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Ans: मैं आपको SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) के लिए उपयुक्त फंड के प्रकारों के बारे में बताऊँगा। आप अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर सर्वश्रेष्ठ योजनाओं का चयन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या CFP क्रेडेंशियल वाले MFD से परामर्श ले सकते हैं।

50 लाख रुपये के लिए SWP निवेश रणनीति
स्थिर आय और पूंजी संरक्षण के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है। यहाँ बताया गया है कि आप 50 लाख रुपये कैसे आवंटित कर सकते हैं:

1. कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड (15 लाख रुपये - 30%)
स्थिर रिटर्न के साथ कम अस्थिरता के लिए आदर्श।
मुख्य रूप से डेट में और एक छोटा हिस्सा इक्विटी में निवेश करता है।
स्थिर विकास और मध्यम निकासी प्रदान करता है।
2. मल्टी-एसेट फंड (10 लाख रुपये - 20%)
इक्विटी, डेट और गोल्ड में विविधता लाता है।
समग्र जोखिम को कम करता है और लगातार आय सुनिश्चित करता है।
आय और पूंजी सुरक्षा दोनों के लिए एक संतुलित रणनीति के रूप में कार्य करता है।
3. इक्विटी-ओरिएंटेड बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (15 लाख रुपये - 30%)
बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को समायोजित करता है।
कम जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करता है।
शुद्ध डेट फंड की तुलना में अधिक दीर्घकालिक रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।
4. शॉर्ट-टर्म डेट फंड (10 लाख रुपये - 20%)
स्थिर रिटर्न के साथ पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
आपातकालीन फंड और अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयुक्त।
तरलता बनाए रखते हुए समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है।
अपेक्षित मासिक निकासी (40,000 रुपये - 50,000)
आप SWP के माध्यम से सालाना 5-6% निकाल सकते हैं।
शेष निवेश बढ़ता रहता है।
यह समय के साथ मुद्रास्फीति-समायोजित आय सुनिश्चित करता है।
अतिरिक्त सुझाव
आपातकालीन स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 3-6 महीने के खर्च रखें।
हर साल फंड के प्रदर्शन और निकासी रणनीति की समीक्षा करें।
योजना चयन के लिए CFP क्रेडेंशियल वाले MFD से परामर्श लें।
क्या आप चाहते हैं कि मैं आपके जोखिम प्रोफाइल के आधार पर आवंटन को और परिष्कृत करूँ?

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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