विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam Kalirajan |10870 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 20, 2025English
वर्तमान में, मैं XIRR 17.58% के साथ नीचे दिए गए MF में निवेश कर रहा हूँ Mirae Asset Large & Midcap Fund Direct Growth Rs 2000 Mirae Asset ELSS Tax Saver Fund Direct Growth Rs 4000 ICICI Prudential Equity & Debt Fund Direct Growth Rs 4000 Canara Robeco ELSS Tax Saver Direct Growth Rs 4000 Canara Robeco Large Cap Fund Direct Growth Rs 2000 Quant Active Fund Direct Growth Rs 5000 Parag Parikh Flexi Cap Fund Direct Growth Rs 2000 कृपया सुझाव दें कि क्या कोई बदलाव आवश्यक है। मैं न्यूनतम 4 CR वाला रिटायरमेंट फंड और अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 2 CR की तलाश कर रहा हूँ।
Ans: आपके वित्तीय लक्ष्य
रिटायरमेंट फंड का लक्ष्य: 4 करोड़ रुपये
बच्चों की शिक्षा के लिए फंड का लक्ष्य: 2 करोड़ रुपये
आपने दोनों के लिए समय सीमा का उल्लेख नहीं किया है।
अभी के लिए, हम मान लेंगे:
रिटायरमेंट का लक्ष्य - 15 से 20 साल दूर
शिक्षा का लक्ष्य - लगभग 10 से 12 साल दूर
ये दीर्घकालिक लक्ष्य हैं और इनके लिए लगातार और रणनीतिक इक्विटी निवेश की आवश्यकता होती है।
वर्तमान SIP पोर्टफोलियो समीक्षा
आइए आपके वर्तमान मासिक SIP 25,000 रुपये का आकलन करें:
मिराए एसेट लार्ज और मिडकैप - 2,000 रुपये
यह श्रेणी स्थिरता और विकास को संतुलित करती है। आवंटन न्यूनतम रखें।
मिराए एसेट ELSS - 4,000 रुपये
ELSS फंड में 3 साल का लॉक-इन होता है। केवल तभी उपयोगी है जब आपको कर लाभ की आवश्यकता हो।
एक से अधिक ELSS फंड से बचें।
आईसीआईसीआई इक्विटी और डेट फंड - 4,000 रुपये
हाइब्रिड फंड अस्थिरता को कम करते हैं। लेकिन आक्रामक दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श नहीं हैं।
केनरा रोबेको ईएलएसएस - 4,000 रुपये
आपके पास पहले से ही एक ईएलएसएस है। दो ईएलएसएस योजनाएं फोकस को कम करती हैं।
केनरा रोबेको लार्ज कैप - 2,000 रुपये
लार्ज कैप स्थिरता देते हैं। आवंटन ठीक है।
क्वांट एक्टिव - 5,000 रुपये
उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न शैली। सीमित जोखिम रख सकते हैं।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 2,000 रुपये
अच्छी तरह से प्रबंधित विविध फंड। दीर्घकालिक के लिए उपयुक्त।
मुख्य अवलोकन और सुझाव
बहुत सारे फंड
25,000 रुपये मासिक के लिए सात फंड बहुत ज़्यादा हैं।
यह आपके पैसे को बहुत कम फैलाता है।
प्रत्येक फंड को परिणाम दिखाने के लिए न्यूनतम आकार की आवश्यकता होती है।
डुप्लिकेट श्रेणियाँ
दो ELSS फंड। दोहराव से बचें।
अगर टैक्स बचाना आपका लक्ष्य नहीं है, तो ELSS अनावश्यक है।
डायरेक्ट फंड का अत्यधिक उपयोग
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं।
लेकिन वे बाजार में गिरावट के दौरान कोई मानवीय सहायता नहीं देते हैं।
निवेशक गलत समय पर भावनात्मक निकासी करते हैं।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर और MFD के माध्यम से नियमित फंड व्यक्तिगत सहायता प्रदान करते हैं।
विशेषज्ञ समीक्षा के बिना लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए डायरेक्ट फंड रूट जोखिम भरा है।
इंडेक्स या ETF निवेश से बचें
इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।
वे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
सुधार के चरणों के दौरान, वे अधिक गिरते हैं और धीमी गति से ठीक होते हैं।
सक्रिय फंड बेहतर हैं। फंड मैनेजर आपके पैसे की सुरक्षा और वृद्धि कर सकते हैं।
ETF केवल इंडेक्स फंड हैं जिनका शेयरों की तरह कारोबार किया जाता है।
वे कोई सलाहकार सहायता नहीं देते हैं और उनमें मूल्य अस्थिरता शामिल होती है।
अनुशंसित पोर्टफोलियो पुनर्गठन
यहाँ एक सरल सुझाव दिया गया है:
एक फ्लेक्सीकैप फंड (मुख्य दीर्घकालिक विकास के लिए)
एक मिडकैप फंड (दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए)
एक हाइब्रिड एग्रेसिव फंड (अल्पावधि में अस्थिरता को कम करने के लिए)
वैकल्पिक: एक ईएलएसएस फंड (केवल तभी जब आपको धारा 80सी कटौती की आवश्यकता हो)
इस तरह, आप जोखिम का प्रबंधन करते हैं और कम जटिलता के साथ बेहतर रिटर्न प्राप्त करते हैं।
अपने एसआईपी को बुद्धिमानी से कैसे आवंटित करें
फ्लेक्सीकैप फंड - 10,000 रुपये
मिडकैप फंड - 7,000 रुपये
हाइब्रिड एग्रेसिव फंड - 5,000 रुपये
ईएलएसएस फंड - 3,000 रुपये (केवल कर के लिए आवश्यक होने पर)
यह संरचना दिशा, स्पष्टता और विकास पर ध्यान केंद्रित करती है।
समय-समय पर अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें
1 साल के रिटर्न से फंड का मूल्यांकन न करें
3, 5 और 7 साल के दौरान रोलिंग प्रदर्शन देखें
फंड हाउस की स्थिरता, मैनेजर की निरंतरता की जांच करें
फंड को बार-बार बदलने से बचें
क्या आपके SIP आपके लक्ष्यों के लिए पर्याप्त हैं?
12 साल में 2 करोड़ रुपये के एजुकेशन फंड के लिए, आपको केंद्रित आवंटन की आवश्यकता है
20 साल में 4 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट के लिए, SIP को धीरे-धीरे बढ़ाने की आवश्यकता है
25,000 रुपये प्रति महीने की मौजूदा SIP दोनों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है
आपको इसे हर साल 10% बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है
जैसे-जैसे आय बढ़ती है, SIP बढ़ाएँ। जब भी संभव हो एकमुश्त निवेश करें।
आवश्यक और वास्तविक कॉर्पस के बीच के अंतर को सालाना ट्रैक करें।
अपने बच्चे के भविष्य को बेहतर तरीके से सुरक्षित करें
आपके पास पहले से ही SIP और टर्म इंश्योरेंस है।
एक समर्पित चाइल्ड फंड जोड़ें (चाइल्ड ULIP या बीमाकर्ता से प्लान नहीं)
शुद्ध म्यूचुअल फंड चुनें।
नियमित रूप से निवेश करें। हर साल लक्ष्यों पर नज़र रखें।
बच्चे के भविष्य के लिए गोल्ड ईटीएफ से बचें। यह शिक्षा लागत मुद्रास्फीति से मेल नहीं खाता।
आपके टर्म इंश्योरेंस के बारे में
आपने कवरेज राशि का उल्लेख नहीं किया
6 करोड़ रुपये के लक्ष्यों के लिए, आदर्श कवर आपकी आय का 12 से 15 गुना है
अपने टर्म कवर को निवेश से अलग रखें
हर 3 से 5 साल में पॉलिसी की समीक्षा करें
अंतिम जानकारी
फंड का पुनर्गठन करें। दोहराव और अनावश्यक प्रत्यक्ष फंड से बचें
सीएफपी और एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड का उपयोग करें
अनुशासन के साथ बच्चे की शिक्षा के लिए कोष बनाएँ
सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य यथार्थवादी है। धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएँ
हर 6 महीने में फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।
बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।
धन निर्माण के लिए ईटीएफ और इंडेक्स फंड से बचें
संपत्ति आवंटन बनाए रखें। सालाना समीक्षा करें
आपातकालीन निधि को लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म प्लान में रखें
इसके बाद आप क्या कर सकते हैं
अपने फंड को समेकित करें
व्यक्तिगत लक्ष्य ट्रैकर बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें
एक निर्देशित MFD प्लेटफ़ॉर्म पर जाएँ जो आपको नियमित समीक्षा देता है
3 साल बाद ELSS रिडेम्पशन राशि को नए ढांचे में फिर से निवेश करें
सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा भी है - ऊपर उल्लेख नहीं किया गया है
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
रिटायरमेंट फंड का लक्ष्य: 4 करोड़ रुपये
बच्चों की शिक्षा के लिए फंड का लक्ष्य: 2 करोड़ रुपये
आपने दोनों के लिए समय सीमा का उल्लेख नहीं किया है।
अभी के लिए, हम मान लेंगे:
रिटायरमेंट का लक्ष्य - 15 से 20 साल दूर
शिक्षा का लक्ष्य - लगभग 10 से 12 साल दूर
ये दीर्घकालिक लक्ष्य हैं और इनके लिए लगातार और रणनीतिक इक्विटी निवेश की आवश्यकता होती है।
वर्तमान SIP पोर्टफोलियो समीक्षा
आइए आपके वर्तमान मासिक SIP 25,000 रुपये का आकलन करें:
मिराए एसेट लार्ज और मिडकैप - 2,000 रुपये
यह श्रेणी स्थिरता और विकास को संतुलित करती है। आवंटन न्यूनतम रखें।
मिराए एसेट ELSS - 4,000 रुपये
ELSS फंड में 3 साल का लॉक-इन होता है। केवल तभी उपयोगी है जब आपको कर लाभ की आवश्यकता हो।
एक से अधिक ELSS फंड से बचें।
आईसीआईसीआई इक्विटी और डेट फंड - 4,000 रुपये
हाइब्रिड फंड अस्थिरता को कम करते हैं। लेकिन आक्रामक दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श नहीं हैं।
केनरा रोबेको ईएलएसएस - 4,000 रुपये
आपके पास पहले से ही एक ईएलएसएस है। दो ईएलएसएस योजनाएं फोकस को कम करती हैं।
केनरा रोबेको लार्ज कैप - 2,000 रुपये
लार्ज कैप स्थिरता देते हैं। आवंटन ठीक है।
क्वांट एक्टिव - 5,000 रुपये
उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न शैली। सीमित जोखिम रख सकते हैं।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 2,000 रुपये
अच्छी तरह से प्रबंधित विविध फंड। दीर्घकालिक के लिए उपयुक्त।
मुख्य अवलोकन और सुझाव
बहुत सारे फंड
25,000 रुपये मासिक के लिए सात फंड बहुत ज़्यादा हैं।
यह आपके पैसे को बहुत कम फैलाता है।
प्रत्येक फंड को परिणाम दिखाने के लिए न्यूनतम आकार की आवश्यकता होती है।
डुप्लिकेट श्रेणियाँ
दो ELSS फंड। दोहराव से बचें।
अगर टैक्स बचाना आपका लक्ष्य नहीं है, तो ELSS अनावश्यक है।
डायरेक्ट फंड का अत्यधिक उपयोग
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं।
लेकिन वे बाजार में गिरावट के दौरान कोई मानवीय सहायता नहीं देते हैं।
निवेशक गलत समय पर भावनात्मक निकासी करते हैं।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर और MFD के माध्यम से नियमित फंड व्यक्तिगत सहायता प्रदान करते हैं।
विशेषज्ञ समीक्षा के बिना लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए डायरेक्ट फंड रूट जोखिम भरा है।
इंडेक्स या ETF निवेश से बचें
इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।
वे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
सुधार के चरणों के दौरान, वे अधिक गिरते हैं और धीमी गति से ठीक होते हैं।
सक्रिय फंड बेहतर हैं। फंड मैनेजर आपके पैसे की सुरक्षा और वृद्धि कर सकते हैं।
ETF केवल इंडेक्स फंड हैं जिनका शेयरों की तरह कारोबार किया जाता है।
वे कोई सलाहकार सहायता नहीं देते हैं और उनमें मूल्य अस्थिरता शामिल होती है।
अनुशंसित पोर्टफोलियो पुनर्गठन
यहाँ एक सरल सुझाव दिया गया है:
एक फ्लेक्सीकैप फंड (मुख्य दीर्घकालिक विकास के लिए)
एक मिडकैप फंड (दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए)
एक हाइब्रिड एग्रेसिव फंड (अल्पावधि में अस्थिरता को कम करने के लिए)
वैकल्पिक: एक ईएलएसएस फंड (केवल तभी जब आपको धारा 80सी कटौती की आवश्यकता हो)
इस तरह, आप जोखिम का प्रबंधन करते हैं और कम जटिलता के साथ बेहतर रिटर्न प्राप्त करते हैं।
अपने एसआईपी को बुद्धिमानी से कैसे आवंटित करें
फ्लेक्सीकैप फंड - 10,000 रुपये
मिडकैप फंड - 7,000 रुपये
हाइब्रिड एग्रेसिव फंड - 5,000 रुपये
ईएलएसएस फंड - 3,000 रुपये (केवल कर के लिए आवश्यक होने पर)
यह संरचना दिशा, स्पष्टता और विकास पर ध्यान केंद्रित करती है।
समय-समय पर अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें
1 साल के रिटर्न से फंड का मूल्यांकन न करें
3, 5 और 7 साल के दौरान रोलिंग प्रदर्शन देखें
फंड हाउस की स्थिरता, मैनेजर की निरंतरता की जांच करें
फंड को बार-बार बदलने से बचें
क्या आपके SIP आपके लक्ष्यों के लिए पर्याप्त हैं?
12 साल में 2 करोड़ रुपये के एजुकेशन फंड के लिए, आपको केंद्रित आवंटन की आवश्यकता है
20 साल में 4 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट के लिए, SIP को धीरे-धीरे बढ़ाने की आवश्यकता है
25,000 रुपये प्रति महीने की मौजूदा SIP दोनों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है
आपको इसे हर साल 10% बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है
जैसे-जैसे आय बढ़ती है, SIP बढ़ाएँ। जब भी संभव हो एकमुश्त निवेश करें।
आवश्यक और वास्तविक कॉर्पस के बीच के अंतर को सालाना ट्रैक करें।
अपने बच्चे के भविष्य को बेहतर तरीके से सुरक्षित करें
आपके पास पहले से ही SIP और टर्म इंश्योरेंस है।
एक समर्पित चाइल्ड फंड जोड़ें (चाइल्ड ULIP या बीमाकर्ता से प्लान नहीं)
शुद्ध म्यूचुअल फंड चुनें।
नियमित रूप से निवेश करें। हर साल लक्ष्यों पर नज़र रखें।
बच्चे के भविष्य के लिए गोल्ड ईटीएफ से बचें। यह शिक्षा लागत मुद्रास्फीति से मेल नहीं खाता।
आपके टर्म इंश्योरेंस के बारे में
आपने कवरेज राशि का उल्लेख नहीं किया
6 करोड़ रुपये के लक्ष्यों के लिए, आदर्श कवर आपकी आय का 12 से 15 गुना है
अपने टर्म कवर को निवेश से अलग रखें
हर 3 से 5 साल में पॉलिसी की समीक्षा करें
अंतिम जानकारी
फंड का पुनर्गठन करें। दोहराव और अनावश्यक प्रत्यक्ष फंड से बचें
सीएफपी और एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड का उपयोग करें
अनुशासन के साथ बच्चे की शिक्षा के लिए कोष बनाएँ
सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य यथार्थवादी है। धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएँ
हर 6 महीने में फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।
बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।
धन निर्माण के लिए ईटीएफ और इंडेक्स फंड से बचें
संपत्ति आवंटन बनाए रखें। सालाना समीक्षा करें
आपातकालीन निधि को लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म प्लान में रखें
इसके बाद आप क्या कर सकते हैं
अपने फंड को समेकित करें
व्यक्तिगत लक्ष्य ट्रैकर बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें
एक निर्देशित MFD प्लेटफ़ॉर्म पर जाएँ जो आपको नियमित समीक्षा देता है
3 साल बाद ELSS रिडेम्पशन राशि को नए ढांचे में फिर से निवेश करें
सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा भी है - ऊपर उल्लेख नहीं किया गया है
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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