प्रिय महोदय, क्या कोई ऐसी वेबसाइट है जहाँ हमें म्यूचुअल फंड से होने वाले पूंजीगत लाभ और मोचन से पहले देय कर की जानकारी मिल सके? साथ ही, मोचन के लिए उपलब्ध शेष इकाइयाँ और 1.5 लाख रुपये की सीमा तक शेष पूंजीगत लाभ की जानकारी भी मिल सके।

Ans: हां, दीर्घकालिक पूंजीगत हानि को केवल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के विरुद्ध समायोजित किया जा सकता है।</p> <p>4. यदि मैं 58 वर्ष की आयु के बाद अपना पीएफ निकालता हूं, तो क्या राशि पर कर नहीं लगेगा?</p> यह स्पष्ट नहीं है कि क्या आप फिर से काम शुरू करने की योजना बना रहे हैं। सेवानिवृत्ति के बाद आपकी ईपीएफ निकासी खाता निष्क्रिय होने के बाद 3 साल तक कर-मुक्त होगी।</p>

Ans: नमस्ते देवेन्द्र, मैं 14 हजार एसआईपी राशि के साथ आपके वर्तमान निवेश में विविधीकरण देख सकता हूं। मैं आपके एमएफ निवेशों को संक्षिप्त करने और पोर्टफोलियो में फेरबदल करने का सुझाव दूंगा। आप एएमसी की आईडीएफसी, क्वांटम और एडलवाइस एमएफ जैसी योजनाओं पर पुनर्विचार कर सकते हैं।</p>

Ans: करयोग्यता एमएफ के प्रकार यानी इक्विटी/ऋण पर निर्भर करेगी। इक्विटी एमएफ के लिए, 1 लाख रुपये तक के लाभ पर कोई कर नहीं।

आईटीआर 2 उस स्थिति में लागू होता है जब व्यक्ति को पूंजीगत लाभ से आय होती है।

Ans: आपके द्वारा चुनी गई कर व्यवस्था के आधार पर, आपकी कर देनदारी भिन्न हो सकती है। यदि आप पीपीएफ, एनपीएस आदि में निवेश करके आयकर कटौती ले रहे हैं तो उन्हें ध्यान में रखना होगा।

जहां तक ​​अग्रिम कर देयता का सवाल है, यह देखते हुए कि आपकी कोई व्यावसायिक आय नहीं है और आपकी आयु 60 वर्ष से अधिक है, आपको अग्रिम कर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

Ans: नमस्कार,

आंकड़ों की गलत व्याख्या के लिए क्षमा चाहता हूँ। मैं समग्र विश्लेषण को सही करना चाहता हूँ क्योंकि इससे स्थिति पूरी तरह बदल जाती है।

आपका वर्तमान मासिक वेतन - 1.8 लाख; मासिक खर्च - 70,000; बचत की क्षमता - 1 लाख प्रति माह।

आपकी वर्तमान संपत्ति और निवेश में शामिल हैं:
- एक 4-BHK फ्लैट जिसमें आप वर्तमान में रह रहे हैं।
- 3 अपार्टमेंट - कुल मूल्य 90 लाख। यह अच्छा है, लेकिन रियल एस्टेट में नकदी की कमी रहती है। बेहतर होगा कि आप इनमें से कम से कम एक को बेच दें और इस राशि को म्यूचुअल फंड जैसे नकदी संसाधनों में निवेश करें। इसे आप अपनी बेटी की शिक्षा के लिए समर्पित कर सकते हैं। आप इक्विटी और बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड का मिश्रण चुन सकते हैं।

- आपके पास 25 लाख और 8 लाख की बीमा राशि वाली LIC है - यह बिल्कुल भी अनुशंसित नहीं है क्योंकि प्रत्येक LIC लंबे समय में केवल 4-5% वार्षिक रिटर्न देती है, जो कि फिक्स्ड डिपॉजिट के ब्याज या मुद्रास्फीति से भी कम है। यदि संभव हो तो इन्हें सरेंडर कर दें और फिर से अच्छे रिटर्न देने वाले संसाधनों में निवेश करें। वर्तमान में निवेश वापस करना भले ही नुकसान जैसा लगे, लेकिन अभी एक व्यावहारिक निर्णय लेने से भविष्य में इस पैसे से अधिक लाभ होगा और वर्तमान में हुए छोटे नुकसान की भरपाई हो जाएगी।
- टर्म प्लान - 25 लाख रुपये, लेकिन आपके लिए अपर्याप्त है। इसे बढ़ाकर 1 करोड़ रुपये कर दें।

- पीपीएफ, ईपीएफ, एसएसवाई और एनपीएस में 57 लाख रुपये। इसे बनाए रखें। लेकिन एसएसवाई और पीपीएफ में अपना योगदान न्यूनतम करने का प्रयास करें, क्योंकि इनसे आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बहुत कम रिटर्न मिलता है। ये कुछ अच्छे डेट इंस्ट्रूमेंट्स हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करने पर ध्यान दें।

- वर्तमान म्यूचुअल फंड - 93 लाख रुपये और शेयरों में 45 लाख रुपये - कुल 1.38 करोड़ रुपये। शेयरों में सीधा निवेश करने की सलाह नहीं दी जाती है, क्योंकि यह काफी अस्थिर होता है और इसके लिए मूलभूत तकनीकी ज्ञान के साथ-साथ निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। आपके लिए अपने शेयरों के मूल्य का 75% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना समझदारी होगी।

साथ ही, आपके पोर्टफोलियो का आकार काफी बड़ा है। एक ऐसे सलाहकार के साथ काम करना सुनिश्चित करें जो आपकी प्रोफाइल का अध्ययन कर सके और उसे ध्यान में रखते हुए एक उचित निवेश पोर्टफोलियो तैयार कर सके।

आपकी आवश्यकताएँ/लक्ष्य:
- बेटी की शिक्षा (आज के मूल्य के अनुसार न्यूनतम 20 लाख रुपये की आवश्यकता) - एक फ्लैट बेचकर प्राप्त वर्तमान धनराशि को इस लक्ष्य के लिए समर्पित आक्रामक म्यूचुअल फंड में तब तक निवेश किया जा सकता है जब तक वह 18 वर्ष की नहीं हो जाती;

- भविष्य का स्वास्थ्य (न्यूनतम आवश्यकता 25 लाख रुपये) - आक्रामक फंड में 7 वर्षों के लिए प्रति माह 20,000 रुपये की समर्पित एसआईपी शुरू करें। इससे आपको 32 लाख रुपये मिलेंगे जो तब तक बढ़ते रहेंगे जब तक आपको उस धनराशि की आवश्यकता रहेगी;

- 7 वर्षों के बाद आपकी सेवानिवृत्ति - 4 करोड़ रुपये का एक बड़ा कोष आपको जीवन भर के लिए पर्याप्त धन प्रदान कर सकता है। अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड, स्टॉक और डेट निवेश के साथ, आपको सेवानिवृत्ति के लिए 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में 7 वर्षों के लिए प्रति माह 30,000 रुपये का निवेश करना होगा।

मेरी सलाह है कि आप एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ मिलकर काम करें जो आपकी आयु, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक धनराशि के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सके। एक सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/