सर, बहुत-बहुत शुभ संध्या। क्या आप SWP करने के लिए कुछ फंड के नाम सुझा सकते हैं और सर, हर महीने एक लाख का लाभ उठाने के लिए कम से कम कितना फंड जमा करना होगा, कृपया संक्षेप में बताएं क्योंकि मुझे इसके बारे में जानकारी नहीं है, मैं आपका बहुत आभारी रहूंगा। सादर प्रणाम

Ans: एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपको अपने निवेश से नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। यह एक स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए एक अच्छा विकल्प है।

अपनी ज़रूरतों का आकलन
30,000 रुपये मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, हमें आवश्यक कोष का निर्धारण करने की आवश्यकता है। यह निवेश की वापसी की दर और निकासी की अवधि पर निर्भर करता है।

कोष का अनुमान लगाना
वापसी की दर: म्यूचुअल फंड से 8% का वार्षिक रिटर्न मान लें।

निकासी की अवधि: मान लें कि आपको अगले 20 वर्षों के लिए इस आय की आवश्यकता है।

कोष की गणना: आपको लगभग 45-50 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। यह एक मोटा अनुमान है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सटीक गणना प्रदान कर सकता है।

सही फंड चुनना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिलता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर सूचित निर्णय लेते हैं।
लचीलापन: वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
उच्च रिटर्न: इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता।
इंडेक्स फंड से क्यों बचें
कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना नहीं होता।

कम लचीलापन: वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित नहीं कर सकते।

संभावित रूप से कम रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कोई मार्गदर्शन नहीं: डायरेक्ट फंड में निवेश करने का मतलब है कि आपके पास पेशेवर सलाह तक पहुँच नहीं है।

जटिलता: विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना निवेश का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

नियमित फंड का लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको पेशेवर सलाह मिले, जिससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिले।

अनुशंसाएँ
विविध इक्विटी फंड: ये फंड कई क्षेत्रों में निवेश करते हैं, जो उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करते हैं।

हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
पर्याप्त कोष बनाएँ: 30,000 रुपये मासिक SWP के लिए लगभग 45-50 लाख रुपये के कोष का लक्ष्य रखें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें: ये संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं और पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको सूचित निर्णय लेने और अपने रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते, मुझे खुशी है कि आपको SWP का ज्ञान है और आपने इसके लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना समझदारी भरा फैसला लिया है।
1 लाख प्रति माह के SWP के लिए आपको 2 करोड़ निवेश करने होंगे (SWP दर 6% है)
आपकी उम्र को देखते हुए और चूँकि मुझे आपके अन्य निवेशों की समझ नहीं है, इसलिए आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना चाहिए
निम्नलिखित फंडों को सूचीबद्ध करना है, जिन्हें हमें 10 से 20 सप्ताह के STP का उपयोग करके निवेश करना है:
एग्रेसिव हाइब्रिड - 10%
लार्ज और मिड कैप - 20%
मल्टीकैप - 20%
मिड कैप - 20%
स्मॉल कैप - 20%
थीमैटिक फंड - 10%
STP पूरी तरह से तैयार होने पर SWP शुरू किया जा सकता है

कृपया मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, मेरी प्रोफाइल संलग्न करें : https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

Ans: आप मार्च 2025 से शुरू होने वाले 50 लाख रुपये से सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का उपयोग करके हर महीने 70,000 रुपये कमाने के लिए समाधान की तलाश कर रहे हैं। आइए कुछ विकल्पों पर नज़र डालें जो नियमित आय की ज़रूरतों को संभावित वृद्धि के साथ संतुलित करेंगे, सभी एक सुरक्षित जोखिम ढांचे के भीतर। चूंकि आपके पास मार्च 2025 तक लगभग 5 महीने हैं, इसलिए अभी से योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

नीचे एक व्यापक विश्लेषण दिया गया है जो आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

अपने उद्देश्य को समझना
आपके पास निवेश करने के लिए 50 लाख रुपये हैं।

आपको मार्च 2025 से हर महीने 70,000 रुपये की ज़रूरत है।

आप 41 साल के हैं, जिसका मतलब है कि आपके पास एक लंबा वित्तीय क्षितिज है और आप विकास और सुरक्षा का मिश्रण वहन कर सकते हैं।

मध्यम जोखिम सहनशीलता।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि 70,000 रुपये की मासिक निकासी आपकी पूंजी को बहुत तेज़ी से खत्म न करे, एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। आइए मध्यम जोखिम वाले प्रोफाइल के लिए उपयुक्त म्यूचुअल फंड विकल्पों पर विचार करें।

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) क्यों?
SWP आपको हर महीने एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जबकि आपका बाकी निवेश बढ़ता रहता है।

यह दृष्टिकोण पूरी राशि को FD जैसे कम ब्याज वाले उत्पाद में रखने से बचाता है, जहाँ मुद्रास्फीति वास्तविक मूल्य को नष्ट कर देगी।

SWP के साथ, आपको कर दक्षता भी मिलती है। आपकी निकासी को आंशिक रूप से पूंजीगत लाभ और आंशिक रूप से पूंजी की वापसी के रूप में माना जाता है, जिससे कर का बोझ कम होता है।

एसेट एलोकेशन का महत्व
एसेट एलोकेशन आपकी मासिक आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण है, बिना आपके कोष को खत्म किए। आपके मामले में, आपको चाहिए:

मार्च 2025 में नियमित आय शुरू होनी चाहिए।

पूंजी को लंबे समय तक बनाए रखने के लिए विकास क्षमता।

आप अपने आवंटन को इस तरह से संरचित कर सकते हैं:

इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड (60% आवंटन): ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे जोखिम को नियंत्रित रखते हुए उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। इक्विटी एक्सपोजर दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करता है, जबकि ऋण भाग स्थिरता प्रदान करता है।

ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड (40% आवंटन): इन फंडों में ऋण जोखिम अधिक होता है, लेकिन फिर भी विकास के लिए कुछ इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करते हैं। ऋण भाग नियमित रिटर्न सुनिश्चित करता है और अस्थिरता को कम करता है।

यह मिश्रण आपको अपने निकासी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए स्थिरता और विकास दोनों देता है।

कैसे निवेश करें
चरण 1: एकमुश्त निवेश करें
चूंकि आपको मार्च 2025 में SWP शुरू करना है, इसलिए सबसे पहले 50 लाख रुपये का निवेश करना है। आप इसे इक्विटी-उन्मुख और ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड में विभाजित कर सकते हैं। हाइब्रिड फंड का कारण यह है कि वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, लेकिन फिर भी विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

50 लाख रुपये को इस प्रकार विभाजित करें:

इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड में 30 लाख रुपये।

ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड में 20 लाख रुपये।

विचार दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ प्राप्त करना है — इक्विटी से विकास और ऋण से स्थिरता।

चरण 2: SWP सेट अप करें
मार्च 2025 में जब आप SWP शुरू करेंगे, तब तक आपके निवेश में कुछ वृद्धि होने के लिए कुछ महीने होंगे। इन फंडों से मिलने वाले रिटर्न से आपको अपनी पूंजी को बहुत तेज़ी से खत्म किए बिना अपनी मनचाही मासिक निकासी करने में मदद मिलेगी।

आप 70,000 रुपये प्रति महीने के लिए SWP सेट अप कर सकते हैं। फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखना और ज़रूरत पड़ने पर अपनी निकासी को एडजस्ट करना ज़रूरी है। अगर बाज़ार नीचे हैं, तो कम निकासी करने से आपकी पूंजी को सुरक्षित रखने में मदद मिल सकती है।

कर संबंधी विचार
SWP निकासी के कर निहितार्थों के बारे में जानना ज़रूरी है।

इक्विटी फंड के लिए: अगर आप फंड को 12 महीने से ज़्यादा समय तक रखते हैं, तो लाभ को लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। वर्तमान में, LTCG पर प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड के लिए: 3 साल के बाद किए गए किसी भी लाभ को दीर्घकालिक माना जाता है और उस पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ पर भी आपकी आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

चूंकि SWP निकासी को पूंजीगत लाभ और मूलधन की वापसी के संयोजन के रूप में माना जाता है, इसलिए कर प्रभाव आमतौर पर नियमित आय से कम होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड से बेहतर विकल्प हो सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर एसेट एलोकेशन बदलने की अनुमति देते हैं। इसका मतलब है कि वे आवश्यकतानुसार जोखिम को कम कर सकते हैं या विकास को बढ़ा सकते हैं।

बेहतर प्रदर्शन: समय के साथ, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर आपके जैसे मध्यम जोखिम वाले परिदृश्य में, जहाँ उद्देश्य नियमित आय उत्पन्न करते हुए पूंजी को संरक्षित करना है।

पेशेवर प्रबंधन: आपके फंड का प्रबंधन करने वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का मतलब है कि आपको विशेषज्ञ ज्ञान का लाभ मिलता है, जो रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने में मदद कर सकता है।

प्रत्यक्ष निधियों से बचें, क्योंकि वे सीएफपी-प्रमाणित एमएफडी के माध्यम से निवेश करने जैसा व्यक्तिगत समर्थन प्रदान नहीं करते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और SWP निकासी की योजना बनाते समय यह समर्थन महत्वपूर्ण है।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना
मध्यम से दीर्घकालिक निकासी योजना के लिए मुद्रास्फीति एक महत्वपूर्ण विचार है। मुद्रास्फीति के कारण 2025 में 70,000 रुपये की मासिक निकासी 10 या 15 वर्षों के बाद समान मूल्य नहीं रख सकती है।

आपको नियमित रूप से अपनी निकासी की समीक्षा करने और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए संभवतः हर कुछ वर्षों में उन्हें बढ़ाने की आवश्यकता है। यहीं पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मदद करते हैं, क्योंकि वे मुद्रास्फीति से निपटने के लिए विकास क्षमता प्रदान करते हैं। आप आवश्यकतानुसार अपने SWP को समायोजित करने के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ एक आवधिक समीक्षा स्थापित कर सकते हैं।

नियमित निगरानी और समीक्षा
एक बार जब आपका SWP शुरू हो जाता है, तो पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी आवश्यक है। बाजार की स्थिति, फंड का प्रदर्शन और आपकी बदलती ज़रूरतों को ध्यान में रखना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका SWP आपकी ज़रूरतों को पूरा करता रहे और आपकी पूंजी को बहुत तेज़ी से खत्म न करे।

प्रदर्शन की जांच करने के लिए अपने निवेश की 6-मासिक या वार्षिक समीक्षा करें।

बाजार और व्यक्तिगत आवश्यकताओं के आधार पर SWP राशि को समायोजित करें।

लचीला रहें। यदि बाजार नीचे है तो आप निकासी कम कर सकते हैं और जब यह अनुकूल हो तो बढ़ा सकते हैं।

यदि SWP अकेले पर्याप्त नहीं है तो विकल्प
यदि आपको लगता है कि केवल SWP आपकी भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा नहीं करेगा, तो निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

कॉर्पस बढ़ाएँ: समय के साथ अपने 50 लाख रुपये के कॉर्पस में वृद्धि करने से आपको अधिक लचीलापन और सुरक्षा मिलेगी। आप उसी फंड में अतिरिक्त राशि निवेश कर सकते हैं और भविष्य में एक बड़ा SWP स्थापित कर सकते हैं।

लाभांश भुगतान: कुछ हाइब्रिड फंड लाभांश भुगतान विकल्प भी प्रदान करते हैं। ये लाभांश आपके SWP निकासी को पूरक कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप हर महीने 70,000 रुपये का लक्ष्य पूरा करते हैं।

हालांकि, अब लाभांश पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, इसलिए SWP आम तौर पर अधिक कर-कुशल विकल्प है।

बाजार में गिरावट के लिए तैयारी करना
चूंकि हाइब्रिड फंड इक्विटी में निवेश करते हैं, इसलिए बाजार में कुछ उतार-चढ़ाव होगा। बाजार में गिरावट के लिए मानसिक रूप से तैयार रहना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

अगर बाजार में अस्थायी रूप से गिरावट आती है तो घबराएँ नहीं।

जब तक आवश्यक न हो, समय से पहले फंड बेचने से बचें।

लिक्विड फंड जैसे सुरक्षित निवेश में 3-6 महीने के खर्च के बराबर बफर रखें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपको बाजार में गिरावट के दौरान निकासी की आवश्यकता नहीं होगी।

बफर होने से आपके निवेश को अल्पकालिक गिरावट की स्थिति में ठीक होने का समय भी मिलता है।

अंतिम जानकारी
सही रणनीति के साथ 50 लाख रुपये से 70,000 रुपये प्रति माह कमाना संभव है। इक्विटी और डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड के संयोजन से SWP का उपयोग करने से आपको अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

धैर्य रखना, अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है। सक्रिय फंड प्रबंधन और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में, आपके पास एक विश्वसनीय मासिक आय उत्पन्न करने का एक स्पष्ट मार्ग होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: मैं आपको SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) के लिए उपयुक्त फंड के प्रकारों के बारे में बताऊँगा। आप अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर सर्वश्रेष्ठ योजनाओं का चयन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या CFP क्रेडेंशियल वाले MFD से परामर्श ले सकते हैं।

50 लाख रुपये के लिए SWP निवेश रणनीति
स्थिर आय और पूंजी संरक्षण के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है। यहाँ बताया गया है कि आप 50 लाख रुपये कैसे आवंटित कर सकते हैं:

1. कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड (15 लाख रुपये - 30%)
स्थिर रिटर्न के साथ कम अस्थिरता के लिए आदर्श।
मुख्य रूप से डेट में और एक छोटा हिस्सा इक्विटी में निवेश करता है।
स्थिर विकास और मध्यम निकासी प्रदान करता है।
2. मल्टी-एसेट फंड (10 लाख रुपये - 20%)
इक्विटी, डेट और गोल्ड में विविधता लाता है।
समग्र जोखिम को कम करता है और लगातार आय सुनिश्चित करता है।
आय और पूंजी सुरक्षा दोनों के लिए एक संतुलित रणनीति के रूप में कार्य करता है।
3. इक्विटी-ओरिएंटेड बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (15 लाख रुपये - 30%)
बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को समायोजित करता है।
कम जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करता है।
शुद्ध डेट फंड की तुलना में अधिक दीर्घकालिक रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।
4. शॉर्ट-टर्म डेट फंड (10 लाख रुपये - 20%)
स्थिर रिटर्न के साथ पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
आपातकालीन फंड और अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयुक्त।
तरलता बनाए रखते हुए समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है।
अपेक्षित मासिक निकासी (40,000 रुपये - 50,000)
आप SWP के माध्यम से सालाना 5-6% निकाल सकते हैं।
शेष निवेश बढ़ता रहता है।
यह समय के साथ मुद्रास्फीति-समायोजित आय सुनिश्चित करता है।
अतिरिक्त सुझाव
आपातकालीन स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 3-6 महीने के खर्च रखें।
हर साल फंड के प्रदर्शन और निकासी रणनीति की समीक्षा करें।
योजना चयन के लिए CFP क्रेडेंशियल वाले MFD से परामर्श लें।
क्या आप चाहते हैं कि मैं आपके जोखिम प्रोफाइल के आधार पर आवंटन को और परिष्कृत करूँ?

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment