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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6922 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Akshay Question by Akshay on Jul 10, 2024English
Money

शुभ दिन सर, मैं अभी 33 साल का हूँ और पति-पत्नी दोनों ही सालाना लगभग 1.6 लाख कमाते हैं। हम 18000 प्रति माह का घर किराए पर ले रहे हैं। कुल खर्च 1.3 लाख प्रति माह है (बीमा, बुनियादी खर्च, अवधि, म्यूचुअल फंड सहित)। म्यूचुअल फंड में 21000 प्रति माह का निवेश कर रहा हूँ, नोएडा जैसे शहर में लगभग 65 लाख का घर लेना चाहता हूँ। 20 साल की अवधि के लिए लोन लगभग 50 लाख होगा। वर्तमान बचत लगभग 20 लाख है। क्या मैं अभी लोन पर घर ले सकता हूँ या मुझे इंतज़ार करना चाहिए?

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय
आप और आपके जीवनसाथी की मासिक आय लगभग 1.6 लाख रुपये है।

आपका कुल खर्च 1.3 लाख रुपये प्रति माह है।

इसमें किराया, बीमा, बुनियादी खर्च और म्यूचुअल फंड निवेश शामिल हैं।

बचत और निवेश
आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 21,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

आपकी मौजूदा बचत 20 लाख रुपये है।

घर खरीदने का विचार
आप नोएडा में 65 लाख रुपये का घर खरीदना चाहते हैं।

आप 20 साल के लिए 50 लाख रुपये का होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं।

वित्तीय स्थिरता और निर्णय लेना
इस निर्णय का आपकी वित्तीय स्थिरता पर क्या प्रभाव पड़ेगा, यह समझना महत्वपूर्ण है।

घर खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है।

होम लोन विकल्प का मूल्यांकन
लोन विवरण
20 साल के लिए 50 लाख रुपये का होम लोन।

मासिक EMI ब्याज दर पर निर्भर करेगी।

मासिक बजट पर EMI का प्रभाव
EMI की गणना करें ताकि यह समझ सकें कि आपके मासिक बजट पर इसका क्या प्रभाव पड़ता है।

सुनिश्चित करें कि EMI आपके बजट में फिट हो और वित्तीय बोझ न पड़े।

किराए पर लेने और खरीदने की तुलना
वर्तमान में, आप किराए के रूप में प्रति माह 18,000 रुपये का भुगतान करते हैं।

इसकी तुलना अपेक्षित EMI से करें।

घर खरीदना दीर्घकालिक लाभ प्रदान कर सकता है।

अभी घर खरीदने के फायदे और नुकसान
अभी खरीदने के फायदे
स्थिर संपत्ति
घर का मालिक होना सुरक्षा की भावना प्रदान करता है।

यह आपके परिवार के लिए दीर्घकालिक निवेश है।

मूल्य वृद्धि की संभावना
नोएडा में संपत्ति के मूल्य समय के साथ बढ़ सकते हैं।

यह आपके निवेश के लिए फायदेमंद हो सकता है।

वैयक्तिकरण
आप अपने घर को अपनी पसंद के अनुसार कस्टमाइज़ कर सकते हैं।

इससे आपका आराम और संतुष्टि बढ़ती है।

अभी खरीदने के नुकसान
वित्तीय तनाव
बड़ी EMI आपके मासिक बजट पर दबाव डाल सकती है।

सुनिश्चित करें कि आप सभी खर्चों को आराम से मैनेज कर सकते हैं।

अवसर लागत
डाउन पेमेंट के लिए बचत का उपयोग करने से आपकी लिक्विडिटी कम हो सकती है।

अपने आपातकालीन निधि पर प्रभाव पर विचार करें।

ब्याज का बोझ
गृह ऋण ब्याज भुगतान के साथ आते हैं।

यह संपत्ति की कुल लागत में इजाफा करता है।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाना
अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाने पर विचार करें।

यह समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद कर सकता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभान्वित होते हैं।

आप जितना अधिक समय तक निवेश करेंगे, आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा।

जोखिम विविधीकरण
विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करें।

इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है।

नियमित फंड सलाहकार सहायता प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड की कमियां
प्रत्यक्ष फंड के लिए अधिक सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

आप विशेषज्ञ सलाह और अंतर्दृष्टि से चूक सकते हैं।

समय का आकलन
बाजार की स्थिति
नोएडा में मौजूदा रियल एस्टेट बाजार की स्थितियों पर विचार करें।

अनुकूल बाजार के दौरान खरीदारी करना फायदेमंद हो सकता है।

व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य
अपने घर की खरीद को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

सुनिश्चित करें कि यह अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय उद्देश्यों से समझौता न करे।

भविष्य की आय की संभावनाएँ
अपनी भविष्य की आय की संभावनाओं का मूल्यांकन करें।

एक स्थिर या बढ़ती हुई आय आपके ऋण चुकौती का समर्थन कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
व्यापक वित्तीय योजना
एक व्यापक वित्तीय योजना बनाएँ।

अपने घर की खरीद, निवेश और बचत लक्ष्यों को शामिल करें।

आपातकालीन निधि
एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च की बचत है।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

अपनी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करें।

संतुलित दृष्टिकोण
अपने गृह ऋण को अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं के साथ संतुलित करें।

वित्तीय तनाव के बिना एक आरामदायक जीवन शैली सुनिश्चित करें।

नियमित समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

आय, व्यय और लक्ष्यों में परिवर्तन के आधार पर इसे समायोजित करें।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य रखें।

अपने वित्तीय निर्णयों के आपके भविष्य पर समग्र प्रभाव पर विचार करें।

निष्कर्ष
घर खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है।

सभी कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और स्थिरता के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6922 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 35 साल का हूँ और रेलवे में सरकारी नौकरी करता हूँ। मेरे पास 49 हज़ार रुपए हैं और 30 हज़ार का फिक्स खर्च है। मैं 20 लाख का होम लोन लेने के बारे में सोच रहा हूँ। मेरे पास स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 2.5 लाख रुपए हैं। क्या बेहतर घर लेना ठीक रहेगा, क्योंकि मैंने अपना 2BHK घर बेचकर नया 3BHK घर खरीद लिया है? या फिर कम लोन लेकर दूसरे 2BHK में बस जाऊँ, क्योंकि पिछला घर अच्छी सोसाइटी में नहीं था। लेकिन नई अच्छी सोसाइटी होने की वजह से मेरे दूसरे खर्चे जैसे मेंटेनेंस बढ़ गए हैं। मेरा एक बेटा है, जो 7 साल का है।
Ans: होम लोन विकल्पों और वित्तीय प्रभाव का मूल्यांकन
वर्तमान वित्तीय स्थिति

आय: आपका मासिक टेक-होम वेतन 49,000 रुपये है।
निश्चित व्यय: आपका मासिक व्यय 30,000 रुपये है।
बचत: आपने स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 2.5 लाख रुपये निवेश किए हैं।
परिवार: आपका 7 साल का बेटा है।
होम लोन के बारे में विचार
लोन राशि और मासिक EMI

लोन राशि: 20 लाख रुपये के होम लोन पर विचार करें।
EMI गणना: सुनिश्चित करें कि EMI आपके बजट में फिट हो। आम तौर पर, 20 साल के लिए 20 लाख रुपये के लोन की EMI मैनेज करने लायक हो सकती है। हालाँकि, लोन अवधि और ब्याज दर के आधार पर सटीक EMI की गणना करें।
वहनीयता मूल्यांकन
मौजूदा व्यय: मासिक 30,000 रुपये खर्च करने पर, यह आकलन करें कि EMI आपके वित्त को कैसे प्रभावित करेगी।
अतिरिक्त लागत: बेहतर समाज में नए रखरखाव लागत आपके खर्चों को बढ़ा सकते हैं।
वर्तमान बचत: आपके 2.5 लाख रुपये के निवेश से वित्तीय सुरक्षा मिलती है, लेकिन बड़ी आपात स्थितियों या अप्रत्याशित खर्चों के लिए यह पर्याप्त नहीं हो सकता है।
नए घर बनाम मौजूदा 2BHK का मूल्यांकन
नए घर के लाभ

बेहतर समाज: बेहतर समाज में एक नया 3BHK घर बेहतर रहने की स्थिति प्रदान करता है।
स्थान: अतिरिक्त स्थान आपके बढ़ते परिवार के लिए फायदेमंद हो सकता है।
मौजूदा 2BHK के बारे में विचार

कम ऋण राशि: एक छोटा ऋण चुनना वित्तीय रूप से सुरक्षित हो सकता है।
रखरखाव लागत: बेहतर समाज में मासिक रखरखाव शुल्क में संभावित वृद्धि पर विचार करें।
प्रत्येक विकल्प के वित्तीय निहितार्थ
नए घर के लिए उच्च ऋण राशि

बढ़ी हुई EMI: अधिक ऋण राशि के परिणामस्वरूप अधिक EMI होगी।
बजट पर प्रभाव: सुनिश्चित करें कि आपका मासिक बजट इस वृद्धि को आराम से संभाल सकता है।
रखरखाव लागत: बढ़े हुए रखरखाव शुल्क को ध्यान में रखें।
मौजूदा घर के लिए कम ऋण राशि

कम EMI: कम ऋण राशि से EMI कम होती है।
वित्तीय सुरक्षा: मासिक बजट पर कम दबाव और बेहतर वित्तीय लचीलापन।
रखरखाव लागत: आपके मौजूदा खर्च के भीतर कम लागत का प्रबंधन किया जा सकता है।
वित्तीय स्वास्थ्य और भविष्य की योजना
आपातकालीन निधि
वर्तमान बचत: 2.5 लाख रुपये एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि हो।
निवेश वृद्धि
दीर्घकालिक योजना: किसी भी अधिशेष को धन बनाने और अपने बच्चे की शिक्षा जैसे भविष्य के खर्चों को कवर करने के लिए बुद्धिमानी से निवेश करें।
पेशेवर सलाह
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: अपनी वित्तीय स्थिति और सर्वोत्तम ऋण विकल्पों का विस्तृत विश्लेषण प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
ऋण उपयुक्तता: अपने बजट और भविष्य के खर्चों के आधार पर ऋण राशि का मूल्यांकन करें।
मौजूदा बनाम नया घर: एक बड़े ऋण के वित्तीय तनाव के मुकाबले एक नए घर के लाभों का मूल्यांकन करें।
वित्तीय सुरक्षा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित लागतों को संभालने के लिए एक मजबूत आपातकालीन निधि है।
एक परिकलित दृष्टिकोण अपनाने से आपको एक सुविचारित निर्णय लेने में मदद मिलेगी। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप अतिरिक्त जानकारी मिल सकती है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6922 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024

Asked by Anonymous - Jul 21, 2024English
Money
मेरी आयु 40 वर्ष है। मैं प्रति माह 1.20 लाख रुपये वेतन कमा रहा हूं। वर्तमान में मेरे पास 50 हजार रुपये की एसआईपी, आरडी, एसएसए, पीएफ - संयुक्त रूप से 25 हजार रुपये हैं। मेरे पास वाहन ऋण की ईएमआई 8500 रुपये है। मैं 60 लाख रुपये के गृह ऋण के माध्यम से एक घर खरीदना चाहता हूं। कृपया मुझे सलाह दें।
Ans: आइए एक ऐसी योजना बनाएं जो आपको घर खरीदने और अपने वित्त का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करने में मदद करे। वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 40 वर्ष
मासिक वेतन: 1.20 लाख रुपये
वर्तमान एसआईपी: 50,000 रुपये
आवर्ती जमा (आरडी), सुकन्या समृद्धि खाता (एसएसए), भविष्य निधि (पीएफ): संयुक्त 25,000 रुपये
वाहन ऋण ईएमआई: 8,500 रुपये
वित्तीय लक्ष्य
घर खरीदना: 60 लाख रुपये का गृह ऋण
मासिक आय और व्यय
कुल मासिक आय: 1.20 लाख रुपये
कुल मासिक बचत: 75,000 रुपये (एसआईपी + आरडी, एसएसए, पीएफ)
कुल मासिक ऋण ईएमआई: 8,500 रुपये
खर्चों के लिए शेष: 36,500 रुपये
निवेश रणनीति
वर्तमान एसआईपी और बचत जारी रखें
एसआईपी: विविध म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये का एसआईपी जारी रखें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

आरडी, एसएसए, पीएफ: आरडी, एसएसए और पीएफ में हर महीने 25,000 रुपये रखें। ये स्थिरता और दीर्घकालिक लाभ प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजरों तक पहुंच।

उच्च रिटर्न की संभावना: बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का अवसर।

लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

होम लोन पर विचार
ईएमआई की गणना और वहनीयता
होम लोन की राशि: 60 लाख रुपये

अनुमानित ईएमआई: लगभग 55,000 रुपये प्रति माह (20 वर्षों के लिए 8.5% ब्याज दर के आधार पर)

कुल ईएमआई: 63,500 रुपये (वाहन ऋण + होम लोन)

वित्तीय मूल्यांकन
मासिक नकदी प्रवाह
आय: 1.20 लाख रुपये
कुल ईएमआई: 63,500 रुपये
कुल बचत: 75,000 रुपये
खर्चों के लिए शेष: 36,500 रुपये
कार्य योजना
एसआईपी और बचत को समायोजित करें
एसआईपी समायोजन: नकदी प्रवाह को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए एसआईपी को अस्थायी रूप से घटाकर 30,000 रुपये करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास 6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि है।

होम लोन की वहनीयता
डाउन पेमेंट: ऋण राशि को कम करने के लिए बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत करें।

EMI वहनीयता: सुनिश्चित करें कि EMI आपकी मासिक आय के 40% से अधिक न हो।

अतिरिक्त विचार
बीमा और जोखिम प्रबंधन
अवधि बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त अवधि बीमा कवरेज है।

स्वास्थ्य बीमा: व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।

दीर्घकालिक योजना
सेवानिवृत्ति योजना: PF में योगदान करना जारी रखें और अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत पर विचार करें।

बच्चे की शिक्षा: समर्पित बचत के माध्यम से भविष्य के शैक्षिक खर्चों की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
नियमित रूप से समीक्षा करें: अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करते रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

विशेषज्ञ की सलाह लें: व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अनुशासित रहें: बचत और निवेश के लिए अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Milind

Milind Vadjikar  |568 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 06, 2024English
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Money
नमस्ते, मेरी उम्र 35 वर्ष है, मैं पुरुष हूँ। मैं एचडीएफसी बैंक में बैंक मैनेजर के पद पर काम करता हूँ, मेरी इन-हैंड सैलरी 65 हजार प्रति माह है। मैं 65 लाख रुपये का घर खरीदना चाहता हूँ। मेरी पत्नी 35 हजार प्रति माह कमाती है। हमारे पास बचत के तौर पर 7 लाख रुपये हैं। हमने प्रॉपर्टी की जांच की है, यही हम सभी चाहते हैं। मैं वित्तीय रूप से इस पर फिर से विचार करना चाहता हूँ। साथ ही मुझे बैंक के अनुसार रियायती दर पर होम लोन मिलता है। क्या मुझे इसके लिए जाना चाहिए या कुछ समय के लिए किराए के घर में रहना चाहिए। हमारी एक बच्ची है, वह 5 साल की है। हम उसके भविष्य के बारे में भी सोचते हैं, हम थोड़े डरे हुए हैं क्योंकि लोन के बाद हमें लोन चुकाने का बोझ उठाना पड़ेगा। कृपया मदद करें ताकि हम एक बार और हमेशा के लिए यह तय कर सकें।
Ans: यह देखते हुए कि आप पहले से ही एक बैंक के कर्मचारी हैं और बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं, मेरा सुझाव है कि आप आगे बढ़ें और संपत्ति में निवेश करें।

आप दोनों कमा रहे हैं जो सकारात्मक है क्योंकि भले ही आपकी आय का बड़ा हिस्सा ऋण चुकौती में चला जाता है, लेकिन आपके पास नियमित खर्चों और पीपीएफ/एनपीएस/एसएसवाई निवेशों के लिए बैकअप है।

उस 7 लाख को अपने आपातकालीन निधि के रूप में रखें। इसमें 8-10 महीने के खर्च कवरेज को कवर करने के लिए जोड़ें।

निश्चित रूप से आपके पास समूह स्वास्थ्य कवर है, लेकिन एक अलग व्यक्तिगत पारिवारिक फ्लोटर कवर लेने पर विचार करें जो नौकरी बदलने और किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा आवश्यकता के दौरान काम आता है।

मुझे यकीन है कि आप दोनों के पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर है।

शुभकामनाएँ!!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6922 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 23, 2024

Money
मैं 64 साल का हूँ और अभी भी 18 लाख रुपये प्रति वर्ष कमाता हूँ और 21000 रुपये प्रति माह किराए पर रहता हूँ, क्या मुझे 60 लाख का घर खरीदना चाहिए? मेरी बचत 80 लाख हो सकती है, मेरे पास कोई और देनदारी नहीं है। मैं और मेरी पत्नी ही घर पर हैं, दो बेटियों की शादी हो चुकी है। कृपया सलाह दें
Ans: आप 64 वर्ष के हैं और अभी भी सालाना 18 लाख रुपये कमा रहे हैं। 21,000 रुपये प्रति माह किराए पर रहना प्रबंधनीय लगता है। आपके पास 80 लाख रुपये की बचत है और कोई अन्य देनदारी नहीं है। आपकी दो बेटियों की शादी हो चुकी है, इसलिए आप और आपकी पत्नी आश्रितों के मामले में आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं।

आप 60 लाख रुपये का घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं। यह एक महत्वपूर्ण निर्णय है और इसके लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता है।

घर खरीदने की आवश्यकता का आकलन
किराए पर लेना बनाम घर का मालिक होना
आप वर्तमान में किराए के रूप में 21,000 रुपये मासिक दे रहे हैं, जो सालाना 2.52 लाख रुपये के बराबर है। यह आपकी सालाना 18 लाख रुपये की आय की तुलना में एक उचित राशि है। हालांकि, घर का मालिक होने पर संपत्ति कर, रखरखाव और मरम्मत जैसी अतिरिक्त लागतें आएंगी। आइए इस स्तर पर घर खरीदने के लाभ और नुकसान पर विचार करें।

किराए पर लेने के लाभ:
यदि आवश्यक हो तो स्थानांतरित करने की सुविधा।
कम चल रही वित्तीय प्रतिबद्धता।
बचत बढ़ती जा सकती है और उसे कहीं और निवेश किया जा सकता है।
मालिक होने के फायदे:
अपने घर के मालिक होने की स्थिरता और सुरक्षा।
कोई मासिक किराया भुगतान नहीं।
संभावित दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि।
घर खरीदने से आपकी बचत का एक बड़ा हिस्सा खर्च हो जाएगा। यह आपकी तरलता को सीमित कर सकता है और आपके पास आपात स्थिति या भविष्य की ज़रूरतों के लिए कम नकदी रह सकती है। आपकी उम्र में, अप्रत्याशित खर्चों, विशेष रूप से स्वास्थ्य सेवा से संबंधित खर्चों को प्रबंधित करने के लिए तरलता महत्वपूर्ण है।

तरलता और आपातकालीन योजना
आपको और आपकी पत्नी को स्वास्थ्य सेवा और दैनिक जीवन-यापन के खर्चों के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता है। हालाँकि आपकी आय अच्छी है, लेकिन सेवानिवृत्ति निकट हो सकती है। आपके द्वारा बचाए गए 80 लाख रुपये को सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के लिए बुद्धिमानी से आवंटित किया जाना चाहिए।

घर खरीदने से 60 लाख रुपये खत्म हो जाएँगे, और अन्य ज़रूरतों के लिए केवल 20 लाख रुपये बचेंगे। यह भविष्य की स्वास्थ्य सेवा, आपात स्थिति या जीवनशैली के खर्चों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

निवेश की संभावना
निवेश विकल्प के रूप में घर
हालाँकि घर खरीदना एक अच्छा निवेश लग सकता है, लेकिन यह कम तरल संपत्ति है। अगर आपको भविष्य में नकदी की जरूरत है, तो संपत्ति बेचने में समय लग सकता है। संपत्ति की कीमतें भी बाजार की स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव करती हैं। इसके विपरीत, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट या अन्य वित्तीय साधनों में अपनी बचत को लिक्विड रखना लचीलापन और लगातार वृद्धि प्रदान कर सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आमतौर पर रियल एस्टेट में अपनी बचत का बहुत अधिक हिस्सा लॉक करने के खिलाफ सलाह देगा, खासकर इस उम्र में। ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर हो सकता है जो लिक्विडिटी, सुरक्षा और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य सेवा और दीर्घकालिक योजना
जैसे-जैसे आप और आपकी पत्नी की उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ने की संभावना है। अपनी 80 लाख रुपये की बचत का एक बड़ा हिस्सा आसानी से सुलभ और विकास-उन्मुख निवेशों में रखना आवश्यक है। स्वास्थ्य सेवा या दीर्घकालिक देखभाल संबंधी आपात स्थिति उत्पन्न हो सकती है, और ऐसे समय में घर बेचना संभव नहीं हो सकता है।

यदि आवश्यक हो तो अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें। साथ ही, सुरक्षित, लिक्विड निवेशों में धन अलग रखें, जिन्हें आपात स्थिति के दौरान आसानी से इस्तेमाल किया जा सके।

अपनी वर्तमान आय और व्यय का मूल्यांकन
आप सालाना 18 लाख रुपये कमा रहे हैं, जो आपको अच्छी वित्तीय स्थिरता देता है। आपका वर्तमान किराया 18 लाख रुपये है। आपकी आय के मुकाबले 21,000 प्रति माह उचित है। इससे आपके पास बचत और निवेश के लिए बहुत जगह बचती है।

60 लाख रुपये का घर खरीदने से यह संतुलन बिगड़ सकता है। आप न केवल नकदी खो देंगे, बल्कि संपत्ति कर, रखरखाव और मरम्मत जैसे अतिरिक्त खर्चों का भी सामना करेंगे। दूसरी ओर, किराए पर रहना आपके वित्त पर बोझ डाले बिना लचीलापन प्रदान करता है।

रियल एस्टेट की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
यदि आप अपने 80 लाख रुपये का निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड रियल एस्टेट की तुलना में बेहतर रिटर्न और अधिक लचीलापन प्रदान कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, क्योंकि पेशेवर फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

इसके विपरीत, रियल एस्टेट एक अतरल निवेश है और यदि आवश्यक हो तो इसे बेचने में समय लग सकता है। इसके अलावा, रियल एस्टेट की कीमतें कुछ क्षेत्रों में स्थिर या गिर भी सकती हैं, जिससे यह म्यूचुअल फंड की तुलना में कम आकर्षक निवेश बन जाता है जो विकास और तरलता दोनों प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
कुछ लोग अपनी कम फीस के कारण इंडेक्स फंड पसंद करते हैं, लेकिन वे सभी के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं। इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं और लंबी अवधि में मुद्रास्फीति पर महत्वपूर्ण रिटर्न नहीं दे सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से बाजार को मात दे सकते हैं और उच्च रिटर्न दे सकते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अधिक उपयुक्त बन जाते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
आपने कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट म्यूचुअल फंड पर विचार किया होगा। हालाँकि, ये फंड विशेषज्ञ सलाह के साथ नहीं आते हैं, जो महत्वपूर्ण है, खासकर जब महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति बचत का प्रबंधन करना हो।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) और म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन तक पहुँच मिलती है। एक CFP आपको अपने लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करेगा। यह आपके धन को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में एक बड़ा अंतर ला सकता है।

वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखना
आपकी उम्र और किसी भी देनदारी की अनुपस्थिति को देखते हुए, अपनी वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखना महत्वपूर्ण है। आपकी आय अच्छी है, लेकिन आने वाले वर्षों में, आप सेवानिवृत्ति में संक्रमण करना चाह सकते हैं। वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब है कि बाजार में उतार-चढ़ाव की चिंता किए बिना जीवन यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा और अप्रत्याशित आपात स्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त तरल संपत्ति होना।

अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा रियल एस्टेट में लगाना आपकी वित्तीय स्वतंत्रता से समझौता कर सकता है। इसके विपरीत, अपनी बचत को लिक्विड निवेश के विविध पोर्टफोलियो में रखना सुनिश्चित करता है कि आप अपने खर्चों का प्रबंधन जारी रख सकते हैं और आराम से रह सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यहाँ आपकी स्थिति के लिए कुछ महत्वपूर्ण बिंदु दिए गए हैं:

तरलता: आपात स्थिति, स्वास्थ्य सेवा और जीवनशैली के खर्चों को कवर करने के लिए तरलता बनाए रखें।

किराए पर लेना: 21,000 रुपये प्रति माह किराए पर लेना किफ़ायती है और लचीलापन देता है।

घर का मालिक होना: घर खरीदने से आपकी तरलता सीमित हो सकती है और आपका वित्तीय बोझ बढ़ सकता है।

निवेश: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड रियल एस्टेट की तुलना में बेहतर विकास और तरलता प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य सेवा: स्वास्थ्य बीमा बढ़ाने और आपातकालीन निधि अलग रखने पर विचार करें।

दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता: ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें जो सेवानिवृत्ति के लिए तरलता और स्थिर विकास प्रदान करते हैं।

जीवन के इस चरण में, वित्तीय लचीलापन और स्वतंत्रता बनाए रखना प्राथमिकता होनी चाहिए। अपनी बचत को रियल एस्टेट में लगाना शायद सबसे अच्छा निर्णय न हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1021 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 04, 2024

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Career
आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद श्री राधेश्याम झंवर, 2013 के बाद मैंने मैकेनिकल इंजीनियरिंग में डिप्लोमा किया, फिर मैकेनिकल इंजीनियरिंग में डिग्री ली और मुझे एक्सेंचर में कैंपस प्लेसमेंट मिला, बेहतर वेतन के लिए कंपनी बदली और अब अपग्रेड नामक एडटेक कंपनी के लिए काम कर रहा हूँ। आगे की सलाह की सराहना की जाएगी
Ans: नमस्ते भालचंद्र।
आप पहले से बेहतर कर रहे हैं और लगता है कि आप अपनी प्रगति से खुश हैं। यह सुनकर अच्छा लगा कि आपने एडटेक कंपनी अपग्रेड जॉइन कर ली है। शिक्षा के क्षेत्र में काम करते हुए, आप भविष्य में हर तरह से अपग्रेड भी करेंगे। अपग्रेड कंपनी शिक्षा के विविध क्षेत्र में काम कर रही है। इस क्षेत्र में काम करते हुए, ऐसी ही कंपनियों को तलाशने की कोशिश करें जो शिक्षा के क्षेत्र में काम कर रही हों। शिक्षा नमक की तरह है, जिसकी ज़रूरत हर पैदा हुए बच्चे को होती है! इस क्षेत्र का भविष्य हमेशा स्थिर है। आपकी भविष्य की प्रगति और उपलब्धियों के लिए शुभकामनाएँ।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1021 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Nov 03, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मैं मार्केटिंग और एचआर में विशेषज्ञता के साथ एमबीए स्नातक हूं। हालांकि, मुझे लगता है कि मेरे संचार कौशल उतने अच्छे नहीं हैं, जिससे मेरे लिए अच्छी तनख्वाह वाली नौकरी पाना चुनौतीपूर्ण हो गया है। अब मैं आईटी या बैंकिंग क्षेत्र में करियर बदलने पर विचार कर रहा हूं, क्योंकि मेरे पास डिजिटल मार्केटिंग में एक ठोस आधार है। मैं अभी भी अनिश्चित हूं कि कौन सा रास्ता चुनना है। क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि कौन सा उद्योग मेरे लिए बेहतर हो सकता है, साथ ही अनुशंसित पाठ्यक्रम और शुरू करने की प्रक्रिया भी बता सकते हैं? धन्यवाद।
Ans: नमस्ते
आपने मार्केटिंग और एचआर में विशेषज्ञता के साथ एमबीए पूरा किया है। आप संचार कौशल में पिछड़ रहे हैं। ऐसा लगता है कि आपने अपने संचार कौशल को बेहतर बनाने की कोशिश नहीं की है, इसलिए आप मार्केटिंग में अच्छी नौकरी पाने में असफल हो सकते हैं, क्योंकि मार्केटिंग क्षेत्र संचार कौशल पर निर्भर है। आपने दो विकल्प दिए हैं आईटी और बैंकिंग सेक्टर, भले ही आपके पास डिजिटल मार्केटिंग में एक ठोस आधार हो, आप आईटी सेक्टर में असफल हो सकते हैं। आपके लिए बैंकिंग सेक्टर को आजमाना बेहतर होगा, क्योंकि इसमें आईटी की तुलना में व्यापक अनुप्रयोग हैं। बैंक प्रत्येक व्यक्ति की ज़रूरत है, इसलिए उस व्यक्ति के लिए अधिक संभावनाएँ हैं जिसके पास कम संचार कौशल है। लगभग सभी प्रतिष्ठित बैंक सभी प्रकार के मीडिया प्लेटफ़ॉर्म पर अपने विज्ञापन करते हैं। इसलिए बैंकिंग क्षेत्र के लिए काम करने वाले मार्केटिंग व्यक्ति को आईटी मार्केटिंग की तुलना में कम व्याख्या करनी पड़ती है। बैंकिंग क्षेत्र में काम करते हुए, आप अंशकालिक आधार पर डिजिटल मार्केटिंग भी कर सकते हैं। अधिक कोर्स करने की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि आपने पहले से ही मार्केटिंग और एचआर में विशेष कोर्स किए हैं। रोजगार के नवीनतम अपडेट के लिए प्रतिष्ठित बैंकों की वेबसाइटों पर कड़ी नज़र रखना बेहतर होगा। अगर संतुष्ट हों तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हों तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Anu

Anu Krishna  |1266 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 04, 2024

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Relationship
मेरी सहेली के बॉयफ्रेंड ने पिछले 2 सालों से दूसरी महिला से शादी कर रखी है और अब जब वह अलग हो रहा है, तो उसने मेरी सहेली को अपने तलाक और शादी के बारे में बताया। मेरी सहेली के मन में अभी भी उसके लिए प्यार है। मैं उसे क्या सलाह दूँ?
Ans: प्रिय केपी,
यह आदमी फिर से एक बार फिर से उभरेगा (जिसका सीधा सा मतलब है कि वह पिछले रिश्ते से उबरने से पहले किसी दूसरे रिश्ते की तलाश कर सकता है)। ऐसी स्थिति में, आपका दोस्त सिर्फ़ एक अस्थायी साथी होगा और यह उसे और भी ज़्यादा दुख पहुँचाएगा, खासकर इसलिए क्योंकि उनके पीछे एक इतिहास है।
उसके लिए सबसे अच्छी बात यह है कि वह अभी के लिए दूरी बनाए रखे, अपनी ज़िंदगी जिए...अगर वे अभी भी साथ रहना चाहते हैं, तो तलाक हो जाने और उस रिश्ते से आगे बढ़ जाने के बाद उसे ही उससे संपर्क करने दें। अन्यथा, आपका दोस्त उसके घावों को सहलाएगा और उसका ख्याल रखने वाला बन जाएगा, जिसके बाद जब वह ठीक हो जाएगा, तो वह किसी और की तलाश कर सकता है। समझ में आता है, है न?

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1021 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Nov 01, 2024English
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Career
मैं बैंगलोर से हूँ। मेरी बेटी 2nd PU में पढ़ रही है और शीर्ष संस्थानों में इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में बीई करना चाहती है। वह JEE मेन्स की तैयारी कर रही है। अगर JEE में उसकी रैंकिंग अच्छी नहीं होती है तो वह बैंगलोर में ECE के लिए शीर्ष कॉलेज में दाखिला लेना चाहती है। क्या आप कृपया सुझाव देंगे कि शिक्षण और बुनियादी ढांचे के संबंध में बैंगलोर में इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग शाखा के लिए सबसे अच्छा कॉलेज कौन सा है।
Ans: नमस्ते.
बैंगलोर में, कई कॉलेज अपने इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग (ECE) कार्यक्रमों के लिए जाने जाते हैं, जो शिक्षण गुणवत्ता और बुनियादी ढांचे दोनों के लिए मजबूत प्रतिष्ठा रखते हैं। यहाँ ECE प्रदान करने वाले कुछ शीर्ष कॉलेज दिए गए हैं, जिन्हें अकादमिक उत्कृष्टता, संकाय विशेषज्ञता, उद्योग कनेक्शन, प्रयोगशालाओं और बुनियादी ढांचे के लिए मान्यता प्राप्त है:
(1) आर.वी. कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (RVCE)
(2) पीईएस यूनिवर्सिटी (PESU)
(3) बी.एम.एस. कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (BMSCE)
(4) एमएस रामैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (MSRIT)
(5) इंटरनेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी बैंगलोर (IIIT-B)
(6) दयानंद सागर कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (DSCE)

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1021 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 04, 2024

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Career
नमस्ते सर, मैं JEE Main परीक्षा के नजदीक आने से बहुत परेशान हूँ और मुझे डर है कि मैं ज़्यादा से ज़्यादा 100/300 अंक ही ला पाऊँगी। कृपया मुझे कुछ अच्छे क्षेत्रीय कॉलेज सुझाएँ। मैं दिल्ली में अकेली लड़की हूँ। इंजीनियरिंग कभी मेरी पहली प्राथमिकता नहीं रही, फिर भी मैंने इसे चुना क्योंकि यह एक सुरक्षित विकल्प लगा। मैं CUET देने की भी कोशिश करूँगी। एक और चिंता यह है कि कक्षा 12 में मेरा पाँचवाँ विषय GST या भू-स्थानिक प्रौद्योगिकी है। क्या इस विषय के लिए कोई गुंजाइश है जिसके माध्यम से मैं किसी अच्छे कॉलेज में प्रवेश ले सकूँ। मैं अपने माता-पिता का पैसा खर्च नहीं करना चाहती..कृपया मदद करें। मैं परेशान हूँ
Ans: नमस्ते शामहावी
सबसे पहले मैं यह कहना चाहूँगी कि बिना किसी डर के और एक पूर्व निर्धारित स्कोर के साथ, आप पहले सत्र में JEE 2025 के लिए उपस्थित हों। अपने स्कोर/प्रदर्शन को बेहतर बनाने के लिए, आपके पास दूसरा प्रयास भी है।

आपने कहा, इंजीनियरिंग कभी भी आपकी पहली प्राथमिकता नहीं थी। फिर, आपने अपने माता-पिता से इस तथ्य पर चर्चा क्यों नहीं की या माता-पिता ने आपको इंजीनियरिंग करने के लिए मजबूर किया? यह आपके प्रश्न से स्पष्ट नहीं है। आप कैसे कह सकते हैं कि यह एक सुरक्षित विकल्प है, यह भी स्पष्ट नहीं है।

अगर आपको JEE की तैयारी करने में डर लगता है, तो CUET को आज़माना बेहतर होगा। GST यानी जियोस्पेशियल टेक्नोलॉजी एक अच्छा विषय है और इस क्षेत्र में बहुत संभावनाएं हैं।
अब, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा: (1) JEE या CUET की तैयारी पर अधिक ध्यान दें (2) GST विषय में उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें (3) प्राथमिकता के आधार पर संबंधित परीक्षाओं में अधिक से अधिक अंक प्राप्त करने का प्रयास करें, (4) माता-पिता के पैसे के बारे में तनाव लेने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि आपकी कक्षाओं + कॉलेज की ट्यूशन फीस आदि पर खर्च पहले से ही हो चुका है। (5) क्षेत्रीय कॉलेज की उपलब्धता, GST क्षेत्र में अच्छे कॉलेज आदि के अन्य सभी पहलुओं को छोड़ दें। (6) आपकी सभी समस्याओं का एक ही उत्तर है: आप जिस परीक्षा में शामिल हो रहे हैं, उसमें उच्च अंक प्राप्त करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Anu

Anu Krishna  |1266 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
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Relationship
नमस्ते, मैं 30 साल की हूँ और मेरी एक बच्ची 3 साल से है। मेरी शादी 5 साल पहले हुई थी। मेरी सास के कारण मेरे और मेरे पति के बीच गलतफहमियाँ हैं क्योंकि वह छोटी-छोटी बातों पर झगड़ा करती हैं और मेरे पति कुछ नहीं करते। हालात इतने खराब हो गए हैं कि मुझे अपनी माँ के घर भागना पड़ता है, जिसके कारण मेरी माँ चाहती है कि मैं उनसे तलाक ले लूँ। लेकिन मैं बच्चे की वजह से फिर से अपने पति के पास वापस आ गई। मैं सही हूँ या मेरी माँ सही है।
Ans: प्रिय अनाम,
गलतफहमी हर रिश्ते का हिस्सा होती है। अब, आप इनसे कैसे निपटते हैं, इसके लिए भावनात्मक परिपक्वता की बहुत ज़रूरत होती है।
और ओह, न तो आपकी सास और न ही आपकी माँ का आपके विवाह में कोई दखल है। यह आपका और आपके पति का मामला है; इसलिए 'दूसरों' को बीच में लाना और मामले को जटिल बनाना बंद करें।
एक साथ मिलकर चीज़ों को सुलझाएँ और मुझे यकीन है कि बिना किसी बाहरी हस्तक्षेप के, चीज़ें बेहतर हो जाएँगी...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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