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Ramalingam Kalirajan |8027 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 07, 2024English

प्रिय महोदय, मेरे पास एफडी में लगभग 2.6 करोड़ रुपये हैं + मैं कई फंड में SIP में हर महीने लगभग 1 लाख रुपये निवेश करता हूं और मैं इसे अगले 18 साल तक जारी रखने की योजना बना रहा हूं जब तक मैं रिटायर नहीं हो जाता। अब तक मैंने एमएफ में 70 लाख, पीपीएफ और ईपीएफ में 50 लाख रुपये जमा कर लिए हैं और रिटायर होने तक इसे जारी रखूंगा, उसके बाद ही मैं पैसे निकालने की योजना बना रहा हूं और मेरे पास कोई लोन नहीं है। मैंने अपने 2 बच्चों के नाम पर पीपीएफ भी खोला है और उसमें भी हर साल 3 लाख रुपये जमा कर रहा हूं कृपया सलाह दें कि क्या यह एक अच्छी रणनीति है या मुझे अपनी निवेश शैली बदलने की योजना बनानी चाहिए। मैं 18 साल बाद लगभग 20 करोड़ रुपये के साथ बाहर निकलने की योजना बना रहा हूं, क्या यह योजना मेरी सपनों की उम्मीदों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होगी?

Ans: रिटायरमेंट के लिए अपनी दीर्घकालिक वित्तीय योजना का आकलन
वर्तमान वित्तीय स्थिति
लगभग 2.6 करोड़ रुपये की सावधि जमा और कई फंडों में SIP में 1 लाख प्रति माह के निरंतर निवेश के साथ, आपने अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। म्यूचुअल फंड में 70 लाख और PPF और EPF में संयुक्त रूप से 50 लाख का आपका आवंटन धन संचय के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है।

दीर्घकालिक निवेश क्षितिज
सेवानिवृत्ति तक अगले 18 वर्षों तक अपने SIP को जारी रखने की योजना बनाना दीर्घकालिक धन सृजन के प्रति एक सराहनीय प्रतिबद्धता को दर्शाता है। चक्रवृद्धि और अनुशासित निवेश की शक्ति का लाभ उठाकर, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

निवेश आवंटन का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड, PPF और EPF से युक्त आपका विविध निवेश पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करता है, जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित होता है। इसके अतिरिक्त, अपने बच्चों के नाम पर PPF खाते खोलना और प्रति वर्ष 3 लाख का योगदान करना उनके वित्तीय भविष्य के प्रति एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य का विश्लेषण
रिटायर होने तक लगभग 20 करोड़ जमा करने के लक्ष्य के साथ, अपनी योजना की व्यवहार्यता का आकलन करना आवश्यक है। यह निर्धारित करने के लिए कि आपका लक्षित कॉर्पस आपकी रिटायरमेंट आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के साथ संरेखित है या नहीं, मुद्रास्फीति, निवेश रिटर्न और जीवनशैली व्यय जैसे कारकों पर विचार करें।

जोखिम कम करना और रिटर्न बढ़ाना
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें। अपने एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करने, रिटर्न को अधिकतम करने और संभावित जोखिमों को कम करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें।

अपनी रिटायरमेंट योजना पर फिर से विचार करना
वित्तीय बाजारों की गतिशील प्रकृति और बदलती जीवन परिस्थितियों को देखते हुए, समय-समय पर अपनी रिटायरमेंट योजना की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार उसे समायोजित करें। अपने निवेश आवंटन, योगदान राशि और रिटायरमेंट लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य बने रहें।

निष्कर्ष
अनुशासित SIP, विविध एसेट एलोकेशन और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की विशेषता वाली आपकी वर्तमान निवेश रणनीति आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करती है। इस विवेकपूर्ण दृष्टिकोण का पालन करते हुए और आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप 20 करोड़ की पर्याप्त धनराशि के साथ सेवानिवृत्त होने के अपने सपने को साकार करने की राह पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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