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Dev Ashish | Answer |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Sep 30, 2023

Dev Ashish is a fee-only SEBI-registered investment advisor with over 15 years of active experience in the stock market. In 2011, he founded StableInvestor, a platform for personal finance and financial planning.
He provides professional fee-only investment advisory services to small and high networth individuals in order to help them achieve their financial goals.
Ashish's views are regularly published in national business publications. He has an MBA degree from NMIMS, Mumbai and also holds an engineering degree.... more

Asked by Anonymous - Sep 29, 2023English

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Money

नमस्ते..मैंने नीचे दिए गए एमएफ में निवेश किया है और मेरा भविष्य का लक्ष्य अगले 10 वर्षों में 50 लाख + है। मेरे निवेश इस प्रकार हैं: 1. टाटा स्मॉल कैप फंड रेग-जी - रु. 2000/- मासिक 2. केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड रेग-जी - रु. 1000/- मासिक 3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड- रु. 2000- मासिक 4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ - रु. 2000- मासिक कृपया सुझाव दें कि क्या मैंने सही एमएफ चुना है या मुझे अन्य सर्वोत्तम एमएफ जोड़ने/स्विच करने की आवश्यकता है, यदि कोई हो। धन्यवाद।

Ans: 10 साल में 50 लाख रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको 11-12% औसत पोर्टफोलियो रिटर्न मानकर प्रति माह लगभग 21-23,000 रुपये का निवेश करना होगा। चूंकि मौजूदा निवेश के बारे में कोई डेटा उपलब्ध नहीं कराया गया है, और यह देखते हुए कि आप एसआईपी में प्रति माह कुल 7000 रुपये कर रहे हैं, सबसे पहले अपने मासिक निवेश को आवश्यक राशि तक बढ़ाने की आवश्यकता है।

ऐसा कहने के बाद, आपको प्रति माह 20-25,000 रुपये निवेश करने के लिए इतनी सारी योजनाओं की आवश्यकता नहीं है। बस कुछ योजनाएं (जैसे लार्जकैप इंडेक्स फंड और फ्लेक्सीकैप फंड) होना ही पर्याप्त होगा।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षणिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 20, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूँ और पिछले महीने मैंने अपना MF सफ़र नीचे दिए गए निवेश से शुरू किया: SBI लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 3500 निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 3000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 3000 क्वांट मल्टी एसेट फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 3500 क्वांट स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 3000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ - 4000 मैं बस आपसे यह जानना चाहता था कि क्या मैंने 20 साल में 2 करोड़ की रकम के लिए सही MF चुना है? अगर मुझे कुछ बदलने की ज़रूरत है तो कृपया मुझे बताएं। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करके एक मजबूत शुरुआत की है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप जैसी विभिन्न श्रेणियों में निवेश करना एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाता है। यह जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है और विकास की संभावना प्रदान करता है। हालाँकि, 20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य के साथ बेहतर तालमेल बिठाने के लिए कुछ क्षेत्रों का और मूल्यांकन करना होगा। आइए अपने पोर्टफोलियो के प्रत्येक पहलू पर नज़र डालें और देखें कि क्या यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के अनुकूल है। लार्ज-कैप निवेश निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड (3,000 रुपये SIP) लार्ज-कैप फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत स्थिर और सुरक्षित हैं, लेकिन स्मॉल और मिड-कैप की तुलना में मध्यम रिटर्न दे सकते हैं। आपके 20 साल के क्षितिज को देखते हुए, लार्ज-कैप फंड लगातार रिटर्न देंगे, लेकिन आपके 2 करोड़ रुपये के आक्रामक लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। आप अपने लार्ज-कैप एक्सपोजर को बनाए रख सकते हैं, लेकिन इसे स्थिरता के लिए एक व्यापक रणनीति के हिस्से के रूप में रखें। सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित करने पर विचार करें। डायरेक्ट प्लान खर्च अनुपात पर बचत कर सकते हैं, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करते समय नियमित योजनाओं की तरह सक्रिय मार्गदर्शन की कमी होती है। पेशेवर सलाह के साथ, आप फंड पुनर्संतुलन और बाजार में बदलाव के बारे में बेहतर जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

स्मॉल-कैप निवेश
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड (3,000 रुपये एसआईपी)
क्वांट स्मॉल कैप फंड (3,000 रुपये एसआईपी)
स्मॉल-कैप फंड में आपका निवेश उच्च विकास के लिए अच्छा है। इन फंड में लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता है। हालांकि, वे बहुत अस्थिर भी हो सकते हैं। चूंकि आप 20 साल का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए स्मॉल-कैप एक्सपोजर अच्छा काम कर सकता है, लेकिन इस पर कड़ी नजर रखें।

स्मॉल-कैप फंड पर बहुत अधिक निर्भरता उच्च जोखिम ला सकती है। मिड-कैप और मल्टी-एसेट फंड के साथ विविधता लाने से इसे संतुलित किया जा सकता है। साथ ही, सक्रिय रूप से प्रबंधित स्मॉल-कैप फंड इंडेक्स या डायरेक्ट फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बाजार के रुझानों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है।

मिड-कैप निवेश
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड (4,000 रुपये SIP)
मिड-कैप फंड स्मॉल-कैप की अस्थिरता को लार्ज-कैप की स्थिरता के साथ संतुलित करते हैं। वे अक्सर लार्ज-कैप की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ। आपका मिड-कैप आवंटन ठोस दिखता है, और 20 वर्षों में, आपके पोर्टफोलियो का यह हिस्सा मजबूत परिणाम दे सकता है।

स्मॉल-कैप फंड की तरह, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करना फायदेमंद होता है। डायरेक्ट प्लान किफ़ायती लग सकते हैं, लेकिन पेशेवर सलाह से चूक जाते हैं। नियमित फंड प्लान पुनर्संतुलन सेवाएँ प्रदान करते हैं जो दीर्घकालिक विकास को बढ़ा सकते हैं।

मल्टी-एसेट निवेश
क्वांट मल्टी एसेट फंड (3,500 रुपये SIP)
मल्टी-एसेट फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे एसेट क्लास में विविधता प्रदान करते हैं। ये फंड जोखिम को कम करने में मदद करते हैं, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान। अपने पोर्टफोलियो में इस फंड को शामिल करने से आपके अधिक आक्रामक स्मॉल और मिड-कैप फंड को कुछ संतुलन मिलता है।

हालांकि, सुनिश्चित करें कि फंड को बाजार की स्थितियों के अनुसार सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है। आपको यह मूल्यांकन करना चाहिए कि क्या यह आवंटन आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करेगा या आपको समय के साथ योगदान बढ़ाने की आवश्यकता है।

ईएलएसएस/कर-बचत निवेश
एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (3,500 रुपये एसआईपी)
यह एक ईएलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम) है जो धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है। ईएलएसएस फंड आमतौर पर विविध इक्विटी में निवेश करते हैं और लंबी अवधि में उच्च वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। कर-बचत पहलू समग्र वित्तीय नियोजन के लिए अच्छा है, लेकिन अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए केवल ईएलएसएस पर निर्भर न रहें।

ईएलएसएस को कर-बचत उपकरण के रूप में रखते हुए विकास-उन्मुख इक्विटी फंड में अपने जोखिम को बढ़ाने पर विचार करें। यहां सक्रिय प्रबंधन भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि आपको भविष्य में कर स्थिति के आधार पर इस हिस्से को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता हो सकती है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण मूल्यांकन
आपने विभिन्न फंड श्रेणियों को कवर किया है, लेकिन आगे भी विविधता लाना महत्वपूर्ण है। स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में बहुत ज़्यादा निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता बढ़ सकती है। आप निम्न पर विचार कर सकते हैं:

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में अपना योगदान बढ़ाएँ।
ज़्यादा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शामिल करें, क्योंकि वे गतिशील रणनीतियाँ और पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
पेशेवर मदद पाने के लिए डायरेक्ट प्लान के बजाय नियमित प्लान पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अलग-अलग बाज़ार स्थितियों में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
पुनर्संतुलन और नियमित समीक्षा का महत्व
20 साल के निवेश क्षितिज के लिए नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा की आवश्यकता होती है। जैसे-जैसे बाज़ार बदलते हैं, आपके फंड आवंटन में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। पेशेवर निगरानी के बिना डायरेक्ट प्लान पर निर्भर रहने से अवसर छूट सकते हैं या जोखिम की अनदेखी हो सकती है।

अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का सक्रिय पुनर्संतुलन आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने और विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण अंतराल पर पुनर्संतुलन का सुझाव देने में आपकी सहायता कर सकता है।

कराधान संबंधी विचार
आपको म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थों पर भी विचार करना चाहिए:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेब्ट फंड: LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
भविष्य में अपनी निकासी की योजना बनाते समय या अपने निवेश को पुनर्संतुलित करते समय इन कराधान नियमों का ध्यान रखें।

सक्रिय बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड की लागत कम हो सकती है, लेकिन उनमें पेशेवर सलाह का महत्वपूर्ण लाभ नहीं होता है। नियमित फंड, जब किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से चुने जाते हैं, तो व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। वे आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने, प्रदर्शन को ट्रैक करने और समय पर स्विच करने की सलाह देने में मदद कर सकते हैं। प्रत्यक्ष फंड, हालांकि सस्ते हैं, उचित निरीक्षण के बिना अक्षम हो सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करके, आपको कागजी कार्रवाई, ट्रैकिंग और निर्णय लेने में भी सहायता मिलेगी, जो विशेष रूप से बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अमूल्य हो सकती है।

20 साल में 2 करोड़
आपका मौजूदा पोर्टफोलियो एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन इसमें सुधार की जरूरत है:

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में अपना आवंटन बढ़ाएं।

अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को अधिक मिड-कैप या मल्टी-कैप फंड के साथ संतुलित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए डायरेक्ट प्लान के बजाय रेगुलर प्लान पर विचार करें।

टैक्स-सेविंग अवसरों पर नज़र रखें, लेकिन ELSS फंड में ज़्यादा निवेश न करें।

2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको समय के साथ अपने SIP योगदान को भी बढ़ाना पड़ सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकती है, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आप 20 साल में अपने लक्ष्य को पूरा कर लें।

अंत में
लगातार निवेश, उचित फंड चयन और सक्रिय प्रबंधन के साथ 20 साल में 2 करोड़ रुपये हासिल करना संभव है। आपने एक ठोस शुरुआत की है, लेकिन थोड़े से समायोजन से आपके पोर्टफोलियो की क्षमता में सुधार हो सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी रणनीति आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे, नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 06, 2025

Question by SANDEEP - Mar 06, 2025English

Money

मैं वर्तमान में MF में प्रति माह 28000 का निवेश कर रहा हूं। कृपया जांच लें कि क्या मैं सही फंड में निवेश कर रहा हूं या मुझे फंड बदलना चाहिए। मेरा लक्ष्य अगले 10 वर्षों के लिए निवेश करना है। एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड (जी) 5,000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड (जी) 5,000 एचडीएफसी लार्ज कैप फंड - रेगुलर (जी) 3,000 एचडीएफसी फोकस्ड 30 फंड (जी) 3,000 निप्पॉन इंडिया पावर एंड इंफ्रा फंड (जी) 3,000 एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड (जी) 3,000 आईसीआईसीआई प्रू इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - (जी) 3,000 इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 3,000

Ans: आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों में कई सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शामिल हैं। आइए आपके मौजूदा निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करें और विविधीकरण, ओवरलैप और जोखिम-वापसी क्षमता के आधार पर कोई सुधार सुझाएँ।

आपके पोर्टफोलियो की ताकतें
दीर्घकालिक निवेश दृष्टि: आप अगले 10 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बनाते हैं, जो आपके पक्ष में काम करने के लिए चक्रवृद्धि की अनुमति देता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में लंबी अवधि में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है।

विभिन्न मार्केट कैप में एक्सपोजर: आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं, जो संतुलित एक्सपोजर प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट आवंटन: आपके पास बुनियादी ढांचे और बिजली क्षेत्रों में एक्सपोजर है, जो लंबे समय में उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो में चिंताएँ
ओवरलैपिंग फंड चयन: आपके कई फंडों की एक जैसी निवेश रणनीति है, जिससे होल्डिंग्स का दोहराव होता है।

अत्यधिक क्षेत्रीय आवंटन: आपके पोर्टफोलियो में तीन क्षेत्रीय फंड हैं, जो सेक्टर के खराब प्रदर्शन करने पर जोखिम बढ़ाते हैं।

बहुत सारे फंड: बहुत सारे फंड में निवेश करने से हमेशा विविधीकरण में सुधार नहीं होता है। यह बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड के प्रभाव को कम कर सकता है।

एक ही एएमसी से कई फंड: एक ही एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) से कई फंड होने से विविधीकरण सीमित हो सकता है।

विविधीकरण विश्लेषण
1. लार्ज-कैप और लार्ज एंड मिड-कैप फंड
आपने लार्ज-कैप और लार्ज एंड मिड-कैप दोनों श्रेणियों में फंड आवंटित किए हैं।
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि लार्ज एंड मिड-कैप फंड विकास और सुरक्षा का संतुलन प्रदान करते हैं।
इस श्रेणी में कई फंड के बजाय, एक अच्छा प्रदर्शन करने वाला लार्ज एंड मिड-कैप फंड पर्याप्त है।
2. मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे अत्यधिक अस्थिर भी होते हैं।
आपके पोर्टफोलियो में मिड-कैप और स्मॉल-कैप दोनों फंड हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है।
हालांकि, इस श्रेणी में बहुत सारे फंड रखने से पोर्टफोलियो ओवरलैप हो सकता है।
3. फोकस्ड फंड आवंटन
फोकस्ड फंड सीमित संख्या में स्टॉक में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम बढ़ सकता है।
एक ही फोकस्ड फंड को रखना एक जैसी रणनीति वाले कई फंड में निवेश करने से बेहतर है।
4. सेक्टर-विशिष्ट निवेश
अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो सेक्टरल फंड में निवेश करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है।
हालांकि, डायवर्सिफाइड फंड की तुलना में सेक्टरल फंड अत्यधिक अस्थिर और जोखिम भरे होते हैं।
आपके पोर्टफोलियो में इंफ्रास्ट्रक्चर और पावर सेक्टर में बहुत अधिक निवेश है, जिससे एकाग्रता जोखिम बढ़ जाता है।
कई सेक्टरल फंड के बजाय, एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड फ्लेक्सी-कैप फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दे सकता है।
संस्तुत पोर्टफोलियो समायोजन
फंड ओवरलैप कम करें: कई लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड के बजाय एक ही लार्ज और मिड-कैप फंड रखें।

सेक्टोरल एक्सपोजर कम करें: सेक्टर-विशिष्ट निवेश को अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से तक सीमित रखें।
समान फंड को समेकित करें: कई मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के बजाय, प्रत्येक श्रेणी से एक अच्छा प्रदर्शन करने वाला फंड चुनें।
विविध इक्विटी फंड में आवंटन बढ़ाएँ: फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप फंड बेहतर दीर्घकालिक स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण अच्छी तरह से योजनाबद्ध है।
हालाँकि, अत्यधिक क्षेत्रीय आवंटन और फंड दोहराव दक्षता को कम कर सकता है।
समान फंड को समेकित करना और विविध फंड में निवेश बढ़ाना पोर्टफोलियो प्रदर्शन में सुधार करेगा।
फंड की संख्या कम करने से पोर्टफोलियो ट्रैकिंग भी आसान हो जाएगी।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 06, 2025

Question by SANDEEP - Mar 06, 2025English

Money

मैं वर्तमान में निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में 28000/- का निवेश कर रहा हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं सही म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ या नहीं। सुझाव दें कि किस MF में स्विच किया जाए एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी राशि 5000 एचडीएफसी निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ प्लान - ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी राशि 5000 एचडीएफसी लार्ज कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000 एचडीएफसी फोकस्ड 30 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000 निप्पॉन इंडिया पावर एंड इंफ्रा फंड- ग्रोथ प्लान-ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी राशि 3000 एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी राशि 3000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000 इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000

Ans: नमस्ते संदीप,

आपने 28000 प्रति माह के अपने निवेश के लिए कुल 8 MF योजनाओं का उल्लेख किया है।
चूंकि आपके लक्ष्य और आवश्यकता के बारे में विवरण उपलब्ध नहीं है, इसलिए उस दृष्टिकोण से समग्र पोर्टफोलियो का आकलन करना मुश्किल है।
हालांकि उल्लिखित योजनाएं अलग-अलग नाम हैं, लेकिन उनमें बहुत अधिक ओवरलैप होगा, खासकर जब आप उनके पोर्टफोलियो में बड़े कैप स्टॉक पर विचार करते हैं - एचडीएफसी लार्ज एंड मिड / एचडीएफसी लार्ज / एचएफडीसी फोकस्ड 30 और यहां तक कि 3 इंफ्रा फंड भी।

मेरा मानना है कि विचार आपके पोर्टफोलियो को कई योजनाओं के माध्यम से विविधता प्रदान करना था और यदि ऐसा है, तो वास्तव में यह हासिल नहीं हुआ है।

मान लीजिए कि आप 10 साल से ज़्यादा की अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो को 4-5 स्कीमों के साथ अपेक्षाकृत सरल रखें - 1 लार्ज कैप (एचडीएफसी लार्ज में 6000 ठीक है), 1 मिड कैप (एचडीएफसी मिड-कैप या मोतीलाल ओसवाल मिडकैप में 6000), 1 स्मॉल कैप (निप्पॉन स्मॉल कैप में 6000 ठीक है) और 1 इंफ्रा (जैसा कि आपने इंफ्रा में झुकाव दिखाया है, आईसीआईसीआई प्रू इंफ्रा में 4000 ठीक है) और 1 फ्लेक्सीकैप (पराग पारिख फ्लेक्सीकैप में 6000 जो कुछ विदेशी निवेश भी रखता है) जोड़ें। यह अच्छा विविधीकरण और कम ओवरलैप प्रदान करेगा।

यह मार्केट कैप में अच्छा विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन प्रदान करेगा।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Janak Patel |23 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Mar 06, 2025

Question by SANDEEP - Mar 06, 2025English

Money

मैं वर्तमान में निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में 28000/- का निवेश कर रहा हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं सही म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ या नहीं। सुझाव दें कि किस MF में स्विच किया जाए एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी राशि 5000 एचडीएफसी निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ प्लान - ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी राशि 5000 एचडीएफसी लार्ज कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000 एचडीएफसी फोकस्ड 30 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000 निप्पॉन इंडिया पावर एंड इंफ्रा फंड- ग्रोथ प्लान-ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी राशि 3000 एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी राशि 3000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000 इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000

Ans: नमस्ते संदीप,

आपने 28000 प्रति माह के अपने निवेश के लिए कुल 8 MF योजनाओं का उल्लेख किया है।
चूंकि आपके लक्ष्य और आवश्यकता के बारे में विवरण उपलब्ध नहीं है, इसलिए उस दृष्टिकोण से समग्र पोर्टफोलियो का आकलन करना मुश्किल है।
हालांकि उल्लिखित योजनाएं अलग-अलग नाम हैं, लेकिन उनमें बहुत अधिक ओवरलैप होगा, खासकर जब आप उनके पोर्टफोलियो में बड़े कैप स्टॉक पर विचार करते हैं - एचडीएफसी लार्ज एंड मिड / एचडीएफसी लार्ज / एचएफडीसी फोकस्ड 30 और यहां तक कि 3 इंफ्रा फंड भी।

मेरा मानना है कि विचार आपके पोर्टफोलियो को कई योजनाओं के माध्यम से विविधता प्रदान करना था और यदि ऐसा है, तो वास्तव में यह हासिल नहीं हुआ है।

मान लीजिए कि आप 10 साल से ज़्यादा की अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो को 4-5 स्कीमों के साथ अपेक्षाकृत सरल रखें - 1 लार्ज कैप (एचडीएफसी लार्ज में 6000 ठीक है), 1 मिड कैप (एचडीएफसी मिड-कैप या मोतीलाल ओसवाल मिडकैप में 6000), 1 स्मॉल कैप (निप्पॉन स्मॉल कैप में 6000 ठीक है) और 1 इंफ्रा (जैसा कि आपने इंफ्रा में झुकाव दिखाया है, आईसीआईसीआई प्रू इंफ्रा में 4000 ठीक है) और 1 फ्लेक्सीकैप (पराग पारिख फ्लेक्सीकैप में 6000 जो कुछ विदेशी निवेश भी रखता है) जोड़ें। यह अच्छा विविधीकरण और कम ओवरलैप प्रदान करेगा।

यह मार्केट कैप में अच्छा विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन प्रदान करेगा।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by SANDEEP - Apr 02, 2025English

Money

मैं वर्तमान में निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में 28000/- का निवेश कर रहा हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं सही म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ या नहीं। सुझाव दें कि किस MF में स्विच किया जाए HDFC लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी राशि 5000 HDFC निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ प्लान - ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी राशि 5000 HDFC लार्ज कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000 HDFC फोकस्ड 30 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000 HDFC मिड-कैप ऑपरच्यूनिटीज फंड - ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी राशि 3000 ICICI प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000 HDFC फ्लेक्सिवैप फंड - ग्रोथ एसआईपी राशि 4000 कॉन्ट्रा फंड =4000 कृपया समीक्षा करें

Ans: आपके निवेश दृष्टिकोण में लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड का अच्छा मिश्रण दिखाई देता है। हालांकि, ऐसे क्षेत्र हैं जहां समायोजन से जोखिम प्रबंधन और रिटर्न में सुधार हो सकता है।

मौजूदा पोर्टफोलियो की समीक्षा
लार्ज कैप एक्सपोजर (3,000 रुपये/माह)

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

यहां आवंटन मिड और स्मॉल कैप की तुलना में कम है।

थोड़ी वृद्धि अस्थिरता को संतुलित करने में मदद कर सकती है।

लार्ज और मिड कैप एक्सपोजर (5,000 रुपये/माह)

यह फंड स्थिर और विकास-उन्मुख दोनों तरह के शेयरों में निवेश करता है।

इस आवंटन को बनाए रखना ठीक है।

मिड कैप एक्सपोजर (3,000 रुपये/माह)

मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अस्थिर होते हैं।

एक्सपोजर उचित है लेकिन इसे और नहीं बढ़ाया जाना चाहिए।

स्मॉल कैप एक्सपोजर (5,000 रुपये/माह)

स्मॉल कैप में उच्च विकास क्षमता होती है लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

इस आवंटन को थोड़ा कम करने से जोखिम को प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

फोकस्ड फंड (3,000 रुपये/माह)

ये फंड कम स्टॉक रखते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम बढ़ जाता है।

अगर जोखिम उठाने की क्षमता कम है, तो ज़्यादा विविधतापूर्ण फंड में स्विच करने पर विचार करें।

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (3,000 रुपये/माह)

इस तरह के थीमैटिक फंड सेक्टर-विशिष्ट होते हैं।

ये चक्रीय होते हैं और लगातार प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

अगर विविधता प्राथमिकता है, तो इसे मल्टी-सेक्टर फंड में बदला जा सकता है।

फ्लेक्सी कैप एक्सपोजर (4,000 रुपये/माह)

फ्लेक्सी-कैप फंड मार्केट कैप में लचीलापन प्रदान करते हैं।

यह एक अच्छा विकल्प है और इसे जारी रखा जा सकता है।

कॉन्ट्रा फंड (4,000 रुपये/माह)

कॉन्ट्रा फंड एक विपरीत रणनीति का पालन करते हैं, कम मूल्य वाले स्टॉक खरीदते हैं।

ये लंबी अवधि के निवेश के लिए अच्छे हैं।

इस आवंटन को बनाए रखना ठीक है।

सुझाए गए समायोजन
स्मॉल-कैप आवंटन को घटाकर 3,000 रुपये प्रति माह करें।

लार्ज-कैप आवंटन को बढ़ाकर 5,000 रुपये प्रति माह करें।

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड से ज़्यादा डायवर्सिफाइड फंड में स्विच करने पर विचार करें।

अगर जोखिम उठाने की क्षमता मध्यम है, तो फोकस्ड फंड से फ्लेक्सी-कैप या लार्ज और मिड-कैप फंड में शिफ्ट हो जाएं।

ये बदलाव डायवर्सिफिकेशन को बेहतर बनाएंगे, जोखिम को कम करेंगे और ग्रोथ की संभावना को बनाए रखेंगे।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

चीफ फाइनेंशियल प्लानर,

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नवीनतम प्रश्न

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

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Career

सर, मुझे जेईई बी.आर्क प्रथम सत्र में 80.01 प्रतिशत अंक मिले हैं। मैं एक महिला हूं और टोपंगा हिन राज्य से हूं। मुझे किस कॉलेज में दाखिला लेना चाहिए, क्या मैं एनआईटी या एसपीए में दाखिला ले सकती हूं?

Ans: आपकी अनुमानित OBC-NCL रैंक को देखते हुए, NIT में सीट हासिल करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, आप तेलंगाना में राज्य वास्तुकला कॉलेजों या प्रतिष्ठित B.Arch कार्यक्रमों वाले निजी संस्थानों पर विचार कर सकते हैं। पिछले वर्षों की कट ऑफ देखें

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Kamlesh - Apr 03, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

Money

मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?

Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

Money

नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?

Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

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Career

आने वाले वर्षों में ECE में B.TECH एक अच्छा विकल्प है...! कृपया बताएं...

Ans: हां, आपको विभिन्न ऑनलाइन कोर्स करके अपना कौशल विकसित करना होगा।

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Aarav - Apr 03, 2025English

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Career

नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?

Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Renuka - Apr 01, 2025English

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Career

शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें

Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

Asked on - Apr 03, 2025 | Answered on Apr 03, 2025

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ज़रूर सर, लेकिन क्या मुझे दूसरी बूँद लेनी चाहिए या नहीं?

Ans: नहीं।

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Tanya - Apr 01, 2025English

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Career

मैंने जेईई मेन्स में सामान्य श्रेणी में 94.16 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं, गृह राज्य उत्तर प्रदेश में महिला कोटा है, क्या मुझे एनआईटी में सीट मिल सकती है?

Ans: नए या निम्न रैंक वाले एनआईटी (जैसे, एनआईटी अगरतला, एनआईटी मिजोरम, एनआईटी अरुणाचल प्रदेश, आदि) में मैकेनिकल, सिविल, केमिकल और बायोटेक्नोलॉजी जैसी कोर ब्रांच संभव हो सकती हैं।

कुछ मध्यम श्रेणी के एनआईटी में ईसीई या इलेक्ट्रिकल बाद के दौर में उपलब्ध हो सकते हैं (होम स्टेट कोटा मदद कर सकता है)।

इस रैंक पर एनआईटी में सीएसई मुश्किल है, लेकिन आईआईआईटी, जीएफटीआई या राज्य स्तरीय कॉलेजों में सीटें हो सकती हैं।

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 01, 2025English

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Career

यदि जेईई मेन 2025 में मेरा सीआरएल लगभग 34000 है तो मेरी अनुमानित ओबीसी श्रेणी रैंक क्या है?

Ans: 10,600−11,500

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Mar 19, 2025English

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Career

सर, मेरे बेटे ने ME ब्रांच के लिए GATE 2025 में 62.67 अंक और 629 स्कोर प्राप्त किया है। वह SC श्रेणी से संबंधित है। क्या उसे किसी PSU में भर्ती मिल सकती है?

Ans: GATE के माध्यम से सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (PSU) में स्थान प्राप्त करना अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है, प्रत्येक PSU अपने स्वयं के कटऑफ स्कोर निर्धारित करता है जो आवेदकों की संख्या, रिक्तियों की उपलब्धता और परीक्षा की कठिनाई जैसे कारकों के आधार पर सालाना बदलता रहता है। इसलिए, इस समय कुछ भी नहीं कहा जा सकता है। पिछले वर्षों की कटऑफ देखें।

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