आय का एक स्थिर प्रवाह उत्पन्न करना संभवतः सर्वोच्च प्राथमिकता है।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
आक्रामक हाइब्रिड फंड, लार्ज और मिड-कैप फंड और उच्च जोखिम वाले फ्लेक्सी-कैप फंड पूंजी वृद्धि के अवसर प्रदान कर सकते हैं, हालांकि जोखिम के विभिन्न स्तरों के साथ। आइए अपने पिता के निवेश उद्देश्यों के लिए उपयुक्तता निर्धारित करने के लिए प्रत्येक विकल्प का विस्तार से मूल्यांकन करें।

आक्रामक हाइब्रिड फंड
आक्रामक हाइब्रिड फंड इक्विटी की वृद्धि क्षमता को डेट इंस्ट्रूमेंट की स्थिरता के साथ जोड़ते हैं, जिससे वे संतुलित दृष्टिकोण की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं। ये फंड आमतौर पर इक्विटी में उच्च आवंटन बनाए रखते हैं, जिससे विकास के अवसरों के लिए जोखिम कम होता है और नकारात्मक जोखिम कम होता है।

लार्ज और मिड-कैप फंड
लार्ज और मिड-कैप फंड लार्ज-कैप और मिड-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो बाजार खंडों में विविधता प्रदान करते हैं। हालांकि ये फंड लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिरता प्रदर्शित कर सकते हैं, लेकिन इनमें मिड-कैप कंपनियों की विकास क्षमता से प्रेरित लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता भी होती है।

उच्च जोखिम वाले फ्लेक्सी-कैप फंड
उच्च जोखिम वाले फ्लेक्सी-कैप फंड, जो अपने गतिशील परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण की विशेषता रखते हैं, बाजार की स्थितियों और फंड मैनेजर के विवेक के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। ये फंड उभरते अवसरों को भुनाने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं, लेकिन इनमें उच्च अस्थिरता और जोखिम भी होता है, जो उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

जोखिम प्रबंधन पर जोर देना
जबकि उच्च रिटर्न प्राप्त करना महत्वपूर्ण है, जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता देना भी उतना ही महत्वपूर्ण है, खासकर सेवानिवृत्त निवेशकों के लिए। परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाना, संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखना और नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करना नकारात्मक जोखिम को कम करने और पूंजी को संरक्षित करने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
निष्कर्ष के तौर पर, अपने पिता के पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त निवेश विकल्पों का चयन करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है जो विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन दोनों पर विचार करता है। आक्रामक हाइब्रिड फंड, लार्ज और मिड-कैप फंड और हाई-रिस्क फ्लेक्सी-कैप फंड का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके, हम उनके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित एक विविध पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 25, 2024

Question by Pradeep - Dec 25, 2024English

Money

सर नमस्ते, मैंने लगभग 18 फंडों में 20000 का निवेश किया है, और कुछ फंडों में 1 लाख का कुल निवेश मूल्य 25 लाख है, कुछ अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और कुछ कम प्रदर्शन कर रहे हैं, मैं 44 साल का हूं,,, बड़े, मध्यम और छोटे फंड 40% - 50% - 10% के अनुपात के साथ।

Ans: 44 साल की उम्र में म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये निवेश करना सराहनीय है। हालांकि, 18 फंड का प्रबंधन अनावश्यक जटिलता पैदा कर सकता है। नीचे आपके पोर्टफोलियो का विस्तृत मूल्यांकन और इसे बेहतर प्रदर्शन और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए सुझाव दिए गए हैं।

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
महत्वपूर्ण निवेश कोष
आपने एक बड़ा कोष बनाया है, जो एक मजबूत वित्तीय आधार है।

मार्केट कैप में विविधता
40% लार्ज-कैप, 50% मिड-कैप और 10% स्मॉल-कैप में आवंटित करना संतुलित है।

लंबी अवधि के निवेश पर ध्यान दें
लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से धन में वृद्धि होती है।

सुधार के क्षेत्र
1. अत्यधिक विविधीकरण

18 फंड रखने से स्टॉक ओवरलैप हो सकते हैं और विविधीकरण लाभ कम हो सकते हैं।
इतने सारे फंड को ट्रैक करना और प्रबंधित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
संस्तुति

अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में 5-7 फंड तक समेकित करें।
2. खराब प्रदर्शन करने वाले फंड

आपके पोर्टफोलियो में कुछ फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं।
ऐसे फंड में निवेश जारी रखने से कुल रिटर्न में कमी आ सकती है।
संस्तुति

प्रत्येक फंड के बेंचमार्क के मुकाबले उसके 3 साल और 5 साल के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड से बदलें।
3. स्मॉल-कैप आवंटन

स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन अस्थिरता भी अधिक होती है।
10% आवंटन से कुल रिटर्न पर कोई खास असर नहीं पड़ सकता है।
संस्तुति

यदि आप मध्यम जोखिम को संभाल सकते हैं, तो स्मॉल-कैप एक्सपोजर को 15%-20% तक बढ़ाएँ।
4. फंड ओवरलैप

समान श्रेणियों (जैसे, लार्ज-कैप या मिड-कैप) में कई फंड एक जैसे स्टॉक रख सकते हैं।
इससे विविधीकरण के लाभ सीमित हो जाते हैं।
संस्तुति

ओवरलैपिंग होल्डिंग्स की पहचान करने के लिए फंड विश्लेषण टूल का उपयोग करें।
अलग-अलग निवेश रणनीतियों वाले फंड को बनाए रखें।
अनुकूलित पोर्टफोलियो आवंटन
बेहतर प्रबंधन के लिए सुझाया गया आवंटन इस प्रकार है:

लार्ज-कैप फंड (40%-50%): कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न।
मिड-कैप फंड (30%-40%): मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता।
स्मॉल-कैप फंड (15%-20%): दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उच्च रिटर्न।
अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के चरण
1. फंड को समेकित करें

2 लार्ज-कैप, 2 मिड-कैप और 1 स्मॉल-कैप फंड बनाए रखें।
मार्केट कैप में गतिशील आवंटन के लिए एक फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ें।
2. SIP योगदान बढ़ाएँ

यदि संभव हो, तो दीर्घकालिक कोष को बढ़ाने के लिए मासिक SIP राशि बढ़ाएँ।
लगातार प्रदर्शन और कम व्यय अनुपात वाले फंड को प्राथमिकता दें।
3. सालाना पुनर्संतुलन करें

बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
अपनी इच्छित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।
4. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत में बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड या ईटीएफ से बचें क्योंकि वे लचीलेपन और अनुकूलनशीलता को सीमित करते हैं।
5. नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें

बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें।
विस्तृत जानकारी के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 12.5% का LTCG कर आकर्षित करते हैं।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।
संस्तुति

कर देनदारियों को कम करने के लिए बार-बार रिडेम्प्शन से बचें।
कर दक्षता को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक रूप से फंड रिडीम करें।
अंतिम जानकारी
आपका पोर्टफोलियो मजबूत वित्तीय अनुशासन दिखाता है और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करता है।
अपने फंड को समेकित करने से प्रबंधन सरल होगा और रिटर्न में सुधार होगा।
मार्केट कैप में विविधता बनाए रखते हुए उच्च प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान दें।
सालाना पुनर्संतुलन आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित रहने में मदद करेगा।
अपने वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने के लिए अनुशासन के साथ निवेशित रहें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Money

Namaste ???? ji Mere pass 2 lac rupees saving hai mujhe bataye mein kis sector me invest karu ya fir koi achhe stock jo king term k liye best ho apni ray de?

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। यहाँ आपके लिए एक विस्तृत योजना दी गई है:

डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें
शेयरों में सीधे निवेश के लिए समय, शोध और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

शुरुआती और लंबी अवधि के विकास के लिए डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड बेहतर है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप इक्विटी फंड चुनें।

ये फंड जोखिम और लाभ को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।

शुरू में सेक्टर-विशिष्ट निवेश से बचें
सेक्टरल फंड या स्टॉक (जैसे प्रौद्योगिकी, फार्मा) अस्थिर होते हैं।
बुनियादी वित्तीय ज्ञान प्राप्त करने के बाद ही इनमें निवेश करें।
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) बनाएँ
एक बार में 2 लाख रुपये निवेश करने के बजाय, SIP का उपयोग करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000-20,000 रुपये निवेश करें।
यह जोखिम को फैलाता है और बाजार के उतार-चढ़ाव को प्रभावी ढंग से पकड़ता है।
सबसे पहले आपातकालीन निधि
बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम 50,000 रुपये रखें।
यह आपात स्थिति के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है।
प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश के लिए
यदि आप स्टॉक में निवेश करना चाहते हैं:

मजबूत बुनियादी बातों और लगातार वृद्धि वाली कंपनियों पर ध्यान दें।
उच्च जोखिम वाले पेनी स्टॉक या सट्टा ट्रेड से बचें।
अपने उद्योगों में नेतृत्व वाली बड़ी-कैप कंपनियों पर नज़र डालें।
विचार करने के लिए उद्योगों के उदाहरण:

बैंकिंग और वित्तीय: लगातार रिटर्न के लिए अच्छी तरह से स्थापित खिलाड़ी।
उपभोक्ता सामान: अस्थिर बाजारों में भी विश्वसनीय प्रदर्शन।
आईटी क्षेत्र: वैश्विक जोखिम के साथ दीर्घकालिक विकास की संभावनाएँ।
याद रखने योग्य मुख्य बिंदु
सार्थक वृद्धि के लिए कम से कम 5-10 साल के क्षितिज के साथ निवेश करें।
जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ।
विस्तृत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित रहें और भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड से शुरुआत करना सबसे सुरक्षित और सबसे कुशल तरीका है।

प्रत्यक्ष स्टॉक के लिए महत्वपूर्ण समय और समझ की आवश्यकता होती है।

सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

सही दृष्टिकोण के साथ, 2 लाख रुपये समय के साथ महत्वपूर्ण संपत्ति में बदल सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Milind Vadjikar |797 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 25, 2024

Question by manjunatha - Dec 24, 2024English

Money

महोदय, मेरे नियोक्ता ने ईपीएफओ मुख्यालय के परिपत्र संख्या 199 को नहीं बताया है, जो अधिकतम सीमा के बजाय वास्तविक वेतन पर ईपीएफ अंशदान काटने से संबंधित है।

Ans: नमस्कार;

आपसे अनुरोध है कि कृपया अपना प्रश्न पुनः लिखें और पुनः सबमिट करें।

धन्यवाद;

T S Khurana |264 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 25, 2024

Question by Venkatraman - Dec 04, 2024English

Money

मैं पुणे से हूँ। मैंने बढ़ी हुई पेंशन के लिए आवेदन किया था। स्थिति "नियोक्ता के पास लंबित" दिखाती है। लेकिन नियोक्ता ने बताया कि रिकॉर्ड आग में जल गए हैं और उन्होंने स्थानीय पीएफ आयुक्त को मामले की जानकारी दे दी है। इस स्थिति में क्या किया जाना चाहिए? मामले में आगे कैसे बढ़ना चाहिए?

Ans: आपके पास अपनी बात को साबित करने के लिए कुछ पुरानी सैलरी स्लिप, सैलरी भुगतान से संबंधित बैंक प्रविष्टियाँ और पुराने PF स्टेटमेंट हो सकते हैं। आप इस जानकारी को प्रमाणित करने के लिए अपने नियोक्ता से संपर्क कर सकते हैं और इन दस्तावेजों के साथ PF अधिकारियों से संपर्क कर सकते हैं। हो सकता है कि वे इस तरह के मामले में आपकी मदद कर सकें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Milind Vadjikar |797 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 37 साल का हूँ, बिक्री का काम करता हूँ, वर्तमान में लगभग 25 हजार प्रति माह कमाता हूँ + चर/प्रोत्साहन और 14 हजार प्रति माह किराये की आय। मेरे पास 1 हजार प्रत्येक के 2 एसआईपी हैं, होम लोन की ईएमआई 23 हजार प्रति माह है। सेवानिवृत्ति, यात्रा और भविष्य की पीढ़ियों के लिए पैसे जैसे अच्छे कोष का निर्माण करने के लिए क्या सुझाव है?

Ans: नमस्ते;

आप पहले के 2K सिप के अलावा 10K का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं।

अगर आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में 20 साल तक यह सिप जारी रखते हैं तो आप अपने रिटायरमेंट के लिए लगभग 1.2 करोड़ का कोष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। (12% रिटर्न माना जाता है)

इसी तरह यात्रा जैसे अन्य लक्ष्यों के लिए आप इक्विटी बचत या संतुलित लाभ प्रकार के हाइब्रिड फंड में 3-5 साल की अवधि के लिए मासिक सिप शुरू कर सकते हैं। (औसतन 8-9% रिटर्न), सुनिश्चित नहीं है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Money

नमस्ते निकुंजजी, मैं 45 वर्ष का हूँ और मैंने लंबी अवधि (लगभग 15-20 वर्ष) के लिए निम्नलिखित म्यूचुअल फंड एसआईपी लिया है 1) आदित्य बिड़ला सनलाइफ इंडिया जेन नेक्स्ट फंड ग्रोथ @ रु. 3000/- प्रति माह 2) एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग फंड इक्विटी प्लान ग्रोथ प्लान ग्रोथ ऑप्शन - रु. 10000/- प्रति माह 3) आदित्य बिड़ला सनलाइफ डिजिटल इंडिया फंड- ग्रोथ प्लान - रु. 5000/- प्रति माह 4) निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - ग्रोथ प्लान - रु. 100000 लसम 5) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड-ग्रोथ - रु. 100000 लसम 6) एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ ऑप्शन - रु. 50000 लसम 7) आदित्य बिड़ला सनलाइफ इक्विटी हाइब्रिड 95 फंड ग्रोथ - रु. 50000 लुमसम आपसे अनुरोध है कि कृपया मेरी उपरोक्त योजना की समीक्षा करें और दीर्घकालिक योजना को ध्यान में रखते हुए सलाह दें

Ans: आपका पोर्टफोलियो लंबी अवधि में धन सृजन के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। 15-20 साल के क्षितिज के साथ निवेश करना एक बेहतरीन रणनीति है। नीचे अनुकूलन के लिए विस्तृत मूल्यांकन और सुझाव दिए गए हैं।

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
एसेट क्लास में विविधता
आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी-केंद्रित फंड और हाइब्रिड फंड शामिल हैं। यह विविधता जोखिम को कम करती है।

फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटन
फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल करने से बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में संतुलित निवेश मिलता है।

विकास पर ध्यान दें
आपके फंड में विकास विकल्प लंबी अवधि में चक्रवृद्धि की अनुमति देते हैं।

व्यवस्थित निवेश
SIP अनुशासित निवेश और रुपया-लागत औसत सुनिश्चित करते हैं।

एकमुश्त निवेश
एकमुश्त निवेश बाजार के अवसरों को पकड़कर SIP का पूरक है।

सुधार के क्षेत्र
1. पोर्टफोलियो ओवरलैप

आपके पोर्टफोलियो में कई फंड अंतर्निहित निवेशों में ओवरलैप हो सकते हैं।
उदाहरण के लिए, फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड समान स्टॉक में निवेश कर सकते हैं।
ओवरलैप विविधीकरण लाभों को कम करता है।
अनुशंसा

ओवरलैप की पहचान करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करवाएं।

अलग-अलग निवेश रणनीतियों वाले फंड को बनाए रखें।

2. क्षेत्रीय फंड जोखिम

क्षेत्रीय फंड प्रौद्योगिकी या उपभोग जैसे विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

ये फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं और इनमें जोखिम अधिक होता है।

अनुशंसा

क्षेत्रीय फंड में निवेश को अपने पोर्टफोलियो के 10% तक सीमित रखें।

इसके बजाय, निरंतर वृद्धि के लिए विविध फंड पर ध्यान दें।

3. हाइब्रिड फंड आवंटन

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जो संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।

हालांकि, वे लंबे समय तक चलने वाले बुल मार्केट में शुद्ध इक्विटी फंड से कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

अनुशंसा

अपने जोखिम सहनशीलता के आधार पर हाइब्रिड फंड आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

4. कर दक्षता

नए नियमों के तहत इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विशिष्ट कर प्रभाव पड़ता है:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

संस्तुति

कर देनदारियों को अनुकूलित करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

चक्रवृद्धि को अधिकतम करने के लिए बार-बार निकासी से बचें।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव

1. म्यूचुअल फंड को समेकित करें

विभिन्न श्रेणियों में 4-5 फंड बनाए रखें: लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप।

इससे जटिलता कम होती है और पोर्टफोलियो ट्रैकिंग में सुधार होता है।

2. SIP योगदान बढ़ाएँ

SIP अनुशासित निवेश और रुपया-लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक कोष को बढ़ाने के लिए अपने SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

3. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें

भारत जैसे उभरते बाजारों में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल ढल जाते हैं और बेहतर रिटर्न देते हैं।

4. फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें

बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने के बाद लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।

5. आपातकालीन फंड बनाए रखें

6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड या FD में रखें।

इससे अप्रत्याशित जरूरतों के लिए लिक्विडिटी सुनिश्चित होती है।
रिटायरमेंट प्लानिंग के विचार
1. 8 करोड़ रुपये का कॉर्पस लक्ष्य

8 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए लगातार निवेश और रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP और एकमुश्त रकम संपत्ति निर्माण के लिए आदर्श हैं।
2. मुद्रास्फीति समायोजन

अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना 6-7% सालाना मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए बनाएं।
सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात दे।
3. स्वास्थ्य कवरेज

सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य लागत काफी बढ़ जाती है।
पर्याप्त सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।
4. निकासी रणनीति

सेवानिवृत्ति में एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) अपनाएँ।
यह आपके कॉर्पस को संरक्षित करते हुए स्थिर आय सुनिश्चित करता है।
अतिरिक्त विचार
1. भावनात्मक निर्णय से बचें

दीर्घकालिक निवेश में बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है।
अपनी योजना पर टिके रहें और अल्पकालिक उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें।
2. समय-समय पर लक्ष्यों की समीक्षा करें

हर 2-3 साल में अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें।
यदि आपकी वित्तीय स्थिति या लक्ष्य बदलते हैं तो अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
3. सूचित रहें

आप जिन फंड में निवेश करते हैं, उन्हें समझें।
अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
4. प्रत्यक्ष फंड से बचें

प्रत्यक्ष फंड लागत-प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन उनमें विशेषज्ञ सलाह की कमी होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय सुनिश्चित होते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छी तरह से संरचित है।

ओवरलैप और जटिलता को कम करने के लिए फंड को समेकित करें।

बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए क्षेत्रीय जोखिम को सीमित करें।

SIP में अनुशासन बनाए रखें और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

इन रणनीतियों के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Dr Deepa Suvarna |134 Answers |Ask -Follow

Paediatrician - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Health

नमस्ते डॉक्टर, मेरी बेटी अनाया 4 साल की है। वह बहुत सक्रिय और खुशमिजाज है, लेकिन मैंने देखा है कि वह अपने खाने को लेकर थोड़ी नखरेबाज़ हो गई है। पहले उसे फल और सब्जियाँ बहुत पसंद थीं, लेकिन अब उसे सादा चावल या बिस्किट के अलावा कुछ भी खिलाना मुश्किल हो गया है। मुझे चिंता है कि उसे अपने विकास के लिए ज़रूरी पोषक तत्व नहीं मिल रहे हैं। साथ ही, मैंने बहुत से माता-पिता को बच्चों को मल्टीविटामिन या सप्लीमेंट देने के बारे में बात करते सुना है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि यह वाकई ज़रूरी है या सिर्फ़ एक चलन है। क्या आप मुझे यह समझने में मदद कर सकते हैं कि क्या उसकी खाने की आदतें सिर्फ़ एक दौर है या मुझे चिंतित होना चाहिए? मैं यह सुनिश्चित करने के लिए क्या कर सकता हूँ कि वह हर भोजन को लड़ाई में बदले बिना स्वस्थ भोजन खाए? अग्रिम धन्यवाद

Ans: प्रोसेस्ड चीज़ें न दें, खासकर अगर वह मीठा खाना खा रही हो, जैसे बिस्कुट, तो उसे खाने के विकल्प के तौर पर दें। खाने के समय में निरंतरता रखें और बीच में कोई नाश्ता न दें। इसमें जूस जैसे मीठे पेय भी शामिल हैं। जंक फ़ूड को हफ़्ते में एक या दो बार ही दें, अगर वह पूरे हफ़्ते संतुलित आहार खा रही है। इसलिए रोज़ाना चॉकलेट न दें। एक बार जब आप ऐसा करेंगे, तो उसे भूख लगने लगेगी। फिर उसे संतुलित आहार ही दें, भले ही वह विरोध करे। इससे कोई फ़र्क नहीं पड़ता कि वह आपके हिसाब से जितना खाना चाहिए, उससे कम खाती है या नहीं।

Anu Krishna |1410 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024

Relationship

I have a question that I’ve been too embarrassed to ask anyone, but I feel like it’s time to get some clarity. I’m a woman in my early 30s, in a stable relationship, but recently, I’ve been noticing something that’s throwing me off track. I’ve been having a lot of intense sexual thoughts that I can’t seem to shake off. It's not just about attraction to my partner; these thoughts are more spontaneous and often come at the most random moments. They feel almost uncontrollable, and it’s starting to affect how I see myself. I feel like I’m living in two worlds – one where I’m a responsible adult, and the other where these lustful feelings seem to take over, and it’s hard to focus on anything else. I’ve tried suppressing them, distracting myself, but it feels like they come back stronger, almost like my mind has a mind of its own! It’s frustrating, and honestly, I’m not sure if I should feel guilty or empowered by these urges. How do I handle this without feeling like I’m losing control? Any tips on how to balance my desires with my everyday life?

Ans: Dear Anonymous,
Lust and behaviors that arise from it are just one aspect of your life not the only thing. When you get consumed with it in a way that it starts to impact your daily living, then hey, you have to do something really heavy to make a change.
Now, what can that be? A new skill, a hobby...these kind of challenges keep the mind in a learning mode and channelizes your energies into another thing as well.
But of course, do make sure that you and your partner are also having your share of intimacy. This along with learning something new can ideally do the magic. Also, put on those gym shoes, running shoes or anything that gets you enough physical activity. See where all this goes...
On, and guilt, is quite a wasteful job in your case...so drop it and focus on newer things that keep you on your toes.

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1410 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 25, 2024

Question by Siya - Dec 07, 2024English

Relationship

मैं 28 साल की हूँ और 3.8 साल से रिलेशनशिप में हूँ, मेरे बॉयफ्रेंड के माता-पिता चाहते थे कि वह शादी कर ले, वे मेरे साथ ठीक हैं लेकिन समस्या यह है कि वह एससी श्रेणी से है और मेरे माता-पिता सहमत नहीं हैं और मेरी 2 छोटी बहनें भी हैं, अगर मैं गुप्त रूप से अपने बॉयफ्रेंड से शादी कर लूं तो मेरी बहनों की शादी नहीं हो पाएगी, मुझे क्या करना चाहिए। मैं अपने माता-पिता से बहुत प्यार करती हूँ जब से मैं और मेरा बॉयफ्रेंड यूपीएससी की तैयारी कर रहे थे, हमारे पास अभी तक कोई नौकरी नहीं है, हम अभी निजी क्षेत्र में अपना करियर शुरू कर रहे हैं। मेरे पिता को इस बात से समस्या है कि वह एससी से हैं और मैं गुर्जर हूँ। मुझे क्या करना चाहिए और अब मेरे बॉयफ्रेंड के माता-पिता उसे दूसरी लड़की से शादी करने के लिए मजबूर कर रहे हैं। क्या करना चाहिए और इस स्थिति को कैसे संभालना चाहिए

Ans: प्रिय सिया, या तो आप अपने माता-पिता की बात मानें या पूरी तरह से अपने तरीके से चलें। दुख की बात है कि आप सब कुछ नहीं पा सकते... आप क्या कर सकते हैं जब आप भावनात्मक रूप से इस तथ्य से दबे हुए हैं कि आपके माता-पिता के खिलाफ़ लिया गया एक निर्णय और आपकी बहनें शादी नहीं कर सकती हैं। इसे संभालना बहुत मुश्किल है... एक पक्ष चुनें और उस पर टिके रहें; लेकिन यह समझें कि इसके साथ कई चुनौतियाँ आएंगी और उम्मीद करें कि किसी दिन सब कुछ ठीक हो जाएगा और सब ठीक हो जाएगा। शुभकामनाएँ! अनु कृष्णा माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखक ड्रॉप इन: www.unfear.io मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1410 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 17, 2024English

Relationship

नमस्ते अनु, मुझे कुछ ऐसी सलाह चाहिए जो कुछ अलग हो। मेरी शादी को 8 साल हो चुके हैं, और मैं और मेरी पत्नी हाल ही में एक साथ प्रॉपर्टी में निवेश करने के बारे में चर्चा कर रहे हैं। ट्विस्ट यह है कि इस बारे में हमारे विचार बहुत अलग-अलग हैं कि इसे कैसे करना है। मैं हमेशा से ही संख्याओं पर ज़्यादा ध्यान देता रहा हूँ - इसे एक ठोस वित्तीय निवेश के रूप में सोचता रहा हूँ। मैं कुछ ऐसा खरीदना चाहता हूँ जिसका मूल्य समय के साथ बढ़ता रहे और हमारी वित्तीय सुरक्षा बढ़े। दूसरी ओर, मेरी पत्नी इसे ज़्यादा एक घर के रूप में देखती है। वह भावनात्मक रूप से एक आरामदायक, सपनों के घर के विचार से जुड़ी हुई है, जहाँ हम अपने परिवार को पाल सकें और साथ में जीवन का आनंद ले सकें। इसलिए, हम थोड़ा-बहुत सोच-विचार कर रहे हैं, क्योंकि मैं एक बढ़ते हुए क्षेत्र में निवेश प्रॉपर्टी की ओर ज़्यादा झुकाव रखता हूँ, जबकि वह कुछ ऐसा ढूँढ रही है जो हमारे वर्तमान जीवन के अनुरूप हो। हमारे बीच थोड़ा तनाव बढ़ रहा है क्योंकि मुझे लगता है कि वह वित्तीय पहलू को नहीं देख रही है, और उसे लगता है कि मैं पैसे पर ज़्यादा ध्यान दे रहा हूँ और हमारी खुशी पर नहीं। क्या कोई ऐसा बीच का रास्ता है जहाँ हम दोनों खुश रह सकें?

Ans: प्रिय अनाम,
ठीक है, यह सपना बनाम व्यावहारिकता है, है न?
जब आप ऐसी गतिरोध की स्थिति में पहुँच जाते हैं, जैसी आप और आपकी पत्नी के साथ है, तो सबसे अच्छा तरीका है कि आप स्क्वायर ए पर वापस जाएँ।
जहाँ से आपने शादी की थी, वहीं से शुरू करें...सूची बनाएँ कि आप दोनों के लिए क्या महत्वपूर्ण है और कहीं न कहीं आपके मामले में, यह न केवल उसकी और आपकी इच्छाओं को आगे बढ़ाएगा, बल्कि यह पैसे और वित्तीय विवेक पर वापस जाएगा। जब आप इस पर पहुँचते हैं, तो इस बात पर सहमति बनाएँ कि आप इससे कैसे निपटेंगे; इस पर आपसी सहमति होनी चाहिए। फिर अपने मौजूदा घर खरीदने के मुद्दे को सामने लाएँ और इसे ठीक उसी तरह हल करें जैसे आपने वित्त पर अपने मतभेदों को सुलझाया था। इसे आज़माएँ...यह काम करेगा...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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